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中國工商銀行跨國並購與海外業務發展研究
第一部分 引言
在金融全球化迅猛發展和加入WTO的背景下，實現銀行國際化是我國銀行業發展的重要戰略目標。從宏觀角度看，銀行國際化是指一國銀行業從封閉走向開放的全過程，它一方面指本國市場對外國銀行的開放，即引進外資銀行；另一方面指本國銀行走向國際金融市場，即本國銀行的跨國經營。在我國金融市場逐步對外開放和金融體制改革不斷深化的背景下，外資銀行不僅大量湧入我國而且開始參股中資銀行，業務經營范圍和活動區域也在不斷擴大，這些銀行通過對我國金融資源的積極利用，獲得了很高的新的創利能力。
隨著中國經濟在世界經濟構成中擔當的角色日益重要，市場競爭越來越激烈，通過跨國並購來拓展海外業務，以充分利用國內外金融資源，發展海外業務，參與國際銀行業的競爭與合作成為了我國銀行業在經營制度、機制、方式、規則等方面進行改革，以日益與國際接軌，應對加入WTO後國內金融市場競爭日益激烈的內部環境和全球金融一體化的外部環境的要求，實現中國銀行多樣化、風險分散化的經營戰略，的重要途徑和必經之路。
作為國有大銀行之一的中國工商銀行，早在成立之初，為發展國際業務，就開始與境外機構合資組建中外合資銀行，進行了跨國經營的初步嘗試。但隨著我國對外開放的不斷擴大，合資銀行這種經營形式的局限性也越來越明顯。為此，工商銀行在對跨國經營發展戰略積極推進的同時，按照有進有退、突出發展重點、優化資源配置的原則，逐步退出了合資銀行的經營，而將重點轉向了打造自己的海外機構版圖上，積極推行跨國經營戰略。
2006年伴隨著越來越多的中國企業走向世界，國有銀行也紛紛邁出國門，收購海外銀行和公司，這說明國內銀行開始融入全球銀行業的大環境中，向著國際大銀行的方向前進。而在中國擁有豐富客戶資源的工商銀行更是不斷擴張其海外版圖。目前中國工商銀行的境外機構網路布局已初具規模，境外資產穩步增長，經營效益逐步提高，跨國經營戰略有了飛躍性的拓展。
然而透過大好形勢，我們應該客觀的看到，由於中國銀行的跨國經營剛剛起步，經驗未免不足，在經營過程中還將面對種種的問題和突發事件。因如何應對跨過經營中的問題和不足，接受購機金融市場日趨激烈的競爭考驗，以在國際銀行市場中穩定地位，屹立於不倒之地呢？下面，本文將主要針對中國工商銀行並購的現狀和特點，分析並解決並購過程中存在的問題，預測其並購的發展前景，實現工商銀行海外業務的發展的可行性。
第二部分：文獻綜述
「內容提要」
本綜述主要圍繞與中國商業銀行與國際接軌，開展跨國經營、發展其海外業務這一中心，描述分析了在當前國內外金融的發展環境下中國工商銀行實現跨國並購與開展海外業務的必要性和可行性，並結合目前已有的實證研究，對已經開展跨國海外業務的銀行進行分析評價，對其中存在的問題，從國內外金融的角度提出解決的政策建議。
「關鍵詞」跨國並購/ 海外業務/金融
20世紀90年代以來西方國家銀行業展開了大規模的並購活動，此次全球銀行並購浪潮存在兩個迥異的情形：第一種情形是積極的並購行為，主要是指大銀行間的並購以及銀行的橫向並購；另一種情形就是中小銀行間的並購。相比較而言，中小銀行為擺脫自身困境而採取的被動舉措卻顯得較為理智。中小銀行的並購，由於規模經濟、范圍經濟效應，可以在一定程度上大幅度削減由於重復業務等所帶來的成本損失，同時提高資產回報率。與國內中小股份制銀行比較起來，我國國有商業銀行資產規模已經相對較大，占據著絕對的壟斷地位。然而其絕對規模較國際大銀行還有很大差距，其在國際業務方面更不具與國際大銀行相競爭的實力。國有商業銀行尚需進行並購以擴充資本，實現規模經濟，提高經營競爭力。
進入90年代以來，隨著金融自由化、國際化以及工業組織結構的創新，銀行技術發生了深刻的變化。特別是電子通訊技術和計算機技術在銀行業的廣泛應用，使銀行規模效率所要求的規模邊界也相應擴大了國際銀行業並購浪潮一浪高過一浪，甚至出現了超級大銀行的趨勢。銀行業是一個不完全競爭的行業，銀行有一種擴大規模的沖動。這是由兩方面因素決定的：一是由商業銀行所提供產品或服務的獨特性決定，二是由商業銀行擴大經營規模的技術優勢決定。
一 外部環境
作為相對率先進駐國際市場，開展跨國收購和海外業務的中國工商銀行，其經營業務的開展，是擺脫現有發展模式對中資銀行在海外市場業務發展的制約，整合海外資源、實現資本重組，以高起點進入新的海外市場和業務領域的重要途徑。本文將從國內外金融市場兩方面分析其必要性和可行性。
（一）國際銀行業的發展經驗表明跨國並購的必要性
通過跨國並購是拓展海外業務的重要途徑。跨國並購是指跨國銀行通過收購債權、控股、直接出資、收購股票等多種手段取得被收購銀行所有權，並使被收購銀行喪失或變更法人資格的法律行為。在金融全球化迅猛發展的今天，跨國並購已經成為國際大銀行進行全球擴張和增強核心競爭力的戰略手段。銀行通過跨國並購可以構築多方面的優勢，如進入和佔領新的市場，擴大業務領域，增強競爭實力，增加盈利能力等。近年來國際銀行業的跨國並購活動十分活躍，如 1998年德意志銀行並購了美國信孚銀行；2004年4月蘇格蘭皇家銀行以105億美元收購了美國第一憲章銀行；10月西班牙桑坦德中央銀行以89億英鎊收購了英國阿比國民銀行，一舉成為歐元區市值最大的銀行；2004年1月渣打銀行以33億美元收購了韓國第一銀行等。從2004年7月英國《銀行家》雜志對世界1 000家大銀行的排名來看，排在世界前10位的銀行中，有5家是白1995年以來通過跨國並購實現規模擴張的，其中，匯豐銀行集團更是通過跨國並購逐步實現全球化的成功典範。
（二）國內金融市場對中國銀行國際化發展的需要
銀行國際化是指一國銀行業從封閉走向開放的全過程，它一方面指本國市場對外國銀行的開放，即引進外資銀行；另一方面指本國銀行走向國際金融市場，即本國銀行的跨國經營。在我國金融市場逐步對外開放和金融體制改革不斷深化的背景下，外資銀行不僅大量湧入我國而且開始參股中資銀行，業務經營范圍和活動區域也在不斷擴大。截至2005年6月末，外資銀行在我國已設有225家營業機構，240家代表處，並參股多家中資銀行。通過對我國金融資源的積極利用，外資銀行獲得了新的創利能力。對中國銀行業而言，通過在國內市場與外資銀行的競爭與合作，自身在經營制度、機制、方式、規則等方面日益與國際接軌，國際化水平和市場競爭力有了很大提高。然而，引進外資銀行僅僅是銀行國際化的一個方面。目前加入WTO後國內金融市場競爭日益激烈的內部環境和全球金融一體化的外部環境都要求中國銀行業必須選擇多樣化、風險分散化的經營戰略，在有效鞏固國內市場的基礎上進一步開拓新的國際市場，充分利用國內外金融資源，積極發展海外業務，主動參與國際銀行業的競爭與合作。
二 自身優勢
作為國有四大銀行之一的中國工商銀行，在其發展跨國並購、開展海外業務方面，擁有遠大於其他銀行的優勢和必要性，本文將從規模經濟的角度對此進行分析和研究。
（一）規模經濟的定義
規模經濟(economy of scales)又稱「規模利益」(scale merit)。規模指的是生產的批量，具體有兩種情況：一種是生產設備條件不變，即生產能力不變情況下的生產批量變化；另一種是生產設備條件即生產能力變化時的生產批量變化。規模經濟概念中的規模指的是後者，即伴隨著生產能力擴大而出現的生產批量的擴大，而經濟則兼有節省、效益、好處的意思。按照權威性的經濟學辭典的解釋，規模經濟指的是：在給定技術的條件下(指沒有技術變化)，對於某一產品(無論是單一產品還是復合產品)，如果在某些產量范圍內平均成本是下降或上升的話，我們就認為存在著規模經濟(或不經濟)。具體表現為「長期平均成本曲線」向下傾斜，從這種意義上說，長期平均成本曲線便是規模曲線，長期平均成本曲線上的最低點就是「最小最佳規模(minimum optimal scale)」。上述定義具有普遍性，銀行業規模經濟便由此引申而來。
（二）大銀行在擴展業務，銀行世界化方面的優勢
從商業銀行擴大經營規模的技術優勢來看，大銀行一般具有如下技術優勢：(1)商業銀行經營一般需要購置較多先進的技術裝備和較大的基礎設施投資，這些投入在完成後一定時期內相對穩定。隨著銀行經營規模的擴大，單位資產平均固定成本會相應降低。(2)隨著銀行傳統業務逐漸減少，表外業務尤其是金融衍生工具交易業務大量增加，擴大業務量的邊際成本幾乎為零或很小，規模經濟效應更加明顯。(3)大銀行能夠充分利用其商譽、管理技術、營銷技術等無形資產的邊際開發成本為零或很小、而供給彈性無限大的特點實現規模經營。(4)銀行規模越大，它向社會提供的銀行服務范圍越廣
（三）我國國有商業銀行規模經濟分析
在我國銀行體系中，四大國有商業銀行處於高度集中地位。據1997年的數據計算，四大國有商業銀行的集中度和集中系數分別為79.11和435.63，這兩個數字的含義是，國有商業銀行市場佔有份額達到整個市場份額的79.11％，其資產規模為整體金融機構平均規模的435.63倍，對此產和市場佔有絕對的控制權。
綜上所述，作為擁有眾多客戶和業務的中國商業銀行，在進行跨國並購、開展海外業務的過程中，可以充分發揮自身大銀行的優勢，搶占市場制高點，同時，作為國有四大銀行之一，在積極進行銀行國際化、響應國家需求方面，也應責無旁貸的起到領導和模範作用。
三 存在的問題
由於我國銀行的世界化進程剛剛展開，未免還有種種不足，另外，由於歷史原因，我國國有商業銀行存在集中度相對於過高、對存款的佔有份額過高、經營規模相對於其各項指標顯得過大等問題，使我國市場結構呈現出一種國有獨資商業銀行行政型的高度壟斷狀態，造成了金融資產配置結構與經濟結構的嚴重不對稱，從而也影響到了國有銀行的發展和相關業務的拓展。
這就要求中國工商銀行在進行跨國並購和開展海外業務的過程中，從自身實際出發，認識自己的優勢和劣態，揚長避短，對將要面對的問題有科學的預測和分析，運籌帷幄、積極面對，扎實穩妥的走好跨國經營的每一步。
四 初步結論
通過對中國工商銀行跨國並購與海外業務發展研究進行的文獻綜述，我們得出如下結論：首先，工商銀行進行跨國並購，開展其海外業務，是自身發展和國內外金融市場的共同要求；其次，作為中國國有四大銀行之一的工商銀行，具有絕對的大銀行地位，有利於在其銀行世界化中發揮大銀行的優勢，搶占金融市場；最後，由於歷史和國情原因，大銀行本身具有一定的弊病，工商銀行應正確分析自身形勢，發揮優勢，將負面影響降至最低，把握好機遇，走好跨國並購，開展海外業務的每一步。
第三部分：中國工商銀行並購的現狀、特點和存在問題
1、 中國工商銀行開展並購業務的現狀
在國際銀行業並購浪潮的影響下，近年來香港市場的並購活動也非常活躍。其中，中國工商銀行在香港市場的兩次較大的並購活動，為我國銀行業通過資本運作，進行跨國並購進行了有益的探索。
2000年7月，經京港兩地金融監管當局的批准，中國工商銀行成功收購了在香港注冊上市的友聯銀行控股股權，並將其更名為中國工商銀行(亞洲)有限公司，成為第一家通過並購擁有海外上市公司的中資銀行。工商銀行並購前，香港友聯銀行屬香港最差的銀行之一，當時不良資產率達31.4％，虧損5.4億港幣。並購後工商銀行即有計劃、有步驟地對其實施資本重組和業務整合。2001年，中國工商銀行將其原香港分行的資產和負債注人工銀亞洲，使該行的經營實力和市場形象大為改觀。根據協議，中國工商銀行香港分行注入到工銀亞洲的資產總值為130億港元，其中100億港元負債，凈資產為23億港元，無形資產為7億港元。2001年末，工銀亞洲的總資產已經達到400多億港元，不良資產佔比下降為7％。 2002年5月工銀亞洲又進行了配股和工商銀行主動減持等一系列資本運作，通過積極採取調整經營方向，優化業務結構，完善管理機制，嚴控經營風險，處置不良資產，推動資源整合等多方面配套措施，工銀亞洲財務狀況明顯好轉，整體經營狀況發生顯著改觀。 2002年末資產總值為622.62億港元，實現經營凈利潤 4.75億港元，不良資產率降為2.3％，在香港擁有20家分行，且在香港銀團貸款市場上業績不俗，以牽頭銀團貸款總額20.4億美元的成績位居亞洲市場第6位。中國工商銀行在香港市場的首次並購為我國銀行利用資本運作方式拓展機構網路和海外市場提供了成功範例。此後，工銀亞洲於2001年11月參股中保國際9.9％的股份，間接成為太平人壽的股東。2002年3月26日又投資 1.867 5億港元，收購中保國際旗下太平保險24.9％股份，成功地進入了保險市場。
2003年工銀亞洲在香港市場進行了第二次較大的並購，收購了富通集團(2003年全球銀行按資本實力排第37位)持有的華比富通銀行的全部股權，一舉成為香港市場按總資產排位第6的大銀行。作為工商銀行海外業務的旗艦，工銀亞洲以在香港市場做大做強為發展目標，並希望借收購繼續擴大分行網路。此次並購的華比富通銀行主要涉及富通集團在港零售銀行業務和商業銀行業務，收購完成後工銀亞洲的中小企業和零售客戶營業網路得到大規模提升，擁有42家分行和5個商業銀行服務中心。
與匯豐銀行大手筆的跨國並購相比，中國工商銀行在香港市場的兩次並購也許不足為道，但正是這兩次並購不僅開創了我國銀行海外並購的先例，而且對並購方式進行了多方面的探索，為我國銀行通過跨國並購實現海外發展積累了寶貴的經驗，具有十分重要的意義。
2． 中國工商銀行開展並購業務的特點
從金融業的發展趨勢看，追隨產業擴張潮流重新進行全球布局已經成為越來越多金融機構的戰略選擇。近年來跨國銀行普遍表現出了追隨客戶、服務客戶的原則。跨國銀行通過與跨國公司總部緊密的業務聯系，當跨國公司的海外子公司有金融需求時，跨國銀行比當地銀行或其他外國銀行擁有更多的服務優勢。在這一方面，工商銀行充分發揮整體優勢，以境內外機構業務聯動發展海外業務，在支持中國企業「走出去」方面做了大量探索性工作。該行在中國金融政策體系框架內，通過創新產品，改善服務，成功地為一些企業解決了境外融資難題。目前工商銀行可以向企業提供的融資產品除常用的直接貸款、出口信貸、對外擔保、組織銀團貸款等方式外，還有一些更為便捷的新型融資方式，如「內保外貸」方式，通過工商銀行境外分支機構向境外的企業或項目公司直接提供融資。
面向德國和歐盟其他國家的中小銀行方面，工行推出了「歐元中國通（ChinaEuroExpress，簡稱CEE）快速匯款服務」，即，為其提供所有匯往中國的歐元匯款和清算服務。匯款的收款人可以是遍布全中國的公司和個人客戶，其開戶行可以是工行各分行，也可以是國內其他商業銀行。該產品為德國乃至歐盟匯往中國的匯款提供了一個安全、高效、准確且低成本的匯款渠道，同時，也擴大了國內兄弟分行的存款來源。此服務一經推出，即受到德國及歐洲各中小銀行的關注，繼去年奧地利上奧地利州銀行、西班牙大眾銀行和義大利儲蓄銀行協會三家成員行主動在工行開立歐元清算賬戶，專門用於CEE業務的往來後，德國的西德意志州銀行也通過德國國內清算系統向工行發送歐元匯款指令，辦理對華匯款業務。
在倫敦的工行機構———工銀倫敦了解了大量的來英國投資的中國企業信息，協助國內機構爭取相關賬戶和業務。日前工銀倫敦藉助熟悉中英兩國金融市場的突出優勢，通過量身定做賬戶方案等方式，為在英國AIM市場上市的中資企業提供金融服務。
工銀倫敦2003年正式開業，經過了市場開拓階段後，2005年，工銀倫敦的貿易融資已開始轉向如何為國內機構提供優質服務、創造協同效應、謀求雙贏上。他們與深圳分行聯動，為客戶在工行一條龍辦理信用證通知、議付、無追索權買單、福費廷等業務，當年累計辦理相關福費廷業務340多萬美元。截至2005年年底，工銀倫敦已幫助國內機構貼現累計達1億美元，270多筆。
另外，作為中介，工銀倫敦還幫助上海、廣西、四川等分行聯系倫敦當地的外國銀行處理了4筆開證行為高風險國家銀行的承兌後票據，累計金額220萬美元，實現不佔用自有資金、資本金的真正意義上的中間業務收入2.8萬美元。與同業保持良好的關系，買入二手短期貿易融資資產，當年累計達5400多萬美元，平均收益在40基點左右。
應該說，加強聯動，以工行整體優勢實踐跨國經營是工行在進行跨國並購、發展海外業務方面最大的特點。如工行推出的「歐元中國通」、「承諾互換」、跨時區頭寸管理、信用證代付等新業務，均是建立在內外資源共享、互利互惠前提上的內外聯動。而通過「歐元中國通」和歐元中國通私人匯款服務的主動營銷，工行可以得到更多的對華匯款，直接為國內行爭取到了更多的外匯存款資源；通過推廣「承諾互換」，可以從源頭上為國內分行爭得優質客戶資源，獲得低風險業務，取得可觀效益；跨時區頭寸管理可以使總行在境外的閑置資金得以利用，在增加總行資金回報的同時改善了分行的流動性；貿易融資業務的優質服務和進一步讓利，在滿足國內分行融資需求的同時，也提高了工行的貿易融資能力和收益水平。
3、對中國工商銀行並購過程中存在的問題的分析
3．1 我國商業銀行開展並購業務所共同面臨的困難
雖然我國商業銀行開展並購業務具有必要性和可行性，但是並不等於說我國商業銀行開展並購業務不會遇到阻力和困難，我國由於進行市場經濟的時間還不長，特別是商業銀行更是受計劃經濟影響較深，而且並購業務目前是涉及相關利益人比較多的交易，並購行為本身就是一項非常復雜的經濟活動，因此我國商業銀行在開展並購業務時會遇到一些困難。目前我國商業銀行開展並購業務所面臨的困難主要有以下幾個方面：
[1] 國有商業銀行治理結構缺乏有效的激勵機制，為並購業務開展帶來的困難。
[2] 內部風險控制體繫上會遇到困難。
[3] 我國商業銀行目前嚴重缺乏從事並購業務的專業人才。
[4] 我國資本市場發育尚不充分。由於體制和觀念上原因，跨地區、跨行業、跨所有制的資產重組仍然面臨著諸多的障礙。
由於以上因素的存在，我國實際上還沒有形成開放的資本市場，資本市場的地域和行業色彩濃厚，人為地為資本的合理流動設置了障礙。另外我國現有的資本市場規模偏小，在資本市場上可供選擇的對象很有限，金融工具的創新受到極大壓抑。而中國工商銀行的跨國並購和海外事業的開展業必須面對大環境帶來的一定的負面影響和局限。
3．2 中國工商銀行並購過程中存在的問題
隨著工商銀行跨國經營戰略的不斷推進，該行境外機構逐年增加，業務品種和規模日益擴大，其本身在並購過程中存在的一些問題也開始體現出來。
[1] 工商銀行存在國有企業的陋習，管理機制相對腐舊，內部體制亟待改革。
[2] 工商銀行綜合經營業務較為緩慢, 落在一些銀行的後面,起步較落後，仍處於試探和摸索階段。
[3] 公司銀行個人銀行資金業務其他戰略執行能力有待提高。
[5] 撥備覆蓋率略顯不足。
中國銀行業進入了一個變革階段，在這個變革階段，工商銀行被賦予了較高的估值，也取得了可喜的成績，但工商銀行仍然面對艱難的挑戰，如果不良貸款問題重新抬頭，綜合經營發展不利，海外發展受阻，其龍頭地位將會就此動搖，從而影響股票價格，造成其在跨國並購、開展海外業務上的失敗。 [論-文-網 LunWenNet]
C. 工作問題
首先要保持一個好的心態,世上無難事,只怕有心人,何況又是大學畢業,總會有用武之地的,先騎馬找馬,積累一些經驗,在經驗中摸索.
D. 金希澈資料
姓名:金希澈
生日:1983年7月10日
星座:巨蟹座
學校:韓國尚濟影像大學觀光英語翻譯專業
血型:AB型
身高:178cm
體重:60kg
故鄉:江原道
家庭成員:爸爸,媽媽,姐姐,韓J希范
興趣:寫詩&童話,畫/看漫畫,看恐怖片,電腦游戲,上網,裝扮minihompy,照鏡子
特長:口才,文采
性格:四次元外星人性格,幽默,聰明,脫線,坦率,自信
特點:精緻的臉上有可愛的小酒窩
KTV必唱曲目:《鋼琴》
最喜歡的顏色:大紅色,粉紅色,黑色
最喜歡的料理:韓式料理
最喜歡的電影:恐怖片,驚悚片,喜劇片
希澈《白問百答》
1 姓名:希澈
2 生日:7月10日
3 畢業學校:恆藍高中(呵呵呵呵呵呵呵呵...)
4 住處:翻過山南邊的國度
5 家庭關系:和以前一樣和睦
6 性格:利己主義(雖然不願意承認= =)
7 有點:不會很討厭的讓人干這干那
8 缺點:自尊心太強了
9 愛好:和希范打拳擊(那個,雖然只是單方面的...)
10 特長:頂嘴
11 宗教:哪怕是始源傳教,我也完全沒有興趣- -
12 身高:178Cm(出院之後長了點個子,義哲啊,就給我2cm吧...)
13 體重:60Kg
14 血型:AB型(在我看來A型,B型,O型,才是奇怪的人們)
15 鞋號:因為在家,所以不穿鞋= =不想特意跑去看...
16 喜歡的音樂:傷感的音樂...(哪怕是傷感的音樂,我也能跳舞)
17 喜歡的音樂家:不知道,不知道喜歡誰..討厭誰...
18 喜歡的季節:不管是什麽季節,不要太冷或太熱就行= =
19 喜歡的食物:辣白菜炒飯(那時我特別喜歡炒飯來著...呵)
20 喜歡的演員:孫藝珍..沒有變化= =||
21 想擁有的東西:現金,公寓,股票(果然是上年紀了)
22 我的理想型:尋找理想型中的女人真的是件很傻的事情呢...
真心喜歡的人才是理想型...我是不是不知道啊...
23 現在我的苦悶:比愛情重要的東西太多了...
24 初戀的時間:3年前,再沒有了...揪心...他媽的..(= =)
25 對愛情的定義:唯一能讓冰一樣的心靈融化的東西
26 自己的酒量:有難受的事情的時候哪怕是想醉都醉不了
27 自己喝酒的習慣:和別人要抽煙...好像戒煙之後就沒這個毛病了
28 最珍惜的朋友有幾名:重要的不是"幾名"而是"感情的深淺"
29 寶物1號:當然是我...不管喜歡誰,最後還是我啊...
30 覺得自己很帥的時候:先把文章的字數限制給我取消了= =||
31 覺得自己性感的時候:所以我就說先把字數限制給...(= =)
32 現在的發型:就是短發...應該剪得再短一些~
33 現在的穿著:畫滿了貓貓圖案的短褲(+__)
34 現在我的姿勢是:希范在我的膝蓋上(這個臭小子=_=||)
35 自己褲兜裏有什麽:最近短褲上也有褲兜嗎?
36 什麽時候第一次開始喝酒:中學的時候...哈哈~和家人一起^^
37 現在最想做的事:不管什麽...想寫點什麽...
38 喜歡的顏色:血色
39 想從愛人那裏得到的禮物:愛情?呵~希澈真長大了呢~現在...嘖~
40 喜歡的名牌:宿舍裏的名牌就希范一個...大醬貓~
41 什麽時候結婚:沒有要結婚的想法...呵~稍微...快點?呵呵~
42 自己在家的時候做什麽:游戲~前不久買了游戲手柄噢~呵
43 平均睡眠時間:耳機裏的音樂放了4首左右的時間
44 衣著類型:暴走類型
45 習慣:獃獃地想事情的次數太多了
46 上學的時候最好的名次是:第五名~呵~更小的時候還得過第一
47 女性和男性的差異:說謊的天使和說實話的惡魔的差異
48 如果有來世的話:在高高懸崖上盛放的花,誰也墨不到...
49 前生我是什麽:荊棘...因為碰我的話就會受傷
50 要是愛的人有外遇的話:殺掉..我一直這麽說來著~呵呵
51 KTV的18號選曲:已經好多年不去KTV了(= =)
52 下雨的時候想做的事情:下雨的時候不管做什麽都煩= =|
53 現在的身體狀態:戒了煙可還縂是咳嗽,請大家戒煙吧~
54 假如一個人被留在無人島上想帶的3件東西:還是你去吧
55 結婚的話想要幾個孩子:輕松的2個~
56 現在想見的人:父母.? 啊...好丟臉~呵呵呵呵呵呵
57 喜歡吃的零食:還是先好好吃飯吧~
58 每月的零用錢:取錢花= =沒有信用卡= =
59 常去的飯店:叫外賣最方便了..啊...老頭兒~
60 一般都玩些什麽:和希范打鬧~這小子真能閙..
61 是被戀人甩的類型? 還是甩人的類型?:甩與被甩都是一樣傷心的
62 回答61題的原因是:一般看來...覺得我的性格像哪個..?
63 如果說有最想擁有的東西的話:房子!啊...我怎麽這樣墮落了?
64 有來生的話:我不是說過了嘛= =||絕壁上的花?
65 自己長大之後的感受:愛情方面實在太笨拙了
66 最想去的國家:出什麽國啊...呆在家裏最舒服~
67 評價他人的三個標准:沒有評價別人的時間
68 最帥氣的告白會是怎麽樣的呢:能不能告訴我?
69 最想和愛人去的地方:在江原道的我家(結婚?呵呵)
70 電話費是何種程度:話費是公司給傅所以我不太清楚
71 旅行的話想去哪:沒有人的地方
72 最喜歡的電視節目:按遙控器電視也不顯示,看不了
73 要是(南北)統一的話:那個...不知道= =統一還是不能統一...
74 被雨淋時想起的人:玉山張修(童話中的人物)
75 覺得幸福的時候:即使沒有愛情,我還有朋友和FAN們~
76 最近看的電影:D-WAR...每當沖水的時候都會想起來...= =
77 留下深刻感受的電影:D-WAR...不管是誰罵我還是怎樣,我自己開心就好~
78 對於同性愛有什麽想法:這個有什麽可想的?
79 為了愛的人是否會和別人結婚:啥?
80 為了愛人最先想做的事情:按摩...哇哈哈~
81 是否覺得自己花心:哪怕是有一點兒也好啊...
82 這個時候我想死:NIMA MAENEHYO(打游戲的時候出現的聲音類似於說能力不行)
83 左路的時候撿到100億元的話:當然要上交到警察局咯^^裝相...
84 最傷心的時候:離別..還有追憶...
85 最不想見的男人:覺得男人有了不起特權的男人
86 最不想見的女人:以為只要是女人的話就什麽都可以被原諒的女人
87 可以變成透明人的話:小學時候的答案..偷看女澡堂~呵呵呵呵
88 最喜歡喝的酒名:哪怕是在這個酒瓶裏裝了別的酒我也不知道
89 最喜歡吃的下酒菜:牛小腸~有過一個禮拜吃4次的經歷
90 生氣時候的行動:捏在手裏的東西全捏碎...^^
91 座右銘:我是我，你是你(25年間沒有變化= =)
92 和第一次見面的人要聯系方式的話:切= =
93 自己的別稱:希大人!(像辛蒂蕾拉一樣是半強制的)
94 早上起床第一件事情:先睜眼睛
95 自己聖體最有自信的部位:回來的頭發~蕾拉式
96 有沒有什麽不吉利的東西:想做一個出來嗎?
97 這世界上最珍貴的東西:我~如果我不存在的話,什麽都不是~
98 最高興的時候:手機鈴聲響起的時候
99 最傷心的時候:本來高興地接起電話,結果是"顧客您好"..................(= =)
100 最後想說的:3年閑...我真的變了好多...
金希澈50問答
1.韓文名字/中文名字:김희철 金希澈
2.性別:美男
3.生年月日:4444年7月10日
4.E-MAIL地址:相當的多
5.家庭關系:很友好~
6.身高/體重:151mm/4t
7.性格：na yi si ~♡ (ºㅁ º )=b(很好~~)
8.喜歡的類型:比我小《比我大..比我大《同歲..同歲《比我小..
9.酒量/喝酒後:吻 以下味道 就 暈~♡ /很 安靜 ㅡㅡㆀ
10同歲/比他大/比他小:小《大《同歲《小
11.喜歡的女明星:喜歡 一下 會 安靜--
12.喜歡的男明星:Hide, Gackt.C, 鄭燦宇(韓國演員), 金太郡（韓國演員）
13.現在穿什麼了:花花 睡衣--
14.喜歡的歌:聽幾遍也 不厭倦的 'Au Revoir'
15.你所愛的人被判你???:100倍的 報復(+_+)
16.不整形也可以的地方是(臉):呵 這是 問答嗎？
17.看女孩的時候先看哪?腿型~
18.起異性的注意力時會怎麼做?:死盯著她看（♡_♡)=b
19.愛看的電視節目:笑尋人(韓國娛樂搞笑節目)
20.想交什麼樣的藝人(女友):沒有 熟悉的 --
21.當透明人的話:吃 櫻桃 的話 會變成 櫻桃色嗎？
22.世界上最珍貴的人:我
23.愛情?有情?不是愛情...也不是友情...
24.看不順眼的 男?:沒興趣 ~ 只要 不打擾我~
25.看不順眼的 女?:滿身都噴香水的..(各位不要噴 香水哦 他不喜歡^^）
26.血型:很多女性選澤的 AB型~(ºㅁº )=b
27.自己看自己最 英俊的時候/漂亮的時候:看鏡子的時候--
28.看異性最有魅力的時候:給我好吃的東西的時候
29.初吻:跟枕頭.. (*..)a
30.現在有喜歡的異性嗎:沒有
31.愛好?最拿手的?詩...寫童話(在夢里飛)真的會飛
32.現在想起來得人?劉世尹~ 不要開玩笑 ~~
33.對他/她想說什麼?你的屎 顏色泡泡~ㅋㅋ
34.發現喜歡的異性時?裝 沒看見 自尊心--；；；
35.有看一眼喜歡異性的經歷嗎?沒有~
36.最多幾天沒洗澡:每天洗澡 需要1個小時--；；；
37.手機的1號存的是誰:1號沒有...2號家
38.最想要得禮物:數碼相機ㅠㅠ 不會使用~可
39.最想送的禮物:我的心~呵呵~瘋啦(他不 喜歡 接觸 也 不喜歡 握手 注意哦)
40.現在最羨慕的是:ser lek ti si和 他的朋友 ca ri on(他畫的漫畫里的 人)
41.現在的氣氛100%中（）%?:400%!!呵呵
42.結婚對象的年齡上...下最大:隨時會 變~
43.唱歌的本事:(不知道 怎麼 解釋 我想 很酷酷的 那種聲音 你們想呢?)
44.跳舞的本事:不喜歡 ㅡㅡ;; 又不會跳舞ㅡㅡㆀ(我看 還好哦~~)
45.現在的 將來希望:想要 土星
46.幼年的 願望:政府 宇宙 人人都會想...呵
47.在外睡(沒回家)的經驗:數不清--^
48.生氣時候的 樣子:首先 生氣的 話 打碎東西 很生氣 很生氣 的話跟 不認識的 人一樣 變...
49.煩躁的時候怎麼做:靜悄悄 像我說話的 話 會變成 大惡魔(￣∇￣)/
50.最後 說一句話:下bang 下bang 過一天 ~♡(經常說的一句話)
E. 來人救救我吧!!!!!!!!!!!!!!!!!
我現在也是很煩啊，也是處理不好自己跟同事之間的關系，每天都不想做任何事，不想跟任何人說話，對一切人或事都感到懷疑，我有時在想自己是不是心理有疾病了，覺得人活得真的好累啊，每次的工作都不順心，而且對自己一點信心也沒有，老是感到很自卑，跟領導說話都緊張，不能跟領導很好的去溝通，不會放輕松心情去面對一切，真不知道以後的生活會是怎樣的，我姐想我回老家去，可我不想就這么放棄，我想做出一些事情來，想辭職又怕找不到工作，怎麼會變成這樣啊！
F. 如何投資商業地產
商業地產成已成為投資者討論的最多話題之一，兩年前商業地產開始已走出政策「打壓」的圈子。目前股票市場潰不成軍，很多投資者或投機者已開始轉移投資方 向，具體轉移到那裡？他們在尋找一個具有保值，高回報的物業，而具備保值巨額回報的物業---商業地產當選其沖。事實上，商業地產在近些年一直是人們競相 追捧的投資點。而「如何投資一個高回報的商業地產」也一直是投資者不變的關注話題。那麼，在今年的商業地產市場環境下，投資者該如何打好手中的投資牌，贏取高投資回報呢？飆馬商業地產策劃專家將根據地段、性質、功能的差異，幫助大家如何進行商業地產的投資。
首先要重視投資的商業物業環境
商業小環境主要是看其內部環境是否協調、物業管理是否規范等。一個好的商業地產項目首先要具備統一的街區形象，在商業業態互不沖突的前提下，能夠互相協 調，共同帶動其穩步發展。因此選擇一個好的鄰居也是商業地產投資的關鍵。如果在一家時尚前衛的咖啡吧旁邊有一家五金百貨店做鄰居，想必對其經營及銷售一定 有所影響。
而物業管理更是投資商業地產不應忽視的實質問題。一個擁有良性物業管理模式的地產公司不僅可以滿足商家日常所需，還可以創建一個良好的銷售環境。因此在投資商業地產中，不僅要看好其周邊環境，也不應該忽略其內在環境的細節。
投資臨街商鋪是首選
商業地產的結構布局大體以商廈和臨街商鋪等形式為主。商廈具有規模大、密度高等特點，所以較為適合從事服裝、飾品、化妝品、小商品等業態形式，但缺乏自由的經營時間且很難形成自身的品牌形象，適合小型商業地產的短期投資。
而臨街商鋪則避免了大型商廈的種種弊端，擁有較大的發展空間，容易樹立自身的品牌形象，形成特色店，建立固定消費群，符合各種業態類別的需求，富有較強 的生命力，更適合大、中型商業地產的長期投資，如餐飲、娛樂等。因此近年來商鋪一直深受業界人士的關注。尤其是臨街商鋪，在今後的政府規劃和商業設施建設 中，臨街商鋪將不再審批、興建，所以對於一個成熟商圈來說，超值的臨街商鋪蘊藏著無限潛力。
成熟社區商業值得投資
鄰里型購物中心已經成為發達國家幾乎每一個社區都有的流行商業形態，主要為周邊居民日常生活、休閑提供最大便利。街區式的商業布局、天井式的共享空間、循 環式的人流動線構成的豐富多元的賣場空間，形成一個固定消費網。例如本市南市商圈周邊200萬平方米高檔社區的興建，就預示著未來商業的跨越式發展。因此 選擇一個成熟社區也是商業地產投資中至關重要的。它不僅決定了其客流量的大小還決定了其消費水平的高低。
形成良性循環是關鍵
開發商的業績及合理的商業運作，也是商業地產投資的又一著眼點。開發商業績優良，證明開發商物業運作能力強，具備良性循環的能耐和運作模式，這樣在開發商 業時不僅能形成統一的商業形象，而且能創造良好廣告效應，從而提升商業地段的價值，帶動超高人氣，而且還能促進其未來的穩步發展。
商業細節決定投資成敗
目前商業地產在全國范圍內均有一些不健康的因素，如近期常常出現的產權分割等商業細節就給商業地產帶來了眾多弊端，使其管理難以統一，難以形成規模優勢， 得不到品牌做依賴，投資風險較大，租金呈混亂狀態。其不穩定性使商家在無意識間喪失了固定消費群體，往往消耗大量的人力、物力重新建立銷售網，進而縮短了 其發展進程。產權出售則打破了這一尷尬境地，使其成為商家的固定財產，不僅可以進行長期維護，建立自己獨特的經銷風格，博得廣大消費者的感性認識，在一定 的基礎上進行穩步發展，還可將其進行轉讓、租賃，獲取更多的產業價值。因此在商業地產投資份額中，產權地產投資是相對穩定的。
選擇王牌商業管理公司是重中之重
在商業地產投資中人們往往注重地段、周邊環境及投資金額，很少去關心其商業管理。殊不知商業管理在商業地產投資中也存在較大的升值空間，統一的形象定位， 業態的合理區隔，規范的物業管理模式都能促進商業的穩步發展，避免商業業態的混亂不堪。定期的整合推廣，更帶動了其超大客流量，增強其企業實力。故此選擇 一個商業管理成熟的商業地產項目也是投資首要考慮的問題。王牌商業管理公司是打造王牌物業的保證，眾所周知，中外的王牌物業無一不是王牌商業管理公司經營 的。如上海新天地物業是世界著名的飆馬商業地產策劃管理公司經營的。
G. ICP商業模型創辦幾年了
是老狼趙旭2017年創辦的，至今已經有兩年多的歷史了
H. 好煩呀@不想上班了，受不了了，我該怎麼辦呀！！幫幫我呀！！
我們當今的年輕人就要有一個趕闖趕乾的精神！你應該知道這句話吧；「外面的世界很精彩」。我們一定要在這個精彩的世界去享受精彩！也就是用我們所學到的知識運用到實際的社會實踐之中去。我勸你不要守著一個單位而自我感覺良好，而是到外面的世界再去闖！我們一定要改變以前的就業觀念；
從前是就業終身制——現在是終身就業制
從前是單向選擇——現在是雙向選擇
從前是企業人——現在是社會人
從前是從一而終——現在是從頭再來
從前是感性思維——現在是理性思維
從前是依存、依靠——現在是自主、自立。
當然；我們要學會在頑強地改變自己可以改變的東西時，也能夠有足夠的胸懷包容自己不能改變的東西。然而還有更重要的，那就是有足夠的智慧去分清楚什麼是自己可以改變的，什麼是自己不能改變的。
當你不能調整風向的時候，你唯一可以做到的就是及時調整自己的風帆。
我的建議是，無論是去那個單位，你都不會做多久的，你就會換單位。（如果你是年輕人的話就是這樣）所以你先去一個好「跳槽」的單位。再一個一個的「跳」。在跳的當中增長你的能力和才幹，顯示出你的價值來。
可能說的不好，只願你心情高興。祝；身體健康！
I. 大盤為什麼有滬市，深市還有滬深它們都反映了什麼地區的股票信息
地區呀，不定
在上海證券交易所上市的歸滬市
在深圳證券交易所上市的歸深市
滬深300是在滬市和深市上市公司里選出的300家公司股票