對金融機構交存的人民幣

❶ 金融機構人民幣存款准備金率什麼意思。

一）存款准備金

金融機構為保證客戶提取存款和資金清算需要而准備的在中央銀行的款，中央銀行要求的存款准備金占其存款總額的比例就是存款准備金率。中央銀行通過調整存款准備金率，可以影響金融機構的信貸擴張能力，從而間接調控貨幣供應量。法定存款准備金率是存款准備金制度的一個重要組成部分。

存款准備金率

金融機構必須將存款的一部分繳存在中央銀行，這部分存款叫做存款准備金；存款准備金占金融機構存款總額的比例則叫做存款准備金率。

我國的存款准備金制度是在1984年建立起來的。根據宏觀調控的需要，自1998年以來我國存款准備金率進行過三次調整，一次是1998年3月將存款准備金率由13%下調到8%，一次是1999年11月法定存款准備金率由8%下調到6%，最近的一次則是2003年9月21日起提高1個百分點，即存款准備金率由6%調高至7%。

二）上調效果及目的

人民銀行宣布從2006年8月15日起提高存款准備金率0.5個百分點後，金融機構將一次性減少可用資金1100億元左右。目前，金融機構在人民銀行的存款准備金和超額存款准備金余額2萬多億元，並持有3萬多億元流動性較高的國債、金融債券和中央銀行票據等資產。提高存款准備金率後，商業銀行仍將保持正常的支付清算水平並具有平穩增加貸款的能力。提高存款准備金率不影響居民的經濟生活。

央行表示，在國民經濟繼續快速增長，消費需求穩定增長，城鄉居民收入穩步提高，對外貿易增勢強勁，財政收入大幅提高的同時，經濟運行中仍然存在投資需求進一步膨脹、貨幣信貸增長仍然偏快、通貨膨脹壓力加大等問題。貨幣信貸過快增長會引發通貨膨脹或資產價格泡沫，可能形成新的銀行不良貸款，積聚金融風險。此次存款准備金率提高0.5個百分點，主要是為了防止貨幣信貸總量過快增長，保持我國國民經濟平穩快速健康發展。

有關存款准備金制度在金融調控中的影響與作用,近來已成為業界關注的議題。所謂存款准備金是指金融機構根據規定將其有關存款和負債按照一定比例交存到中央銀行的部分。

存款准備金最初淵源於保證商業銀行對客戶提款進行支付,之後逐漸具備清算資金的功能,後來發展成為貨幣政策工具。近二十多年來,在部分國家,如英國、加拿大,出現存款准備金率為零、存款准備金制度弱化的現象；但是在其他國家,如美國、日本、歐元區國家和眾多發展中國家,存款准備金制度仍然是一項基本的貨幣政策制度,在貨幣信貸數量控制、貨幣市場流動性和利率調節,以及促進金融機構穩健經營、限制貨幣替代和資本流出入等方面發揮著重要作用。

在我國,存款准備金制度對金融調控與金融穩定發揮了怎樣的作用?我國的存款准備金制度趨勢如何,值得探討。

近年來存款准備金在貨幣政策調控中作用的變化

(一)存款准備金由貨幣政策調控工具轉變為調控基礎。存款准備金作為一種貨幣政策工具存在局限性:一是准備金率調整對金融機構經營震動較大,准備金率變化需要銀行重新調整資產組合,但是金融機構在短時間內難以完成,如果市場發育不完善,超額准備金在金融機構間分配不平衡時,這種震動會更大。二是較高的准備金率會降低金融機構通過市場渠道運用資金的比例。並且,如果法定準備金調整頻繁,銀行會傾向保持較高超額准備金,進一步降低可用資金比例。三是由於多數國家對准備金存款不付息,准備金作為一種稅收,容易引發金融機構及市場融資同行為逃避金融監管的現象,甚至形成脫媒。

20世紀90年代以來,主要工業國家中央銀行陸續將利率指標確定為貨幣政策調控的中介目標,中央銀行通過貨幣政策操作調控基準利率,基準利率水平的變動,通過利率風險結構、期限結構等機制影響金融市場各種利率變化,從而對金融運行和經濟運行產生影響。隨著貨幣政策調控趨向以價格調控為主,強調預調和微調的精細化操作,單純依靠調整存款准備金率進行貨幣政策調控的方式使用越來越少,存款准備金制度以及存款准備金率調整變化,更多是從配合其它金融制度實施和其它貨幣政策工具運用的角度出發,存款准備金制度逐步演變為約束貨幣供應增長、增強公開市場操作和利率調整有效性和靈敏性的基礎性制度。

採取利率調控的國家中央銀行多是將貨幣市場同業拆借利率作為基準利率,其貨幣政策操作是確定和維護基準利率目標水平。為此中央銀行必須對銀行准備金供給及短期同業資金進行嚴格控制,並且對銀行准備金的需求及同業資金有合理的預見性,然後才能通過公開市場操作調整流動性和市場利率。保持穩定和可預計的法定準備金有利於保證公開市場操作順利進行和避免貨幣市場急劇波動,使商業銀行對中央銀行資金需求存在結構性缺口,以增強中央銀行調節貨幣市場利率能力。

在這種情況下,中央銀行要規定適度的最低存款准備金率。由於存款准備金用於滿足准備金要求和支付雙重需要,一般只有將准備金要求保持在足夠水平上,使法定準備金要求超過清算準備金要求,才會形成可預測的流動性缺口。否則,如果清算需求經常超過准備金要求,准備金需求將會變動不定,增加預測准備金需求的難度和政策實施的復雜性。

(二)准備金存款利率變化及影響。存款准備金是法律強制商業銀行存在中央銀行的資產,存款准備金制度適用范圍、存款准備金率水平以及是否對准備金存款支付利息,會影響金融機構的經營成本。

一些國家對准備金存款支付利息,另有許多國家對准備金存款不付息。對准備金存款不付利息會產生問題,在這種情況下,准備金的機會成本,銀行大都以高息貸款或低息存款轉嫁給了顧客,會促使資金融出融入者盡力避開銀行體系,金融機構創新產品避開准備金要求,這將不利於銀行和其他金融機構競爭,也不利於數量型貨幣政策調控效率。長期以來,一些國家的中央銀行包括美聯儲都在考慮對法定準備金存款支付利息,但是由於涉及部門多,至今尚無進展。

絕大多數國家對超額准備金存款不支付利息,否則商業銀行可能會主動在中央銀行存有超額准備金,使基礎貨幣供求變得難以預測,不利於中央銀行准確地調控基礎貨幣和貨幣供應。在對超額准備金存款支付利息的國家,降低超額准備金存款利率,將有利於促進貨幣市場交易,增強金融機構對貨幣政策操作的敏感性。

我國存款准備金制度演進和創新
1984年,中國人民銀行建立存款准備金制度,20多年來,存款准備金率經歷了多次調整。

1998年前,准備金存款不能用於支付和清算,金融機構需要在人民銀行開立備付金存款賬戶用於清算。1998年,人民銀行改革存款准備金制度,將金融機構法定準備金存款和備付金存款兩個賬戶合並為"准備金存款"賬戶,法定存款准備金率由13%下調到8%,准備金存款賬戶超額部分的總量及分布由金融機構自行確定。1999年存款准備金率進一步下調至6％,2003和2004年,為對沖外匯占款,適度控制金融機構信貸擴張,人民銀行兩次提高存款准備金率,達到7.5％。

我國存款准備金制度適用一切吸收公眾存款或負債並發放貸款的金融機構,這些金融機構和客戶之間形成了債權債務關系而不是委託代理或投資的關系。近年來,金融機構產品創新加快,對哪些創新產品適用准備金要求關繫到貨幣政策調控的有效性和公平性。目前在改進金融服務、鼓勵直接融資和減輕間接融資壓力的背景下,應鼓勵商業銀行進行業務和產品創新,如發行金融債券、開辦代理理財業務。但是從存款准備金管理來看,不能因為商業銀行有關負債業務在名稱上沒有存款二字就不適用於存款准備金制度,對商業銀行向公眾發行的債券或其他形成債權債務關系的產品應考慮適用存款准備金制度。恰當地把握存款准備金適用范圍,在當前我國金融機構改革、金融產品創新的形勢下非常重要。這一方面有利於增強貨幣政策的有效性和公平性,另一方面也有利於促進金融機構規范地進行業務和產品創新,改進金融服務。

目前我國對法定準備金存款和超額准備金存款都支付利息,但是超額准備金存款利率趨於下降。如前所述,對超額准備金存款支付利息,金融機構可以通過超額准備金存款調整吸收過多流動性,不利於中央銀行預測貨幣市場流動性。降低超額准備金存款利率,可以促使金融機構進一步加強流動性管理,調整利率貨幣市場交易融通流動性餘缺,增強對貨幣政策操作的敏感性。

2004年,人民銀行開始實行差別存款准備金率制度。金融機構適用的存款准備金率與其資本充足率、資產質量狀況等指標掛鉤。金融機構資本充足率越低、不良貸款比率越高,適用的存款准備金率就越高；反之越低。差別存款准備金率制度綜合了存款准備金制度、資本充足要求和存款保險制度的有關思想,體現了我國關於貨幣政策和金融穩定的綜合考慮和安排。

從歷史來看,存款准備金制度、存款保險制度、資本充足要求創建目的之一是防範金融風險。存款准備金最早用於保障銀行支付,防範流動性風險,後來發展成為貨幣政策工具。資本充足要求以及存款保險制度根據金融機構評級收取差別保費的作法,都有約束金融機構信貸過度擴張的作用,促使金融機構本著質量、效益、市場的原則進行經營,有利於形成金融運行和貨幣政策調控的市場基礎。

❷ 金融機構人民幣存款准備金率是多少

現行大型金融機構存款准備金率為17.50%，中小金融機構存款准備金率為14%。

❸ 金融機構人民幣存款儲蓄金是什麼

你要問的應該是存款准備金率 也就是金融機構為保證客戶提取存款和資金清算需要而准備的在中央銀行的款，中央銀行要求的存款准備金占其存款總額的比例就是存款准備金率。中央銀行通過調整存款准備金率，可以影響金融機構的信貸擴張能力，從而間接調控貨幣供應量。法定存款准備金率是存款准備金制度的一個重要組成部分。 存款准備金率 ：金融機構必須將存款的一部分繳存在中央銀行，這部分存款叫做存款准備金；存款准備金占金融機構存款總額的比例則叫做存款准備金率。

❹ 金融機構向發行庫交存的現金必須達到哪些要求

一、整點現金要點准、挑凈、墩齊、捆緊、蓋章清楚。同一捆錢腰條與封簽名上的封捆員的名章必須是同一個人（當地人民銀行另規定的，按當地人民銀行的規定執行）。
二、不宜流通人民幣挑剔標准
1、紙幣票面缺少面積在20平方毫米以上的。
2、紙幣票面裂口2處以上，長度每處超過5毫米的；裂口1處，長度超過10毫米的。
3、紙幣票面有紙質較綿軟，起皺較明顯，脫色、變色、變形，不能保持其票面防偽功能等情形之一的。
4、紙幣票面污漬、塗寫字跡面積超過2平方厘米的；不超過2平方厘米，但遮蓋了防偽特徵之一的。
5、硬幣有穿孔，裂口，變形，磨損，氧化，文字、面額數字、圖案模糊不清等情形之一的。
三、紙幣的捆紮標准
1、紙幣按券別、套別清分，將同券同套的鈔票定100張為把，平鋪，墩齊，第一張向外表露出來的是鈔票正面，最後一張向外表露出來的是鈔票背面，面和底兩張鈔票必須同向，使整把鈔票形成正放狀態。
2、使用捆鈔紙捆紮，捆鈔紙在鈔票正中經過。捆紮紙幣不少於兩圈，紗紙收尾時要在整把鈔票的正面下方三分之一處對捆紮方向的紗紙繞兩圈，保證不翻鬆。紙幣扎把要求扎緊，保證捏著任何一張正常甩動不會散把。同時要求正面和底面鈔票不出現明顯的皺紋。
3、扎把人在把邊紗紙處同向蓋整鈔邊章。要求印章清晰，不出現筆畫斷開和缺少，不出現印色連成一遍，能夠清晰辨認全部文字。
4、紙幣以10把為捆，第一把表露出來的是鈔票正面，最後一把表露出來的是鈔票背面，面和底同向。每捆正面墊以襯紙，用捆鈔繩以雙十字捆紮，兩個十字都必須在鈔票正面和反面上經過，不得在鈔票側面經過，然後扎緊，最後打死結。要保證扎帶交叉部位融合，扎帶不滑動。
5、標准捆紮可以保證捆鈔繩和紗紙將鈔票面基本均勻地平分四份。並且每把鈔票捆紮紗紙之間的最大錯位不得超過紗紙寬度的三分之一。
6、准確填寫鈔票封簽，兩個封包員其中一個與扎把人相同。壓幣章的蓋章方向相同。
7、在封簽背面均勻塗上膠水，正向粘貼在整捆鈔票的墊紙上，保證覆蓋捆紮繩的兩個十字和打結。
四、硬幣捆紮標准
1、硬幣按面額、大小清分，同面額同大小的硬幣頂100枚為卷。
2、使用A4大小堅韌紙張封卷硬幣，收口處用膠水粘牢。
3、按每卷硬幣橫向用正體字按順序批註面額和枚數，並在收口騎縫處加蓋卷封人整鈔邊章。批註文字和邊章成一線。
4、10卷為捆，分三層碼放，每層卷數分別為3、4、3。
5、10卷硬幣的批註和名章必須同向。然後用捆鈔繩分別通過三分之一處和三分之二處進行捆紮，每處捆紮要保證繞兩圈以上，打死結。
6、再用堅韌的牛皮紙包裝整捆硬幣，用膠水封口。
7、准確填寫鈔票封簽，其中封包員與卷封人相同。整捆硬幣的卷封必須為同一人。
8、封簽背面均勻塗上膠水，粘貼在整捆硬幣的封口處。

❺ 金融機構人民幣存款余額 是什麼

存款余額是指商業銀行在截止到某一日以前的存款總和，包括儲蓄和對公的版活期存款、定期權存款、存放同業及存放中央銀行等的存款之和。

銀行的考核指標中有存貸比，《商業銀行法》第三十九條第二款：貸款余額與存款余額的比例不得超過百分之七十五。否則就會違規，並存在很大風險，存款余額為負債指標，貸款余額為資產指標。

❻ 請問什麼是存款類金融機構人民幣存款准備金率

存款准備金分為法定存款准備金和超額存款准備金。法定存款准備金是金融機構按照其存款的一定比例向中央銀行繳存的存款，這個比例通常是由中央銀行決定的，被稱為法定存款准備金率.

❼ 金融機構人民幣存准率是什麼意思

存款准備金是指金融機構為保證客戶提取存款和資金清算需要而准備的在中央銀行的存款。中央銀行要求的存款准備金占其存款總額的比例就是存款准備金率。中央銀行通過調整存款准備金率，可以影響金融機構的信貸擴張能力，從而間接調控貨幣供應量。RRR，即RMB Deposit-reserve Ratio ，全稱為人民幣存款准備金率。 存款准備金率
存款准備金，是限制金融機構信貸擴張和保證客戶提取存款和資金清算需要而准備的資金。法定存款准備金率，是金融機構按規定向中央銀行繳納的存款准備金占其存款的總額的比率。這一部分是一個風險准備金，是不能夠用於發放貸款的。這個比例越高，執行的緊縮政策力度越大。

❽ 下調存款類金融機構人民幣存款准備金率對百姓的生活有什麼影響 對這些專業術語不理解。

簡單的說法就是，銀行可以多放貸款了。去年下調0、5%存款准備金率，全國銀行系統就可以多放款3000億元。（電視上播的）