金融机构借来的钱不能投资吗

❶ 借钱投资到底为什么不可以

三思君觉得，要想回答这个问题，有两点很关键，一是你每次借来钱的能不能实现超额收益(投资收益大于支付的利息)，二是你借来钱的期限跟你投资的周期是不是一样的。

如果这两点，只要有一点你不能达到要求，那么“借钱投资”就不是一个好的选择，而对于绝大多数的投资者来说，肯定是做不到这两点的，下面三思君就分开来讲。

1.资金的成本

虽然目前国内借钱的渠道有很多，比如券商融资、微信微粒贷、蚂蚁借呗、信用卡分期等，但是这些平台的借钱成本都很高。

比如蚂蚁借呗，每1千元用1天只要0.35元，但是仔细计算一下就会发现，这个借钱成本很高。

1千元1天0.35元，那么1万1天就是3.5元。如果是借一年的话，总利息就为365*3.5=1277.5元，换算成年化利率就为12.775%。

年化利率12.775%，这个利息可不低。

因为你要确保在你借钱周期内其投资年化收益率要高于12.775%，要不然，就是赔本的买卖。

可是，在大家日常接触的金融产品中，有什么样的品种每年都能稳赚12.775%呢？

比如银行理财产品，按照目前的市场水平，能有5%的就很不错了；而股票类的资产，虽然股市行情好的时候可能会有这个收益率，但是它并不能每年都确保有这个收益率。

当然可能有些人说，我找家里人借，不就没有利息了？就算有利息，肯定也不高啊。

但是三思君想说的是，虽然亲朋好友之间借钱是很正常的事，但是你需要知道，人家愿意借钱给你，那是看在情分上，并不代表他们认同你“借钱投资”的这个做法。

2.资金的期限

进一步讲，即使你每次借来钱都可以获得很高的收益，但是如果你的投资周期跟你的还款周期不一样的话，这也是有问题的。

假设你借来钱需要在1年以后还，你投资是股票类的资产(不用多说，相信大家都知道，即使投资的是优秀的基金或股票，也并不代表短期内它们不会下跌)，如果刚好1年后股票类的资产又是下跌的，你怎么办？

所以三思君相信，如果你每次借来钱跟你的投资期限是错配的话，那么很有可能不仅不会赚钱，相反还会有爆仓的风险。

比如你的资金有10万，借了40万，然后准备把这笔50万的资金拿出去投资。

如果股市上涨，这笔投资当然很爽；可是如果你投的偏股型基金下跌了20%，那么你就有爆仓的风险了。

可能有些人会说，我投资的优秀的基金或股票，跌幅不可能有这么大的。

其实在资本市场里面，什么样的情况都是有可能发生的。比如2018年，就有很多优质的偏股型基金的跌幅也有20%以上，跌幅超过40%的偏股型基金更是比比皆是。

所以最后再次提醒大家，不要借钱投资，因为股市波动20%-30%是很正常的，即使你投资的是指数或优质的偏股型基金，甚至有些极端的时候，跌幅超过50%以上的时候都是有的。

❷ 借款人在金融机构借的钱,担保人为实际使用人合法吗

实际借款人以借款人签字为准。谁在借款人一栏签字谁就是借款人。也是还款人。
在借款人无力还款时才会按规定追究担保人的责任。

❸ 借款与投资有什么区别

1、定义不同

投资，指国家或企业以及个人，为了特定目的，与对方签订协议，促进社会发展，实现互惠互利，输送资金的过程。

借款指企业向银行等金融机构以及其他单位借入的资金，包括信用贷款、抵押贷款和信托贷款等。借款也可以指某人向银行等金融机构以及其他单位和个人借入的资金，包括信用贷款、抵押贷款和信托贷款等。

2、资金流向不同

投资是资金流出，借款是资金流入。

3、形式不同

借款分为长期和短期借款。长期借款是指企业从银行或其他金融机构借入的期限在一年以上(不含一年)的借款。我国股份制企业的长期借款主要是向金融机构借入的各项长期性借款，如从各专业银行、商业银行取得的贷款；除此之外，还包括向财务公司、投资公司等金融企业借入的款项。

投资可分为实物投资、资本投资和证券投资等。前者是以货币投入企业，通过生产经营活动取得一定利润，后者是以货币购买企业发行的股票和公司债券，间接参与企业的利润分配。

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投资的作用：

1、投资对经济增长的影响

投资与经济增长的关系非常紧密。在经济理论界，西方和我国有一个类似的观点，即认为经济增长情况主要是由投资决定，投资是经济增长的基本推动力，是经济增长的必要前提。投资对经济增长的影响，可以从要素投入和资源配置来分析。

2、投资是促进技术进步的主要因素

投资对技术进步有很大的影响。一方面，投资是技术进步的载体，任何技术成果应用都必须通过某种投资活动来体现，它是技术与经济之间联系的纽带；另一方面，技术本身也是一种投资的结构，任何一项技术成果都是投入一定的人力资本和资源（如试验设备等）等的产物。技术进步的产生和应用都离不开投资。

❹ 银行贷款不能股权投资为什么从信托借去的钱可以

因为股权投资是属于高风险高收益的产品，其波动程序更超过二级市场的股票买卖。
银行贷款资金连股票买卖都不得进行，更不用说股权投资了。
信托是面向高净值人群的，普遍认为认为这种高净值人群风险承受能力更高，对资金投向更有判断力。

相对而言，虽然说银行和信托都受到银监会的监管，但是银行的监管比较严格。银行只能通过理财产品形式向客户销售，至于其他的放贷款的标准，只能按照人民银行和银监会的有关要求进行，利率也是国家确定的（只有极个别的农村商业银行能浮动）。而放贷款的比例，占了多少资本金这都是要受到严格监管限制的。

而信托，由于不属于纯粹意义的贷款，只是说收集资金、放款，所以信托的形式比银行可以灵活许多。

❺ 公司经营范围：仅限以自有资产投资包含借来的钱吗如果不包含是否是非法集资

自有资产，即可以证明所有者为投资人的资产。
投资人可以以自己的名义自行借钱投资，因为投资人借到钱以后，这笔钱就属于其所有了。但是，如果投资者无法偿还，那就涉及违约，可能会被银行申请法院强制执行其非生活必需品财产，比如说投资者的股权。
非法集资是非法集资，就是不符合法律规定，用各种花招向社会募集资金，与自有资产投资无关。

❻ 企业的向银行等金融机构的借款应该计入负债，不应计入收入，但是这些借进的现金也应算作负债吗

不是你这么理解的。。。借贷记账法，每一笔业务要同时引起借贷两方面的变化
借入借款，应该
借：银行存款 资产
贷：短期借款/长期借款 负债
资产和负债同时增加，不计入收入
还有你简单点理解，你从银行借钱，就是欠银行钱了，肯定是负债啊，同时你的货币资金增加了，也就是你的总资产增加了
会计恒等式：资产=负债+所有者权益

❼ 关于交税。 国家规定民间借贷金融中介服务机构不能吸储，那就是说投资者不能把钱打到我公司账户

你作为借贷金融中介服务机构，就相当于房屋中介机构。提供的是中介服务，盈利部分就是中介服务费。你们交的营业税就是中介服务费产生的。

❽ 如何看待用借来的钱投资这一个现象

如果他是一个很有长远眼光的人的话，借来的钱投资可能会收回本来但如果他什么事情也做不成，这样的话就不应该借给他。

❾ 为什么借款平台借的钱不能用于投资性质的事

本来平台贷款就是高利率的，借款人要是再弄个转发，风险更高，万一亏了，就没钱还给平台了。。到时候，平台怎么去收回资金？
毕竟，想做无本生意的人也多。