供應鏈上市公司哪些有保理業務

① 什麼是供應鏈金融 供應鏈金融的三種融資模式

供應鏈金融是商業銀行信貸業務的一個專業領域（銀行層面），也是企業尤其是中小企業的一種融資渠道（企業層面）。

指銀行向客戶（核心企業）提供融資和其他結算、理財服務，同時向這些客戶的供應商提供貸款及時收達的便利，或者向其分銷商提供預付款代付及存貨融資服務。（簡單地說，就是銀行將核心企業和上下游企業聯系在一起提供靈活運用的金融產品和服務的一種融資模式。）

供應鏈金融的融資模式如下：

1、阿里模式；

2、行業資訊門戶模式；

3、軟體公司模式；

4、物流公司模式；

5、傳統龍頭企業模式。

(1)供應鏈上市公司哪些有保理業務擴展閱讀：

供應鏈金融的好處

1、企業融資新渠道

供應鏈金融為中小企業融資的理念和技術瓶頸提供了解決方案，中小企業信貸市場不再可望而不可及。

供應鏈金融開始進入很多大型企業財務執行官的視線。對他們而言，供應鏈金融作為融資的新渠道，不僅有助於彌補被銀行壓縮的傳統流動資金貸款額度，而且通過上下游企業引入融資便利，自己的流動資金需求水平持續下降。

由於產業鏈競爭加劇及核心企業的強勢，賒銷在供應鏈結算中佔有相當大的比重。企業通過賒賬銷售已經成為最廣泛的支付付款條件，賒銷導致的大量應收賬款的存在，一方面讓中小企業不得不直面流動性不足的風險，企業資金鏈明顯緊張；

另一方面，作為企業潛在資金流的應收賬款，其信息管理、風險管理和利用問題，對於企業的重要性也日益凸顯。

在新形勢下，盤活企業應收賬款成為解決供應鏈上中小企業融資難題的重要路徑。一些商業銀行在這一領域進行了卓有成效的創新，招商銀行最新上線的應收應付款管理系統、網上國內保理系統就是一個備受關注的創新。

據招商銀行總行現金管理部產品負責人介紹，該系統能夠為供應鏈交易中的供應商和買家提供全面、透明、快捷的電子化應收賬款管理服務及國內保理業務解決方案，大大簡化傳統保理業務操作時所面臨的復雜操作流程，尤其有助於優化買賣雙方分處兩地時的債權轉讓確認問題，幫助企業快速獲得急需資金。

2、銀行開源新通路

供應鏈金融提供了一個切入和穩定高端客戶的新渠道，通過面向供應鏈系統成員的一攬子解決方案，核心企業被「綁定」在提供服務的銀行。

供應鏈金融如此吸引國際性銀行的主要原因在於：供應鏈金融比傳統業務的利潤更豐厚，而且提供了更多強化客戶關系的寶貴機會。在金融危機的環境下，上述理由顯得更加充分。

供應鏈金融的潛在市場巨大，根據UPS的估計，全球市場中應收賬款的存量約為13000億美元，應付賬款貼現和資產支持性貸款（包括存貨融資）的市場潛力則分別達到1000億美元和3400億美元。

招商銀行人士表示，在供應鏈金融這種服務及風險考量模式下，由於銀行更關注整個供應鏈的貿易風險，對整體貿易往來的評估會將更多中小企業納入到銀行的服務范圍。

即便單個企業達不到銀行的某些風險控制標准，但只要這個企業與核心企業之間的業務往來穩定，銀行就可以不只針對該企業的財務狀況進行獨立風險評估，而是對這筆業務進行授信，並促成整個交易的實現。

3、經濟效益和社會效益顯著

同樣重要的是，供應鏈金融的經濟效益和社會效益非常突出，藉助「團購」式的開發模式和風險控制手段的創新，中小企業融資的收益-成本比得以改善，並表現出明顯的規模經濟。

據統計，通過供應鏈金融解決方案配合下收款方式的改進、庫存檔活和延期支付，美國最大的1000家企業在2005年減少了720億美元的流動資金需求。

與此類似，2007年歐洲最大的1000家上市公司從應收賬款、應付賬款和存貨等三個賬戶中盤活了460億歐元的資金。

4、供應鏈金融實現多流合一

供應鏈金融很好的實現了「物流」、「商流」、「資金流」、「信息流」等多流合一。

② 保理適合小企業嗎，瑞通供應鏈有做保理的業務嗎

保理適合哪些企業，瑞通供應鏈商業保理的業務有哪些
保理業務是通過承購應收賬款向賣方企業提供融資的金融產品，具有對企業整體的資信能力要求低、門檻較低、和核心企業合作利率費用相對較低、能降低企業資金佔用的機會成本及有利於企業再融資等優勢，非常適合中小企業融資的需要。
現在也有在做中小企業融資的平台，像瑞通供應鏈金融，與多家銀行都有深度合作，向很多中小企業提供融資服務，為他們提供了適合的保理商業合作的項目，解決了上述提到的銀行與中小企業之間信息不對稱，可抵押物少等問題。
承擔壞賬風險對保理公司的壞賬風險管理能力提出更高要求，開展無追索保理和買方保理的保理公司應具有較高的風險識別、評估和承擔能力，確保把風險控制在自身的風險承擔能力之內。
行業專業業務模式
專注於某行業的保理公司，可以利用行業專業優勢，提供更為專業化的服務。如有保理公司專門對醫療設備行業開展保理業務，保理公司了解各類醫療設備的廠家、品牌、性能、價格，經銷商的銷售能力，各醫院的支付記錄和支付能力，能准確的營銷目標客戶，控制業務風險。

③ 什麼是保理業務

保理業務是從出口代理交易方式演變而來的，起源於14世紀英國毛紡工業。當時英國毛紡織品是在寄售基礎上委託專業代理商代銷的。這些代理商向國外買主出售商品，同時向出口商擔保買主的商業信用。當時由於交通不便，外貿業務往來活動比較緩慢。如果在國外沒有可靠的代理人進行協助，任何出口企業很難取得成功。到18世紀，美國的一些代理商逐步以其高度效率和雄厚資金掌握了為擴大其國內市場所需要的代貸管理工作。他們的地位也逐步由以前被委託的代理人身份演變為獨立的經濟實體——保理商。保理商根據保理合同專門為有關商業企業提供信貸和信用管理服務。經過不斷地發展，現代保理商已能提供一攬子服務，包括向賣方提供買方資信調查，100%貨款商業風險擔保，應收賬款管理和資金融通等。據介紹，1990年國際保理業務營業額已達到137億美元。不僅發達國家中有保理公司開展國際業務，一些發展中國家，如墨西哥、東盟、匈牙利等也都有保理公司為其本國進出口貿易提供服務。
本條內容來源於：中國法律出版社《中華人民共和國金融法典:應用版》

④ 供應鏈融資有哪些上市公司

中小企業融資難來問題一直是中小企自業發展的一大困難。中小企業由於自身規模小，現金流容易出現緊張甚至斷裂的情況，因此，如何盤活資金成為了中小企業最為關注的問題。供應鏈金融是以供應鏈真實交易背景為基礎產生的。它不同於以往的傳統銀行借貸，能夠較好的解決中小企業因為經營不穩定、信用不足、資產欠缺等因素導致的融資難問題。
傳統的銀行借貸對企業以往的財務信息進行靜態分析，依據對授信主體的孤立評價做出信貸決策，因此，銀行並沒有把握住中小微企業真實的經營狀況。相反，供應鏈金融評估的是整個供應鏈的信用狀況，加強了債項本身的結構控制。供應鏈金融在真實交易的前提下，以大企業的信息優勢來彌補中小企業的信用缺失，從而全面提升了產業鏈中的中小企業信用水平和信貸能力。供應鏈金融的本質是信用融資，在產業鏈中發現信用。
目前供應鏈金融屬於新興金融，能不能把供應鏈金融做好，跟服務企業對於產業的了解，對風險的控制能力，與銀行的戰略合作關系等等都有直接關系。比如雲圖的供應鏈金融，核心是風控和大數據管理能力。開展供應鏈金融必須具備對行業的了解、融資方式的理解、風險的識別、金融產品和方案的設計等綜合能力，唯數據論、唯埠論等都是不行的

⑤ 保理合同要注意哪些，瑞通供應鏈商業保理的業務能做哪些行業

a）嚴格執行專款專用，密切監控保理資金的用途和流向，嚴禁資金進入股市、信託產品等風險項目；
b）加強應收賬款專戶管理，要求客戶開立專用於應收賬款回收的保理賬戶，並密切關注專戶資金進出情況；
c）加強回款管理，保理商應建立專業化的專戶聯動扣款功能，防止客戶挪用專戶資金；
d）強化日常監控與風險預警，要定期開展客戶檢查回訪，密切關注重大事項變更等風險事項；瑞通供應鏈金融能做保理房地產，商票，各大行業票據業務，應用科技大數據，嚴格把控風險，做好貿易真實性的審查和管理，防範保理業務欺詐。
e）加強風險保全措施，一旦發生風險預警應迅速做出反應，主動啟動催收程序。
a）加強應收賬款真實性審核，認真梳理合同要素的邏輯性。重點審核合同的生效時間、標的物價格、付款方式、違約責任等關鍵內容；
b）做好應收賬款的對賬工作，注意對賬的技巧和方法，關注出現的差額及信息的一致性。

⑥ 保理業務中是怎麼分類的

保理業務分類

1、有追索權的保理和無追索權的保理

有追索權的保理是指供應商將應收賬款的債權轉讓銀行(即保理商)，供應商在得到款項之後，如果購貨商拒絕付款或無力付款，保理商有權向供應商進行追索，要求償還預付的貨幣資金。當前銀行出於謹慎性原則考慮，為了減少日後可能發生的損失，通常情況下會為客戶提供有追索權的保理。

無追索權的保理則相反，是由保理商獨自承擔購貨商拒絕付款或無力付款的風險。供應商在與保理商開展了保理業務之後就等於將全部的風險轉嫁給了銀行。因為風險過大，銀行一般不予以接受。

2、明保理和暗保理

明保理和暗保理是按照是否將保理業務通知購貨商來區分的。明保理是指供貨商在債權轉讓的時候應立即將保理情況告知購貨商，並指示購貨商將貨款直接付給保理商。

而暗保理則是將購貨商排除在保理業務之外，由銀行和供貨商單獨進行保理業務，在到期後供貨商出面進行款項的催討，收回之後再交給保理商。供貨商**開展暗保理可以隱瞞自己資金狀況不佳的狀況。

需要注意的是，在我國《合同法》中有明確的規定，供應商在對自有應收賬款轉讓時，須在購銷合同中約定，且必須通知買方。因此這就決定了目前在國內銀行所開展保理業務都是明保理。

3、折扣保理和到期保理

折扣保理又稱為融資保理，是指當出口商將代表應收賬款的票據交給保理商時，保理商立即以預付款方式向出口商提供不超過應收賬款80%的融資，剩餘20%的應收賬款待保理商向債務人(進口商)收取全部貨款後，再行清算。這是比較典型的保理方式。

到期保理是指保理商在收到出口商提交的、代表應收賬款的銷售發票等單據時並不向出口商提供融資，而是在單據到期後，向出口商支付貨款。無論到時候貨款是否能夠收到，保理商都必須支付貨款。

(6)供應鏈上市公司哪些有保理業務擴展閱讀：

商業保理是一整套基於保理商和供應商之間所簽訂的保理合同的金融方案，包括融資、信用風險管理、應收賬款管理和催收服務。保理商根據保理合同受讓供應商的應收賬款並且代替采購商付款。如果采購商無法付款，保理商則付款給供應商。

而應收賬款（Receivables）應收賬款是指企業在正常的經營過程中因銷售商品、產品、提供勞務等業務，應向購買單位收取的款項，包括應由購買單位或接受勞務單位負擔的稅金、代購買方墊付的各種運雜費等 。應收賬款是伴隨企業的銷售行為發生而形成的一項債權。

⑦ 商業保理有哪些，瑞通供應鏈金融有做嗎

商業保理是一整套基於保理商和供應商之間所簽訂的保理合同的金融方案。 保理合同是指不論是否出於融資目的，供應商為實現應收賬款分戶管理、賬款催收、防範壞賬中的一項或多項功能，將已經或即將形成的應收賬款（以下簡稱「應收賬款」，根據上下文也可能指部分應收賬款）轉讓給保理商的合同，為企業提供貿易融資、銷售分戶賬管理、客戶資信調查與評估、應收賬款管理與催收、信用風險擔保等服務。
商業保理的瑞通的流程：
通過管理銷售 分戶賬，可以詳細了解應收賬款信息，統計分析應收賬款回款的准確率、逾期率和壞賬率等，充分了解應收賬款質量，選擇符合條件的應收賬款進行保理融資，確定 保理融資額度和期限。保理機構管理多家客戶的銷售分戶賬，實現規模化和專業化，收取管理費也能帶來相當可觀的收益。
普通保理不同，反向保理模式中，保理公司選擇信用良好的企業作為核心企業，同核心企業簽署合作協 議，對其供應商提供保理融資服務。反向保理重點審核核心企業的信用和交易記錄。核心企業通常為大型企業，信息透明度高，反向保理可以規避賣方欺詐風險，降 低了獲得歷史交易信息和信用信息的難度和成本。保理公司通過同核心企業合作，可以同核心企業的多家供應商開展保理業務，降低營銷成本。

普通保理流程： 反向保理流程

反向保理需要保理公司同核心企業建立合作關系，重點在於對核心企業的營銷能力。營銷核心企業，得到核心企業的信任，需要素質較高的專業保理人員，針對每家核心企業的具體情況設計方案提供最優的保理方案。

保理申請業務流程圖：

⑧ 供應鏈金融和商業保理的區別以及分別的操作模式

商業保理，主要的工作是面對債權人轉讓應收帳款的業務，集應收帳款管理；壞帳催收；擔保與融資為一體的業務。

而，供應鏈金融服務，在這種商業模型下，則會是找出整個產業鏈的核心企業，透過核心企業將產業鏈的上下游整合在一起，是由核心企業對銀行達成的一種對於整個產業鏈的金融服務。

所以看到這里，可以很明白的說，商業保理的債權債務移轉與對相有著明確的定義，即債權人、債務人等合作關系，而供應鏈金融則是以核心企業為主要的合作合同方，透過信息流、金流等方式來更靈活的展開業務。

供應鏈金融是商業保理的一個分支，所以簡單的說，供應鏈金融我們通常也說會，就是商業保理。

⑨ 哪些上市商業銀行開展保理業務

幾乎所有的商業銀行都有保理業務，只要你放出風就會有銀行的人聯系，但是幾乎所有的銀行都做的是明保理，在確權上可能會有問題。
就目前我公司接觸的銀行而言，有：上海浦發銀行、光大銀行、興業銀行、平安銀行。就目前了解的行業里有其他可以合作的銀行：華夏銀行、建設銀行、中信銀行。
如果你只是做保理的業務，只要你是單子足夠大，應收賬款足夠可信、風險系數足夠把控，銀行是很樂意為你服務的，不過審核時間要稍長一點。

⑩ 做商業保理的業務有哪些條件，瑞通供應鏈商業保理的業務門檻高嗎

商業保理，主要的工作是面對債權人轉讓應收賬款的業務，集應收賬款管理；擔保與融資為一體的業務。

企業信用良好，有正規的營業場地，真實的貿易應收賬款，沒有存在法律糾紛，企業在統一的信用管理制度和信用政策指導下，合理安排應收賬款的融資和風險控制事項。在貿易中企業信用良好，在瑞通做正向保理和方向保理的門檻都是較低的，審核較快。

商業保理與合作銀行

商業保理與企業的合作，可以採取授信額度或者再保理等方式。根據企業的的信用等級情況，可給予一定的授信額度。在授信額度內，可以循環使用資金，解決企業賬期，提升競爭力。