個人外匯聲譽風險管理應遵循

① 關於銀行的聲譽風險管理

良好的聲譽是一家銀行多年發展積累的重要資源，是銀行的生存之本，是維護良好的投資者關系、客戶關系以及信貸關系等諸多重要關系的保證。良好的聲譽風險管理對增強競爭優勢，提升商業銀行的盈利能力和實現長期戰略目標起著不可忽視的作用。
而有時候銀行自身可能很難發現或解決這類的風險隱患，就需要通過外部的咨詢機構來幫助銀行構建完善的風險管理體系。上海微譽咨詢就是一家專業致力於聲譽風險管理的咨詢公司，微譽咨詢與客戶密切合作，通過系列訪談，形成易於實施的聲譽風險管理綜合提升方案；通過培訓演練，提升全員聲譽風險管理理念和危機應對能力；通過制度及流程設計，幫助建立高效、有序的聲譽風險管理體系；通過分析需求，建立可操作的聲譽風險管理系統；通過評估優化，實現聲譽風險管理的內循環完善，幫助銀行達成聲譽風險管理的目標。

② 經濟主體在進行外匯風險管理時應該遵循哪些原則

外匯風險管理的目標是充分利用有效信息，力爭減少匯率波動帶來的現
金流量的不確定性。控制或者消除業務活動中可能面臨的由匯率波動帶來的不利
影響。為了實現這一目標，在外匯風險管理中應該遵循以下原則：
(1)全面重視原則。要求發生涉外經濟業務的政府部門、企業或個人對自身
經濟活動中的外匯風險高度重視。外匯風險有不同的種類，有的企業只有交易風
險，有的還有經濟風險和折算風險。不同的風險對企業的影響有差異，有的是有
利的影響，有的是不利的影響。因此，涉外企業和跨國公司需要對外匯買賣、國
際結算、會計折算、企業未來資金運營、國際籌資成本及跨國投資收益等項目下
的外匯風險保持清醒的頭腦，做到胸有成竹，避免顧此失彼。造成重大的損失、
(2)管理多樣化原則。要求涉外企業或跨國公司靈活多樣地進行外匯風險管
理。企業的經營范圍、經背特點、管理風格各不相同，涉及的外幣的波動性、外幣凈頭寸、外幣之間的相關性、外匯風險的大小都不一樣，因此每個企業都應該
具體情況具體分析，尋找最適合於自身風險狀況和管理需要的外匯風險戰術及具
體的管理方法。隨著時間的推移。外部約束因素會不斷變化，因此企業的外匯風，
險管理戰略也需要相應地更改，企業不能抱殘守缺，長期只採用一種外匯風險管理方法。
(3)收益最大化原則。要求涉外企業或跨國公司精確核算外匯風險管理的成
本和收益。在確保實現風險管理預期目標的前提下，支出最少的成本，追求最大
化的收益。這是企業進行外匯風險管理的基石和出發點，也是企業確定具體的風
險管理戰術、選擇外匯風險管理方法的准繩。外匯風險管理本質上是一種風險的
轉移或分攤，例如採用遠期外匯交易、期權、互換、期貨等金融工具進行套期保
值，都要支付一定的成本，以此為代價來固定未來的收益或支出，使企業的現金
流量免受匯率波動的侵擾。一般地，外匯風險管理支付的成本越小，進行風險管
理後得到的收益越大，企業對其外匯風險進行管理的積極性就越高，反之亦然。

③ 聲譽風險的聲譽風險管理

（1）明確商業銀行的戰略願景和價值理念；
（2）有明確記載的聲譽風險管理政策和流程；
（3）深入理解不同利益持有者（如股東、員工、客戶、監管機構、社會公眾等）對自身的期望值；
（4）培養開放、互信、互助的機構文化；
（5）建立強大的、動態的風險管理系統，有能力提供風險事件的早期預警；
（6）努力建設學習型組織，有能力在出現問題時及時糾正；
（7）建立公平的獎懲機制，支持發展目標和股東價值的實現；
（8）利用自身的價值理念、道德規范影響合作夥伴、供應商和客戶；
（9）建立公開、誠懇的內外部交流機制，盡量滿足不同利益持有者的要求；
（10）有明確記載的危機處理/決策流程。 （1）招募和保留最佳雇員；
（2）確保產品和服務的溢價水平；
（3）減少進入新市場的阻礙；
（4）維持客戶和供應商的忠誠度；
（5）創造有利的資金使用環境；
（6）增進和投資者的關系；
（7）強化自身的可信度和利益持有者的信心；
（8）吸引高質量的合作夥伴和強化自身競爭力；
（9）最大限度地減少訴訟威脅和監管要求。 （一）明確董事會和高管層的責任
董事會和高級管理層負責制定商業銀行的聲譽風險管理政策和操作流程，並在其直接領導下，獨立設置聲譽風險管理職能，負責識別、評估、監測和控制聲譽風險。除制定常態的風險處理政策和流程外，董事會和高級管理層還應當制定危機處理程序，定期根據自身情況對聲譽風險進行情景分析和壓力測試，以應對突發事件可能造成的管理混亂和重大損失。董事會和高級管理層對聲譽風險管理的結果負有最終責任。
董事會和高級管理層應當定期審核聲譽風險管理政策，敦促所有員工熟知相關政策，並在商業銀行內部積極鼓勵嚴謹的工作方式和態度。根據商業銀行的規模和業務復雜程度，董事會和高級管理層以身作則，嚴格遵守道德規范和利益沖突政策，並積極參與聲譽風險管理活動，對實現商業銀行的聲譽風險管理目標至關重要。
高級管理層應當確保商業銀行能夠充分識別和及時處理可能導致聲譽風險的事件，准確評估和報告聲譽風險管理政策的遵守情況，正確識別和審核早期預警指標，在發生未遵守操作規程的情況下採取適當的跟進措施。
（二）建立清晰的聲譽風險管理流程
1.聲譽風險識別：與信用、市場、操作、流動性等風險交叉存在、相互作用
商業銀行通常要求各業務單位及重要崗位定期通過清單法詳細列明其當前所面臨的主要風險及其所包含的風險因素，然後將其中可能影響到聲譽的風險因素提煉出來，報告給聲譽風險管理部門（
2.聲譽風險評估
聲譽風險評估的關鍵在於深刻理解潛在風險事件中，利益持有者對商業銀行有何期待，以及商業銀行對此應當作何反應。
聲譽風險管理部門可以採取事先調查等方法，了解典型客戶或公眾對商業銀行經營管理活動中的可能變化持何種態度，以盡量准確預測此類變化可能產生的積極或消極結果。商業銀行通常需要作出預先評估的聲譽風險事件包括：
①市場對商業銀行的盈利預期；
②商業銀行改革/重組的成本/收益；
③監管機構責令整改的不利信息/事件；
④影響客戶或公眾的政策性變化等（如營業場所、營業時間、服務收費等方面的調整）。
3.監測和報告
聲譽風險管理部門處在聲譽風險管理的第一線，應當隨時了解各類利益持有者所關注的問題，並且正確預測他們對商業銀行的業務、政策或運營調整可能產生的反應。同時，聲譽風險管理部門應當仔細分析和監測所收到的意見/評論，通過有效的報告和反應系統，及時將利益持有者對商業銀行積極和消極的評價或行動、所有的溝通記錄和結果，以及商業銀行所應當採取的應對措施，經過提煉和整理後，及時匯報給董事會和高級管理層，由最高管理層制訂最終的聲譽風險應對方案。
聲譽風險管理應當成為業務單位日常工作的重要部分。雖然很多商業銀行已經將聲譽風險管理政策融入業務領域和相關金融產品中，但商業銀行仍然需要通過定期的內部審計和現場檢查，保證聲譽風險管理政策的執行效果。
（三）採取適當的聲譽風險管理辦法
截至目前，國內外金融機構尚未開發出有效的聲譽風險管理量化技術，但普遍認為聲譽風險管理的最佳實踐操作是：
（1）推行全面風險管理理念，改善公司治理，並預先做好防範危機的准備；
（2）確保各類風險被正確識別、優先排序，並得到有效管理。
聲譽風險管理的具體做法有：
①強化聲譽風險管理培訓
②確保實現承諾
③確保及時處理投訴和批評
④盡可能維護大多數利益持有者的期望與商業銀行的發展戰略相一致
⑤增強對客戶/公眾的透明度
⑥將商業銀行的企業社會責任和經營目標結合起來，是創造公共透明度、維護商業銀行聲譽的另一個重要層面。
⑦保持和媒體的良好接觸
⑧制定危機管理規劃 聲譽危機管理應當建立在良好的道德規范和公共利益基礎上，而且如果能夠在監管部門採取行動之前妥善處理，將取得更好的效果。
聲譽危機管理的主要內容：
①預先制定戰略性的危機管理規劃；
②提高解決日常解決問題的能力；
③危機現場處理；
④提高發言人的溝通技能；
⑤危機處理過程中的持續溝通；
⑥管理危機過程中的信息交流；
⑦模擬訓練和演習

④ 外匯風險管理應該遵循哪些原則

外匯風險管理的目標是充分利用有效信息，力爭減少匯率波動帶來的現金流量的不確定性。控制或者消除業務活動中可能面臨的由匯率波動帶來的不利影響。外匯風險管理應遵循哪些原則？
(1)全面重視原則。要求發生涉外經濟業務的政府部門、企業或個人對自身 經濟活動中的外匯風險高度重視。外匯風險有不同的種類，有的企業只有交易風 險，有的還有經濟風險和折算風險。不同的風險對企業的影響有差異，有的是有 利的影響，有的是不利的影響。因此，涉外企業和跨國公司需要對外匯買賣、國 際結算、會計折算、企業未來資金運營、國際籌資成本及跨國投資收益等項目下的外匯風險保持清醒的頭腦，做到胸有成竹，避免顧此失彼。造成重大的損失；

(2)管理多樣化原則。要求涉外企業或跨國公司靈活多樣地進行外匯風險管 理。企業的經營范圍、經背特點、管理風格各不相同，涉及的外幣的波動性、外幣凈頭寸、外幣之間的相關性、外匯風險的大小都不一樣，因此每個企業都應該 具體情況具體分析，尋找最適合於自身風險狀況和管理需要的外匯風險戰術及具體的管理方法。隨著時間的推移。外部約束因素會不斷變化，因此企業的外匯風， 險管理戰略也需要相應地更改，企業不能抱殘守缺，長期只採用一種外匯風險管理方法。
(3)收益最大化原則。要求涉外企業或跨國公司精確核算外匯風險管理的成 本和收益。在確保實現風險管理預期目標的前提下，支出最少的成本，追求最大化的收益。這是企業進行外匯風險管理的基石和出發點，也是企業確定具體的風 險管理戰術、選擇外匯風險管理方法的准繩。外匯風險管理本質上是一種風險的 轉移或分攤，例如採用遠期外匯交易、期權、互換、期貨等金融工具進行套期保值，都要支付一定的成本，以此為代價來固定未來的收益或支出，使企業的現金流量免受匯率波動的侵擾。一般地，外匯風險管理支付的成本越小，進行風險管 理後得到的收益越大，企業對其外匯風險進行管理的積極性就越高，反之亦然。

⑤ 聲譽風險管理流程包括以下哪些步驟

清晰的聲譽風險管理流程包括。

A.聲譽風險識別 B.外部審計 C.聲譽風險評估 D.監測和報告 E.內部審計

「答案與解析」

正確答案：ACDE

考生可以簡單記憶為外部審計是一種輔助手段， 不包括在流程之內。 清晰的聲譽風險管 理流程包括聲譽風險識別、聲譽風險評估、監測和報告、內部審計。

⑥ 外匯風險管理應該遵循哪些原則

1、全面重視原則。涉外經濟主體要對面臨的外匯風險高度重視，系統地考察各種風險事件的存在和發生的概率、損失的嚴重程度，以及風險因素和風險的出現導致的其他問題，以便及時、准確地提供比較完備的決策信息。
2、管理個性化原則。經濟主體都應尋找最適合自身風險狀況和管理需要的外匯風險戰術及具體的管理方法。在選擇風險管理辦法時，需要考慮企業發展戰略、相關外匯管理政策、風險頭寸的規模結構等多種因素，應因地因人而宜。

3、收益最大化原則。在確保實現風險管理目標的前提下，以最低成本追求最大化的收益，這是風險管理的出發點和立足點。因此，經濟主體須根據實際情況和自身的財務承受能力，選擇效果最佳、經費最省的方法。