『壹』 有保单怎么贷款
想要做保单贷款的话,首先看一下你的保单金额是多少,缴费的时长有多长啦,这个都需要考虑的,还有就是自己需要多少钱,这是银行综合评估的。
『贰』 保单怎样贷款的
买保险超过一年以上:保险费不少于2400
『叁』 保单贷款怎么做
保单贷款是指消费者将保险保单抵押给保险公司,保险公司将按照保单现金价值的一定比例,以借贷的形式贷款给消费者。
在保单贷款的过程中,保单依旧生效,保险权益不受影响。
其实简单的理解,保单贷款和用车、房向银行抵押贷款性质是一样的,只不过保单贷款抵押的是保险保单。
大多数保险公司保单贷款都约定,消费者可凭借保险保单向保险公司抵押贷款80%现金价值,且贷款时间为6个月,贷款利息一般不高(贷款利率需参考当时的银行贷款利率而定)。
不过需要注意的是,不是所有的保单都可以贷款,要有现金价值的保单才能贷款,一般来说,只有储蓄性质的寿险、养老保险、重疾险和年金险可以申请保单贷款。
而寿险中的定期寿险虽然也可申请保单贷款,但定寿的现金价值一般不高,能申请到的贷款是很少的,所以定期寿险保单贷款一般比较少见。
像其他的保险如短期险、意外险等一般不能申请保单贷款,且如果保险已豁免保费,那么也是不能申请保单贷款的。
前面给大家讲了保单贷款的内容,我们可以了解到,保单贷款对于消费者来说是比较有利的,可以解决燃眉之急,能缓解经济压力。
通过对保单贷款内容的了解,奶爸大致总结了它的以下几个特点
1.所需手续和材料比较少
相信生活中有去过银行贷款的朋友都知道,银行贷款的手续是相当多的,且贷款流程繁琐。
而保单贷款,通常只需要消费者带上自己的有效身份证明、保单和被保人书面同意贷款申明到保险公司办理就可以了,有些保单贷款甚至还可以在网上办理,办理很方便,流程也相对要简单一些。
2.放款速度比较快
保单贷款一般只要双方达成贷款共识,那么保险公司的放款速度是比较快的,通常情况下当天就能拿到贷款,慢的话几天之内也能拿到贷款。
3.还款较轻松
消费者保单贷款后还款,可以选择先还贷款利息,再还本金,这种还款方式可以减轻消费者的还款压力,如果经济状况有所好转,也可一次性还本金+利息。
『肆』 我想用保单贷款,怎样办
所谓“保单贷款”,是指投保人根据自己持有保险的条款约定,按照保单现金价值的一定比例获得资金的一种借贷方式。投保人在申请保单贷款后,如果在贷款期间被保险人发生保险事故,仍旧可以申请理赔,保险公司会在扣除借款本息后给付相应的保险金。一、保单贷要求:比如两全保险、终身寿险、教育金险、分红保险、养老保险、年金保险等险种的保单都具有现金价值,短期意外险、一年期的健康险等险种的保单没有现金价值,前者可办理保单贷款,后者因为没有现金价值就无法办理。有现金价值的保单在特定的情况下,也是不能办理保单贷款的。比如,太平洋寿险规定,进入给付期、理赔中、被法院和检察院冻结的长期险保单,不能办理保单贷款。二、保单贷办理的基本流程: 1、如果投保人、被保险人为同一人,办理最为简单,只要投保人携带相应证件向保险公司申请就可以了。 2、如果投保人、被保险人不是同一个人,首次办理保单贷款业务,投保人需持保单正本、投保人和被保险人身份证明原件、投保人本人开户的有效储蓄卡或存折,投保人、被保险人共同到保险公司办理。 3、如果被保险人为未成年人,被保险人无须到场,只需投保人带上被保险人的有效证件及相关监护证明(户口)就可办理。三、办单贷放款期限:申请办理保单贷款业务后,贷款资金到账一般为三至五个工作日。四、保单贷贷款期限:保单贷款的期限一般为6个月,多数保险公司实行按日计息。在贷款期间,投保人仍要按时交纳保费,以保证在借款期间保险合同效力得以维持。如果保单贷款到期,投保人不能及时还款,利息会计入本金继续滚动,当保单剩余的现金价值不足以偿还借款和利息,保险合同将自动中止。
『伍』 在中国人寿用保单怎么样可以贷款
保单贷款的时间较短,一般6个月。一般只可以贷你份保险的现金价值的70%
保单贷款免息有妙招
不用向银行申请贷款,借助保险公司资金,缓解公司短期资金困局,还能节省利息。温州商人张先生找到了一条新的融资途径。张先生是一位从事服装制造业的生意人,在温州本地张先生并不算是冒尖儿的富裕人群,像他这种每年收入1000万元左右的生意人比比皆是。张先生善于理财,更善于借助第三方资金为自己解决经营上的问题,而将超过五成以上的自有资金用于投资。 除了拥有投资意识,张先生还有超前的保险意识。他们一家三口人的保费每年需要缴纳50万元左右,而且已经持续缴纳了7年,这仅仅是在一家保险公司所缴纳的费用。在保险的种类选择上,健康险、分红理财险是张先生的首选,除中资保险公司以外,通过对比,他还选择了两家外资保险公司进行分散投资。 2008年11月,受金融危机的影响,市场疲软态势不断持续。以外贸出口为主的张先生迫不得已开始转向内销,以维持企业的正常运转。如果按以往的惯例,张先生的资质完全可以向银行申请短期贷款,但在金融危机的背景下,而且临近年底,多家银行的贷款开始收紧。 一个偶然的机会改变了张先生过去依托地下钱庄、小额信贷和私人拆借的做法。2008年11月底的一天,张先生和朋友刘先生闲聊,刘先生也是位生意人,而且善于理财投资。他告诉张先生,可以通过保单申请贷款,然后通过信用卡转账支付给保险公司,既能从保险公司取得资金,还可以借信用卡的免息期进行无息消费。相比地下钱庄和小额信贷,这种做法是最稳妥的,而且几乎不用支付利息(即使用保险公司的资金,用信用卡偿还保险公司的贷款)。 这对张先生来说是一个很好的提醒。张先生通过向保险公司咨询,了解了大致的贷款情况。原来,投保人可以向保险公司提出利用保单贷款的申请,但并不是所有的保险产品都能贷款,要根据投保险种由保险公司确定。投保人申请贷款,通常能获取保单现金价(1239.80,-1.00,-0.08%)值的70%,最多不超过80%。 每年缴纳保费越多、保额越高,保单现金价值相对就会越高。当然,现金价值不等于所缴保费,现金价值将随着投保年数的增加而逐年递增。 张先生第一次尝试向保险公司申请,首次获得了保险公司30万元的资金支持。按照当时银行的贷款利率,张先生需要向保险公司支付同等的贷款利率。3天后,张先生就通过白金信用卡消费,将这笔钱全部偿还给了保险公司。 "这种作法是通过信用卡消费,抵消了保险公司的贷款,理论上是合法的,因为消费者用信用卡是消费了保险产品。实际上,张先生从保险公司获取的30万元,只向保险公司支付了3天的利息,而且利用时间差享受了信用卡50天的免息期。如果投保人向保险公司申请的贷款额度高,完全可以解决短期资金缺乏难题。"一位业内人士透露说。 其实,张先生还可以通过银行办理保单质押贷款,但通过银行办理保单质押贷款的利率是央行公布的商业贷款利率,通常情况下高于保险公司的保单贷款利率。通过信用卡消费转账这种做法,不仅节省了利息,还可以为自己累积更高的信用,因为张先生会定期偿还信用卡的欠款,从不违约。 至今,张先生向保险公司申请的最高一笔贷款达到150万元,这笔钱正是张先生短期急需的流动资金。张先生从未在保单贷款和信用卡消费上有违约记录,而这为张先生带来了良性循环。
『陆』 如何使用保单贷款
保单贷款需要的条件:
1、保单生效6个月以上;
2、保单具有一定的商业价值;
3、保单近两年无断缴状况;
4、贷款人征信状况良好,无恶意逾期记录;
5、贷款人具有稳定工作收入来源;
6、银行规定其他条件。
保监会发布的《中国保监会关于进一步完善人身保险精算制度有关事项的通知》中,第四条明确规定了:保险公司提供保单贷款服务的,保单贷款比例不得高于保单现金价值或账户价值的80%。
保险公司不得接受投保人使用信用卡支付具有现金价值的人身保险保费以及对保单贷款进行还款。
(6)保单这么贷款扩展阅读:
保单贷款需注意:
1、保单贷款放款快,一般贷款到账时间为1-3天。对于急用钱的小伙伴来说不需要担心因退保失去保障,还可以免去因退保而产生的损失,所以保单贷款比较适用于需要进行短期资金周转的人。
2、保单贷款必须由投保人或被保人申请,不允许委托办理。另外,进行保单贷款的申请人应满18周岁,且是合法持有保单,否则也不具备贷款效力。
3、由于把保单作为抵押物,所以不用找人作为贷款的担保人。
4、贷款的数额一般不超过保单现金价值的一定比例,同时需要承担一定贷款利息。
5、通常对于已经发生保费豁免的、自动垫缴保险费和正在申请理赔的保单也不能办理贷款,具体情况视各保险公司条款而定。
6、贷款还款完成后,千万不要忘了解除保单贷款手续。
『柒』 我想用保单贷款怎么操作
首先看你的保单是哪一家的,因为有的保险公司银行是不认可的,所以说你不好贷款。