融资产品总监

A. 产品助理，产品经理，产品负责人，产品总监有什么区别

产品助理是做什么的？
外企有一个角色 叫做“管培生”，全称是“管理培训生”，一个“以培养公司未来领导者”为主要目标的特殊角色。产品助理兼备“助理”和“培训生”双重身份，这部分群体基本由实习生，转行从业者担任。
（后文我们都会通过本职能力和晋升能力两个维度来定义不同的产品阶段）
产品助理的本职能力在于把“产品经理”大部分的琐事分担下来。
产品助理----本职技能
撰写需求文档：
将需求整理成规范的文档
框线图的完善：
将草图，概念图，补充成为整套的框线文件
材料收集
收集市场，运营，案例等产品经理所需要的一些材料
基础的用户调研
收集用户的反馈信息，观察用户基于产品，基于市场产生的言行，并及时向产品经理反馈
反馈技巧
助理必须要学会的是如何向产品经理良好沟通反馈，
对于助理而言，处理好这四个环节，至少能帮产品经理节省40%的工作时间及精力。
助理这个角色存在的价值不在于创造，创新，而在于分担，我们评价一位助理是否优秀的第一个条件，就在于你能为你的产品经理分担多少时间。
产品助理----晋升能力
团队沟通
与设计，研发，QA，运营等团队中的其他角色能进行针对项目的良好沟通，形成讨论氛围
进度跟进
能清楚掌握到项目的执行进度，已经完成情况，剩余时间，延期风险评估。
产品发布
着手了解各个渠道，平台的产品发布规则，准备相应的发布资料
小模块的独立策划
这个环节需要的不仅仅是创新思维，更重要的是在一个小模块的环境下，去探索产品思维，要知道产品思维是个很全很宽的面性思维
产品经理是做什么的
产品经理的跨度非常大，部分公司可以达到1-7年工作经验，也就是说1年经验叫做产品经理，7年经验也是产品经理
我们先来了解以下产品团队的配置，基本有以下三种
A.“产品经理” 独苗一只，主要是小团队，创业团队，常见种子/天使公司
B.“产品经理”+“产品助理” 关注团队打造，或者天使/pre A的公司
C.“产品负责人”+“产品经理”+“产品助理” 体量上亿，或者已经A轮融资的公司
从目前的大环境而言，只有第三种团队配置的产品经理才是一位标准的产品经理，尤其是第一种，基本就是我所提到的一位产品经理包揽了大大小小所有相关事情，这种团队的风险是非常大的。
在投融圈里有一条拒绝投资的标准：如果一个团队有一个角色包揽了所有事情，那么这个团队的结构就是有问题的，不能投。
产品经理 的本职能力在于idea执行,这个阶段以所谓的想法具体成为需求为核心。
产品经理---本职技能
框线及需求文档的审查调整
主要是针对助理输出文件的审查，如果没有助理，就需要编写高质量框线和文档了
市场调研及分析
决定了你做什么，做出来是不是市场需求的关键能力
团队沟通
如何高效高质量的完成产品迭代
进度掌控
与助理相反，产品经理的进度控制更多的体现在预期进度上，根据综合情况，预先评估进度及风险
视觉提升
需要具备一定的视觉能力，传闻的审美能力其实并不是真的“审美”，产品经理的视觉更多的侧重于内容的层级表达，可细致到“间距”“颜色”“元素大小”
独立模块掌控能力
往往需要独立负责某个模块，甚至整个产品，因此需要掌握整体的规划及结构。
产品的概念转化为功能
这个阶段的产品经理，更多的是落地执行，在方向，定位，战略上都有CEO，负责人等相关角色承担，你所要考虑的就是把他们的idea表现出来。
向下/平级沟通技巧
严格意义上，产品经理是属于中流砥柱的角色，需要具备良好的向下/平级沟通能力，才能确保项目的顺利开展
产品经理----晋升能力
数据分析能力
尝试去寻找数据背后的意义，包括行为数据，市场数据，日常数据，月度数据，趋势数据等
运营思维
产品经理作为产品的第一输出员，是最懂得这个产品灵魂的角色，包括哪些地方是可以运营使用，如何运营使用，优秀的产品经理，在方案策划过程中就会预先设置运营点，运营模块以配合上线后的运营目的
产品结构
如同研发的底层结构相同，看上去没有太大特色的产品，都有不同的设计结构，服务于不同的目的，后面会针对这点写文介绍
逻辑层/流程设计
如果说产品的表现形式是“静态”的，那么逻辑层和流程设计就是“动态”，模拟用户在不同层级的行为关系，甚至两个角色之间的交互关系
演讲及向上向外沟通技巧
开始学习如何向上汇报，如何过滤信息，把最精华的最重要的信息反馈给你的上级
产品负责人是做什么的
那么对于产品负责人而言，需要特别说明一下，产品负责人一般存在于天使轮或者preA以后的公司，公司氛围相对成熟，组织结构也比较明朗了。
产品负责人最重要的定义：为一个产品的生或死，承担责任，是决定做什么，不做什么的关键角色
产品负责人---本职技能
运营思维
并不是去思考产品如何被运作，而是思考如何让产品能运作，在产品内，构建运营基因。
数据思维
充分理解各种数据背后的含义，明确各类数据模型的构造，透过数据去观察，验证，让数据本身作为方向的指引
市场策略
作为产品的负责人，你必须要了解的是，你所负责的产品，在整个市场属于什么角色，想做行业第一，就必须清楚，在之前的还有哪些竞品，如何超过他们，如何增加市场覆盖面积
迭代策略
每个版本其本质都是在为后续的版本做铺垫，如何让两个版本之间有链接关系，最忌讳的是每次迭代都是一些新的，独立的模块，这表示每一次发布，都相当于是从新开始。
商业模式构建
作为一个产品的独立负责人，你必须掌握的是商业模式，你相当于这个产品的CEO，如何变现，如何定位用户角色，如何定义产品模型，如何标准化产品价值，如何构造产品想象空间，都需要你来探索
产品负责人----晋升能力
对周边市场敏锐
市场周边元素，往往能产生很好的跨界融合效果
对上下游市场敏锐
上游市场决定的是你的商业变现对象，下游市场决定的是你的流量入口，如同你不能在钉钉上为传统教师行业打广告相同
组织协调能力
除了对外部市场的关注，你必须要学习的是如何让团队更有激情，更有默契。
更有效的任务分配/时间管理
相信你很早就开始感觉到了时间不够用，这是因为你的任务分配和时间管理出了状况，如何更有价值的利用你自己的时间，并且也要考虑让团队成员的时间更有价值的发挥。
产品生态链的探索
不难发现，产品发展到一定阶段一定会衍生出周边产品，这个阶段的重心转移到如何通过多款产品构造某个行业的产品生态链，是总监必备技能之一。
产品总监是做什么的
只有A轮及以上的公司才有必要设计产品总监的职位，很多初创团队都会配置一位产品总监，在这个阶段，总监的角色大部分都是挂名意义，在执行过程中担任的更多的是产品负责人/项目负责人的角色，因为环境，团队规模，公司规模，尚不足以支撑总监的技能体系施展。
产品总监更注重策略而非方案，更讲规划，而非执行。因此若要履行产品总监的职能，至少需要两条及以上产品线才行。
产品总监的本职能力
1.公司的战略定位
2.市场竞争策略
3.公司各产品线的调整及方向审核
4.部门体系打造
5.产品线提升效率的体系制度
6.公司阶段性战略制定
7.商业模式设计
8.投融宣讲及路演宣讲
9.完善公司的产品生态环境，补充增加新产品线
10.人才挖掘及培养
11.更有效的人力分配及时间管理

B. 工行个人金融业务总监李卫平：如何大象转型求答案

这6.4万亿元的个人金融资产量大于中国保险资产量，也大于基金和信托资产的总和
李卫平原来的职衔是中国工商银行个人金融业务部总经理。不久前，他升任工行个人金融业务总监，仍兼任个金部总经理。
根据未经审计的数据显示（下同），截至2010年底，工行个人金融资产已达6.4万亿元，市场占比近三分之一。这6.4万亿元的个人金融资产量大于中国保险资产量（近5万亿元），也大于基金（2万多亿）和信托资产（约3万亿）的总和。工行因此成为中国管理个人金融资产最多的银行。
李卫平就是这6.4万亿元资产的“大管家”。四年前，他从工行江苏分行副行长任上调任工行牡丹卡中心总裁；两年前，他再调任工行个人金融业务部总经理。
“只要有人的地方，都有对个人金融业务的需求。做零售业务就是做社会化的业务，做人的事情。”四年来，李卫平对工行个人金融业务的转型之路感悟颇深。
个人金融资产不等于储蓄存款
“现在不是简单地讲储蓄存款量，而是讲工行个人金融资产规模的最大化。”李卫平说，“个人金融资产包括存款、理财产品。基金、保险、个贷等。”2010年，工行个人理财产品销售额大约为1.6万亿元，余额约有1.2万亿元左右。
李卫平认为，讲求个人金融资产规模最大化不仅能为个人客户带来更多收益，而且，对银行而言，也会创造更多的中间业务收入。在对银行资本监管趋严的态势下，不占用或少占用银行资本的业务受到格外重视。
进入2011年，加息之剑悬于空中。“要让客户的资产保值增值。”李卫平说，“针对存款户特别是定期存款户，我们要做一些保本型的或有固定收益的理财产品。我们正和保险公司、基金公司商谈此事。”
个贷占全行贷款的比重，标志着一家银行整个经营战略的调整。截至2010年底，工行个人贷款占比达到25%左右。在过去的两年中提高了3个百分点，增幅也远大于工行贷款整体增幅。个人贷款的余额达1.5万亿。如果含上信用卡贷款透支额，总共达1.6万亿。其中，个人住房贷款余额达1.2万亿，在个贷余额中占比75%左右；在增量方面，2010年非房贷（包括消费贷款和个人经营性贷款等）增量约占40%，个人住房按揭贷款约占60%。对于2011年个贷增量计划，李卫平表示，增量的60%是消费贷款和个人经营性贷款，40%是个人住房按揭贷款。
应对利率市场化
各种迹象表明，2011年利率市场化将会有明显进展。“在利率逐步市场化过程中，银行会受到一定影响。但工行抗风险的最大的优势是资产规模优势。”李卫平说。
李卫平认为，应对利率逐步市场化趋势，工行的贷款会更多向个人贷款调整，个人贷款的收益率高于全行对公贷款收益率。此外，随着净息差收窄，也需要大力发展中间业务。
对银行而言，定期存款是效益较低的业务之一。“随着利率逐步市场化，活期存款利率不会提高多少，要重点解决定期存款的转化问题。将来会开发收益略高于一年期定期存款的保本型的理财产品。”李卫平说。
李卫平认为，未来理财产品的方向将转向长期化、保本型或固定收益型。这能改善银行收入结构，改善资产负债表，且能降低成本，原来对客户的利息支出改成了对客户的投资回报。
商友俱乐部和转型之路
工行的个人金融业务在寻找蓝海。
以城市行为主体，以城市居民为客户主体，以城市的工商企业为主要服务对象，这曾是外界对工行的认知。事实上，近几年特别是上市以后，这家大行便开始了转型之路。
2004年，为了股改上市，工行提出了八大战略，其中就有一个把工行打造成“最大的零售银行”的战略。当时简称“大个金”的战略。上市后，工行实施由“大个金”到“强个金”的战略跨越——走出去寻找新市场、新客户，针对新需求开发新产品和服务。
工行重点拓展了零售业务六类新市场，各种专业的小商品市场被放在首位。此外还包括：新兴消费品市场、现代服务业市场、资本要素市场，以及因改革而催生的各种源头市场以及海外市场。2010年，商友俱乐部和名人理财俱乐部的成立是其中的亮点。李卫平看重俱乐部这种形式对客户的凝聚力。
2010年，工行专门针对全国各类商品交易市场的小老板、个体经营户成立了商友俱乐部，组建了俱乐部专属的服务支持小组和专家团队，为会员提供专属的结算套餐、融资产品及理财产品，以及资金结算、生产经营商贸流通、财富管理等服务，特别注重由提供单一产品向融合性产品转变。
目前，工行组建的工银商友俱乐部总数已经超过50家，发放工银商友卡近70万张。
全国上万家的各类商品交易市场有众多的个人客户在呼唤着银行服务。“今年工行仍将加强商友俱乐部建设放在首位。”李卫平说。
工行还在北京和上海成立了“名人理财俱乐部”，北京的俱乐部成员大都是演艺、文化和体育界的明星；上海的俱乐部成员主要是财经界名人。
基于创造和培养的目的，在巩固原有个人客户的基础上工行重点拓展了如下新客户：小老板——个人经营者或私营企业主；小白领——刚大学毕业，进入金融行业、国企或外企，进入到准管理层或管理层；小公务员——相对年轻的，处级以下的公务员；自由职业者——中介机构、律师、会计师、演艺明星等。
2010年，工行增强了对私人银行、财富管理和理财金客户的服务。商友俱乐部或名人理财俱乐部的成员基本符合工行私人银行或财富管理客户的标准。
渠道优化是工行转型的重要标志。目前，工行全国有1.6万多家网点，境外还有近200家；个人金融业务100笔业务中有55笔通过网上银行办理，其数量相当于再造了1.7万-1.8万个物理网点。
“2010年，全国48%的基金是通过工行渠道销售的，而这些基金有60%-70%是通过工行的网上银行销售的。”李卫平说。

C. 融资部经理的主要职责是什么

融资部经理岗位职责：

1、依据公司战略目标，负责投融资业务及方案的设计；

2、根据公司发展需要，寻找融资资本，全面规划投融资项目；

3、从财务角度预测并评估投融资可能存在的风险，制订应急措施，尽量减少公司的损失；

4、监督投融资项目的执行情况，在专业领域提出建议和咨询意见，对已完成的投融资工作负责进行后续监控、分析、评估、管理；

5、建立与金融机构、投资机构、中介机构、合作伙伴等良好的沟通关系。

拓展资料

一、简介

融资(financing)即是一个企业的资金筹集的行为与过程， 也就是说公司根据自身的生产经营状况、资金拥有的状况，以及公司未来经营发展的需要，通过科学的预测和决策，采用一定的方式，从一定的渠道向公司的投资者和债权人去筹集资金，组织资金的供应，以保证公司正常生产需要，经营管理活动需要的理财行为。

二、融资部经理技巧

1、准备应对各种提问

一些小企业通常会认为自己对所从事的投资项目和内容非常清楚，但是你还要给予高度重视和充分准备，不仅要自己想，更重要的是让别人问。企业家可以请一些外界的专业顾问和敢于讲话的行家来模拟这种提问过程，从而使自己思得更全，想得更细，答得更好。

2、准备应对投资人对管理的查验

也许你为自己多年来取得的成就而自豪，但是投资人依然会对你的投资管理能力表示怀疑，并会问道:你凭什么可以将投资项目做到设想的目标?大多数人可能对此反应过敏，但是在面对投资人时，这样的怀疑却是会经常碰到的，这已构成了投资人对创业企业进行检验的一部分，因此企业家需要正确对待。

3、准备放弃部分业务

在某些情况下，投资人可能会要求企业家放弃一部分原有的业务，以使其投资目标得以实现。放弃部分业务对那些业务分散的企业来说，既很现实又确有必要，在投入资本有限的情况下，企业只有集中资源才能在竞争中立于不败之地。

D. 融360的高管团队

首席执行官、联合创始人。
曾服务PayPal、AMEX（美国运通）、AOL（美国在线），Capital One（美国第五大零售银行第一资本金融公司）。在中国和美国的互联网公司和金融机构有17年风险战略和分析、信用管理、互联网及数字营销方面的运营和管理经验。
教育背景：获湖南大学工学士学位，美国乔治.华盛顿大学金融学硕士学位，清华大学五道口金融学院金融EMBA三期班学员。 运营和银行关系副总裁、联合创始人。
14年的商业银行管理和运营经验。曾服务宁波银行、中信银行、渣打银行等。创业前是宁波银行上海浦东分行副行长。
教育背景：上海交通大学MBA。 产品技术副总裁、联合创始人。
10余年知名互联网公司产品与技术经验。先后服务于酷讯网、网络，曾任酷讯网高级研发总监。 风控副总裁。
在中美金融行业拥有13年专业风控经验，先后服务于美国第一资本金融公司、花旗银行、广发银行，曾任花旗风控部高级副总裁，后被派往广发银行作为首席风险官的顾问。
教育背景：佐治亚大学经济学硕士，康奈尔大学工商管理硕士 广告副总裁。
14年互联网广告管理经验，先后服务于好耶、网易，曾任职OMP副总裁。

E. 融资专员的岗位职责

融资专员岗位职责：

1、负责针对公司选定的特定行业及项目进行信息收集和实地调查，保证信息的及时和准确。

2、负责组织开展市场调研工作，配合融资主管编写融资预算方案。

3、维护和发展与目标融资机构的良好关系，积极与融资机构进行沟通联系，开拓多元化融资渠道。

4、全面分析企业的财务状况，寻找合适的融资目标机构，并针对金融机构的特点进行设计融资项目和方式。

5、与目标金融机构进行商谈，提供最佳的融资方案和条件，与其进行有效沟通，共同解决问题使双方达成融资协议。

6、配合融资主管进行资金分析和调配，做好企业内部资金安排，并监督企业内部的资金使用情况，优化资金结构，提高资金的使用效率。

(5)融资产品总监扩展阅读

一、融资专员含义：

1、融资专员，是辅助融资主管工作的人员，主要配合融资主管编写融资预算方案并完成相应的融资工作，负责做好企业内部的融资安排，监督企业内部的资金使用情况，优化资金结构，提高企业资金使用效率。

二、融资专员应具备的能力：

1. 融资专员应具备融资、投资以及财务等相关专业知识。

2.具备较强的沟通和协调能力。

3.具备较强的公关能力。

4.具备扎实的文字功底。

5.具备良好的逻辑思维能力。

三、融资专员职业发展：

1、融资专员是企业的基层人员，要想获得很好的职业发展需要付出大量的时间和精力进行学习和经验积累，与金融机构等融资目标进行商业会谈能很快提高自身的业务水平。

2、融资专员的职业发展方向是融资主管、融资经理、融资总监，只有不断的向领导学习，形成自己的职业风格，才能在行业中站稳脚跟。

3、融资专员可以多学习一些投资方面的知识和经验，发展才会更广阔。

F. 财务总监的职能以及财务总监如何为企业融资

财务总监职能：
1、对公司董事会和总经理负责，保证公司财务会计活动健康运行。在董事会和总经理领导下，总管公司会计、报表、预算工作。
2、负责制定公司利润计划、资本投资、财务规划、销售前景、开支预算或成本标准。
3、制定和管理税收政策方案及程序。
4、建立健全公司内部核算的组织、指导和数据管理体系，以及核算和财务管理的规章制度。
5、组织公司有关部门开展经济活动分析，组织编制公司财务计划、成本计划、努力降低成本、增收节支、提高效益
6、监督公司遵守国家财经法令、纪律，以及董事会决议。
如何融资：
在寻求外部资金之前，先看看内部的资金资源有没有充分利用：
■ 企业应该有一个很好的现金流预测系统；
■ 向顾客提供足够的激励条件鼓励他们及时付款；
■ 对客户要有严格的信用评估程序；
■ 做好给供应商付款的计划；
■ 尽全力保证销售收入；
■ 控制库存量；
■ 完善质量控制体系，降低废品率；
■ 变现闲置资产。

寻求外部资金资源

如果内部资源都已经充分利用，那么再看有什么外部资
■ 你自己或你的合伙人的资金
■ 家人或朋友的资金
■ 企业的往来帐户银行透支或贷款的可能
■ 代理商应付款或票据的贴现
■ 出售反租（出售给租赁公司再租用该项资产）
■ 商业银行贷款
■ 政府或公共机构的无偿资助或贴息贷款
■ 最后才是VC投资基金

希望可以帮助到你！

G. 投资银行的ECM, ED, CMD, 和IBD分别指的是什么部门或职务 大概职责是什么

1、ECM=Equity Capital Market 资本市场部门

为投资银行部及其客户提供市场分析，为客户融资过程中的决策提供多种金融衍生产品的专业建议

2、CMD=Capital Market Department 资本市场部门，叫法不同

协助IBD的证券承销业务，评估和控制承销风险，设计股票或者债券的发行结构，组织承销团，协调市场推介路演，主导定价和配售，以及管理项目收入。

3、IBD=Investment Banking Department 投资银行部门

投资银行部主要从事投资理财，也就是皮包银行。是银行发展的高级阶段，也是食物链的顶层。这个业务主要在谱银行业务基础上进行包装整合，以效率或者效益的形式整合银行传统产品。因此很多成为金融衍生产品。

4、ED=Executive Director,执行董事

指规模较小的有限公司在不设立董事会的情况下设立的负责公司经营管理的职务，它本身作为一个董事是参与企业的经营董事会成员中至少有一人担任执行董事，负有积极地履行董事会职能责任或指定的职能责任。

投资银行：

投资银行（Investment Banks）是与商业银行相对应的一类金融机构，主要从事证券发行、承销、交易、企业重组、兼并与收购、投资分析、风险投资、项目融资等业务的非银行金融机构，是资本市场上的主要金融中介。

(7)融资产品总监扩展阅读：

投资银行是金融市场主要的服务提供者。

投资银行是指传统商业银行以外的金融服务机构，区别于商业银行的特征是风险不隔离；

在美国，投资银行往往有两个来源：一是由综合性银行分拆而来，典型的例子如摩根士丹利；二是由证券经纪人发展而来，典型的例子如美林证券。

投资银行的类型：

1、商人银行

这种形式的投资银行主要是商业银行对现存的投资银行通过兼并、收购、参股或建立自己的附属公司形式从事商人银行及投资银行业务。这种形式的投资银行在英、德等国非常典型。

2、全能型银行

这种类型的投资银行主要在欧洲大陆，他们在从事投资银行业务的同时也从事一般的商业银行业务。

3、跨国财务公司

随着2008年金融危机的爆发，美林、雷曼倒台，而高盛和摩根士丹利也转型为金融控股公司。

H. 金融理财总监是做什么的

1.协助团队挖掘、服务高端理财客户，为客户提供全面的资产配置服务；

2. 协助顾问综合分析客户投资理财需求，为客户定制理财规划方案；
3. 参与团队组织的理财沙龙、理财讲座、投资论坛等活动，为客户提供理财增值服务；
4. 通过市场开拓、产品配置、客户服务，完成理财业绩指标；
5. 组建与管理理财顾问队伍。

I. 罗永浩在融资中总能获得投资，他究竟有什么魅力值得投资

罗永浩之所以在融资的过程里总是能获得投资，证明他还是一个很有魅力的人，而他的魅力在于他的努力，还有他认真做事的态度，用他的话说就是彪悍的人生不需要解释。

在创业这条路上，经历了风风雨雨的老罗应该是越来越从容，尽管外界还是一直存在质疑他的声音，但只要老罗还在江湖，江湖就一直有他的传说，他就是传说中的那个“打不死的小强”。