關於銀行貸款的真相_關於銀行貸款

⑴ 你一定不知道的房貸真相

如果能借到銀行的錢，一定是能借多少借多少，能借多久借多久。為什麼?因為中國實際上長期是高通脹、低利率，甚至長期是負利率。你借到銀行的錢，其實就是等於賺到了。

我們總結一下，房產規劃在我們理財生涯中的合理安排：

一、如果貸款，貸多長時間合適，要提前還款嗎?

先來舉個例子：地點坐標：北京，首付30%，公積金和商業貸款混合貸款，公積金：4.05%商業貸款：6.15%，公積金貸款120萬，商業貸款280萬，貸款400萬。

很多朋友看到30年，等額本息的總利息是421.5萬，等額本金332.1萬，尼瑪，坑爹啊，銀行收了我們這么多利息。

但是我們換位思考，投資的利息只要大於6.15%，假如現在主流P2P平台10%，那麼如果不還銀行的錢，而是投資收益大於10%，那我們的資金又多創造了3.85%的利息哦，比我們現在的一年期定期存款都高，你說合算不合算。

建議：

按最長的時間貸款，能貸30年，就貸30年，如果每年都可以找到高於6.15%的投資，不用著急還銀行貸款的。

提前還款，就看你想不想在用銀行的錢投資嗎?自由選擇權在你們手上哦。

二、等額本息or等額本金

首先我們站在銀行按揭還貸款的角度分析等額本金和等額本息。

等額本金還款方式比等額本息還款方式下，同樣的年限，但是利息支出會高出很多，上圖大家應該也看到了。所以，如果選擇了等額本息還款方式，就感覺自己吃了很大的虧似得。

但是，真的是這樣嗎?

其
實無論是等額本息或者是等額本金還款方式，其利息的計算都是用你借用銀行的本金余額，乘以對應的月利率(約定的年化利率/12個月)，計算出自己當月應該
償還銀行的利息的。也就是說，兩種不同的還款方式，利率水平其實是一樣的。之所以計算出的利息不同，其實是因為你不同月份借用的本金不同造成的。借的本金
多，要還的利息就多;借的本金少，要還的利息就少。

舉個例子：

如果借款100萬，20年還清，年利率6.15%，則月利率為0.5125%。

假設等額本金，則月還款本金為：100萬/240個月，即每月為4167元;

(1)第一個月還款利息為：100萬*0.5125%=5125元，則第一個月的實際還款額為4167+5125=9625元。

(2)第二個月剩餘本金為100萬-4167=995833元，則第二個月要還的利息為：995833*0.5125%=5103.64元，則第二個月的實際還款額為4167+5103.64=9270.64元

以此類推，等額本金下20年共還款約161.7萬元，共支付利息61.7萬元。

2. 如果是等額本息，借款100萬元，20年還清，年利率6.15%，月利率0.5125%，則每月還款額(含本、息)為7251.12元。

(1) 第一個月計算出的利息同樣為5125元，第一個月只歸還了本金7251.12-5125=2126.12元;

(2) 第二個月計息的基礎是上個月的本金余額，即100萬-2126.12=997873.8元，則第二個月應還的利息是5114.10元，即第二個月歸還的本金為2137.01元

以此類推，等額本息下，20年共還款約174萬元，共支付利息74萬元。

通過上面的計算，是不是可以看出：兩種不同的還款方式，都是公平的。不存在吃虧佔便宜、不存在哪個更合算的問題。

等額本金與等額本息相比，因為之前月份每個月都比等額本息的還款金額大，所以其實就類似於每個月都有部分提前還款，通過這種每個月的提前還款減少了本金余額，佔用利息自然就少了。

其實如果不選擇等額本金的方式，而是在你有錢的時候專門做一大筆的提前還款，效果也是差不多的。你最終利息高，是因為你每個月佔用銀行的本金多造成的，並不是銀行設計要多賺你的利息。

所以，如果你前期資金並不算太緊張，可以選擇等額本金方式，降低全部的利息支出;如果你前期資金緊張，你可以選擇等額本息方式，這樣雖然前期利息支出多，但是資金壓力會小。

等什麼時候有資金的時候適當做些提前還款，同樣能夠達到降低利息支出的效果。

等額本金所還利息少，但是初期還款壓力大;等額本息月還款金額相同，但是利息稍多。

借用銀行的錢，我們把結餘下來的錢，投資利息只要比銀行高，其實就是賺的，個人比較偏好等額本息，投資收益大於銀行利息，就是劃算的，所以相當於在利用銀行錢做投資了。

另外：如果網貸款平台，等額本息還款，對於投資者來說，實際的收益又是怎樣的呢?用10000元投資一個12個月的項目，年化收益12%，一年後你的本息合計有多少?

一年後回款10661，實際年化6.61%，而目前我們多多智富平台一個月的項目就年化率高達16%了，每月復投收益倍增，基價值遠遠高於6.15%的商業貸款。

結論：

建議選擇等額本息的還款方式，理由一，買房前期已經拿出了大額的現金，還款初期還款壓力較大，等額本金前期還款數值多。隨著生活水平提高，可支配現金會越充沛，這個時候無論提前還款還是投資都會比較從容滴哦。

三、全款買還是貸款買，貸款多少合適?

房貸

這個問題，還是比較好回答的，當然是貸款買啦，用銀行的錢，豈不樂哉，如果你是土豪，請隨意，現金實在沒地兒去啦，買個房子玩玩，就不多說啦。

建議：

貸款買，能用公積金貸款買是的啦，公積金政策近幾年也是在不斷的放寬，買房，租房都可以用，對買房最利好的就是貸款的上限又從80萬提高到120萬。如果你房子總額多，貸款還可以公積金和商業貸款混合貸，是不是很人性化。

公積金貸款現在的利率是4.05%，商業貸款也在6%上線，用商業貸款利率城市不同各地還會有小幅度的折扣。

貸款，個人建議就按照要求付的首付款來貸就ok，後面在具體分析到。

四、哪類人適合提前還款vs不用提前還款

提前還款三類人：

1.傳統保守黨：錢只存銀行，不做任何投資，不學習，不了解，不願意承擔任何風險的朋友，還是提前還了吧，為了生活更踏實的明智選擇。

2.不想要任何的負責，覺得欠錢很有負擔，心裡壓力超級大的朋友，為了你更好的睡眠質量，請你還了吧。

3.這一類是高人哦，還了房子的錢，又拿無貸款的房子去銀行做抵押貸款的朋友，相比你肯定有非常靠譜的投資渠道，並且肯定高於抵押貸款的利率，如果你身邊有這樣的朋友，請注意，請抱大腿，土豪，帶多多君一塊玩吧。

建議不用提前還款的類型：

1.公積金貸款，商貸7折，8折，公積金貸款利率才4.05%，余額寶的投資你就已經平了，這么低的成本，你就偷著樂吧。

（以上回答發布於2015-12-07，當前相關購房政策請以實際為准）

更多房產資訊，政策解讀，專家解讀，點擊查看

⑵ 真相，民間貸款和銀行貸款的區別，不要被校園貸騙了

民間借貸，是指自然人、法人、其他組織之間及其相互之間，而非經金融監管部門批准設立的從事貸款業務的金融機構及其分支機構進行資金融通的行為。
金融機構借款是指企業向銀行、保險公司、財務公司等金融機構借入的長期款項。
民間借貸具有以下幾個主要法律特徵：
（1）民間借貸是一種民事法律行為。借貸雙方通過簽訂書面借貸協議或達成口頭協議形成特定的債權債務關系，從而產生相應的權利和義務。債權債務關系是中國民事法律關系的重要組成部分，這種關系一旦形成便受法律的保護。
（2）民間借貸是出借人和借款人的合約行為。借貸雙方是否形成借貸關系以及借貸數額、借貸標的、借貸期限等取決於借貸雙方的書面或口頭協議。只要協議內容合法，都是允許的，受到法律的保護。
（3）民間借貸關系成立的前提是借貸物的實際支付。借貸雙方間是否形成借貸關系，除對借款標的、數額、償還期限等內容意思表示一致外，還要求出借人將貨幣或其他有價證券交付給借款人，這樣借貸關系才算正式成立。
（4）民間借貸的標的物必須是屬於出借人個人所有或擁有支配權的財產。不屬於出借人或出借人沒有支配權的財產形成的借貸關系無效，不受法律的保護。
（5）民間借貸可以有償，也可以無償，是否有償由借貸雙方約定。只有事先在書面或口頭協議中約定有償的，出借人才能要求借款人在還本時支付利息。民間借貸法律特徵民間借貸不僅是一種法律現象，同時又是一種經濟法律現象。
金融機構借款合同為借款合同的一種，具有如下特徵：
（1）有償性。金融機構發放貸款，意在獲取相應的營業利潤，因此，借款人在獲得金融機構所提供的貸款的同時，不僅負擔按期返還本金的義務，還要按照約定向貸款人支付利息，利息支付義務系借款人使用金融機構貸款的對價，所以金融機構借款合同為有償合同。在這一點上，該合同與自然人間的借款合同有所不同，後者為無償合同，當事人對支付利息沒有約定或者約定不明確的，視為不支付利息。
（2）金融機構借款合同應當採用書面形式。沒有採取書面形式，當事人雙方就該合同的存在產生爭議的，視為合同關系不成立。如果雙方沒有爭議或者一方當事人已經履行主要義務，對方接受的，合同仍然成立。在要式性上，該合同也與自然人間的借款合同不同，對於自然人間的借款合同，當事人可以約定不採用書面形式。
（3）金融機構借款合同，在合同雙方當事人協商一致時，合同關系即可成立，依法成立的，自成立時起生效。合同的成立和生效在雙方當事人沒有特別約定時，不需以貸款人貸款的交付作為要件，所以金融機構借款合同為諾成性合同。自然人間的借款合同則有所不同，該合同自貸款人提供借款時生效。
（4）貸款人應當按照約定的日期提供借款，未按照約定的日期提供借款，造成借款人損失的，應當賠償損失。貸款人還應當按照合同約定的數額足額提供借款，借款的利息不得預先在本金中扣除。利息預先在本金中扣除的，借款人有權按照實際借款數額返還借款並計算利息。由於貸款人未足額提供借款給借款人造成損失的，應賠償損失。該項義務系貸款人的主合同義務。作為貸款人一方的金融機構，對於其在合同訂立和履行階段所掌握的借款人的各項商業秘密有保密義務，不得泄密或進行不正當使用。該項義務系貸款人的附隨義務。
民間借貸不像銀行貸款需要提供營業執照，會計報表，代碼證書，購銷合同，負責人身份證件，驗資報告等材料。也不用辦理公證，經過簽訂合同等程序，只需要考擦房產證明及還款能力等簽個協議就行。
民間借貸資金方便快捷
按銀行的正常貸款程序，企業從銀行申請貸款到授信到拿到錢。大約需要1到2個月，即便是老客戶，最快也要半個月左右，而民間借貸一般2到3天甚至更短的時間就能拿到錢，
資金使用方便效率高
銀行貸款期限一般以定期的形勢出現，而民間借貸可以誰借誰還，適合中小企業借款時間段頻率高的特點。
民間借貸費用低
由於民間借貸省去了公正，鑒定，抵押質押，驗資登記手續，節省了中間好多費用。民間借貸貸款正式具備了這些優勢，才使得民間借貸市場活躍起來
民間借貸條件相對低
中小企業貸款風險大，額度小，管理成本高，銀行在發放貸款時普遍要求中小企業提供足夠的抵質押擔保物，而民間借貸門檻低，方便快捷，更適合小企業發展。
民間借貸行業相對正規金融自身風險性大
民間借貸存在圈套風險，其風險主要是內容不全、不規范，借貸雙方約定的利率不確定、不合法。
由於民間借貸條件相對低，所以，目前一般校園貸都是民間借貸。

⑶ 關於銀行貸款

關於銀行貸款的話，首先你去打交申請，銀行審核通過就會給你放款，銀行的利率基本在6%~10%之間，根據你的貸款時間而定。

⑷ 關於銀行貸款得問題

您好，貸款一般分為以下步驟：(1)客戶遞交基本信息資料，包括工作單位和聯系電話等。(2)放貸銀行或公司核查客戶的信用信息，針對個體戶和中小企業，還需調查其企業經營狀況。(3)放貸單位工作人員與客戶簽約，並在最短時間內實現放款。

如果您需要的是小額貸款，建議您可以選擇正規的信貸平台，只要選擇正規大平台，借款安全有保證。推薦使用有錢花，有錢花是度小滿金融旗下信貸品牌，面向用戶提供安全便捷、無抵押、無擔保的信貸服務，借錢就上度小滿金融APP（點擊官方測額）。有錢花消費類貸款，日息低至0.02%起，具有申請簡便、利率低放款快、借還靈活、息費透明、安全性強等特點。

和您分享有錢花消費類產品的申請條件：主要分為年齡要求和資料要求兩個部分。
一、年齡要求：在18-55周歲之間。特別提示：有錢花謝絕向在校學生提供消費分期貸款，如您是在校學生，請您放棄申請。
二、資料要求：申請過程中需要提供您的二代身份證、本人借記卡。
注意：申請只支持借記卡，申請卡也為您的借款銀行卡。本人身份信息需為二代身份證信息，不能使用臨時身份證、過期身份證、一代身份證進行申請。

此答案由有錢花提供，因內容存在時效性等客觀原因，若回答內容與有錢花產品的實際息費計算方式不符，以度小滿金融APP-有錢花借款頁面顯示為准。希望這個回答對您有幫助。

⑸ 華夏銀行莫名多出千萬貸款，事情的真相為何令人震驚

華夏銀行莫名多出千萬貸款，然而事情的真相真的是令人非常震驚，這筆巨額的借款人只是一個很普通的創業者，而這筆貸款竟然高達3920萬元，這簡直就是一筆天文數字，然後男子卻在毫不知情的情況下負上了這筆債務，由於男子正在創業，資金不是很充足，於是就想到了去銀行貸款，我們都知道去銀行貸款首先就是要查徵信，只有徵信良好才會有貸款資格，但是不查不知道，一查嚇一跳，查過之後男子竟然發現自己有筆高達3920萬元的貸款，其中2239萬元已經逾期了。

後來男子又重新起訴了華夏銀行，這次的起訴最終也以男子的勝利而告終了，華夏銀行也承認這件事是由於銀行職員的疏忽所造成的。

⑹ 關於銀行貸款的事情

你朋友用你的身份證辦理信用相關事宜後，沒有按時履約,同樣會對你個人的信用產生影響,因為你是擔保人。

因此，現在你去貸款，會被銀行拒絕,因為你有不良信用了。

⑺ 你知道嗎原來這才是貸款買房的真相!

現如今，很多人都選擇首付加貸款的方式來購房，但是你知道嗎？關於貸款買房，還有這些你不知道的真相！

真想一：不是每個人都可以貸滿30年

目前，貸款最長年限為30年，與此同時，還要滿足買房貸款期限加借款人實際年齡之和不超過65周歲的要求，因此，並不是每個人都可以貸足30年。舉個例子，如果你今年45歲，那麼按照規定，你的貸款年限最長只能為20年。

真相二：公積金里要有餘額

現在，公積金的使用范圍越來越廣。在一些城市，購房者提交相關資料申請成功後，可以將賬戶內的公積金直接轉入開發商賬戶，用來支付首付。

不過，在支付過程中要注意，千萬不要將你的余額用完，一旦你的公積金賬戶上一分錢都沒有，你的公積金貸款額度也就沒有了，無法申請公積金貸款。買房前最好不要辭職

銀行批准貸款需要綜合考量貸款人的經濟能力水平，比如工作的穩定性、收入穩定程度以及增長的趨勢。

如果你在買房前辭了職，可能會增加貸款的難度，影響貸款的進度。因此，買房前最好不要辭職，以便順利拿到貸款。

真相三：准備一份漂亮的銀行流水帳單

申請貸款時，一些銀行會要求申請人出具6個月以上、不間斷的銀行流水帳單，額度一般為月供的兩倍以上，以便評估申請人的還款能力。

如果你覺得你的流水帳單不太理想，可以提前6個月往銀行賬戶里多存點錢，或者提供其他財力證明。如果你已經結婚，可以提供夫妻二人的流水帳單，名下的財產證明也是可以的。

真相四：等額本金減少利息支出

等額本息和等額本金都是貸款的還款方式，前者是在還款期內，每月償還同等數額的貸款(包括本金和利息)；後者是在還款期內把貸款數總額等分，每月償還同等數額的本金和剩餘貸款在該月所產生的利息，這樣由於每月的還款本金額固定，而利息越來越少，借款人起初還款壓力較大，但是隨時間的推移每月還款數也越來越少。

如果你手頭資金寬裕的話，可以選擇等額本金的方式，減少全部的利息支出。反之，則可以選擇等額本息，盡管前期支付的利息多，但是資金壓力會小一些。

真相五：真正的按揭只有10年

在中國，雖然貸款買房的按揭時間不盡相同，可能是20年、25年或者30年，但真正有壓力的供樓期只有前10年。

真相六：房貸是最廉價的貸款

信用卡延期還款，真實利率一般在18%左右；

到P2P平台借錢，年利率一般是25%~40%甚至更高；

如果是民間融資，則年利率就更高了；

公積金貸款買房的話，年利率為3.25%；

商業貸款買房的話，基本是基準利率的8.5折，貸款5年以上年利率是4.9%*0.85=4.16%；

這樣一對比就完全清楚了，3.25%~4.16%的房貸年利率與其他融資渠道相比是比較低的。

（以上回答發布於2017-03-15，當前相關購房政策請以實際為准）

搜狐焦點為您提供全面的新房、二手房、租房、家裝信息

⑻ 關於銀行貸款問題

推薦農行的網捷貸，網捷貸定義是指農業銀行現金方式向符合特定條件的農業銀行個人客戶發放的，由客戶自助申請、快速到賬、自動審批、自助用信的小額消費貸款。
申請條件（一）基本條件 1.年滿18周歲且不超過60周歲，具有中華人民共和國國籍、具有完全民事行為能力。 2.持有合法有效身份證件。 3.我行電子銀行客戶，且持有我行頒發的安全認證工具。（目前只支持二代K寶客戶） 4.信用狀況良好， 5.不存在未到期的「網捷貸」貸款額度，不存在未結清的「網捷貸」貸款余額。 6.收入穩定，具有按期償還信用的能力。 7.貸款用途合理、明確
申請網捷貸貸款額度為3000元—30萬元；貸款額度有效期為30天，借款人需在額度有效期內使用貸款，貸款額度不可循環申請、審批、放款幾分鍾以內就可以完成。

「網捷貸」實行自助申請、自動審查審批、在線簽訂信貸合同、自助用信的流程。申請流程如下:
（一）借款人登陸我行指定的在線渠道（個人網銀、掌上銀行），進入「網捷貸」申請界面。
（二）借款人了解「網捷貸」產品情況、貸款基本條件和辦理流程。
（三）填寫基本信息，擬申請貸款期限、借款及還款賬戶、通訊地址等。
（四）系統驗證手機號碼有效性。
（五）在線簽署《個人徵信業務授權書》。
（六）確認貸款信息，擬申請貸款金額、貸款用途等。
（七）在線閱讀並簽署《個人自助小額信用消費借款合同》申請信息填寫完整後，申請人提交貸款申請。

網捷貸用途：
(一)網捷貸業務用於個人消費用途，不得用於國家有關法律、法規及信貸政策禁止的用途。
(二)網捷貸採用發放現金方式用信。

⑼ 你知道嗎原來這才是貸款買房的真相！