什么叫不良贷款重组

1. 请教：什么叫不良贷款

不良贷款 不良贷款是指出现违约的贷款。一般而言，借款人若拖延还本付息达三个月之久，贷款即会被视为不良贷款。银行在确定不良贷款已无法收回时，应从利润中予以注销。逾期贷款无法收回但尚未确定时，则应在帐面上提列坏帐损失准备。
国有商业银行不良贷款对策及信贷管理制度研究
内容提要：首先国有商业银行的资产现状不容乐观。本文对国有商业银行不良
资产的特点和形成原因进行了比较全面的阐述，通过对上市前的工商银行不良资
产的特点和信贷制度的深入分析，阐明了建立完善的信贷制度是控制不良贷款增
长的主要手段和措施。最后采用和国外商业银行信贷制度借鉴和对比的方法，对
国有商业银行的信贷管理制度改革提出了一些意见和建议。
关键词： 不良贷款 贷款五级分类 资本充足率 核销 以物抵贷
1.我国国有商业银行不良贷款的现状分析
1.1我国国有商业银行不良贷款基本概念
不良贷款是指借款人未能按原定的贷款协议按时偿还商业银行的贷款本息，或者已有迹象表明借款人不可能按原定的贷款协议按时偿还商业银行的贷款本息而形成的贷款。
我国曾经将不良贷款定义为呆账贷款、呆滞贷款和逾期贷款（即一逾两呆）的总和。我国自2002年全面实行贷款五级分类制度，该制度按照贷款的风险程度，将银行信贷资产分为五类：正常、关注、次级、可疑、损失。不良贷款主要指次级、可疑和损失类贷款。
1.2我国商业银行不良贷款估算
我国国有商业银行在降低不良贷款上的确下了不少功夫，如尝试制定严格的信贷管理制度，信贷业务的完全程序化改革，规定降低不良贷款的指标等。但是国有商业银行的不良资产仍严重偏高,尤其四大国有银行为最。 2004年，主要商业银行不良贷款余额减少3946亿元，下降4.56个百分点，已降至13.2％。这个比例已经远远高出世界银行业的平均水平, 银行体系的不良贷款余额和比率仍处于高位，不仅已超过《巴塞尔协议》的要求，而且与国际先进银行不良贷款比率应保持在5％以下的要求相去甚远。如果考虑各国有商业银行对外公布的数字相对保守的因素，那我国商业银行的资产质量更是可想而知。
表1-1 截至2003年国内各主要商业银行不良贷款余额及不良贷款率
单位：亿元人民币
银行名称 贷款 不良贷款额 不良贷款率
中国工商银行 29578.37 7598.78 21.56%
中国建设银行 17663.88 2679.60 11.90%
中国农业银行 19129.60 6982.03 30.07%
中国银行 18161.89 4085.31 18.07%
合计 84533.74 21345.72 25.26%

2. 贷款重组包括哪些措施

折叠豁免部分本息
借款人以低于贷款本息的现金清偿债务(豁免部分本息)，指贷款银行与借款人修改原还款条件，同意借款人以低于贷款本息的现金清偿到期债务，即贷款银行豁免借款人部分本息，其余部分一次性或分期以现金方式偿付，豁免的债务部分成为贷款银行的损失。
产生此种重组方式的背景，一般是贷款银行与借款人有着长期的银企合作关系，由于受到经济景气、借款人经营状况变化、政府干预等因素的影响，从维护双方的长远利益出发，贷款银行主动做出让步。
贷款经重组后，一旦借款人按修改后的还款条件清偿了到期债务，此笔银行债权即告消失。
折叠抵债资产
借款人以非现金资产抵偿贷款本息(抵债资产)，指贷款银行与借款人修改原还款条件，同意借款人以原材料、库存商品、固定资产等非现金资产抵偿到期贷款本息。
产生此种重组方式的背景，大多数情况是借款人经营、财务状况恶化，还款意愿差，置信用资质于不顾，对贷款银行的催讨、起诉等手段无动于衷，甚至要挟银行接受现金与非现金搭配的债务偿付方式，而贷款银行为了盘活资产，压缩不良，在现金回收无望的情况下，只有接受以物受偿。近年来，随着商业银行普遍加大对存量呆滞贷款的清收力度，非现金回收大幅增加，直接表现为待处置抵债资产的余额激增，抵债资产的规范治理已成为加强银行资产保全、控制金融风险的重要内容。
折叠债转股
借款人将所欠贷款本息转为资本(债转股)，指贷款银行与借款人修改原还款条件，同意借款人将所欠贷款本息转为资本，银行以股权人的形式参与企业的部分经营决策，按期从企业取得股权分红收益。或由金融资产治理公司购买贷款银行的债权，按照一定价格转换为企业股权，再利用上市、协议转让和企业回购等方式出让股权，回收资金。
产生此种重组方式的背景，一般是政府为了进行经济结构调整，减轻企业债务负担，优化企业资本结构，同时为了创建金融安全区， 防范金融风险的暴露，牵头在贷款银行、金融治理公司和借款人之间协调、操作而形成的。
折叠修改还款条件
其他修改还款条件的形式，指贷款银行与借款人修改原还款条件，以其他形式进行债务偿付，如同意借款人延长贷款偿还期限、先偿还全部利息再延长贷款偿还期限、延长贷款偿还期限但要加收利息等。或是在修改原还款条件时，附有或有条件(或有收益、或有支出)，即依据未来某种事项的出现，决定双方的收益或支出，未来事项具有不确定性。
此种重组方式，在目前情况下是比较多见的，如贷款展期、转贷、"借新还旧"等，以不严重损害贷款银行的债权利益为前提。既给予借款人一定的筹措资金缓冲空间，又适当化解了银行的贷款风险，是银行降低不良额和l不良率的重要手段。
折叠混合形式
混合形式的重组贷款，指以现金、非现金资产、债务转为资本和修改其他条件等方式组合清偿贷款本息，如银行同意延长贷款偿还期限并蕊免部分贷款本息，借款人以部分现金方式、部分非现金方式偿还债务等。

3. 什么叫不良贷款是什么意思

你好，那是别人拿你的身份证到银行货款，到期，没有级时付利息。

4. 什么是不良贷款，包括哪些类型

不良贷款(Non-Performing Loan) ，
不良贷款亦指非正常贷款或有问题贷款，
是指借款人未能按原定的贷款协议按时偿还商业银行的贷款本息，
或者已有迹象表明借款人不可能按原定的贷款协议
按时偿还商业银行的贷款本息而形成的贷款。
中国曾经将不良贷款定义为呆账贷款、
呆滞贷款和逾期贷款（即“一逾两呆”）的总和。

5. 重组贷款不一定属于不良贷款这句话对吗

对的，双方协商一致就可重组贷款，如修改利率，期限和还款方式等。

6. 什么是不良贷款

最后采用和国外商业银行信贷制度借鉴和对比的方法，对国有商业银行的信贷管理制度改革提出了一些意见和建议。 不良贷款是指出现违约的贷款。一般而言，借款人若拖延还本付息达三个月之久，贷款即会被视为不良贷款。银行在确定不良贷款已无法收回时，应从利润中予以注销。预期贷款无法收回但尚未确定时，则应在帐面上提列坏帐损失准备。 国有商业银行不良贷款对策及信贷管理制度研究 资产的特点和形成原因进行了比较全面的阐述，通过对上市前的工商银行不良资产的特点和信贷制度的深入分析，阐明了建立完善的信贷制度是控制不良贷款增长的主要手段和措施。最后采用和国外商业银行信贷制度借鉴和对比的方法，对国有商业银行的信贷管理制度改革提出了一些意见和建议。 1.我国国有商业银行不良贷款的现状分析 1.1我国国有商业银行不良贷款基本概念 不良贷款是指借款人未能按原定的贷款协议按时偿还商业银行的贷款本息，或者已有迹象表明借款人不可能按原定的贷款协议按时偿还商业银行的贷款本息而形成的贷款。 我国曾经将不良贷款定义为呆账贷款、呆滞贷款和逾期贷款（即一逾两呆）的总和。我国自2002年全面实行贷款五级分类制度，该制度按照贷款的风险程度，将银行信贷资产分为五类：正常、关注、次级、可疑、损失。不良贷款主要指次级、可疑和损失类贷款。 1.2我国商业银行不良贷款估算 我国国有商业银行在降低不良贷款上的确下了不少功夫，如尝试制定严格的信贷管理制度，信贷业务的完全程序化改革，规定降低不良贷款的指标等。但是国有商业银行的不良资产仍严重偏高,尤其四大国有银行为最。 2004年，主要商业银行不良贷款余额减少3946亿元，下降4.56个百分点，已降至13.2％。这个比例已经远远高出世界银行业的平均水平, 银行体系的不良贷款余额和比率仍处于高位，不仅已超过《巴塞尔协议》的要求，而且与国际先进银行不良贷款比率应保持在5％以下的要求相去甚远。

7. 什么是不良贷款和逾期贷款

不良贷款共分为三种类型：
一、逾期贷款
逾期贷款是到了还款期限时还不能归还的贷款，其中不包括板滞贷款和呆帐贷款。
二、板滞贷款
板滞贷款是指还款期限到期2年(含2年)以上还是不能归还贷款，或者是还贷款日期还没有到期但生产经营已经停止运营的。其中不包括呆帐贷款。
三、呆帐贷款
呆帐贷款是指贷款人和担保人宣告破产，在进行清偿后，未能还清的贷款;贷款人宣告失踪或死亡，在期产业或遗产清偿后没有还清的贷款；贷款人在遇到重大灾害和意外事故后，无力偿还的贷款；在清理贷款人贷款抵押物、质物所得价值不足不能够还清贷款时，经的国务院专案同意核销的贷款。

8. 银行出售不良贷款是什么意思

银行将不良资产打包后，批量转让给资产管理公司，根据资产包的规模，资产管理公司可以采取一次性买断或分期买断的方式，分期买断的方式可以从一定程度上减轻资产管理公司的资金压力。

合作处置。在政策性接收国有银行不良资产的阶段，资产管理公司对债务人有了初步的了解，但是并不能深入产业，现阶段可以联合同行业优质企业，对不良资产进行重组，最终实现利益共享。

(8)什么叫不良贷款重组扩展阅读：

注意事项：

参与债权交易的银行，根据债权情况，可在经人民银行批准设立的专业市场上挂牌出售债权，出售债权的价格可依据债权的风险程度以及所附带的现金流确定，出售方银行与购买方可通过招标竞价等公开透明的方式确定最终的转让价格，以防范道德风险的产生。

通过市场化运作方式，出售方可迅速收回资金，提高其流动性，购买方可以低于债权账面价值买断出售方债权，实现出售方和购买方的双赢。