金融机构恶性竞争问题

1. 遇到恶性竞争了怎么办

先想办法消除负面内容，但要先保留证据，对负面信息进行存档，特别包含发布者信息。提供简单证据书面要求服务提供商/网站平台停止、消除该信息。
第二步联系信息发布者，询问问题和细节、如果是客户则消除他的不满，并要求停止发布负面信息，若为不正当竞争者或不予以回复，予以警告和法律声明，如果有把握可以提起诉讼。
第三步通过调查，总结各类负面信息的解释和引导信息，形成明文，公布在网站或用于疏导客户。建议定期对客户进行售后问卷调查，总结反馈的问题对工作进行改进。对于客户反馈的问题，交与客服部对客户问题进行跟进解决。
当然这只是消除和解决诋毁和负面信息的方法，另外还需要你们公司制定一套完善的减少和阻止负面评论的管理机制，塑造品牌形象来顶住这些有不良用心的恶性竞争者，到时候随他注100个域名发也动摇不了你的品牌信誉。

2. 结合2016中国经济的运行情况简述金融机构面临的风险与挑战

一、解读中央经济工作会议所指出的五大挑战去产能造成产能过剩的原因主要有三方面：第一个是30年形成的经济增长方式：世界经济的周期调整，让中国一直处于外向型的经济增长方式，突然之间失去了外部的需求以后，造成产能释放的困难，不仅是钢铁产能，我们很多行业，随着出口的迅速下滑，都处于一个产能过剩的状态。第二个原因就是政府在金融危机爆发以后，采取的4万亿的财政政策来缓解今天外向型增长方式受到挑战的问题，但是带来的后遗症却是造成了更严重的产能过剩。因为那时全国各地不管能力有没有，比较优势在何处，都跟随政府做了十大产业振兴计划方向的投资，而且项目规模非常大，耗用资源非常多，投资方向非常集中，最后造成重复建设，过度投资，恶性竞争，价格破坏，引起了现在银行回款能力弱的严峻问题。第三个是我们成长的烦恼，中国这样一个发展中国家的地位，我们的消费能力还没达到发达国家消费能力的这种硬伤，导致我们现在产能释放要比发达国家产能释放更加困难。我们有40%的人口还没进入城镇化，没有完成农业现代化，国家也是希望在2020年让大家人均收入倍增，可以实现小康社会的目标。在没有到达小康社会目标之前，中国老百姓靠自己国内的市场消费能力化解我们严重的产能过剩问题，确实是非常有限的。去库存去库存的问题，如果不能有效解决，直接影响我们银行回款能力低，造成钱荒的问题，进而不断催生货币政策解决钱荒。但是投放的货币只是用于解决钱荒所造成的债务问题，也就说银行有了钱即使借给企业，企业也直接用来还债(展期)，所以，这种投放的钱，根本没有盘活存量，服务实体经济，这种放钱虽然稳定了金融体系，但实际上是没有效率的钱。因此，去库存直接涉及到银行是否能够有效地将资产盘活来解决坏账的问题。同时，房地产的属性，需要从一个投资性的标的转变为消费型的标的，需要真正解决住房的刚性需求问题。需要通过税收机制、市场交易机制的改革，降低交易成本，盘活存量，让投资客觉得房地产的投资未来已经不再是一种投资标的的市场，而是要回归它的消费属性的市场。否则，房子卖不动，开发商汇款能力低，银行资金及时不能回款，银行想再支持大众创业，万众创新的能力就没有了。所以现在去库存的问题，就是要盘活存量的问题，是非常关键的。我想2016年都在供求两个问题上，一个是怎么把今天的健康消费需求能够释放出来，一个是怎么把房子的供给能力通过税收机制的改革等等，把它盘活出来。去杠杆降成本去杠杆的问题，包括几个方面：一是去地方政府的杠杆，在赌注盲目向银行融资的同时，加快地方债市场建设，这有利于调动社会闲置的资源，另一方面也有利于中国债券市场的发展，为提供利率市场化后监管部门所需要的合理的利率期限结构打下基础。二是去僵尸企业的杠杆，通过重组、收购、退出和必要的破产程序，把浪费的资源盘活出来。三是去金融投机的杠杆。实际上就是要解决今天中国开始出现了场外配资，互联网P2P过度加大金融的杠杆，甚至出现庞氏骗局的赚钱方式。现在的监管已经发现了很多这样的靠钱养钱的模式，甚至我们中国有很多的企业家，也放弃了主营业务，开始拿产业的资本进入到金融投资的平台上，造成产业空心化的问题。在2016年一定要加强金融的监管，要在金融的市场去杠杆，真正地让实体经济的融资成本能够降低下来。我们实体经济的融资成本由于金融的杠杆加得过高，最后金融的投资收益被过度的资金释放，带来了追涨收益高的现象。而金融市场的收益恰恰是今天我们实体经济的融资成本，因为金融市场的收益高了以后，银行的存款就出现了流失，最后银行就无法通过吸收存款提供贷款的模式。只能通过理财产品这样一个服务，通过高成本的回流资金的方式，再来对实体经济服务，这时候他贷款的利息已经不是吸收以前资金的存款渠道，而是通过理财的高成本的渠道回笼资金，所以给实体经济发展造成了巨大的压力，也就是说借给真正需要钱的中小企业期限很短，利率很高，这样降成本就降不下来。国家货币政策已经如此的宽松，已经让银行互相的借贷成本得非常的低，但是一旦银行去跟客户打交道，借给那些没有抵押能力，但是未来赚钱能力又是不确定的中小企业，今天他借出去的条件就非常的苛刻，期限短、资本成本高。这样的话企业拿到了钱，也不可能再为实体经济服务，只能去冲到金融市场去博一把，最后投资失败的话，就出现了跑路的企业家，这样的一种现象不容忽视。一定要把金融的杠杆去掉，然后才能降低实体经济的融资成本，我们才能够做结构调整的补短板的问题。补短板中国的短板问题是非常严重的，最主要的就是我们的增长方式就是最大的短板。我们以前的增长方式是靠招商引资，搭着跨国企业的便车去做出口，民营企业的出口也是看跨国企业做什么市场，他们也学做什么市场，但是他们缺乏的是像跨国企业的核心竞争力，他们需要进口大量的海外技术部件或者是贴海外的品牌才能在海外市场赢得更大的份额，这个商业模式花去他们高昂的代价。但是在过去因为有劳动力便宜的成本，地方政府给他们土地资源的成本也非常的便宜，再加上税收的监管又比较弱，偷税漏税这种现象非常严重。所以讲白了，中国过去的企业最大的短板，就是靠成本的优势去争夺市场的份额，以此对冲技术高昂进口成本。再加上政府通过资源价格管制，给企业的便宜外汇和便宜的利率，便宜的油等。但如今都跟市场接轨了，这种成本优势已经没有了，这样的商业模式也走不下去了。所以现在能够让中国的制造业生存的短板问题必须要解决，能不能有自己国产化的技术，去替代用高昂的成本进口海外的技术。能不能用国产的品牌，自己的民族品牌，去替代贴海外的品牌所付出的高昂代价。这部分的成本如果能够降下来，我们自己的企业就可以有核心竞争力。中国企业的短板真正的能够解决了，这个时候你就会发现中国的经济盘活了。由于中国的企业赚得到钱了，中国银行也敢给企业借钱，现在中国银行业不想贷给中小企业，不是他们钱荒的问题，而是企业经营赚不到钱的风险太大，所以他们有钱也不敢贷。当中国企业把这个赚钱能力的短板补掉，中国银行业对企业，金融服务实体经济的能力就会大大提高。银行不会再把对公业务的钱，拿到今天对家庭理财的业务，然后通过通道业务又把钱送到金融市场理财，这样的模式就会改变，所以现在的短板就是实体经济的赚钱能力，就是我们的核心竞争力。长期以来我们这个短板靠搭便车补掉了，这个短板就是我们靠跨国企业，他们做什么，我们就做什么。另一方面，由于我们过去采取了招商引资的发展模式，所以我们的短板金融服务实体经济能力非常糟糕的制约被掩盖了，因为我们是用海外招商引资的钱去服务实体经济了，所以金融短板都没问题。现在这个短板，由于招商引资的模式走不下去了，跨国企业的投资规模减少了，资本流入的结构也在在从长期变为短期，所以接下来的短板就是中国的金融服务实体经济能力，就是我们自己要有找到好项目的能力。以前我们的钱放在银行没关系，找不到好项目都没关系，只要跨国企业的钱能够找到好项目，我们搭他们的便车就行了。现在要我们自己金融服务实体经济的能力，还有我们企业自身的核心竞争力和自己的品牌，这个短板一定要补上，不补上中国经济就没有希望，不补上就会出现金融体系大量的资金不得不空转，从而滋生了股票市场场外高杠杆配资，P2P运营中采取旁氏骗局的“商业模式”。二、2016年中国经济市场化改革的艰巨性我觉得这次中央经济工作会议提出的“去产能、去库存、去杠杆、降成本，补短板”这五个改革方向定得非常及时，中国应该尽早地开始去做这样的努力。但是这个努力不是明年就立刻能见成效的，挑战主要来自以下三大方面：第一，中国30年形成的这种出口带动投资的外向型增长模式，立刻要转变为中国自己国内的内需来带动经济增长，这个难度很大。或者哪怕我们还是坚持一部分靠出口，但是今天全球的经济，包括美国经济的复苏都非常的脆弱。2016年世界经济是不是重新回到2008年之前的繁荣状况，让我们有非常良好的出口的市场，我不乐观。所以这也是我讲的，增长方式，明年能不能靠出口的提升，再给我们时间，现在看这个时间都没有。明年要靠我们自己的能力，确实一年就要把增长方式转变过来，不太可能。第二，我们2009年所做的4万亿的刺激经济的做法所带来的经济发展过度依赖政策红利的后遗症。到今天这种后遗症还没有得到彻底的解决，要把这个包袱解掉不是一朝一夕的任务。因为它在以下五个方面造成了我们资源配置效率严重损失的存量问题：1、产能过剩。政府在2009年带着我们围绕整个大的产业振兴计划，后来是六大新兴战略产业，包括光伏产业，这样投资引导，结果形成了全国各地，不管自己有没有能力，是不是具有比较优势，都做了同样的投资，结果重复建设，投资过度，不得不恶性竞争，即使是光伏产业也因为价格恶性竞争，处在这个行业中的低端水平。现在这些行业都处在较为严重的产能过剩状态中。2、全民理财。因为4万亿的做法是货币政策拿钱，财政政策投项目，银行的信贷跟上。这种投放资金过度，造成老百姓对今天票子发的过多以后，未来这个钱不值钱，放在银行你的钱一定会形成负利率，也就是说银行的利息赶不过未来自己购买商品的价格或者房地产价格的上涨。所以大家都不愿意今天把钱放在银行，都到银行之外的金融市场，房地产市场去理财，最后全民理财的结果是造成银行的资金流失，银行为实体经济的服务能力下降，银行再把流失的资金拿回来，只能通过理财的通道，而理财的成本已经给实体经济增加了严重的成本上升的压力。这是第二个后遗症，4万亿的包袱到今天，你要想把今天老百姓理财的行为转变为消费的行为，困难，短时间不可能。3、国进民退。很多民营企业家4万亿的过程当中，他们没有机会拿到政府的采购行为，最后他们把30年，2008年之前30年所创造的产业资本拿过来炒房，炒股票，出现了国进民退，民营资本退步了，去玩金融资本，而玩过金融的企业家，再让他做实业难度也很大。所以我们希望推动供给端的改革，用“大众创业，万众创新”方式，将改革的重任交给没有沉迷金融投资的企业家和富有理想的年轻人，但是年轻人的创业才刚刚开始起步，要获得丰硕的成果，还起码需要3年到5年的时间，所以短期就想看到我们市场活力的再现有相当的难度。4、贪污腐败。今天我们看到在那个政府权力过度集中的时代，以权换钱、以权谋私的现象非常普遍，居然成为了一条商业运行的潜规则。最后使得一些党性不强的地方政府官员，今天成为反腐倡廉的反面角色——为他们的贪婪付出沉重的代价！但是，我们不得不看到，今天又出现了另外一个相反的特征，那就是一些地方政府不作为的现象。从昔日过度作为到现在的“不作为”，都是不利于中国经济的发展。如果明年地方政府还是像现在这样不作为的话，也就是政府职能的转变无法产生经济效益的话，那么，要实现今天中央经济工作会议的任务，还是非常艰巨的。5、环境的破坏。政府过去的治理模式，导致企业过度投资，重资产，高能耗的情况非常严重。再加上本来应该把财政的钱用在环境治理等民生问题上，但却为了追求GDP增长给自己创下良好的政绩，大兴土木，这些都造成了现在的环境污染。这个问题就像人的身体一样，是一种慢性病，立刻要解决环境的问题，明年就到不可能。所以环境的污染会造成我们有能力的消费群体移师海外，甚至未来生活都选择在海外。他们认为在中国投资的标准低，赚钱在中国好赚，但是现在中国的赚钱机会没有了，要生活的话，还是没有环境污染的海外更好，买商品更有安全感，这样的话，环境的污染造成了中国消费的流失，于是中国产能过剩的问题就会变得更加严重，产能释放变得更加困难。第三，成长的烦恼。如果调结构的任务放在美国去到相对容易一些，原因是他们的发展阶段已经到了成熟的发达国家，人均收入是在世界的前10位。今天中国的人均收入排在世界70位左右，这样一种消费能力不足的市场，要解决今天的库存，解决今天的产能释放是困难的。一方面，中国40%的农村人口，今天还没有进入到城镇化，他们的消费水平跟发达国家比较相差甚远，消费还处在一个是解决温饱的水平，而达国家的追求幸福的消费范围各种各样，高质量的服务水平和高支出的消费能力，是我们目前达不到的。另一方面，有钱不敢消费的问题在我国也很突出，尤其是一二线城市居住的居民，中高收入的人群较多，购买力的相对旺盛和公共资源(养老、教育、医疗、就业、商圈等非常珍贵，所以，大家必须要有足够的财富积淀才能确保未来安心的生活，如果我们的货币不能保证币值的稳定，我们的社会保障问题政府不能及时加以解决，那么消费能力的提高也是困难的。再者，国内消费者利益的保护，仇富心态的扭转，环境的优化，都是解决有钱不在中国消费问题的努力方向。三、用好市场两种资源是化解中国经济各类矛盾的关键今天中国政府非常务实地认为中国未来的增长方式转变，关键就是人均收入要倍增，要把我们的老百姓带到小康社会。但是，现在就有一个悖论问题来了，收入没有到小康社会，收入的倍增靠谁来买单，企业发力但是缺乏市场消化能力的问题，就是中国今天的发展阶段给我们带来的成长的烦恼。所以解决成长的烦恼，我们应该用好政府指出的两种资源：在国内先解决以环境、消费者保护等等的问题和税收问题，以及大力发展电子商务和实施“互联网+”战略，把制造业的高成本通过服务环节的创新将成本降下来，从而确保中国劳动大军在碎片化的时间，在确保诚信的环境中，进行消费，积少成多，也能释放出国内足够多的产能；另外一点，中国政府推进的“一带一路”，上海自贸区，天津、福建、广东自贸区的方式，鼓励中国资本走出去，到海外去获得财富增长的机会，全靠中国这样一个发展中国家的消费能量来解决中国今天要实现的五个方向的转变，那是非常困难的。总之，成长的烦恼和过去积极的政府刺激政策所带来的今天负资产，以及30年所打造的增长方式的转变，这些东西都不是明年一年能够解决的简单问题。当然我最后要提醒大家的是：不要把五个方向的改革任务当作一项竞标赛，最后为了达标，又是政府出来解决。而政府解决的方式往往会过度依赖货币政策加以支持，因为政府手里面没有钱，你叫它减税，它减税的钱从哪里来，减税等于政府财政收入没有了。政府已经在经济下行的时候财政收入已经很薄了，还要完成减税的指标，只能通过货币的印发，来解决减税的政府让利所需要的资金。这样的话就会带来又是政府带着我们解决遗留下来的问题，又把今天政府干预市场的后遗症留在了未来！所以，现在完成中央经济工作会议提出的五个方向的改革任务，一定要执行十八届三中全会确立的思路：资源配置市场起决定性作用。绝对不能够依靠政府去购买楼盘，政府拿钱去消化今天的产能，政府去通过印钞票降低资金的成本，如果一切的问题又回到政府来解决的话，未来的后遗症是更加得严重，现在的关键是要政府职能转变，真正落实上海自贸区的探索负面清单改革的方向，这才是重中之重。五项任务三大挑战两种资源

3. 为什么固定资产投资比重较高的行业容易引发恶性竞争

详见太原经济信息网

2005年太原市国民经济发展综述

2005年，在市委、市政府的领导下，全市国民经济各行业坚持以“三个代表”重要思想为指导，深入贯彻党的十六大和十六届三中、四中、五十全会精神，全面落实科学发展观，紧紧围绕全年奋斗目标，加快改革开放，推进结构调整，努力促进国民经济健康发展。经济总量进一步扩大，增长质量继续提高，地方财力迅速增强，城乡居民生活水平得到改善，率先发展取得新进展。

主要经济指标完成情况

一、2005年主要经济指标快速增长

地区生产总值895．49亿元，增长14．7％；

规模以上工业增加值292．11亿元，完成计划103．6％：增长20．4％，增幅高于计划0．4个百分点；

城镇固定资产投资400．21亿元，增长28．5％，增幅高于计划8．5个百分点；

社会消费品零售总额384．03亿元，增长15．1％，增幅高于计划0．1个百分点；

地区外贸进出口总额33．72亿美元，下降0．6％。其中：出口总额21．17亿美元，下降19．5％：

财政总收入163．01亿元，完成计划114．8％；增长35．8％，增幅高于计划17．8个百分点；

一般预算收入56．95亿元，完成计划116．2％增长33．6％，增幅高于计划18．6个百分点；

城镇居民人均可支配收入10476元，完成计划100．0％，增长12．0％，增幅与计划持平；

农民人均纯收入4402元，完成计划103．3％；增长13．7％增幅高于计划3．7个百分点。

居民消费价格总指数101．1％，低于计划1．9个百分点。

二、 “十五”时期主要经济指标持续递增

2005年，国民经济健康发展，为顺利完成“十五”奋斗目标划上了圆满句号。 “十五”时期的五年间，经济实力迅速增强，生产力水平明显提高：

地区生产总值由396．27亿元提高到895．49亿元，增加499．22亿元，年均递增14．0％；

财政总收入由56．36亿元提高到163．01亿元，增加106．65亿元，年均递增23．7％；

规模以上工业增加值由90．51亿元提高到292．11亿元，增加201．60亿元，年均递增19．6％；

规模以上工业经济效益综合指数山73．55提高到142．53，提高68．98点；

全社会固定资产投资累计完成1260．94亿元，年度投资由104．77亿元提高到438．51亿元，年均递增33．2％；

社会消费品零售总额由189．42亿元提高到384．03亿元，增加194．61亿元，年均递增15．2％；

地区外贸进出口总额由10．31亿美元提高到33．72亿美元，增加23．41亿美元，年均递增26．7％：

城镇居民人均可支配收入由6019元提高到10476元，增加4457元，年均递增11．7％；

农民人均纯收入由2643元提高到4402元，增加1759元，年均递增10．7％；

居民消费价格总指数五年上涨3．2％，年均上涨0．6％。

“十五”时期，成为我市改革开放以来发展速度最快、增长质量最好、人民群众受益最多的时期之一。

2005年国民经济运行状况

一、经济总量迅速扩大，宏观经济平稳运行

初步核算，2005年，全市实现地区生产总值895．49亿元，比上年增长14．7％。国民经济三次产业比重为：2．2：48．1：49．7，第二、第三产业构成全市经济的主体。从发展趋势看：

第一产业平稳发展。实现增加值19．99亿元，增长1．3％，对经济增长的贡献为0．2％，拉动GDP增长0．1个百分点；

第二产业领先发展。实现增加值430．67亿元，增长17．0％对经济增长的贡献率为51，1％，拉动GDP增长7．5个百分点；

第三产业较快发展。实现增加值444．83亿元，增长13．4％对经济增长的贡献率为48．7％，拉动GDP增长7．1个百分点。

从2001年开始，我市经济发展进入新一轮扩张周期，国民经济呈现持续快速增长的基本态势，经过几年的加速增长，目前正在从加速增长阶段向稳定增长阶段过渡，经济运行的稳定性明显增强。

二、继续优化农业结构，农村经济健康发展，

预计2005年，全市实现农林牧渔业总产值34．62亿元，比上年增长1．7％。其中，农业产值19．96亿元，林业产值1．42亿元，牧业产值11．44亿元，渔业产值0．27亿元。

在中央一号文件精神的鼓舞下，我市继续实施“惠农”政策，农民种地热情进一步提高，全年粮食播种面积达到83．48千公顷，比上年增加3．29千公顷，增长4．1％。粮食总产量为29．18万吨，其中：夏粮产量3．09万吨，秋粮产量26．09万吨。

突出发展城市农业，蔬菜种植面积继续扩人。蔬菜播种面积达到25．15千公顷，比上年增长2．1％：蔬菜产量为143．22万吨，增长3．4％。

畜牧业发展保持良好势头。肉类总产量6．51万吨，比上年增长9．1％；禽蛋产量4．32万吨，增长2．3％；牛奶产量9．44万吨，增长11．4％。

乡镇企业继续发展。全年完成总产值620．87亿元、增加值148．14亿元，分别增长30．0％和29．9％；营业收入549．64亿元、上交税金29．96亿元，分别增长30．6％和58．5％。乡镇企业的不断发展，对于壮大农村经济、改变农民的收入构成与生活方式发挥了积极的作用。

三、规模工业生产趋稳，经济效益继续提高

2005年，全市完成规模以上(下同)工业增加值292．11亿元，比上年增长20．4％，增幅比上年减缓3．6个百分点。其中：中央企业完成增加值54．22亿元，增长40．0％；省属企业完成增加值138．73亿元，增长9．7％；市属企业完成增加值17．74亿元，增长19．8％：县属及以下企业完成增加值81．42亿元，增长28．2％。

轻工业加速增长，完成增加值38．41亿元，增长40．0％，增幅快于上年14．9个百分点；重工业平稳发展，完成增加值253．70亿元，增长17．7％，增幅比上年减缓6．1个百分点；轻重工业比重为13．1：86．9，轻工业比例上升1．1个百分点。

国有控股企业仍保持主体地位，完成工业增加值210．39亿元，增长16．0％：占全市规模以上工业增加值的比重达72．2％，比重与上年基本持平。

经济效益继续攀升。前11个月，工业经济效益综合指数达到142．53，比上年同期提高13．31点；实现利润34．95亿元，增长26．0％；实现利税91．89亿元，增长22．5％。

煤、焦、钢生产平稳，初步统计，全年原煤产量4070万吨，焦炭产量1196．8万吨，成品钢材产量434．6万吨，分别比上年增长2．0％5．8％和8．4％。在重工业增速减缓的影响下，电力供应压力有所缓解。全年发电量149．4亿千瓦，比上年下降1．3％。

四、投资增幅趋于平稳，市属投资比重较高

在国家一系列宏观调控措施的作用—下，固定资产投资增长速度逐步从高位回落，2005年，全社会固定资产投资完成438．51亿元，比上年增长26．1％，增速比上年回落37．8个百分点。其中：城镇固定资产投资完成400．21亿元，增长28．5％。增速回落22．9个百分点。

投资需求与消费需求增长差距缩小。全社会固定资产投资与社会消费品零售总额增速差由上年的41．8个百分点下降为11．0个百分点，有效需求回升的均衡性有所提高。全年城镇固定资产投资特点如下：

工业投资主体地位突出。第一产业完成投资1．26亿元，增长75．7％；第二产业完成投资259．55亿元，增长49．4％，其中：工业投资258．80亿元，占到固定资产投资的64．7％，增长50．3％；第三产业完成投资139．40亿元，增长1．8％，其中：房地产投资79．44亿元，增长5．4％。

国有投资领先增长。国有投资完成232．39亿元，增长48．5％，非国有投资完成167．82亿元，增长8．4％。国有投资与非国有投资的比例为58．1：41．9，国有投资比例较上年上升7．8个百分点。

市属项目投资仍占有较高的份额。中央项目投资完成23．09亿元，增长32．1％；省属项目投资完成175．06亿元，增长97．6％；市属项日投资完成202．06亿元，下降1．6％。三项投资主体在城镇固定资产投资额中的份额分别为：5．8％、43．7％、50．5％。

五、财政收入再创新高，金融运行持续平稳

2005年，全市完成财政总收入163．01亿元，比上年增长35．8％：其中：市级财政完成98．79亿元，增长32．8％：县区财政完成64．22亿元，增长40．3％。完成一般预算收入56．95亿元，增长33．6％。一般预算支出执行72．03亿元，增长26．9％。

在地区经济持续健康发展的带动下，财政收入创下了历史最好水平。第二产业较快增长，企业效益迅速攀升，使企业所得税、增值税分别比上年增长31，5％和87．1％；第三产业繁荣，消费需求明显回升，使营业税比上年增长18．4％。企业自主发展能力增强、骨干财源的壮大，为财政增收提供了保障。

2005年，货币政策呈现“稳健”基调。截止12月末，全市金融机构人民币各项存款余额2539．25亿元，比年初增长15．3％：人民币各项贷款余额2069．14亿元，比年初增长9．6％，分别比上年回落8．2和5．3个百分点，存、贷款增长差由上年的8．6个百分点下降为5．7个百分点。全年金融机构现金收入4491．48亿元，现金支出4361．41亿元，净回笼货币130．07亿元。

六、消费需求继续扩大，市场流通保持旺盛

2005年，全市实现社会消费品零售总额384．03亿元，比上年增长15．1％。其中：城市消费品零售额368．04亿元，增长13．0％；县城消费品零售额6．00亿元，增长108．7％；县以下零售额9．99亿元，增长95．8％。

从消费地域看，城市零售额占到全市的95．8％，城市消费主体仍然突出。但是由于近年来农村居民收入的不断增加，促进了农村消费品市场的活跃，出现了城乡市场全面走旺的局面。县以下消费品零售额增幅高于城市零售额，城乡消费差距呈现逐步缩小的趋势。

七、市属外贸出口活跃，利用外资水平提高

受焦炭、金属镁出口量、平均出口价格下降，以及煤炭出口量减少的影响，地区出口出现下滑趋势。2005年，地区外贸进出口总额33．72亿美元，比上年下降0．6％。其中：出口21．17亿美元，下降19．5％：进口12．55亿美元，增长64．2％，实现贸易顺差8．62亿美元。

在面临出口政策调整，资源性、高能耗产品出口减少的情况下，我市采取各种措施、积极应对，经过市政府与各出口企业的共同努力，市级外贸出口实现大幅增长，出口额在全地区的比重迅速上升。前11个月，市属企业完成进出口总额5．87亿美元，比上年同期增长79．2％。其中：出口3．36亿美元，增长 31．9％；进口2．51亿美元，增长2．4倍。市级出口额占全地区出口的比重由上年同期的10．5％上升为17．4％。

2005年，全市新批准成立外商及港澳台商投资企业35户，比上年增加8户，实际利用外资16490万美元，增长15．6％

八、城乡居民收入增加，生活水平有所改善

2005年，城镇居民人均可支配收入10476元，比上年增长12．0％：农民人均纯收入4402元，增长13．7％，增幅高于城镇居民收入1．7个百分点，与城镇居民人均可支配收入的比值由上年的100：41上升为100：42，呈现差距缩小趋势。

居民收入增加带动了消费增长。城镇居民人均消费支出7806元，比上年增长9．8％。消费多样化趋势明显，恩格尔系数为30．9％，比上年下降1．2个百分点。在八大类消费支出中增长的有：食品支出增长5．5％，衣着支出增长24．1％，医疗保健支出增长35．7％，教育文化娱乐服务支出增长3．4％，居住支出增长14．5％，杂项商品与服务支出增长31．5％。下降的有：家庭设备用品及服务支出下降0．4％，交通及通信支出下降2．1％。

储蓄仍然保持快速增长。截止2005年末，城乡居民储蓄存款余额1024．92亿元，比年初增长25．7％。其中：城镇居民储蓄950．39亿元，增长26．6％；农村居民储蓄74．53亿元，增长16．0％。

九、物价指数温和上涨，消费价格总体平稳

2005年，居民消费价格总指数为101．1％，消费价格总水平比上年上涨1．1％，与上年同期3．9％的上涨幅度相比，涨幅减缓2．8个百分点。物价水平回归平稳，经济形势朝着宏观调控的预期方向发展，呈现了高增长低通涨的稳定运行格局。

从分类价格指数看，呈现“五涨、—平、两降”的趋势。上涨的五类是：食品类上涨3．8％，烟酒及用品类上涨0．4％，医疗保健和个人用品类上涨1．6％，娱乐教育文化用品及服务类上涨1．9%，居住类上涨2．4％。持平的是：家庭设备用品及维修服务类。下降的两类是：衣着类下降3．8％，交通和通讯类下降3．7％。

物价运行的主要特点是：粮食需求增长逐步趋于平稳，供给能力不断增强，食品价格上涨对价格总水平的拉动作用明显减弱。居住类、娱乐教育用品及服务类、烟酒及用品类价格虽然有所上涨，但与上年相比有所同落。

十、空气质量有所改善，二级以上天数增多

2005年，我市共出现二级以上天气245天，比上年增加21天。市区大气中可吸入颗粒物年日均值为0．139毫克／立方米，下降15．2％；二氧化硫浓度年日均值为0．077毫克／立方米，下降2．5％；二氧化氮浓度年口均值0．020毫克／立方米，下降9．1％。综合污染指数由上年的3．23下降到2．92，空气质量进一步提高，人居环境明显改善。

2005年，国民经济健康发展，为圆满完成“十五”计划写下了最后的一笔，随着“十—五”时期的来临，我市经济社会发展又迎来一个新的、更重要的战略机遇期。经济全球化和区域经济一体化进程进一步加快，生产要素加速流动，有利于我市依托资源优势，承接国外和沿海地区产业转移，提升竞争力；国家实施中部崛起战略，有利于我市获得更多的政策支持：省委、省政府进一步加大对太原率先发展的支持力度，必将增强我市的发展动力、拓展发展空间：通过几年的结构调整，我市经济增长方式不断转变，自主发展能力进一步加强，为加快发展奠定了坚实的基础。但同时也应看到，我市经济发展中还面临着一些制约因素，如：经济运行中结构矛盾仍比较突出实现经济增长方式根本性转变的任务仍很艰巨。

2006年，我们将在市委、市政府的正确领导下，认真贯彻中央、省、市经济工作会议精神，紧紧抓住当前经济发展的有利机遇，坚持科学发展观，突出创新意识，提升发展水平，进一步巩固“十五”成果，努力推动经济社会发展再上新台阶，为进一步加快太原率先发展步伐而继续努力。

4. 保险业金融机构存在什么的违法行为

一、我国保险市场存在的问题。
尽管保险业保持较快的发展速度，但与国民经济发展相比还存在很多不足之处。主要表现如下：
1、保险市场正确需求不足和错误需求泛滥同时并存。
目前，由于我国经济社会发展水平的限制，许多人对保险的重要性认识不足，或者认为自己不会发生事故、或者认为保险公司是赚钱为目的，保险实际并没有什么好处，没有充分认识到保险是转移和分散风险的手段，对工作和生活中的人身与财产风险认识不足，缺乏风险防范意识，这导致对保险的正确需求不足。同时，很多人又错误地认为保险可以赚更多的钱，可以令人暴富，或者把保险单纯地当作投资手段，忽视了保险产品的本质特征。
2、保险市场有效供给不足。
有效供给不足主要表现在：供给主体少、垄断程度高、保险商品少，且不对路。目前中国人寿保险公司与财产保险公司总共不足100家，而中国人民保险公司、中国人寿保险公司和中国平安保险公司占中国保险市场份额的70%—80%，其余保险公司所占的市场份额仅为20%左右，这说明中国保险市场属于寡头垄断型保险市场。由于垄断程度高、有效竞争不足，导致险种少、保险产品同质化严重、服务质量低劣。一方面有些保险产品供不应求；另一方面，有些保险产品过剩。
3、保险市场的法律法规体系不完善。
我国保险祛律法规体系已经初具规模，基本涵盖了保险合同行为、保险经营和监管的各个环节。保险经营和保险监管基本上做到了有法可依，一定程度上建立了适应我国保险实践的法律法规体系。保险监管机构的严格执法对于规范保险经营行为、提高保险的经营管理水平、保护保险活动当事人的合法权益、加强和改善保险监管具有重要意义，有利地推动了保险事业的健康发展。但我国保险立法还存在一些不足之处。表现为：（l）法规体系的层次不高。我国目前仅有一部保险法律，大量指导保险经营和保险监管的规范属于规章和一般规范性文件，低层级的法规影响了对保险市场进行规范的权威性。当与别的相关法律发生冲突时，就不能适用专为保险市场制定的法规，这将影响到保险市场的调整。（2）部分法规不能适应保险市场创新和发展变化的需要。目前，针对保险市场发展中出现的一些新情况和新问题，有的还缺少相应的法律法规加以调整。特别是对保险市场的日新月异的业务创新，缺乏预见性，有时存在一管就死、一放就乱的现象。随着保险业内外情况的变化，一些规定已不能适应保险实际的需要，与保险市场发展相脱节，一些新的保险违法行为缺乏相应的法律予以规定，原有的相关规定需要加以修改。（3）部分法律法规与上位法相冲突，比如某些监管方面、市场准人方面的规定，实际上与保险法或其他法律相冲突。监管部门存在扩权冲动，导致保险市场的规范和发展存在障碍。同时，一些法律法规过于教条，缺少可操作性，需要制定相应的实施细节。
4、市场竞争不充分。
行业内的恶性竞争成为我国保险市场的普遍现象，为了达到快速增长的目标（有些保险公司制定发展计划时没有充分考虑到市场的实际情况），很多保险公司都或多或少地通过高返还、高手续费、提高保障范围等手段在市场上争揽客户。这种不计后果的竞争行为不仅导致保险公司经营成本不断上升、经营风险日益加大，而且破坏了市场秩序，影响了保险公司的信誉。
5、保险市场主体存在很多问题。
首先，很多保险公司虽然重视服务，但服务质量不高，企业与客户之间没有良好的沟通渠道，在服务内容、形式、方式上还存在很多问题。其次，公司违规现象严重，弄虚作假的现象屡禁不止，有些保险公司擅自提高或降低费率，扩大承保责任，增加无赔款返还，超规定增加保险代理手续费，未经监管部门批准擅自开设新的保险品种。再次，资金运用情况不理想。目前，我国保险公司投资渠道狭窄，资金运用机制简单，以银行渠道为主。19%以来，迫于通货紧缩及其预期的压力，中央银行连续8次降息，银行存款年收益率只能保证在2%—3%左右的水平，而许多寿险公司前些年推出的保单回报率却高达9%左右，保险公司尤其是寿险公司形成明显的利差损（保费收人与资金运用收益率）。资料显示：2002年保险公司的资金运用收益率为3.14%，低于2000年的3.59%和2001年的4.3%，2003年保险公司总资产中银行存款高达50%。
6、保险中介市场发育不足。
我国的保险中介机构的业务规模、市场地位等都处于起步阶段；保险中介市场目前发展还很不规范；保险中介市场占有率过低，在我国保险市场上应有的作用还没得到充分的发挥等等。尽管近两年我国保险中介队伍迅速扩张，但市场现存的不和谐现象仍受到了各方面的重视，在发展中寻求突破也成为当前我国保险中介市场健康发展急需解决的问题。据统计，我国保险业务来源有74.5%是通过保险中介，但主要是通过保险营销员和银行等机构的兼业代理，保险专业代理机构占有率较低。其中，我国保险经纪公司在财产险业务来源中占有的比重还不足3%，寿险所占比重则更低，而在西方一些保险业较为发达的国家，这一比例已接近80%。另外，保险中介自身发展的不规范和创新力度的不足，也是造成我国保险中介市场占有率较低主要原因。一方面，我国有些保险中介机构还存在擅自扩大承保范围等不规范的现象，理赔时公估机构很难站在中立的角度，保险中介机构和保险公司之间手续费结算不规范等。这些都不同程度地给保险市场造成不良影响；另一方面，我国保险中介机构涉足的业务大多与保险公司的业务重叠，中介机构对新领域开拓力度相对不足，市场定位不准确。
保险市场存在的问题解决方法：
1、加强对保险业的正确宣导。
保险在我国改革开放后真正走进人们生活的时间还很短，加之我国经济社会发展水平还很不平衡，整体教育水平比较落后，人们风险意识不强，有的还没有从过去计划经济时代对国家、组织的依赖意识中摆脱出来，没有认识到保险的重要意义和风险防范的必要性。同时，由于部分保险机构和保险从业人员出于利益驱动，对保险业、保险产品做了一些虚假宣传甚至有意误导，很大一部分人又往往把保险产金融与投资就会产生许多纠纷，保险市场秩序因此被扰乱。要解决这个问题，在加强对保险业监管的前提下，治本性的措施在于提高全社会对保险的正确认识，保险监管部门、保险业、社会各界都要加强对保险相关知识的正确宣导，充分说明保险在市场经济中的重要作用和意义、特征，澄清对保险的错误认识。在加大对保险市场违法违规行为打击力度的同时，提高人们对保险误导和欺骗宣传的辨别能力。
2、促使保险企业建立信息披露制度。
由于在信息缺乏披露的情况下，被保险人很难对保险公月的财务实力·资信等级、经营状况、服务质量和发展前景做出正确的评价，这样出现被保险人方面的信息不对称。所以要求保险公司对保险需求者披露有关信息，包括企业的经营状况、条款的详尽信息（尤其是新型寿险产品）。同时保险监管部门也应加强对保险行业内部信息的公开，建立保险从业人员（包括代理人和保险机构高级管理人员）的信息库，以利于社会查询。在的资源集合体，这些资源是同某种持久性的丽占有分不开的，而该种网络是大家都熟悉的，得到公披露的方式：（l）建立公开的信息载体，如报纸、网站等，由监管部门发布行业内部的一些信息；（2）建立规章制度，引导保险企业定期通过媒体披露企业的动态；（3）建立完善的评级制度，促进设立评级机构，对保险企业的资产规模、财务稳健性、经营管理和信用等方面进行评估，并对外公布。
3、完善相关的法律法规，为建设保险市场营造良好的法律环境。
完善的保险法规体系是一国保险市场健康发展的保证。通过立
法，使我国保险机制在建立的初始阶段就纳人法制化的轨道，以实现法律法规框架范围内的规范操作和健康发展。目前，针对我国保险市场信息不对称，违规操作严重，在一定程度上存在道德风险的情况，需要尽快出台《中国保险监管基本法》、《保险信用评估法》等保险监管法律体系，从而使我国的保险监管真正做到有法可依、有法必依、执法必严、违法必究，保障保险信誉机制发挥作用。
4、重建保险市场的社会诚信。
保险合同是涉信合同，对诚信要求很高。目前，国内整体社会信用文化制度的缺失已经成为市场经济进一步发展的瓶颈之一，诚信问题引起了全社会的关注，从而在各个层面上掀起了重建社会诚信体系的浪潮。从市场经营的本质去理解，信用或诚信其实是一种“社会资本”，后者的含义是指实际或潜认的一种体制化的网络。显然，按照这一定义，诚信所具有的特征应该是一种得到社会化公认的、较长期的、但又需要不断进行维护与投人的资源集合体。在以贯彻“最大诚信”为首要原则的保险业中，诚信的重要意义在于它提供了保险业经营的一种竞争力要素，即内嵌在产品服务之中、基于共同利害关系的取向而将给公司经营带来持续利润源的一种投人。我们以保单的交易事项为例进行分析，投保人购买的是一种承诺，用现在确定的支付（保费）来换取未来不确定事故发生时的给付（保险补偿）。从投保人的角度来看，可以保障其交易合法性的依据在于保单这一契约，保单法律契约的背后，尤其是跨越相当长时间段的交易承诺赖以实现的基础就是其中内嵌的社会诚信资本要素。显然，在诚信这一社会资本要素的维持过程中，它所依附的一个体制化网络的有效运营包括了保险监管部门、保险经营机构与广大保险利益相关人的不断投人与精心维护。这种投人既包括法律与政策威慑下的影响，也融合了各种社会习俗的良好秩序与氛围，甚至包括社会观念与意识的普及。
5、规范保险中介市场。
提高保险市场集约化经营的程度。集约化经营的内涵主要体现在保险公司与保险中介公司之间的业务分工。首先要加大各保险公司的体制改革力度，借鉴国外同行的先进经验，转变业务经营观念，逐步将那些应由保险中介公司承办的业务剥离出来，交由保险经纪公司、保险公估公司和保险代理公司去做，如英国，独立的保险经纪公司有3000多家，各种直接保险经纪人和再保险经纪人达7万多人。在美国，保险经纪公司有170多家，独立经纪人控制着保险市场份额的巧％左右。在美国和日本，保险公估人经营的理赔和承保公估业务占整个保险人理赔和风险评估业务的80％以上。在我国香港，其所占比重更是高达90％以上。这样何以加快保险公司集约化经营的步伐的经济发展么势，以适应专业化经营和社会化分工，为保险中介业的发展提供空间。其次要充分发挥保险中介公司的专业化优势，设身处地地为保险公司着想，经常给被保险人进行风险管理的培训，将风险发生的事故率控制在最低程度，只有这样才能使保险公司欢迎和接受保险中介公司，携手并进，共同发展我国的保险事业。做到这一点要加强中介机构人员的素质培养，经常地进行政治道德教育，同时做到切实为保险公司和投保人利益着想。
6、规范保险监管程序，制定科学的监管内容。
保险市场和其他金融市场一样，监管的意义比其他行业和市场要显得重要得多。在我国，保险业的正式监管部门—中国保险监督管理委员会（CIRC）直到1998年才正式成立，此前的监管职责一直由央行承担。由于我国保险监管部门成立的时间短，监管经验和对保险市场的认识并不充分，加上监管机构的行政化、官僚化意识还很浓，存在着监管程序不规范、监管内容不科学、不适应保险业这一新兴市场快速发展的需求等问题。另外，某些监管机构和部门还存在权力泛化的倾向，对保险市场的一些没有必要监管的问题抓住不放，给保险市场的进一步发展造成障碍。同时，某些监管内容陈旧过时，客观上使保险市场不得不采用迂回、甚至违规的办法进行回应，影响了保险市场的正常运行。另外，对应当及时发现和监管的问题，目前的监管有时并不到位，也使得保险市场的一些问题没有得到正确解决，留下风险和隐患。
因此，应当下大力气研究制定规范的监管程序和科学的监管内容。比如，可以考虑根据目前的保险市场现状，将偿付能力监管和行为监管一起作为监管中心，并由此出发来设计监管程序、制定监管内容，使监管程序规范化，监管内容科学化，既可以约束监督者，又使得保险市场能够对监管有明确的预期，从而调整市场运行行为、促进市场的健康发展；同时，加强对监管内容的研究，确保监管在保护投保人、被保险人利益的同时，能够促进保险市场规范运行和快速健康发展。

扩展阅读：【保险】怎么买，哪个好，手把手教你避开保险的这些"坑"

5. 金融机构竞争日趋激烈的含义

市场经济，各行各业充满竞争，金融领域当然也不例外。
比如银行，现在遍地城商行，对传统的大银行冲击肯定非常大。
比如券商，恶性竞争，打佣金战，结果各家券商日子都不好过。
如果您的问题得到解决，请给予采纳，谢谢！

6. 政府监管金融市场的理由是什么我国的金融市场问题很多，试想一下政府放松管制是不是会更坏为什么

政府监管金融市场的理由是：

1. 金融是经济的晴雨表，监管金融市场是为了影响经济；

2. 金融业出现问题往往影响面大，监管金融是为了控制风险

3. 金融机构客户群体广大，监管金融是为了保护投资人利益

政府放松管制金融业会出现更多问题，因为：

1. 我国目前金融市场不完善，放松过度市场会失控

2. 我们目前金融法规不完善，放松后金融违法现象会更严重

3. 我国目前投资人对风险的认识还不足，放松后不利于投资人保护

7. 为什么公共网络可以解决恶性竞争问题

以跨边界组织合作方式，通过节点间的互动整合社会资源，以实现资源的充分共享，由此构成的可动态重组、开放的多边网络，及在此过程中形成的相互以来、相互作用关系并使公共组织涌现出一定特征的网络组织系统。

使用公用网络可以减少成本，并减少为使用专用网所需的长途专用数字线路昂贵的租用费用。公用网络服务提供商负责处理交换服务和网络的任何问题，以较低的价格提供较好的数据传输服务。

(7)金融机构恶性竞争问题扩展阅读

在公共组织网络中，政府部门处于网络的中心，它拥有法律赋予的公权力，通过差别化权利专业和下方，调整公共服务供给主题的数量、类别和组织间的关系；通过政策的动态传导、信息的交流、知识的传递、人员、物资的流转等，把分散的功能组织模块以动态化模式联系在一起，共同履行公共服务供。

非盈利组织，非政府组织为协调性角色，补充政府和商业组织的不足和缺陷；企业等私人组织则通过与公共组织建立契约关系，成为公共组织网络的重要节点。在公共产品供给中，三种不同类型的组织通过能源、物资、信息的动态传导，实现公共组织系统目标的同时，也使得社会资源得到了最优化配置。

8. 进入金融行业已经一段时间了，感觉还是在原地踏步。难道我走错了吗！

传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式即被称为互联网金融，它包含P2P、第三方支付、互联网保险等多种业态。与传统金融机构相比，互联网金融具有低成本、信息透明度高、便捷化操作与快速融资的优势。因此，近年传统金融机构不断向其转型，互联网企业也不断发力这一领域，互联网金融得到快速发展。

前瞻产业研究院提供的《2015-2020年中国P2P行业市场前瞻与投资战略规划分析报告》http://bg.qianzhan.com/report/detail/6758ff2d26c941e1.html 数据显示，2014年互联网金融市场规模突破了10万亿元。P2P行业更是在过去五年呈现爆发式增长，年均复合增速超过了250%。根据前文姚余栋所做的预测，未来互联网金融发展前景依旧是风险与机遇并存。政策与市场不断肯定，并给予条件供其发展是机遇，平台安全风险则是巨大挑战。

以互联网金融发展势头最为猛烈的P2P行业为例，截至今年10月，我国正常的P2P平台为2520家，而累积的问题P2P平台达1078家。其中，
资金链断裂、故意欺诈、网络攻击与恶性竞争是问题平台的主要乱象，乱象出现的原因与当前政策监管缺位、行业自律意识差与风控能力不强密切相关。

综上可知，前瞻产业研究院认为，未来P2P以及互联网金融行业的发展关键将政策与企业两方面出发进行改善。目前，我国已经出台了互联网金融指导意见，将行业各大业态纳入了依法监管的行列，P2P行业监管细则也即将出台，届时，平台不得提供担保、不得归集资金搞资金池、不得非法集资，更不能实施非法诈骗的政策将再次强调，监管与处罚措施也将趋严。

而对企业自身而言，未来企业健康持续发展，需要企业从以下三方面出发：首先，提高自律意识，可以加入行业协会，通过会员互相监督，达到自我约束的目
的;其次，提高风控能力。可以从建立个人与企业征信制度、与互联网保险公司合作等方面出发;最后，加大IT投入，提高网络平台安全系数。预计大数据技术分
析网络平台问题、并对平台数据信息进行备份与管理将成为发展趋势。