融资陷阱与套路

❶ 请问中小企业在融资过程中容易出现的融资陷阱有哪些

陷阱一：考察费。

陷阱二：项目受理费。

陷阱三：撰写商业计划书费用。

陷阱四：评估费。

陷阱五：保证金。

目前，融资难已成为困扰中小企业发展的突出问题，没有资金运营，等于把中小企业推上破产的边缘，如果企业在融资过程中，不小心掉进融资陷阱，更是雪上加霜。所以在融资过程中一定要慎之又慎。还是建议你去参加一些投融资方面的培训，找那种实战性的，最好能拿事例说明问题的，据我所知，湖北银融金贷的《融资智慧》很不错，很多企业老板去他们那里参加过培训，只有你对融资足够了解，才能避免掉进融资陷阱。

❷ 如何识破融资骗局和欺诈

如何防范融资诈骗 1.区别真假融资服务机构的方法 主要包括： （1）是否站在企业的角度考虑问题； （2）是否具有融资的经验和专业度； （3）收费与其提供的服务价值是否一致，质量价格比如何； （4）提供的服务是否符合企业的实际情况； （5）签订合同是否存在合同条款陷阱； （6）与资金方的关系是什么，位置是否独立； （7）服务机构的背景及融资服务人员的品质如何； （8）盈利模式不同，真正的服务机构以提供智力服务或者风险代理为目的。 2.区别真假投资公司方法 正规的资金方在服务工作流程上与上述设置骗局的机构有很多相似之处；但仍有很多区别，主要包括： （1）自己承担交通费； （2）在融资过程中不要求企业进行资产或项目评估； （3）在操作过程中需要中介机构介入时，自己不指定融资服务机构，如事物所、评估机构； （4）自己承担全部或一部分运作过程费用； （5）对拟投资的项目或拟合作企业从一开始就非常细致；自己亲自和企业及其融资服务机构一起进行项目论证； （6）有严格的投资方向、投资原则； （7）不具备条件的企业不往下进行； （8）在成功以前不收过程费用； （9）不急于与企业签订合作协议； （10）签订的合作协议非常公平，没有设置合同条款陷阱。 3.企业应加强自我防范意识 （1）对投资公司或融资服务机构进行调查确认 （2）谨慎接受朋友的建议不论是企业团队的关系人，还是其他人介绍资金方或融资机构，这都不是企业进入融资骗局的根本。解决问题的关键在于，融资企业应该从工作流程和选择标准上进行严格把关，提高防范意识和防范技术。 （3）不要有投机取巧的心理 （4）提高判断力企业对资金方及融资服务机构缺少判断力，是陷入融资骗局的重要原因之一。因此企业在融资实践过程中不断地积累经验，主动地学习有关知识。 （5）请专业融资顾问全程跟踪服务企业可以选择具有职业操守、经验丰富、能够站在企业角度的融资服务机构作融资顾问，或者请律师参与，事先对机构的性质和真实性进行判断，在签署协议前谨慎抉择，防患未然。

❸ 套路贷与非法放贷的联系与区别

1．【“套路贷”的概念】“套路贷”，是指放贷人虚构法律关系，通过虚增债务数额等方式形成虚假债权债务，采用暴力、胁迫或者借助诉讼、仲裁、公证以及其他手段，非法占有他人财物的违法犯罪活动。

司法实践中，“套路贷”不仅假借民间借贷之名进行虚假诉讼，还常常假借债权转让、股权转让、房屋买卖、房屋租赁、汽车买卖、所有权确认等民事纠纷之名进行虚假诉讼。

2．【“套路贷”违法犯罪与民间借贷关系的主要区别】从主观方面看，“套路贷”违法犯罪是以非法占有他人财物为目的。而民间借贷的出借人是为了到期按照协议约定的内容收取本金并获取利息，不具有非法占有他人财物的目的。

民间借贷关系是平等民事主体之间基于意思自治达成的协议，不会在签订、履行借贷协议过程中实施虚增借贷金额、制造虚假给付痕迹、恶意制造违约、肆意认定违约、隐匿还款证据等行为。而“套路贷”违法犯罪从诱骗或者强迫被害人签订合同到暴力讨债、虚假诉讼等，不仅侵害被害人财产权、人身权，还危害社会公共秩序，破坏金融管理秩序，严重挑战司法权威，严重妨害司法公正。

3．【“套路贷”的常见犯罪手法和步骤】“套路贷”放贷人的“套路”手法和步骤包括但不限于以下情形：

（1）签订金额虚高的“借贷”协议制造民间借贷假象。放贷人以“小额贷款公司”“投资公司”“咨询公司”“担保公司”“网络借贷平台”等名义对外宣传，以低息、无抵押、无担保、快速放款为诱饵，继而以“保证金”“行规”等虚假理由诱使借款人签订金额虚高的“借贷”协议。放贷人利用借款人急需资金周转，诱使或迫使借款人在空白借款合同上签字，或者签订“阴阳合同”，或者一笔借款出具多份借条，从而形成金额虚高的“借贷”协议。放贷人以借款人先前借贷构成违约为由，迫使借款人在重新借款时签订金额虚高的“借贷”协议。放贷人出借款项时不与借款人签订借款合同或不要求借款人出具借条，而与借款人签订买卖合同、租赁合同等，再由借款人出具金额虚高的欠条。

（2）制造资金虚假给付事实。放贷人制造已将全部借款交付借款人的银行流水痕迹，随后采取各种方式将全部或部分资金收回。放贷人出借款项未实际交付，但通过迫使借款人出具收条、让借款人捧着现金拍照等方式制造款项以现金交付的假象。放贷人将出借款项交付借款人后，又迫使借款人将款项交付放贷人的关联关系人，而借款人与放贷人的关联关系人并无债权债务关系。

（3）恶意垒高“债务”数额。放贷人在借款人还款后不出具凭证、不归还借据，并以借据再次主张“权利”。放贷人在借款人归还部分款项后，迫使借款人重新签订“借贷”协议或者出具“借条”，但对已归还款项不予扣除。放贷人在借款人无力偿还“借款”时，安排关联关系人为借款人“偿还借款”，继而与借款人签订金额更大的“借贷”协议。放贷人故意设置违约陷阱、制造还款障碍，恶意制造借款人违约，或者肆意认定违约，收取高额违约金。

❹ 听说外面有什么融资陷阱,,一般有哪几种啊,以防被骗了,请高手指教

外面不止有融资陷阱，上当被骗的其一是轻信其二是禁不住金钱的诱惑。当你要从口袋里往出掏钱的时候，千万多问几个为什么。

❺ 投资理财陷阱什么套路

投资复理财套路有很多，制一不留神就可能上当被骗，为了规避风险我在投资前都会先做好调查，有没有风险准备金，有没有存管银行，资金去向是怎样，投资团队是否优秀，百姓口碑如何等都是需要考察的东西（最后Q了介贷wang），废话不多说，投资理财主要有以下几个陷阱：

陷阱一：

一味追求高收益

理财指的是对财务进行管理，以实现财务保值、增值为目的；如果想通过理财迅速发财，那是很容易忽视风险，成为被套的对象的。

陷阱二：

实际收益不等于预期年化收益

很多理财产品是浮动收益，但是会标最高预期收益率进行宣传，误导用户进行购买。比如最高可能是9%，直接对外宣传可以获得9%的收益，而实际用户却无法获得。所以，大家在关注理财产品的同时，要了解这款产品的属性，如果看着高息就往里跳，时间成本可能就会很高，还达不到预期的效果。

陷阱三：

不注意分散风险

风险一词有两个方面，一方面是分散投资，可以用一句俗语概括，“鸡蛋不能放在一个篮子里”。所有资金集中在一个产品中，极易变成家庭理财悲剧，一损俱损，一荣俱荣。另一方面是，风险和收益要平衡。用一句圈内老话来概括一下，“高收益一定高风险，高风险不一定高收益”。

❻ 企业融资时应注意哪些问题以免陷入陷阱

总体原则：三思后行、量力而行，谨慎稳妥，准确评估自己是否需要融资，以及融资规模;消除融资越多越好的错误认识。
第一，融资后收益能否大于融资额;企业进行融资，首先应考虑融资后的投资收益。因为融资意味着要支付成本;融资成本既有资金的利息成本，还有可能支持昂贵的融资费用和不确定的风险成本。因此，只有确定利用筹集的资金所预期的总收益要大于融资的总成本时，才有必要考虑融资。
1、成本——为什么融资?融资总收益、总成本是多少?只有当总收益大于总成本时，才去融资。融资成本从小到大顺序为：财政拨款、商业信用、内部集资、银行贷款、发行债券、发行股票。
2、规模——筹资过多，增大融资成本，加重负债，偿还负担，增加风险(经营与信用风险)。筹资不足，影响业务，缺乏产品实力，相对增加了成本。在融资规模上，要切记八个字：量力而行，综合决策。
3、时机——从企业内部看，要选准经营、开发与发展的关键时机，配合以适度、及时的资金到位。从企业外部看，要抓住银行等融资机构出台最新金融产品、改善企业融资环境的良好时机，全力跟进，“吃第一口梨”，走在同行的前边。
4、控制——融资中常会使企业所有权、控制权有所丧失，而引起利润分流，使企业利益受损。如：房产证抵押、专利技术公开、投资折股、上下游重要客户暴露、企业内部隐私被明晰等，都会影响企业稳定与发展。要在保证对企业相当控制力的前提下，既达到融资目的，又要有序让渡所有权。
5、市场——扩大规模、占有市场是企业融资的主要目的。要考虑资金用于哪个产品的扩产、增销上，将为企业带来多大的市场份额，带来多少整体利益。同时，还要考虑能否争取到其他资金，进入资金市场，运用多种资金和资源，两个市场统盘决策，达到互补效应。
6、风险
a、选择风险较小的融资方式和金融产品;b、运用风险可控制的融资手段;c、当已知风险足够大时，要有更大的融资收益作为保证;d、对融资项目的风险性要有清醒、准确的认知。银行行长和投资家们认为，你对项目风险认知得越全面越深刻，说明你越有防范风险的意识和能力。
第二.把握好融资规模和融资节奏。创业公司的融资节奏。一般天使轮是百成级，A轮千万级，8轮以后是亿级，在这轮融资钱可“烧”到下轮就可以了，可按这样的节奏计划未来融资的节奏，如果一开始就融到很多钱，就意味着未来融资的空间不大了。
此外还要注意处理好一些融资的软环境：要清晰战略定位，明确企业经营方向，知道为什么融资;搞好资金管理，做到资金运用效益最大化;统一内部团队对融资重要性的认识，制定好企业长期发展计划，与投资商建立良好合作关系等等。
第三，处理好创造人团队所占股份。创业公司如果需股权众筹融资，创业团队应达成统一认识，预留出一定比例的股份，制定需融资的金额、需投资的人数、每个投资人最多可持有的股份，等等、通常，创业团队根据融资需要，拿出10-40左右的股份，由投资人根据自身情况购买一定比例的股份，享有一定的权利。
第四，选择适合的投资人。初创融资，并不是名气大的就好，也不是资金最多的最好，名气大的投资方不一定熟悉您的创业领域，资金较多的投资方也许不如另外一家能给您的资源支持更多。投资人找项目很辛苦，创业者找投资方同样是技术活儿。

❼ 债权融资的风险陷阱

债务融资，相对股权融资面对的风险较简单，主要有担保风险和财务风险。作为债务融资主要渠道的银行贷款一般有三种方式：信用贷款、抵押贷款和担保贷款，为了减少风险，担保贷款是银行最常采用的形式。
企业向银行借钱，先要找一家有一定经济实力的企业做担保人，对银行贷款承担联带责任，当民营企业寻找担保企业时，往往对方的要求你也承诺为对方做担保向银行贷款，这种行为称之为互保。大量的互保容易使企业间形成一个担保圈，一旦圈中一家企业运作出现问题，就有可能引起连锁反应，导致其他企业面临严重债务危险。
财务风险主要指企业的资产负债结构出现问题，当企业用债权方式进行融资时，财务费用的增加会对企业经营造成很大压力，理论上，企业的净资产利润率若达不到借款利率，企业的借款就会给企业股东带来损失。但更重要的是，债务融资将提高企业的资产负债率，从而降低企业再次进行债务融资的能力，如果企业不能通过经营的赢利降低资产负债率，并获得足够的现金流来偿还到期的债务，等待企业的后果可能就是破产。史玉柱的巨人集团几年前由辉煌一下子濒临崩溃，重要的原因之一就是未做好对债务融资的管理。

❽ 企业融资有哪些陷阱

最大的陷阱是在贷前骗你花钱办这个办那个，交押金。
这是最大的陷阱。
对于放款方，最大的陷阱是你用项目骗钱，骗到最后你就落跑了。
楼主如果有货物积压，但手头上缺现金流，可考虑货物质押融资。
这种融资最大的好处在于，你的货物得到了盘活，资金又拿到了。
楼主网络 宇商融资 ，是上市公司怡亚通集团项目。

❾ 怎样识破投资骗局融资骗局

融资诈骗的一般方式

一般的骗局都大致有下列五种形式：

1.考察费

融资骗子与企业联系业务时，在不了解企业情况的前提下要求到企业考察，且要求支付考察费；

2.项目受理费

项目受理费，是指融资骗子在收到企业的有关资料后要求融资企业缴纳的、对项目进行评估和项目预审发生的费用。尤其是号称有外资背景的投资顾问机构往往把收取项目受理费，作为一种项目控制程序和费用转嫁的方式。

3.撰写商业计划书费用

融资骗子一般都要求融资企业提供项目商业计划书。一般企业已经制作了商业计划书，但融资服务机构以各种理由不予认可，并作为项目往下进行的必要环节；要求必须提供所谓“国际标准格式”的商业计划书。
4.评估费

在融资过程中，融资骗子会要求对资产或对项目进行评估。要求企业到指定的融资服务机构或评估机构进行评估；

5.保证金

融资骗子要求融资企业必须严格按照自己预先设定的程序操作，否则不往下进行；资金方设置了严格的违约条款。

6.律师费

这是最具有欺诈性的费用。现在骗子公司收取考察费、评估费、保证金比较困难。相对来说收取律师费比较容易。这律师费大部分要返给骗子公司的。

二、设置融资骗局的常用步骤

1.普遍撒网，海选“目标客户”

融资骗子通过正当程序注册国内代表处并提供融资的一套专业方案和步骤，专业设计一套目标真对中小企业的诈骗网络，在新闻媒体；网络上讲出条条是道的融资理论，并借助一些

国家政府机构或社会团体组织的为企业提供培训、咨询洽谈会、论坛等活动中，绘生绘色地做融资“演讲报告”，甚至能提供出融资成功案例，足以让人深信不疑，可信度及高。

2.为“有价值的客户”洗恼

通过第一阶段的海选后，再筛选出一些“有价值的客户”开始洗脑。夸耀你的企业很有发展前途，市场潜力非常的大，项目如何如何的好，企业通过他们的包装，就能获得所需要的融资，且一再申明前期咨询不收取任何费用。最终达到让融资人心花怒放，神经麻醉，减低判断力，为他们实施下一步诈骗的步骤打开方便之门。

3.派“专家”进行“实地考察”

所谓派专家“实地考察”，是骗取考察费，大约在1－3万元（目前，融资骗子们已经放长线钓大鱼，一般不在此项上获取太大收入），派去几个人到项目地进行所谓的考察，为了表现他们是比较正规的公司，同时还会带一个律师一起去。还要做一个《律师资信调查报告》就是律师装模作样的查看企业的《营业执照》、《银行开户许可证》等资料，这份报告费用要交10-15万元。为了增加可信度，骗子们还会做一份《项目考察实地记录纲要》他们会一起签字画押，表示大家一致同意，说这些文件要报送到所谓的总部批准等谎言，给融资企业负责人一颗定心丸，使你感觉这钱花的值得，此项目有希望，他们才好实施下一步诈骗。

4.初审通过后签订合资意向书

融资骗子大约在两周后，电话告知企业：“贵企业的项目已经通过，总部决定投资，请你们来北京签署有关法律文书”。在签订《合资意向书》或者《投资协议书》时，骗子们这时候才告诉你需要补充一些资料，装腔作势的对融资人说，现在总部要求做一份符合国际惯例的中英文版《商业计划书》必须由总部认可的具有权威性的机构编写，费用你们自己和北京XX投资咨询管理有限公司商谈，还会假装“我们尽量帮你打招呼，优惠一些，你们现在是投资期间很多地方都需要花钱的”。

说得融资人感动不以，再加上已经签订了《投资协议书》，心存晓幸，骗子抓住融资人的心理展开攻势，这个所谓符合国际惯例的中英文版《商业计划书》15－20万元，就这样落入融资骗子同伙的帐号了。
5.进行资产评估

骗走了办理《商业计划书》15－20万元之后，再开始骗《资产评估报告》费，融资骗子们的理由是“把你们企业的资产进行评估以后用项目本身作为抵押”。融资人听了这样“合情合理”的要求，似乎认为这是应该做的，不然投资人怎么可以放心‘投资呢’？就在这样“合情合理”的情况下，《资产评估报告》费，高达20－30万元，甚至更多又落入到融资骗子指定的资产评估机构的帐号里（当然资产评估机构也是他们的同伙）。企业如果付了这些的钱，就意味着陷入泥潭深渊，无法自拔。

6.进行项目投资安全和增值潜力分析等你付了《资产评估报告》费以后，骗子公司知道融资人此时的心理需要，所以会一直提醒你“第一批几千万元先打到你的帐户上”的这句话，为稳定你的情绪，打消你的顾虑，紧接着就是安排“财务部”的人过来和你谈有关财务的事情，需要进一步作一份《项目投资安全和增值潜力分析报告》和《符合美国会计准则的三年财务审计报告》理由说的很多，那么，这2份报告需要付出多少钱呢？答案是：《项目投资安全和增值潜力分析报告》15万以上，《符合美国会计准则的三年财务审计报告》10万元，融资人付了这些钱，能得到什么呢？答案是：几张一文不值的纸。这帮骗子手法隐秘，理由“充分”，让你感觉他们没有直接拿钱，只是做这些报告的费用。当企业融资做到这种地步时，虽然有些顾虑，提出放弃觉得不甘心；但继续进行又感觉这里有阴谋7.设计担保骗局骗走了以上大量的钱财以后，融资骗子还要实施更大的诈骗，设计担保陷阱，把你的融资项目移到了所谓的担保公司（也是同伙），骗子的谎言是：“由于是第一次合作，首批的款为了降低我们投资风险，

需要担保公司担保”。如果你进入这个圈套，“担保公司”会和融资人签订一份《融资担保合同书》其担保费按“融资”金额2.5-3%.骗子们早已读透融资人的心理活动，此时受害人感觉到只有最后这一步了，如果放弃以上所花费的钱全部泡汤，继续下去很有可能会成功的。但是，如果你交了担保费以后，“担保公司”叫你继续玩以上的“考察”的游戏。你继续吗？最后，骗子公司还有一张骗人借口招数，融资方开户银行出具一张银行保证函，才能拿到第一批投资款项，你能做到吗？做不到就是融资人“违约”。

8.客户违约自动退出在此阶段，就是融资企业选择的时候了，是继续进行还是自动退出。如果往下进行，就必须做更多的投入，而且还看不到结果。如果往下进行，还有可能因为自身的原因导致违约，缴纳违约金。

部分融资企业认为，既然前期已经投入了不少，放弃可惜，就会继续往下走，结果往往是越陷越深。这时候最好的选择当然是就此为止，自认倒霉了事，就当交了“学费”。

三、如何防范融资诈骗

1.区别真假融资服务机构的方法主要包括：

（1）是否站在企业的角度考虑问题；

（2）是否具有融资的经验和专业度；
（3）收费与其提供的服务价值是否一致，质量价格比如何；

（4）提供的服务是否符合企业的实际情况；

（5）签订合同是否存在合同条款陷阱；

（6）与资金方的关系是什么，位置是否独立；

（7）服务机构的背景及融资服务人员的品质如何；

（8）盈利模式不同，真正的服务机构以提供智力服务或者风险代理为目的。

2.区别真假投资公司方法

正规的资金方在服务工作流程上与上述设置骗局的机构有很多相似之处；但仍有很多区别，主要包括：

（1）自己承担交通费；

（2）在融资过程中不要求企业进行资产或项目评估；

（3）在操作过程中需要中介机构介入时，自己不指定融资服务机构，如事物所、评估机构；

（4）自己承担全部或一部分运作过程费用；

（5）对拟投资的项目或拟合作企业从一开始就非常细致；自己亲自和企业及其融资服务机构一起进行项目论证；

（6）有严格的投资方向、投资原则；

（7）不具备条件的企业不往下进行；

（8）在成功以前不收过程费用；

（9）不急于与企业签订合作协议；

（10）签订的合作协议非常公平，没有设置合同条款陷阱。

3.企业应加强自我防范意识

（1）对投资公司或融资服务机构进行调查确认

（2）谨慎接受朋友的建议不论是企业团队的关系人，还是其他人介绍资金方或融资机构，这都不是企业进入融资骗局的根本。解决问题的关键在于，融资企业应该从工作流程和选择标准上进行严格把关，提高防范意识和防范技术。

（3）不要有投机取巧的心理

（4）提高判断力企业对资金方及融资服务机构缺少判断力，是陷入融资骗局的重要原因之一。因此企业在融资实践过程中不断地积累经验，主动地学习有关知识。

（5）请专业融资顾问全程跟踪服务企业可以选择具有职业操守、经验丰富、能够站在企业角度的融资服务机构作融资顾问，或者请律师参与，事先对机构的性质和真实性进行判断，在签署协议前谨慎抉择，防患未然。

❿ 债权融资的风险和陷阱有哪些

债务融资，相对股权融资面对的风险较简单，主要有担保风险和财务风险。作为债务融资主要渠道的银行贷款一般有三种方式：信用贷款、抵押贷款和担保贷款，为了减少风险，担保贷款是银行最常采用的形式。
企业向银行借钱，先要找一家有一定经济实力的企业做担保人，对银行贷款承担联带责任，当民营企业寻找担保企业时，往往对方的要求你也承诺为对方做担保向银行贷款，这种行为称之为互保。大量的互保容易使企业间形成一个担保圈，一旦圈中一家企业运作出现问题，就有可能引起连锁反应，导致其他企业面临严重债务危险。
财务风险主要指企业的资产负债结构出现问题，当企业用债权方式进行融资时，财务费用的增加会对企业经营造成很大压力，理论上，企业的净资产利润率若达不到借款利率，企业的借款就会给企业股东带来损失。但更重要的是，债务融资将提高企业的资产负债率，从而降低企业再次进行债务融资的能力，如果企业不能通过经营的赢利降低资产负债率，并获得足够的现金流来偿还到期的债务，等待企业的后果可能就是破产。