① 票据贴现和一般贷款的区别
票据贴现:票据贴现是对持票人来说,贴现是将未到期的票据卖给银行获得流动性的行为,这样可提前收回垫支于商业信用的资本;对银行或贴现公司来说,贴现是与商业信用结合的放款业务。
银行贷款:银行贷款,是指银行根据国家政策以一定的利率将资金贷放给资金需要者,并约定期限归还的一种经济行为;而且,在不同的国家和一个国家的不同发展时期,按各种标准划分出的贷款类型也是有差异的;如美国的工商贷款主要有普通贷款限额、营运资本贷款、备用贷款承诺、项目贷款等几种类型;而英国的工商业贷款多采用票据贴现、信贷账户和透支账户等形式。
② 票据贴现业务与一般贷款业务相比,其不同点是
一般贷款业务需要提供担保,手续相对麻烦,而贴现业务只要票据是真的,一般银行都可以办理,只是贴现利率的高低而已,融资相对方便。
③ 票据贴现贷款与一般贷款的区别与联系
区别在于期限、担保性质、审批要求
联系在于票据贴现贷款实际短期的融资
④ 一般银行贷款和票据贴现贷款的区别于联系
1、贷款需要提供保证、抵押或质押,贴现不需要任何担保,本身就是一种有价票据的质押。
2、贷款的利息是按月或按季支付,贴现是贷款时一次从票面金额扣收。
3、贷款期限种类很多,有短期、中期、长期,因为票据最长6个月,所以贴现贷款也不能超过票据到期日。
4、一般贷款审批流程复杂,与借款人的资产负债和盈利能力有关,贴现手续相对简单,只要票据核查真实,对借款人要求不高。
两者的联系:贴现也属于一种银行贷款,是一种特殊的票据质押的短期贷款
⑤ 票据贴现业务与一般贷款业务相比,其不同点是什么
票据贴现和发放贷款的异同
票据贴现和发放贷款,都是银行的资产业务,都是为客户融通资金,但二者之间却有许多差别。
(1)资金流动性不同。由于票据的流通性,票据持有者可到银行或贴现公司进行票据贴现,换得资金。一般来说,票据贴现银行只有在银行承兑汇票到期时才能向付款人要求付款,但票据贴现银行如果急需资金,它可以向中央银行再贴现。但贷款是有期限的,在到期前是不能回收的。
(2)贴现利息收取时间不同。贴现业务中贴现利息的取得是在业务发生时即从银行承兑汇票票据面额中扣除,是预先扣除票据贴现利息。而贷款是事后收取贷款利息,它可以在期满时连同本金一同收回,或根据合同规定,定期收取利息。
(3)利息率不同,票据贴现的利率要比贷款的利率低,因为持票人票据贴现目的是为了得到现在资金的融通,并非没有这笔资金。如果贴现率太高,则持票人取得融通资金的负担过重,票据贴现利率高,贴现利息大,成本过高,贴现业务就不可能发生。
(4)资金使用范围不同。持票人在票据贴现以后,就完全拥有了资金的使用权,他可以根据自己的需要使用这笔贴现资金,而不会受到贴现银行和贴现公司的任何限制。但借款人在使用贷款时,要受到贷款银行的审查、监督和控制,因为贷款资金的使用情况直接关系到银行能否很好地回收贷款。
(5)债务债权的关系人不同。票据贴现的债务人不是申请贴现的人而是出票人即付款人,遭到拒付时才能向贴现人或背书人追索票款。而贷款的债务人就是申请贷款的人,银行直接与借款人发生债务关系。有时银行也会要求借款人寻找保证人以保证偿还款项,但与贴现业务的关系人相比还是简单的多。
(6)资金的规模和期限不同。票据贴现的金额一般不太大,每笔贴现业务的资金规模有限,可以允许部分贴现。票据的期限较短,一般为2—4个月。然而贷款的形式多种多样,期限长短不一,规模一般较大,贷款到期的时候,经银行同意,借款人还可继续贷款。
票据贴现可以使一部分闲散资金拥有者互相利用,共获利益。故贴现在货币市场活动中处于中心地位。票据贴现市场与其他市场相比较,有许多特殊的优点。对银行来说,贴现银行可获得如下利益:利息收益较多;资金收回较快;资金收回较安全等。对于贴现企业,通过贴现可取得短期融通资金。
⑥ 贴现贷款和一般银行贷款的联系和区别
1、针对群体不同,贴现贷款针对持票群体,而一般银行贷款针对各类群体。
4、收取利息方式不同。贴现贷款,银行先行扣收利息,而一般银行贷款的利息都在贷款到期或按约定时期定期收取。
5、贷款利率不同,贴现贷款利率低,而一般银行贷款利率相比之下略高。
⑦ 票据贴现与一般银行贷款相同点和不同点
票据贴现与一般银行贷款是银行的两种不同业务,两者的没有相同点。票据贴现与一般银行贷款有3点不同:
一、两者的实质不同:
1、票据贴现的实质:票据贴现是把将来要到期的银行承兑汇票向银行办理提前使用。
2、一般银行贷款的实质:贷款是银行借钱给用户,用户要用不动产或动产抵押给银行。
二、两者的分类不同:
1、票据贴现的分类:
(1)贴现是指客户(持票人)将没有到期的票据出卖给贴现银行,以便提前取得现款。一般工商企业向银行办理的票据贴现就属于这一种。
(2)转贴现是指银行以贴现购得的没有到期的票据向其他商业银行所作的票据转让,转贴现一般是商业银行间相互拆借资金的一种方式。
(3)再贴现是指贴现银行持未到期的已贴现汇票向人民银行的贴现,通过转让汇票取得人民银行再贷款的行为。再贴现是中央银行的一种信用业务,是中央银行为执行货币政策而运用的一种货币政策工具。
2、一般银行贷款的分类:
(1)按偿还期不同,可分为短期贷款、中期贷款和长期贷款。
(2)按偿还方式不同,可分为活期贷款、定期贷款和透支。
(3)按贷款用途或对象不同,可分为工商业贷款、农业贷款、消费者贷款、有价证券经纪人贷款等。
(4)按贷款担保条件不同,可分为票据贴现贷款、票据抵押贷款、商品抵押贷款、信用贷款等。
三、两者的办理条件不同:
1、票据贴现的办理条件:
(1)在银行开立存款帐户的企业法人以及其他组织。
(2)与出票人或者直接前手具有真实的商业交易关系。
(3)提供与其直接前手之间的增值税发票和商品发运单据复印件。
2、一般银行贷款的条件:
(1)年龄在18-60岁的自然人(港澳台,内地及外籍亦可)。
(2)具有稳定职业、稳定收入,按期偿付贷款本息的能力。
(3)借款人的实际年龄加贷款申请期限不应超过70岁。
⑧ 试述票据贴现贷款与一般银行贷款的联系与区别
贴现与贷款的相同点
(1)贴现与贷款同属信贷范畴。按照现有规定,贴现与贷款一样同属于信贷范畴,均受中国人民银行的监管与《贷款通则》的规范,如企业在贷款或贴现之前都要向中国人民银行申领贷款卡,在发放资金前都要履行必要的审查等。
(2)贴现人与贷款人均为金融机构。根据中国人民银行规定,贴现人和贷款人的所在单位都必须是经中国人民银行核准经营的金融机构,我国尚未建立企业或个人利用闲余资金投资票据的正式渠道,但如今在我国一些地区已经出现了一些民间性质的票据融资市场,对此有关的监管们应予以重视,合理规范并适度引导。
(3)贴现与贷款所适用的基本原则相同,即应遵循:Ⅰ.合法性,合规性的原则;Ⅱ.效益性、安全性和流动性的原则;Ⅲ.平等、自愿、公平和诚实信用的原则;Ⅳ.以及公平竞争、密切协作的原则。
贴现与贷款的区别
(1)资金流动性不同。由于票据的流通性,票据持有者可到银行或贴现公司进行票据贴现,换得资金。一般来说,票据贴现银行只有在银行承兑汇票到期时才能向付款人要求付款,但票据贴现银行如果急需资金,它可以向中央银行再贴现。但贷款是有期限的,在到期前是不能回收的。
(2)贴现利息收取时间不同。贴现业务中贴现利息的取得是在业务发生时即从银行承兑汇票票据面额中扣除,是预先扣除票据贴现利息。而贷款是事后收取贷款利息,它可以在期满时连同本金一同收回,或根据合同规定,定期收取利息。
(3)利息率不同,票据贴现的利率要比贷款的利率低,因为持票人票据贴现目的是为了得到现在资金的融通,并非没有这笔资金。如果贴现率太高,则持票人取得融通资金的负担过重,票据贴现利率高,贴现利息大,成本过高,贴现业务就不可能发生。
(4)资金使用范围不同。持票人在票据贴现以后,就完全拥有了资金的使用权,他可以根据自己的需要使用这笔贴现资金,而不会受到贴现银行和贴现公司的任何限制。但借款人在使用贷款时,要受到贷款银行的审查、监督和控制,因为贷款资金的使用情况直接关系到银行能否很好地回收贷款。
(5)债务债权的关系人不同。票据贴现的债务人不是申请贴现的人而是出票人即付款人,遭到拒付时才能向贴现人或背书人追索票款。而贷款的债务人就是申请贷款的人,银行直接与借款人发生债务关系。有时银行也会要求借款人寻找保证人以保证偿还款项,但与贴现业务的关系人相比还是简单的多。
(6)资金的规模和期限不同。票据贴现的金额一般不太大,每笔贴现业务的资金规模有限,可以允许部分贴现。票据的期限较短,一般为2—4个月。然而贷款的形式多种多样,期限长短不一,规模一般较大,贷款到期的时候,经银行同意,借款人还可继续贷款。
票据贴现可以使一部分闲散资金拥有者互相利用,共获利益。故贴现在货币市场活动中处于中心地位。票据贴现市场与其他市场相比较,有许多特殊的优点。对银行来说,贴现银行可获得如下利益:利息收益较多;资金收回较快;资金收回较安全等。对于贴现企业,通过贴现可取得短期融通资金。参考资料:同城票据网