银行业金融机构选用的催收外包机构应

⑴ 平安银行委托第三方催款是否合法

平安银行委托第三方催款是合法的，银行业金融机构应审慎实施催收外包行为

根据《关于进一步规范信用卡业务的通知》第十三条 银行业金融机构应审慎实施催收外包行为。实施催收外包行为的银行业务金融机构，应建立相应的业务管理制度，明确催收外包机构选用标准、业务培训、法律责任和经济责任等，选用的催收外包机构应经由本机构境内总部高级管理层审核批准，并签订管理完善、职责清晰的催收外包合同，不得单纯按欠款回收金额提成的方式支付佣金。

(1)银行业金融机构选用的催收外包机构应扩展阅读：

《商业银行信用卡业务监督管理办法》第六十八条 发卡银行应当对债务人本人及其担保人进行催收，不得对与债务无关的第三人进行催收，不得采用暴力、胁迫、恐吓或辱骂等不当催收行为。对催收过程应当进行录音，录音资料至少保存2年备查。

第六十九条 信用卡催收函件应当对持卡人充分披露以下基本信息：持卡人姓名和欠款余额，催收事由和相关法规，持卡人相关权利和义务，查询账户状态、还款、提出异议和提供相关证据的途径，发卡银行联系方式，相关业务公章，监管机构规定的其他内容。

发卡银行收到持卡人对信用卡催收提出的异议，应当及时对相关信用卡账户进行备注，并开展核实处理工作。

⑵ 由银监会监督管理的银行业金融机构和非银行业金融机构包括哪些求详细解答

具体可以查看：
中国银监会关于印发银行业金融机构信息科技外包风险监管指引的通知
与
中国银行业监督管理委员会非银行金融机构行政许可事项实施办法
都有详细的说明

⑶ 银行委托第三方催款合法吗

银行委托第三方催款是合法的，银行业金融机构应审慎实施催收外包行为。

M4+时段：超过M4时段的逾期账户称为M4+，该情况的账户多为彻底无法联系到持卡人的，或者是存在伪冒卡及盗用卡的，或者持卡人死亡的，或者有还款能力而不愿意还款的！此阶段一部分是逾期金额过小，但当金额在经过一段时间的滚叠，银行会再次进行起诉。

(3)银行业金融机构选用的催收外包机构应扩展阅读：

M1时段：

即在未还款的第二个账单日到第二次账单的最后缴款日之间，信用记录会上传中人民银行征信系统，极有可能影响如购房贷款或信用贷款之类的问题，同时会收取滞纳金，如果是在第二个缴款日之前则只会收取到一次滞纳金。

否则收取到二次，利息是当前欠款金额复利收取！该时段银行一般会对金额较大客户提醒式催收，也就是有信用卡中心的催收部门的催收员打电话提醒还款！也有的银行在该时段不进行催收，目的是想多赚取滞纳金和利息。

⑷ 关于学生办理信用卡的问题

理论上可以，但是不是每个银行都按理论执行，你得咨询银行。

银监会近日印发《关于进一步规范信用卡业务的通知》（以下简称《通知》）。其中明确规定，持卡人激活信用卡前银行不得扣收任何费用；同时银行不得向未满18周岁的学生发放信用卡（附属卡除外），对不符合条件但确有必要发卡的特殊情况，必须落实第二还款来源。

《通知》重点从信用卡的发卡营销管理、收单业务与特约商户管理、催收外包管理以及投诉处理等四个方面提出了规范要求。

在发卡营销管理方面，禁止营销人员实施单一以发卡数量作为考核指标的激励机制。同时，要求银行业金融机构建立发卡行为规范机制，强化信息披露，对信用卡申请人履行必要的收费和风险告知义务，妥善保管客户信息和相关文档，积极维护良好、公平的市场竞争机制，禁止强制或诱导客户注销他行信用卡。

为规范信用卡收费行为，未经持卡人授权，银行业金融机构在信用卡激活前，不得扣收任何费用。在信用卡发卡的适用对象方面，信用卡申请人应拥有固定工作，或稳定的收入来源，或提供可靠的还款保障。银行业金融机构不得向未满18周岁的学生发卡（附属卡除外）。向经查已满18周岁无固定工作、无稳定收入来源的学生发放信用卡时，须落实第二还款来源，第二还款来源方应具备相应的偿还能力。

在收单业务和特约商户管理方面，对于银行业金融机构与非银行机构合作的特约商户，由提供清算和结算服务的银行业金融机构承担管理主体责任。针对涉嫌信用卡违规行为，鼓励银行业金融机构实行负面名单制度，并由中国银行业协会积极推行信息共享。

在催收外包管理方面，银行业金融机构应建立针对催收外包机构的业务管理制度和选用标准，并进行持续的监督管理。选用催收外包机构须经境内总部高级管理层批准。

在投诉处理方面，银行业金融机构应高度重视并切实做好信用卡客户投诉处理工作，对于独立运行、独立管理的信用卡中心，强调理顺信用卡中心与银行其他部门的内部机制，落实投诉管理责任，以提高投诉处理效率，维护投诉客户的正当权益。

银监会要求，银行应于8月31日前按照《通知》整改落实到位。

⑸ 银行业金融机构应采取什么方式进行案防检查

银行案件定义及分类
（一）案件定义
《银行业金融机构案件处置工作规程》中第三条案件定义修订为：“本规程所称案件是指银行业金融机构从业人员独立实施或参与实施的，或外部人员实施的，侵犯银行业金融机构或客户资金或财产权益的，涉嫌触犯刑法，已由公安、司法机关立案侦查或按规定应移送公安、司法机关立案查处的刑事犯罪案件。”
（二）案件分类
在上述案件定义的基础上，根据银行业金融机构从业人员是否涉嫌犯罪，是否存在其他违法违规行为等因素将案件分为三类：
1．银行业金融机构从业人员在案件中涉嫌触犯刑法的，为第一类案件。
2．银行业金融机构从业人员在案件中不涉嫌触犯刑法，但存在其他违法违规行为且该违法违规行为与案件发生存在联系的，为第二类案件。
3．银行业金融机构从业人员在案件中不涉嫌触犯刑法，且银行业金融机构或其从业人员也无其他违法违规行为的，为第三类案件。
二、适用案件定义及分类若干问题的解释
（一）案件定义及分类中“银行业金融机构从业人员”是指作案时，符合《银行业金融机构从业人员职业操守指引》（银监发〔2011〕6号）第二条规定的人员。
（二）案件定义中“…或按规定应移送公安、司法机关立案查处的刑事犯罪案件”中的“规定”指《行政执法机关移送涉嫌犯罪案件的规定》（国务院令第310号）和《中国银监会关于印发〈中国银监会移送涉嫌犯罪案件工作规定〉的通知》（银监通〔2007〕27号）。
（三）案件分类中第二类及第三类案件中“其他违法违规行为”中的“法”、“规”指除刑法以外的法律法规、监管规章及规范性文件、自律性组织制定的有关准则，以及银行业金融机构制定的适用于自身业务活动的行为准则。
三、部分特殊案件及例外情况统计归类的说明
（一）商业贿赂类案件。单纯商业贿赂类案件不纳入银行业金融机构案件统计范畴，但若案件中除商业贿赂行为外，存在金融诈骗、违法放贷等符合上述银行业金融机构案件定义的行为，纳入银行业金融机构案件统计范畴。
（二）银行业金融机构从业人员或客户遭受人身伤害类案件。在银行业金融机构营业场所和办公场所内，针对银行业金融机构从业人员或客户的人身安全实施暴力行为，应当由公安机关立案侦查的刑事犯罪案件纳入第三类案件进行统计。
（三）涉嫌非法集资活动类案件。银行业金融机构从业人员违规使用银行业金融机构重要空白凭证、公章等，套取银行业金融机构信用参与非法集资等活动，涉嫌触犯刑法，已由公安、司法机关立案侦查或按规定应移送公安、司法机关立案查处的案件纳入第一类案件进行统计。
（四）网上银行诈骗、电话银行诈骗、电信诈骗、盗刷银行卡及pos机套现等案件。外部人员实施的网上银行诈骗、电话银行诈骗、电信诈骗、盗刷银行卡及pos机套现等案件，经公安机关立案后，除有证据证明银行业金融机构及其从业人员存在违法违规行为的以外，纳入第三类案件进行统计，按月报送案件数据。

⑹ 催收机构及其作业人员的执业权利是什么

一、权利来源及法律依据 权利义务构成法律关系的主要内容， 然而一个主体在不同的法律 关系而享有不同的权利内容。 目前第三方催收机构所建立涉及其自身 执业权利的法律关系主要是与债权人的委托代理法律关系、 与债权人 的金融服务法律关系、与行政主体或准行政主体的行政法律关系。在 委托代理法律关系中， 第三方催收机构的权利来源于债权人对自己
所 享有的债权内容及行使方式部分或全部委托授权于己； 在承揽服务法 律关系中， 第三方催收机构针对金融服务事项与债权人在合同中约定 其按照定对方提出的要求完成一定的工作， 以工作成果作为获得约定 报酬条件。在此与前者的区别是：催收机构以对方的要求为目标，具 体实施方式只要在法律范围内即可自由选择， 而没有债权人委托权限 的限制；在行政法律关系中，第三方催收机构作为社会诚信建设者之 一， 在参与国家社会信用体系建设中享有对失信逾期欠款人的社会监 督权，在某种层面上其既是一种权利更是一种社会监督义务。每一项 法律关系都有其专门的法律法规进行调整， 调整上述第三方催收机构 建立的法律关系的法律法规主要是： 《民法通则》、 《合同法》、 《商 业银行信用卡业务监督管理办法》、 《银行业金融机构外包风险管理 指引》和我国社会信用法律制度。但银行业金融机构在向个人提供的 信贷服务而产生的债权是依据其与信待人签订的信用卡领用合约及 其附件信用卡章程，以此构成规范信用卡各方当事人的基础法律文 件。 二、第三方催收机构的法定权利 法定权利是指第三方催收机构按照现有法律的规定， 在其执业过 程中所享有的权利。首先，第三方催收机构根据《银行业金融机构外 包风险管理指引》而享有合法经营的权利，其规定：银行业金融机构 有权将自身负责的某些业务活动委托给第三方服务提供商， 并且仅以 排除性的方式规定了可委外的业务活动范围， 其中银行业金融机构的

不良资产催收外包业务并不属于禁止业务范围。 以前个人信息的公开只限于用于公共利益或自我同意的情形， 但 现今在信用经济社会中的大数据时代， 个人信息中的个人信用信息根 据《征信业管理条例》等相关法律法规的规定需要由专门的征信机构 采集、使用、或披露，其所界定的个人信用信息包括但不限于个人基 本信息（如身份信息、配偶信息、居住信息、职业信息等）和信贷交 易信息（如用卡信息、还款信息、逾期情况（如有）、账户状态等）。 由此可以看出，个人信息保护的要求越来越高，但是其保护中的信息 保密范围越来越窄， 也就是说属于受法律严格保护的个人隐私信息正 在逐渐缩小。因此，第三方催收机构作为社会诚信建设者，根据《湖 南省信用信息管理办法》的规定而享有催收业务信息调查权。具体规 定是征信机构可以在有合法证据证明对被征信个人进行商账催收等 业务意向的情形下向任何单位或个人披露个人信用信息。然而，失信 惩戒作为社会诚信建设的内容之一，在失信惩戒机制建构的同时，地 方各省出台失信行为联合惩戒办法。 第三方催收机构根据该办法在逾 期欠款人的失信行为侵犯债权人银行的利益时， 银行或第三方催收机 构享有限制欠款人个人信息保护的抗辩权， 即依法设立的征信机构根 据信用主体的不良程度对其不良信用信息实行不同程度的公开与共 享。 三、第三方催收机构的约定权利 第三方催收机构的约定权利是指其与债权人之间、 债权人与债务 人之间的合同中所约定由第三方催收机构享有的各项权利。 首先，根据规范信用卡各方当事人的《信用卡领用合约》基础法 律文件，第三方催收机构具有银行不良欠款催收业务的代理权，其规 定： 发卡机构有权自行或委托第三方专业机构、 律师通过电话、 信函、 手机信息、电子邮件、上门面访、公告或司法途径，向持卡人催缴应 还款项。 当持卡人未按时、 足额还款而违反合约的主要义务侵害银行利益 时，银行在自行或委托第三方进行案件调查、债务追索过程中需要限

制个人信息的保护，以平衡银行与持卡人之间的利益。因为现实情况 中，大多持卡人更改个人信息（如联系方式、通讯地址）之后，并不 会及时告知发卡银行， 以致债务到期时发卡银行无法有效联系持卡人 进行债务催收，进而形成呆账坏账。所以，银行或其代理人第三方催 收机构在行使逾期欠款催收权之前， 需要向申领人提供的联系人行使 本合约信息的转告权。 转告并不是债权人及其代理人第三方催收机构与债务人的直接 对话，无法实际解决欠款纠纷。因此，债权人将其合约中的有关逾期 债务催收的所有程序性权利在委托代理合同中授予第三方催收机构， 分别是失联欠款人的信息调查权、失联欠款人的信息修复权、债务到 期提醒、催告、通知等权利。部分银行还给予第三方催收机构特别代 理权限，除了代为催收外，有权代为报案、调查收集证据、调查逾期 持卡人的信用风险状况。其中，失联欠款人的信息调查和修复权是债 权人根据《民法》规定为了更好的履行损失减少义务而享有的权利。 即债权人需要在第一时间内联系逾期欠款人告知相关欠款信息， 但对 于失联欠款人，银行及其第三方代理人必须自行调查欠款案件，避免 欠款逾期的延长而使银行利益损失扩大。 在加工承揽服务关系中， 第三方催收机构以自己的名义独立完成 商业银行的外包业务，并将工作成果交付给商业银行，银行按照约定 支付报酬。与委托代理关系最大的不同在于，催收机构是以自己的名 义而非商业银行的名义去完成催收外包业务的。近年来，各级政府鼓 励商业银行等金融机构剥离中间或后台业务， 设立有一定专业能力的 独立法人企业或外包给专业的第三方机构， 目前金融外包服务主要包 括金融产品研发外包、金融软件外包、金融数据处理与灾备外包、财 会核算外包、银行卡业务外包、坏账催收外包等领域。在坏账催收外 包业务中， 第三方催收机构作为银行的催收外包商独立向银行的逾期 持卡人催讨欠款，其身份的独立性保证了其权利的独立性，亦独立享 有债权人为实现债权的所有程序性权利。 四、权利行使方式

根据各银行的《信用卡领用合约》的规定，催收机构行使失联欠 款人的信息调查权的方式有：向依法设立的征信机构（包括但不限于 中国人民银行征信中心等）查询欠款人的信用信息及信用报告；向有 关部门、单位和个人了解欠款人的身份、财产和其他有关信息（包括 但不限于学历、职业、缴纳社会保险和住房公积金，拥有机动车、房 地产或金融资产等信息）。 根据各银行的《信用卡领用合约》的规定，催收机构行使催告权 的方式有：通过电话、信函、短信、上门、公告或司法途径等方式向 欠款人或（及）担保人直接催收欠款；联系乙方的联系人、近亲属及 工作单位等要求代为转告催缴欠款事宜。在此情况下，银行有权将必 要的客户身份信息等个人金融信息及欠款账户信息提供给担保人、 联 系人、亲友、工作单位及其他代偿意愿人，第三方催收机构作为银行 的代理人也有前述权利。 部分银行甚至有权通过新闻媒介实行公告催收， 并向社会或有关 方面公布具有不良行为的客户名单， 有权向人民法院申请将未履行判 决义务的客户纳入失信被执行人名单，由人民法院向社会公示，人民 法院可将失信被执行人名单通过报纸、广播、电视、网络、法院公告 栏等其他方式予以公布。 第三方催收需要银行的特别授权才能享有前 述权利。【作者：湘潭大学法学院信用风险管理研究所】

⑺ 求问上海银监会的投拆电话。、、投拆交通银行信用卡客服

这个你直接去交通银行信用卡中心投诉好了，你要记得要投诉的客服的工号，如果他被人投诉，下场是很惨的，银监会是不会理你这种投诉的

⑻ 3. 银行业金融机构可以采取（）等不同方式，提高付出现金清分比例直至实现全额清分。

银行业金融机构可以采取（ABCD）等不同方式，提高付出现金清分比例直至实现全额清分。

⑼ 招商银行铁臂阿童木银行卡

理论上必须有稳定收入来源，如果未满18岁，如果有人开证明愿意给你还款，那就可以，或者让你家长申请主卡，给你申请附属卡。

银监会近日印发《关于进一步规范信用卡业务的通知》（以下简称《通知》）。其中明确规定，持卡人激活信用卡前银行不得扣收任何费用；同时银行不得向未满18周岁的学生发放信用卡（附属卡除外），对不符合条件但确有必要发卡的特殊情况，必须落实第二还款来源。

《通知》重点从信用卡的发卡营销管理、收单业务与特约商户管理、催收外包管理以及投诉处理等四个方面提出了规范要求。

在发卡营销管理方面，禁止营销人员实施单一以发卡数量作为考核指标的激励机制。同时，要求银行业金融机构建立发卡行为规范机制，强化信息披露，对信用卡申请人履行必要的收费和风险告知义务，妥善保管客户信息和相关文档，积极维护良好、公平的市场竞争机制，禁止强制或诱导客户注销他行信用卡。

为规范信用卡收费行为，未经持卡人授权，银行业金融机构在信用卡激活前，不得扣收任何费用。在信用卡发卡的适用对象方面，信用卡申请人应拥有固定工作，或稳定的收入来源，或提供可靠的还款保障。银行业金融机构不得向未满18周岁的学生发卡（附属卡除外）。向经查已满18周岁无固定工作、无稳定收入来源的学生发放信用卡时，须落实第二还款来源，第二还款来源方应具备相应的偿还能力。

在收单业务和特约商户管理方面，对于银行业金融机构与非银行机构合作的特约商户，由提供清算和结算服务的银行业金融机构承担管理主体责任。针对涉嫌信用卡违规行为，鼓励银行业金融机构实行负面名单制度，并由中国银行业协会积极推行信息共享。

在催收外包管理方面，银行业金融机构应建立针对催收外包机构的业务管理制度和选用标准，并进行持续的监督管理。选用催收外包机构须经境内总部高级管理层批准。

在投诉处理方面，银行业金融机构应高度重视并切实做好信用卡客户投诉处理工作，对于独立运行、独立管理的信用卡中心，强调理顺信用卡中心与银行其他部门的内部机制，落实投诉管理责任，以提高投诉处理效率，维护投诉客户的正当权益。

银监会要求，银行应于8月31日前按照《通知》整改落实到位。