加強交易行為與全風險的管控

『壹』 全面風險管理包括什麼

1、風險辨識；

2、風險評價；

3、風險診斷；

4、風險戰略設計；

5、風險文化建設；

6、風險防範管理規劃；

7、風險流程設計；

8、組織職能設計；

9、風險理財設計；

10、信息系統建設。

企業圍繞總體經營目標，通過在企業管理的各個環節和經營過程中執行風險管理的基本流程，培育良好的風險管理文化，建立健全全面風險管理體系，包括風險管理策略、風險理財措施、風險管理的組織職能體系、風險管理信息系統和內部控制系統，從而為實現風險管理的總體目標提供合理保證。

(1)加強交易行為與全風險的管控擴展閱讀

風險管理目標由兩個部分組成：損失發生前的風險管理目標和損失發生後的風險管理目標，包括節約經營成本、降低風險發生率、減少憂慮心理；維持企業繼續生存、生產服務持續、穩定收入、生產持續增長、與承擔社會責任。

風險種類

1、市場風險： 市價波動對於企業營運或投資可能產生虧損之風險，如利率、匯率、股價等變動對相關部位損益的影響。

2、信用風險：交易對手無力償付貨款、或惡意倒閉致求償無門的風險。

3、流動性風險：影響企業資金調度能力之風險，如負債管理、資產變現性、緊急流動應變能力。

4、作業風險：作業制度不良與操作疏失對企業造成之風險，如流程設計不良或矛盾、作業執行發生疏漏、內部控制未落實。

5、法律風險：契約之完備與有效與否對企業可能產生之風險，如承作業務之適法性、外文契約及外國法令之認知。

6、會計風險：會計處理與稅務對企業盈虧可能產生之風險，如帳務處理之妥適性、合法性、稅務咨詢及處理是否完備。

7、資訊風險：資訊系統之安控、運作、備援失當導致企業之風險，如系統障礙、當機、資料消滅，安全防護或電腦病毒預防與處理等。

8、策略風險：於競爭環境中，企業選擇市場利基或核心產品失當的風險。

『貳』 加強資金風險管控應做好哪些方面

控制資金風險，一般來說措施有這樣一些：
確定費用支出項目明細，非正常支出項目必須經過評估；
對於項目投資，必須進行精密而准確的論證；
會計核銷，必須有健全的規范制度約束；
資金使用要和經營狀況還有銷售狀況相結合，避免擴張過度；
資金使用如果出現不良狀況，應當有預警機制；
針對資金的風險控制，最好有明確的制度和執行要求；
未回收款項，要有追討機制，保證及時追回。
合理控制壞賬，盡可能減少壞賬損失。

『叄』 如何加強我國商業銀行信用風險的管理

一、金融全球化中我國商業銀行實施信用風險管理的必要性商業銀行在經營活動過程中，主要面臨著信用風險、國家及轉移風險、市場風險、利率風險、流動性風險和操作風險等風險。其中，信用風險無疑是最重要的風險。信用風險可定義為銀行的借款人或交易對象不能按事先達成的協議履行義務的潛在可能性。信用風險管理的目標是通過將信用風險限制在可以接受的范圍內而獲得最高的風險調整收益。
隨著我國資金融體制改革步伐的加快和金融業開放程度的提高,國內銀行業面臨著參與國際競爭的嚴峻挑戰。在金融全球化的新形式下，我國商業銀行必須借鑒國際上先進的信用風險管理經驗，強化信用風險管理，開發適用的信用風險管理模型。顯然，在金融業日益全球化的新形勢下，加強我國商業銀行的內部評級體系和風險度量模型的研究，縮小與國外同行的差距，已成為刻不容緩的工作。
自二十世紀五、六十年代以來，西方發達國家直接金融市場發展勢頭迅猛。隨著資本市場的擴張和直接金融工具的發展，中小企業進入金融市場變得更為容易，銀行作為融資中介的地位下降，企業融資出現了「脫媒」現象。但是，由於發展中經濟具有「追趕型經濟」的特點，其目標是經濟高速、穩定增長和產業結構高級化，背景是市場機制不健全和信息的嚴重不對稱，在發展的初期階段，選擇銀行主導型（bank-orient systems）而不是市場主導型（market-orient systems）的金融體制具有一定的客觀必然性。我國作為世界上最大的發展中國家，在今後很長一段時期內，銀行融資將仍是企業籌措資金的主要方式，銀行體系面臨的風險將是我國金融風險的主要構成要素。深入研究我國商業銀行的信用風險管理問題，不僅是商業銀行作為微觀金融主體進行內部管理的自主行為，從全局上看也是防範商業銀行的信用風險導致銀行信用體系和支付體系崩潰、引發貨幣危機、股市暴跌和金融危機的需要。

『肆』 關於加強銀行卡安全管理預防和打擊銀行卡犯罪的通知的進一步強化對受理市場的風險控管

（七）嚴把特約商戶准入關，落實特約商戶實名制。收單機構發展特約商戶要建立嚴格的實名審核和現場調查制度，充分利用聯網核查身份信息系統、人民銀行徵信系統、中國銀聯銀行卡風險信息共享系統等核查方式，核實商戶法定代表人或負責人、授權經辦人的個人身份，了解商戶的經營背景、營業場所、經營范圍、財務狀況、資信等，必要時，要向公安部門、工商行政管理部門、商戶開戶行或其他單位進一步核實。特別要關注批發、咨詢、中介、公益類等低扣率、零扣率商戶的審查。
（八）建立健全對特約商戶的現場檢查和非現場監控制度。收單機構要建立商戶交易資料庫和監控系統，設置可疑交易監控和分析指標，根據特約商戶的經營狀況和規律，建立風險控制模型。建立對特約商戶的定期現場檢查制度，對於新簽約商戶、出售易變現金商品（如珠寶、電腦等）商戶，以及發生過可疑交易、涉嫌欺詐交易或涉嫌協助持卡人套現等有不良記錄的高風險商戶，要提高現場檢查頻率。嚴格對消費撤銷、退貨、消費調整等高風險業務的交易授權管理。
發現有關商戶涉嫌違規受理銀行卡的行為時，收單機構要及時調查核實，並予以糾正。對有疑似受理偽卡、盜錄信息、套現、欺詐行為的，收單機構可暫停其銀行卡交易。對確有受理偽卡、盜錄信息、欺詐、套現等違法行為的商戶，收單機構應立即終止其銀行卡交易，並向公安部門報案，將有關情況報告人民銀行，將商戶和其法定代表人或負責人的相關信息報送人民銀行徵信系統，並積極向中國銀聯銀行卡風險信息共享系統報送。
對於因管理不善，導致所拓展商戶和所布放POS機多次發生故意受理偽卡、盜錄信息、套現、欺詐等違法犯罪行為的收單機構，人民銀行要予以通報並限期整改。
（九）完善收單協議和商戶檔案管理。收單機構應與商戶簽訂書面協議，明確各方的權利、義務和責任。協議應包括：收單服務的終止條件、受理機具的使用要求、賬戶與交易數據保密條款、交易憑證的管理、各類風險損失情況下經濟責任的承擔等。要建立完備的商戶檔案，保存商戶准入的證明文件復印件、風險評估報告、商戶培訓、POS機管理、商戶信息變化、對商戶的現場檢查和非現場監控情況等文件資料。要加強對特約商戶的培訓和風險教育，至少半年一次對商戶收銀員和相關人員進行義務培訓。
（十）嚴格對收單外包服務機構的管理。收單機構可以委託收單外包服務機構為特約商戶提供POS機布放、維修等一項或多項服務。但特約商戶的資金清算責任和風險管理責任由收單機構承擔。非金融機構作為外包服務機構參與外包服務的，必須具有健全的組織架構、內控制度和業務管理、風險控制措施，有熟悉銀行卡相關業務的專業人員擔任董事、高級管理職務，必須執行人民銀行有關業務、技術標准。
收單機構要協調程序開發商加強POS終端程序的保密管理，不得將POS密鑰管理、下載、程序灌裝工作委託給外包服務機構，不得允許外包服務機構以商戶名義入網。對於涉及客戶信息和交易信息處理的外包服務機構，收單機構不得允許外包服務機構存儲銀行卡卡號以外的信息。由於外包服務機構的過失，造成發卡機構和持卡人資金損失的，應由收單機構先行賠付，再根據外包協議進行追償。
（十一）遵守收單市場秩序。收單機構應嚴格遵守商戶類別代碼和扣率的有關規定，禁止套用、變造與真實商戶類型不相符的商戶編碼以及多家商戶共用一個商戶編碼和多台終端機具共用一個終端編號。要正確設置並向中國銀聯注冊有關商戶信息，在交易處理時向中國銀聯准確上送，同時確保受理終端能夠完整、准確讀取並傳輸卡片驗證碼。
收單機構原則上不得為經營場所地不在收單機構注冊地的特約商戶提供銀行卡收單服務。如確有因財務、資金清算需要為經營場所不在收單機構注冊地的特約商戶提供收單服務的，應經收單機構總部審核同意，同時將有關收單事項向人民銀行報告。嚴禁收單機構為了自身短期利益而出現爭搶優質客戶、一櫃多機、不計成本降低商戶結算手續費等非理性競爭行為。

『伍』 加強安全生產風險源頭管控主要有哪些措施

一是加強規劃設計安全評估。因規劃設計把關不嚴，造成嚴重後果，這方面的教訓很多。如山東省青島市「11•22」輸油管道泄露爆炸事故，暴露出一些地區在規劃和管線設計中存在隱患和風險。突出表現在部分城鄉規劃和管線工程設計對安全生產要求考慮不充分，產生安全隱患；違反已批準的城鄉規劃進行設計、建設，產生隱蔽致災隱患。為此，《意見》明確要求高危項目必須開展安全風險評估和防控風險論證，明確重大危險源清單。職業病防治工作關繫到廣大勞動者的身心健康，是重大的民生問題。近年來，我國職業健康監管工作雖然取得積極進展，但總體發展仍不平衡，面臨的形勢依然嚴峻。《意見》要求按照《安全生產法》、《職業病防治法》等有關要求，嚴格落實規劃審批工作，確保安全生產和職業病防治工作與經濟社會發展同規劃、同設計、同實施、同考核評估。

二是科學規劃城鄉安全保障布局。隨著我國城鎮化進程加快，長期積累的安全生產矛盾正在集中顯現，部分城區與工業區相向發展形成粘連，尤其是城鄉建設中安全規劃不到位的問題日益凸顯，安全防護距離不符合相關標准，形成了新的隱患。如重慶天原化工廠「4•15」事故、天津港「8•12」瑞海公司危險品倉庫特別重大火災爆炸事故給規劃安全敲響了警鍾。為此，《意見》強調各地區城鄉規劃布局、設計、建設、管理等各項工作必須嚴把安全關，科學設定安全防護距離、緊急避難場所和應急救援能力布局，同時要求明確安全管控責任部門及責任人。鑒於化工園區的特殊安全要求，《意見》要求加快實施人口密集區域的危險化學品和化工企業生產倉儲場所安全搬遷工程。

三是嚴把工程管線設施規劃設計安全關。當前我國部分已建油氣管道存在著占壓、安全距離不足、不滿足安全要求的交叉穿越等突出問題。《意見》要求工程管線規劃布局、設計與敷設要依法依規，並完善相應的建設規范，健全油氣管線安全監管措施和辦法，從嚴控制人員密集區域管線輸送壓力等級，鼓勵各地區按照安全、有序原則建設地下綜合管廊。為確保各地、各單位將加強安全管控貫穿於規劃、建設、運營全過程，《意見》提出建立地下綜合管廊安全終身責任制和標牌制度，接受社會監督。

四是嚴把鐵路沿線生產經營單位規劃安全關。鐵路沿線的生產安全不僅關乎生產經營單位自身，更與鐵路正常交通運輸及旅客人身安全息息相關。2016年濟南聯華恆基經貿有限公司「11•29」爆炸事故，致相鄰的京滬高鐵橋接觸網斷電，多趟列車晚點，部分列車停運。據調查，發生爆炸事故的廠房離京滬高鐵橋僅50米左右，不符合《鐵路安全管理條例》的相關規定。為此，《意見》要求鐵路沿線生產經營單位的規劃與建設要嚴格執行相關法律、法規和標准，並嚴控安全防護距離。

『陸』 關於加強銀行卡安全管理預防和打擊銀行卡犯罪的通知的加強銀行卡交易監測和使用管理

（三）保護持卡人信息安全。發卡機構應建立有效的信息安全防護系統，保護持卡人信息安全。要為申請人提供安全可靠的密碼設置和修改服務，密碼應能通過櫃台、電話銀行等渠道快速、安全修改。向持卡人提供對賬單及其他服務憑證時，應對卡號進行部分屏蔽（辦理櫃台業務列印的憑證除外）。發放的銀行卡卡片應符合《銀行卡卡片規范》（JR0052-2009）和《銀行卡聯網聯合技術規范》（JR0055-2009）的要求。發卡機構應積極發行採用PBOC 2.0標準的銀行IC卡，提高卡片防偽能力。經持卡人同意，對大額交易，發卡機構可以採取電話、簡訊等渠道向持卡人確認或進行風險提示等風險管理措施。對於銀行卡信息可能發生泄露的，發卡機構應聯系持卡人，提示持卡人盡快換卡或修改密碼，不能聯繫到持卡人且情況緊急的，可採取措施臨時鎖定持卡人賬戶。
（四）完善對交易信息的動態監測。發卡機構要建立和完善銀行卡交易監測系統，建立持卡人主體交易信息資料庫，實現對持卡人信息的風險防控。對信用卡授信額度及分期付款等業務的信用額度應合並計算，統一各項業務指標和風險指標的統計口徑。
（五）加強大額、可疑交易信息監測和報送。發卡機構要嚴格執行反洗錢規定，履行大額、可疑交易報告義務，加強對銀行卡資金交易的監測。對同一持卡人大量辦卡、頻繁開戶銷戶、短期內資金分散匯入集中轉出等異常情況，要及時進行反洗錢報送。對有疑似套現、欺詐行為的持卡人，發卡機構可採取臨時鎖定交易等措施，並及時向公安機關報案。對確認存在套現、欺詐行為的持卡人，發卡機構應採取止付卡片、追索欠款等措施。
發卡機構要將相關銀行卡風險信息及時報送人民銀行徵信系統，並積極報送中國銀聯銀行卡風險信息共享系統，充分利用共享機制進行風險防控。
（六）嚴格自助轉賬業務的處理。未經持卡人主動申請並書面確認，發卡機構不得為持卡人開通電話轉賬、ATM轉賬、網上銀行轉賬等自助轉賬類業務;為持卡人開通自助轉賬業務時，要向持卡人充分提示開通有關業務的風險，並要對持卡人進行更為嚴格的真實身份核查，確保實名開戶;未履行職責，產生資金風險的，要依法承擔責任。持卡人開通電話、ATM轉賬的，每日每卡轉出金額不得超過5萬元人民幣。持卡人開通網上銀行轉賬的，應採用數字證書、電子簽名等安全認證方式，否則單筆轉賬金額不應超過1千元人民幣，每日累計轉賬金額不得超過5千元人民幣。繳納公共事業費及同一持卡人賬戶之間轉賬的除外。