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㈠ 金融科技的發展會影響哪些行業

根據金融穩定理事會（FSB）的定義，FinTech指的是技術進步推動的金融創新，它涵蓋了各種新型業務模式、應用、流程或產品，並對金融市場、機構、金融服務提供商產生重大影響。
FinTech對傳統金融服務價值鏈的挑戰
傳統意義上的全能銀行服務鏈條包括客戶關系、零售和商業存貸款以及一系列貨幣、資本批發市場的眾多活動，FinTech對上述各個組成部分都發起了強有力的挑戰。
支付結算主要採取現金、借記卡、信用卡以及電匯方式。FinTech公司則藉由「數字錢包」或「電子錢包」來提供大規模的國內與跨境支付服務，雖僅有少量結算收入，但藉助交易所收集到的全部數據，公司就可向客戶兜售非銀行產品和服務。新型發展模式加上希望規避監管，使得FinTech公司無意涉足常規銀行業。
傳統銀行業以構建客戶關系作為發端，而現在這一歷史特性也正在悄然改變：客戶可通過電子聚合器來比較價格並交換服務，依靠智能投資顧問的數學運算獲取投資建議。隨著客戶越來越願意將其投資決策委託給機器，其資金及貸款也更易於與最優利率相匹配。如果公共政策舉措和新技術能夠結合並創造出普遍適用、持久和可靠的數字憑證，那麼這些流程將會更加順暢。
在零售和商業銀行領域，FinTech公司通過提供新的借貸平台，加劇了市場競爭。在一些G20國家，新型商業模式利用大數據和高級分析為客戶量身定製產品和服務。近年來，P2P貸款發展勢頭非常迅猛。有統計數據顯示，2015年，中國、美國、英國及歐盟地區的P2P貸款額分別達到5580億元、400億美元、45億英鎊及10億歐元。其他平台則根據來自應付賬款管理軟體中的客戶數據，向企業提供發票應收賬款抵押融資。一些更加激進的創新正在新興經濟體嶄露頭角，中國的電子商務平台使用計算程序來分析交易、搜索數據、開展信用評級，如2015年創立的螞蟻金融至今已有1.9億用戶，發放了4000億元的小額貸款，違約率卻低於2%。
批發銀行和市場已經從中間交易（即交易商通過語音或電子方式）發展到非中介、完全電子化的交易。數學演算法和多邊交易場所的增長導致了高頻交易的出現。本世紀初期，高頻交易規模尚小，但目前已發展到分別占股權和外匯交易量的75%和40%。
分布式賬本等技術或將促進批發支付和清算基礎設施領域的准確性、有效性和安全性，更好地符合監管合規性要求。這些進步可節省數百億美元的成本，並改善金融體系的彈性。
FinTech涉及的公共政策考量
在分析金融技術運用及對金融體系的影響程度時，G20當局需要牢記的公共政策考量至少應包括三個方面。
第一，必須要解決新產品和服務帶來的諸多行為問題，如客戶適用性、反洗錢和打擊資助恐怖主義等。監管機構要努力確保財務咨詢和服務標准得到遵守，金融體系的完整性得到保護。
第二，具有更大包容度和更多競爭力的雙重特性必須能夠體現出數字身份的價值。在發達經濟體和新興經濟體中，仍有數十億人無法享受到應有的銀行服務，仍有部分國家被隔離在全球金融系統之外。新技術或可提供解決方案，如生物識別和密碼學已被用於驗證客戶身份，從而提高金融服務效率，降低反洗錢和反恐融資盡職調查成本。2010年以來，印度政府已經發行了超過8億個這樣的數字身份，幫助至少五分之四的國民以此獲得政府和金融部門的服務。但在把握機會的同時，也要關注公民隱私權以及存儲和處理大量數據的成本壓力。當然，是否且如何保證收益超過成本，最終還是應該由政府和公民來決定。
第三，必須重視數據保護等基礎性問題。一直以來，金融機構依據完善的法律監管框架，保護並使用其客戶數據；相比而言，社交媒體公司則定期收集卻時常共享客戶的海量信息。未來，FinTech還將從更廣泛的渠道匯總、共享數據，但對於是否應該搭建數據管理的適當框架，人們仍爭論不休。
FinTech對金融穩定的影響
FSB通過識別與新型、現行金融機構及金融活動相關的風險，來評估FinTech的發展將如何影響金融體系和市場基礎設施的彈性。陽光之下，並無新事。即使是不同機構的相同行為，只要是危害到金融穩定，監管部門就應該統一處理。不能僅僅因為它是新事物就被區別對待，也不能因為它游離於監管范圍外就意味著必須被納入監管。需要重點關注的是：哪些FinTech業務本質上是被改頭換面的傳統銀行業務，應該如何監管？技術進步如何影響被監管機構（特別是系統性機構）的安全性和穩健性，對這些機構應採取什麼樣的監管措施？技術發展如何改變潛在的宏觀經濟和宏觀金融動態、對系統性重要市場有何干擾？網路和操作風險的總體水平對金融體系的影響幾何？哪些FinTech活動是系統性的，如何制定更嚴格的操作風險監管標准與之匹配？
目前，為解決支付創新帶來的監管問題，英國行為監管機構已經先行一步，原因在於：一方面FinTech支付服務提供商還沒有推出銀行業務，另一方面這些提供商尚未達到系統性的級別。展望未來，當虛擬貨幣和FinTech提供商加入中央銀行支付系統後，它們或將逐步取代傳統的銀行支付服務和支付系統。這種多樣性有其積極意義，畢竟現行的分層化和高度集中化的系統已經出現了單點故障風險。同時，監管機構需要監測集中度的任何新變化。正是基於這種認知，英國《數字經濟法案》建議將支付系統的定義拓寬至銀行之外，以涵蓋每一家系統性重要機構。
支付結算與客戶關系的變化對金融穩定有著更為深遠的意義。雖然FinTech有利於常規銀行業提升競爭力、優化效率和豐富客戶選擇，但客戶界面和支付業務的放開可能也標志著全能銀行業的終結。另外，如果全能銀行零售資金來源不夠穩定、長期客戶關系較弱，那麼其存款波動性和流動性風險可能會增加。客戶關系的淡薄也使得交叉銷售無法深入，最終影響到銀行盈利水平。整個金融體系雖不一定面臨風險，但銀行的審慎標准和處置機制都將需要調整。
融資方式的多樣化還意味著，當零售銀行業無法提供貸款時，P2P等新型融資服務或可取而代之，為消費者和小企業提供信貸支持，部分借款人也將越來越依賴這種資金來源。當前，由於承銷標准和貸款人對損失的容忍度均未經過經濟低迷的檢驗，這種融資模式在整個經濟周期中的穩定性仍未可知。受現有規模和業務模式所限，P2P貸款目前並不足以引發重大的系統性風險，但仍需密切關注其承銷標准降低和過度借款增長等問題。此外，在不具備銀行業務模式或者運用資產證券化模型的情況下，P2P究竟能夠發展到何種程度，目前還無法作出判斷。如果形勢發生變化，監管機構需要及時彌補新出現的漏洞。
批發銀行業和市場需要注意的是，智能投資顧問和風險管理演算法可能導致羊群效應下的過度波動或順周期性——尤其當基礎演算法對價格變動高度敏感或與之高度相關時。演算法交易者業已成為眾多主要市場的流動性重要來源，它們更傾向於在市場平穩期頻繁交易，由此可能導致人們會認為當市場最需要流動性的時候，這些資金將迅速離場。
在批發支付、結算和清算基礎設施方面，分布式賬戶等FinTech創新不管是已被採用或仍被作為替代品，都需要滿足最高標準的彈性、可靠性、隱私性和可拓展性要求。對所有金融機構而言，FinTech的出現大大改變了運營和網路風險。監管機構需要警惕新的單點故障風險，如銀行是否過度依賴網上銀行或雲計算服務提供商的公用主機。近年來，隨著金融機構信息化水平的持續推進，網路對金融體系的威脅也在增加。FinTech設想未來在更廣泛的各方間共享數據，加上交易速度與自動化程度不斷提高，數據保護和系統完整性等問題可能會更加嚴重。

㈡ 金融危機什麼行業最掙錢

直銷業存在的必然性和發展前景以及對我們的影響這篇文章送給還在苦苦尋覓人生突破的平凡人. 直銷業是平凡人成就人生夢想的唯一機會.直銷再也不是老鼠會,再也不是什麼邪教歪理,而是正當的一個行業,一個職業.只是需要大家好好了解,你一定會知道直銷的魅力和前景以及對我們平凡人的意義. 直銷業的存在不是源自於個人的意志或者好惡,而是源自於在於社會的向前發展,說到最根本的就是生產力的發展,生產力是社會發展的最終決定力量,許多事物,許多現象的出現歸根到底就是生產力的發展.具體到直銷行業來說也不例外.直銷從本質上說就是面對面的銷售,為什麼這個模式會出現而且說是生產力發展的必然產物呢.這必須從銷售的產品說起.當生產力發展到很高的水平的時候,必然會產生出很多高科技的產品,那麼高科技的產品的特性就是外表簡單,內在品質優良.這樣的產品出現後如果銷售就成了一個大問題.倘若有原始的傳統的方法去進行銷售的話,進行批發零售而且做廣告的話,有許多弊病.假貨的滲入是一個問題,成本居高不下是弊病.巨額的廣告費用也是問題,再有就是原來的宣傳方式方法很不適應這種產品的銷售,比如一個完美的礦物晶如果把裡面的高科技講明白,把功效講明白,至少需要40分鍾.所以傳統的生意絕對是不適合的,要被淘汰的. 這個時候新的銷售模式---直銷就出現了.這就是社會發展的必然形態.那麼這個直銷發展的如此之迅速就是還有一個重要原因.就是它採取了市場倍增的原理,可以給平凡的人帶來不平凡的人生.這也是直銷業和我們平凡人有什麼樣的影響問題?我們很清楚現在社會上的一個平凡人想發展、發達起來，其實道路是很窄的.打工不可能,從打工到百萬富翁的幾率小的可憐,做買賣到是可以富有,但是需要太多的限制,投資,管理,經驗還有承擔風險的能力,尤其現在做買賣難上加難,所以做生意只能是少數具有資金的人才能運做.那麼直銷業的門檻大大降低了,只要你肯努力,只要你肯付出時間和精力,你就能成功.原理就是市場倍增. 至於發展前景,我說幾個事情,大家就可以看出一些趨勢.第一:2005年12月1日國家出台<直銷管理條例>經過一年時間批准了13家直銷企業.07年是直銷規范發展的第一年.第二個事情列舉一些信息大家看看就明白中國直銷市場有多大.直銷業存在的必然性和發展前景以及對我們的影響之二 中新網1月18日電 中國青年報消息，中國營養學會秘書長、中國疾控中心營養與食品安全所副所長翟鳳英透露，長期以來，中國「重臨床、輕預防」，如果再過10年、20年不預防，造成大量慢性病，其後果將會嚴重地影響國家經濟的發展，這絕非危言聳聽。 �6�1中國疾病預防控制中心研究員陳君石介紹： 我國目前每年至少新增加高血壓病人３００萬人，糖尿病患者已達８０００萬人，與膳食因素有關的各種惡性腫瘤占腫瘤總數的３０％以上。２００３年國家人事部的體檢結果表明，１／３以上的人有高血脂，１／４的人有脂肪肝。 陳君石說，上述問題其實都可以通過改善營養、正確合理膳食得到有效控制。如果抓住時機，通過營養立法正確指導和保障國民改善營養，將是一件利在當代功在千秋的大事。那麼我們如果能夠提供許多優質的保健食品去調理好這些疾病,是不是市場很大呢.治療疾病去醫院,當然沒有錯,錯的是一些醫院根本無法治療的病去醫院又能有什麼效果呢.比如高血壓.這類的病從營養學角度講.不用吃葯嚴格的按照營養搭配進行調理,三到五年自然康復. �6�1哈佛大學研究結論：十年後，全世界有45%的商品通過直銷方式銷售。 �6�1直銷是未來就業新趨勢
「泥飯碗」的打破——入世後，966.2萬個農業就業機會消失
「鐵飯碗」的打破——企業競爭，大批中小企業倒閉，工人失業
「金飯碗」的打破——經濟學家鍾朋榮預計8年內200萬銀行職工下崗
�6�1直銷是拉動消費促進經濟的重要的手段。 �6�1 各位朋友,你還在徘徊在人生的十字路口,還在等待上天降臨改變的機會,那就要看看整個社會,所有行業,比較他們的異同,把他們各自的本質弄透,而不是泛泛了解.你就知道你的一生到底應該在哪個方向努力和突破. �6�1但選擇直銷就一定能成就自己嗎,不是的,關鍵的一點看你選擇哪家直銷公司. 為什麼要從事直銷？直銷的十大優勢-從事直銷的理由如果您覺得直銷事業在您職業生涯轉彎處是個可能的選擇,本文整理出直銷事業的十大優勢,讓您能更深入了解直銷的優質內在。 理由一:擁有富人的收入<<富爸爸,窮爸爸>>一書在過去幾年中創造了全世界一股「理財致富」的風潮,尤其在當前[微利]與[高失業率]時代中,如何避開危機、甚至創造傲人財富，成為人們關注的話題。事實上，無論在清崎的「富爸爸」系列書籍或是德國理財大師博多．雪佛所著的<<億萬富翁的賺錢智慧>>中都清楚指出，富人之所以和一般人不同最主要的根源是來自「思考模式」，當思考模式不同，所追求的收入模式也就不盡相同。 在傳統「穩定「的價值觀引導下，一般人所追求的是「穩定的單次收入」，也就是付出的努力得到相對應的回報，像是上班族的收入模式，這個月工作，則下個月領工資；下個月工作，則下下個月領工資，只要公司運作不出問題，可以很清楚的知道自己在一個月後可以領多少的工資。然而，在富人的思維模式中，他們很清楚的知道這樣的收入雖然穩定，但是，這種穩定的「低」收入是絕對不可能讓自己成功緻富的；於是乎，他們嘗試尋找能夠「延續」產生的「多次性收入」，就像是歌星或是作者，花了一次的工夫灌錄了專輯或是著作後，只要能夠暢銷，每多加印一次就可以多一次的收入，無限制的加印下去，則可以無限的得到收入。這種概念，一如世界首富微軟總裁比爾.蓋茨，一旦發明了某套軟體，隨著這套軟體銷售額不斷提高，收入也相對不斷地累計，富人深知「多次收入」才是致富的關鍵。此外，一般人的收入之所以有限，因為他們大多數的收入都是靠時間及體力直接創造的「主動收入」而因時間和體力往往有所限制，所以相對創造的財富也就有限；而富人的思維模式則完全不同，他們不斷致力追求的是間接的「被動收入」，像是靠錢滾錢的投資利得。在<<富爸爸,窮爸爸>>一書中，作者清崎最重要的概念就是「現金流」，當我們的現金流向「資產」，它在未來就能為我們創造更多的「被動收入」，當我們的現金流向花費，也就是「負債」，則會讓我們產生更多不必要的支出。因此，富人和一般人收入模式的另一點不同，就在於富人追求「被動收入」，而一般人只能獲得「主動收入」。直銷提供的就是富人的收入模式：因為大多數的直銷產品都有一定的「循環性」，而且加入成為會員的消費者都能獲得一定的折扣；因此，當我們將產品努力的分享出去，並且透過服務讓消費者成為產品的「忠實客戶」，則隨著每隔一段時間的重復回購，便是為我們創造「延續性的多次收入」。更重要的是，當我們在經營直銷事業「開分店」的同時，前期對於夥伴的培養雖然是「主動收入」，但一旦將夥伴培養成為A角色，以及將組織的功能與機制完整建立之際，便能享受整個組織網回饋的「被動收入」，而不會因為個人時間與體力而限制了可能創造的收入。因此，當人們思索轉型之際，絕對應當將「直銷事業」作為首要考量，因為它所提供的是可以幫助人們更快速、更有效創造收入的「富人的收入模式」。理由二:無風險的創業模式隨著自我意識與創業精神的抬頭，許多人終其一生的努力，最終不外乎想擁有自己的事業，因為這樣，不僅可以讓努力對等的回應到自己身上，更能透過創業的模式實現自我價值與心中的理想。然而，一般的創業有諸多的限制，像是必須有足夠的資金、忍受一定時間的回收期、可能的創業風險，甚至必須有足夠的經驗與經營管理能力，因此，每每許多人抱著成功創業的夢想，到最後卻是鎩羽而歸，落得一身債務。相對於一般傳統「店鋪行銷模式」所需的裝潢、生財器具與開辦費用，以及開始運營之後的店租、人事與管銷費用，直銷採用的「無店鋪行銷」模式，一來只需要少許的「入會費」，與經營事業前所必須親身體驗的產品費用，就可同時擁有事業的經營權，是每個人都可以經營得起的事業。再者，因為無店鋪行銷不需要傳統店鋪行銷所需的店租、人事與管銷費用，就算短期內沒有非常好的成績，也不會像傳統生意那樣面臨極大的資金壓力，加上不需要對傳統事業往來所可能面對的風險，直銷可以說是一種「無風險」的創業模式。當然，除了無風險之外，事業的經營也必須有足夠的「利潤」；相較於當前傳統事業「毛利驚人，凈利有限」的特質，直銷經營者的所得扣除必要的稅金之外，幾乎全為「凈利」，因此就利潤的角度來看，這種全新的創業模式也顯得較為有利潤空間。當然，相較於傳統事業，經營直銷事業可以帶來更多的附加價值，不但以最少的投資獲得最大的利潤，以及將經營風險降到最低，更能在經營事業的同時學習成長、發展人脈、甚至發揮市場倍增力量。理由三:直銷讓你不間斷地學習與成長許多人在當上班族，或是經營傳統事業一段時間之後，便會發現自己的動力不斷衰退，原因無他，因為在既有的工作崗位或是領域上已經沒有成長的空間，當一段時間沒有成長，便會因缺少向上的動力而產生倦怠感。然而，直銷事業是個高度「自我挑戰」的事業，不僅要銷售、推薦、更要做組織輔導的工作，因此透過不間斷的學習持續提升自我能力，實為經營直銷事業的重要關鍵。
當我們能夠不斷的提升自我，內在自我形象也會相對提升，同時我們也會變得更有自信、對自己更加滿意 ，甚至更加肯定自我價值，而這些實現自我的重要因素是在其他行業所無法獲得的。
就像清崎的新書<<財富執行力>>所說：「窮人和富人的差別——窮人的學習從學校畢業後就已經結束，而富人的學習則是從畢業後才開始。」 理由四:創造借力的「致富杠桿」所有學過投資理財的人都清楚的知道，要讓自己變得更加富有，就必須懂得運用「財富杠桿」，也就是如何以最少的「投資」，獲得最大的「利潤」。像是當房地產看漲時，只要具備20%的自備款就可以操作超過5倍的標的，甚至，只要判斷得准，可能連這20%的自備款都是跟銀行借貸而來，因此，這種「用銀行的錢賺錢」的方式，就是所謂的「杠桿」。而在經營直銷事業的過程，我們可以運用的「杠桿」更多，像是上線或是會場等等，因此，經營直銷就是一種「借力使力」的事業，透過更多可供應的資源，彌補自己某部分條件的不足，以達到成功緻富的目的。在直銷事業中，我們可以運用的「致富杠桿」，首先是我們的上線群，當我們專業度不足和溝通能力尚未健全之際，可以透過經驗豐富的上線協助；其次是我們的會場，透過會場的運作，幫助我們進人和帶線，甚至同一時間可以同時談好幾組CASE，透過會場這個杠桿可以幫助我們倍增時間。當然，致富杠桿也包括我們的下線，透過這些分店再開分店的過程，倍增我們的人脈和組織網，發揮直銷「以有限的人脈倍增無限的人脈，再透過無限的人脈創造無限的財富」的優勢。簡單來說，因為絕大多數人都只是條件一般的普通人，在成功緻富的過程中，我們一定要懂得透過「杠桿」借力，這正是渴望成功者一定要做直銷的理由。理由五:幫助自己的同時也幫助更多人在傳統事業中，人與人常常是一種「零和關系」，自己多得、別人就會失去；當別人多得時，自己便會有所損失。然而直銷事業卻是個完全不同的概念，他的根本精神就是「互助」，就是「合作」。因此，當我們因為產品而得到幫助後，再將產品分享給周圍的人，他們便同時得到產品的幫助，以及相對應的優惠；當我們透過事業改變生命之際，更可以將這個難得的事業機會分享給周圍人們，讓他們也有機會跟我們共同追求成長與成功。在「利他主義」為基礎而延伸的直銷事業中，當我們幫助下線在事業中發展得越順利，就能相對幫助自己創造更大的組織網；當我們協助上線將組織運作得越強之際，就能相對為自己創造越多的借力資源。透過這個「互助與互利」的架構，每個人在經營事業的同時，便能夠幫助更多人得到他們所要的東西，因此，「只要我們能幫助足夠的人們實現他們的夢想」，就能同時幫助自己美夢成真，可以說是直銷事業最深切的寫照，也正是你絕對要做直銷的關鍵理由。 理由六:直銷讓您獲得無限自由 自由工作者，可以說是最近幾年來人們相當喜歡的工作形式，不用固定朝九晚五，自由的安排工作時間和工作量，讓自己有更大的空間和自由選擇想過的生活，可以說是許多人渴望的工作模式。而直銷事業同樣具備這樣的特性，經營事業最大的特點就是「自由」，擁有無限的發展空間；所謂自由，不僅指的是經濟上的自由，還包括時間的自由和經營模式的自由，甚至可以選擇自己想要合作的對象與夥伴。在時間的自由上，直銷事業的經營者可以決定自己用多少時間，或是什麼時間經營，隨著自己的目標和期望值的不同，投入的時間和程度也不相同；甚至在經營過程中，還可以運用無限創意強化績效，或者是運用過去工作背景和專長增加自己的優勢，總而言之，經營直銷讓人擁有無限發揮的空間。
理由七:直銷可以擴展無限的人際關系許多不明白的人常以為經營直銷事業會破壞原有的人際關系，然而，實際上，只要懂得正確的經營心態和方法，自然的分享產品與事業，不但不會破壞既有的人際關系，反而還能在以「人」為通路的直銷事業中接觸各種不同的對象。 理由八:直銷創造「通路的優勢」與發揮「倍增的力量」在當前通路掛帥的時代中，誰掌握通路誰就掌握一切；便利商店之所以強勢，電視購物之所以引起注意，連鎖加盟系統之所以蔚為趨勢，關鍵都在於它們致力於發展「通路」。直銷亦然，它之所以能夠成為未來的趨勢與主流，關鍵就在於現代直銷和過往直銷的不同在於——除了將產品行銷出去，更在發展經營的「通路」。一旦當我們推薦足夠和合適的對象加入，並且發展穩固的組織網，我們就相對的發展了「通路」，這個通路不僅幫我們建構穩固的事業基礎，更讓我們享受倍增的力量。因為直銷將「連鎖加盟」的觀念加以改良提升，一般夥伴除了可以加盟成為「分店」之外，還可以再開「分店」，所以一代一代的延伸下去，第一代發展四個分店，每個分店再發展四個分店，到第二代就有十六個分店，如此延伸下去，不僅共同經營的分店越來越多，也因通路的擴展成為強勢通路。「做通路」絕對是當前商業經營最重要的課題，更是想要成功緻富最主要的途徑。理由九:直銷讓您擁有全方位的生活直銷不僅是一份事業，真正了解直銷意義的人將會清楚明白，直銷傳遞的是一種「生活態度」與「生活模式」。直銷強調是一種「積極與主動」的精神，是一種「正向」的思考，所以，經營事業一段時間之後往往培養出更正面的態度和思考習慣。當遇到想要擁有，但高價的東西，一般人的想法是「我買不起」，而直銷夥伴的思考將是「我要如何才能買得起和擁有」；當生命中遇到問題與挫折時，一般人習慣性的想著「我怎麼那麼倒霉遇到這種狀況？」而慣於接受挑戰的直銷人將會想著「我要如何解決這個問題？」或「我可以從這次挫折中學到什麼？」簡單來說，直銷傳遞的是一種正確的生活態度與價值觀，是一種讓我們不斷自我挑戰與成長的信念。同樣的，直銷也是一種生活模式。在講究「自我管理」的事業中，每個人必須學習為自己的生命負責。因此，當我們認真投入經營直銷事業，我們將會學會擁有全方位的人生觀，我們會發現生命有許多面向必須追求，除了經濟的領域，家庭、事業、健康與人際關系，都必須平衡的發展。而直銷傳遞的就是這種「全方位」與「全面性」的生活模式，並且透過經營事業過程中學會的自我管理技巧，讓自己創造更豐富，更平衡的人生。理由十:直銷擁有無比的涵蓋力與發展性多年前當互聯網逐漸盛行，甚至成為人們生活非常重要的一部分時，許多人開始懷疑直銷的經營模式會不會逐步被互聯網取代。然而經過多年之後，我們發現直銷不但未被互聯網所取代，反之，互聯網成為直銷經營者一個相當重要的經營工具，無論用在潛在客戶與市場的開發，或者是強化組織夥伴的聯系。事實上，「直銷」是一種經營模式、是一種行銷概念，它的最大特色是相當具有「涵蓋力」，可以與新興的行銷模式結合而發揮更大的威力；所以，我們發現現代的直銷，開始融合一些新興的行銷模式，像是「互聯網」、「宅配」、「郵購」，甚至新形態的「復合店鋪行銷」。因此，和其他行銷通路不同的，直銷不容易被其他的新興通路所取代，而是能將其納為己用，並且不斷提升其產業的競爭力與發展性。除了提升自我與人際相處和溝通的能力，讓自己學習跟各種不同的對象相處，更能透過組織團隊的運作，結交一群有著共同夢想與目標的夥伴，擴展更寬廣的人脈網路，發展更好的人際關系。

㈢ 金融外匯行業現在怎麼樣有什麼優勢

第一，國家政策層面，人民幣國際化步伐一直在推進中。
外匯交易的大環境離不開國家對人民幣國際化的推進。隨著去年人民幣加入國際一籃子貨幣政策，人民幣成為國際上重要的貨幣。自貿區金融改革的首要重點，也是推進金融資本市場的進一步開放。

第二，面向全球市場投資的氛圍和環境在國內已經開始形成。
2014年下半年開始的中國股市大牛市，可以說改變了國內金融市場的格局。私募大爆發，市場參與主體呈現百花齊放的狀態。資金規模，成交量創下歷史之最。中國資本市場的威力震驚世界。如此大的金融體量和參與者數量，產生了溢出效應。很多投資者把眼光投向海外市場。加上阿里巴巴、京東等大批有影響力的企業赴美上市，滬港通開通，從此把中國投資者的視野擴展到美國和香港市場。

第三，全球外匯行業的知名經紀商平台雲集中國市場，中國外匯行業已經形成百花齊放、百家爭鳴的局面。
外匯行業知名經紀商的進駐，為中國外匯行業帶來了經驗和人才儲備。當前外匯市場競爭極為激烈，總體上行業呈現良性發展。從業者合規意識相對比較強，從業人員素質較高。平台商在激烈的市場環境下，對投資者的保護越來越好，普遍重視品牌和軟實力發展。外匯行業創業媒體越來越多，投資者教育和透明度都在快速提高。

第四，機構和資管人才紛紛轉型到外盤投資，為外匯行業注入正規軍的投研力量。
現在中國的投資機構越來越講究全球投資，全市場全品類捕捉交易機會。外匯市場作為全球金融行業最重要的市場之一，有索羅斯這樣耳熟能詳的人物作為指引，國內的投資機構早已經摩拳擦掌，躍躍欲試。在外匯市場大爆發的當下，所有的機構都開始把目光聚焦到外匯交易這一新興行業。人才，研發，市場，很多機構開始在外匯市場布局。可以說，走向全球的中國機構投資者，無法錯過外匯這一巨大的投資市場。

第五，互聯網、程序化交易、社交金融、金融科技FinTech為外匯行業注入全新動力。
中國科技和互聯網行業近年來發展極為迅速。我們已經不能簡單看待外匯交易只是一種孤立的交易行為。在國內，基於互聯網的新興力量通常可橫掃和改變每一個行業的規則，外匯行業也正在迎來社交金融和FinTech的改造，包括程序化交易在很大程度上改變開拓客戶的方式和交易習慣。新的變革帶來新的力量，吸引傳統渠道之外的參與者更廣泛參與到外匯市場中來。

㈣ 純粹的金融科技行業分析（通俗易懂最好）

2019年中國金融科技行業市場現狀及發展前景分析 未來十大發展趨勢分析

2019年中國金融科技行業發展概況分析

《經濟參考報》3月26日刊發題為《機構加速搶灘布局金融科技》的報道。文章稱，隨著金融與科技的深度融合，金融科技正躍上新風口。一方面，銀行等傳統金融機構不斷加註金融科技砝碼。郵儲銀行、農業銀行等多家金融機構近日召開了金融科技專場校園招聘，2019年將在金融科技領域加大研發投入。另一方面，互聯網系的金融科技公司快速崛起，騰訊、360金融、樂信等多家巨頭近日發布的業績報告顯示，2018年金融科技收入增長迅猛，其中360金融2018年凈收入同比增長464%。同時，傳統金融機構與科技公司的「跨界合作」也愈加緊密，金融科技發展生態正在形成。

業內專家表示，金融科技的發展將提高金融運行效率，為民企融資、金融防風險帶來新的環境，但同時也為金融監管帶來了新的挑戰。根據監管層近期密集釋放的信號，金融科技將獲更大力度政策支持，金融科技監管也將同步趨嚴。

未來中國金融科技營收規模將接近2萬億

據前瞻產業研究院發布的《中國科技金融服務深度調研與投資戰略規劃分析報告》統計數據顯示，2013年中國金融科技營收規模僅僅達695.1億元。之後呈現高速增長狀態，2016年以來，我國互聯網金融正逐漸從用戶流量驅動向金融科技驅動轉型。雖然目前我國金融科技仍處於發展初期，但是我國尚未成熟的金融市場給予了金融科技快速發展的土壤。截止至2017年我國金融科技企業的營收總規模達到6541億元左右，同比增速55.2%。根據前瞻產業研究院測算：2018年，我國金融科技企業的營收總規模達到9698.8億元，同比增速48.3%。前瞻認為，目前金融科技服務於金融機構，更偏向實際金融業務的後端，並不是金融產業鏈中利潤最豐厚的一環，因此短時間內金融科技營收規模很難迎來爆發式增長，或將繼續保持這樣的增速穩定增長。並預測在2020年中國金融科技營收規模將達19704.9億元。

2013-2020年中國金融科技營收規模統計及增長情況預測

數據來源：前瞻產業研究院整理

未來中國金融科技十大發展趨勢分析

雲計算、大數據、人工智慧和區塊鏈等新興技術與金融業務不斷融合，科技對於金融的作用被不斷強化，在政策的大力支持下，金融機構、科技企業對金融科技的投入力度持續加大，數據價值持續不斷的體現並釋放出來，金融業務環節的應用場景更加豐富，金融解決方案創新推陳出新。開發銀行、無人銀行、資產證券化、數字票據、不良資產處置等方面業務在科技的賦能下由概念逐步變為現實，隨著第五代移動通信技術(5G)、量子計算等前沿技術由概念階段到實際應用，金融作為最先擁抱技術的領域，也會摩擦出新的火花。未來，金融科技發展趨勢體現在十個方面：

1、開放銀行

開放銀行是銀行通過開放應用編程介面(API)對外開放服務。即指銀行把自己的金融服務，通過開放平台(OpenAPI)等技術方式開放給外部客戶(企業或個人)，客戶可以通過調用API來使用銀行的服務，而不需要直接面向銀行。銀行通過API的開放開展跨界融合，實現銀行與銀行、銀行與非銀金融機構、銀行與跨界企業間的數據共享與場景融合，極大拓展了銀行服務的生態。

開放銀行成為近年來國內外銀行轉型的新浪潮。「開放銀行」概念起源於英國，2018年1月英國9家銀行共享數據，首次落地開放銀行理念。2018年7月，浦發銀行在北京率先發布「APIBank」無界開放銀行，標志著國內「開放銀行」的首家落地。隨後，工商銀行、建設銀行、招商銀行、興業銀行、光大銀行等紛紛展開探索，通過開放API,
實現金融和生活場景的鏈接。

以API
Bank為代表的開放銀行4.0時代即將到來。未來，銀行的商業模式將從B2C變為B2B2C，服務標准也將從標准NPS升級為整合型NPS。隨著金融服務嵌入生活與生產的方方面面，「場景在前，金融在後」的跨界生態圈將成為主流。雖然目前開放銀行應用仍處於早期階段，但未來，銀行的賬戶功能、支付功能、理財產品、貸款產品等將勢必形成標准化的API集中輸出，成為打通跨界生態的介面。

2、無人銀行

無人銀行是指通過科技手段減免傳統銀行的人力使用。通過運用生物識別、語音識別、數據挖掘、人工智慧、VR、AR、全息投影等科技手段，替代傳統銀行的櫃員、大堂經理、引導員等崗位，為客戶提供全自助式的智能銀行服務。

銀行人力減少是目前大勢所趨。目前大部分銀行都實現了人力的部分替代，少數銀行試點幾乎實現了廳店全替代。至2018年5月28日，我國銀行物理網點共退出4591家，從2017年下半年開始銀行退出網點數目同比增速平均是55%。截至2018年6月底，四大行員工數與2017年底相比，減少已超過3.2萬人。

短期內無人銀行將仍處在試點階段。目前建設銀行已經開啟了無人銀行試點，通過更高效率的智能櫃員機替代櫃員、保安、大堂經理，刷臉刷身份證替代人工驗證的方式，覆蓋90%以上現金及非現金業務。盡管無人銀行為銀行網點轉型打開探索新路徑，但目前銀行業務還難以實現百分之百無人化，例如需要安排保安值班;客戶在智能終端上開卡、匯款時，出於安全風險考慮，也會安排工作人員現場服務。因此未來的一段時間內，無人銀行仍將作為探索性的試點存在。

3、量子計算與金融

量子計算是一種遵循量子力學規律的新型計算模式。普通計算機使用比特(bit) 中0與1的兩種狀態存儲數據，而量子計算機的存儲單位量子比特，除0和1外，
同時還可以實現多個狀態的相干疊加態。 所以，
基於量子計算的量子計算機就可以通過控制原子或小分子的狀態，記錄和運算信息，其存儲和運算速度都能遠遠超越傳統通用計算機。例如使用超級計算機分解一個400位的數字，需要60萬年，而用量子計算機只需要幾小時甚至幾十分鍾。

量子計算的應用能極大提升金融服務效率。量子計算由於其超強大的計算能力，可應用於在金融業多個方面。例如金融高頻交易，利用演算法根據預先設定好的交易策略自動執行股票交易，在達到相同結果的前提下，量子計算比傳統計算機的速度要快得多。再比如詐騙檢測，利用量子計算機的快速學習的特點，能大大加速神經網路學習速度，迅速打擊新興的詐騙方式。

量子計算也可能會為金融業帶來巨大風險。量子計算在計算速度上的飛躍式提升，也可能會對現有金融體系帶來威脅。例如目前正在使用的許多公鑰密碼系統，在量子計算極大的計算性能下，很有可能會遭到破解，這些將嚴重影響互聯網及各地數字通信的保密性和完整性，對現有的安全系統和管理機製造成大范圍和系統性的破壞。因此，在量子計算機瓦解當前密碼體系並實現商業化之前，必須建立量子安全解決方案形成安全的過渡。

4、5G與金融

5G是第五代移動通信技術，是4G之後的延伸。5G概念由標志性能力指標「Gbps用戶體驗速率」和一組關鍵技術組成。5G技術創新主要來源於無線技術和網路技術兩方面。在無線技術領域，大規模天線陣列、超密集組網、新型多址和全頻譜接入等技術已成為業界關注的焦點;在網路技術領域，基於軟體定義網路(SDN)和網路功能虛擬化(NFV)的新型網路架構已取得廣泛共識。

5G將進一步優化金融服務，實現金融場景的再造，為金融行業注入新的生機。5G技術的熱點高容量場景，將為用戶提供極高的數據傳輸速率，滿足網路極高的流量密度需求，該技術場景將有效提升移動端金融服務的速率，減少因網路延遲造成的支付卡頓等情況，同時速率的提升也有助於通過AR/VR技術進一步豐富支付模式，提供更加真實的場景體驗;5G技術的連續廣域覆蓋場景還可有助於銀行無人網點的部署，通過AR/VR技術將金融服務帶到此前網點無法覆蓋的偏遠地區，實現普惠金融服務。此外，5G面向物聯網業務的低功耗大連接和低時延高可靠場景還將通過實現萬物互聯，獲取海量、多維度、相關聯的人、物、企業數據，進一步優化供應鏈金融、信用評估、資產管理等相關金融服務，實現更多豐富場景的探索。

5G及相關產業的發展帶來廣闊投資空間，引發金融高度關注。5G一方面提供更快的速率和更高的帶寬，促進移動互聯網進一步的蓬勃發展和人機交互新模式的創新，另一方面還將實現機器通信，千億量級的設備將接入5G網路。5G還將與雲計算、人工智慧、AR/VR、無人駕駛等技術相結合在車聯網、物聯網、工業互聯網、移動醫療、金融等領域帶來更加豐富的應用場景，此外，5G網路還將是能力開放的網路，通過與行業的結合，運營商將構建以其為核心的開放業務生態，拓展新的業務收入模式，目前中國移動已經聯合戰略夥伴打造了百億級規模的5G投資基金，國內外險資、券商、陽光私募、風投等眾多機構，也早在2017年成立了數十支5G產業專項投資基金，未來5G及相關產業將持續引發金融高度關注。

5、移動金融安全

移動金融指的是使用移動智能終端及無線互聯技術處理金融企業內部管理及對外產品服務的解決方案的總稱，移動金融安全指的是移動金融業務開展過程中的安全。當前移動智能終端的普及加速了金融信息化建設，越來越多的金融服務向移動化逐步轉型。移動金融豐富了金融服務的渠道，為金融產品和服務模式的創新、普惠金融的發展提供了有效途徑。央行印發《關於推動移動金融技術創新健康發展的指導意見》將「安全可控」作為移動金融的健康發展的重要原則之一，強調了移動金融安全的對於移動金融技術創新發展的保駕護航的地位。

移動金融在創新與安全的博弈中發展，安全問題愈發引起重視。隨著金融產業的發展，金融行業移動應用日漸成為金融服務及產品的重要支撐手段，移動金融未來將繼續在規模和創新上發展。金融科技快速發展給移動金融帶來了無限生機，但同時也滋生了諸多風險。移動金融應用中頻發木馬病毒、支付安全、敏感信息泄露、身份認證繞過、仿冒等安全問題，引發了監管部門乃至社會的廣泛關注，移動金融安全成為金融創新發展中至關重要的保障。

個人信息安全是移動金融安全的重中之重。近年來，移動互聯網應用程序(APP)越界獲取用戶隱私許可權、超范圍收集個人信息的現象頻發。移動金融應用中隱私竊取類惡意應用佔比最高，用戶個人信息受到極大威脅。為保障個人信息安全，維護網民合法權益，中央網信辦、工業和信息化部、公安部、市場監管總局開展「App違法違規收集使用個人信息專項治理」，加強個人信息保護，推動移動信息安全建設。

生物特徵識別兼顧安全與便捷，成為移動金融安全關注的熱點。目前，生物特徵識別技術已經基本成為移動智能終端的標准配置，逐漸成為了金融業務中新型用戶身份核實和認證的發展方向。中國人民銀行於2018年10月頒布金融行業首個生物識別技術標准《移動金融基於聲紋識別的安全應用技術規范》，將安全性和個人隱私保護擺到了突出位置，規范如聲紋等生物特徵識別的安全應用。

6、數字票據

數字票據是一種將區塊鏈技術與電子票據進行融合，實現自動安全交易的新型票據。數字票據藉助區塊鏈具有分布式賬本、去中心化、集體維護、信息不可篡改等特點，使數字票據更具安全性和信息公開性，更加智能交易，更加便捷使用。

數字票據可以實現全程高效真實的信息傳遞，全程自動化交易，以及交易過程全程追蹤，提高用戶隱私保護。區塊鏈具有點對點傳輸，採用去中心化的信任機制的優勢，保證數字票據的數據安全性、完整性和不可篡改性。數字票據利用區塊鏈提供可編程的智能合約，實現票據的自動抵押、清付和償還，避免交易風險。並且，所有交易都被記錄在完整的「時間鏈」上，一旦有違約行為發生，可以追溯其責任，並且通過隱私保護演算法保護參與者隱私，可實現參與者在區塊鏈上的匿名性。

上海票據交易所數字票據實驗性生產系統成功上線，工行中行浦發等銀行參與其中。數字票據交易平台實驗性生產系統已在2018年1月25日成功上線試運行，工商銀行、中國銀行、浦發銀行和杭州銀行在數字票據交易平台實驗性生產系統順利完成基於區塊鏈技術的數字票據簽發、承兌、貼現和轉貼現業務。數字票據交易平台實驗性生產系統結合區塊鏈技術和票據業務實際情況，對前期數字票據交易平台原型系統進行了全方位的改造和完善，使結算方式更加創新，業務功能更加完善，系統性能不斷提高，安全防護不斷加強，隱私保護更加優化，實現實時監控管理。

7、數字資產證券化

數字資產證券化是將數字資產轉化為證券的過程。將域名、商標、品牌、數字貨幣、游戲裝備、賬戶號碼等相關缺乏市場流動性的數字資產，轉換為在金融市場上可以自由買賣的證券的行為。

數字資產證券化目的在於獲取融資，以最大化提高資產的流動性。數字資產是文化產業的創新藍海，是互聯網+文化產業的新業態，是「文化互聯網+」的文化大產業下的商業模式創新。域名、商標等數字資產缺乏市場流動性，通過數字資產證券化，有效打破剛性兌付，有效盤活巨大的金融資產和社會的存量資產，能把缺乏流動性但有收益性的數字資產設計成證券化產品賣出去，收回現金，提高流動性，進而獲得融資。

數字資產證券化是區塊鏈的最佳實踐場景。我國央行貨幣研究所也在不斷探索數字資產證券化區塊鏈平台，藉助區塊鏈的分布式數據儲存、去中心化的特點，保證了以及底層數字資產數據真實性，且不可纂改，降低了信息不對稱性，增強了信息的透明及可靠程度，有效解決了機構間費時費力的對賬清算問題，降低數字資產的融資成本，提高融資效率。

8、消費金融

消費金融是為滿足消費者具體消費需求的現代金融服務方式。是金融機構向消費者提供用於購買裝修、旅遊、電子產品、教育、婚慶等具體的消費需求的個人消費貸款服務。除銀行提供的貸款服務外，接觸較多的消費金融服務有京東金融的「京東白條」、螞蟻金服的「花唄」、蘇寧的「任性付」等以及被大眾接受的P2P小額理財服務。根據銀監會發布的《消費金融公司試點管理辦法》中定義，消費貸款是指消費金融公司向借款人發放的以消費(不包括購買房屋和汽車)為目的的貸款。

未來中國消費金融行業迎來巨大發展空間。2018
年，國家出台了多項鼓勵消費金融發展的政策。特別提到「加快消費信貸管理模式和產品創新、不斷提升消費金融服務的質量和效率。「作為消費主體的80、90後，更願意通過借貸的方式滿足產品購買需求。同時，隨著消費金融規模的不斷擴大，消費金融會向二三線城市下沉，各類金融應用場景需求增多。

金融科技助力消費金融產品創新和風控體系建設。目前，
我國消費金融存在監管機制有待完善、企業產品創新不足、風險防控體系不健全等問題。金融科技的發展為消費金融開發更多的產品應用場景，提升消費者體驗，激活和拓展市場空間;同時，利用金融科技建立構建完善的風控運營體系，解決消費金融面臨的徵信記錄缺失、運營經驗缺乏，降本增效。在科技的驅動下，消費金融將不斷提升風險防控能力，不斷提升運營能力與科技創新能力，科技驅動下的產品創新和風控體系的建立將為消費金融迎來更大的發展空間。

9、智能客服

智能客服可以顯著提高金融服務效率。智能客服系統是利用機器學習、語音識別和自然語言處理等人工智慧技術，處理金融客戶服務中重復率高、難度較低且對服務效率要求較高的事務，如服務引導、業務查詢、業務辦理以及客戶投訴等業務。目前應用的智能客服場景有智能客服機器人、智能語音導航、智能營銷催收機器人、智能輔助和智能質檢等。

金融機構及互聯網企業都在加大智能客服的探索和應用。金融機構在線上線下對智能客服系統應用廣泛，網站、App客戶端等線上智能客服服務系統能夠實現自動理解客戶問題並進行解答和辦理簡單業務。在線下網點的智能化進程加速，逐步推廣無人銀行，智能機器人、智慧櫃員機、VTM機、外匯兌換機等大量智能自主終端，大幅減少人工服務成本，使客戶獲得更滿意和周到的服務體驗。同時，互聯網企業在智能機器人方面的研發投入力度不斷加大，為這些金融客戶提供個性化的智能客戶服務。

智能客服系統逐漸滲透到金融業務的售前、售中、售後全流程。目前，智能客服系統已經能夠代替人工客服為客戶解決許多簡單、重復的問題，為金融機構節約了大量的人工成本。隨著社會的發展，客戶對服務的及時性、移動性、多渠道性提出更多的要求，智能客服的應用為金融機構留住更多客戶，提供全天候及時、便捷的服務，增強客戶粘性。在智能客服的應用過程中，大量用戶數據通過智能客服積累和沉澱下來，為精準營銷和業務流程優化提供參考。同時，智能客服系統利用大量完備的用戶數據，逐漸承擔起更多售前、售中、售後全流程的金融業務。

10、不良資產處置的科技運用

科技帶來不良資產處置方式創新發展。不良資產可分為股權類資產、債券類資產和實物類資產。不良資產處置有破產清算、拍賣、招標、協議轉讓、折扣變現，以及債轉股、債務重組、資產證券化、資產重組、實物資產出租、實物資產投資等方式。近年來，隨著雲計算、大數據、人工智慧、區塊鏈技術的發展應用，出現了以互聯網為基礎的創新處置模式，如不良資產綜合處置平台，眾籌投資、撮合催收等。

經濟新常態背景下對不良資產處置任務艱巨。不良資產率的持續攀升，政府鼓勵不良資產處置的市場化。據銀保監會稱，2018年中國商業銀行的不良貸款率為1.89%，為10年新高，截至12月底，商業銀行不良貸款總額為2萬億元。
在經濟新常態下，風險和各種不確定因素增多，對不良資產處置的效率和處置效益提出更高的要求。近年來，銀行機構、資產管理公司等紛紛與互聯網企業合作，通過網路平台模式進行不良資產的拍賣，涉及股權、債權和各種實物抵押物，取得良好效果。

金融科技已經在多個環節開發實際應用場景。科技運用可以快速發現資產價值，減少錯配情況的發生，同時，可以顯著提高信息互通，提升效率，提高不良資產處置回收率。目前金融科技已經在多個環節開發應用場景。如在運用自然語言處理和機器學習技術優化催收策略，同時，實現催收業務流程自動化，縮短處置的時間周期;通過大數據分析實現信用風險的精準定價;區塊鏈分布式記賬解決信用機制、信息不對稱等問題，優化不良資產證券化流程，縮短處置周期，保證信息的真實有效性。

㈤ 金融科技席捲全球 人工智慧顛覆互金行業

文／楊劍勇

金融科技（Fintech）是金融業下一波發展趨勢，盡管國內中國科技發展較晚，但國內發展迅猛，比如螞蟻金服、微信支付等，另外銀行業都在積極擁抱金融科技。在科技推動下，金融業人員結構也在發現變化，比如銀行櫃台人員在下降，而IT等技術人員的比例則在上漲，以及應用人工智慧等前沿技術，在產品、渠道和場景三個層面採用自動化的流程更加高效地服務用戶。

新機遇：金融與科技融合

科技發展推動各行各業變革，其中金融行業也不例外，來自普華永道對銀行業未來三大趨勢展望中也有提到金融與互聯網科技的融合引領未來，金融與科技的快速融合，不僅給金融業帶來前所未有的沖擊，也孕育了新機遇。

安全、便捷和高效的金融服務是用戶最大訴求，由此銀行業的競爭格局也發展前所未有的挑戰，科技大潮將席捲著傳統金融業，使得傳統銀行服務正悄然轉變，一個全新的，以「智慧」為趨勢的智慧銀行運用而生，其感知客戶的智能化服務是重要環節，圍繞客戶服務創新顯然已成為全球銀行企業的首要目標，新技術的應用是傳統銀行未來發展核心戰略。

金融變革：智慧銀行時代到來

物聯網大潮下的金融變革，使的智慧銀行時代到來，金融科技驅動著銀行服務變革，傳統金融機構如銀行朝智慧銀行升級成為必經之路，就金融行業來說，用戶希望能得到可以不受時間、地點限制享受著各種便捷的金融服務，包括消費、支付，信貸、甚至理財等金融服務產品。

由此銀行業的競爭格局也發展前所未有的挑戰，科技大潮將席捲著傳統金融業，使得傳統銀行服務正悄然轉變，一個全新的，以「智慧」為趨勢的智慧銀行運用而生，其感知客戶的智能化服務是重要環節，圍繞客戶服務創新顯然已成為全球銀行企業的首要目標，新技術的應用是傳統銀行未來發展核心戰略。

銀行業面臨多重壓力，客戶需求不斷變化以及新技術的沖擊等等，使得銀行業利用物聯網、雲計算以及大數據等新技術來構建一個新的銀行服務體系，即智慧銀行，為客戶能提供更加豐富、便利、定製化的產品和服務，使「以客戶為中心」的服務戰略得以實現。

近幾年來，包括工、農、建、中在內的多家銀行已經通過各種措施進行網點智能化改造升級，打造注重客戶體驗創新型服務。讓銀行普通的金融終端產品有了視頻互動、語音識別等智能應用，當然，智慧銀行是一個比較大的生態體系，承載著銀行的所有業務，但隨著智慧銀行時代的到來，成為銀行業發展方向。

智慧的銀行是銀行業轉型升級的必然方向，緊密地圍繞著客戶的需求，整合數據、流程、以及相關系統，要實現這一目標，需要的是從前端設備到終端數據分析的全套解決方案和超強的計算能力。金融與互聯網科技的融合引領未來，以及金融與科技的快速融合，不僅給金融業帶來前所未有的沖擊，也孕育了新機遇。

智能投顧：把錢交給機器人替你理財

互聯網金融行業什麼最火爆？一定是智能投顧，或稱之為機器人理財，楊劍勇表示：「自去年開始，在國內外颳起了一股以智能投顧為背景的狂風，通過過人工智慧技術來完成以往需要人工來提供的理財顧問服務。」全球最大投資管理公司貝萊德也收購了智能投顧的初創FutureAdvisor公司，收購後成為貝萊德解決方案的一部分，整合其人工智慧技術至貝萊德解決方案當中去，為證券機構或經紀機構提供服務。

隨著人工智慧和機器人技術的成熟，金融分析師甚至也將被機器所取代，很顯然機器人已經入侵金融領域，分析師飯碗或許會受到機器沖擊，對於金融分析來說，機器利用海量數據優勢，通過計算而來，基於數據的分析能力遠遠超越人類大腦。

不過，買什麼股票或其他理財產品，你敢聽機器人的建議嗎？或者直接把錢交給機器人來打理，替你理財，你敢嗎？我不敢。相比美國，國內機器人理財顯然還未成熟，智能投顧」所面臨來自監管、市場、技術等方面的考驗才剛剛開始，智能理財的平台模式還處在探索發展階段，還處在萌芽期，利用人工智慧提供投資理財服務還有一段路要走。

秒貸：消費信貸升級

隨著人工智慧應用成為各行各業的焦點，至此金融業對科技的應用跑在最前端，從智慧銀行到智能投顧，再到放貸實現「秒」貸，通過運用人工智慧技術，用戶就可以實現「幾秒鍾」得到服務和貸款，在眾多金融服務機構在做大膽嘗試。

在談及人工智慧商業應用這塊，創新工場李開復早前也表示AI＋大數據金融機遇最大。自去年開始，李開復幾乎成為中國人工智慧代言人，其創新工場不僅投資了近30多家人工智慧相關公司，成立人工智慧工程院，同時也到處宣講人工智慧。作為創新工場投資的用錢寶，就是典型的運用金融科技手段實現了「秒」貸，憑借技術起家，讓每個人享受智慧的金融，其估值更是高達10億美元，成為名副其實的金融科技獨角獸。

在大數據保駕護航之下，不少銀行不僅可以在線申請貸款，且部分銀行還能實現「秒」貸，使的消費信貸利用金融科技實現了升級。李開復也指出金融領域是人工智慧應用最好的領域之一。

寫到最後

金融科技是近年來很火的領域，其中大數據、雲計算、區塊鏈、人工智慧等新技術支撐金融科技的快速發展，與此同時，在物聯網大潮中也驅動著金融行業不斷地轉型升級，新技術提升著金融業的效率，物聯網與金融行業深度融合的時代也已經到來，把數據連接起來，利用人工智慧等技術提升客戶的體驗及提高客戶的滿意度。

本文作者楊劍勇，長期關注物聯網、智能家居、可穿戴設備、機器人和人工智慧等前沿科技產業。

㈥ 想了解一下神州信息金融科技業務。

神州信息聚焦金融科技，以大數據、物聯網、分布式與雲計算以及量子通信等新興技術的應用，驅動軟體及服務產品智能化迭代，助力金融機構安全合規地推進基礎架構轉型及業務創新；融合金融、政企、電信、農業等行業數據及場景資源，創新金融場景，賦能金融行業數字化轉型，打造產業融合新 生 態。
主要業務有：分布式核心系統；分布式架構及平台；互聯網金融平台；互聯網開放平台；企業級微服務平台；人工智慧；大數據，量子通信金融行業加密應用等等。已擁有客戶700+。
另外，神州信息與生態合作夥伴攜手構建一個完全自主的技術體系與創新體系，通過自主創新的核心技術保障金融安全穩定運營。作為金融科技全產業鏈綜合服務商，神州信息將緊緊圍繞金融科技，不僅賦能金融機構的架構轉型與服務創新，也將通過數字化技術賦能農業、製造、智慧城市等各個行業領域，將金融滲透到社會生產和經營活動中，為傳統金融機構創造新的金融場景。

㈦ 金融科技發展中的挑戰與監管，金融科技公司將會面臨哪些挑戰

關於在現在的一個偉大時代當中，我們的很多產物都孕育而生，這些產物都是在我們人類的偉大智慧下所創造出來的產品，所以對於我們的人類而言，就是在不斷發展我的社會。那麼進去到現在2020面之後，21世紀已經過去了5分之一的時間了，在這個時間節點內，有很多的兩兩相互結合的產物，比如說金融與科技。那麼關於金融與科技發展狀況的來說，其中有挑戰與監管，金融科技公司會面臨到那些挑戰了？有以下幾點。

最後一點就是金融科技公司對於人員配置也存在的一個艱苦的挑戰，這樣的挑戰就是在風險管理，以及金融科技管理投資上面有很大的優秀的個人案例，這些案例以及經驗都是金融科技公司需要的人才。人才配比上面，現在好的金融科技公司對於人才需求十分苛刻，但是市場上的大魚，優秀的人才數量滿足不了。

㈧ 智慧金融對於金融行業有何意義

智慧金融，是最近人工智慧提出之後的提法吧，業界也沒有給出明確的定義，什麼是智慧金融。現在談論的比較多的是-金融科技（Fintech），業界做金融科技比較早的就是，阿里旗下的螞蟻金服叻。利用互聯網科技服務於客戶，讓金融更容易更效率得普惠到老百姓。阿里本來就是服務眾多中小型製造業和廣大屌絲，其中代表性產品就是，支付寶和余額寶，及芝麻信用等產品。
未來金融和互聯網科技融合是大趨勢，會產生一種基於大數據運算的，智能金融科技，因為金融行業是一個數據信息挖掘 分析行業，所以才有人工智慧將會大大提高金融服務效率，移動支付，網路借貸，網路買金融理財產品，未來專業的金融公司還會用到智能投顧這樣的科技產品。意義是金融未來可以更加廣泛得惠及到所有人，而不是少數有錢客戶，可以大幅度提高中國的金融調控社會資源的效率，同時也會降低服務實體的成本，這對中國經濟的發展起到了非常重要的作用，也具有深遠的意義。