金融机构主要调查方法或手段

㈠ 调查方法有哪些

常用社会调查方法：

1、问卷调查法：运用统一的问卷向被调查者了解情况或征询意见。是标准化的、书面的、抽样的。分为自填式问卷和代填式问卷。

2、文献调查法：搜集各种文献资料、摘取有用信息的方法。

3、实地观察法：调查者根据调查目的、运用自己的感觉器官或借助科学观察工具，有计划地对处于自然状态下的社会现象进行直接感知的方法。

4、访问调查法：访问者通过口头交谈等方式直接向被访问者了解社会情况或探讨社会问题的调查方法。

5、集体访谈法：调查者邀请若干被调查者，通过集体座谈方式了解社会情况或研究社会问题的调查方法。

6、蹲点调查法 调查者深入到一个或几个基层单位持续一段较长时间，通过全面、深入调查研究，认识调查对象本质及其发展规律、探索解决社会问题途径的方法。

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(一)全面增进调查人员的才华

有效运用和创新社会调查方法，可以提升社会调查人员的科学素质，增进社会调查人员的聪明才智。社会调查对社会调查人员的科学素质和实际本领的要求非常之高，社会调查人员除了具备较为丰富的社会学与社会研究知识外，最为关键的是要掌握社会调查的方法。

(二)顺利完成社会调查的任务

有效运用和创新社会调查方法，可以提高社会调查人员的社会调查本领，使社会调查人员顺利完成社会调查任务。在社会调查活动中，当一项社会调查任务确定下来以后，要顺利完成任务，关键是要解决方法问题。社会调查的方法，从某种意义上来说，就是社会调查的有效途径、得力工具和科学手段。

(三)有效提高社会调查的效益

有效运用和创新社会调查方法，可以帮助社会调查人员提高社会调查的效益。这是因为：①运用社会调查方法，有利于社会调查人员正确把握社会调查活动的方向，从而提高社会调查的效益。在社会调查中，方向问题是一个重要问题。②运用社会调查方法有利于社会调查人员优化社会调查运作的过程，从而提高社会调查的效益。

参考资料社会调查方法_网络

㈡ 对金融机构监管的手段有哪些

金融危机给全球经济带来重大冲击，而资产评估具有“去资产泡沫化”和“稳定器”的作用。资产评估还是金融监管的“预警”和“标尺”，是有效进行金融监管的重要手段。
其次还有一下几点：
金融监管的手段
不同国家，不同时期的监管手段是不同的。如市场体制健全的国家，主要采用法律手段，而市场体制不发达的国家，更多地是使用行政手段。总的看，目前金融监管使用的手段主要有：
（一）法律手段
法律手段即国家通过立法和执法，将金融市场运行中的各种行为纳入法制轨道，金融活动中的各参与主体按法律要求规范其行为。运用法律手段进行金融监管，具有强制力和约束性，各金融机构必须依法行事，否则将受到法律制裁。因此各国监管当局无不大力地使用法律手段，即使是在一些不发达的发展中国家，也都积极完善立法，使金融监管拥有相当的力度。法律手段发挥监管作用，必须树立金融法律的权威性和有效性，立法要超前，且执法要严格。例如，运用法律手段管理证券市场，就是要通过立法和执法抑制和消除欺诈、垄断、操纵、内幕交易和恶性投机现象等维护证券市场的良好运行秩序，保护投资者的利益。
（二）技术手段
监管当局实施金融监管必须采用先进的技术手段，如运用电子计算机和先进的通讯系统实现全系统联网。这样监管当局不仅可以加快和提高收集、处理信息资料及客观评价监管对象的经营状况的速度和能力，而且可以扩大监管的覆盖面，提高监管频率，及时发现问题和隐患，快速反馈监控结果，遏制金融业的不稳定性和风险性。运用电子计算机进行监管，实际上是将监管当局监管的内容量化成各项监测指标，通过资料的整理、分析和对比，最后以监控指标的形式反映金融业的业务经营活动状况判断风险程度。
（三）行政手段
行政手段指政府监管当局采用计划、政策、制度、办法等进行直接的行政干预和管理。运用行政手段实施金融监管，具有见效快、针对性强的特点。特别是当金融机构或金融活动出现波动时，行政手段甚至是不可替代的。但行政手段只能是一种辅助性的手段。从监管的发展方向看，各国都在实现非行政化，逐步放弃用行政命令的方式来管理金融业，而更多地用法律手段、经济手段。因行政手段和市场规律在一定程度上是抵触的，虽收效迅速，但震动大，副作用多，缺乏持续性和稳定性。但完全摒弃行政手段也是不现实的。即使是市场经济高度发达的国家，在特殊时期仍然需要它。
（四）经济手段
经济手段指监管当局以监管金融活动和金融机构为主要目的，采用间接调控方式影响金融活动和参与主体的行为。金融监管的经济手段很多，如在对商业银行进行监管时，最后贷款人手段和存款保险制度等就是非常典型的经济手段。在证券市场监管中，金融信贷手段和税收政策都是重要的经济手段。

㈢ 金融监管的主要手段有哪些其最根本的目标是什么

金融监管的主要手段有:

1．公告监管
公告监管是指政府对金融业的经营不作直接监督，只规定各金融企业必须依照政府规定的格式及内容定期将营业结果呈报政府的主管机关并予以公告，至于金融业的组织形式、金融企业的规范、金融资金的运用，都由金融企业自我管理，政府不对其多加干预。
公告监管的内容包括：公告财务报表、最低资本金与保证金规定、偿付能力标准规定。在公告监管下金融企业经营的好坏由其自身及一般大众自行判断，这种将政府和大众结合起来的监管方式，有利于金融机构在较为宽松的市场环境中自由发展。但是由于信息不对称，作为金融企业和公众很难评判金融企业经营的优劣，对金融企业的不正当经营也无能为力。因此公告监管是金融监管中最宽松的监管方式。
2．规范监管
规范监管又称准则监管，是指国家对金融业的经营制定一定的准则，要求其遵守的一种监管方式。在规范监管下，政府对金融企业经营的若干重大事项，如金融企业最低资本金、资产负债表的审核、资本金的运用，违反法律的处罚等，都有明确的规范，但对金融企业的业务经营、财务管理、人事等方面不加干预。这种监管方式强调金融企业经营形式上的合法性，比公告监管方式具有较大的可操作性，但由于未触及金融企业经营的实体，仅一些基本准则，故难以起到严格有效的监管作用。
3．实体监管
实体监管是指国家订立有完善的金融监督管理规则，金融监管机构根据法律赋予的权力，对金融市场，尤其是金融企业进行全方位、全过程有效的监督和管理。
实体监管过程分为三个阶段：
第一阶段是金融业设立时的监管，即金融许可证监管；
第二阶段是金融业经营期问的监管，这是实体监管的核心；
第三阶段是金融企业破产和清算的监管。
实体监管是国家在立法的基础上通过行政手段对金融企业进行强有力的管理，比公告监管和规范监管更为严格、具体和有效。

㈣ 调查过程、技术方法及手段

农用地分等外业调查主要调查农用地的自然质量状况、农用地利用状况和经营效益情况，调查方法采取了座谈、填表和实地勘查相结合的方式。广东省农用地分等定级与估价工作的外业调查充分依靠了乡镇土地管理员，并在调查前对调查人员进行了统一培训，讲解了有关调查内容和要求，从而保证了调查的准确性。

广东省农用地分等需要外业实地调查的基础数据主要是关于农田基本建设与经营状况方面的数据资料，具体包括灌溉保证率、排水条件、耕作制度、农作物结构与布局、投入－产出调查等，即以调查农用地自然质量影响因素和土地利用水平及经济水平为主。

（一）自然质量影响因素调查

1.调查内容

根据区域内农用地的耕作制度、分等因素指标设置情况（包括地形、田面坡度、地下水位、有效土层厚度、表层质地、剖面构型、有机质含量、土壤pH值、灌溉保证率、排水条件等因素）等，补充调查和检验农用地自然质量分计算所需的资料。

2.调查范围与对象

调查范围为被列入农用地分等工作范围的农用地地类，但现有评估资料精度不够，不能满足分等工作要求，需要对资料进行准确性校核的区域。调查对象为《农用地分等规程》和《广东省农用地分等定级与估价技术方案》中因素法列出的农用地分等因素。

3.具体的外业补充调查方法

主要是利用相应的外业调查表，以村为基本单位，根据村级行政区内土地质量变化的情况，随机设置调查样点，在因素特征变异明显的地带加密布点。通过对政府相关部门管理与技术人员和各个村熟悉当地耕地生产的人员的咨询，对调查样点的总体质量排序，分别进行土地质量状况的定性、定量描述，完成相关基础数据资料的外业补充调查。

（二）土地利用水平和经济水平调查

土地利用水平和经济水平调查以村委会为单位，组织调查农用地样点的投入－产出水平，以满足计算土地利用系数、土地经济系数等值区的需要。外业调查中，请当地熟悉情况的人员对本村委会的耕地进行初步分等，分为好、中、差几种情况，样点一定要标注在工作底图上，以便对分等成果进行检核。另外，对有关产量、成本等调查数据，宜请了解情况的农业部门乡镇农经站的有关人员提供。

1.调查样点的选取

选取的样点必须有代表性，必须能反映当地正常投入下的平均产出水平；各样点的投入产出数据应与标准耕作制度所确定的基准作物和指定作物的种植安排相对应；调查样点要落实到分等单元上，并在图上进行相应的标注；样点调查按照《农用地分等规程》和《广东省农用地分等定级与估价技术方案》有关精度要求执行，并根据当地实际情况进行相应调整。

2.产出数据调查

以村为基本调查单位，采用实测、评估和统计资料分析相结合的方法进行调查；按标准耕作制度中所确定的基准作物和指定作物的实物产出量计算，以单位面积产量表示；按照当地农民熟悉的计量单位设计调查表格，在数据整理过程中再进行转换。

3.投入数据调查

以村为基本调查单位，采用实测、评估和统计资料分析相结合的方法进行调查；按标准耕作制度中所确定的基准作物和指定作物的实际投入量计算，以单位面积投入量表示；物质投入包括种子、化肥、农药、水电、农用工具等，根据国家市场指导价计算，农家肥按当地平均价格计算；活劳动投入包括各生产环节的劳动力投入和必要的农田维护劳动力投入，按当地平均劳动力价格计算。

㈤ 基本步骤及主要调查方法各有哪些

一、把握调研的目的和内容

问卷设计的第一步就是要把握调研的目的和内容，这一步骤的实质其实就是规定设计问卷所需的信息。这同时也就是方案设计的第一步。对于直接参与调研方案设计的研究者来说，他们也可以跳过这一步骤，而从问卷设计的第二步骤开始。但是，对那些从未参与方案设计的研究者来说，着手进行问卷设计时，首要的工作是要充分地了解本项调研的目的和内容。为此需要认真讨论调研的目的、主题和理论假设，并细读研究方案，向方案设计者咨询，与他们进行讨论，将问题具体化、条理化和操作化，即变成一系列可以测量的变量或指标。

二、搜集有关研究课题的资料

问卷设计不是简单的凭空想象，要想把问卷设计得完善，研究者还需要了解更多的东西。问卷设计是一种需要经验和智慧的技术，它缺乏理论，因为没有什么科学的原则来保证得到一份最佳的或理想的问卷，与其说问卷设计是一门科学，还不如说是一门艺术。虽然也有一些规则可以遵循以避免错误，但好的问卷设计主要来自熟练的调研人员的创造性。

搜集有关资料的目的主要有三个：①帮助研究者加深对所调查研究问题的认识；②为问题设计提供丰富的素材；③形成对目标总体的清楚概念。在搜集资料时对个别调查对象进行访问，可以帮助了解受访者的经历、习惯、文化水平以及对问卷问题知识的丰富程度等。我们很清楚地知道，适用于大学生的问题不一定适合家庭主妇。调查对象的群体差异越大，就越难设计一个适合整个群体的问卷。

三、确定调查方法的类型

不同类型的调查方式对问卷设计是有影响的。在面访调查中，被调查者可以看到问题并可以与调查人员面对面地交谈，因此可以询问较长的、复杂的和各种类型的问题。在电话访问中，被调查者可以与调查员交谈，但是看不到问卷，这就决定了只能问一些短的和比较简单的问题。在线调查问卷与邮寄问卷是自己独自填写的，被调查者与调研者没有直接的交流，因此问题也应简单些并要给出详细的指导语。在计算机辅助访问（CAPI和CATI）中，可以实现较复杂的跳答和随机化安排问题，以减小由于顺序造成的偏差。人员面访和电话访问的问卷要以对话的风格来设计。

四、确定每个问答题的内容

一旦决定了访问方法的类型，下一步就是确定每个问答题的内容：每个问答题应包括什么，以及由此组成的问卷应该问什么，是否全面与切中要害。在此，针对每个问题，我们应反问：

①这个问题有必要吗？

②是需要几个问答题还是只需要一个就行了？我们的原则是，问卷中的每一个问答题都应对所需的信息有所贡献，或服务于某些特定的目的。如果从一个问答题得不到可以满意的使用数据，那么这个问答题就应该取消。

当然有些时候，还可以“故意”问一些与所需信息没有直接联系的问答题。比如说在问卷的开头问一些中性的问答题，可以让被调查者乐于介入并建立友善的关系，特别是当问卷的主题是敏感的或有争议的。有些时候“填充”一些问题来掩饰调查的目的或项目的资助（或委托）单位。

第一个原则：是确定某个问答题的必要性，

第二个原则：就是必须肯定这个问答题对所获取的信息的充分性。有时候，为了明确地获取所需的信息，需要同时询问几个问答题。

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㈥ 对金融机构进行监管的手段和方式有哪些

各国的金融监管主要依据法律、法规来进行，在具体监管过程中，主要运用金融稽核手段，采用 “四结合”并用的全方位监管方法。 （1）依法实施金融监管。金融机构必须接受国家金融管理当局的监管，金融监管必须依法进行，这是金融监管的基本点。要保证监管的权威性、严肃性、强制性和一贯性，才能保证它的有效性。而要做到这一点，金融法规的完善和依法监管是绝对不可少的。（2）运用金融稽核手段实施金融监管。金融稽核，是中央银行或监管当局根据国家规定的稽核职责，对金融业务活动进行的监督和检查。金融稽核、检查监督的主要内容包括：业务经营的合法性、资本金的充足性、资产质量、负债的清偿能力、盈利情况、经营管理状况等。（3）“四结合”的监管方法， 现场稽核与非现场稽核相结合、定期检查与随机抽查相结合、全面监管与重点监管相结合、外部监管与内部自律相结合。

㈦ 贷前调查的方法主要有哪些

1、现场调研：现场会谈（企业经营和发展的思路，内部的管理）、实地考察（生产、产品、账款、固定资产、周围状况）。

2、搜寻调查：搜寻调查指通过各种媒介物搜寻有价值的资料开展调查。这些媒介物包括：杂志、书籍、期刊、互联网资料、官方记录等。搜寻调查应注意信息渠道的权威性、可靠性和全面性。

3、委托调查：委托调查可通过中介机构或银行自身网络开展调查。

4、其他方法：业务人员可通过接触客户的关联企业、竞争对手或个人获取有价值信息，还可通过行业协会、政府的职能管理部门了解客户的真实情况。

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注意事项：

1、贷前调查准备问题，一般情况下建议在开始对借款人开展贷前调查前要对客户有相对全面细致的了解，不能简单地把风险控制放在一至一个半小时的现场调查上，在做好充分贷前调查准备极其重要。

2、在贷前调查时一定要注意整理调查思路，抓住贷前调查的重点，始终围绕调查主线开展，在脑海中要始终有资产负债表和利润表这两张报表，要还原客户报表，不要盲目依赖企业提供的会计报表。

3、书面资料提供问题，让客户提供资料如果机会较好尽量在现场收集，如果当时不方面，要随机应变寻找下次机会，尽量避免陷入尴尬境地。

参考资料来源：网络-贷前调查

㈧ 调查方法有哪些

1、访问调查法：访问者通过口头交谈等方式直接向被访问者了解社会情况或探讨社会问题的调查方法。

2、问卷调查法：运用统一的问卷向被调查者了解情况或征询意见。是标准化的、书面的、抽样的。分为自填式问卷和代填式问卷。

3、问卷调查法：范围大一些的调查，常采用问卷的方式进行。问卷即是书面提问的方式。问卷调查通过收集资料，然后作定量和定性的研究分析，归纳出调查结论。

(8)金融机构主要调查方法或手段扩展阅读：

主要特点：

调查法是科学探究常用的方法之一，调查时要明确调查目的和调查对象，制定合理的调查方案，如实记录，对结果进行整理和分析，有时还要用数学方法进行统计。常用的调查方法有普查法和抽样法等。

调查法的主要特点是，以问题的方式要求被调查者针对问题进行陈述的方法。根据研究的需要，可以向被调查者本人作调查，也可以向熟悉被调查者的人作调查。调查法可以分为书面调查和口头调查两种。

调查法能够同时收集到大量的资料，使用方便，并且效率高。

参考资料：调查法-网络

㈨ 常见的调查方法有哪些

实地观察法

调查者在实地通过观察获得直接的、生动的感性认识和真实可靠的第一手资料。但因该法所观察到的往往是事物的表面现象或外部联系，带有一定的偶然性，且受调查者主观因素影响较大。因此，不能进行大样本观察，需结合其他调查方法共同使用。通常适用于对那些不能够、不需要或不愿意进行语言交流的情况进行调查。

访谈调查法

该法是比实地观察法更深一层次的调查方法，它能获得更多、更有价值的信息，适用于调查的问题比较深入，调查的对象差别较大，调查的样本较小，或者调查的场所不易接近等情况。包括个别访谈法、集体访谈法、电话访谈法等。但由于访谈标准不一，其结果难以进行定量研究，且访谈过程耗时长、成本较高、隐秘性差、受周围环境影响大，故难以大规模进行。

1958年冬天，彭德怀在湖南平江与群众围炉座谈进行调查

会议调查法

这种方法是访谈调查法的扩展和延伸，因其简便易行故在调查研究工作中比较常用。通过邀请若干调查对象以座谈会形式来搜集资料、分析和研究社会问题。最突出的优点是工作效率高，可以较快地了解到比较详细、可靠的社会信息，节省人力和时间。但由于这种做法不能完全排除被调查者之间的社会心理因素影响，调查结论往往难以全面反映真实的客观情况。且受时间条件的限制，很难做深入细致的交谈，调查的结论和质量在很大程度上受调查者自身因素影响等。

问卷调查法

即间接的书面访问，该法最大优点是能突破时空的限制，在广阔的范围内，对众多的调查对象同时进行调查，适用于对现实问题、较大样本、较短时期、相对简单的调查，被调查对象应有一定文字理解能力和表达能力。如对某地区农村党员教育培训情况调查、中小学教师队伍科研现状的调查等。由于问卷调查法只能获得书面的社会信息，而不能了解到生动、具体的社会情况，因此该法不能代替实地考察，特别是对那些新事物、新情况，新问题的研究，应配合其他调查方法共同完成。

专家调查法

这是一种预测方法，即以专家作为索取信息的对象，依靠其知识和经验，通过调查研究，对问题作出判断和评估。最大优点是简便直观，特别适用于缺少信息资料和历史数据，而又较多地受到社会的、政治的、人为的因素影响的信息分析与预测课题。广泛应用于对某一方案做出评价，或对若干个备选方案评价出相对名次，选出最优者；对达到某一目标的条件、途径、手段及它们的相对重要程度做出估计等。

抽样调查法

指按照一定方式，从调查总体中抽取部分样本进行调查，并用所得结果说明总体情况。它最大的优点是节约人力、物力和财力，能在较短的时间内取得相对准确的调查结果，具有较强的时效性。组织全面调查范围广、耗时长、难度大，常采用抽样调查的方法进行检查和验证。比如开展全省党风廉政建设社会民意调查、流动党员现状社会调查等。局限性在于抽样数目不足时会影响调查结果的准确性。

典型调查法

指在特定范围内选出具有代表性的特定对象进行调查研究，借以认识同类事物的发展变化规律及本质的一种方法。在调查样本太大时，可以采用此种方法。但必须注意对象的选择，要准确地选择对总体情况比较了解、有代表性的对象。如某地级市开展对区县市农村党员致富情况的调查，应选取经济发展较快、农村党员致富能力较强的县市作为典型调查对象。

统计调查法

通过分析固定统计报表的形式，把下边的情况反映上来的一种调查方法。由于统计报表的内容是比较固定的，因此适用于分析某项事物的发展轨迹和未来走势。如通过党员统计年报表，可以分析出某地全年党员的发展、转接、流动等情况，并能分析出比上年同期增减情况，还可对下一步趋势作出预测。运用统计调查法，特别应注意统计口径要统一，以统计部门的数字为准，报表分析和实际调查相结合，不能就报表进行单纯分析。如对某一个数据大幅度上升或下降的原因，报表中难以反映出来，只有通过实际调查才能形成完整概念。

文献调查法

通过对文献的搜集和摘取，以获得关于调查对象信息的方法。适用于研究调查对象在一段时期内的发展变化，研究角度往往是探寻一种趋势，或弄清一个演变过程。这种方法能突破时空的限制，进行大范围的调查，调查资料便于汇总整理和分析。同时，还具有资料可靠、用较小的人力物力收到较大效果等优点。但它往往是一种先行的调查方法，一般只能作为调查的先导，而不能作为调查结论的现实依据。

以上介绍的只是经常被采用的九种方法。事实上，在调查研究工作中，调查者经常不拘泥于某种特定方法，而是相互交错、灵活运用这些方法。