消费金融公司和现金贷

⑴ 消费贷和现金贷有什么区别

一、 个人消费信贷是指银行或其他金融机构采取信用、抵押、质押担保或保证方式，以商品型货币形式向个人消费者提供的信用。按接受贷款对象的不同，消费信贷又分为买方信贷和卖方信贷。买方信贷是对购买消费品的消费者发放的贷款，如个人旅游贷款、个人综合消费贷款、个人短期信用贷款等。卖方信贷是以分期付款单证作抵押，对销售消费品的企业发放的贷款，如个人小额贷款、个人住房贷款、个人汽车贷款等；按担保的不同，又可分为抵押贷款、质押贷款、保证贷款和信用贷款等。
二、现金贷款即现金信用！就是消费者各种理由需要现金时，只要用途合法，都可以向金融机构贷款！消费者得到的是现金，授信主体是金融机构。零售信用将交易限定在具体的商品上，而现金贷款则可以使消费者购买任意的商品以及更广泛的用途，只是现金用的是合法合规。
三、 现金贷款的种类与零售信用一样，现金贷款因偿还方式的不同，可以分为分期付款贷款、单笔付款贷款及一般用途信用卡三种。
1. 分期付款贷款是一种贷款的协定。它约定借款人在将来的一段时间内，以固定而有规律的付款方式偿还贷款。借款人必须提供收入及财务的安定性证明，使贷款人对借款人将来偿还贷款抱有信心。
2. 单笔支付贷款是一种短期的贷款，贷款期限通常短于1年，并规定在期限终了时，借款人应将全部贷款一次付清。
3. 一般用途信用卡由银行、金融公司或大公司的财务部门发行，是发卡公司对于持卡人预先核准的贷款凭证。此种贷款通常设有信用额度，亦即持卡人使用信用卡购买商品或支付费用的最高限额

⑵ 现金贷系统与消费分期系统的区别

资金流向区别
现金贷资金直接打给实际借款人其用途不接受限制，借款人拿到资金后，具体怎样分配，无从获知。无论是消费、还是网购或进行投资理财。消费分期：资金基本上支付给商户（消费场所），直接用于支付消费者在消费商品过程中所需费用。用旅游消费举例说明：消费金融公司把钱支付给旅行社，旅行社用该笔资金支付消费者（借款者）旅游期间的飞机票、景点门票费、住宿费等费用。借款者分期向消费金融公司还款。场景区别
消费分期一定会有场景，无论线下和线上。除了电商平台运营消费分期外，任何消费分期都需要有线下商场或者商户进行撮合过程。现金贷就没有场景的需要，所有都在线上迅速判断和放贷的过程。
目前，新创易消费金融系统，PC、APP、微信目前已达3.0版本，99%的满足互联网消费金融、个人、金融机构以及各类信贷业务场景平台需求，新创易致力于为每一位选择我们的客户提供新型定制化高端解决方案，解决传统信贷和分期业务的审核难、放款慢等难题，使个人消费、互联网、信用评估、高效放款结合，充分满足每一位客户消费贷款审批的多元化需求。

⑶ 消费贷和现金贷有什么区别

区别：

1. 业务特征方面的巨大差异。从监管角度看，“现金贷”的业务特征已经清晰。而消费分期主要指的是在一定消费场景前提下，由银行、消费金融公司、电商平台等提供资金给消费场所;

2.两者资金流向的区别。现金贷是资金直接支付给实际借款人，借款人拿到资金后具体用途并不限定。而消费分期所承担的资金基本上支付给店铺或者其他消费场所，直接用于支付消费者在消费商品或服务过程中所需费用;

3.场景方面的区别。无论线下还是线上，消费分期都会有一定的场景。除了电商平台运营消费分期外，消费分期还会有线下商铺的牵线搭桥过程，而且线下店铺是消费分期的重要一环。但是现金贷就没有场景的需要；

4.真正的消费分期不是高利贷，远谈不上暴利。线下消费分期是人力成本较高、单件利润较低的行业，非常依赖业务规模的扩张，必须在引流、推广方面大量投入。其业务规模是有个盈亏平衡点的，企业一定要把业务规模做到这个平衡点以上才可能赚钱；

5.做消费分期是苦活累活脏活，线上非常依赖流量入口，线下又要养很多人，关键利息也不高。随着现金贷业务的快速崛起，两者客户群日益重叠。消费金融机构最终发现与其那么辛苦的养那么多人去做消费分期，干脆直接放贷。

⑷ 现金贷和消费贷的区别

消费分期
基于场景的消费分期，资金是直接打给产品提供方，消费者是接触不到现金的，会排除大部分欺诈风险。其最大的风险是用户的还款能力，能不能持续把钱还上。消费分期公司一般为线上线下结合，需要销售人员寻找线下的消费场景。
现金贷
现金贷则是纯线上操作，在见不到收款方本人、不需知道真实消费意图是什么的情况下就会放款，而且款项会采取受托支付的方式打给收款方。因此，现金贷在风控上的要求更高，遇到的挑战和困难更多。不过相对于消费分期，现金贷规模可以做大，人力成本也高低。

⑸ 什么是现金贷现金贷有哪些特点

现金贷，是小额现金贷款业务的简称，是针对申请人发放的消费类贷款业务，具有方便灵活的借款与还款方式，以及实时审批、快速到账的特性。

现金贷的主要特点是：额度小、周期短、无抵押、流程快、利率高。

从2015年开始，现金贷作为消费金融一个重要的分支在中国开始强势崛起。以一二线城市以线上为主，三四线城市以线下为主。

截至2018年1月，现金贷平台融资渠道遭全面封堵，除了银行和ABS产品融资渠道遭封堵，资本市场融资渠道也在收紧。

(5)消费金融公司和现金贷扩展阅读：

根据《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》：

三、加大力度，进一步规范银行业金融机构参与“现金贷”业务

（一）银行业金融机构（包括银行、信托公司、消费金融公司等）应严格按照《个人贷款管理暂行办法》等有关监管和风险管理要求，规范贷款发放活动。

（二）银行业金融机构不得以任何形式为无放贷业务资质的机构提供资金发放贷款，不得与无放贷业务资质的机构共同出资发放贷款。

（三）银行业金融机构与第三方机构合作开展贷款业务的，不得将授信审查、风险控制等核心业务外包。“助贷”业务应当回归本源，银行业金融机构不得接受无担保资质的第三方机构提供增信服务以及兜底承诺等变相增信服务，应要求并保证第三方合作机构不得向借款人收取息费。

（四）银行业金融机构及其发行、管理的资产管理产品不得直接投资或变相投资以“现金贷”、“校园贷”、“首付贷”等为基础资产发售的（类）证券化产品或其他产品。银行业金融机构参与“现金贷”业务的规范整顿工作，由银监会各地派出机构负责开展，各地整治办配合。

四、持续推进，完善P2P网络借贷信息中介机构业务管理

（一）不得撮合或变相撮合不符合法律有关利率规定的借贷业务；禁止从借贷本金中先行扣除利息、手续费、管理费、保证金以及设定高额逾期利息、滞纳金、罚息等。

（二）不得将客户的信息采集、甄别筛选、资信评估、开户等核心工作外包。

（三）不得撮合银行业金融机构资金参与P2P网络借贷。

（四）不得为在校学生、无还款来源或不具备还款能力的借款人提供借贷撮合业务。不得提供“首付贷”、房地产场外配资等购房融资借贷撮合服务。不得提供无指定用途的借贷撮合业务。

各地网络借贷风险专项整治联合工作办公室应当结合《关于开展“现金贷”业务活动清理整顿工作的通知》（网贷整治办函〔2017〕19号）要求，对网络借贷信息中介机构开展“现金贷”业务进行清理整顿。

⑹ 消费金融公司和小额贷款公司有什么区别

1、公司性质不同

消费金融公司为非银行金融机构。小额贷款公司为经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。

2、经营特点不同

小额贷款公司贷款利率高于金融机构的贷款利率，但低于民间贷款利率的平均水平。在贷款方式上，《关于小额贷款公司试点的指导意见》中规定：有关贷款期限和贷款偿还条款等合同内容，均由借贷双方在公平自愿的原则下依法协商确定。小额贷款公司在贷款方式上多采取信用贷款，也可采取担保贷款、抵押贷款和质押贷款。

在贷款对象上，小额贷款公司发放贷款坚持“小额、分散”的原则，鼓励小额贷款公司面向农户和小企业提供信贷服务，着力扩大客户数量和服务覆盖面。在贷款期限上，小额贷款公司的贷款期限由借贷双方公平自愿协商确定。

消费金融公司：购置家电旅游婚庆等可申请消费贷款；贷款额度不超月收入5倍，利率最高4倍；还款期限长达一年，无需担保。

3、经营原则不同

消费金融公司名称中应当标明“消费金融”字样。未经银监会批准，任何机构不得在名称中使用“消费金融”字样。银行业监督管理机构依法对消费金融公司及其业务活动实施监督管理。

消费金融公司的出资人应当为中国境内外依法设立的企业法人，并分为主要出资人和一般出资人。主要出资人是指出资数额最多并且出资额不低于拟设消费金融公司全部股本30%的出资人，一般出资人是指除主要出资人以外的其他出资人。

小额贷款公司要建立适合自身业务特点和规模的薪酬分配制度、正向激励约束机制，培育与当地农村经济发展相适应的企业文化。小额贷款公司在坚持为农民、农业和农村经济发展服务的原则下自主选择贷款对象。小额贷款公司应建立适合自身业务发展的授信工作机制，合理确定不同借款人的授信额度。

小额贷款公司应建立健全贷款管理制度，明确贷前调查、贷时审查和贷后检查业务流程和操作规范，切实加强贷款管理。小额贷款公司应按照国家有关规定,确保资产损失准备充足率始终保持在100%以上，全面覆盖风险，及时冲销坏账，真实反映经营成果。

小额贷款公司要建立发起人和股东承诺制度。小额贷款公司应建立信息披露制度，及时披露年度经营情况、重大事项等信息。小额贷款公司不得吸收社会存款，不得进行任何形式的非法集资。

⑺ 小额贷款公司和消费金融公司的区别在哪

1、面对的人群不同

消费金融公司所面对的人群主要是城市工作的中低收入居民版，并没有权将融资大门朝中小企业和涉农企业敞开。

2、贷款范围不同

与消费金融公司相比，此前在多个省市都已成立的小额贷款公司似乎贷款范围更广泛。据了解，小额贷款公司的贷款对象重点放在从事种植业（如蔬菜大棚）、养殖业、林果业、农副产品加工业（如玉米和果脯深加工）、农村流通业（如物流、运输业等）的生产者和经营者身上。

2、成立机制不同

小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。小额贷款公司的经营机制，既不同于商业银行，也不同于农信社。

小额贷款公司的注册资本全部为实收货币资本，由出资人或发起人一次足额缴纳，它不进行任何形式的内外部集资和吸收公众存款。有限责任公司的注册资本不得低于500万元，股份有限公司的注册资本不得低于1000万元。

单一自然人、企业法人、其他社会组织及其关联方持有的股份，不得超过小额贷款公司注册资本总额的10%，这些指标都低于消费金融公司。

⑻ 消费金融公司本质上和小额贷款公司有什么区别

消费金融公司其实很多方面跟小额贷款公司是没有异议的，同样是为广大借款人提供所需的贷款业务，但是，消费金融公司很多是由商业银行出资组建，对比其小额贷款公司而言，要更具公信力且更加的合法合规！反而，小额贷款公司则参差不齐，良莠不一，很多小额贷款公司打着正规的口号，却在做诈骗或者高利贷的行为，这样两者本质上就有了一定的差距。