銀行消保案例外匯

㈠ 銀行保理業務的實際案例

2008年11月5日，深圳發展銀行（SZ000001，下稱深發展）宣布，該行保理業務系統正式上線。與此同時，多家國內銀行也紛紛加大了對保理業務的重視，紛紛上馬相關項目。其中，今年上半年，民生銀行(5.07,-0.01,-0.20%)引進台灣的保理團隊，成立保理業務二級事業部。該行國際保理業務大幅增長，業務量超過2億美元。
突然間，保理業務異軍突起，成為了國內銀行業務的新寵。
事實上，隨著從緊貨幣政策的實施，中小企業融資難度進一步加大，以及金融危機使得貿易企業信用風險加大，這些都為銀行保理業務的發展提供了重要機遇。
金融危機的契機
「市場環境的變化，企業理財與風險管理的意識大大加強，近來我們收到的保理業務查詢大大高於往年。」深發展保理業務中心總經理林曉中向本報表示，「就這些問題，保理可以說是對症下葯。一方面保理融資可以緩解企業的資金壓力，另一方面，無追索權保理中的壞賬擔保功能又能免除企業的壞賬風險。」
保理業務是指銀行等保理商通過對應收賬款進行核准和購買，向賣方在基於買方信用條件下，提供短期並可循環使用的貿易融資、賬款催收、壞賬擔保等服務。
近年來，無論國內貿易還是國際貿易，賒銷結算方式日漸盛行。以國際貿易為例，L/C(信用證)的使用率已經降至16%,在發達國家已降到10%以下,賒銷基本上取代了信用證,成為主流結算方式。由此造成企業的應收賬款日益增多。
數據顯示，目前我國企業應收賬款總量大約有6萬億元人民幣，占企業總資產的30%左右，而占企業數量90%以上的中小企業深陷應收賬款之困，其資產價值的60%以上是應收賬款。應收賬款從兩方面增加企業經營壓力，一是資金壓力，二是壞賬風險，這是企業發展的一個大包袱。
林曉中認為，隨著全球金融海嘯的蔓延和影響深化，一方面，收款賬期的拖延趨勢加劇了企業資金鏈壓力，盤活應收賬款的「造血」需求越加迫切。另一方面，全球普遍面臨企業經營困難將加大收款風險，如何評判、管理買方信用，如何盯住每一單應收賬款，如何及時有效地催收欠款與規避收款風險，這些專業性很強的工作，即便配備專門人才，單靠企業自身在短期內也很難做好，這為專業保理商創造了巨大的業務機會。
一家在深圳的中小家裝出口企業的總經理就表示：「自美國金融危機以來，以美國客戶為核心的進口商為了緩解資金壓力，紛紛要求延長付款期限，有些賬款從以往的2-3個月延長到了現在的4-5個月甚至半年，我們的資金壓力非常大。
研究資料表明，美國企業的無效成本只有3%（無效成本是指壞賬、拖欠款損失、管理費用三項的總和），這得益於該國企業重視和施行嚴謹的信用管理。中國企業的無效成本平均高達14%，而中國企業平均利潤率才百分之幾，信用管理是中國企業發展需要解決的重要問題。
國內空間
實際上，2002年南京 「愛立信」事件之後，保理開始真正進入中國企業和金融機構的視野。
2002年3月,南京愛立信熊貓移動通訊設備有限公司提前償還了交通銀行(6.36,0.11,1.76%)、工商銀行(3.95,-0.04,-1.00%)、中國銀行(3.49,-0.02,-0.57%)等共計19.9億元的貸款,轉向花旗銀行貸得同樣的巨款。而南京愛立信之所以「倒戈」外資銀行，很重要的一個觸發點就是花旗可以提供保理業務，而中資當時尚難做到。
當年這一事件曾引發金融業中外資競爭力的大討論。
時隔6年，國內眾多銀行也已紛紛推出保理業務。但與中國貿易總量相比，中國的保理業務還非常微小。國際保理商聯合會秘書長JeroenKohnstamm對本報說。
我國保理業務發展的滯後，除了信用環境、法律制度尚需完備，主要還與銀行的專業管理能力密切相關。出於成本的考慮，目前大多數的中國保理商還沒有專門的保理業務系統，保理業務的運作還停留在半手工狀態。
而銀行能否把握保理業務的發展機會，更關鍵的要看銀行的業務處理能力。保理業務涉及信用管理、催收管理、賬務管理等專業性較強的工作，需要富有經驗的專業保理隊伍進行服務。
目前，國內提供保理服務的銀行往往沒有獨立的保理業務機構，普遍存在業務職能分散，專業性不足，難以為客戶提供全流程、系統性、專業化的解決方案。
據了解，民生銀行已經引進先進保理團隊——台灣中租迪和公司，該公司是台灣最大的租賃公司，業務包括設備租賃、海外融資、應收賬款承購等。2005年底資產總額為9960萬美元，約合新台幣32億6400萬元，凈值為1000萬美元。
從國際保理業務看，我國一年外貿出口額高達1.2萬億美元，其中70%以非信用證結算，相當於8400億美元，若保理業務滲透至10%，便高達840億美元。由於我國進口額與出口額相近，以上述方法簡單估算，進口保理市場份額與出口保理相差無幾。
目前，從綜合實力來看，中行在保理業務上一枝獨秀，深發展、民生、招商、工行、交行以及一些外資銀行等屬於第二梯隊。
顯然，未來幾年內，中國將成為全球最大的保理市場，銀行業保理業務也將進行重新洗牌。
來源：經濟觀察網

㈡ 求有關銀行的不良案例，就是那些銀行卡被騙之類的，要真實的，復制的免了，急！

怎麼被騙法啊，是發信息詐騙呢，還是自己的朋友拿了你的卡，然後拿錢跑路了那種呢。如果是前一種，我試過。後一種呢，前個月就發生過了，真實案件。我和一個朋友在深圳做信用卡維護之類的生意，為了轉賬方便，把銀行卡，網銀和密碼都告訴了他。那鳥人是陝西的，後來他的朋友因為出事了，他害怕起來，把卡里的資金共二十幾萬轉到他和他老鄉卡上，然後跑回老家了。這算不算詐騙呢，我到派出所報案，派出所說不屬於他們管，叫我到法院起訴，以經濟詐騙罪起訴，法院要求你找擔保人，要擔保人拿出同等金額的保證金做為擔保，哪一天抓到了人，經過打官司，定了罪；才能把保證金歸還給擔保人。我沒有這個實力了，只能通過其他途經去處理了。
現在的人啊，為了眼前的利益真的是可以插兩刀給朋友身上。

㈢ 有個國外銀行方面經典的案例

2008年9月15日上午10點，擁有158年歷史的美國第四大投資銀行——雷曼兄弟公司向法院申請破產保護。消息轉瞬間通過電視、廣播和網路傳遍地球的各個角落。令人匪夷所思的是，在形勢如此明朗的情況下，德國國家發展銀行居然在10分鍾後．按照外匯掉期協議的交易，通過計算機自動付款系統，向雷曼5L弟公司即將凍結的銀行賬戶轉入了3億歐元。毫無疑問，這3億歐元將是肉包子打狗有去無回。
轉賬風波曝光後，德國社會各界大為震驚．輿論嘩然，普遍認為．這筆損失本不應該發生．因為此前一天，有關雷曼兄弟公司破產的消息已經滿天飛，德國國家發展銀行應該知道交易存在巨大風險，並事先做好防範措施才對。德國銷量最大的《圖片報》，在9月18日頭版的標題中．指責德國國家發展銀行是迄今「德國最愚蠢的銀行」．
此事驚動了德國財政部，財政部長佩爾．施泰因布呂克發誓，一定要查個水落石出並嚴懲相關責任人：
人們不禁要問，短短10分鍾里，德國國家發展銀行內部到底發生了什麼事情，從而導致出現如此愚蠢的低級錯誤?一家法律事務所受財政部的委託，帶著這個問題進駐銀行進行全面調查．
法律事務所的調查員先後詢問了銀行各個部門的數十名職員，幾天後，他們向國會和財政部遞交了一份調查報告，調查報告並不復雜深奧．只是一一記錄了被詢問人員在這10分鍾內忙了些什麼。然而，答案就在這裡面。看看他們忙了些什麼——

首席執行官烏爾里奇·施羅德：我知道今天要按照協議預先的約定轉賬，至於是否撤銷這筆巨額交易，應該讓董事會開會討論決定．（「應該」，為什麼不打一個電話關心一下）
董事長保盧斯：我們還沒有得到風險評估報告，無法及時做出正確的決策。（為什麼不催交，並下達相關人員務必關注事件）
董事會秘書史里芬：我打電話給國際業務部催要風險評估報告，可那裡總是占線，我想還是隔一會兒再打吧。（如果對這件事有足夠的重視，為什麼不多走兩步當面問）
國際業務部經理克魯克：星期五晚上准備帶上全家人去聽音樂會，我得打電話提前預訂門票。（。。。。）
國際業務部副經理伊梅爾曼：忙於其他事情．沒有時間去關心雷曼兄弟公司的消息。（這家銀行的高層全部都沒有將雷曼事件列入關注事項）
負責處理與雷曼兄弟公司業務的高級經理希特霍芬：我讓文員上網瀏覽新聞，一旦有雷曼兄弟公司的消息就立即向我報告，當時我正要去休息室喝杯咖啡．（。。。。去了哪裡，要讓助理知道，並隨時帶手機）
文員施特魯克：10：03．我在網上看到了雷曼兄弟公司向法院申請破產保護的新聞．馬上就跑到希特霍芬的辦公 室，可是他不在，我就寫了張便條放在辦公桌上，我想他回來後會看到的．（「想回來後會看見」，如果看不見呢，既然是急事，為什麼不打電話）
結算部經理德爾布呂克：今天是協議規定的交易日子，我沒有接到停止交易的指令，那就按照原計劃轉賬吧。（為什麼不打電話再確認一次，也許每一個「打工」的都會有這種潛意識，反正是公司的錢，不是我的錢）
結算部自動付款系統操作員曼斯坦因：德爾布呂克讓我執行轉賬操作，我什麼也沒問就做了．（。。。。）
信貸部經理莫德爾：我在走廊里碰到了施特魯克，他告訴我雷曼兄弟公司破產的消息，但是我相信希特霍芬和其他職員的專業素養，一定不會犯低級錯誤，因此也沒必要提醒他們。（為什麼不打一個電話關心一下，並非一定是要「提醒」的，或許這兩個部門經理之間關系不太好）
公關部經理貝克：雷曼兄弟公司破產是板上釘釘的事，我想跟鳥爾里奇·施羅德談談這件事．但上午我要會見幾個克羅埃西亞客人，我想等下午再找他也不遲，反正不差這幾個小時。（又一個沒有對雷曼有足夠重視的高層）
德國經濟評論家哈恩說，在這家銀行。上到董事長，下到操作員，沒有一個人是愚蠢的，可悲的是，幾乎在同一時間，每個人都開了點小差．結果加在一起就創造出了「德國最愚蠢的銀行」．
演繹一場悲劇，短短10分鍾就已足夠．

㈣ 銀行營銷案例

可選擇面較廣泛來，證券公司客戶經自理具備專業投資能力，能夠提供良好分析建議，通過證券公司網上交易、電話委託可以實現基金的各種交易手續；資金存取通過銀證轉賬進行，可以將證券、基金等多種產品結合在一個賬戶管理；缺點是證券公司網點較銀行網點少，首次辦理業務需要到證券公司網點。公司的客戶資源和渠道相較於銀行明顯不足，營業部目前所能銷售的理財產品有限，對此，我們可以通過加強與銀行的合作，達到共贏的目的。其次，公司在中期票據承銷上還受到限制，短期融資券承銷方面也落後於銀行。
銀行網點代銷：優點是銀行網點眾多，投資者存取款方便；缺點是
每個銀行網點代銷的基金公司產品有限，一般以新基金為主；投資者辦理手續需要往返網點。
基金公司直銷中心：優點是可以通過網上交易實現開戶、認（申）
購、贖回等手續辦理，享受交易手續費優惠，不受時間地點的限制；缺點是客戶需要購買多家基金公司產品的時候需要在多家基金公司辦理相關手續，投資管理比較復雜。另外，需要投資者有相應設備和上網條件，具備較強網路知識和運用能力。

㈤ 求銀行內部欺詐案例~

同學，咋都是一個班的吧。。。