51好策略貸款

Ⅰ 利好新政下 二次置業如何貸款

近期，公積金貸款再出利好新政，首套與二套房的首付比例同時下調，在新政的刺激下，二次置業群體的需求加速釋放。但貸款時面對組合貸與商業貸款兩種選擇，到底該如何選更便利和劃算呢？

案例

嚴女士和丈夫在朋友開的一家公司上班，十幾年前他們貸款購買了一套商品房，貸款已還清，因為房子距離上班的地方遠，所以他們一直想換套房，趁著貸款政策比較寬松，他們想將這套房賣掉，購買朝陽區三元橋的一套兩居室。經過評估後房價為287萬，嚴女士和丈夫每個月正常繳存公積金繳存，收入也都在1萬以上，他們不知道是用組合貸款買還是商業貸款買劃算。

專家分析

近期公積金貸款新政出台後，很多換房的購房人都開始加緊入市，像案例中嚴女士這樣的購房人，第一套房子雖然貸款購買但是已還清，且將房子賣掉後，按照現行政策無論是使用公積金還是商業貸款，都將被算作首套房。如果購房使用商業貸款，首付比例為30%，使用組合貸款，首付比例也為30%，朝陽區這套房的評估價為287萬，首付需要86萬，貸款額度200.9萬。「偉嘉安捷」以貸款200萬、20年為例，將組合貸款與純商業貸款對比如下：

組合貸款

優勢：為購房人節省買房利息

通過計算可以看出，組合貸款最大的優勢就是為購房人節省利息。「偉嘉安捷」指出，貸款200萬，純商業貸款的月供為13165.99元，而組合貸款的月供為12381.06元，每個月比商業貸款減少784.93元。使用商業貸款的總利息為1159838.09元，組合貸款的總利息為971453.58元，兩者之間的差額為188384.51元，用組合貸款可以節省自己的購房利息。

劣勢：貸款銀行制約性大、辦理時間長、費用高

盡管組合貸款比商業貸款更加省錢，但是辦理的劣勢也較為明顯。「偉嘉安捷」指出，首先是辦理的銀行必須由公積金管理中心指定，使得購房人在選擇銀行、貸款產品以及還款方式上存在一定程度的制約。其次，組合貸款的辦理時間較長。因為組合貸同時涉及到公積金與商業兩種貸款，所以需要進行兩遍審核程序，而商業貸款部分需要抵押登記後銀行見他項權利證才能放款，這也使得組合貸在辦理流程上比純商貸與純公積金時間更長，造成很多業主對這種貸款方式的接受程度低，而且在貸款辦理的費用方面，由於組合貸款需要分開收取公積金與商業貸款的服務費，所以和商業貸款相比，借款人在辦理組合貸時可能會增加費用支出。

商業貸款

優勢：使用較為廣泛辦理流程快

專家認為，首先從批貸的時間來看，借款人手續齊全的情況下，使用商業貸款在5-7天銀行即可批貸，買賣雙方在過戶後，做完抵押登記，銀行見他項權利證後1周之內即能放款，因此從批貸和放款時間上看，商業貸款明顯比組合貸款占據優勢，辦理流程的速度是所有購房貸款里最快的。其次，因為商業貸款的辦理較為快速，很多開發商和業主都比較認可商業貸款，商業貸款在買賣雙方的貸款方式里更為流通，使用也更加廣泛。

劣勢：貸款利息高買房成本大

雖然商業貸款的辦理速度是最快的，但是在貸款的成本上也是最高的。「偉嘉安捷」指出，盡管央行兩次降息後，商業貸款的利率是5.65%，各家銀行普遍打8.8折後是4.97%，也比公積金貸款3.75%的利率高出很多，因為組合貸款是公積金和商業貸款利率分開計算，所以使用商業貸款的利息比組合貸款高，對購房人來說無疑將加大買房的成本。

專家認為，綜合對比來看，組合貸與商業貸款在使用上各有利弊，購房人需要結合自身條件咨詢相關貸款服務機構，摸清自身貸款情況後再制定相應的策略，才能節省買房的首付和利息。

（以上回答發布於2015-07-20，當前相關購房政策請以實際為准）

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Ⅱ 等額本息如何提前還款劃算

等額本息還款方式每月償還的貸款本金與利息總和固定，月還款壓力均衡，但各月所還本金和所還利息此消彼長——貸款還款前期償還的利息多、本金少，還款後期償還的本金多、利息少。

如果提前還清貸款，一次性得還的金額為剩餘本金和至還清貸款當日的未還利息。提前還款節省利息的多少跟提前還清貸款的時間有關，同一筆貸款，提前還的時間越早，節省的利息越多。

參考資料：等額本息_網路

Ⅲ 最近買的首套房，付了首付，請幫忙推薦下，貸款策略！

如果打算提前還款，則可以選擇短周期的貸款；在還款能力允許的情況下，可以選擇等額本金的還款方式。
按你的情況，首先可以確定貸款周期為20年或更短（不要選擇30年的）。其次，組合貸款中首先按等額本息還款方式來計算，公積金10萬部分月還款額為632.65元，商貸28萬部分月還款額為2,095.86元，加起來月供總體為2728.51元，占家庭月收入的比例達到34.06%，基本上是一個合適的比例。如果改成等額本金的方式，會有一定的還款壓力，就不建議了！

Ⅳ 現在有哪些可以零首付買車的平台呢

如彈個車、51車、提車吧等，而且零首付車型種類也相當豐富，有些僅需1成首付。

其實如今很多平台都可以做到零首付，甚至有些豪華品牌也推出限時0首付銷售策略，如本次的0首付「先享後選」方案：2020年五月份購買A級掀背車、長軸距A級轎車、

B級運動旅行車、標准軸距C級車運動版、長軸距C級轎車、長軸距C級運動轎車、全新GLB SUV，尊享0首付36/48期「先享後選」方案，期末可以靈活享受置換、返還、購買。

零首付購車一般流程

1、首先客戶需要向銀行提出申請並填寫相應申請表，根據要求提供所需材料（如當地戶口本、身份證、有效收入證明、購房貸款合同等），必要時先撥打銀行客服電話，避免白跑一趟。

2、審批通過的將簽訂借款合同、合同擔保，視情況辦理相關公證，做好抵押登記手續。

3、將銀行同意後，按照約定的轉賬方式劃款到汽車經銷商或個人賬戶上。

4、借款人必須履行合同義務，按時劃款，這里需要注意的是，如果提前結清是需要收取一定的違約金。對於逾期超過3個月不還款，有可能錄入徵信系統，嚴重是還會告上法院，有權將車輛拖走並通過法院拍賣，拍賣所得將用於抵債。

5、所有款項都結清記得持貸款結清憑證和有效身份證領回相關收押憑證/文件，並且到原抵押登記部門辦理抵押登記注銷手續。

Ⅳ 等額本息貸款30年提前還款劃算嗎

具體要看提前多久，最好的方式是過一年後立刻還，這樣不僅能少承擔一些利息，還不用還違約金。果超過5年，就不再建議提前還款了
銀行一般會規定，還款一年後可以提前還款，提前還款，又分為全部提前還款，或者部分提前還款，這里要說的是，提前還款，只還本金，不會參與到其他的利息，但是已經還款的利息，銀行就吃定了。等額本息還款法前期還款中利息占的比重極大，大概佔到月還款額的三分之二，然後這個比例每月逐漸降低，大概在總還款期限的一半，本金和利息各佔50%，然後本金才比利息多，也就是說你前期還款，大部分還的是利息，而且承擔的是整個還款期的利息，所以當然是有機會早點還就早點還，這樣就能少承擔一些利息。
最好的方式是過一年後立刻還，因為大多數的銀行一年內還清貸款是有違約金的，但過了一年後要麼沒有要麼違約金很低。也就是說，貸款第二年內還款比較適合。
如果超過5年，就不再建議提前還款了，因為這個期間利息還的太多了，你再還的話非常不合適了。
拓展資料：
等額本息是指一種貸款的還款方式，指在還款期內，每月償還同等數額的貸款(包括本金和利息)。
等額本息和等額本金是不一樣的概念，雖然剛開始還款時每月還款額可能會低於等額本金還款方式的額度，但是最終所還利息會高於等額本金還款方式，該方式經常被銀行使用。
由於等額本息產生的利息相較於等額本金更多，前期償還的利息佔比較大，而本金並沒有償還多少。而等額本金由於前期償還的本金較多，後期償還的利息較少。所以等額本金比等額本息產更適合提前還款。

Ⅵ 燦小谷汽車金融逾期了兩期沒錢還會怎麼樣

一般來說逾期7天就會上您的個人徵信報告，每一家銀行逾期上徵信的時間不同，但是您逾期2個月，應該是已經上了徵信了，個人徵信逾期太多會對您以後的貸款，信用卡申請有影響，建議您盡快還上款。
如果是車輛的貸款不進行償還會有逾期的產生，如果逾期的時間比較長的話就會造成黑戶，如果是黑戶了那麼在5年內就沒有辦法操作其他貸款，沒有辦法辦理信用卡，還有就是不能辦理車貸以及房貸。
正規的貸款都是要和個人徵信情況掛鉤的，借款申請時要查看徵信情況，如出現逾期還款，會對個人徵信產生不良影響，建議您貸款量力而行，按時還款保持徵信。
下面找到一個案例，希望對你有幫助。
近日，裁判文書網披露的數份借款合同糾紛判決書顯示，上海燦谷投資管理咨詢服務有限公司的「燦谷盒子」APP存在借款人嚴重逾期現象。
燦谷（CANG）是一家在美股上市的汽車金融服務科技平台，背後的戰略股東有騰訊、滴滴等巨頭公司。燦谷對《華夏時報》記者表示，其助貸業務逾期率遠低於同業水平，處於健康、安全狀態。
逾期率上升
該判決書顯示，微眾銀行通過「燦谷盒子」APP向借款人發放購車貸款，但借款人卻沒有還款。
原告使用燦谷盒子與被告田保信簽訂《汽車金融借款抵押合同》，約定原告向被告發放個人汽車消費貸款本金90000元用於購車，發放個人消費貸款本金7200元用於支付購車附加產品(服務)。貸款總金額為97200元，貸款期限為36個月，年利率為12.99%。但被告未按約履行付款義務。
截至2021年6月25日，被告尚欠原告個人汽車消費貸款本金90000元、借款利息13923.38元、逾期利息4806.97元、復利1868.90元以及個人信用消費貸款本金7200元、借款利息1113.90元、逾期利息384.56元、復利149.51元。
法院認為，原告要求被告還款的主張應予支持，但是所有借款利息、逾期利息和復利，不能超過以貸款本金為基數，按年利率24%計算的利息總和。
同日披露的判決書也反應了類似情況。
燦谷成立於2010年。2016-2017年間，燦谷獲得平華投資、春華資本的A輪和A+輪共1.3億美元投資。2018年，燦谷又獲得騰訊集團、泰康人壽領投的20億元B輪融資，和滴滴出行領投的近3億美元C輪融資。
燦谷的業務包括汽車貸款促成服務、汽車交易服務和汽車後市場服務三部分。在汽車貸款促成服務方面，燦谷連接購車客戶、經銷商和金融機構，為購車用戶提供車貸解決方案。本報記者了解到，目前燦谷的客戶仍以下沉市場用戶為主。
這些金融糾紛案件是否反映出燦谷平台上存在較為嚴重的借款人逾期現象呢？
對此，燦谷對《華夏時報》記者表示，法律訴訟是資金方確認和維護自己權益的途徑之一，而各金融機構的訴訟策略不同。僅憑借單一批次、個位數量級的訴訟量來判斷逾期水平或資產水平是有局限性、有失公允的。
不過，燦谷的財報顯示，其逾期率確實呈現上升趨勢。
日前，燦谷公布了2021年內一季度未經審計的財報。截至2021年3月31日，燦谷所有已完成並在存續期的汽車貸款的M1+以及M3+逾期率分別為1.23%和0.54%。
而此前，截至2020年末，燦谷的M1+以及M3+逾期率分別為0.98%和0.42%；截至2019年末，M1+以及M3+逾期率分別為0.85%和0.40%。
雖然逾期率較以往有所上升，但燦谷對《華夏時報》記者表示，2021年一季度，燦谷整體助貸業務的M1+逾期率和M3+逾期率遠低於同業水平，處於健康、安全狀態。「同時，我們進一步加大現場風控和渠道風控的力度，並聯合特徵識別引擎以及改善模型等數字手段，達到差異化風控的效果。此外，我們也成立專案組，提升貸後催收的效率和效果。我們有信心保持良好的資產質量。」

Ⅶ 如果你有50萬, 是按揭呢還是租房+投資

手上有50萬元，作為首付購房還是租房並購買理財產品？小周最近患上了「選擇困難症」，不知道在樓市平穩的情況下是否應該堅決入市，完成購房大計。業內人士認為，從投資收益角度看，購買理財產品的策略優於房產投資，但是購房能帶來「無形收益」，建議小周這種處於事業上升期的年輕剛需買家可以選擇「進取型」的投資策略。

中國房地產的5大趨勢

一、大城市房地產政策趨勢緊：一、二線城市的購房貸款政策有所收緊，原因是2016年一二線城市的房價漲幅較大。這些城市包括，深圳、上海、合肥、南京以及蘇州。相比較而言其它一些城市的房價漲幅較小，庫存量偏大

2、房地產市場出現了分化：對於不同的城市採取不同的房地產政策反映出，不同的城市房地產銷售額不同。一般而言，去年一線城市和二線城市的房價漲幅較大，預計2017年這些城市的房屋成交量環比將會下跌。相比較而言，一些房屋庫存量較高的城市，目前仍在採取支撐房價的政策。到目前為止一些數據已經出來了，在2017年1月份，深圳房屋成交量環比下降了23.6%，而黃岡和安慶這樣的三線城市的房屋成交量分別上漲了122%和87%。

3、房價漲幅趨緩：官方控制房價的決心不應該被低估。自去年10月份深圳和合肥出台了政策給房價降溫以來，這兩個城市的房價在2016年11月和12月份都出現了下跌。預計中國的房地產市場不會出現全國性的普遍下跌，原因是在一些關鍵的城市，房屋的庫存量非常低。而且在三四線城市房屋的需求量也非常強勁。目前房地產開發商在市場上的議價中還處於優勢地位。而且過去幾年間中國的土地成本和建設成本也在不斷上漲。

4、房地產企業間的並購加強：在官方收緊房地產企業通過債務融資的情況下，有些城市的房地產銷量疲軟，許多開發商活的並不好。到2017年中旬，開發商的債務量將會大幅下降，較大的開發商在2016年房屋成交量上漲的情況下，積攢了大量的資金，可以收購兼並小的開發商。2016年房地產開發商用於國內並購的資金量超過420億美元，考慮到以上各種因素，預計2017年房企並購的成交量會繼續上漲。

（以上回答發布於2017-05-25，當前相關購房政策請以實際為准）

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