委託貸款中商業銀行獲

⑴ 《商業銀行委託貸款管理辦法》是好消息嗎

為規范商業銀行委託貸款業務經營，加強委託貸款業務管理，促進委託貸款業務健康發展，銀監會近日起草了《商業銀行委託貸款管理辦法（徵求意見稿）》（以下簡稱《辦法》），並向社會公開徵求意見。日前，銀監會有關部門負責人就《辦法》的有關問題回答了記者提問。
一、《辦法》制定的背景主要是什麼？
一是目前沒有相關制度對委託貸款的適用范圍、業務管理、風險管理、法律責任等進行規范。二是近年來，委託貸款業務快速增長，暴露出一些問題和風險隱患，比如受託銀行越位承擔風險、借道規避監管要求等。
二、《辦法》的總體思路是什麼？
《辦法》的總體思路是「准確定位、回歸本源，限制范圍、避免套利，問題導向、嚴格設限，加強管理、規范發展」。
三、《辦法》的主要結構和內容是什麼？
《辦法》分為五章，共三十四條。
第一章總則，明確了委託貸款適用范圍、定義和原則，明確委託貸款業務是商業銀行的委託代理業務，商業銀行履行相應職責，收取代理手續費，不承擔信用風險。
第二章業務管理，規范了委託貸款的申請前提、資金來源、資金用途、合同要求、賬戶管理、賬務處理等。強調商業銀行嚴禁接受國家規定具有特殊用途的各類專項基金、銀行授信資金、發行債券籌集的資金、籌集的他人資金等用於發放委託貸款。
第三章風險管理，從資金審查、授權管理、賬務核算、信息報送、業務檢查等多維度提出管理要求，其中強調商業銀行應對委託貸款業務與自營貸款業務實行分賬核算，嚴格按照會計核算制度要求記錄委託貸款業務。
第四章法律責任，提出銀監會對違規辦理委託貸款業務，代委託人或借款人承擔風險，以及未及時、准確向監管部門報送委託貸款業務信息的商業銀行應採取的監管措施和監管處罰。
第五章附則，明確了辦法解釋權、實施時間。
四、《辦法》如何對委託貸款的資金來源進行規范？

《辦法》規定商業銀行應嚴禁接受下列資金發放委託貸款：一是國家規定具有特殊用途的各類專項基金；二是銀行授信資金；三是發行債券籌集的資金；四是籌集的他人資金；五是無法證明來源的資金。
五、《辦法》對委託貸款的資金用途作了哪些規定？
《辦法》規定商業銀行受託發放的貸款應有明確用途，資金用途應符合法律規定和信貸政策。資金用途不得為以下方面：一是生產、經營或投資國家明令禁止的產品和項目；二是從事債券、期貨、金融衍生品、理財產品、股本權益等投資；三是作為注冊資本金、注冊驗資或增資擴股；四是國家明確規定的其他禁止用途

⑵ 貸款業務對商業銀行的作用

信貸是商業銀行的主要贏利手段。貸款業務是商業銀行最重要的資產業務，通過放款收回本金和利息，扣除成本後獲得利潤。

由於放款脫離了銀行的控制，不能按時收回本息的風險較大，所以對信貸應在遵守合同法和貸款通則的基礎上，建立嚴格的貸款制度，其主要內容是：建立貸款關系，貸款申請，貸前調查，貸款審批及發放，貸後檢查，貸款收回與展期，信貸制裁等制度。

根據《中華人民共和國商業銀行法》的規定，我國商業銀行可以經營下列業務：

吸收公眾存款，發放貸款；辦理國內外結算、票據貼現、發行金融債券；代理發行、兌付、承銷政府債券，買賣政府債券；從事同業拆借；買賣、代理買賣外匯；提供信用證服務及擔保；代理收付款及代理保險業務等。按照規定，商業銀行不得從事政府債券以外的證券業務和非銀行金融業務。

(2)委託貸款中商業銀行獲擴展閱讀：

貸款種類：

1、根據貸款主體的不同，貸款可分為自營貸款、委託貸款和特定貸款三種。其中委託貸款指委託人提供資金，銀行作為受託人按委託人指定的對象、用途、金額、期限和利率等條件辦理貸款的手續，只收取手續費，不承擔貸款的風險。

特定貸款是指經國務院批准並對貸款可能造成的損失採取相應的補救措施後，責成國有獨資銀行發放的貸款。

2、根據借款人信用的不同，貸款還可分為信用貸款、擔保貸款(保證貸款、抵押貸款、質押貸款)、票據貼現等種類。

3、根據貸款用途的不同，可分為流動資金貸款、固定資產貸款、工業貸款、農業貸款、消費貸款和商業貸款等種類。無論何種貸款，除了經貸款人審查、評估、確認借款人資信良好，確能償還貸款的，可以不提供擔保外，其他的借款人均應提供擔保。

⑶ 委託貸款業務屬銀行的什麼業務呢

委託貸款是銀行傳統的中間業務產品,銀行早先開展的委託貸款多屬「一對一」的業務,還沒有發展到集合委託的程度。

委託貸款業務是指信託機構接受委託人的委託，在委託人存入的委託存款限度內，按其指定的對象，用途期限，利率和金額發放貸款，負責到期代為收回貸款本息的信託業務．
根據中國人民銀行《金融信託投資公司委託貸款業務規定》和《金融信託投資機構資金管理暫行辦法》的規定：所謂委託貸款系委託人指明項目的貸款，為代理業務，貸款的經濟責任由委託人承擔的貸款。

⑷ 中小商業銀行不能涉足那些託管業務，例如銀行理財、私募基金、 委託資金、賬戶監管、第三方支付等

第三方支付 是需要單獨牌照的， 委託貸款 一般商業銀行都能取得資格。
私募基金託管業務資格 目前 沒有中小商業銀行 獲得資格

⑸ 商業銀行委託貸款管理辦法正式生效了嗎

還沒有啊。銀監會起草了《商業銀行委託貸款管理辦法（徵求意見稿）》，現向社會公開徵求意見。

⑹ 商業銀行委託貸款管理辦法

第一條 為規范委託貸款業務行為，防範業務風險，促進委託貸款業務健康發展，根據《貸款通則》等規定，制定本辦法。
第二條 本辦法所稱委託貸款是指由我司作為委託人提供資金，由銀行作為受託人，根據我司確定的貸款對象、用途、幣種、金額、期限、利率、還款方式、擔保方式等，由銀行代為發放、監督使用並協助收回的貸款。
第三條 辦理委託貸款業務的基本流程為：客戶申請、受理、調查、審查、審議與審批、簽訂合同、提供貸款、貸後管理、貸款收回。
第二章 借款人基本條件
第四條 委託貸款的借款人由我司以書面形式確定，並通知受託行。
第五條 借款人申請委託貸款應具備以下基本條件：
（一）經工商行政管理機關（或主管機關）核准登記並通過年檢的企（事）業法人、其他經濟組織或具有完全民事行為能力、能獨立承擔民事責任的自然人。生產經營合法合規，符合營業執照范圍，符合國家產業政策。
（二）持有人民銀行核准發放並經過年檢的貸款卡，特殊行業或按規定應取得行政許可的，應持有有權部門的相應批准文件
管理、財務制度健全，生產經營情況正常，財務狀況良好，具備到期還款付息的能力。
（三）無不良信用記錄，或雖然有過不良信用記錄，但不良信用記錄的產生並非由於主觀惡意且申請本次貸款前已全部償還了不良信用，信用狀況已恢復正常的。
（四）貸款用途符合國家法律、法規及有關政策規定。
（五）我司要求的其他條件。

⑺ 如何能知道一家商業銀行是否有委託貸款的業務資格

所有的銀行都可以辦理委託貸款業務。委託貸款業務是很基礎的一種中間業務。我一直通過委託貸款做業務。頭一次開展委託貸款業務的確需要去銀監局備案的。主要看你先做對公委貸還是個人委貸。中國銀行只有省行能做。

⑻ 商業銀行委託貸款收到後未發放成功怎麼記賬

說貸款未發放，成功的話，建議聯系銀行工作人員。