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互聯網金融公司考核辦法

發布時間:2021-05-22 21:32:36

A. 如何考察一個互聯網金融項目,來自一位行家的總結

看一下這個公司的行業背景,管理團隊背景,以及各種金融許可證是不是都健全。條件允許的話可以咨詢一下去參與過的人,是否靠譜。

B. 金融巨頭們是怎樣評價互聯網金融的

要評價互聯網金融,首先第一點,這肯定是個大趨勢,銀行等金融機構,互聯網公司,電信運營商都在做互聯網金融,這是很有前途的行業。

第二點,互聯網金融概念很廣,有做P2P的,眾籌的,也有做第三方支付,O2O,供應鏈金融的。不管什麼形式的互聯網金融,一定要有一個支撐點和核心領域,才能做好。比如京東也做互聯網金融,他的支撐點是電商。微信也做互聯網金融,他的支撐點是社交,即時通信。支付寶也是,他的支撐點是第三方支付。

我也是銀行的,多多交流哈

C. 某互聯網金融公司市場開發部門績效考核指標體系設計

績效指標體系有五種分類方法: 一、按照內容分類: 1.組織績效指標 2.部門職能指標 3.崗位職責指標 二、按照考核時間分類 1.年度考核指標 2.日常考核指標(季度考核指標、月度考核指標、每周/日考核指標) 三、按照指標類型分類

D. 從事互聯網金融工作,有哪些證書可以考

金融行業6大高含金量的證書
下面是金融行業6大高含金量的證書:
注冊會計師(CPA)證書
主考機構:中國注冊會計師協會。
適合人群:准備在國內從事會計職業的高級人才。
考試內容:會計、審計、財務成本管理、經濟法、稅法。
點評:注冊會計師考試成績合格,具有2年以上從事獨立審計業務工作實踐經驗的人員,申請且取得職業資格證書後,方有權簽署審計報告。因此,該證書是取得執業資格必不可少的敲門磚,很多企業在招聘中高級財會人員時,明確要求具有CPA證書。
難度指數:★★★★★
會計專業技術資格證書
主考機構:國家財政部門、國家人事部門。
適合人
群:想進入國企和事業單位在財會崗位任職的人員。報考該考試需持有會計從業資格證書。
考試內容:初級考初級會計實務、經濟法基礎兩個科目;中級考財務管理、經濟法、中級會計實務三個科目。
點評:國企和事業單位較重視職稱證書,而且職稱在一定程度上和收入相關聯。因此,建議想進入國企和事業單位從事財務工作的人員,考一張全國會計專業技術資格證書。
難度指數:★★★
注冊稅務師(CTA)證書
主考機構:國家人事部門、國家稅務總局。
適合人群:大專以上學歷,具有相應工作經驗者,或取得經濟、會計、統計、審計專業中級專業技術資格者,並從事稅務代理業務滿1年。
考試內容:稅法(一)、稅法(二)、稅務代理實務、稅收相關法律、財務與會計5個科目。
點評:隨著稅收管理體制改革的不斷深化,我國稅務執業隊伍急需補充大量高素質、復合型人才。因此,注冊稅務師是一個前景看好的職業,CTA證書的含金量較高。
難度指數:★★★
注冊資產評估師(CPV)證書
主考機構:國家人事部門、國家財政部門。
適合人群:正在從事或打算從事資產評估的人員。報考需具一定學歷及相應工作經驗。
考試內容:資產評估、經濟法、財務會計、機電設備評估基礎、建築工程評估基礎。
點評:目前,全國僅有3萬人獲得注冊資產評估師資格,而市場對專業人才的需求要遠大於這個數字。因此,對打算涉足這一職業領域的人員來說,考張資產評估師執業資格證書,獲得"專業身份證",對其職業前景應該增色不少。
難度指數:★★★★
特許公認會計師(ACCA)證書
主考機構:特許公認會計師公會。
適合人群:准備出國進修或者准備進入大型跨國企業從事財務工作的人員,需要有一定英語基礎。
考試內容:ACCA有14門考試科目,包括財務報表編制、財務信息與管理、公司法與商法、財務管理與控制、財務報告等。
點評:ACCA證書在國際上得到廣泛認可,被全球許多國家確定為法定的會計師資格,會員可從事審計、稅務、破產執行及投資顧問等專業會計師的工作。
同時,ACCA因其課程的全面性、完善性和綜合性,而被譽為"財會專業的MBA課程"。對希望就職跨國公司財務部門的人員來說,參加ACCA學習,可大大提高財會專業英語水平,熟知相關的國際會計准則,並擁有優秀的財務背景和實務操作能力。
難度指數:★★★★★
國際注冊內部審計師(CIA)證書
主考機構:國際內部審計師協會。
適合人群:報考CIA需具有學士或學士以上學位、中級及中級以上專業技術資格、注冊會計師證書或非執業注冊會計師證書。特定專業高校師生也可報名。
考試內容:包括內部審計程序、內部審計技術、管理控制與信息技術、審計環境四個部分。
點評:CIA得到世界各國普遍認可的內部審計職業認證。隨著經濟的快速發展,我國對高水平、專業化內部審計人員的需求越來越大。因此,通過CIA考試者往往備受用人單位的青睞。
難度指數:★★★★

E. 互聯網金融有哪些職業

一般一個互聯網金融平台公司會設立如下職能部門:

一、市場拓展部

1、負責完成公司市場銷售、市場拓展、費用控制等年度目標任務,並負責將目標責任制分解落實,確保各項工作目標得以實現。

2、對營銷政策、市場及同業營銷動態等方面進行調研分析,及時調整營銷策略和計劃,制訂預防和糾正措施,確保完成營銷目標和營銷計劃。

3、負責拓展、管理銷售渠道,協調維護商業合作夥伴及客戶關系,建立強大的銷售體系與客戶關系。

4、指導營銷人員解決工作中遇到的問題和困難,協助人力資源部完成員工績效考核。

5、建立和管理銷售隊伍,規范銷售流程,完成銷售目標;

6、掌握市場動態,積極適時、有效地開辟新的客戶,拓寬業務渠道,不斷擴大公司產品的市場佔有率;

7、負責業務談判、業務合同和協議的草擬。

二、產品研發部(有的單獨設立運營部)

1、參與公司平台產品事項決策,協助CEO制定產品發展戰略,實現企業產品管理目標;

2、根據公司的中長期發展規劃,綜合市場需求,開發設計適合平台的貸款產品、業務流程、制定營銷策略和營銷方案;

3、全面負責公司金融信貸板塊的相關體系、制度、流程建設,為CEO決策提供相應專業方案,並組織實施;

4、依據公司產品需求,負責平台軟體模塊的需求分析,概要設計和詳細規劃,制定運營策略、方案並組織執行;

5、統計、分析平台各類數據,提出改進方案,進行平台的維護,推廣及升級;

6、對用戶體驗,業務流程等進行全面的分析和改進,並參與平台的品牌、產品、市場的規劃,實現公司既定目標任務;

7、規劃平台的風格、架構、功能、負責建設、培訓和日常工作開展等;

8、制定平台的中長期運營目標和規劃;

9、關注行業市場及同行運營策略;

四、風險控制部

1、建立風控系統,擬定風險管理流程和風險管理制度,設計風險管理崗位的工作指引和運作流程等;

2、對各類貸款項目進行實質風險審查,與業務團隊經理溝通,充分了解項目風險情況,並監控各類業務風險的分析及防範措施的制定,建立企業風險資料庫和跟蹤檔案;

3、負責公司項目的風險評估,並執行相關風險評估程序;

4、撰寫風險評價報告,對業務操作中可能出現的風險點進行風險提示,出具風控建議與風險程度,分析風險來源和影響,提供解決方案;

5、負責組織貸審會的開展,且組織對公司貸款的貸前風險審核、貸中風險控制及貸後跟蹤管理工作,出具風險預警提示和風險評估報告,把項目項目要把風險控制在最低;

6、項目投資後定期審閱公司內部風險控制制度和相關文件,並根據需要隨時修改、完善,

五、催收(資產保全部門)

1、根據上級分配的催收任務開展工作,根據每月的工作目標,達成電話催收目標;

2、根據逾期情況,制定催收策略、目標及實施;

3、對任務內的逾期客戶進行電話催收,引導客戶正確還款意識,如發現有異常高風險客戶及時 上報;

4、按照前/中/後期的催收策略,對逾期的客戶利用電話、簡訊手段進行催收;

5、對逾期賬戶的情況進行專業管理,根據客戶實際要求做相應業務處理,及時反饋問題;

6、對逾期客戶群體進行系統分析,尋求地域,貸款類別,及所處行業的共性。並提出應對策略;

7、如實記錄催收結果,維護催收資料的收集整理,貸後管理工作。

六、法務部

1、執行合同管理辦法和管理流程,負責對公司重大項目及公司級合同文本法律審核的管理和指導,對合同管理過程中出現的問題提出改進建議;

2、制定法律政策並為公司的法律事務提供咨詢,為經營決策提供法律服務,出具法律意見;

3、負責對公司訴訟、勞動訴訟、仲裁法律糾紛案件處理的組織和領導;

4、負責協助有關部門建立公司合同、訴訟等管理制度,並組織落實和管理;

5、對法人授權、合同章使用工作的管理及檢查。根據合同管理辦法,對相關的商務性合同進行合同審查;

6、負責與司法部門、仲裁部門、律師界的聯絡溝通;

7、根據公司風險控制要求,健全和完善公司風險管理體系,確保公司業務在風險可控,可預測的情況下開展;

七、客服部

1、負責平台線上辦理投融資客戶的客戶開戶、交易等業務辦理工作;

2、負責客戶資料的收集和系統錄入,並分析相應數據推導、提煉客戶需求;

3、負責平台在線QQ和400免費熱線的業務咨詢和回復工作,並做好記錄登記工作;

4、負責網站平台的信息發布欄目中的信息查核工作,通過簡訊、郵件、電話等形式向網站客戶進行信息傳達工作;

5、負責網站平台相關數據信息收集和統計工作;

6、對線上業務咨詢非注冊用戶進行公司產品營銷,定期跟蹤所服務的客戶,了解客戶的需求,建立深層次的客戶關系;

7、負責公司的網路推廣和網路營銷,更大更全面的宣傳和擴大公司影響力;

8、負責搜集客戶意見和建議,及時匯報公司,必要時與相關部門進行溝通;

9、具備處理問題、安排進展、跟進進程、溝通及疑難問題服務的意識和能力,最大限度的提高客戶滿意度,遇到不能解決的問題按照流程提交相關人員或主管處理,並跟蹤進展直至解決;

10、負責定期對業務查詢和現有客戶的情況做出系統的分析和制定報表

11、審核投資人的信息並發布到平台;

12、負責滿標後對審核結束的借款人與投資人作放款動作;

13、給投資人分配收益,審核確認後做還款處理;

14、負責平台業務的各項數據統計、分析;

15、負責資金往來的記錄、審核;

16、負責借款人資料的收集與管理。

17、負責平台的目標市場開拓,根據客戶需求提供全方位的理財服務;

18、負責與客戶進行聯絡和溝通,維護客戶關系;

19、帶領客服團隊完成銷售業績,負責銷售目標的分解、落實;

20、負責組織客戶進行理財知識的系統培訓;

21、負責公共活動的組織、策劃和執行

22、負責與客戶交流,找到客戶理財需求,提供咨詢服務;

23、負責調查和分析客戶的問題,防範風險,配合風控人員做好貸前、貸中、貸後工作;

24、建立並優化企業獨有的服務准則,推動和監督准則的良好執行;

25、全方位優化客戶服務質量,貫徹落實並推廣公司文化;


另外還有設計部、人資部、運營部等等。

F. 有關互聯網金融的職業有哪些

一、市場拓展部
1、負責完成公司市場銷售、市場拓展、費用控制等年度目標任務,並負責將目標責任制分解落實,確保各項工作目標得以實現;

2、對營銷政策、市場及同業營銷動態等方面進行調研分析,及時調整營銷策略和計劃,制訂預防和糾正措施,確保完成營銷目標和營銷計劃;

3、負責拓展、管理銷售渠道,協調維護商業合作夥伴及客戶關系,建立強大的銷售體系與客戶關系;

4、指導營銷人員解決工作中遇到的問題和困難,協助人力資源部完成員工績效考核;

5、建立和管理銷售隊伍,規范銷售流程,完成銷售目標;

6、掌握市場動態,積極適時、有效地開辟新的客戶,拓寬業務渠道,不斷擴大公司產品的市場佔有率;

7、負責業務談判、業務合同和協議的草擬;

二、產品研發部

一、市場拓展部
1、負責完成公司市場銷售、市場拓展、費用控制等年度目標任務,並負責將目標責任制分解落實,確保各項工作目標得以實現;

2、對營銷政策、市場及同業營銷動態等方面進行調研分析,及時調整營銷策略和計劃,制訂預防和糾正措施,確保完成營銷目標和營銷計劃;

3、負責拓展、管理銷售渠道,協調維護商業合作夥伴及客戶關系,建立強大的銷售體系與客戶關系;

4、指導營銷人員解決工作中遇到的問題和困難,協助人力資源部完成員工績效考核;

5、建立和管理銷售隊伍,規范銷售流程,完成銷售目標;

6、掌握市場動態,積極適時、有效地開辟新的客戶,拓寬業務渠道,不斷擴大公司產品的市場佔有率;

7、負責業務談判、業務合同和協議的草擬;

二、產品研發部(有的單獨設立運營部)
1、參與公司平台產品事項決策,協助CEO制定產品發展戰略,實現企業產品管理目標;

2、根據公司的中長期發展規劃,綜合市場需求,開發設計適合平台的貸款產品、業務流程、制定營銷策略和營銷方案;

3、全面負責公司金融信貸板塊的相關體系、制度、流程建設,為CEO決策提供相應專業方案,並組織實施;

4、依據公司產品需求,負責平台軟體模塊的需求分析,概要設計和詳細規劃,制定運營策略、方案並組織執行;

5、統計、分析平台各類數據,提出改進方案,進行平台的維護,推廣及升級;

6、對用戶體驗,業務流程等進行全面的分析和改進,並參與平台的品牌、產品、市場的規劃,實現公司既定目標任務;

7、規劃平台的風格、架構、功能、負責建設、培訓和日常工作開展等;

8、制定平台的中長期運營目標和規劃;

9、關注行業市場及同行運營策略;

四、風險控制部
1、建立風控系統,擬定風險管理流程和風險管理制度,設計風險管理崗位的工作指引和運作流程等;

2、對各類貸款項目進行實質風險審查,與業務團隊經理溝通,充分了解項目風險情況,並監控各類業務風險的分析及防範措施的制定,建立企業風險資料庫和跟蹤檔案;

3、負責公司項目的風險評估,並執行相關風險評估程序;

4、撰寫風險評價報告,對業務操作中可能出現的風險點進行風險提示,出具風控建議與風險程度,分析風險來源和影響,提供解決方案;

5、負責組織貸審會的開展,且組織對公司貸款的貸前風險審核、貸中風險控制及貸後跟蹤管理工作,出具風險預警提示和風險評估報告,把項目項目要把風險控制在最低;

6、項目投資後定期審閱公司內部風險控制制度和相關文件,並根據需要隨時修改、完善;

五、催收(資產保全部門)
1、根據上級分配的催收任務開展工作,根據每月的工作目標,達成電話催收目標;

2、根據逾期情況,制定催收策略、目標及實施;

3、對任務內的逾期客戶進行電話催收,引導客戶正確還款意識,如發現有異常高風險客戶及時 上報;

4、按照前/中/後期的催收策略,對逾期的客戶利用電話、簡訊手段進行催收;

5、對逾期賬戶的情況進行專業管理,根據客戶實際要求做相應業務處理,及時反饋問題;

6、對逾期客戶群體進行系統分析,尋求地域,貸款類別,及所處行業的共性。並提出應對策略;

7、如實記錄催收結果,維護催收資料的收集整理,貸後管理工作;

六、法務部
1、執行合同管理辦法和管理流程,負責對公司重大項目及公司級合同文本法律審核的管理和指導,對合同管理過程中出現的問題提出改進建議;

2、制定法律政策並為公司的法律事務提供咨詢,為經營決策提供法律服務,出具法律意見;

3、負責對公司訴訟、勞動訴訟、仲裁法律糾紛案件處理的組織和領導;

4、負責協助有關部門建立公司合同、訴訟等管理制度,並組織落實和管理;

5、對法人授權、合同章使用工作的管理及檢查。根據合同管理辦法,對相關的商務性合同進行合同審查;

6、負責與司法部門、仲裁部門、律師界的聯絡溝通;

7、根據公司風險控制要求,健全和完善公司風險管理體系,確保公司業務在風險可控,可預測的情況下開展;

七、客服部
1、負責平台線上辦理投融資客戶的客戶開戶、交易等業務辦理工作;

2、負責客戶資料的收集和系統錄入,並分析相應數據推導、提煉客戶需求;

3、負責平台在線QQ和400免費熱線的業務咨詢和回復工作,並做好記錄登記工作;

4、負責網站平台的信息發布欄目中的信息查核工作,通過簡訊、郵件、電話等形式向網站客戶進行信息傳達工作;

5、負責網站平台相關數據信息收集和統計工作;

6、對線上業務咨詢非注冊用戶進行公司產品營銷,定期跟蹤所服務的客戶,了解客戶的需求,建立深層次的客戶關系;

7、負責公司的網路推廣和網路營銷,更大更全面的宣傳和擴大公司影響力;

8、負責搜集客戶意見和建議,及時匯報公司,必要時與相關部門進行溝通;

9、具備處理問題、安排進展、跟進進程、溝通及疑難問題服務的意識和能力,最大限度的提高客戶滿意度,遇到不能解決的問題按照流程提交相關人員或主管處理,並跟蹤進展直至解決;

10、負責定期對業務查詢和現有客戶的情況做出系統的分析和制定報表;

11、審核投資人的信息並發布到平台;

12、負責滿標後對審核結束的借款人與投資人作放款動作;

13、給投資人分配收益,審核確認後做還款處理;

14、負責平台業務的各項數據統計、分析;

15、負責資金往來的記錄、審核;

16、負責借款人資料的收集與管理;

17、負責平台的目標市場開拓,根據客戶需求提供全方位的理財服務;

18、負責與客戶進行聯絡和溝通,維護客戶關系;

19、帶領客服團隊完成銷售業績,負責銷售目標的分解、落實;

20、負責組織客戶進行理財知識的系統培訓;

21、負責公共活動的組織、策劃和執行;

22、負責與客戶交流,找到客戶理財需求,提供咨詢服務;

23、負責調查和分析客戶的問題,防範風險,配合風控人員做好貸前、貸中、貸後工作;

24、建立並優化企業獨有的服務准則,推動和監督准則的良好執行;

25、全方位優化客戶服務質量,貫徹落實並推廣公司文化;

另外還有設計部、人資部、運營部等等。

G. 如何評價互聯網金融公司的好壞

1,看平台的風控能力
2,看平台合規程度
3,最主要的一點就是這家平台有沒有用心再做
望採納

H. 互聯網金融行業的內控審計管理制度

互聯網金融企業的風險管理就是在經營過程之中對企業可能發生的風險進行識別、評估、以及應對。互聯網金融企業是互聯網和金融企業的有機結合,由於互聯網企業具有的虛擬化、交易對象以及交易流程難以確定等特點,其所面對的風險比傳統的金融機構要高很多,因此對互聯網金融行業內部審計的風險管理極其重要。所以針對上述存在的問題,提出了幾點內部審計的風險管理措施:
(一)利用計算機改善內部審計方法
1.深入計算機的審計方法。
該種方法就是對計算機內數據投入、投出的過程進行全面審計,主要內容是考核企業內部控制的體制機制設計和有效運行,評價企業管理制度執行情況。深入計算機的審計方法能夠簡化傳統金融行業手工做賬的工作,減輕工作負擔,並且利用計算機來處理數據能夠減少由人工計算失誤引起的固有風險。
2.計算機輔助審計方法。
計算機輔助方法是指將計算機技術引入內部審計工作並構建內部審計信息系統,對企業的網路運行安全及時進行監控和防衛。同時這種方法也是收集、評價審計證據的過程,通過收集的數據來檢查計算機管理系統或企業內部控制使企業資產、數據以及隱私安全得以保證。這種方法能夠提高互聯網金融企業的審計效率,降低審計成本,解決企業內審綜合能力低下的難題。
(二)重視內部審計的建設
1.提高內部審計地位。
內部審計能夠幫助企業評價和改善風險管理和內部控制體系。內部審計以其獨特的檢驗和詢問功能與企業組織結構相協調,增加了企業的價值。故可以通過以下方法提高內審地位,改善企業經營與組織效率。
(1)互聯網企業高管重視內審作用,定期開展有關宣傳活動。高管帶領員工參觀行業優秀公司的內審工作流程,使每位員工意識到內審的重要性並對表現優秀的內部審計人員予以獎勵。
(2)成立由企業股東直接領導的內部審計部門,內部審計工作的開展直接對股東負責,減輕管理層的控制,遏制管理層凌駕於內控之上所帶來的危害。
2.提高內部審計的獨立性。
獨立性是審計的靈魂。內部審計部門需要保持客觀中立,人員不可以參與經營活動,內審人員的聘請需由專人來執行。互聯網金融企業在設立審計機構時應首先成立審計委員會,該成員包括公司的主管、主要債權人和投資者,內審部門的人員聘用、調動、許可權、考核等方面直接隸屬於審計委員會,對委員會負責,從形式和實質兩個方面保持其獨立性。 (三)完善互聯網金融企業監督
我國經濟信息化程度不高,互聯網金融企業的發展尚處於起步階段,因此我國對互聯網金融業務的監管應採取慎重態度。通過適當的金融監管可以促進我國網路金融更好更快發展,降低內審中的法律風險。具體措施如下:
1.完善管理互聯網金融企業的法律法規。
補充適用於互聯網金融業務的相關法律條文。既要對現有法律不適合的部分進行修訂和補充,又要對未來發展情況進行分析預測。當前互聯網金融最突出的法律問題是非法集資、融資問題。中國人民銀行應當與證券、保險監管機構聯手,充分披露互聯網金融產品的投資風險,禁止非法融資活動,禁止使互聯網金融企業既做裁判員又做運動員。
2.完善現行業務營運監管辦法。
結合互聯網金融企業業務特點,從業務經營的合法合規、資本充足、資產質量、管理水平和內部控制等方面適時進行調整,構造一個符合互聯網金融發展的監管指標體系。互聯網金融企業的獨特性使其在某種程度上脫離金融監督管理機構的監管,但其資本充足率對客戶、消費者具有重大影響,監管部門應當對其作出相應規定,同時考慮實施准備金制度將部分市場風險內部化。
3.提升金融監管部門的網路安全技術。
互聯網金融企業的網路安全問題日益突出,其涉及的不僅僅是客戶的隱私,更甚的是涉及到客戶利益。金融監管部門要求互聯網金融企業加強技術力量,不斷完善網路安全技術,如防火牆技術、加密技術。同時應大力發展我國先進的信息技術,提高計算機系統的關鍵技術水平,在硬體設備方面縮小與發達國家之間的差距,提高關鍵設備的安全防禦能力。
4.提高內審人員的專業能力。
互聯網金融的內部審計比傳統企業內部審計更加復雜,需要審計人員具備扎實的專業技能,這是審計工作開展的前提條件。故可以通過以下途徑提高內審人員的專業勝任能力。
(1)加強自身學習,培育綜合人才。內審人員不僅要學習財會方面的知識,還需要學習風險管理、計算機與互聯網金融行業知識,包括互聯網金融行業經營特點、經濟技術指標,企業的經營戰略、經營環境、經營風險等。
(2)加強專業技能培訓,進行輪崗交流。內審人員應具備全方位知識與技能,進行大量的審計實踐。通過輪崗,審計人員應熟悉單位的各項業務及其操作流程,提高審計的實踐能力。
5.培育具有綜合能力的內審人員。
隨著內部審計在互聯網金融業的治理結構中地位日益重要。而我國互聯網金融企業發展現狀需要企業提高現有審計人員的管理能力,完善內部審計管理工作建設。通過後續教育、業務培訓等各種途徑提升互聯網金融企業的審計整體隊伍素質,為互聯網金融企業內部審計的風險管理提供符合要求的監督控制資源和後備力量。

I. 如何提高互聯網金融行業的服務質量

金融業的競爭,是一種信譽的競爭,服務的競爭。本文針對提高商業銀行服務質量提出如下對策:充分理解和認識服務的內涵;強化和提高服務意識;加強培訓教育、提高業務技能、營造優美服務環境;提高金融電子化水平,創新服務手段,完善服務功能;加大監督的力度和廣度,以提高銀行服務的整體水平。
關鍵詞:商業銀行; 服務質量 金融業

一、理解和認識服務的內涵

銀行服務的核心是維護和加強與顧客的聯系。如何持久地贏得市場是每一個企業需要永遠面對的問題。銀行要以客戶為中心,調整自身,服務要從單純經營金融產品轉移到維護和加深與顧客的聯繫上,僅僅重視滿足顧客的需要是不夠的,還必須研究客戶需要背後復雜的各種因素,只有緊緊抓住維護與顧客的關系這一核心,以市場為導向,以高質量、多樣化、特色服務,滿足顧客多層次需要,才能獲得自身發展的持續動力。「顧客」概念是一個「大顧客」概念,不僅銀行直接服務的對象是顧客,與銀行服務有制約關系的部門,甚至銀行自身的員工都應視同為顧客。銀行在處理與顧客的關繫上,應樹立大市場、大客戶的意識以及「服務是一個全過程」的概念。構建新型銀企關系,對制約與顧客關系的因素進行協調管理,增強客戶的穩定性,沒有良好的服務作保障,即使一時被拉過來的客戶也可能會跑掉。優質服務就是信譽。

二、強化和提高服務意識

首先,要全面動員,深入發動,大造聲勢,宣傳優質文明服務。優質文明服務關繫到企業形象,因此,要必須做到全面發動,全員參與,把優質文明服務作為一項生命工程來抓。銀行業是服務性行業,在強化員工隊伍素質的同時,服務理念、服務意識也是他們隨時需要進行強化的一項長期訓練。其次,明確目標,制定計劃,分步實施,責任到人。對文明服務工作進行總體規劃,制訂階段性目標,聯系自身實際,進行細化和充實。對目標進行層層分解,責任到人,做到人員定崗,用具定位,操作定型,服務定時,努力實現井然有序的工作秩序。再次,完善機制,嚴格考核,公開標准,獎罰兌現。不斷完善規章制度,使服務行為規范化、制度化。要結合本行實際,建立嚴格的獎勵和懲罰制度,制訂和完善嚴格的崗位規范、各項業務的具體服務標准和業務操作規程,同時將有關經營管理、業務操作、內部管理等規章制度,按專業分工進行系統完善、整理和匯編,並要求全體員工對本職崗位每項操作規程熟記會背,熟練規范運用。最後,實施「一把手」工程,搞好優質文明服務。優質服務是立行興業增效之本,因此必須擺在重要位置,納入工作決策的總體思路,全面實施「一把手」工程。要成立以行長為組長的優質文明服務工作領導小組,各支行、也要層層簽訂優質服務責任書,將各項指標量化、細化,責任分解到人,並納入行長目標管理體系考核。三、加強培訓教育,提高業務技能

優質文明服務要從量的積累達到質的飛躍,關鍵是以人為本,通過教育培訓和強化管理,提高員工的政治素質和業務素質,以員工的高素質創造出優質服務的高水平。加強業務技術培訓,提高服務效率。進行上崗培訓和崗位練兵,定期進行考核及專業技術比賽,要求員工業務上做到「好、快、准、嚴」,達不到標准不能上崗。通過嚴格的技能培訓,使員工學會業務操作的技能,熟練、准確地操作各種業務;以櫃面服務為突破口,開展形式多樣的以優質文明服務為內容的活動;組織愛崗敬業、服務奉獻的演講比賽,頌揚員工努力開拓、勤勉敬業的高尚風范;推廣以員工星級管理為核心的規范化服務。通過對櫃台人員「德、能、勤、績」的考核,授予相應的星級。實行「掛星上崗、以崗定酬、星薪掛鉤」,充分調動員工的積極性;營業網點要依據規范化服務標准,對營業室內外進行凈化、美化,在外部形象設計上應追求鮮明、統一的風格,以起到無聲的宣傳作用。

四、提高金融電子化水平,創新服務手段

新業務的開發,是增強業務發展後勁和競爭力的需要。所以商業銀行應設立專司新業務開發的部門,加強對市場的調查、預測和分析,研究創新金融產品,完善服務功能,提高服務水平。為適應企業、個人金融意識不斷增強的需要,目前各家商業銀行陸續推出了多種服務,如儲蓄通存通兌、對公業務通存通取、代發工資業務、代收費業務、ATM聯網系列、商務POS終端、個人存單抵押貸款、一卡通(或一折通)、個人外匯買賣業務、電話銀行服務等等。豐富的銀行服務品種也是客戶選擇銀行的必有的不可少的條件之一。

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