金融機構辦理的金融業務

㈠ 金融機構辦理存款業務時，不得有哪些行為

一）擅自提高利率或者變相提高利率，吸收存款；
（二）明知或者應知是單位資金，而允許以個人名義開立賬戶存儲；
（三）擅自開辦新的存款業務種類；
（四）吸收存款不符合中國人民銀行規定的客戶范圍、期限和最低限額；
（五）違反規定為客戶多頭開立賬戶；
（六）違反中國人民銀行規定的其他存款行為。
金融機構有前款所列行為之一的，給予警告，沒收違法所得，並處違法所得１倍以上３倍以下的罰款，沒有違法所得的，處５萬元以上３０萬元以下的罰款；對該金融機構直接負責的高級管理人員給予撤職直至開除的紀律處分，對其他直接負責的主管人員和直接責任人員給予降級直至開除的紀律處分；情節嚴重的，責令該金融機構停業整頓或者吊銷經營金融業務許可證。

㈡ 在金融機構辦理業務時,不能作為個人有效證明證件使用的是什麼

在金融機構辦理業務時，有效的身份證明，只能是身份證，護照和軍官證，其他的都不是有效證明證件。

根據個人存款賬戶實名制規定，下列身份證件為實名證件

1、居住在境內的中國公民，為居民身份證或者臨時居民身份證；

2、居住在境內的16周歲以下的中國公民，為戶口簿；

3、中國人民解放軍軍人，為軍人身份證件；中國人民武裝警察，為武裝警察身份證件；

4、香港、澳門居民，為港澳居民往來內地通行證；台灣居民，為台灣居民來往大陸通行證或者其他有效旅行證件；

5、外國公民，為護照。

(2)金融機構辦理的金融業務擴展閱讀：

客戶先前提交的身份證件或者身份證明文件已過有效期的，客戶沒有在合理期限內更新且沒有提出合理理由的，金融機構應當中止為客戶辦理業務。

根據《中華人民共和國反洗錢法》等法規規定，金融機構在與客戶的業務關系存續期間，應當採取持續的客戶身份識別措施，客戶先前提交的身份證件或者身份證明文件已過有效期的，客戶沒有在合理期限內更新且沒有提出合理理由的，金融機構應中止為客。

㈢ 只有金融機構才可以從事互聯網金融業務

繼網貸平檯布局交易所後，第三方支付機構也開始布局金融資產交易所業務。北京商報記者獲悉，匯付天下日前與成都市政府出資成立了成都金融資產交易中心，匯付天下有限公司高級副總裁張林超擔任成都金融資產交易中心董事長。匯付天下相關負責人向北京商報記者表示，未來匯付天下將向綜合金融集團轉型，交易所只是布局的一塊業務。而鴻運通平台在2015年6月26號與第三方支付公司匯付天下簽訂了監管合同，嚴格隔離信息流個資金流，做誠信網貸平台，促進健康持續發展。鴻運通希望能幫助您化解看似高深的理財投資，將各種復雜的理財產品變成讓所有人都看得懂的理財計劃，鴻運通正式憑借著成熟、嚴謹的風控機制，同互聯網的便捷、透明、低成本聯系起來，建立了國內首屈一指的理財系統和產品資源。

據了解，成都金融資產交易中心定位於以固定收益類金融產品交易為主要特色，聯合融資方、發行方、承銷方服務於資產證券化，並藉助互聯網技術增加流通效率、降低流通成本。

此前，已有多家網貸平台宣布向金融資產交易所模式轉型，網貸平檯布局的主要原因在於規避網貸監管政策對大標限額的規定。而此前銀監會下發的《網路借貸資金存管業務指引（徵求意見稿）》明確指出存管銀行不應外包或由合作機構承擔，不得委託網貸機構和第三方機構代開出借人和借款人交易結算資金賬戶，更加強調了銀行在網貸資金託管中的惟一監管本位，這一規定同樣導致第三方支付對網貸平台的資金託管業務無法持續下去，特別是對於之前P2P賬戶系統託管市場佔有率第一的匯付天下而言，轉型刻不容緩。

蘇寧金融研究院高級研究員薛洪言表示，金融資產交易中心由地方金融辦負責監管，適用於另外一個監管體系，且多有地方政府背景，在合規性上瑕疵比較少，成為互聯網金融平台轉型方向之一。目前監管機構明確了互聯網金融企業小微化經營的方向，為專注大額資產交易的交易所提供了很好的發展機會，行業整體發展前景還不錯。作為平台性企業，交易所的業務性質與支付企業比較接近，交易所的大額交易模式還可以快速做大支付企業交易量，所以支付企業轉型資產交易所會產生協同效應，是個不錯的選擇。

㈣ 大型金融機構的業務

中國人民銀行主要職責與業務：
（一）制定和實施貨幣政策，保證貨幣幣值穩定。
（二）依法對金融機構進行監督管理，維護金融業的合法、穩健運行。
（三）維護支護、清算系統的正常運行。
（四）持有、管理，經營國家外匯儲備、黃金儲備。
（五）代理國庫和其他金融業務。
（六）代表我國政府從事有關的國際金融活動。
2、政策性銀行
政策性銀行，一般是指由政府設立，以貫徹國家產業政策、區域發展政策為目的的，不以盈利為目標的金融機構。1994年，我國組建了三家政策性銀行----國家開發銀行、中國進出口銀行和中國農業發展銀行。
資金來源 資金運用
國家開發銀行 主要靠向金融機構發行 制約經濟發展的「瓶頸」項目；直接增強綜合國力的支柱產業的重大項目；高新技術在經濟領域應用的重大項目跨地區的重大政策性項目等。
中國進出口銀行 發行政策金融債券為主，國際金融市場籌措資金 為機電產品和成套設備等資本性貨物出口提供出口信貸；辦理與機電產品出口有關的各種貸款以及出口信息保險和擔保業務.
中國農業發展 中國人民銀行的再貸款為主，同時發行少量的政策性金融債券 辦理糧食、棉花、油料等主要農副產品的國家專項儲備和收購貸款；為理扶貧貸款和農業綜合開發貸款以及小型農、林、牧、水基本建設和技術改造貸款。
3、商業銀行
商業銀行，是以經營存、放款，辦理轉帳結算為主要業務，以盈利為主要經營目標的金融企業。能夠吸收活期存款，創造貨幣是其最顯蓍的特徵。
商業銀行通過資產負債比例管理，對其銀行資產、負債進行綜合、全面管理，通過謀求合理的資產與負債結構，便銀行資產達到保值增值目的。
國有獨資商業銀行
由中國工商銀行，中國農業銀行，中國銀行，中國建設銀行四家國家專業銀行演變而來。除農行外，國有獨資商業銀行業務逐步向大中城市集中，主要服務於國有大中型和大型建設項目。
股份制商業銀行
1987年4月，交通銀行得以重組，成為一家股份制商業銀行。隨後，又成立了深圳發展銀行、中信實業銀行、中國光大銀行、上海浦東發展銀行等。股份制商業商業銀行股本以企業法人和財政入股為主，它們以商業銀行機制運作，股務比較靈活，業務發展很快。
城市合作銀行
在對城市信用社清產核資基礎上，通過吸收地方財政、企業入股組建成。其依照商業銀行經營原則為地方經濟發展服務，為中小企業發展服務。
4、保險公司
保險，運用互助共濟的原理，將個體面臨的風險由體來分擔。
目前，我國保險公司的業務險種達400餘種，大至可分為財產保險、責任保險、保證保險，人身保險四大類及保險機構之間的再保險。1995年10月1日，建國以來第一部保險法《中華人民共和國保險法》開始施行。
我國全國性的保險公司包括中國人民保險（集團）公司，中保財產保險有限公司，中保人壽保險有限公司，中保再保險有限公司，中國太平洋保險公司，中國平安保險公司，華泰財產保險公司，泰康人壽保險公司和新華人壽保險公司等；地方性的保險公司有新疆兵團保險公司，天安保險公司，大眾保險公司，永安財產保險公司和華安財產保險公司等；外資、合資保險公司有香港民安保險深圳公司，美國友邦保險公司上海分公司，美國美亞保險公司廣州分公司，東京海上保險公司上海分公司，中宏人壽保險股份有限公司和瑞士豐泰保險公司上海分公司等。
5、信託投資公司
信託投資公司是一種以受託人的身份，代人理財的金融機構。它與銀行信貸、保險並稱為現代金融業的三大支柱。我國信託投資公司的主要業務：經營資金和財產委託、代理資產保管、金融租賃、經濟咨詢、證券發行以及投資等。根據國務院關於進一步清理整頓金融性公司的要求，我國信託投資公司的業務范圍主要限於信託、投資、和其他代理業務，少數確屬需要的經中國人民銀行批准可以兼營租賃、證券業務和發行一年以的專項信託受益債券，用於進行有特定對象的貸款和投資，但不準辦理銀行存款業務。信託業務一律採取委託人和受託人簽訂信託契約的方式進行，信託投資公司受託管理和運用信託資金、財產，只能收取手續費，費率由中國人民銀行會同有關部門制定。
信託投資公司業務特點：收益高、責任重、風險大、管理復雜等。
6、證券機構
證券，指政府部門批准發行和流通的股票、債券、基金、存托憑證和有價憑證。
主要證券機構簡介：
證券公司，又稱證券商，主要業務：推銷政府債券、企業債券和股票代理買賣和自營買賣和自營買賣已上市流通的各類有價證券，參與企業收購、兼並，充當企業財務顧問等，如華夏證券有限公司，中國國泰證券有限公司等。
證券交易所，不以盈利為目的，為證券的集中和有組織的交易提供證券交易的的場所和設施，並履行相關職責，實行目律性管理。如上海證券交易所和深圳證券交易所。
登記結算公司，確保證券交易的過程准確和資金及時、足額到帳。
7、財務公司
我國的財務公司，是由企業集團內部各成員單位入股，向社會集中長期資金，為企業技術進步服務的金融股份有限公司。
主要業務：吸收集團成員的存款；發行財務公司債券；對集團成員發放貸款；辦理同業拆借業務；對集團成員單位產品的購買者提供買方信貸等。
財務公司的定位，應以籌集中長期資金，用於支持企業技術改造，而企業集團成員所需短期資金轉由商業銀行貸款支持。
8、信用合作組織
合作制，是分散的小商品生產者為了解決經濟活動中的困難，獲得某種服務，按照自願、平等、互利的原則組織起來的一種經濟組織形式。
合作制 股份制
入股方式 自下而上參股 自上而下控股
經營目標 為社員服務 利潤最大化
管理方式 「一人一票」 「一股一票」
分配方式 盈利主要用於積累，歸社員集體所有 股東分紅，積累要量化到每一股份
9、其他金融機構
中國郵政儲金匯業局：以個人為服務對象，以經辦儲蓄和個人匯兌等負債、結算業務為主。
金融租賃公司：根據企業的要求，籌措資金，提供以「融物」代替「融資」的設備租賃；租期內承租人只有使用權。
典當行：以實物佔有權轉移的形式為非國有中小企業和個人提供臨時性質押貸款。
目前能規范外資金融機構在中國開展業務的法律法規主要為《境外金融機構投資入股中資金融機構管理辦法》、《外資金融機構管理條例》等。

㈤ 金融機構體系包括哪些

金融機構體系主要分為存款類金融機構和非存款類金融機構兩大類。

存款類金融機構。存款類金融機構是指能夠吸收存款並以存款作為主要資金來源的金融機構。存款類金融機構包括以下幾種：

中央銀行。它是貨幣金融管理機關，具有管理金融機構的職能。它在發揮國家的銀行和銀行的銀行職能時，保管政府、公共機構以及金融機構的存款既是其主要的負債業務，也是其資金的主要來源。

商業銀行。也稱為存款貨幣銀行，是最典型的銀行，以盈利為目的，主要以吸收存款和發放貸款形式為工商企業提供融資服務並辦理結算業務的金融企業。

非存款類金融機構。非存款類金融機構是指不以吸收存款為主要資金來源的金融機構，也稱為其他金融機構：

保險公司。它是根據合同約定向投保人收取保險費並承擔投保人出險後的風險補償責任、擁有專業化風險管理技術的經濟組織。保險公司按其業務險種或業務層級可劃分為人壽保險公司、財產保險公司、存款保險公司、再保險公司等類型。

信託投資公司。它是以收取報酬為目的，接受他人委託以受託人身份專門從事信託或信託投資業務的金融機構。

證券機構。它是專門從事證券業務的金融機構，包括證券公司、證券交易所、基金管理公司、證券登記結算公司、證券評估公司、證券投資咨詢公司、證券投資者保護基金公司等組織。

金融資產管理公司。國際上主要有兩種類型：一是面向企業、個人和機構提供各種資產管理業務，如賬戶分立、合夥投資、單位信託等;二是專門處理不良資產的金融機構。

金融租賃公司。它是以融資租賃業務為其主要業務的非存款類金融機構。融資租賃是指出租人根據承租人對租賃物和供貨人的選擇或認可，將其從供貨人處取得的租賃物按合同約定出租給承租人佔有、使用，向承租人收取租金的交易活動。

期貨類機構。它是從事商品期貨合約、金融期貨合約、期權合約交易及其他相關活動的經濟機構，包括期貨交易所、期貨公司及其他期貨經營機構、非期貨公司結算會員、期貨保證金安全存管監控機構、期貨保證金存管銀行、交割倉庫等市場相關參與者。

黃金投融資機構。它是指主要從事黃金投融資交易，提供交易場所、設施和相關服務的金融機構。包括黃金交易所、黃金結算所(公司)、黃金經紀公司、從事自營業務的會員和非會員黃金投資機構等，如黃金交易所交易基金(黃金ETF)。

專業融資公司。它是指為特定用途提供融資業務的機構。它們以自有資金為資本，從市場上融入資金，多以動產、不動產為抵押發放貸款或提供資金，主要有不動產抵押公司、汽車金融公司、典當行等。

服務機構。它是指為接受信用提供服務的機構，主要包括信息咨詢公司、投資咨詢公司、金融擔保公司、徵信公司、信用評估機構等。此外，律師事務所、會計師事務所等機構也屬於廣義的信用服務機構。

㈥ 金融機構有哪些

金融機構是專門從事金融活動的組織，包括中央銀行、商業銀行、政策性銀行、信用合作社、信託投資公司等。

1、中央銀行

中央銀行（Central Bank）國家中居主導地位的金融中心機構，是國家干預和調控國民經濟發展的重要工具。負責制定並執行國家貨幣信用政策，獨具貨幣發行權，實行金融監管。

中國的中央銀行為中國人民銀行，簡稱央行。

2、商業銀行

商業銀行（Commercial Bank），英文縮寫為CB，是銀行的一種類型，職責是通過存款、貸款、匯兌、儲蓄等業務，承擔信用中介的金融機構。

主要的業務范圍是吸收公眾存款、發放貸款以及辦理票據貼現等。一般的商業銀行沒有貨幣的發行權，商業銀行的傳統業務主要集中在經營存款和貸款業務。

3、政策性銀行

政策性銀行（policy lender/non-commercial bank）是指由政府創立，以貫徹政府的經濟政策為目標,在特定領域開展金融業務的不以盈利為目的的專業性金融機構。

實行政策性金融與商業性金融相分離，組建政策性銀行，承擔嚴格界定的政策性業務，同時實現專業銀行商業化,發展商業銀行，大力發展商業金融服務以適應市場經濟的需要，是我國金融體制改革的一項重要內容。

4、信用合作社

農村信用合作社（英文名稱Rural Credit Cooperatives，中文簡稱農村信用社、農信社）指經中國人民銀行批准設立、由社員入股組成、實行民主管理、主要為社員提供金融服務的農村合作金融機構。

5、信託投資公司

信託投資公司是一種以受託人的身份，代人理財的金融機構。它與銀行信貸、保險並稱為現代金融業的三大支柱。我國信託投資公司的主要業務：經營資金和財產委託、代理資產保管、金融租賃、經濟咨詢、證券發行以及投資等。

㈦ 金融機構如何辦理退匯業務

答：進口項下退匯的境外付款人應當為原收款人、境內收款人應當為原付款人。出口項下退匯的境內付款人應當為原收款人、境外收款人應當為原付款人。金融機構為企業辦理貿易收匯的退匯支付時，對於因錯誤匯入產生的退匯，應當審核原收匯憑證；對於其他原因產生的退匯，應當審核原收入申報單證、原出口合同。金融機構為企業辦理貿易付匯的退匯結匯或劃轉時，對於因錯誤匯出產生的退匯，應當審核原支出申報單證；對於其他原因產生的退匯，應當審核原支出申報單證、原進口合同。對於退匯日期與原收、付款日期問隔在180天（不含）以上或由於特殊情況無法按照本條規定辦理退匯的，企業應當先到外匯局辦理貿易外匯業務登記手續。

㈧ 金融機構包括什麼

金融機構是專門從事金融活動的組織，包括中央銀行、商業銀行、政策性銀版行等各類銀行和信用合作社、信權托投資公司、投資基金、財務公司、證券公司、證券交易所、保險公司等實際上構成一個體系。金融機構的基本作用是提供創造金融交易工具，在金融活動參與者之間推進資金流轉。

㈨ 金融機構辦理哪些業務需要存款人提交身份證

賬戶新開戶，網銀及電話銀行開戶，基金賬戶，債券賬戶開戶等
五萬人民幣或等值五萬人民幣的外幣存取款
外幣結售匯
定期存款提前支取
現金匯款（每個銀行規定不一，嚴謹的銀行將現金匯款視同於新開戶，建設銀行部分地區不接受現金匯款，因為現金匯款受人民銀行反洗錢監控，銀行處理業務風險比較大）
櫃台密碼變更，櫃台掛失
查詢個人賬戶信息流水（涉及到客戶隱私，尤其是家庭成員之間查對方流水引起過很多官司，最後受傷的是銀行）
變更個人賬戶資料
還有一些，一時想不起來