信托法修订遥不可及

1. 关于美国中央银行的产生背景，性质，职能，结构，地位和作用写一篇英文文章

美国联邦储备局(FED)
美联储官方网站网址:
[编辑本段]美国联邦储备委员会简介
美国联邦储备系统 (Federal Reserve System，简称Fed)负责履行美国的中央银行的职责，这个系统是根据《联邦储备法》(Federal Reserve Act)于1913年成立的。这个系统主要由联邦储备委员会，联邦储备银行及联邦公开市场委员会等组成。
主要职责
1、制定并负责实施有关的货币政策；
2、对银行机构实行监管，并保护消费者合法的信贷权利；
3、维持金融系统的稳定；
4、向美国政府，公众，金融机构，外国机构等提供可靠的金融服务。
[编辑本段]联邦储备委员会
联邦储备系统的核心机构是联邦储备委员会(Federal Reserve Board，简称美联储；它的全称叫 The Board of Governors of The Federal Reserve System ，即联邦储备系统管理委员会，也可以称之为联邦储备系统理事会)，它是一个联邦政府机构，其办公地点位于美国华盛顿特区(Washington D.C.) 。该委员会由七名成员组成( 其中主席和副主席各一位，委员五名)，须由美国总统提名，经美国国会上院之参议院批准方可上任，任期为十四年( 主席和副主席任期为四年，可连任 ) 。
[编辑本段]美联储的基本职能
1、通过三种主要的手段(公开市场操作，规定银行准备金比率，批准各联邦储备银行要求的贴现率)来实现相关货币政策；
2、监督，指导各个联邦储备银行的活动；
3、监管美国本土的银行，以及成员银行在海外的活动和外国银行在美国的活动；
4、批准各联邦储备银行的预算及开支；
5、任命每个联邦储备银行的九名董事中的三名；
6、批准各个联邦储备银行董事会提名的储备银行行长人选；
7、行使作为国家支付系统的权利；
8、负责保护消费信贷的相关法律的实施；
9、依照《汉弗莱。霍金斯法案》(Humphrey Hawkins Act)的规定，每年 2月20日及7月20日向国会提交经济与货币政策执行情况的报告(类似于半年报)；
10、通过各种出版物向公众公布联邦储备系统及国家经济运行状况的详细的统计资料,如通过每月一期的联邦储备系统公告(Federal Reserve Bulletin)；
11、每年年初向国会提交上一年的年度报告(需接受公众性质的会计师事务所审计)及预算报告(需接受美国审计总局的审计)；
12、另外，委员会主席还需定时与美国总统及财政部长召开相关的会议并及时汇报有关情况，并在国际事务中履行好自己的职责。
[编辑本段]联邦储备银行
联邦储备银行区域由国会组建的作为国家的中心银行系统的操作力量的12个联邦储备银行,是按照1913年国会通过的联邦储备法，在全国划分12个储备区，每区设立一个联邦储备银行分行。每家区域性储备银行都是一个法人机构，拥有自己的董事会。会员银行是美国的私人银行，除国民银行必须是会员银行外，其余银行是否加入全凭自愿而定。加入联邦储备系统就由该系统为会员银行的私人存款提供担保，但必须缴纳一定数量的存款准备金，对这部分资金，联邦储备系统不付给利息。
在克林顿竞选总统之前，美联储就已经运用货币政策这一“唯一杠杆”对经济进行调控，即把确定货币供应量作为调控经济的主要手段、并正式决定每6个月修订一次货币供应量目标。l993午7月，美联储主席艾伦·格林斯潘（Alan Greenspan）突然宣布，今后以实际利率作为对经济进行宏观调控的主要手段、这是由于美国社会投资方式发生了很大变化、大量流动资金很难被包括在货币供应量之内。使货币供应量与经济增长之间的必然联系被打破，因此以“中性”的货币政策促使利率水平保持中性。对经济既不起刺激、也不起抑制作用、从而使经济以其自身的潜在增长率在低通胀预期下增长，进一步考察。美联储是以实际年经济增长率为主要标准作为调整利率主要依据的、全部政策安排以逆向思维为基本出发点。美联储认为、美国劳动力年均增长率为1.5％、生产率年均增长率为1％、因此，美国潜在的年经济增长率认为2.5％左右，美联储的主要任务就是通过调控利率、使年经济增长率基本稳定在2.5％左右。以解除通胀之忧。
[编辑本段]联邦公开市场委员会
联邦公开市场委员会(The Federal Open Market Committee ，简称 FOMC)。
联邦公开市场委员会是联邦储备系统中另一个重要的机构。它由十二名成员组成，包括:联邦储备委员会全部成员七名，纽约联邦储备银行行长，其它四个名额由另外 11个联邦储备银行行长轮流担任。该委员会设一名主席 (通常由联邦储备委员会主席担任)，一名副主席(通常由纽约联邦储备银行行长担任)另外，其它所有的联邦储备银行行长都可以参加联邦公开市场委员会的讨论会议，但是没有投票权。
联邦公开市场委员会的最主要工作是利用公开市场操作(主要的货币政策之一)，从一定程度上影响市场上货币的储量。另外，它还负责决定货币总量的增长范围(即新投入市场的货币数量)，并对联邦储备银行在外汇市场上的活动进行指导。
该委员会主要的决定都需通过举行讨论会议投票产生，它们每年都要在华盛顿特区召开八次例行会议，其会议日程安排表每年都会向公众公开。而平时，则主要通过电话会议协商有关的事务，当然，必要时也可以召开特别会议。
[编辑本段]美国联邦储备局介绍
美国联邦储备局(FED)为美国最高货币政策主管机关，负责保管商业银行准备金、对商业银行贷款及发行联邦储备券。FED共分三层组织，最高为理事会，其下是12 个联邦储备银行和各储备银行的会员银行。
美国联邦储备局以「独立」和「制衡」为基本原则。在制衡方面，该局的七名理事(包括主席、副主席在内)悉由总统提名，并需经参议院同意。对于货币政策的决议，如调高或调低再贴现率，采用合议兼表决制，一人一票，并且为「记名投票」，主席的一票通常投给原本已居多数的一方。总统固然可以掌握理事与主席、副主席的提名，但一经参院通过，任期长达十四年，最多可能历任五任总统。
至于独立性方面，FED以人事独立与预算独立最为人称道，除理事会之外，另外还设有联邦公开市场操作委员会(FOMC)，负责较长期的货币决策并依据外汇指导原 则、外汇操作之授权作业与外汇操作程序进行外汇操作。
由于美元在国际货币市场的强势地位，美国联邦储备局在外汇市场的干预行动尤受汇市瞩目。日圆因贸易顺差而大涨时，日本央行如果要成功干预汇市，最好获得美联储的协助和配合。
联邦储备局也是制定美国货币政策的首脑机关，1993年10月起，美国经济景气快速攀升，有引发通膨之虞，多亏当时也是现任联邦准备理事会主席格林斯潘(Green Spain)在不顾民意及政治压力下，连续七次调高重贴现率，使美国经济软着陆成功，免于通货膨胀的威胁。
不算夸张地说，直到今天，中国可能也没有几个经济学家知道美联储其实是私有的中央银行。所谓“联邦储备银行”，其实既不是“联邦”，更没有“储备”，也算不上“银行”。多数中国政府的官员可能会想当然地认为是美国政府发行着美元，实际情况是，美国政府根本没有货币发行权！1963年肯尼迪总统遇刺后，美国政府最终丧失了仅剩的“白银美元”的发行权。美国政府要想得到美元，就必须将美国人民的未来税收（国债），抵押给私有的美联储，由美联储来发行“美联储券”，这就是“美元”。
[编辑本段]美国联邦其他
许多年以来，究竟谁拥有美联储一直是一个讳莫如深的话题。美联储自己总是支吾其词。和英格兰银行一样，美联储对股东情况严守秘密。
众议员赖特.帕特曼（WrightPatman）担任众议院银行和货币委员会主席长达40年，在其中20年里，他不断地提案要求废除美联储，他也一直在试图发现究竟谁拥有美联储。这个秘密终于被发现了，《美联储的秘密》一书的作者尤斯塔斯经过近半个世纪的研究终于得到了12个美联储银行最初的企业营业执照（OrganizationCertificates），上面清楚地记录了每个联储银行的股份构成。
美联储纽约银行是美联储系统的实际控制者，它在1914年5月19日向货币审计署（ComptrolleroftheCurrency）报备的文件上记录着股份发行总数为203053股，其中：洛克菲勒和库恩雷波公司所控制下的纽约城市国家银行（NationalCityBankofNewYork），即花旗银行前身，拥有最多的股份，持有30000股；JP摩根的第一国家银行（FirstNationalBank）拥有15000股；当这两家公司在1955年合并成花旗银行后，它拥有美联储纽约银行近四分之一的股份，它实际上决定着美联储主席的候选人，美国总统的任命只是一枚橡皮图章而已，而国会听证会更像一场走过场的表演。
保罗.沃伯格的纽约国家商业银行（）拥有21000股；罗斯切尔德家族担任董事的汉诺威银行（HanoverBank）拥有10200股；大通银行（ChaseNationalBank）拥有6000股；汉华银行（ChemicalBank）拥有6000股；这六家银行共持有40%的美联储纽约银行股份，到1983年，他们总共拥有53%的股份。经过调整后，他们的持股比例是：花旗银行15%，大通曼哈顿14%，摩根信托（MorganGuarantyTrust)9%，汉诺威制造（ManufacturersHanover）7%，汉华银行（ChemicalBank）8%。
美联储纽约银行注册资本金为一亿四千三百万美元，上述这些银行究竟是否支付了这笔钱仍然是个谜。有些历史学家认为他们只付了一半现金，另一些历史学家则认为他们根本没出任何现金，而仅仅是用支票支付，而在他们自己所拥有的美联储的账户上只是几个数字的变动而已，美联储的运作其实就是“以纸张做抵押发行纸张”。难怪有的历史学家讥讽联邦储备银行系统既不是“联邦”，又没有“储备”,也不是银行。
1978年6月15日，美国参议院政府事务委员会（GovernmentAffairs）发布了美国主要公司的利益互锁问题的报告，该报告显示，上述银行在美国130家最主要公司里拥有470个董事位置，平均每个主要公司里有3.6个董事位置属于银行家们。其中，花旗银行控制了97个董事席位；JP摩根公司控制了99个；汉华银行控制了96个；大通曼哈顿控制了89个；汉诺威制造控制了89个。
1914年9月3日，纽约时报在美联储出售股份的时候，公布了主要银行的股份构成：纽约城市国家银行发行了250000股票，杰姆斯.斯蒂尔曼拥有47498股；JP摩根公司14500；威廉.洛克菲勒10000股；约翰.洛克菲勒1750股；纽约国家商业银行发行了250000股票，乔治.贝克拥有10000股；JP摩根公司7800股；玛丽.哈里曼5650股；保罗.沃伯格3000股；雅各布.谢夫1000股，小JP摩根1000股。大通银行，乔治.贝克拥有13408股。汉诺威银行，杰姆斯.斯蒂尔曼拥有4000股；威廉.洛克菲勒1540股。
从1913年美联储建立以来，无可辩驳的事实显示了银行家们操纵着美国金融命脉、工商业命脉和政治命脉，过去如此，现在仍然如此。而这些华尔街的银行家都与伦敦城的罗斯切尔德家族保持着密切联系。
不为人所知的联邦咨询委员会
联邦咨询委员会是保罗.沃伯格精心设计的一个秘密的遥控装置来操控美联储董事会。在美联储90多年的运作中，联邦咨询委员会非常出色地实现了保罗当年的构想，几乎没有人注意过这个机构和它的运作，也没有大量文献可供研究。
1913年格拉斯议员在众院大力推销联邦咨询委员会的概念，他说：“这里面不可能有什么邪恶的东西。每年（联储董事会）与银行家的咨询委员会谈四次，每个成员代表自己所在的联储地区。我们还能比这种安排更加保护公众的利益吗？”格拉斯议员自己就是银行家，他没有解释或提供任何证据来表明银行家在美国的历史上何曾保护过公众的利益。
联邦咨询委员会由12家联储地区银行各推选一名代表组成，每年在华盛顿与美联储董事会的成员会谈四次，银行家们向美联储的董事们提出各种货币政策的“建议”，每名银行家都代表本地区的经济利益，每人都有相同的投票权，在理论上简直无懈可击，但在银行业激烈残酷的现实中却全然是另一套“潜规则”。难以设想一个辛辛纳提的小银行家和保罗.沃伯格、摩根这样的国际金融巨头坐在一个会议桌前，向这些巨头提出“货币政策的建议”？这两个巨头中的任何一个随便从口袋里摸出一张支票划上两笔就足以使这个小银行家倾家荡产。事实上，12个联储地区中的每一个中小银行的生存都完全取决于华尔街的五大银行巨头的恩赐，五巨头有意地把和欧洲银行的大笔交易化整为零交给自己的在各地的“卫星银行”去办理，“卫星银行”为得到这些高回报的生意自然更加俯首帖耳，而五巨头也拥有这些小银行的股份。当这些“代表各自地区利益”的小银行们和五巨头坐在一处探讨美国货币政策的时候，不需要太多的想象力就能知道探讨的结果了。
尽管联邦咨询委员会的“建议”对美联储的董事决策没有强制约束力，但是华尔街五巨头每年四次不辞劳苦地跑到华盛顿不会是仅仅和联储的几位董事喝喝咖啡。要知道，像摩根这样身兼 63个公司的董事职务的超级大忙人，如果他们的“建议”得不到任何考虑，而他们仍然乐此不疲地来回奔波，那实在是奇怪之极了。
债务美元是怎样“炼成”的
作为非金融专业的读者，可能需要反复阅读以下的内容，才能完全理解美联储和银行机构的“造钱过程”。这是西方金融业最核心的“商业机密”。
由于美国政府没有发币权，而只有发债权，然后用国债到私有的中央银行美联储那里做抵押，才能通过美联储及商业银行系统发行货币，所以美元的源头在国债上。
第一步，国会批准国债发行规模，财政部将国债设计成不同种类的债券，其中一年期以内的叫做T-Bills(TreasuryBills)，2-10年期的叫T-Notes，30年期的叫T-Bonds。这些债券以不同的频率在不同的时间里，在公开市场上进行拍卖。财政部最后将拍卖交易中没有卖出去的国债全部送到美联储，美联储照单全收，这时美联储的账目上将这些国债记录在“证券资产”（SecuritiesAsset）项下。
因为国债由美国政府以未来税收作为抵押，因此被认为是世界上“最可靠的资产”。当美联储获得了这一“资产”之后，就可以用它产生一项负债（Liability），这就是美联储印制的“美联储支票”。这是“无中生有”的关键步骤。美联储开出的这第一张支票背后，没有任何金钱来支撑这张“空头支票”。
这是一个设计精致和充满伪装的步骤，它的存在使政府拍卖债券时更加易于控制“供求”，美联储得到借钱给政府的“利息”，政府方便地得到货币，但又不显露大量印钞票的痕迹。明明是空手套白狼的美联储，在会计账目上竟然是完全平衡的，国债的“资产”与货币的“负债”正好相等。整个银行系统被巧妙地包裹在这一层外壳之下。
正是这一简单而至关重要的一步，创造了世界上最大的不公正。人民的未来税收被政府抵押给私有中央银行来“借出”美元，由于是向私人银行“借钱”，政府就欠下了巨额利息。其不公体现在：
一，人民未来的税收不应被抵押，因为钱还没有被挣出来，抵押未来必然导致货币购买力贬值，从而伤害了人民的储蓄。
二，人民的未来税收更不应该抵押给私有中央银行，银行家们在几乎完全不出钱的情况下，就突然拥有了人民未来税收的承诺，这是典型的“空手套白狼”。
三，政府凭白无故地欠下巨额利息，这些利息支出最终又成为人民的负担。人民不仅莫名其妙地被抵押了自己的未来，而且现在就要立刻交税来偿还政府欠私有中央银行的利息。美元的发行量越大，人民的利息负担就越重，而且世世代代永远无法还清！
第二步，当联邦政府收到并背书美联储开出的“美联储支票”后，这张神奇的支票又被存回美联储银行并摇身一变，成了“政府储蓄”（GovernmentDeposits）并存在政府在美联储的账户上。
第三步，当联邦政府开始花钱，大大小小的联邦支票构成了“第一波”货币浪潮涌向经济体。收到这些支票的公司和个人纷纷将它们存到自己的商业银行账户上，这些钱又变成了“商业银行储蓄 ”（CommercialBankDeposits）。此时的它们呈现出“双重人格”，一方面它们是银行的负债，因为这些钱属于储户，早晚要还给别人。但在另一方面，它们又构成银行的“资产”，可以用于放贷。从会计账目上一切都还是平衡的，同样的资产构成了同样的负债。但是，商业银行在此开始借助“部分准备金 ”（FractionalReserveBanking）这一高倍放大器，开始准备“创造”货币了。
第四步，商业银行储蓄在银行账目上被重新分类为“银行储备”（BankReserves）。此时，这些储蓄已经由银行的普通“资产”，一跃为生钱种子的“储备金”。在“部分准备金”体系之下，美联储允许商业银行只保留其 10%的储蓄做“储备金”（一般而言，美国银行只保留相当于总储蓄额的 1%到 2%的现金和8%到9%的票据在自己的“金库”里，作为“储备金”），而将90%的储蓄贷出。于是，这90%的钱就将被银行用来发放信贷。
这里面存在着一个问题，当90%的储蓄被贷款给别人之后，原来的储户如果写支票或用钱怎么办？其实，当贷款发生的时候，这些贷款并不是原来的储蓄，而是完全无中生有地创造出来的“新钱”。这些“新钱”使银行拥有的货币总量比“旧钱”立刻增加了90%。与“旧钱”不一样的地方在于，“新钱”可以为银行带来利息收入。这就是“第二波”涌到经济体中的货币。当“第二波”货币回到商业银行中时，就产生了更多波次的“新钱”创造，其数额呈递减趋势。当“第 20几个波次”结束时，一美元的国债，在美联储和商业银行的密切协同下，已经创造出了 10美元的货币流通增量。如果，国债发行量及其创造货币的余波所产生的货币流通增量大于经济增长需要时，所有“旧钱”的购买力都会下降，这就是通货膨胀的根本原因。当2001年到2006年，美国新增了3万亿美元国债时，其中相当部分直接进入了货币流通，再加上多年前的国债赎买和利息支付，所造成的后果就是美元剧烈贬值和大宗商品、房地产、石油、教育、医疗、保险价格的大幅上涨。
但是，大多数增发的国债并没有直接进入银行系统，而是被外国中央银行，美国的非金机构，和个人所购买。在这种情况下，这些购买者花的是已经存在的美元，所以并没有“创造出”新的美元。只有当美联储和美国的银行机构购买美国国债时，才会有新美元的产生，这就是美国能够暂时控制住通货膨胀的原因。不过，掌握在非美国银行手中的国债，迟早会到期，另外利息也需要半年支付一次（30年国债），这时，美联储将无可避免地造出新美元。
[编辑本段]美联储的性质
美国建国虽然才短短200多年，但光光是货币史，讲起来就可以无穷无尽。经济学大师米尔顿·弗里德曼的经典著作《美国货币史1867-1960》，洋洋洒洒800多页，也只讲了个历史片段的概要，可见经济和货币历史的复杂。
美国建国之后的1791年，在当时的财政部长、天才式人物汉密尔顿的强烈支持下，第一个中央银行成立，但是这家央行在20年后就消失了。随后成立于1816年的第二家央行，也在1836年在当时的总统杰克逊的反对下消失。从那以后一直到1913年的80来年间，美国的经济是在没有央行的情况下运行的。
缺少了央行，就无法动用适当的货币政策调节经济，并且，没有了最后的贷款人（Lender of Last Resort），金融系统也更容易出问题。试想一下，如果世界各国缺少了央行，本次危机中破产的恐怕将远远不止雷曼兄弟这一家。1836年后美国经济，正是处在这种不稳定的状态下。到了1907年，蔓延的危机把美国的金融系统推向了崩溃的边缘。好在当时的金融巨头摩根（J.P. Morgan）及时出手，凭借一人之力，扮演了央行的角色，挽救了整个系统。
自此之后，美国政府和国会更加感觉到建立一家央行的必要。国会在1913年通过了联邦储备法案（the Federal Reserve Act），并由威尔逊总统签字通过成为正式法律。联储法案授权组建中央银行，美联储正式诞生。这是判断美联储是否是私有机构的第一个事实：从成立之初，美联储就是一家由国家立法成立的机构。
但是，美联储确实有私有机构的假象。整个联储系统，由处于核心的联储委员会（the Federal Reserve Board）和12家位于全国各地的分行组成。这12家分行，由当地的私有商业银行参股组成，一看之下，联储分行很像股份公司。为什么会出现这种现象？这又需要从美国的历史讲起。
笔者在以前文章中提到过，美国的诞生，是13个原英国殖民地互相妥协的结果，因此，这个国家的基因中充满了各方利益的妥协。决定向英国开战是各个殖民地妥协商议的结果，宪法的诞生和国家的成立是独立后的殖民地投票妥协的结果，参议院和众议院的设置是妥协的结果，用选举人团制度、而不用大众选票多寡来选举总统也是妥协的结果。联储法案的产生，自然也是一个妥协的结果。
1836年后，美国的银行业相对处于一种自由状态，遍地都开起了银行。到美联储成立以后的1920年，美国的银行数量还高达3万来家，比全世界其他国家加起来的数量还要多。这些银行，自由自在了80来年，如何能轻易接受中央政府的监管？
在美国，一个法案要通过，是需要来自各地的参议员和众议员投票同意的，不向各地利益妥协的法案，就无法获得通过。每家银行都有各自的参议员和众议员作代言人，如果没有大多数的议员同意法案，联储系统就会难产。于是，就像在宪法中设计出选举人团制度一样，联储法案也设计了一种向各地银行妥协的制度。
为了兼顾分布各地的私有银行的利益，法案把美国分为12个区并成立12家联储分行。分行由当地银行参股，分行的董事会由参股银行投票选举，并且，参股银行还可以每年获得分红。这一系列规定，都是为了兼顾地方利益。从这些规定来看，美联储系统确实带有私有的假象。
但是法案的条款远不止这些。联储的最高权利机构是位于华盛顿的联储委员会和联邦公开市场操作委员会（FOMC），前者的7名委员全部由美国总统任命，其中包括委员会主席。FOMC是联储的利率决定机构，由12名委员组成，其中，7位联储委员会成员是FOMC的常任委员，在投票表决的时候占有绝对多数的优势。FOMC的另5名委员由联储分行主席轮流担任。需要指出的是，分行主席虽然由各参股银行推选，联储委员会对分行主席的任用有最终的否决权。
由此可见，虽然联储法案向地方利益作了妥协，但是联储系统的核心权利仍然牢牢掌握在政府手上。更重要的是，入股银行虽然能分得红利，但是，法案限定红利的利率为每年6%，联储多余的收入，需要统一移交国库。另外，凡有常识的人都知道只有政府机构才能在网站上以GOV结尾。无论从何种角度来说，美联储都是美国政府操控的国家银行，绝非私人化的公司。
以上说明，第一，美联储是妥协地方利益后才得以成立的机构，也的确有股权私有化；第二，联储形式上是私有股份公司
,但从根本上受美国政府控制，是公有的而非私有的，可以认为是美国的中央银行；第三，联储法案规定，美联储的责任是维护经济正常运行并保持价格稳定，也是在为私有公司服务，法案同时保证，联储的运作独立于政府，目的是使得政府无法控制央行的货币发行和货币政策，以保证货币和金融制度的相对独立。（需要说明的是美国货币发行实行“发行抵押”的制度，通过提供100%质量合格的抵押品使联邦储备券的发行成为具有充分担保的经济发行，同时又不以事先规定的限额为依据，具有相当的弹性。美国货币发行制度的最大特点是独立性极强。）

2. 解释诗句

诗经·采薇赏析（节选）
昔我往矣,杨柳依依。
今我来思,雨雪霏霏。
(译文)
回想当初出征时，杨柳依依随风吹；
如今回来路途中，大雪纷纷满天飞。

《春夜喜雨》
唐·杜甫
好雨知时节，当春乃发生。
随风潜入夜，润物细无声。
野径云俱黑，江船火独明。
晓看红湿处, 花重锦官城。
解释：
多好的春雨呵好像知道时节变化，
到了春天，它就自然地应时而生。
伴随着和风在夜里悄悄飘洒，
滋润着万物轻柔而寂然无声。
野外的小路上空乌云一片漆黑，
只有江面小船还亮着一盏孤灯。
清晨观赏细雨湿润的处处春花，
朵朵沉甸甸地开遍美丽的锦官城。

西江月.夜行黄沙道中 宋 辛弃疾
明月别枝惊鹊，清风半夜鸣蝉。稻花香里说丰年，听取蛙声一片。
七八个星天外，两三点雨山前，旧时茅店社林边，路转溪桥忽见。

【译文】
明亮的月光惊起了枝头的喜鹊，清爽的夜风吹来了蝉儿的鸣叫。
稻花飘香谈论着丰收的年景，耳听得阵阵田蛙歌唱。
稀疏的星星刚还远挂天边，转眼滴滴细雨洒落山前。
过去的小客店还在村庙的树林旁，道路转过溪水的源头，它（指茅店）便忽然出现在眼前

天净沙.秋 元 白朴
孤村落日残霞，轻烟老树寒鸦。 一点飞鸿影下。 青山绿水，白草红叶黄花。
释义：
在日落时天空中来不及追随太阳的残霞照耀下，村落显的那么孤独。近处缕缕青烟中老树的枝干上还停留着乌鸦，天空中还有大雁孤单的身影。在青山绿水中，一切的一切是多么孤单与孤独。

3. 当前信托暴雷对消费信托是否有影响投资失败后责任怎么承担当消费者权益受到侵害时如何救济

什么是信托？我来回答一下吧！
其实，“信托”来源于遥远的古埃及，那时候一家之主在去世之前，会将财产交给可靠的人代为管理，将来再留给自己的后人，算是一种临终托孤的行为。

后来慢慢发展到现在，就成了“信托”，具体是指委托人基于信任，将自己的财产权，交给受托人，让其以委托人的名义为受益人的利益或特定目的对财产进行管理或处置，信托即“受人之托，代人理财”。

再通俗点讲，我们只要理清这三个名词就可以了，分别是：

委托人，即财产的所有人，可以叫“大boss”；

受托人，接受委托人的要求，承担管理财产的责任，也就是“打工者”；

受益人，即财产的收益方。

这里委托的财产可以是股票、债券、土地、房屋等有形财产，也可以是知识产权、信誉、专利商标等这样的无形财产，并且按照委托财产性质的不同，可以将信托业务分为金钱信托、动产信托、不动产信托、有价证券信托等等。

在我国，信托业务由信托公司依据《信托法》开发，并受到银监会的监督，目前获得银监会所颁“牌照”的信托公司仅有68家。

这些信托公司通过开发信托产品，筹集资金，利用其专业知识，投资于金融市场、房地产、基础设施建设等领域，并给投资者带来收益。另外，也有类似于国际上“家族信托”的产品，富豪们会通过成立家族信托，帮助子孙管理遗产。

信托理财有什么优势？
信托是一种比较受有钱人欢迎的理财方式，那么它与其他理财相比，有什么优势？

首先，最重要的一点是——信托具有破产隔离功能。即使委托人或者受托人因为经营不善而破产，也不会影响到信托财产的安全，受益人仍可以享有财产权益。

于此同时，信托产品的投资起点也较高，单项投资最低为100万，对于符合条件的投资者来说，也只有富人们了。

另外，信托理财还有其他特点：比如，它以信任为基础；有特定目的，受托人需要按照委托人的意愿进行各项投资；还有它以经营的实际效果计算收益，受托人不承担风险，所有收益归受益人所有，亏损也归受益人承担。

为什么不直接把钱给受益人？
可能你会问，为什么不直接把钱给受益人，而要委托给别人再将收益给受益人呢？这多麻烦？！

其实是因为在美国等西方国家，是有遗产税的，而且税率高达50%-70%，利用信托的方式可以规避高昂的遗产税，保留住大部分的遗产，因此西方很多富人会用这种方式保留遗产。

然而在我国是不征遗产税的，为什么国内也有人青睐信托？

因为除了避税，信托还有许多用处，比如为了避免不善于理财的子孙败光家产，很多有钱人会选择在子孙没有能力管理庞大的家族财产时委托信托机构。而且很重要的一点是，如前面所说，当老爹经营不当背上负债时，办理信托后，“即使老爹在外欠了债，但子孙继承的那部分财产依然不受影响”，而且委托给有投资理财能力的人或专业机构，还能让你的财富继续增值。

4. 上海滩！！！！的问题！！！！！

电视剧[上海滩]里的人物！
原形人物是：
杜月笙（1888~1951年）是近代上海青帮中最著名的人物，原名月生，后改名镛，号月笙，出生于江苏川沙（今属上海市浦东新区）高桥南杜家宅。四岁以前，母父相继去世，先后由其继母和舅父养育。十四岁到上海十六铺鸿元盛水果行当学徒，日夕与流氓、歹徒为伍，又嗜赌成性，不久被开除，转到潘源盛水果店当店员。后拜青帮陈世昌为老头子。陈世昌是小东门一带的流氓头子，绰号“套签于福生”，在青帮中属“通”字辈，杜月笙按序排在“悟”字辈。由于陈世昌等人的关系，杜月笙获得机会进入黄金荣公馆。他机灵诡诈，善解人意，很快获得当时法租界华探头目、黑社会头面人物黄金荣的赏识，成为其亲信，由佣差上升为鸦片提运，并负责经营法租界三大赌场之一——公兴俱乐部。
因善于纠合同伙，勾结军阀，他成为鸦片提运中最有势力的一个。1925年7月，杜月笙在租界与军阀当局庇护下，成立“三鑫公司”，垄断法租界鸦片提运，势力日大，成为与黄金荣、张啸林并称的“上海三大亨”之一。同年，担任法租界商会总联合会主席，兼纳税华人会监察。在上海三大亨中，有“黄金荣贪财，张啸林善打，杜月笙会做人”的说法。比起黄、张来，杜月笙确实高明一些，他善于协调黑社会各派势力之间的关系，善于处理与各派军阀之间的关系，善敛财，会散财，他通过贩卖鸦片、开设赌台等活动，大量聚敛钱财，然后，又以这些不义之财，笼络社会上各种人物，从政治要人、文人墨客到帮会骨干，无所不有。由于他在上海善待下台总统黎元洪，黎元洪的秘书长特撰一副对联：“春申门下三干客，小杜城南五尺天”。他因此被其党羽吹捧为“当代春申君”。杜月笙也做些收买人心的事情。他持续多年购买预防传染病的药水，送到浦东老家，按户免费发放。每逢上海及附近地区发生灾害，他必定出面组织赈济。他有时装出维护工人利益的形象，出面调解劳资纠纷。他一改传统流氓身着短打、手戴戒指、卷袖开怀的打扮，而是四季身着长衫，打扮斯丈，给人一种温文尔雅的形象。他附庸风雅，广结名流，大学者章太炎、名士杨度、名律师秦联奎都是他的座上客。由此，杜月笙的社会地位不断提升。
1927年4月，杜月笙与黄金荣、张啸林组织中华共进会，为蒋介石镇压革命运动充当打手。4月11日晚，他设计骗杀了上海工人运动领袖汪寿华，随后又指使流氓镇压工人纠察队。他因此获得蒋介石的支持。南京政府成立后，他担任陆海空总司令部顾问，军事委员会少将参议和行政院参议，虽是虚衔，但有助于提高社会地位。同年9月，任法租界公董局临时华董顾问，1929年任公董局华董，这是华人在法租界最高的位置。
1929年，杜月笙创办中汇银行，涉足上海金融业。通过结交金融界徐新六、陈光甫、唐寿民等著名人士，他的银行业务颇为兴旺。
上海杜公馆图1930年起，杜月笙在家乡买地五十亩，大兴土木，起造杜家祠堂，1931年6月8日至10日，举行家祀落成典礼和“奉主入词”典礼。仪仗队有五干人之众，自法租界杜公馆出发，长达数里，巡捕开道，鼓乐震夭。杜祠开酒席三日，每日干桌。包括蒋介石、淞沪警备司令熊式辉、上海市长张群等在内的党国要人都送了匾额。排场之大，靡费之巨，极一时之盛。1932年，杜月笙开始组织恒社， 1933年2月25日，举行开幕典礼。杜月笙自任名誉理事长。社名取“如月之恒”的典故，名义上是民间社团，以“进德修业，崇道尚义，互信互助，服务社会，效忠国家”为宗旨，实际上是帮会组织。杜月笙借此广收门徒，向社会各方面伸展势力。恒社初成立时，有一百三十余人，到1937年达五百二十余人，国民党上海市党部、上海市社会局。新闻界、电影界等许多方面的人士都参加进来。1934年，杜月笙任地方协会会长。
1937年7月，日本帝国主义发动卢沟桥事变，8月，又发动进攻上海的八一三事变。上海人民与全国人民一样，投入英勇悲壮的抗日斗争中。在全国人民抗日要求推动下，杜月笙参加了上海各界抗敌后援会，任主席团成员，兼筹募委员会主任。他参与劳军活动，筹集大量毛巾、香烟、罐头食品，送到抗敌后援会。他弄到一些军中急需的通讯器材、装甲保险车送给抗日将领。他应八路军驻沪代表潘汉年的要求，将从外国进口的一千副防毒面具，赠送给八路军使用。
上海沦陷后，杜月笙拒绝日本人的拉拢，于1937年11月迁居香港。在香港，他利用帮会的关系，继续活动。他担任中国红十字会副会长、赈济委员会常务委员和上海党政统一工作委员会主任委员，从事情报、策划暗杀汉奸等活动。其中最著名的是，他在上海的门徒协助军统特务刀劈了大汉奸、伪上海市长傅筷庵。1940年他组织人民行动委员会，这是在国民党支持下的中国各帮会的联合机构，杜月笙为主要负责人，由此实际上成为中国帮会之总龙头。
1941年12月太平洋战争爆发以后，杜月笙迁居重庆，建立恒社总社，向大后方发展势力。他组织中华贸易信托公司、通济公司等，与沦陷区交换物资，借此中饱私囊。抗日战争胜利以后，杜月笙于1945年9月初返回上海、收割旧部，重整旗鼓。这时，由于租界已被收回，国民党势力可以公开活动，帮会的作用不再像以前那么重要。1946年12月，上海参议会选举议长，杜月笙经过多方活动，虽然以最高票当选议长，但因国民党不那么支持他，所以，他当选后马上辞职。此后，他致力于向工商、金融、交通、文化、教育、新闻等各业中发展势力，担任各种各样的董事长、会长、常务董事、校董达六七十个。
1948年，蒋介石为了挽救严重的财政危机，派蒋经国到上海实行市值改革，发行金圆券，要求民间将所持法市外币及金银一律兑换成金圆券。杜月笙的儿子杜维屏没有完全照办，被蒋经国以投机倒把罪逮捕，后被判了六个月的徒刑。经过此事，杜月笙明白自己在上海大势已去。1949年4月，人民解放军在解放战争中连获大胜，上海解放指日可待。5月1日，杜月笙携家仓惶逃往香港。1951年8月16日在香港病逝。

丁力，曾任金田(集团)实业股份有限公司董事局主席助理兼董事局办公室主任，深圳金丰信投资公司董事长助理。商海沉浮十余载，翻然上岸写小说一发而不可收，短短几年竟出炉20余部商业题材小说，被称为中国具有爆发力的金融文学作家和老板文学的领军人物。
丁力祖籍安徽。1980年毕业于长沙冶金专科学校，后就读安徽师范大学和解放军国际关系学院。曾任冶金部马鞍山钢铁设计研究院工程师，海南机械设备进出口公司总经理助理，深圳金田实业（集团）股份有限公司董事局主席助理、董事局办公室主任和金田华南投资公司董事长。中国科协会员，工程师。先后出版科技著作3部，科技论文50余篇。8次获奖，如1988年获安徽省自然科学奖。2001年底发表文学处女作，2002年底开始职业文学创作，已出版《为女老板打工》、《征婚》、《应聘》、《亲嘴楼的故事》、《倾斜的天平》、《男老板女老板》、《从坡坡屋出来的女人》、《大老板小老板》、《涨停板跌停板》、《第三只眼看老板》等长篇小说13部。现为深圳自由作家，广东作协会员。2004年评为二级作家。

许文强是北平大学的一名学生，他由于从事爱国学生运动而被捕，并失去了志同道合的女友。经历这一沉重打击后他只身来到上海，决心不再对社会和身边的人抱任何感情，一心一意追求物质享受。但重情重义的兄弟丁力，纯洁善良的冯程程，以及精武门与日本特务之间的恩恩怨怨一次次地动摇他的决心，他日复一日地在情与恨中徘徊，直到魂断上海滩。

上海滩的成功是因为塑造了一个能满足众人理想的而又真实的许文强，我略举几个普遍的梦想如下。
事业财富梦：许出生微寒来到上海本来是想做一番事业，但是在黑暗的旧上海租界根本找不到用武之地，只得屈居在冯的手下做事，当发现冯在做勾结日本人祸害中国人的事时大义灭亲，宁可放弃自己的前程也不泯灭自己的爱国之心，是大忠。
美女爱情梦：在上海邂逅了美女冯程程，而是冯的父亲是上海大名鼎鼎的冯敬尧，在许做了每一个中国人都该做的事时，也毁了自己垂手可得的幸福婚姻，在许临死的时候还不忘记自己要去找最爱的程程，是有情。
英雄梦：许文强理智冷静能文会武是个很有个人魅力的人物，他处理任何问题都是非常冷静从容，总是能抓住问题的关键核心，妥善巧妙的解决，这从他救程程火车站被劫的那一幕就可以看出，这是智和勇。
兄弟梦：许文强总是在兄弟最危难的时候挺身而出，不顾个人的安危，宁可牺牲自己，也要成全朋友，这是义。
朋友梦：许文强从来都是言出必行，哪怕是对一个毫不相关的杀手，只要他说出了就要负责到底，这是信。
其实还有很多很多梦，就是因为我们的这些梦才让我们感到许文强是这样的真实，因为他满足了我们心里的这些浅意识的梦想，所以才会引起我们强烈的共鸣。
文 溪亭静尘

巴尔扎克在作品《幻灭》中借青年吕西安之口说出了巴黎这座城市的美丽与忧郁，那诱惑人的恶之花，曾带给这个年轻人多少沉静的向往和狂热的野心，在很多时候，不需要过多的实质性的给予，打动一个青年的最好办法就是带给他关于“远方”的描述，然后就是看着他怎样利用想象来为自己建造一座宏伟的宫殿，接着又亲手推翻它。好像儿童们在海边用细砂和泥土堆砌的房子，一个海浪的侵袭或者由于自身的厌倦，都可能毁了它。但是玩这种游戏的人仍然乐此不疲，因为来得容易而轻松，所以也就能够忍受失去之苦了。至于现实，那是另外一个世界的事情，它的残酷与否，因为没有切肤之痛，感受到的也只能是皮毛，只有亲自把自己舍入其中的人，才会体味到现实的复杂滋味，它的成功与失败，牵扯到的是周围人和自己命运的走向，所以，马虎不得。
这样想来，许文强对待自己的人生，是过于设计了吗？还是草草了事？
许文强把“自己”看得是很重的，这与通常意义上所谓的“自私”无关，它涉及到一个人选择什么样的世界观和生活方式，而在这一点上，丁力却正好相反，他很象一个朴实憨厚的农民，最关心的是自己的收成和老婆，是现实世界中的朴素生活理想在召唤着丁力的未来，所以我们看到一个非常世俗化的丁力，有话直说，有屁快放，小心求证，大胆争斗，而这却是许文强所不具备的，许的灵魂纤细而轻盈，现实世界不是他最后的归宿，只是印证他的灵魂与想象的证据。这样的人，又怎么能怪世界不容许他的存在？要是我，断是没有这种胆量的,以一己之躯期望撼动整个人类世界，无异于蚍蜉撼大树，大树千年未动，而蚍蜉却已经生死几茬了。
但是我更关注的是许文强灵魂深处的隐痛和期待，他幻灭的痛苦和在尘世中留下的蜿蜒而浅淡的足迹，在他身上，肉体的沉重与灵魂的轻盈构成了一对奇特的矛盾组合，上帝却把这种矛盾集合于许文强一人身上，这不能不说是一件残酷的事，但是从另一个角度讲，这也是他的幸运，并不是每个人都生来就有机会来体味生命处于浪尖上的感觉，大多数人都生活的平静而且幸福，过着“一沙一世界，一草一天堂”的美丽日子，而鲜血、伤口、断指和刻骨的伤痛却项是武侠小说里的情节一样遥不可及，而那个人，却把这当作自己生命的一部分，如同身体不能缺少的器官零件，陪伴他终生。这需要的不仅仅是一己的匹夫之勇，还需要心灵深处的执着和隐忍，需要穷尽一生寻找自己生活的意义。
这一切，许文强都能够作到吗？而他又为此付出了什么样的代价？
许文强最终走上了革命者的道路，这与他的天性有着密切的关系，他血液中夹带的叛逆性格和英雄情结最终成全了他，而乱世和英雄永远都是一对时而亲密时而互相排斥的的概念，许文强带着一身的豪气和尊严感，开始下出他人生的第一枚棋子，他下的快而且凶，带着热情和必胜的自信，问题是，对方的实力实在是太过强大，这让我不仅想起金庸那个有名的针珑棋局，任你武功盖世、智计无双，却总是缺少那么一点机缘，最后倒是被傻虚竹误打误撞的解开，老金却是在偷偷告诉我们，我们对于自己生存的世界其实是无能为力的，我们只是生活在一个个的巧合之中，以许文强的聪明，应该不会不知道这点，只可惜在这个时刻，他的聪明却给了他相反的选择。
许开始成功了，这是意料之中的事，然后我们看到许文强拼命把自己搞得低凋，这又一次显示出他的聪明和超乎年龄的成熟，他在被迫使用他在学生时代最痛恨的暴力来解决问题，以暴制暴的结果只能有两个，不是因为缺少理论基础而失败，就是成为新一轮王朝的统制者，而这都是许所不情愿的，他在渴望这被美好和纯洁所拯救。然后他生命中最美丽的爱情来临了，那个笑起来有一对酒窝的女孩子爱上了如此阴郁而落寞的他，这个爱情在一开始就处于下风地位，问题的关键不在于冯父和丁力，而在于许自己，他在这上面表现出的一种近似于偏执的自卑和骄傲相混合的情感，为什么革命和私人的情爱要处于一种矛盾和对立的状态？难道为了多数人的幸福和责任就一定要牺牲一己的幸福？这两者不是应该融为一体的吗？象许文强这样整日生活在刀光剑影中的人，他的内心一定会缺少个人的安全感和来自爱情的温暖，但是，我却看到，许在一开始就呈现出一种被动的姿态，他在被吸引和抗拒的情感中挣扎犹豫，而程程不管这些，她只是不管不顾的宣布：我要去爱眼前的这个人了。而这一句承诺，却改变了她的一生。
如果说一开始两个人的爱情还有可能的话，后来的事情发展却超出所有人的想象，当面临一个人的”责任“和“私人情爱”的两难选择时，许最终选择了责任。他被迫进入了一个选择的困境，也是人生的困境，要么放弃报仇的重任，要么放弃刻骨铭心的爱情，我想，从内心深处来讲，许文强把这段爱情看得比自己的生命还重要，但是，对于他来说，一个人生活在世上所无法避免的责任和义务，却是他终生都难以解决的负担。
于是许文强以牺牲爱情作为代价来换取了自身道德感的平衡，这时候的他已经被一种无人知晓的力量拉动，再也无法回头。有人说许文强曾有过的隐居念头是一种对国家和民族不负责任的表现，也许吧！但这却是他有可能逃脱命运怪圈的唯一机会，如果没有后来的屠杀，许的生活会逐渐变得安逸平和，但是这一切转瞬就成为泡影。看着这个男人仇恨的表情，我却在心里想到，也许这种结局并不是最坏的，谁又能知道他的重返上海是为了复仇还是为了那段无法忘记的绝望的爱情？这一切纠缠到一起，连他自己也无法表达清楚，但是我却在其中感觉到了情爱的魅力，当事业前途和个人的责任变得迷糊不清的时候，那温柔的爱情却仍然散发着温暖而持久的光芒。它绝对不输于任何伟大和高尚的情感，比如国家和民族的利益，国家和历史包含着一个个私人的情感故事，那些曾经生活过的鲜活的生命构成了一部生动的历史，我们无权比较他们的轻重和对错，正如舒婷在诗中写道：与其在悬崖上独立千年，不如在爱人肩上痛哭一夜，甚至有的时候，柔弱的私人情感却是一个人生活下去的最重要的支柱。
许文强最终听从了自己的意志而不是心灵的召唤，他开始选择了，他终于报了仇，成为一个失去灵魂的躯壳，他沉重的肉身在夕阳里象影子一样穿越整个城市，但是，何处是他家的方向？那个曾经对他付出全部情感的女子已经不知所终，只有名字还被他一次次的烙在心上，成为他奄奄一息时的呓语。只是过去的就不再重来，只发生一次的事情没有意义，蓦然回首间，只见江上数峰清。
文 小磨盘

5. 懂基金的请进。

不会血本无归的，但亏到到多少是不一定的。
而且会随着股票市场好转而反弹，最大的风险就是熬不过而中途赎回。

6. 信托的委托人把自己的钱委托给受托人后，这些钱的所有权属于谁

说起信托，很多南粉们会比较陌生。其实，它和银行、证券、保险常常被喻为金融领域的四大支柱。作为理财界的“高富帅”产品，信托总是带着一股神秘色彩。那到底什么是信托呢？个人投资者是如何参与其中的？

传说在遥远的古埃及，一家之主去世前会将财产交给可靠的人代为管理，并通过遗嘱的方式指定财产继承人，这种“遗嘱托孤”的行为被称为“原始信托”。

再说说我们常常看的《三国演义》，其中讲述了刘备白帝城托孤的故事。这种只凭彼此的一个约定，就可以把一个国家交给你的契约精神，其实就是一种简易的信托。

因此，我们也不难看出信托的核心——那就是“信任”。

01

财产管理功能

详细来说，信托就是委托人基于信任，将财产权委托给受托人，让其以委托人的名义为受益人的利益或特定目的对财产进行管理或处置的行为。

听起来有点绕口难懂，但一句话总结：“信托即受人之托，代人理财”，这也是信托的基本功能——财产管理功能。

而且，这里要注意的是委托财产既可以是我们熟知的股票、债券、土地、房屋等有形资产，也可以是知识产权这样的无形资产。

于是，按照委托财产性质的不同，信托业务可以分为金钱信托、动产信托、不动产信托、有价证券信托等等。

02

资金融通功能

后来随着信托制度的成熟，信托也从单纯的财产代管演变成集财产管理、资金融通和社会公益等功能为一体的金融制度安排。

例如，我们常说的信托投资就指的是信托的资金融通功能，即资金信托。在我国，信托公司依据《信托法》并在银监会的监督下开发信托业务和产品，利用其专业知识投资金融市场、房地产、基础设施建设等领域，最终为投资者带来收益。

7. 请不吝赐教，此次金融危机行业对中国的翻译行业负面影响大吗

影响不是很大，外贸和外事的接触频率会相对少一点儿，但并不会突然消失。只是一个量的问题。

8. 2010年山东省省考公务员考试行测真题解析哪里可以看到啊。。。先谢谢了

上面那些根本没有答案，骗人的。

9. 怎么举报违法放贷

怎么举报违法放贷
当事人向银监局举

《人民银行法》第三条中国人民银行有权融机构以及其他单位和个人的下列行为进行检查监督：

(一)执行有关存款准备金管理规定的行为;

(二)与中国人民银行特种贷款有关的行为;

(三)执行有关人民币管理规定的行为;

(四)执行有关银行间同业拆借市场、银行间债券市场管理规定的行为;

(五)执行有关外汇管理规定的行为;

(六)执行有关黄金管理规定的行为;

(七)代理中国人民银行经理国库的行为;

(八)执行有关清算管理规定的行为;

(九)执行有关反洗钱规定的行为。

因此，对于银行有违规放贷的行为，当事人可以向银监局举报，这样可以处理好此事并且维护好自身的利益。
商业银行涉及违规贷款向谁举报投诉
出现这种情况无法解决诉也不能问题。，你要查询在信用社贷款的时候是你本人的身份证，或是重名不重号的人贷款，或是重号重名的人贷款，第二，个人征信系统的记录各家银行只能登记，不能修改和删除，第三，这些问题可能就是以前年度个人未重视信用建设，任意将身份证借给别人贷，或办信用卡，当然也有银行自身的问题，包括银行内部没有严格审查等，第四个问题就是，个人征信系统建设就是最近几年的事，02年的时候还没有个人记录，你查一下，有可能贷款是与你同名，但不是你本人，银行在做身份证信息确认的时候，误把你的住处关联上去，出现这种情况只要更新贷款就行了，遇上这样的情况很无奈，也没有办法解决，个人信用记录一般在债务关系终止后七年，也就是你现在不解决，以后永远就是这样。退休价格：退休的一般一年45万左右 不会高太多
如果有人从银行违规贷款是否属于犯罪？去什么部门检举？如何提起诉讼？能否判刑？结果如何？
贷款分两种 手续不全 或违反制度贷款 银收回属于银作人员违法 只有银行的稽核和管理部门追责 贷款可直接扣回或通过诉讼 而如果是借款人自己或与银行内部人员勾结 以虚假材料骗取贷款 应通过银行部门向公安局（经侦）举报
公司和银行人员联合搞假贷款，应该如何举报，是违规还是违法？
这肯不能说是简单的违法了，是犯罪，对犯罚的结果是刑罚。直接金融诈骗罪，而且修改了这么多东西，如果涉案金额巨大且造成银行损失巨大，会从重而处罚。
一旦被发现被提起公诉，你就是胁从犯，简单说就是从犯。
如果你主动报案，根据你的自首和立功情节以及你在该案中的角色，对你本人会从轻处理。
建议你去报案，天网恢恢。
也许你会有侥幸心理，但一旦发现，就会有民事案件转化出刑事案件。

补充答复：刚开始不知情，只能算情节，侦察和公诉机关是否采纳，那要看你的表现和他们对证据和案情的分析。但是怎么说你主动交代比被动查出来要好。注意保护好你自己，注意留好证据。
银行贷款违规操作，我该怎么投诉
可以打银行的客服电话投诉。也可以打人民银行的监督电话投诉。一般就打该银行的客服电话投诉就好。
如何投诉银行（信用社）违规贷款等行为？
可以诉诸于法律，而且可以查清这两笔来历不明的贷款原因，大白于天下。
我想举报银行行长违法放贷罪，找哪个部门
找当地的局。
国家银监会根据国务院授权，统一管理银行、金融资产管理公司托投资公司及其他存款类金融机构，维护银行业的合法、稳健运行。
中国银监会于全国的省、市、县设立了分支机构，负责监管当地的银行运行。
其主要职责之一，就是对银行业金融机构实行现场和非现场监管，依法对违法违规行为进行查处。审查银行业金融机构高级管理人员任职资格。
当然，也可以向其上级行的纪检监察部门举报，也可以向当地检察机关举报，注意提交相关证据，避免错告。