信託資金都是置換銀行的貸款的

① 銀行貸款不能股權投資為什麼從信託借去的錢可以

因為股權投資是屬於高風險高收益的產品，其波動程序更超過二級市場的股票買賣。
銀行貸款資金連股票買賣都不得進行，更不用說股權投資了。
信託是面向高凈值人群的，普遍認為認為這種高凈值人群風險承受能力更高，對資金投向更有判斷力。

相對而言，雖然說銀行和信託都受到銀監會的監管，但是銀行的監管比較嚴格。銀行只能通過理財產品形式向客戶銷售，至於其他的放貸款的標准，只能按照人民銀行和銀監會的有關要求進行，利率也是國家確定的（只有極個別的農村商業銀行能浮動）。而放貸款的比例，佔了多少資本金這都是要受到嚴格監管限制的。

而信託，由於不屬於純粹意義的貸款，只是說收集資金、放款，所以信託的形式比銀行可以靈活許多。

② 信託貸款資金可否用於還銀行貸款

可以的，信託資金補充企業流動資金，用企業流動資金償還銀行貸款。很多信託資金都是置換銀行的貸款的

③ 信託貸款和銀行貸款的區別

1.銀行貸款與信託貸款存在著很大的差異。銀行貸款是比較標准化的產品，產品的價格即利率的彈性比較小。信託貸款具有很強的個性化色彩，區別對待。信託貸款的靈活性表現為定價靈活、風險與收益靈活匹配、放款靈活，滿足客戶的個性化需求。

2.信託貸款與信託投資是相互結合和互相轉化的，滿足信託資金運用的最大化，在風險與收益的結合點上力求最大平衡。

3.信託公司發放信託貸款，常與借款人約定控制企業公章，以及限制擔保、借款、資產處置和關聯交易等重大經營活動，實時掌握企業經營和財務狀況，出現了所謂債權股份化的趨勢，這是銀行貸款所不具備的特點。銀行往往從企業財務指標、管理指標、行業指標等方面評價企業的債務清償能力和風險度，但並不對企業經營管理施加積極的主動影響，其處罰措施之威懾力有餘，影響力則不足，效果往往不彰。而宣布貸款提前到期則是雙刃劍，容易招致多家銀行同時收貸，或者導致借款人經營更加困難。

4.信託公司具有直接投資功能，既可以在發放貸款的同時直接進行股本權益性投資，更增強了對投資項目的控制力。同時，如果項目凈資產回報率高，信託公司不但可以保證貸款安全，而且還分享企業資本增值性收益，如果將來上市，長期投資的綜合收益率較高。有的信託公司推出的夾層融資，即通過股權和債權的混合融資，兼顧多種運用方式之利。

5.信託貸款與投資具有轉化的特點。信託公司在階段性信託投資時，通過公司股東回購股權的方式向企業融資，將股權融資轉換成債權融資，既可以以股東資格指派董事參與經營和決策，還可以在設計產品時讓股東承擔回購義務以及第三人對該回購義務提供擔保，這就擴大了債務償還的保障渠道。

6.除了股權外，信託公司還可以通過附條件轉移所有權的方式購買企業的不動產、應收債權等資產，向企業融資，或者以擔保信託的模式為信託貸款提供擔保，在我國所有權讓與擔保制度付之闕如的情況下，獲得了良好的保障效果，還迴避了擔保制度所否定的流質、流押之弊。這些靈活的組合運用方式為金融產品創新注入了新的元素。銀行囿於不能直接投資的限制，在以貸款債權運用存款資金時，不能主動地配合運用物權和股權，限制了產品創新的空間。

④ 理財產品的信託到底是什麼意思如果虧錢了信託人和銀行都有責任嗎如果是單方面的失誤是否賠償

信託又稱「相信委託」，它是以資財為核心、信任為基礎、委託為方式的一種財產管理制度。有財產的人為了自己的或第三者的利益，把自己不能很好管理和運用的財產交給所信任的人去進行管理或處理。受託財產權的人要收取一定的費用。 信託業務的成立具備下述條件：一是必須有委託人（信託人）、受託人和受益人三方信託關系人；二是必須有信託關系人共同訂立的信託合同；三是信託的財產或資金必須是確屬委託人所有。 金融信託產品是指一種為投資者提供了低風險、穩定收入回報的金融產品。信託投資作為一種風險和收益介於銀行人民幣理財產品和基金股票之間的理財方式，正憑借其較高且穩定的收益水平和高安全保障措施，受到廣大機構和個人投資者的青睞。 在投資方式上，信託產品同儲蓄、國債類似，一般有相對固定的期限，明確的收益率（信託為預計收益率）。投資者購買信託產品後，一般到期便可領取收益及本金，省時、省心。品種主要有：1. 貸款信託類貸款信託是指通過信託方式吸收資金用來發放貸款的信託方式。這種類型的信託產品，是目前數量最多的一種。2. 權益信託類這一類型的信託產品，是通過對能帶來現金流的權益設置信託的方式來籌集資金，其突出優點就是實現了公司無形資產的變現，從而加快了權益擁有公司資金的周轉，實現了不同成長性資產的置換，有利於公司把握有利的投資機會，迅速介入，實現公司價值的最大化。3. 融資租賃信託4. 不動產信託土地與地上或地下的各種建築設施統稱為不動產。惠三方理財網是專業的信託產品網站，可參考。（惠三方網）

⑤ 銀行信貸資金是否可以置換信託貸款

銀行的信貸資金當然是不能夠置換成信託貸款，這是不符合相關的財務制度

⑥ 銀行貸款與信託貸款有什麼區別

信託和銀行信貸都是一種信用方式，但兩者多有不同。
1、經濟關系不同
信託是按照「受人之託、代人理財」的經營宗旨來融通資金、管理財產，涉及委託人、受託人和受益人三個當事人，其信託行為體現的是多邊的信用關系。而銀行信貸則是作為「信用中介」籌集和調節資金供求，是銀行與存款人、與貸款人之間發生的雙邊信用關系。
2、行為主體不同
信託業務的行為主體是委託人。在信託行為中，受託人要按照委託人的意旨開展業務，為受益人服務，其整個過程，委託人都佔主動地位，受託人被動地履行信託契約，受委託人意旨的制約。而銀行信貸的行為主體是銀行，銀行自主地發放貸款，進行經營，其行為既不受存款人意旨的制約，也不受借款人意旨的強求。

3、承擔風險不同
信託一般按委託人的意圖經營管理信託財產，信託的經營風險一般由委託人或受益人承擔，信託投資公司只收取手續費和傭金，不保證信託本金不受損失和最低收益。而銀行信貸則是根據國家規定的存放款利率吸收存款、發放貸款，自主經營，因而銀行承擔整個信貸資金的營運風險，只要不破產，對存款要保本付息、按期支付。
4、清算方式不同
銀行破產時，存、貸款作為破產清算財產統一參與清算；而信託投資公司終止時，信託財產不屬於清算財產，由新的受託人承接繼續管理，保護信託財產免受損失。

⑦ 信託的問題。比如A公司向甲銀行貸款。甲銀行把貸款賣給了信託公司，信託把貸款資產證券化了問題如下

目前在實際中還不存在這類項目，在創新大會之後；這是未來發展的方向。

⑧ 關於轉讓存量貸款和信託貸款的問題

呵呵，你是個懶人，這些問題仔細在網路上搜搜都能找到答案啊。

1、存量貸款和信貸資產實質是一回事兒。銀行既已發放的貸款，就是存量貸款，在其資產負債表上表現為信貸資產。任何一家銀行所能發放的貸款的額度，即受央行總體宏觀調控的限制，也受其本身存款額度的限制，就是所謂的存貸比。

在一個給定的期限內，存量貸款多到一定程度，受限於存款額度的限制，銀行就不能再發放新的貸款了。可貸款與存款的利率差，是銀行賺錢的根本，不能放貸款就不能賺錢了。怎麼辦，把存量貸款賣掉，收回現金，存量貸款下降了，現金增多了，不就能放新的貸款了嗎？真是個好主意。

賣給誰呢？銀行？大家兄弟，境況差不多。保險和證券？那倆就沒貸款的權利。那就信託公司吧，丫也是有權貸款的金融機構啊。賣給信託公司，信託公司沒錢的話，銀行可以發理財計劃，信託與信託公司，並指定信託公司以來自理財計劃的信託資金定向購買自己的存量貸款。爽呆了，銀行賣掉了存量貸款，能放更多的貸款，又發了理財產品，吸引了更多的個人客戶，存款有望增長，信託公司呢，基本沒幹啥事兒，還多少有筆手續費收，信託財產的規模也增長了。好事兒啊。

等等等等，信託公司啥事兒不幹？那萬一銀行賣給我的這幾筆信貸資產成了不良貸款、呆壞賬咋辦？以認購銀行特定信貸資產為信託資產管理方式的信託產品，它的還款來源也是貸款本息的回收啊！好吧，既然啥事兒不幹，那索性徹底些，你銀行得承諾過程管理（銀行去催帳），到期不能收回貸款本息的話，你銀行得承諾收回去。不然就砸了我信託公司的牌子了。

這個交易結構是目前監管機構最恨的交易結構之一！都這么弄，到底實體經濟中以貸款方式投放的貨幣總量有多少？誰也說不清楚了。所謂國家的宏觀經濟調控，還搞毛啊！？而且這事兒吧，還一般不好弄清楚。你問銀行，銀行說我賣掉了啊！你問信託公司，信託公司說我發的信託產品啊！你問投資者，投資者說我買的理財啊！把這幾個人弄到一起查不就清楚了嗎？監管機構說我得有那個許可權和時間啊。大家都是短視的，只為自己的利益負責的，國家宏觀調控？出了經濟危機再說吧。

2、再說信託貸款。信託，指的是將要用於放貸的資金來源的法律關系，是委託人信託與受託人信託公司的；貸款，值得是受託人信託公司接受委託人的資金信託而形成信託財產後，對信託財產管理運用和處分的方式是，發放貸款。

因此信託資金的來源，就是資金信託的委託人，可以是商業銀行，也可以是其他自然人、法人、依法成立的社會組織。

信託公司的固有資金，當然可以用來發放貸款。但自己的錢，就不存在信託這個法律關系了。當然也就不是什麼信託貸款了。信託公司的固有資金和信託資金必須分賬管理的。

說清楚沒？

⑨ 銀行貸款為什麼不能用於股權投資為什麼從信託借去的錢就行

因為股權投資是屬於高風險高收益的產品，其波動程序更超過二級市場的股票買賣。可以發生在公開的交易市場上，也可以發生在公司的發起設立或募集設立場合，還可以發生在股份的非公開轉讓場合。股權投資的動因，主要有：

1、獲取收益，包括獲得股利和資本利得。

2、獲得資產控制權，通過資產的調整、調度和增值來獲得利益。

3、參與經營決策，以分散風險、發現商業機會。

4、調整資產結構、增加可流動資產，在投資購買可交易股份的場合，這種動因時常存在。

5、投機，以獲取買賣價格的差額，在投資於可交易股份的場合，這種動因時常存在。

(9)信託資金都是置換銀行的貸款的擴展閱讀：

向合夥組織投資，股東承擔的是無限責任；向法人投資，股東承擔的是有限責任。所以二者雖然都是股權，但兩者之間仍有區別。

向法人投資者股權的內容主要有：股東有隻以投資額為限承擔民事責任的權利；股東有參與制定和修改法人章程的權利；股東有自己出任法人管理者或決定法人管理者人選的權利；有參與股東大會，決定法人重大事宜的權利；

有從企業法人那裡分取紅利的權利；股東有依法轉讓股權的權利；有在法人終止後收回剩餘財產等權利。而這些權利都是源於股東向法人投資而享有的權利。向合夥組織投資者的股權，除不享有上述股權中的第一項外，其他相應的權利完全相同。

股權和法人財產權和合夥組織財產權，均來源於投資財產的所有權。投資人向被投資人投資的目的是營利，是將財產交給被投資人經營和承擔民事責任，而不是將財產拱手送給了被投資人。所以法人財產權和合夥組織的財產權是有限授權性質的權利。

授予出的權利是被投資人財產權，沒有授出的，保留在自己手中的權利和由此派生出的權利就是股權。兩者都是不完整的所有權。被投資人的財產權主要體現投資財產所有權的外在形式，股權則主要代表投資財產所有權的核心內容。

參考資料來源：網路-股權投資