㈠ 求助农村信用社案件防控工作考核办法
会昌县联社：“四结合”创新案防考核办法
信息来源: 会昌县联社 作者: 本站收录时间: 2011-6-17 点击数: 3348
为有效防范经营和案件风险，探索建立案件防控长效机制，筑牢案件防控大堤，确保将风险控制在最低限度，会昌县联社从绩效考核入手，将案件防控与绩效考核挂钩，制定《会昌县农村信用社案件防控考核办法》。该办法的制定与实施得到了省、市银监部门的一致肯定，省银监局将此办法作为范本在全省农村中小金融机构推行。
该考核办法强调了信用社主任、机关部门落实日常案件防控工作要点，突出“四个结合”，具有较强的操作性和针对性，对消除风险隐患，控制案件发生，保持农村信用社的长治久安和可持续发展具有重要的作用。一是与业务发展相结合。将案防工作摆与业务发展同等的位置，纳入到日常管理过程中，以布置作业式规定信用社主任及机关部门负责人每月、每季案防工作要点，有效地解决案件防控与业务发展“两张皮”的现象，确保各项工作健康有序开展。二是与绩效薪酬相结合。考核实行百分制，其中月度考核占70分、季度占30分，考核结果与当期绩效薪酬挂钩，次月兑现，对得分95%（含）以上的全额计发薪酬，对于低于95%的按当月计价薪酬ⅹ当月案件防控考核得分率，进行兑现薪酬，调动了防控案件的积极性和主动性。三是与岗位主要风险点相结合。考核要点涵盖案防及岗位风险点学习教育、四项制度落实、重点业务风险、内控制度、问题整改等各岗位主要风险点，通过细化考核项目、评分标准，规定评价方法。考核操作性更强，预防和控制岗位风险更有针对性。四是与日常履职相结合。实行案防工作信用社主任、部门经理负责制，将案防工作融入日常履职中，规定每月初对上月案防工作进行总结，以手写稿形式上报联社，对案件防控考核得分率连续3个月低于85%的，或者全年累计5个月得分率低于85%的考核对象予以免职；对应付考核，弄虚作假的，一经查实就地免职。
㈡ 农村信用社案件防控治理的培训方案
一要道德教育到位。“思考方式决定行为和成就。”必须让合规的观念和意识渗透到信用社每一个员工的血液中，渗透到每个岗位、每个业务操作环节中，营造“重操守、讲合规、促案防”的良好氛围，促使所有员工在开展经营管理工作时能够遵循法律、规则和标准。一是强化法纪意识。积极开展法制教育，增强员工的防范意识、法律意识；用现实的案例教育身边的人，使员工将法纪规范熔铸在自己思想中。二是强化奉献意识。引导员工加强自身修养，学会心理调控，不盲目与人攀比，防微杜渐，面对各种诱惑保持高度的警觉性；正确处理好群体与个体、个体与社会、个体与个体利益得失的矛盾。三是强化自觉意识。引导员工树立正确的人生观和价值观，自觉地运用各种社会规范指导和检点自己的行为，使自己循规蹈矩。四是强化集体意识。引导每个员工珍爱集体荣誉，关心集体的共同利益、共同目标、共同荣誉，增强集体观念。
二要执行能力到位。根据自身的改革和发展的形势，制定尽可能详尽的业务规章制度和操作流程，建立以提高执行力为目标的制度体系。一是加大制度的执行力度，引导员工增强利用制度自我保护意识，由“要我执行制度”转变为“我要执行制度”，做到有章必循，违章必究，形成制度制约。二是不断创新操作流程和管理制度，对实践证明仍然行之有效的管理办法，必须坚持，制定合规经营程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南，为员工恰当执行法律、规则和准则提供指导。三是培养员工良好习惯，坚持按照操作规程处理每一笔业务，把习惯性的合规操作工作嵌入各项业务活动之中，让合规的习惯动作成为习惯的合规操作。四是正确处理好合规经营与业务发展的辨 证关系，只有合规经营，业务才能更好更快地发展，在合规的基础上创新，在创新的平台上达到更高质量和更有效益的合规。
三要合规操作到位。“合规操作，从我做起”。合规不是一日之功，违规却可能是一念之差。一是管好自己。自尊自爱是员工自我培养自立能力、防腐拒变能力和风险防范能力的基础，员工要从保护自己、保护家人的立场，切实提高自身防微杜渐的能力。二是监督别人。不轻易相信别人，留心观察身边人，善于及时提出对异常业务处理的疑问，对自己经手的复核和授权业务警惕性负责并追问到底。三是坚持流程。流程制是解决合规经营、防范资金风险的最有效方法，实践证明，人制代替流程制往往隐藏着较大的道德风险隐患，流程制的监督保障更能够为稳健经营提供强有力的督查制约。四是建立有效沟通的平台。通过共同谈心、单独谈心等方式了解员工的工作、学习、生活及家庭情况，倾听员工的心声，在基层网点与员工家庭间建立良好的沟通平台，让双方都知道员工八小时内外的动态，及时帮助有困难的员工解决问题，解开心扉，让大家学习专心、工作舒心、生活开心。
四要监督管理到位。完善业务发展与合理管理并重的绩效考核办法，建立风险防范的监督机制。一是将合规经营落实情况考核纳入业绩考核指标体系，并作为衡量各单位工作绩效的指标之一，使其和领导业绩、员工收入紧密挂钩。二是建立奖罚并重的专项考核激励机制。对合规工作做得好或对举报、抵制违规有贡献者给予保护、表扬或奖励；对履行工作职责中仅有微小偏差或偶然失误、且未造成不良后果的，予以免责或从轻处理；对存在或隐瞒违规问题、造成不良后果者，要按照规定给予处罚，追究责任。三是建立沟通制度。制度不是放在案头的装饰品，它需要管理人员经常地向员工宣讲，不厌其烦地沟通、解释、提醒，制度才能得以执行。四是建立合理化建议制度。通过开展“合理化建议活动”，充分发挥员工的智慧，重视他们的意见，给他们发现问题、提出解决问题的机会，引导他们提出改善业务操作、防范风险的合理化建议，凡是自己提出来且受到重视并在实践中得以运用的建议，员工自然会铭记在心，自觉执行。
五要榜样作用到位。“榜样的力量是无穷的”。正面典型是旗帜，可以启迪心灵，引路导航；反面典型是警钟，可以敲山震虎，以之为鉴。一是领导干部要率先垂范，身体力行，给下属员工做出合规操作的良好示范。合规要从高层做起，这是巴塞尔银行监管委员会指导原则的一个重要理念，也是《中国人民银行合规政策》要求的。合规从高层做起，从每一个单位的一把手做起，口头上要时时宣讲合规，行为上要时刻体现合规，给广大员工做出合规经营的良好示范，只有各级管理人员提高认识，高度重视，才能保证合规经营各项工作落实到位，合规经营才能在农村信用社经营中发挥作用。二是案件警示教育是有力震慑犯罪潜在行为的最有效手段，通过透视发生的各类案例，抓住典型，经常性地开展典型案例警示教育活动，特别是强调案例的量刑给家庭带来的危害和处理人的力度，达到警钟常鸣、防患未然的目的。
总之，我们每名员工都要把“诚信、正直、守法、合规”的理念牢记，将“合规人人有责，合规创造价值”的经营理念根植于心，争做遵规守纪的信合人，为实现农村信用社持续稳健经营、快速发展的既定目标贡献力量！
㈢ 如何做好农村信用社案件防控工作
我理解您所说的案件防控工作，就是指预防发生案件。从这一点说，也就是如何做好防范工作。我能想到的有以下几点：
一、做好情景预防，也即从物防、技防入手，进行有的放矢的建设，筑牢防线；
二、从自身（单位、个人）发现检查有无隐患、弱点，及时堵塞、弥补，不留可乘之机；
三、加强学习和教育，了解最新形势，掌握社会动态，进一步完善各项措施。
㈣ 浅谈农村合作银行如何加强案件防范工作
张彦辉 （石家庄汇融农村合作银行） 摘要：案件防范工作是农村合作银行稳健经营、可持续发展的重要保证。本文分析了当前农村合作银行发生案件的主要原因，从加强思想、制度、技术防范方面入手，提出了建立“自控、互控、监控”的立体防范体系，这势必有利于预防和遏制各类案件、事故的发生，确保案件防范工作制度化、规范化、程序化，为业务经营发展提供强有力的保障。 关健词：农村合作银行 案件防范 案件防范工作是农村合作银行稳健经营、提高效益的一项重要工作，是农村合作银行可持续发展的重要保证，如何有效推进农村合作银行案件防范，笔者以为，要树立审慎经营的科学发展观，坚持 “标本兼治、综合治理、惩防并举、预防为主”的方针，从加强思想、制度、技术防范方面入手，建立“自控、互控、监控”的立体防范体系，加强员工队伍建设，有效预防和遏制各类案件、事故的发生，从而达到全员的思想与业务经营工作同向，规范管理与业务经营同步，使案件防范工作制度化、规范化、程序化，为业务发展提供卓有成效的保障。 1 当前农村合作银行发生案件的主要原因 1.1 重利润轻管理，制度执行力不够。部分合作银行的管理层，尤其是基层行的管理层过分强调业务拓展，片面追求业务指标，放松内控防范，少数管理人员风险意识淡薄，以信任代替制度，以习惯代替制度，以情面代替纪律，忽视制度执行，对违规行为采取“大事化小的态度，致使内控制度形同虚设。部分基层网点忽视对员工的政治思想教育，对案件防范教育有抵触情绪，法制教育不到位，部分一线员工不照章办事，风险防范和自我保护意识淡薄。 1.2 检查监督手段落后，内控效能逐级弱化。合作银行对支行、支行对网点检查监督方式归纳起来有“五多五少“：现场检查多，对存在问题进行辅导的少；对一线人员检查多，对客户经理和二线人员检查监督少；对操作员工处罚的多，对管理者责任追究的少；追究领导责任避重就轻的多，重罚的少；对基层网点的违法乱纪规违章行为提出整改的多，持续有效进行整改落实的少。有了这“五多五少”，势必造成检查监督流于形式，内控效能逐级衰弱。 1.3 业务培训滞后，产生操作“盲点”。目前，农村合作银行普遍处于业务繁忙，人手紧张的状况，员工脱产进行系统性业务培训和法制培训的机会较少，多数网点仍沿袭“师傅带徒弟”的原始培训模式，一些员工不能精准把握业务规范的细节，同样的问题或类似的问题屡查屡犯，而作案人却都是些“有心人”，他们往往会利用同事执行操作流程的疏漏点乘机作案。 2 针对当前农村合作银行发生案件，我们应采取的对策 目前，全省各县（市）联社都实行了由社员入股而成的统一法人改革，以社员代表大会、理事会、监事会为主体的法人治理架构已经建立，理事会、监事会、高级管理层对加强内部控制所承担的责任进一步明确，管理行为逐步规范。但从实际操作来看，仅仅是形似而神不似，最终造成各方面监管不能真正到位，如监事会应是一个独立的内部监督机构，由监事长负责行使监督职权，但在实际工作中，监事会成了农村合作银行的一个下属部门，监督审计工作由农村合作银行指派，而不是监事会主动去做，从而使监事会不能真正发挥应有的职能作用，工作也十分尴尬。其主要表现为：一是参与了农村合作银行相当多的经营决策，对已经决策的事情不可能再起到监管的作用；二是监事会中的社员监事目前根本不可能履行监事职责，职工监事履行职责的介入能力也极其有限，很多情况下，监事长都鞭长莫及，有心而力不足。三是监事长虽说对社员代表大会负责，但也同时是农村合作银行党委成员，按组织原则必须服从一级党委领导，因此，对农村合作银行党委的决定无论正确与否，只能服从，不能有异议。 期刊文章分类查询,尽在期刊图书馆 要想真正让监事会切实履行自身职责，对理事会的决策情况及管理层的执行情况实施有效监督，笔者认为应做好三个方面的工作：第一，让监事成为专职；第二，监事长不得介入经营决策，应维护制度的执行力，专司监督之职；第三，监事长实行上挂一级，其人员及工资待遇由上级联社直接管理，让监事长脱离农村合作银行其它工作，确保其独立行使监督权。 2.1 进一步明确内部控制职责 从现实情况看，一是各职能部门对各项业务制定的政策、制度没有体现“内控优先”的要求，制度缺乏科学性。二是财务、信贷等业务部门真正实施事前防范的意识不强，在一定程度上认为风险防范是风险管理部门的事，从而形成自身尽责不到位，将实施内部控制的任务推给内审部门，甚至在有些制度中明确规定经营中出现的问题，都是内审部门稽核审计不力而形成的。与此同时，内审部门作为综合性部门又承担了过多的审计任务，做了很多业务部门应做而未做的内控工作，最终形成的结果便是顾此失彼。要想解决这些问题，笔者认为应建立职责明确、报告关系清晰的内部控制组织结构，明确所有与风险和内部控制有关的部门、岗位、人员的职责和权限，建立权责分离、纵横制约的监督机制。主要是业务部门应对各项业务的经营状况和风险情况进行经常性检查，随时防范和化解发现的风险隐患，对重大风险事项及时向内审部门传递相关信息，以便监督部门有针对性的对重大风险事项进行查处。 2.2 进一步完善内控岗位设置 目前，农村合作银行前台柜面业务岗位基本按主管授权、综合柜员、库管员的“三员”模式设置，唯复核员缺位，传统业务双人临柜还可相互监督，现在实行柜员一手清，加之农村合作银行人员对操作综合系统业务在技术上先天不足，极易形成操作风险，而事后监督缺失，往往等出现了问题或案件发生后才去查处，根本无法及时纠正。究其原因，还是事中复核监督缺失而造成的。因此，必须建立事后监督制度，设置事后监督岗，建立复核制度，确保每一笔交易的记录完整和可追溯，切实解决业务操作与监督存在空间的问题。 2.3 进一步理顺内控管理体制 当前，农村合作银行内审部门除稽核监察部门人员属专职外，各乡镇支行的内部稽核审计均由各支行主管会计兼任，其工资待遇均由所在支行负责，这种情况既不符合银监部门关于严禁一人兼任非相容岗位的相关规定，也注定兼职稽核员不可能对其自身业务尽职尽责检查，从而使得农村合作银行的监督功能失去了有力支撑。因此，现实情况下，为使各乡镇兼职稽核员充分发挥其职能作用，唯有变更其管理体制，实行上级授权的垂直管理模式，实行稽核员委派制，其工资、福利待遇由农村合作银行直接考核，解除所在支行的牵制，使其尽心尽力履行监督职能。 2.4 进一步细化内部控制措施 从实际情况看，支行内部控制最薄弱的一个环节就是计算机系统的内部控制，由于支行从业人员文化层次普遍偏低，再加上现阶段临柜人员年龄结构又普遍偏高，大部分员工对计算机的相关知识相当匮乏，目前的柜面服务只能做简单的业务操作，稍微遇到一点意外情况，根本无法及时进行修复，更无法及时进行相关应急处置，而农村合作银行电脑管理员受人员、精力所限也无暇顾及太多的故障排出，极易形成数据泄密及丢失的风险，同时也由于内部监督部门的能力所限，很难对柜员操作进行及时有效监督，风险的控制仅仅依靠的是操作人员的道德素质。因此，加强临柜人员的素质教育与技能培训，进一步完善内部控制措施应引起高度重视。 2.5 进一步提高内部风险识别能力 金融机构的风险来自很多方面，既有操作风险，也有道德风险，既有市场风险又有政策风险，既有信用风险还有法律风险，风险既可能来自内部，又可能来自外部。因此，对风险的类型、来源及影响范围的识别与评估极为重要。目前，内审部门人员的有关教育程度、相关工作经历、所受技能培训还不完全符合条件，只能机械地照搬相关的规章制度去硬套，满足不了对内控制度的风险控制要求。因此，要建立相关专业培训制度，上一级行业主管部门每年要安排内审人员有一定的离岗或脱产培训时间，以造就一批工作能力强、业务素质精、职业精神优的内审队伍。
㈤ 农村中小金融机构如何构建案件防控长效机制
农村中小金融机构案件频发，不仅会造成自身巨大的经济损失，而且易引发外部事件，动摇公众信心，影响其声誉和形象，个别大要案的发生甚至可能严重影响农村中小金融机构的生存和发展，危及整个地方农村金融体系的安全。因此，加强农村中小金融机构案件防控，建立案件防控的长效机制是当前迫切需要解决的间题。案件频发的成因和其他商业银行相比，农村中小金融机构所发生的案件呈现作案方法简单、手段原始的特点，作案途径往往是利用管理漏洞、职务之便和人际关系侵占、娜用资金。分析农村中小金融机构案件的成因，主要有以下几个方面:内控制度不完善。近年来，在案件36专项治理工作过程中，尽管农村中小金融机构不断修订、补充各项规章制度，但仍存在筱盖不全、规定不细、要求不严及操作性差等问题，制度缺乏必要的约束力。部分县(市)联社在开办新业务时未能制度先行，导致风险控制覆盖面不完整。制度执行不力。基层机构有章不循、违规经营的现象仍较为普遍。受网点规模、基础条件及传统习惯等因素影响，农村中小金融机构管理人员不严格遵循管理规定，致使大额贷款集体审批制度和贷款“三查”制度流于形式，内外账务核对不规范，会计复核工......(本文共计3页) [继续阅读本文]
㈥ 如何做好农村金融机构案件防控工作
拥有积极心态的人这样注释着“危机”的涵义：“危机就是危险+机会”。是的，金融危机无疑是一场灾难，这场灾难让我们每一个人都很受伤，但这是绝境吗？我们失去所有了吗？都没有，我们仅仅遇到了一个坎儿，摔了个跟斗而已，即便摔得头破血流，我们还可以倔强地再站起来！在这场灾难中，我们每一个人都要调整好自己的心态，相信危机就是转机，只有这样我们才能更好地去迎接明日的朝阳。
㈦ 银行案件防控措施
对权力的有效制衡是预防金融机构内部人员违法违规的重要手段。农村金融机构要通过完善制度，不给违法违规人员留下可乘之机。如可以引入管理人员权利制衡机制，使管理人员的个体行为处于整个管理层的制约之下，防止权力的滥用；明确岗位责任并签订廉政保证书，规范管理人员的职务行为；坚持信贷审贷分离，采取大额贷款审批人员交纳风险金的做法，从操作环节上防止违规放贷，杜绝以权谋私行为；坚持岗位轮换制，及时发现问题和隐患；严格执行重要物品保管使用制度。
加大对内部人员违法违规的处罚力度是杜绝金融机构内部风险的又一个重要方面。内部人员违法违规，固然有心存侥幸的成分，但更深层次的原因是对违法违规成本的漠视。因此，要增加对违法违规者的处罚力度，使其不敢违规。
提高从业人员素质，培养守法和敬业精神不可或缺。目前，我国农村金融机构人员素质差异性很大，政治和业务素质的欠缺成为引致内部风险的主要因素之一。因此，有必要加强对管理人员和职工的守法教育和职业道德教育，使他们树立正确的人生观、价值观和金钱观，自觉抵制不良社会风气的影响；弘扬廉洁奉公和爱岗敬业的主人翁精神，形成健康向上的企业文化，使奉公守法成为一种自觉行为。
金融风险的产生会构成对金融安全的威胁，金融风险的积累和爆发会造成对金融安全的损害，对金融风险的防范就是对金融安全的维护。因此，要将农村金融机构通过加强内控防范风险，放在关系农业发展、农民增收、农村繁荣和保证国家金融安全的高度来看待，有针对性地采取切实措施，力争将风险化解于萌芽阶段。多未雨绸缪，少亡羊补牢。