打包貸款對您有哪些好處

① 打包貸款是什麼，結合案例，分析銀行承擔怎樣的風險

您好！打包貸款是指出口地銀行為支持出口商按期履行合同、出運交貨，向收到合格信用證的出口商提供的用於采購、生產和裝運信用證項下貨物的專項貸款。打包貸款是一種裝船前短期融資，使出口商在自有資金不足的情況下仍然可以辦理采購、備料、加工，順利開展貿易。
(一)發放貸款時，借記本科目，貸記"單位存款"等科目;按規定計算應收利息時，借記"應收利打包貸款息"科目，貸記"利息收入"科目;實際收取利息時，借記"單位存款"等科目，貸記"應收利息" 或"利息收入"科目。收回貸款時，借記"存放境外同業"等科目，貸記本科目。
(二)期末，應對打包貸款進行全面檢查，並合理計提貸款損失准備。對於不能收回的打包貸款應查明原因。確實無法收回的，經批准作為呆賬損失的，應沖銷提取的貸款損失准備，借記"貸款損失准備"科目，貸記本科目。
貸款損失准備一經確認，不得轉回。
本科目應按借款單位進行明細核算。
本科目期末借方余額，反映銀行打包貸款的余額。
中國企業(尤其是出口商)如具備獨立法人資格並具有進出口經營權，即可憑海外銀行開來的以企業為受益人的有效信用證正本，向銀行申請敘做出口信用證打包貸款。在流動資金緊缺，中國國外進口商雖然不接受預付貨款的條件但同意開立信用證的情況下適宜選擇打包貸款業務。
企業如需辦理打包貸款，必須滿足以下條件:(1)、中國的企業應當是獨立核算，自負盈虧，且經營作風良好，無違法違規和違約等不良行為記錄，企業須有出口業務經營權
(2)、中國的企業須有出口虧損彌補來源，有齊全的生產銷售計劃和健全的財務管理制度，恪守信譽並在銀行開有帳戶;信譽良好，有按期償付貸款本息的能力
(3)、中國的企業所持的有效信用證正本需由資信良好的海外銀行開立，不可撤銷，且信用證條款必須經銀行核准，抵押信用證項下的出口單據必須交銀行進行議付;
(4)、中國的企業應向銀行提供有關外銷合同，如屬代理出口須提供代理協議，以便銀行了解有關貿易背景;企業具有良好的貿易履約能力，制單能力強，能按期、按質、按量完成生產(收購)和交貨計劃。
(5)、能及時、准確地向銀行提供相關貿易背景資料和財務報告，主動配合銀行的調查、審查和檢查
(6)、貸款用途符合中國的國家法律、法規及有關政策規定;
(7)、銀行要求的其他條件。1、企業須有出口業務經營權
申請條件
1、企業須有出口業務經營權;
2、貸款用途符合國家法律、法規及有關政策規定;
3、企業具有良好的貿易履約能力，制單能力強，能按期、按質、按量完成生產(收購)和交貨計劃;
4、信譽良好，有按期償付貸款本息的能力;
5、能及時、准確地向銀行提供相關貿易背景資料和財務報告，主動配合銀行的調查、審查和檢查;
6、銀行要求的其他條件。
申請資料
1、經年檢的《企業法人營業執照》或《營業執照》復印件;
2、《打包放款申請書》;
3、企業近期財務報表;
4、不可撤銷信用證正本及全部信用證修改正本(如有);
5、出口銷售合同及與本貸款有關的國內購銷合同正本;
6、出口商品配額或許可證等有關批文;
7、國家限制出口的商品，應提交國家有權部門同意出口的證明文件;
8、擔保方面的資料;
9、銀行要求的其他資料。
申辦程序
1、出口商在收到信用證後，向銀行提出打包貸款申請。並提供信用證正本及內外貿合同、貿易情況介紹等有關資料，如屬代理應提供有關代理協議;打包貸款申辦流程2、銀行對信用證及其修改的真實性、條款等項內容進行審核;
3、審核通過後，與出口商簽署《打包貸款合同》，發放打包貸款。為確保專款專用，銀行有權審核客戶的用款情況;
4、出口商利用資金組織或生產出口貨物，按信用證要求及時發貨;
5、出口商出口貨物取得信用證項下有關單據後向放款銀行交單議付，收到出口貨款後，及時歸還銀行打包貸款。
注意事項
1.企業申請辦理打包貸款時向銀行提交:a.書面申請;b.國外銷售合同和國內采購合同;c.貿易情況介紹;d.正本信用證。
2.企業需要與銀行簽訂正式的《借款合同(打包貸款)》;
3.憑以放款的信用證以融資銀行為通知行，且融資銀行可以議付、付款。
4.企業信用證中最好不含有出口商無法履行的"軟條款";
5.企業申請打包貸款後，信用證正本須留存於融資銀行;
6.正常情況下，企業信用證項下收匯款須作為打包貸款的第一還款來源;
7.裝運貨物並取得信用證下單據後，應及時向銀行進行交單。
收費標准
按實際貸款天數計息，貸款各項收費通過合同約定。
打包貸款的案例和銀行的風險舉例如下：
案情：
出口商A是銀行B 的客戶. A收到了以其為受益人的信用證, 在備貨過程中資金不足, 向B申請信用證下的打包貸款. B同意發放打包貸款,貸款金額為信用證金額的80%, 貸款期 30 天. 雙方約定, 當A發運貨物後, 即以全套單據向B議付, B從A應得的議付款中扣除打包貸款本息. 在貸款期內, A因經營不善倒閉, 不再發運貨物, 因而無法提交單據. A也無力以另外途徑向B償還打包貸款. 在打包貸款業務中, 銀行承擔的信用風險與銀行在出口押匯業務中承擔的信用風險有什麼區別?哪個風險的程度更大?為什麼?
分析：
銀行在發放打包貸款時, 依據的僅是出口商收到的信用證. 如果出口商在提取打包貸款後發生情況變化, 無法繼續備貨出運, 那麼貸款銀行手上沒有任何單據. 也就是說, 貸款銀行既沒有憑據可以向開證行要求付款, 也沒有物權可以作價變賣. 在托收出口押匯和信用證議付中, 銀行都承擔出口商的信用風險, 但風險的程度比打包貸款大為降低, 因為銀行在融資時, 掌握了貨運單據和物權。
啟示：
管理對出口商貿易融資的信貸風險, 核心是了解出口商的經營情況, 以及所融資的貿易的具體情況. 基於對特定貿易的了解, 銀行可以盡量縮短融資期限, 使得進口商經營情況在融資期內發生變數的可能性降低. 另外, 在信用證議付中, 銀行還需了解開證行的信譽, 以確保開證行在單證嚴格一致的情況下付款。
謝謝閱讀！

② 出口押匯和打包放款的區別

(Outwardbill/outwarddocumentarybills/OutwardBillCredit/billpurchased)出口押匯是指企業（信用證受益人）在向銀行提交信用證項下單據議付時，銀行（議付行）根據企業的申請，憑企業提交的全套單證相符的單據作為質押進行審核，審核無誤後，參照票面金額將款項墊付給企業，然後向開證行寄單索匯，並向企業收取押匯利息和銀行費用並保留追索權的一種短期出口融資業務。
打包放款是指在國際貿易中，銀行憑以該出口商為受益人的信用證為抵押，向該出口商提供的用以生產、備貨、裝船的貸款。
一、條件不同
1. 出口押匯條件：
（1）出口押匯的申請人應為跟單信用證的受益人且資信良好，銀行為客戶提供出口押匯融資時，與客戶簽定出口押匯業務總承諾書，並要求客戶逐筆提出申請，銀行憑其提交的單證相符的單據辦理出口押匯。出口押匯按規定利率計收外幣 利息。
（2）出口押匯是銀行對出口商保留追索權的融資，但銀行如作為保兌行、付款行、或承兌行時不能行使追索權。
（3）銀行只辦理跟單信用證項下銀行承兌 票據的貼現，申請人辦理貼同業務應向銀行提交貼現申請書，並承認銀行對貼現墊款保留追索權。
（4）貼現票據的期限不超過180天，貼現天數以銀行貼現日起算至到期日的實際天數，貼現利率將按規定執行並計收外幣貼現息，貼現息將從票款中扣除。
2. 打包放款條件：
（1）在本地區登記注冊、具有 獨立法人資格、實行 獨立核算、有進出口經營權、在銀行開有人民幣帳戶或 外匯帳戶的企業。
（2）出口商應是 獨立核算、 自負盈虧、 財務狀況良好、領取 貸款證、信用等級評定A級以上。
（3）申請打包放款的出口商，應是信用證的受益人，並已從有關部門取得信用證項下 貨物出口所必需的全部批准文件。
（4） 信用證應是不可撤銷的跟單 信用證，並且信用證的 結算不能改為 電匯或 托收等其他的 結算方式， 開證行應該是具有實力的大銀行。
（5） 信用證條款應該與所簽訂的合同基本相符。
（6）最好能找到另外企業提供擔保，或提供 抵押物。
（7）出口的貨物應該屬於出口商所經營的范圍。
（8） 信用證開出的國家的政局穩定。
（9）如果信用證指定了 議付行，該筆打包放款應該在議付行辦理。
（10） 信用證類型不能為： 可撤銷信用證、 可轉讓信用證、 備用信用證、 付款信用證等。
（11） 遠期信用證不能超過90天。
二、特點不同：
1.出口押匯業務特點：
（1）押匯/貼現系短期墊款，押匯期限一般不超過90天，貼現不超過180天。
（2）押匯/貼現系預扣利息後，將剩餘款項給予客戶，利息按融資金額×融資年利率×押匯天數/360計算。
（3）押匯/貼現系銀行保留追索權的墊款，不論保種原因，如無法從國外收匯，客戶應及時另籌資金歸還墊款。
2.打包放款特點：
（1）可解除您在備貨前資金不足的煩惱；
（2）令您能以小本錢做大生意。
三、作用不同
1.出口押匯作用：
客戶出口交單後，憑與信用證要求相符、收匯有保障的單據向銀行申請短期融資，客戶能在國外收匯到達之前提前從銀行得到墊款，加速資金周轉。
2.打包放款作用：
如果客戶是採用 信用證 結算方式的出口商，在需要融資的時候，我行可以信用證正本為還款依據向客戶提供裝船前融資，主要用於支付生產或收購信用證項下產品的開支及其他從屬費用。

③ 企業採用信託貸款融資方式有什麼要求對貸款企業有什麼好處

1、公司必須是經工商行政管理機關核准登記注冊的企業；2、公司是有固定的經營場地，有必要的經營設施，實行獨立核算，自負盈虧，自主經營、獨立承擔民事責任的企業；3、公司有健全的財務會計制度，貸款時需向銀行提供企業經營情況表，提供統計報表；4、公司遵守國家法律、法規、政策，依法經營；5、公司行業國家政策允許，鼓勵發展的行業。網路有錢花APP幫您解決資金周轉難問題，最高一次可貸30萬，30秒極速批款，根據您的具體需求提供個性化服務，建議您下載網路有錢花APP進行體驗。

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④ 信用證貼現和信用證打包貸款，有什麼不同 具體都怎麼操作有哪些要求

貼現:是貨物已經出運,銀行購買你的單據,按照匯票金額扣除利息後先行支付貨款給你,但是銀行有追索的權利,一旦他收不到開證行的貨款,有權向你追索.
打包貸款:這是銀行的一種貸款形式,以你收到的信用證做擔保,銀行向你貸款,具體貸款比例,看你和銀行簽署的協議,一般為60%-70%.出運後,你只能通過該銀行議付,從開證行收妥貨款,銀行扣除貸給你的貸款後余額再支付給你.

⑤ 信用證銀行打包貸款要什麼條件

辦理打包貸款需要注意以下5點：
(1)打包貸款申請人應具備的條件：有進出口經營權、資信良好，在工行有長期穩定的出口業務，出口制單水平較高，在工行有充足的授信額度。
(2)對申請打包貸款的出口商要求：應是信用證的受益人，並已從有關部門取得信用證項下貨物出口所必需的全部批准文件。出口的貨物應該屬於出口商所經營的范圍。
(3)對開證行與信用證開出國家要求：信用證開出的國家的政局穩定，開證行是工行的代理銀行。
(4)對信用證要求：信用證應是不可撤銷、非轉讓的跟單信用證，信用證不包含限定他行議付的條款。
(5)打包貸款僅用於為執行信用證而進行的購貨、組織生產用途，貸款金額一般不超過信用證金額的80%，期限為自放款之日起至信用證有效期後一個月，最長不超過一年。正常情況下以信用證項下收匯作為第一還款來源。也可用其他資金歸還打包貸款，但必須在工行交單議付。

⑥ 國內信用證項下打包貸款和國內信用證賣方議付有什麼區別

國內信用證項下打包貸款和國內信用證賣方議付的區別在於——

前者通常是在信用證被利用之前，換句話說就是受益人收到信用證後，把信用證的正本押在銀行，並承諾日後交單時在該銀行議付（交單），從而在該銀行獲得部分貸款用於購買原材料或者采購信用證項下的商品。後者則是在受益人交貨和交單之後，並在單證相符的情況下，通過將該信用證項下的應收賬款轉讓給議付行，從銀行得到與信用證金額等額的價款（扣除議付費和自交單之日起到預計收到開證行付款時的利息）。

概括起來如下：
1、時間段不同——前者在信用證被利用之前；後者在信用證被利用之後。
2、性質不同——前者屬於信用貸款，後者屬於收益權的轉讓。
3、金額不同——前者最多隻能貸出信用證金額的70-80%，後者這是得到信用證的全額。

⑦ 打包貸款的對象條件

企業如需辦理打包貸款，必須滿足以下條件：（1）、中國的企業應當是獨立核算，自負盈虧，且經營作風良好，無違法違規和違約等不良行為記錄，企業須有出口業務經營權
（2）、中國的企業須有出口虧損彌補來源，有齊全的生產銷售計劃和健全的財務管理制度，恪守信譽並在銀行開有帳戶；信譽良好，有按期償付貸款本息的能力
（3）、中國的企業所持的有效信用證正本需由資信良好的海外銀行開立，不可撤銷，且信用證條款必須經銀行核准，抵押信用證項下的出口單據必須交銀行進行議付；
（4）、中國的企業應向銀行提供有關外銷合同，如屬代理出口須提供代理協議，以便銀行了解有關貿易背景；企業具有良好的貿易履約能力，制單能力強，能按期、按質、按量完成生產（收購）和交貨計劃。
（5）、能及時、准確地向銀行提供相關貿易背景資料和財務報告，主動配合銀行的調查、審查和檢查
（6）、貸款用途符合中國的國家法律、法規及有關政策規定；
（7）、銀行要求的其他條件。1、企業須有出口業務經營權

⑧ 什麼是打包貸款

51資金項目網專家為您解答：打包放款( PACKING FINANCE)叉稱信用證抵押貸款，是指出口商收到境外開來的信用證，出口商在本國采購與這筆信用證有關的出口商品或生產出口商品時，資金出現短缺，用該筆信用證作為抵押，向銀行申請本、外幣流動資金貸款，用於出口貨物進行加工、包裝及運輸過程出現的資金缺口。

⑨ 打包放款具有擴大貿易機會減少資金占壓的好處是否正確

正確——打包放款具有擴大貿易機會減少資金占壓的好處是正確的。