貸款五級形態

㈠ 商業銀行對零售貸款如何分類

2005年，銀監會還要實行分類考核，進行差別監管。具體思路如下：

對股改後國有商業銀行和其他經營狀況較好的股份制商業銀行不良貸款的監測和考核，應特別關注新發放貸款的不良率，看其是否能達到國際良好銀行水平，還應對新形成的不良貸款進行具體分析和研究。同時，要以完善公司治理結構為中心，健全內部管理機制，嚴格信貸管理，對規模相對較小的股份制商業銀行要特別關注是集團客戶、關聯貸款情況以及和風險管理狀況。對於其他經營狀況較差、歷史包袱重的商業銀行和信用社，應加強信貸資產管理，堵塞管理方面漏洞，提高信貸資產質量。同時，切實按照有關標准准確進行貸款分類，把不良貸款的基數搞准，在要求不良貸款「雙降」標準的情況下，做實利潤，增加撥備，採取多種措施處置不良資產，多渠道籌集資本，充實資本金

㈡ 按照五級分類方式，不良個人住房貸款包括（ ）類貸款。

【答案】C、D、E
【答案解析】按貸款形態劃分，貸款可分為正常、關注、次級、可疑和損失五類，不良個人住房貸款包括次級、可疑和損失類貸款。

㈢ 徵信被關注狀態，我應該怎麼解決

徵信被關注狀態，說明信用記錄不良，有過逾期記錄，而且逾期時間過長，長達三十天以上。徵信報告不良對於個人未來的貸款都是不利的。

這種情況本人是沒有辦法取消的，或者申請取消，哪怕後來還完所有的款項了，還是會被關注。要想擺脫被關注的狀態，最好保持五年內的正常還款，不要出現逾期記錄等等各種不良行為，大概到了一定的期限以後，被關注的狀態是會自動消失的，個人徵信報告也會變得乾乾凈凈。

(3)貸款五級形態擴展閱讀：

徵信的維護方法

首先，貸款人或者是信用卡持卡人變更重要信息時，需要及時的更新銀行信息。就拿信用卡來說好了，如果持卡人的賬單住址和手機號碼等發生變動，去銀行修改地址和手機號碼，才會可按時收到信用卡確認函和對賬單，而且能及時收到銀行提醒簡訊，確保賬戶安全。

如果信用卡持卡人的資金不足以歸還全部賬單金額，又不想影響到自己的信用記錄，那麼就可以及時聯系銀行選擇歸還最低還款額或者辦理分期還款。

有一部分人認為只要消除信用卡就能消除個人不良記錄。其實呢信用記錄是伴隨持卡人的個人身份信息的，單純的銷卡並不能消除不良記錄。這個時候就應該繼續保持卡片的長期良性使用，才能通過未來的良好信用交易還個人信用記錄以「清白」。

當然《徵信業管理條例》規定個人不良信息的保存期限被限定為5年，超過5年將被刪除，不過這是在還清貸款的前提下，千萬不要以為不還錢也可以消除。

㈣ 分別請問貸款五級分類和四級分類~

四級是正常、逾期、呆滯、呆賬
五級是正常、關注、次級、可疑、損失

㈤ 請教各位，商業銀行對客戶貸款的五級分類，一般來說一年會進行幾次評價呢為什麼

各個銀行的規定不盡相同，一般來說，貸款發放後會進行一次分類，然後要正常按季進行分類，具體還要看貸款的金額和形態。

㈥ 貸款五級分類自查報告如何撰寫

哇塞，一看就是銀行的，怎麼這種事情都拿來問啊，呵呵。
給個建議：
1、先說明自查方式（抽查、普查；自查、互查）
2、重點查些什麼東西，主要針對五級分類偏離度的管理和核查，是否超過天數或提前天數調整調整貸款五級形態，是否該調整的沒調整，是否按照慣例轉呆賬的沒轉；
3、信貸檔案的完整性，分類程序的嚴密性，分類結果的准確性，本年度調整自然人和法人數量，是否合規、合理。
4、下一步工作計劃

㈦ 郵儲銀行小額貸款五級分類具體天數

郵政銀行貸款業務

一、產品定義：
中國郵政儲蓄銀行向廣大私營企業主（自然人）發放的、以房產為抵押擔保或憑保證人擔保的、中短期經營性貸款。
二、貸款對象：
1、私營企業主：包括個體工商戶、個人獨資企業主、合夥企業合夥人、有限責任公司股東；
2、年齡，18-60周歲，不含港澳台；
3、個體戶、獨資企業須為法定代表人；合夥人或股東，股份超過30%；
4、合法經營手續，營業執照、稅務登記證、組織機構代碼證；
5、經營年限：一般12個月，資信狀況特別好的，可以6個月；
6、經營所在地：本地。
三、貸款額度：
對單一借款人的授信額度最低為10萬元，最高100萬元。
四、貸款期限：
最低一個月，最高五年，提前還款不收違約金。
五、貸款種類
1、以房產作抵押擔保的個人商務貸款；
2、保證人作擔保的小額貸款：
2個保證人作擔保，最高貸款額度10萬元，無需抵押。
3、聯保貸款：
3名持有營業執照的私營企業主，組成一個聯保小組，小組成員相互承擔連帶保證責任，每人可獲得額度10萬元的貸款，共30萬元。
六、特色優勢：
1、貸款利率低：
1年(含)以內6.903%; 1年至3年(含)7.02%; 3年至5年(含)7.488%。
例：貸款100萬元,一年期,採用等額本息還款法，共需支付利息37784元。
七、特色優勢：
1、貸款速度快：
*無需抵押的小額貸款，2-3天放款；
*房產抵押的商務貸款，15個工作日放款。
2、循環額度、隨借隨還：
授信額度確定後,五年之內可以循環支用。
例如：借款人經郵政銀行核定授信額度為100萬，借款人就象擁有一張100萬元額度的信用卡，在100萬的額度內，可隨時支用，隨用隨還。
3、還款方式靈活：
*一次性還本付息法，適用6個月以內的貸款；
*等額本息還款法；
*階段性等額本息還款法，寬限期為6個月，前6 個月只還利息,超過寬限期後按照標准等額本息法歸還。
4、抵押、擔保方式靈活：
*抵押房產：包括個人商品住房、寫字間、底層商鋪、別墅等。
*產權歸屬：借款人及配偶，雙方直系親屬（父母、子女、兄弟姐妹）名下的個人房產。
*抵押率：最高為抵押房產的60％。
*所在地：本地行政區域。
5、專業服務流程透明。
6、倡導陽光、透明的信貸文明，要求信貸人員嚴格遵守「八不準」的規章制度，為借款人提供高效率、高質量的服務。
7、市、郊、縣共24個網點受理貸款業務，方便借款人就近申請。
八、申辦貸款需要提交的材料：
1、身份證明：借款申請人的身份證，配偶身份證（若已婚），戶口本，結婚證或其他身份證明；
2、合法經營手續：營業執照、稅務登記證，組織機構代碼證等；
3、抵押資料：抵押房產的房產證、契證、土地使用權證；
4、經營或財務記錄：企業或個人結算帳戶近6個月銀行對賬單，近期繳稅證明、其他反映還款能力或資產實力的憑證。

㈧ 什麼是"達人貸"

1、選擇3_數據建帳＝》1_貸款建帳＝》1_貸款靜態錄入（一），貸款靜態錄入（一）需要錄入的欄位包括：Tj#m>
帳號：錄入帳號時，輸入編排好的編號或借據號。賬號共22位=機構j,
號（12811）+貨幣代碼（01）+10+編號+校驗位（00）。錄入時只輸入IKXAmr
編號或借據號，其他部分由系統自動填加。>B?kkc
貸款戶名：錄入貸戶的姓名37x*
明細科目號：明細科目號處必須填寫末級科目，此處應參照新科目對8[p
照表；VA:i
貸款性質：貸款性質包括01_農戶貸款、02_農業經濟組織貸款 、04_農村工商業貸款 、09_其他貸款 、11_個人住房按揭貸款 、12_汽車消費貸款、13_傢具裝修貸款、14_大額耐用消費品貸款、15_其他按揭貸款、21_生源地助學貸款 、22_商業助學貸款 、23_下崗再就業貸款 、24_其它貼息貸款 、25_其它助學貸款、31_墊付款、 32_銀行承兌匯票墊款、 41_委託貸款 、51_富民卡貸款 j;|-qy
開戶日期：開戶日期為實際放款日期。|:%quG
起息日期：起息日期默認為開戶日期。1E5(
實際到期日期：如果貸款已展期則實際到期日為展期到期日。否則為貸款到期日。/+$3W
原到期日期：原到期日默認為實際到期日期，如果該筆貸款已經展期，那麼實際到期日期和原到期日期會不同。如果為短期貸款則原到期日必須滿足與開戶日之間的間隔在一年內。中長期在一年外。u^t
展期次數：5!
貸款用途：根據實際情況進行選擇。按Tab鍵查看用途。T^R
是否自動轉列、是否轉列結息、是否自動結息：是否自動轉列是指是否讓系統根據錄入的信息自動調整形態；關於是否自動轉列、是否轉列結息、是否自動結息按自治區聯社規定錄入，系統默認：是否自動轉列：否；是否轉列結息：是；是否自動結息：是；Z
合同編號：合同編號不必輸入機構號碼，機構號碼系統自動添加。合ewFD
同編號要輸入10位數字，不夠10位的在前面補0。i
貸款金額：為發放貸款時的金額，不是實際余額。mq
五級分類標志：按貸款目前實際的五級形態據實填列。如果不是正常貸款還需要登記五級分類登記表。2
資金來源、銀團貸款標志、貸款負責人、管戶信貸員和備注欄位根據xB!,0
實際情況進行錄入。jP%r
選擇3數據建帳＝》1_貸款建帳＝》1_貸款靜態錄入（二），貸款靜態錄入（二）需要錄入的欄位包括：+1<
帳號：賬號同靜態表（一），只需輸入編號或序號，其他部分系統自動補填。{n`LAP
戶名：自動回顯。6Z-
客戶類別：包括1-個人 2-對公 3-金融(同業)8)#Op@
復利標志：系統默認為收取復利。5Zk
利率調整方式：包括固定利率、立即調整、月調、季調、年調，按貸款的實際情況錄入。默認為固定利率。JGZx)
貸款類型：按Tab鍵查看，根據實際情況選擇。 (
專項資金來源：包括01-扶貧 02-支農 03-農網改造 04-水利 05-農田改造 06-能源開發 99-其他，根據實際選擇。F0?/
罰息標志：包括0-按人行基準罰息利率 1-按合同執行利率浮動 2-約定罰息利率，現在大多數地區都是按合同執行利率浮動進行罰息，浮動比例為50%。`M
逾期利率浮動： G'?Ngl
執行利率：輸入執行利率（合同利率）後根據逾期利率浮動自動生成逾期執行利率，錄入時應仔細核對與手工表是否相符。每次進入靜態表（二）都需要輸入執行利率；]$+L
逾期執行利率：G{*hYh
利息演算法：利息演算法，當是按揭貸款時為公式法，其他為積數法。\iU
貼息標志：默認為否，生源地助學貸款此處選是。nx
結息周期：包括102-每月21日 103-每季21日 104-每年21日 105-按揭貸款 199-利隨本清，根據實際情況進行選擇。（生源地助學貸款此處選199）[NK
還款方式：包括21-等額本息還款 22-等額本金法(遞減) 25-利隨本清，系統默認為25。6nn
擔保方式：按Tab鍵查看，根據實際情況選擇'Vw
狀態標志：01_正常 、02_逾期 、03_部分逾期、 04_呆滯 、05_部分呆滯 、06_呆帳、07_核銷 、08_銷戶、09_票據置換Ik/-)
上次結息日期：上次結息日，是指最後一次結息日（如果上線日貸款k`ESR
全部結息，此處應為上線日），如果前面結息方式為按季結息並且計|Uv6X
收復利的話，上次結息日為上一季度的21日，所有貸款視同全部已WweG
按季結息。p/*{[W
下次結息日期：下次結息日期系統默認為貸款到期日。如果前面結息P7-
方式為按季結息並且計收復利的話，下次結息日期為下一季度的結息t"
日（21日），按揭貸款和中長期貸款如果制定了分期還款計劃，按實際填寫下次結息日期。Z
證件類型：一般選身份證，沒有身份證的選其他個人有效證件。zD+
證件號碼：身份證需校驗必須為15或18位，其他個人有效證件，沒有限制。Xb
選擇3_數據建帳＝》1_貸款建帳＝》3_貸款分戶錄入bc-
帳號：帳號為靜態表中已錄入的帳號。 edHm
賬戶性質：按Tab鍵查看，根據實際情況選擇。 .
貸款戶名：系統自動回顯。 -e
科目號：系統自動回顯 NJi
當前余額：當前余額不能大於靜態表中的貸款金額，當前余額為實際YKu{
余額； c
控制標志：控制標志 1停息 2不停息 M4@
積數 ：積數為最後一次結息日到系統上線日期 (如果上線日已全部.Z,N
結息，此處為0 )；如果靜態信息表裡的結息方式為按季結息並且計U#
收復利的話，積數就是上一季度的21日到系統上線日期的積數。 "Fp
積數天數 ：必須滿足從起息日到上線日期之間的天數。 E].`2@
利率編號 ：系統默認為「**」，表示基準利率為合同的執行利率。 /
執行利率：對應靜態信息表的執行利率。 0jU,
利率調整方式：利率整方式與靜態表中的相符。7-OHnx
起息日期：起息日期為上次結息日(21日)，如果靜態信息表裡的結息方式為按季結息並且計收復利的話，起息日期就是上一季度結息日即21日。c~kJ
是否刪除：系統默認為否。 B7%;|1
說明：;
1、如果貸款為正常貸款，按借據的具體內容錄入一筆01正常貸款分戶；如果貸款為逾期貸款，須先錄入一筆01正常貸款分戶，科目號為正常科目，余額為0元，執行利率為合同利率，起息日期為開戶日期；然後錄入一筆02逾期分戶，科目號為逾期科目號，執行利率為逾期利率。起息日期為上次結息日次日。如有表外應收息記10表外應收利息，系統自動對應表外107科目，有表內應收息計05表內應收利息。同理如為呆賬貸款，則記一筆正常01和一筆呆帳04。"
2、執行利率：如果該筆貸款對應科目號是正常科目：①帳戶性質為 01，正常科目中的未到期貸款，執行利率默認靜態表中的執行利率；②帳戶性質為01，正常科目中的逾期貸款，執行利率默認靜態表中的逾期執行利率；③已經進行形態調整後的不良科目貸款，帳戶性質為02、03或04，默認靜態表中逾期執行利率，錄入時仔細核對。（分戶中的執行利率要與靜態表的逾期利率一致）YN6!R
3、靜態表中的上次結息日和分戶錄入表中的起息日都為上一季度的21日。所有貸款在移植前的上一季度視同全部結息。科目月累計si
選擇3_數據建帳＝》1_貸款建帳＝》A_五級分類登記進入五級分類登記表n*i|}6
貸款帳號: 帳號為靜態信息表已錄入的逾期、呆滯、呆帳貸款的帳號。vQ8ePJ
科 目 號：科目號根據靜態信息表自動回顯。&Uv}
金 額：金額為轉入時的當前余額。9x
轉入狀態：貸款要轉入什麼形態，包括關注、次級、可疑、損失。J[Ze
轉出狀態：轉出時貸款的形態。onP/c
交易日期：形態調整進行的時間。|Z
描 述：}7
是否刪除：信息系統默認為否。 Rb
說 明：=%Q@^^
1、所有五級分類標志為關注、次級、可疑、損失貸款都需要登記五級分類登記表E-'&

㈨ 徵信報告擔保可疑、損失是什麼意思

徵信報告的五級分類有正常，關注，次級，可疑，損失五類，這是通過對借款人的現金流量、財務實力、抵押品價值等因素，進行連續監測和分析做出的風險判斷。從左往右資產情況越來越差，前兩類還算正常，後三類就是明顯的問題徵信。

顯示損失是指銀行判定借款人無論採取何種方式都無法償還貸款。貸款損失率達到了百分之七十五到百分之一百之間。在採取所有可能的措施或一切必須的法律程序之後，本息仍然無法收回，或只收回極少部分。除非對方能提出非常充分的理由，否則顯示損失的個人或者企業日後是絕對無法貸款的。

總之徵信顯示損失說明個人信用已經到了非常危險的境地，銀行或者金融機構將會採取法律途徑要求歸還欠款。查看個人徵信報告是信貸審批的必經環節，以後的車貸房貸，甚至是正常生活都會受到影響。

(9)貸款五級形態擴展閱讀：

注意事項：

舊版徵信報告的還款記錄保持2年，不良信息(例如逾期、呆賬等)自中止之日起保留5年。新版徵信報告中，還款記錄延長至5年，記錄詳盡的還款信息(即便銷戶也有詳盡還款記錄)、逾期信息。

新版完整展示學歷信息，就業情況，電子郵箱信息，通訊地址，戶籍地址，所有個人手機號。配偶信息較為完整，比如包含姓名，證件類型，證件號碼，工作單位和聯系電話。個人近幾年詳盡的居住信息都記錄在冊。