西瓜金融服務有限公司概況

1. 尋烏縣的經濟概況

2010年實現生產總值306609萬元，其中：第一產業94636萬元，第二產業95375萬元（其中：工業86317萬元，），第三產業116598萬元。三次產業對經濟增長的貢獻率分別為21.29%、46.31%和32.40%。非公有制經濟快速發展，實現增加值164090萬元，佔GDP的比重為53.5%。
2013年全縣實現生產總值43.91億元，財政總收入5.25億元，其中，公共財政收入3.61億元，全縣財政支出15.79億元，全社會固定資產投資24.76億元，農民人均純收入增長14.50%，社會消費品零售總額14.89億元，金融機構期末存款余額達62.44億元，完成規模以上工業總產值30.52億元，其中規模以上工業增加值7.63億元，主要經濟指標呈兩位數增長態勢。
2014年4月14日，國家統計局辦公室印發《國家統計局對口支援尋烏工作要點（2014-2015）》（以下簡稱《要點》），《要點》結合統計部門和尋烏縣實際，從支持尋烏縣及贛州市提升統計服務能力、支持尋烏縣開發柑橘市場、支持幫助尋烏縣爭取中央部門政策支持等八個方面作出明確。 2010年實現農業總產值235045萬元，其中果業產值110385萬元。全年糧食總產量101735噸；油料產量3227噸，蔬菜46490噸，西瓜14355噸；年末果園面積44.24萬畝；水果總產量為36.57萬噸，其中臍橙20.92萬噸，柑桔15.55萬噸。2009年末有林地面積達193833公頃，荒山造林面積936公頃；林產品產量中油茶籽1280噸；森林覆蓋率達79.5%。全年出欄生豬233479頭，存欄生豬129638頭，肉類總產量達26708噸；家禽出籠26129百羽；水產品總產量7005噸。
2013年尋烏縣農作物播種面積38.11萬畝。其中，稻穀種植面積29.73萬畝，豆類種植面積0.91萬畝，薯類種植面積0.70萬畝。全年糧食總產量10.73萬噸，其中，稻穀產量10.26萬噸，薯類產量0.70萬噸。全年生豬出欄25.12萬頭，全縣肉類總產量2.69萬噸；家禽出欄267萬羽。全年水產品量達8145噸，其中，養殖產量7928噸。果品產量達56.38萬噸，果業總產值達14.57億元，果業產值占農業總產值的比重達45.9%。 2010年尋烏完成工業總產值309953萬元，其中規模以上工業總產值123981萬元，實現工業增加值86317萬元，其中：規模以上工業增加值29759萬元，實現主營業務收入117714萬元，實現利稅總額22041萬元，實現稅金7040萬元。
2013年尋烏新增規模以上工業企業6家，尋烏縣規模以上工業企業達30家，全年實現總產值310313萬元，實現增加值75263萬元；實現主營業務收入308791萬元，實現利稅53769萬元，實現稅金24876萬元，；實現銷售產值307983萬元，產銷率99.25%。 2010年尋烏縣完成房地產開發投資37374萬元，商品房銷售面積12.35萬平方米；全年社會消費品零售總額110289萬元；共引進內外資項目44個，其中：外資項目1個。實際利用內資17400萬元、外資89.8萬美元。保險業務中保費收入4886萬元。
2013年尋烏縣服務業增加值達到18.12億元，佔全縣生產總值的比重達到40.56%。交通運輸倉儲業增加值4.08億元，全年完成公路貨運量和貨運周轉量669萬噸和38018萬噸公里；公路客運量和客運周轉量分別為163萬人和1.5042萬人公里；批發和零售業增加值3.00億元；住宿和餐飲業增加值0.49億元；金融保險業增加值1.0億元；房地產業增加值1.85億元；營利性服務業增加值1.69億元；非營利性服務業增加值6.01億元。

2. 什麼是點對點金融服務，鏈接式金融服務與之相比有什麼優勢嗎

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3. 供應鏈金融服務主要是做什麼的哪家公司提供供應鏈金融服務

供應鏈金融服務，就是為企業發展的上下游提供資金支持，保障產業鏈正常運轉。比如：凍立方，可以通過它來參與到供應鏈金融中。

4. 求一篇文章關於通貨膨脹的現狀及其原因！！謝謝~

一、現狀
一年間，中國的物價漲了多少？每個人都會有不同的感受。同樣100元，一年前後，買到的東西少了多少？這樣的對比或許更直接點。 為此，本報特意選取了十幾個居家生活的樣本，對比一下杭州市場上今年7月12日和去年這個時候的零售價格，將100元的實際購買力做了對比，這樣就可以更直觀地了解到口袋裡的100元究竟「蒸發」了多少。

一年間，100元少買了9斤花生米。2010年7月27日，杭州市糧油批發交易市場小雜糧行情顯示，花生仁價格5元/斤，2011年7月12日，在農貿市場花生仁零售價格要9元/斤，五穀雜糧中屬漲幅最大。蕎麥相比去年每斤漲了2塊6，其他漲幅不大。

一年間，100元少買了75枚雞蛋。據大農網信息顯示，2010年7月7日杭州普通雞蛋價格為元/斤。2011年7月12日，農貿市場普通雞蛋價格為5元/斤，而土雞蛋價格達到17元/斤。雞蛋價格依舊呈上漲態勢。

一年間，100元少買了8。5斤玉米。受年初南方乾旱北方寒冷影響，國內玉米減產，加上少數游資囤貨炒作，玉米價格持續攀升，現在零售市場的甜玉米價格達10元/公斤，而去年這個時候只要7元/公斤。

一年間，100元少買了13。5斤黃豆。今年「豆你玩」還沒歇著，從綠豆換到了黃豆，去年這個時候散裝黃豆只要3。8元/斤，現在要8元左右。

一年間，100元少買了一隻西瓜。在杭州市區水果超市，2010年冰糖紅玉西瓜2。68元/斤，2011年為2。98元/公斤。其他品種的西瓜價格略有上漲基本沒變。

一年間，100元少買了33盒豆腐。「豆你玩」帶出「腐不起」，豆製品今年起全線漲價。百姓家常菜的原料之一白玉豆腐每盒從1塊漲到了1。5元，最常吃的鹵水豆腐都從1。5元/塊漲到1。8元/塊，豆腐乾從5元/斤漲到6元/斤。

一年間，100元少買了3條鱸魚。2010年7月鱸魚每斤12~13元左右，2011年7月12日當天賣到20元/斤。其他魚類價格均有上漲，如包頭魚2010年7月售價5-6元/斤，2011年7月12日售價9元~10/斤，如鯽魚從去年的7月9元/斤漲到今年7月12元/斤。

一年間，100元少買了2斤8兩五花肉。2011年豬肉價格飆升，逼近牛肉。2010年五花肉價格11元/斤左右，2011年7月漲到16元/斤。普通家庭一盤紅燒肉成本提高至少5元。

一年間，100元少買了2升汽油。去年來，國際油價一直高位盤整，國內車主也跟著受累。去年7月93號汽油為6。53元/升，歷經幾輪調價後現在漲到了7。46 元/升。

一年間， 100元少洗5次車。 去年這個時候15元一次，辦卡一次才10元，現在起步價就是20元，個別貴的已經到了25元，原本100元能洗10次車，現在只能洗5次。

2010年的年度漢字是「漲」字，2011年已經過去了，「漲」依然是物價的總趨勢，對百姓的日常生活產生越來越大的影響，百姓的錢袋子越來越不經用。「我現在最怕聽到的兩個字就是『漲價』，幾乎每天都有東西漲價。」在菜場買菜的周阿姨感慨錢不夠用。5年前家裡裝空調，拆裝費只要50元，今年竟然要200元。

二、我國通貨膨脹的原因及對策

由於種種原因通貨膨脹正悄悄的降臨我國，為了避免我國經濟出現畸形發展，我們必須採取調整收入政策，貨幣政策，對外經濟政策，提高利率，降低工資水平以及進行產業結構調整，抑制通貨膨脹蔓延，使我國經濟穩定的發展。

1．什麼是通貨膨脹缺口？

通貨膨脹缺口是指實際水平總需求水平大於充分就業時的國民收入而形成的缺口，或者說是指在充分就業的經濟中投資超過儲蓄的差額，既總需求超過總供給的差額，在存在通貨膨脹缺口的情況下，就會對商品和勞務的需求價值超過在充分就業條件下所能生產的價值，由於經濟已經處於充分就業狀態中，社會已沒有可以擴大實際產出的閑置資源不可能再增加實際產出，所以當存在通貨膨脹缺口時，經濟面臨上漲的壓力，經濟將在高於充分就業收入的名義水平上均衡。當經濟實現均衡時，如果均衡國民收入高於充分就業時的國民收入，即存在通貨膨脹缺口；如果均衡國民收入低於充分就業時的國民收入，即存在失業缺口

2．通貨膨脹的類型：
2．1．溫和性通貨膨脹
2．2．加速性通貨性膨脹
2．3．極速性通貨性膨脹

3．通貨膨脹率
公式：通貨膨脹率=（現期物價水平—基期物價水平）/基期物價水平（其中基期水平選定某年的物價水平作為一個參照，這樣就可以把其他各期的物價水平通過與基期水平作一對比，從而衡量現今的通貨膨脹水平）

4．通貨膨脹
4．1．通貨膨脹的含義：通貨膨脹是物價水平在較長時期內以較高幅度持續上漲。

4．2．通貨膨脹的原因：
4．2．1．自90年代中期以來我國實行擴張性貨幣政策以來加之近年中央銀行有發行過多的貨幣導致貨幣增長過快從而引發了通貨膨脹。
4．2．2．需求拉上通貨膨脹，需求拉上通貨膨脹理論是從總需求的角度來分析通貨膨脹的，
其觀點是總需求大於總供給。我過現在由於種種原因已經形成了總需求大於總供給的局面從而形成了通貨膨脹。
4．2．3．溫和性通貨膨脹有需求拉動和成本推動兩種原因。近年來我國糧價不斷上漲，是由於糧食產量下降造成的，是供給出了問題，屬於成本推動；投資需求幅度為20%為正常，而我國現在已經達到了25%，特別是化工，冶金等行業的價格不斷上漲引起了原材料價格的上漲，此屬於需求拉動。溫和性通貨膨脹還有一個因素國際傳導，外商直接投資和出口需求膨脹帶動國內價格上升，屬於需求拉動；而原油及其他國際初級產品通過進口帶動國內價格上漲，則屬於供給因素，是成本推動。
4．2．4．通貨膨脹是在一個封閉的環境里產生，由於物價的流通，近幾十年全球沒有發生惡性的通貨膨脹，反而是產生了不少次的通貨緊縮。而我們由於匯率管制，無法與國外市場同步，客觀上導致了通貨膨脹。
4．2．5．我國由於經濟結構的不平衡，生產較低的部門的工人需求向生產高的部門靠齊結果導致整個社會工資增長率超過了經濟增長率從而導致了通貨膨脹。
4．2．6．通貨膨脹的隱性原因——生態系統失衡。生態失衡是通貨膨脹的內在原因。
①當生態失衡後，穩定協調的生態結構遭到破壞，物質循環和能量流通的效率便會受到影響而降低，導致生態系統的有效物質和能量的產出減少，即生態供給量減少；加上人們的需求也隨著社會經濟發展而不斷增加，使整個社會對生態的全面需求急劇增長，造成總需求大大高於總供給，產品供不應求，必然拉動相應的物價不斷上漲，從而產生了需求拉上型通貨膨脹。
②生態失衡的表現之一是生態環境惡化，治理生態環境必須花費大量的成本。治理的社會成本費用又直接或間接來源於各個公民和廠商，這種社會成本最終要由生產廠商來承擔，使企業的生產成本增加，從而使產品的價格升高，相應的結果就是物價上漲。生態失衡還使自然資源日益減少，開採的難度日益增加，由此導致資源開采成本上升，原料能源價格上漲，使生產廠家的內在成本增加。造成所謂的成本推動型通貨膨脹。
③生態失衡所導致的生態結構的失衡和環境污染在導致供求總量失衡時還會使供求結構關系變形。即使整個社會的產出能夠滿足整個社會的需求卻會因為資源分配結構的不合理而無法滿足總需求，使效率低下部門的產品價格上升進而帶動整個物價水平的上升，這就是所謂的機構型通貨膨脹。

5. 通貨膨脹的對策及措施
通貨膨脹的治理是一個復雜的工程，在治理通貨膨脹的過程中，既要從宏觀上消除通貨膨脹的根源，把握通貨膨脹治理力度，並在時間上兼顧企業改革、金融改革的要求，又要加快產業結構的調整，使資源配置狀況改善，還要考慮微觀經濟主體的經濟行為的變化，使其能夠適應對通貨膨脹的治理。通貨膨脹既然有各種不同的類型和多種不同的病因，而且對經濟帶來的破壞作用是明顯的，因此許多經濟學家在都深入研究和嘗試治理通貨膨脹的政策措施。這些措施主要包括：

5．1. 貨幣政策。貨幣政策是最基本的宏觀經濟政策之一，它也是治理通貨膨脹的一個重要手段。運用貨幣政策來抑制通貨膨脹主要通過兩條途徑來實現，一是降低貨幣供應量的增長率，以壓抑總需求；二是提高利率，以抑制投資需求，並刺激儲蓄增加，從而保證總需求與總供給的均衡。我國中央銀行通過減少流通中貨幣量的辦法，提高貨幣的購買力，減輕了通貨膨脹的壓力；同時通過提高商業銀行存貸款利率和金融市場利率水平，減少流通貨幣，縮小信貸規模，從而減少投資規模，達到平衡儲蓄和投資，從而增加商品和服務，消除總需求與總供給的缺口，進而達到了防止通貨膨脹的目的。

5．2．收入政策。收入政策主要是採取工資物價管理政策，以阻止工會和壟斷企業這兩大團體互相抬價所引起的工資、物價輪番上漲的趨勢。其目的在於力圖控制通貨膨脹而又不致引起失業增加。收入政策的理論基礎主要是成本推進型的通貨膨脹，因為成本推進型通貨膨脹是由於供給方面成本的提高，其中特別是工資的提高，因而導致物價水平的上漲。為此，必須採取抑制性的收入政策，其形式有如下幾種：確定工資－物價指導線，以限制工資－物價的上升。強制性措施。以納稅為基礎的收入政策。

5．3.對外經濟政策。一般來說，我國的國內的通貨膨脹與其國際收支狀況具有相互推拉的作用。在各國都出現通貨膨脹的情況下，我國必須採取適當的對外經濟政策，以減輕國際收支失衡對國內物價的不利影響，井阻止國外通貨膨脹的輸入。這方面的措施主要有：
（1）實行浮動匯率。由於在浮動匯率制度下，我國貨幣對外匯匯率的升降完全由市場供求關系所決定。
（2）與各國在貿易和金融領域採取協調措施，如與各國加強協作，共同採取控制各國貨幣供應量的增長率、改善國際金融制度以及其它反通貨膨脹的措施，以制止世界性通貨膨脹的蔓延，等等。

5．4．加大宏觀經濟調節力度。為了繼續保持物價總水平基本穩定，有關部門必須密切關注、善於發現並及時研究市場供求關系的重大變化，運用政策引導和經濟手段適時適度加以調節。要嚴格控制新漲項目出台，加大價格檢查力度。此外，還要加強對重點行業重點產品，特別是針對一些行業過快增長可能造成的能源和原材料緊張等問題的協調工作力度，促進生產要素的優化配置，穩定市場供應，確保供需基本平衡。

5．5．切實加強糧食生產，確保糧食供應，穩定糧食價格。要認真落實中央關於鼓勵糧食生產的各項政策，確保對農民的直接補貼、良種補貼、農資價格管理、農業稅減免等政策措施真正到位。加強防汛抗旱和農作物田間管理，在做好夏糧秋糧的收購工作的同時，認真做好糧源組織和調運，確保市場糧食供應，保持糧價基本穩定。
5.6.降低勞動工資水平，從宏觀上調控分配,縮小收入分配差距 ,實現公平和效率的統一，降低勞動工資水平，通過控制工資的增長來控制收入和產品成本的增加，進而控制物價水平，防止因勞動工資水平提高而使物價隨之增長。

5. 目前,我國教育貸款信用保證保險的發展現狀如何

如果把2015年看做是我國個人徵信市場化的元年，那在這個千億級別的徵信市場上，借貸成為了首當其沖的戰場，無論是傳統金融大佬平安、還是互聯網巨頭阿里、騰訊，抑或是創業新秀宜信、飛貸都使出渾身解數，准備打一場持久戰。

但現實情況是雖然國家近一步放寬了借貸市場，借貸市場依然吃緊，再加上整個行業的殘酷廝殺，無擔保、無抵押依靠信用貸款的借貸模式到底能不能迎來爆發，又將面臨著什麼樣的問題？

打法迥異，勝算幾何

既然目標市場找到了，那我們再看看產品，目前幾乎所有的貸款平台都圍繞著借款人最關注的三個指標： 額度、速度和利率提供信貸服務，但這並不意味著將萬事大吉，反而加劇了行業競爭，面對這又愛又恨的市場，誰才能勝出呢，我們今日不妨從手機app貸款（B2C）、傳統貸款、P2P、中各舉一例對比分析，看看行業發展如何。

手機APP貸款飛貸：離成功還有多遠

作為唯一入選美國沃頓商學院的中國金融案例，獲得最大黑馬2015年最具創新互聯網金融產品獎，飛貸金融則是針對現有貸款的層層審核、周期長、流程繁瑣等問題，在步驟和時間上進行簡化為用戶提供 「隨時隨地」手機APP貸款。全部的貸款申請和審批只需五分鍾，四個步驟就可以完成， 且操作全部在手機上進行。

而對於現有金融信貸的借款和還款的嚴格限定問題，比如借款開始後即開始計息，提前償還需要支付高額違約金額等，飛貸則採取「隨借隨還」的方式。舉例一客戶的信貸額度是30萬元，那麼此30萬元不使用則不計息，可按需使用；在還款時也可根據個人經濟情況來自助調整還款周期。

再比如現有信貸方式，每次貸款都需要對客戶進行重復審核；而飛貸的借款額度則是終身使用，並可動態調整，即「一次授信，終身使用」。目前飛貸已經開通包括深圳在內的50個城市用戶，這些城市用戶只需符合徵信數據就可獲得最多30萬元的貸款，貸款不僅可以支撐大多數個人消費者購房、購車、日常消費，也可滿足中小企業主的資金周轉。

但飛貸也有自己的「煩惱」，因為 飛貸本身不向C端用戶募集資金，而是採用與金融機構合作的形式來獲取資金。那對於飛貸來說，需要有足夠多足夠有實力的金融機構合作，才能順利用產品連接資金和需求兩端，另外飛貸除了資金供給外，金融機構的網點、客戶資源等對飛貸的影響也較大，這些都考驗著飛貸團隊如何抉擇和布局。

金融大佬平安易貸：說愛你不容易

平安易貸是中國平安集團推出的一款免抵押貸款產品，針對普通居民開展無抵押貸款業務的信用保證保險產品。只要投保成功，投保人即可申請由合作銀行發放的小額貸款（1萬-15萬），不需要抵押，不需要擔保，手續簡單，期限靈活、審批快捷，綜合利率超高。

「平安易貸險」之前在深圳作為試點，又稱「信安易貸」，需要指出的是平安易貸的還款方式是每月等額本息償還，實際佔用的資金只是放款的一半，這類模式是平安集團做信用擔保，合作銀行按照合同規定日期放款到申請人帳戶。後又衍生出陸金所P2P平台，提供網貸業務，陸金所壞賬事件後，又更名為如今的平安普惠。（也有說法：陸金所控股鯨吞平安普惠）

如此折騰，被動調整多於主動變革，也說明 平安的網貸產品仍存有較大不確定性，尤其是之前爆出的一些問題，比如一洛陽市用戶用平安易貸貸款六萬元後，才被告知不能提前還款，一個半月的時間，需支付利息和違約金共計4713，其中違約金：1756元。諸如此類的事件遠不止這一起，盡管平安積極擁抱互聯網，但 平安網貸仍然沒有解決現有金融的還款難、不靈活等問題，未來只有加速適應網路貸款的玩法，平安才可能將自身的金融優勢發揮出來，否則只會是竹籃子打水一場空。

P2P巨頭宜信：多重業務難分身

作為中國最大P2P，宜信一直備受關注，2015年11月，宜信公司旗下在線P2P平台宜人貸向SEC提交IPO申請，擬融資最高1億美元。而它的核心業務板塊宜信普惠就是提供小微借款，對象則是中小企業主、工薪階層、大學生和農戶等。

比如宜信精英貸就是純信用無抵押貸款的模式，針對國有企業員工,公務員,律師,教師等，而宜信助業貸則是為教師、企業法人、個體工商戶等提供短期周轉貸款、個體戶經營貸款。目前宜信普惠的服務已經覆蓋232個城市和96個農村地區。

看起來順風順水，其實也是危機四伏。 首先宜信業務越來越雜，既給城市工薪階層、中小企業主、學生等提供信用借款，又發力惠農業務，為農戶和農企提供包括信用借款咨詢、農業保險、農村理財、農機購買、助農扶貧等服務，還有「新薪貸」、「宜學貸」、「宜農貸」、「宜車貸」、「宜房貸」等，以及財富管理和互聯網金融服務。各個業務目標用戶都較為分散且需求差異性大，勢必會影響宜信精力，容易西瓜玉米都錯過。

其次這樣一來，容易導致壞賬，2014年4月8日，香港萬得通訊社就報道宜信被曝出現8億貸款壞賬，貸款主體已經遭到多起訴訟，宜信即使申請資產保全，也很難追回全部欠款。再者宜信「具有中國特色」的線下信用審核和「債權轉讓」的模式使得宜信被許多P2P同行認為它是偽P2P，媒體和輿論也都在質疑其存在「資金池」、「不透明」，現今宜信也是在迷茫中探索，在探索中迷茫。

「打蛇打七寸」，他們的「七寸」在哪裡？

這樣看來，上述模式要說成功都還太早，未來需要繼續前行，那什麼才是這場角逐的決勝力量呢？正如唐俠所言，借款仍是金融，金融的關鍵在於其風控系統，尤其是信用風險模型的精準度。也就是說徵信和風控體系是決定他們能走多遠的核心因素。因為借貸領域的風險主要為兩類：

第一類是欺詐風險，這是主官預謀的，是犯罪行為，這種風險的防範要靠事前模式識別和事後的信息共享以及執法；

第二類是信用風險，這是由人的行為模式左右，模式的改變需要有主觀的認識和有意識的糾正。目前我國個人徵信剛起步，個人信貸不夠普遍，信用風險極大。

那怎麼才能規避這些風險，減少壞賬呢？

首先，建立完善科學的徵信信息系統和評分制度，尤其是在用戶多樣性、場景碎片化的當下，徵信體系數據資源需要更加豐富徵信數據來源需要更加廣泛，除了基礎的個人基本信息、貸款信息、信用卡信息、借貸領域以外的信用信息等金融數據外，也需要來自生活、電商等其他數據，甚至淘寶差評記錄、滴滴打車爽約、騙取保費時偽造個人信息等可以作為參考數據。比如芝麻信用就是從信用歷史、行為偏好、履約能力、身份特質、人脈關系等五個維度來綜合考量。

其次，需要不斷驗證糾正評分制度和徵信風控體系。盡管豐富多樣的「社交數據」或「電商數據」等場景數據可以去融合「金融數據」，但這樣的模型和評分體系是否有效還需不斷調整驗證。從國際徵信業務發展看，個人以往借貸留下的信用數據才是最有效評價信用風險的數據。美國的三大徵信機構收集統計最多的也是借貸徵信數據，甚至沒有個人消費數據、通信數據、社交數據。徵信風控體系要不斷打磨驗證，完善再完善。

最後，要學會專注，不能身兼數職。信用信息和信用評估一直是為金融機構提供客戶篩選和產品定價的決策支持；同時也是在創造誠信生態，提高行業失信成本，讓失信人在金融生態鏈中被約束甚至被刪選出局，降低行業信用風險。但個別從事借貸業務的平台既做金融交易，又出個人評級報告，既做裁判又做選手，真正好的借款產品應該扮演好「警衛兵」「推手」的角色，平台只提供借貸雙方的連接服務，而不參與具體借貸，真正「干凈」的借款平台才值得長久的信賴。

總之移動互聯網正在改變借貸行業，但所有創業者都應該清楚： 互聯網金融只有扎進細分市場在差異化應用與擴展中與現有金融錯位競爭才更有生存機會。也不可有「一招鮮、吃遍天」的妄想，移動互聯網貸款行業的健康發展不是一家獨大，也不是標准化模板化的生搬硬套或「一刀切」。

移動互聯網貸款正在等待更加個性化針對性的徵信體系和行之有效的風控體系。大浪淘沙，那些真正抓住核心需求，具有核心優勢找准點，踩准節奏的產品才可能享受未來。