小微企业融资现状调研

❶ 中小企业融资现状分析

中小银行业主要上市公司：目前我国中小银行的上市公司主要有：浦发银行(600000.SH);招商银行(600036.SH);兴业银行(601166.SH);中信银行(601998.SH);民生银行(600016.SH);光大银行(601818.SH);平安银行(000001.SH);华夏银行(600015.SH);北京银行(601169.SH);盛京银行(HK.02066);重庆银行(601963.SH);宁波银行(002142.SZ);广州农商行(01551.HK);重庆农商行(601077)。

本文核心数据：新三板发行规模;私募债行规模;小微企业贷款余额

疫情常态下中小企业融资需求下降

自新冠疫情爆发以来，我国中小企业生存环境急剧下降，据银行家问卷调查报告数据显示，2020年1季度以来，我国中小企业贷款需求指数波动下降，截止2021年1季度，中小企业贷款需求指数分别下降至62.3%和72.3%。

—— 以上数据参考前瞻产业研究院《中国中小银行行业市场前瞻与投资规划分析报告》

❷ 小微企业融资的问题有哪些

一、小微企业融资存在的问题： 1、小微企业融资渠道相对单一。 由于小微企业自身发展规模限制，缺少上市、债券等融资渠道，其融资方式主要以 银行贷款 和 民间借贷 为主。同时结合南阳市具体情况，15年以来我市非法集资案件频发，小微企业民间融资受到重创;民间借贷难以为继;另一方面，截至2016年8月末，我市银行信贷余额1861.02亿元，其中小微企业贷款672.6亿元。小微企业数量占全市企业总数的90%以上，所创造的工业总产值、利税均为全市总量的50%以上，所提供的就业岗位占全市城镇就业总数的80%以上，但所获贷款余额只占全辖银行业机构各项贷款余额的36.14%。 2、银行贷款门槛效应降低小微企业信贷可得性。 截至2016年8月末，我市对公保证类贷款余额414.81亿元，仅占全部贷款的22.29%，信贷模式仍以抵 质押 为主;但同时从行业来看，小微企业中一、二、三类产业占比分别为4.4：19.5：76.1，相比较传统农业及工业，第三产业偏重于服务性，缺乏有效的抵质押手段。另一方面，小微企业不良贷款较年初增幅为17.4%，比全部不良贷款较年初增幅高出9.57个百分点，进一步抑制银行业向小微企业贷款冲动。贷款的门槛效应与银行业风险偏好双重作用下进一步降低小微企业信贷可得性。 3、中小企业担保、P2P等社会融资渠道进一步缩紧。 一方面，面对经济下行期企业不良贷款率突增，我市众多中小担保公司纷纷通过严控担保对象、提高 保证金 比例等手段来降低自身风险;另一方面，今年以来，我市P2P融资规模骤减，截至8月末，P2P平台累计交易金额较去年减少85.54%，平台累计交易笔数减少80.87%。逐步紧缩的社会融资渠道使小微企业举步维艰。

❸ 小微企业融资现状应该怎么写

小微企业融资现状是指小型和微型企业目前在融资方面面临的情况。小微企业一般指规模较小、资产规模在500万元以下、年销售收入不超过3000万元的企业。这些企业在融资方面通常面临资金短缺、信贷条件苛刻、贷款利率高等问题。
为了改善小微企业融资现状，政府和金融机构可以通过多项措施来帮助这些企业获得更好的融资机会，提高融资效率。例如，政府可以实施更加灵活的贷款政策，通过建立小微企业专项贷款和贴息贷款等措施，提高小微企业获得贷款的几率。金融机构可以针对小微企业的特殊需求，推出更加灵活的贷款产品，帮助小微企业解决资金困难。
总之，小微企业融资现状的改善，需要政府和金融机构的共同努力，通过政策和产品创新，帮助小微企业获得更好的融资机会，促进小微企业的发展。

❹ 小微企业融资存在的问题主要有哪些

法律分析：小微企业融资存在的问题:1、资渠道非常有限。2、微企业融资成本较高。3、贷款上升和信息不对称制约小微金融业务。4、微企业信贷产品针对性不够。5、贷公司和互联网金融发展面临困境。

法律依据：《贷款通则》 第六条 贷款的发放和使用应当符合国家的法律、行政法规和中国人民银行发布的命令、规章，应当遵循资金使用效益性、安全性和流动性的原则。

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❻ 周延礼：全国小微企业贷款余额超36万亿，融资难融工行纸黄金资贵得到缓解

全国小微企业贷款余额超36万亿，融资难融资贵问题得到缓解：

一、贷款余额大幅增长

• 根据银保监会数据显示，截至2019年三季度末，全国小微企业贷款余额已达到36.39万亿元，这一数字表明小微企业在信贷方面获得了前所未有的支持。与以往相比，贷款余额的大幅增长直接反映了金融机构对小微企业融资需求的积极响应。

二、贷款利率有所下降

• 1-9月新发放的小微企业贷款利率为6.75%，较2018年全年平均水平下降了0.64个百分点。这一变化意味着小微企业在获得贷款时所需承担的利息成本有所降低，从而减轻了企业的财务负担。

三、普惠型小微企业贷款增长显著

• 特别是单户授信总额1000万元及以下的普惠型小微企业贷款余额达到了11.31万亿元，较年初增长了20.81%。这一数据不仅显示了金融机构对小额贷款的重视，也反映了政策导向下对小微企业的精准扶持。
• 同时，普惠型小微企业贷款户数也大幅增加，较年初添加了363.16万户，增长率约为15%。这表明更多的小微企业能够享受到信贷服务，融资覆盖面进一步扩大。

综上所述，全国小微企业贷款余额的大幅增长、贷款利率的下降以及普惠型小微企业贷款的显著增长，共同构成了小微企业融资环境改善的有力证据。这些变化不仅缓解了小微企业融资难、融资贵的问题，也为小微企业的健康发展提供了有力的金融支持。

❼ 小微物流企业的融资问题与对策创新

摘 要：文章对我国小微物流企业的融资难问题进行了研究。首先，从国家统计局的统计数据出发，阐述了融资难现象。接着运用案例分析法，分析了小微物流企业融资难的三大原因，即小微物流企业信用等级较低、银行长期向大企业倾斜和缺乏公平有序的竞争环境。最后，针对问题，结合案例，提出了三个对策，即政府建设公平的市场竞争环境、银行业改进贷款管理制度和发展物流金融业务。

关键词：小微物流企业；融资；贷款；竞争环境；物流金融

中图分类号：F275.6 文献标识码：A

Abstract： This article researches on the financing difficulties of small micro logistics enterprises. Firstly， describe the phenomenon of financing difficulties based on the statistical data of national bureau of statistics. Then， analyses the three main reasons of financing difficulties of small micro logistics enterprises by applying the method of case analysis. Those are the low credit rating of small micro logistics enterprises， banks lean heavily toward large companies for a long time， and the lack of fair and orderly competition environment. Finally， aiming at the problems， the article puts forward three countermeasures with cases studies. Those are the government builds the market environment of fair competition， the banks improve loan management system， and the development of logistics financial business.

Key words： small micro logistics enterprises； financing； loan； environment of competition； logistics financial business

近年来融资难问题严重制约了小微物流企业的生存和发展。据国家统计局工业交通司2011年做出的统计，中小物流企业在融资方面非常困难，至少有一半的企业融不到资金。小微企业融资占比与其对经济社会发展的巨大贡献不成比例。

2013年融资难仍未缓解。深圳是我国重要的空海枢纽和外贸口岸，据国家统计局深圳调查队2013年对该市交通运输、仓储、邮政业中的174家小微物流企业抽样调查显示，由于银行贷款门槛较高，小微企业更倾向于通过其他途径获取资金。调查显示，76.4%的企业通过自筹或向股东借贷的方式融资，23.6%的企业从银行或民间借贷公司获取贷款。从企业融资情况看，通过贷款途径融资的企业中，86.8%认为融资有困难，仅有13.2%认为融资比较容易。

本文研究的意义就在于发现小微型物流企业融资的主要问题，探索融资难的解决对策，帮助改变小微型物流企业融资困难的现状，促进物流业更加健康持续的发展。

1 小微物流企业融资难现象

小微物流企业一般靠自有资金起步，自身积累和民间借贷成为最主要的企业发展资金来源。随着经营规模不断扩大，业务范围持续扩张，资金的压力就会越来越大。

1.1 设施设备的投入压力。物流行业是资金密集、劳动力密集、技术密集的行业，网点建设，运输、装卸设备以及企业信息化建设，需要大量投入。

1.2 日常运营流动资金的需求压力。如人员工资、设备租赁费、燃油费、过桥过路费、购置和维修费、物流业务外包的垫付款等。

1.3 客户应收账款压力。客户越多，客户规模越大，物流企业流动资金占压越大。

1.4 业务保证金和押金所占压的流动资金压力。物流企业与货主企业签订合同时，为防止货物在运输途中发生意外，部分货主企业需要物流企业缴纳一定数额的保证金；一些物流企业向铁路、民航等部门包车、包机，也需要支付预付款或押金。

2 原因分析

2.1 小微物流企业“多、小、散、弱”，信用等级较低。小微物流企业基本上是属于个体、私营性质，管理不规范，财务制度不透明。在这些企业中，领导者集权、家族化管理现象严重，缺乏管理人才，财务管理混乱、财务监控不严、会计信息失真等问题普遍存在。

由于小微物流企业信用等级普遍较低。银行“惜贷”、“慎贷”，甚至“恐贷”的现象比较普遍。以工行的小微物流企业信用评级标准来看，主要有四个指标：生产经营场所、仓库面积利用率、网络建设和最大买家集中度。由于小微物流企业固定资产往往很少，尤其是做第三方货运代理或者快递行业的小微企业。运输车辆是流动的，属于不动产，贷款作抵押时银行等金融机构不放心。而作为仓库和办公地点的房子，大部分都是租借的，不是企业的固定资产。另外，由于资金紧张，小微物流企业信息网络建设大多比较滞后，这也阻碍了小微物流企业与大型第三方物流企业的数据对接，影响了业务的开展和企业的发展。例如，自从2004年3月扬子石化就成功上线了ERP系统，业务涵盖了物流管理体系，但由于众多为扬子石化提供服务的第三方物流企业规模小，信息网络建设滞后，导致对接瓶颈，高效、节能的无纸化网络办公系统只能在扬子石化、南京炼油厂、南京化工厂等处于供应链上的几个大企业结点之间进行。最后，小微物流企业的业务往往通过渠道营销，有固定的产品或服务购买方，因此表现出比较高的买家集中度，这都是风险因素。从这四个指标来看，小微物流企业的信用等级是极低的。

而银行等金融机构为了资金安全，在贷款时对企业的财务报表、经营业绩等材料的审查是相当严格的。小微物流企业在申请贷款时，往往不能按照银行要求拿出正规的资料，如：完整的会计报表、完税票据等。这样，银行对企业财务真实数据的审查难度增加，银行等金融机构经营面临的风险较大，很多银行都不愿做。

2.2 银行长期向大企业倾斜，贷款业务单一，缺乏创新。小微企业贷款主要是满足流动资金需求，贷款需求较急、频率较高且资金需求一次性量较少， 融资的复杂性使其融资成本和管理成本较高。表1是来自中国工商银行2000年度研究报告。

表1说明大企业的贷款特征更能迎合银行在利润和风险上的经营目标。与各类大型企业--国有大型企业、股份制大型物流企业等相比，中小物流企业规模小、经营行为短期化，贷款风险比较大。对于同样数额的贷款，银行对中小物流企业贷款比对大物流企业贷款的业务量要大得多，进而交易成本也大得多。所以长期以来大的金融机构通常更愿意为大型企业提供融资服务，而不愿为资金需求规模小的中小企业提供融资服务。从贷款利率上看，银行对大中型企业的利率一般比较优惠，采取基准利率，或基准利率下浮。但对中小型企业，一般都会采取上浮利率。

2.3 缺乏公平有序的竞争环境。现代物流服务业是规模经济效益递增的行业，我国第三方物流行业尚处于初步发展阶段，市场高度分散，在1万至1.5万家第三方物流企业中，绝大部分企业市场份额在2%以下，不能达到规模经济标准。如果物流行业存在着规模经济壁垒，那么小微物流企业没有上升的潜力和空间，势必阻碍小微物流企业向银行融资。笔者认为缺乏公平有序的竞争环境是三大原因当中的最重要原因。

第一，产业政策缺乏。对小微物流企业缺少土地、税收、资金等政策性的扶持措施，即使有也没制定实施细则使之不能落到实处。没有政策性的措施加强物流基础设施、物流公共信息、物流标准化、物流法律法规、物流金融服务等方面的建设。

第二，政府行为方面。政府不依法行政给企业带来高昂体制性成本。交通、税务、公安、海关、商检乃至发改委、经贸委，这些本应给企业提供服务的政府部门，却想方设法利用职权谋取利益。许多政府部门自身对物流就缺乏真正的认识，意识不到办事效率低对社会物流造成的巨大损失。

第三，市场因素方面。市场准入低导致恶性竞争、市场秩序混乱。地方保护在制约全国性物流企业的集团化与规模化进程的同时，也带来了市场不公平竞争。市场不公平竞争还表现在例如国家铁路及港口下属的物流企业能优先使用本属于社会的资源。例如有的国有企业自办车队为的是解决关系户，导致整个企业无效率。

第四，体制机制问题。迄今为止多头管理、条块分割的体制机制仍是困扰我国物流业发展的瓶颈，阻碍了小微物流企业的发展。

首先，运输部门的体制分割造成了物流资源的分散浪费，并阻碍了现代化物流服务方式的发展。现代化的物流服务方式是以多式联运为基础的，需要各种运输方式之间的统一协调以便于转换。而目前各种运输方式的多头管理、相互分割和独立发展造成了诸多问题。如按照多式联运理念，集装箱抵达港口后通过铁路直接运往各地是最集约化的集散方式，然而著名的洋山港东海大桥却并未建成公铁两用桥，造成了目前抵达洋山港的集装箱只能先从船上卸到运输车上，经过大桥然后再装到火车上的多次捣短现象。再如一个物流企业如果要在国内从事铁路、公路、航空、海运等包含多种运输方式的货物运输，它必须向不同部门的有关审批单位提出申请，手续繁琐、效率低下。另外，目前不同运输方式在运输组织、服务规范、技术及装备标准等方面都存在较大差距，无法有效衔接，因此很多企业只能用单一的运输方式来开展物流服务。

其次，管理体制机制的不畅还导致了部门、行业的割裂和地方保护现象。现代物流业的发展需要形成社会化的物流系统和跨区域、跨行业的物流网络。由于各管理部门、各地方政府制定政策法规多从本部门、本行业和地方利益出发，致使许多部门间办事难度大，地区间物流活动受到割裂或阻碍。一方面，有些地区对本地和外地的运输、物流企业等采取区别对待的做法；另一方面，一些物流企业想方设法寻求部门或地方政府的保护，造成一种不正常、不公平的竞争格局。

最后，部门间出台的政策虽然很多，但未能互为补充、相互促进。近年在国家政策和舆论给物流业的发展提供非常广阔的空间和支持的带动下，物流相关部门和行业如发改委、交通运输部、商务部等也都制定了促进现代物流业发展方面的相关政策和规定。但由于体制机制的制约，各部门出台的政策虽然很多，但并未能实现彼此之间的有效融合，各部门也都是在各自的职权范围内各司其职。这虽然在一定程度上推动了物流业的发展，但勿容置疑，也带来了一些交叉和矛盾的现象。

3 对策研究

众所周知，“竞争是促进产业发展的最大动力”，一方面政府以立法的形式加快建设公平的市场竞争环境，同时出  [本文由www. DYLw.Net提供，第 一论文 网专业代写教育教学论文和本科毕业 论文以及发表论文服务，欢迎光临DYlw.nET]台一系列政策加强对小微物流企业的扶持。另一方面银行要大力创新业务模式，发展小微企业的物流金融。李克强总理在《2014年政府工作报告》中明确指出：“要引导金融机构加大对经济结构调整特别是‘三农’、小微企业、战略性新兴产业等的金融支持，满足国家重点在建续建项目资金需求”。“让金融成为一池活水，更好地浇灌小微企业、“三农”等实体经济之树”。

3.1 政府建设公平的市场竞争环境。世界各国政府从本国国家利益出发，都在努力创造良好的政策环境，通过各种直接或间接的手段来推动本国物流水平的持续改善，有些经验值得借鉴。

美国健全的维护市场经济体制的法律制度为物流的快速发展奠定了坚实的基础。美国的物流政策法规随着经济环境和技术的变化不断进行相应的调整：20世纪70年代末开始放松运输管制，1991年通过《陆路多式联运效率法》，1996年提出的《美国运输部1997～2002年度战略规划》是美国物流现代化发展的重要指南，是美国物流发展整体规划的纲领性文件。

❽ 中小微企业融资为什么困难

中小微企业融资为什么困难?成功融资需要资产总额达到融资标准并进行 抵押 和担保。融资公司对企业的审核、考察也是很严格的。中小型企业融资困难的原因基本就是没有足够的资金，此外还得不到其他机构的支持。即使有了资金，融资所需的材料、策划书也应当准备周全。以下是融资原因分析： 一、中小微企业融资现状 据统计，截止2012年年底，在所有需要融资的中小微企业当中，有70%的企业资金需要通过银行来解决，只有3%是通过上市融资，其他27%则是通过民间资本和自筹资金来解决。从以上统计数据我们不难看出，除自身筹资外，通过银行融资和上市融资是大部分中小微企业的首选。但是，由于中小微企业的规模相对较小，处在初创期，资金实力较弱，再加上大部分中小微企业都属于劳动密集型企业，因此，抗风险的能力较差。而银行，为减少信贷风险，银行往往不愿意为中小微企业贷款，即使贷款，也需要提供有效的担保物或抵押物等，而中小微企业在发展初期没有足够的有效的担保物，致使银行不愿为中小微企业解决融资问题。即使可以通过担保贷出，但目前市场上担保费用和利息费用的总成本预计到达12%左右，而企业的社会平均利润率一般在10%左右，因此企业的利润空间进一步被压缩。上市融资方面，国家虽然陆续开展了创业板和中小板等梯级多层次的资本市场结构，但由于市场风险等因素，创业板和中小板上市条件要求非常苛刻，绝大多数中小微企业远没有达到上市融资的标准。 从上述我们不难看出，很多中小微企业不得不在低利润率的情况下艰难前行，资金链长期处于紧张状态。同时，中小微企业融资无路可找，造成发展无资金支持的局面。 二、中小微企业融资难原因分析 虽然政府和银行出台了一些政策和措施扶持中小微企业发展，但在 银行贷款 放量与中小企业强大的资金需求之间，还存在着巨大的差距，这显然不能有效解决中小微企业资金需求问题，主要有以下四个方面的原因： (一)银行主要服务于大企业，服务理念影响了融资贷款对象 大企业在区域经济中占主导地位，中小微企业仍然不是银行服务的主体。因为大企业和民营小企业相比，前者的信誉度更高，获得贷款的资金规模更大。 (二)银行对中小微企业认识不够，没有设立灵活的贷款制度 中小微企业作为市场中的主力单位，其中不乏有好项目，甚至也有自己的核心技术，适用价值非常大。但市场不能够及时发现，银行也不能够及时提供融资需求。从这点上来说，银行对中小微企业的认识不足，没有自主推出适合中小微企业发展的金融产品的权限，影响了银行对贷款发放的能动性。 (三)中小微企业融资平台过少 政府对中小微企业的扶持尚缺乏有效的融资平台。以政府为主导，财政资金注入的担保公司非常少，而银行出于资金安全考虑，又不愿意贷款给民营担保公司，因此对中小微企业的贷款更是非常少。 (四)中小微企业自身发展不足，资信尚未建立前难以获得贷款 中小微企业会计制度不健全，财务管理相对较弱，增大了银行对其资信审核的难度，同时也降低了自身的信誉度，造成融资困难。 三、中小微企业融资难对我国经济的影响 据统计，目前我国中小微企业已经突破1000万户，占企业总数的99%，在解决就业问题、促进科技创新、推动社会经济增长和维持社会和谐稳定等方面发挥着重要的作用，显然已成为发展社会生产力的主力军。面对这些中小微企业发展中遇到的问题，如果不及时解决，将产生严重影响。 (一)不利于解决就业 从以上数据看，中小微企业是提供新增就业岗位的主要渠道，但如果自身资金问题得不到解决，中小微企业将面临资金短缺和生存的问题，更何谈发展，严重者可能致使企业关门停业，受此影响，更多的人会失去工作岗位，从而使就业形势恶化，不利于社会稳定。 (二)不利于促进科技创新 科技创新是社会进步的力量，是人才资源的象征，更是一个国家强大的有力保证。但如果占绝大多数的中小微企业没有更多的资金支持，就不会有科技创新，更不会有社会进步。 (三)不利于国民经济增长 中小微企业在国民经济中所占比重达99%，也就是说在创造的国民财富中，有相当大的部分是由中小微企业创造的。但由于资金的缺乏，中小微企业很难维持生存，更不会发展壮大，因此在国民经济增长方面一定会受到较大的影响，甚至会形成传导作用，恶化经济环境。 四、中小企业融资政策建议 目前，中小微企业融资难问题已经成为制约他们发展的瓶颈，要想解决这些问题，无论政府还是银行或中小微企业自身，都必须在兼顾社会功能和经济作用的基础上，采取切实有效的措施，加以解决。 (一) 政府制定支持政策和放宽监管，拓宽融资渠道 政府在政策制定方面应更多的考虑优惠于中小微企业，比如建立专门针对中小微企业的财政专项补助基金，给予小微企业贷款财政贴息，以降低中小微企业的融资成本。在征收企业所得税方面减少一定的优惠税率。在监管方面应适度变宽，比如在交易平台、民间资本、直接融资等方面，正确引导典当行、小额贷款公司和财务公司等，从而使 民间借贷 专业化和规范化，加大支持中小微企业的力度。同时，也应大力发展直接融资渠道，支持合适的中小微企业上市等。只有这样，才能减轻中小微企业的融资压力和负担，也有助于迅速突破资金瓶颈。 (二)银行业应转变认识，在对中小微企业贷款上加大支持力度 银行业在选择服务对象时，不应该只考虑大企业，中小微企业在国民经济中所发挥的作用也应该成为他们必须服务的对象。而且在放贷灵活度上，应全力打造中小微企业征信系统，突破银行间界线，建立起健全、完善的信用风险评估机制，防范和化解信用风险的同时，及时推出适用性强的信贷品种来支持中小微企业的发展。 (三)中小微企业要加强自身能力，增强自身竞争力 随着中小微企业的发展，首先要从自身的管理入手，加强技术改造，加大管理人员、技术人员、财务人员的培训力度，特别是要逐步规范企业财务会计制度，加强财务透明，尤其加强对资金的监管，真实反映各类信息，赢得自身信誉的同时，生产适合市场需求的高质量产品，以改善企业自身融资条件。 中小型企业的融资现状并不乐观，在银行解决时，担保物不够，在其他地方融资时，融资资金和融资平台更是少。我国中小型企业数量多，占比也大，融资难造成了后续一系列问题。要解决融资难的问题，需要中小型企业自身的努力和国家的扶持。