公司資金在銀行怎麼理財

① 公司賬號的錢可以理財嗎

公司賬號的錢可以理財嗎
可以做對公理財.公司對公賬戶的錢買了理財產品,按新會計准則的賬務處理:
1、購買時
借:交易性金融資產(或可供出售金融亮差裂資產)--成本
貸:銀行存款
2、確認收益時
借:應收利息
貸:投資收益
3、返還本金、利息時
借:銀行存款(含利息)
貸:交易性金融資產(或可供出售金融資產)--成本
銀行理財收益的會計處理
1、根據現行規定,企業如果適用新會計准則,所述理財產品通過"交易性金融資產"核算,持有期間的利息通過"投資收益"科目核算;收回時,借記"銀行存款"科目,貸記"交易性金融資產"科目即可.
2、如果企業仍適用原會計制度,所述理財產品通過"短期投資"科目核算,持有期間收到的利息,作為沖減投資成本處理.收回時,收到金額與賬面價值以及未收到的已計入應收項目的股利、利息等後的余額,作為投資收益或損失,計入當期損益.
3、交易性金融資產:是指企業為了近期內出售而持有的敬閉金融資產,如以賺取差價為目的從二級市場購買的股票、債券、基金等.應分類為交易性金融資產,故長期股權投資不會被分類轉入交易性金融資產及其直接指定為以公允價值計量且其變動計入當期損益的金融資產進行核算.並且一旦確認為交易性金融資產及其直接指定為以公允價值計量且其變動計入當期損益的金融資產後,不得轉為其他類別的金融資產進行核算.
4、投資收益:是對外投資所取得的利潤、股利和債券利息等收入減去投資損失後的凈收益.嚴格地講所謂投資收益是指以項目為邊界的貨幣收入等它既包括項目的銷售收入又包括資產回收(即項目壽命期末回收的固定資產和流動資金)的價值.投資可分為實業投資和金融投資兩大類,人們平常所說的金融投資主要是指證券投資.投資活動也可能遭受損失,如投資到期收回的或到期前轉讓所得款低於賬面價值的差額,即為投資損失.投資收益減去投資損失.
公司賬號的錢可以理財嗎?因此對公賬戶裡面的錢可以理財,但也要符合相關的規定及要求慶慎,進行賬務處理.如果財務沒有獲得公司老闆的許可,就不要自己私自將公司賬戶裡面的錢進行理財,這樣做違反了法律相關規定,有法律風險.

② 公司多餘的錢怎麼理財

可以購銀行的理財產品，每天可以上班時贖回，下班時購買，不影響日常使用。有大筆資金、有銀承的話，也可以找銀行做一些相關銀承理財產品，提高資金收益率。

③ 如何合理運用企業內部閑散資金

1.雙貨幣存款

假如一家做進出口生意的企業要在三個月後付款收貨，但是付款時間還沒有到，可是款項已經准備好了。此時如果將這筆錢進行投資，企業擔心會由於投資期限短而難以收回，耽誤付款時間；如果將這筆錢存在銀行的話，只能夠獲得三個月的活期利息收益，相比資本金來說微乎其微。像此類情況，我們可以利用雙貨幣存款取得更多的收益。雙貨幣存款是附帶貨幣期權結構的存款，收益率比較高。通常掛鉤需要買進幣種的匯率，並設定一個企業可以接受的買入匯率，到期市場匯率若高於該匯率，企業可以獲得全部本金和高利息，若低於該匯率，企業仍可獲得高利息，但本金按既定匯率轉換成用匯幣種。

2.通知存款

當企業的存在閑置資金時，要堅持人休息而資金不休息的理念。遇到節假日或者雙休日時，企業最好辦理企業通知存款業務。企業通知存款是單位客戶在辦理存款時不約定存款期限，自由選擇存款品種（一天通知存款或者七天通知存款），支取時提前一天或七天通知銀行，約定支取日期和支取金額的一種大額存款方式。這種存款業務利率水平高於活期存款，在不妨礙單位客戶使用資金的情況下，可獲得穩定而較高的利息收益，一般情況下收益額是當前活期存款收益額的3倍還要多。而且，在已開通對公通存通兌業務的城市，單位客戶可以通過銀行同城各分理處以上聯機網點，辦理存取款業務，極大方便單位客戶資金調撥和周轉。但是，人民幣單位通知存款起存金額一般為五十萬元，需一次全額存入。可全部或部分支取，每次部分支取金額不得小於10萬元，留存部分不得小於起存金額。這種方式下，可以讓資金時刻處在增值的過程中，並且不會耽誤企業的資金運轉，節假日前存入，節假日之後就可以取出，投入正常的生產經營活動。

3.委託代理理財

所謂委託理財是受託人接受委託人委託，運用自己的智慧、經驗、知識、信息等各種專業優勢，通過各種市場、工具及方法對委託人資產進行有效管理和運作，在嚴格遵守客戶委託意願前提下，在盡可能確保客戶委託資產安全的基礎上，實現資產保值增殖的一項業務。在企業的閑置資金存在時間較長時，可以選擇專業的理財機構代為理財，這種理財方式可以將企業的資金優勢集中發揮出來，而且操作人員都是專業人士，運用專業的研究方法進行操作，企業不用花費太多精力就可以輕松獲得回報。還有委託理財投資品種廣泛，風險分散，投資品種非常靈活，比如銀行接受公司客戶委託，通過全國銀行間貨幣市場進行資金運作，投資對象主要為短期質押式逆回購（買入返售證券）。交易對手為金融機構，並以國債、金融債和央行票據作為質押，本金和收益的安全性較高。

4.投資股票市場等流動性較好的金融場所

企業的閑置資金也可以投入到股票市場等金融場所進行理財。這種理財方式雖然會獲得很高的收益，而且流動性非常好，不會耽誤企業的資金使用，可以隨時變現。但是股票市場的風險很大，加之企業的股票投資經驗缺乏，很容易導致大面積虧損，一旦虧損後很難堅決割肉退出，這勢必會影響企業正常的生產經營。這就要求企業盡量選擇在市場良好運行時進入，比如07年的大牛市，但是獲利要果斷退出，不能戀戰，決不能耽擱企業的正常需求。

二、企業閑置資金理財的注意問題

1.區分閑置的時間

企業的資金閑置時間長短不一，在進行理財之前最重要的是先確定企業的資金閑置是多長時間。如果企業的資金閑置時間比較短，比如只是節假日或者雙休日，就要選擇資金回收周期較短的投資項目。此時可以選擇企業通知存款或者短期質押式回購，只有這樣才能盡可能大的獲得收益又可以短時間內回收資本金，進行正常的生產經營。如果閑置時間較長，可以選擇投資周期較長的投資品種。比如購買國債、長期儲蓄、保險等，既可以保證資金的安全增值，也可以在有效的時間內保證資金的回收利用。

2.合理的確定自身的風險承受能力

要取得資金的收益是有風險的，理財的前提之一就是自身要有一定的風險承受能力，高收益高風險，低收益低風險。如果企業風險的承受能力較弱，就選擇安全性較高的投資品種，比如銀行儲蓄、購買保險、國債等投資品種。如果自身的風險承受能力較強，可以將資金投入股票市場獲得更高的收益，或者購買收益更高的信託和開放式基金等。

3.判斷自身的理財能力

理財是有風險的，不僅是投資產品自身的風險，而且理財的主體知識結構和水平也決定理財的風險高低。企業應該清楚的認識到這一點，合理的判斷自身理財的水平。如果自身不具備理財的實力，最好是選擇專業的理財機構或者銀行，在專業理財機構的指導下購買投資產品，或者直接將資金交給委託代理機構，自己不用花費太多的經理就可以輕松獲得收益。如果自身具備理財的投資實力，可以自主理財，可以根據企業自身的特點選擇適合自己的理財產品，但是在這種情況下，企業會花費大量的精力放在投資上，或多或少都會影響企業的正常生產經營。

4.要樹立資金時間價值的理念

資金的時間價值，是將資金用作某項投資，可以得到一定的收益或利潤，即資金增值；如果放棄資金的使用權力，相當於失去收益的機會，也就等於付出了一定的代價。在一定時期內的這種代價，就是資金的「時間價值」。當前企業應該重視資金的時間價值概念，不能任由資金使用效率低下，投資泛濫等情況的出現，要最大限度的根據時間價值概念在資金周轉的過程中創造價值，為企業贏得更多的利益。

④ 在銀行如何存錢理財

一個人每天掙20塊錢卻要花26塊錢，那會是最痛苦的事情。相反，如果他每天收入20元，卻只花了13元，那耐陸臘將是一件幸福的事。你可能會說，嘿，這個道理我懂。這叫經濟。就像吃蛋糕一樣。蛋糕吃完了，就沒了。

但是，知道是一回事，能不能實踐又是另一回事。很多人就是知道這個道理就破產了。事情雖然簡單，但不一定代表你就能做到。就算你知道，你知道怎麼管理銀行里的錢嗎？如果你認為把錢存入銀行就萬事大吉了，那你就又錯了。其實省錢沒那麼簡單。如果你不知道怎麼做，會減緩你積累本金的速度。

1.存錢是理財的起點

對於富裕家庭的孩子來說，投資是致富的起點，而對於貧困家庭的孩子來說，儲蓄是致富的起點。收入是河流，財富是水庫，花出去的錢就是流出的水。在你的家裡，「蓄水池」里最初的財富必須通過積累獲得。如果你不知道如何存錢，你就不可能富有。

通過儲蓄獲得資本，一步一步走向致富的目標。當然，也有人把從銀行借來的錢靈活投資，最後變得富有。甚至這群人每個月總會拿出一筆錢存入銀行。

有些人在失望的時候可能會這樣說：「那麼，只要攢點錢，勒緊褲腰帶，就能變得富有嗎？」這聽起來多麼過時啊！「不要氣餒，總有一天，你會明白，這絕對不是一個過時的詞。

每個人都想投資賺很多錢，但問題是他們沒有足夠的資本。你要知道，優秀的投資品種是有投資門檻的。如果沒有足夠的「種子錢」，就只能永遠徘徊在財富大門之外。所以去銀行存錢吧！

改變亂花錢的習慣，開始你的儲蓄計劃。

(1)寫出你想要達成的財務計劃或目標。你想換一個更大的房子嗎？買車？孩子的教育？去投資？總之，把你的目標寫下來，然後貼在冰箱、廚房門、餐桌等你會經常看到的地方，經常提醒你的目標，增加你省錢的動力。

(2)強迫自己節約時間儲蓄。活期儲蓄，尤悉則其是存在借記卡里的錢，會在不經意間花掉，不如把手中多餘的現金存一段固定的時間，只留下足夠基本生活需求的現金。

(3)盡快還清你的銀行貸款，盡快投資。當然，如果投資收益能高於貸款利息，那就另當別論了。總之，選擇一種或幾種適合自己的投資方式非常重要。

(4)查看信用卡對賬單，看看自己每個月用信用卡透支了多少錢。如果可能的話，減少你每月從信用卡中提取的金額，或者不要把信用卡作為最後的手段。

【理財專家提醒】

雖然物價不斷上漲，但如果你能把三分之一的收入存起來，過幾年就能過上比較輕松的經濟生活。所以，把自己固定支出的30%存起來，或者投資在其他地方，這樣就能省下一筆買車或者買房的錢。

2.儲蓄不是簡單的存錢。

有錢人懂得儲蓄，但他們的財富不是儲蓄，而是管理。在他們看來，儲蓄不是美德，只是致富的手段。把錢存進銀行，然後放著不管，是每個有錢人都受不了的事情。雖然這樣也可以積累財富，但是財富的增長速度太慢了，尤其是在這個銀行利率超低的時代。如果你光顧著埋頭存錢不管錢，不僅得不到利息，反而會被貼反。因為每年你都要交一筆管理費給銀行，比如年費，過戶費等。這種情況下，你得不償失。

其實儲蓄不是存錢那麼簡單，而是有技巧的。把你的錢放在銀行里是不對的。你應該學會管好你的錢。您可以利用銀行的自動協議轉賬服務，即定期存款賬戶可以自動相互轉賬。部分銀行在電話銀行和網上銀行載入自動協議轉賬。他們成為注冊客戶後，只需打個電話或在網上點擊一下，就可以更改當前賬戶。有時候，只是因為這些操作，你得到的收獲就完全不一樣了。

活期存款利率為0.35%，五年期定期存款利率為4.75%。差別很大。如果你願意理財，那麼這里有幾個省錢的小技巧，可以有效提高你的盈利能力。

(1)12張存單的儲蓄方法。你昌滑可以把每個月的結余資金定期存入銀行，存一年，這樣一年後你就有12張一年期的存單，相差一個月。一旦有急用，可以把最晚到期的存單取出來，讓其他存單繼續「躺」在銀行吃「定期」利息。

(2)階梯儲蓄法。如果你有5萬元，想做長期儲蓄，但又擔心急用，可以這樣做：開1萬元1年期存單，1萬元2年期存單，1萬元3年期存單，1萬元4年期存單(3年加1年)，1萬元5年期存單。一年後開一張5年期的存單，1萬元到期，以後每年都是這樣。這樣4年後，你手裡的所有存單都是5年的，每張存單的期限相差一年。這樣既能保持儲蓄的流動性，又能獲得5年期儲蓄的高利率，是中長期投資的好方法。

(3)分散儲蓄法。如果你手裡有3萬元，打算在1年內使用，但每次使用的時間和金額無法確定，你可以這樣做：把這3萬元分成4張5000元的存單，1張1萬元的存單，期限1年。也可以選擇這種方式：3個月1萬，6個月1萬，1年1萬。這樣，在急需用錢的時候，可以根據實際需要的金額，獲得相應金額的存單，可以避免需要少量時必須使用大額存單的弊端，減少不必要的利息損失。

【理財專家提醒】

現在很多銀行都設立了「一卡通」業務，可以授權給銀行。只要工資存摺的金額達到一定金額，銀行就可以自動將一定金額轉為定期存款。這種「強制儲蓄」的方法可以幫助你改掉亂花錢的習慣，從而不斷積累個人資產。

>3.最省心的存錢方式

或許你還沒有意識到，每月的工資都被公司直接打在了卡上，自己用多少取多少，每月節余部分都放在卡里吃活期利息，多數同事都採用的這種做法，已經讓你白白丟掉了三倍左右的定期利息，看似幾十元到幾百元的差別，時間一長損失可就大了。對此，你可以通過自動轉存的方式，來提高理財效率和資金收益率。打個比方，你的月工資為6000元，你可以與工資發放銀行簽訂儲蓄協議，委託銀行在自己的活期工資賬戶中每月保留2500元，其餘資金按20%、30%和50%的比例，分別轉存到3個月、1年和3年的定期子賬戶上。這樣你就可以很省心地存錢，而不必煩惱。如果你的零用錢少於2500元，銀行會按利息損失最小原則，由電腦系統從其定期子賬戶中選擇最近存入的定期存款提前支取，如果當天及時補足取款，也就不會造成利息損失。

自動轉存是一個銀行理財的小竅門，可以幫助你省心理財。除此之外，自動轉存還可以採取以下的方式。

（1）整存整取自動轉存：解除後顧之憂。整存整取自動轉存是指銀行在客戶存款到期日，自動將客戶未辦理支取的存款結計利息後，將原存款本金連同利息，按到期日當日利率自動轉存為同種類、同檔次整存整取儲蓄的一種服務方式。整存整取自動轉存次數不限，轉存後又到期而未支取的仍按規定進行自動轉存。

（2）零存整取自動轉存：這是「月光族」理財的好方式。零存整取，就是每月固定存入相同金額，一般5元起存，存期分1年、3年、5年，存款金額由儲戶自定，每月存入一次，到期支取本息，其利息計算方法與整存整取定期儲蓄存款計息方法一致。中途如有漏存，應在次月補齊；未補存者，到期支取時按實存金額和實際存期，以支取日人民銀行公告的活期利率計算利息。零存整取可以說是一種強制存款的方法，每月固定存入相同金額的錢，想不做「月光族」者可以通過這種方法養成「節流」的好習慣。

（3）「月計劃」理財：一些銀行有一種「月計劃」的存款方式，年收益可達到活期存款的3.3倍，通知存款的1.5倍，只要單個賬戶余額超過1萬元，就可以在每月下旬與銀行約定理財月計劃，銀行每月1日對外發布上期收益情況，並容許投資者在每月5日至25日終止方案，以保證資金的流動性。

【理財專家提醒】

白手起家投資生財不是件輕而易舉的事，尤其是在積累理財知識和「種子錢」的時候，很多人會覺得茫然，不知道從哪裡入手才好。在這個時候，巧用自動轉存業務，可以幫助你省下不少精力。

4.多一些利息總是好的

通知存款是一種不約定存期、一次性存入，可多次支取，支取時需提前通知銀行、約定支取日期和金額方能支取的存款。與活期存款相比，它的優點很明顯：可以比較方便地取款，而又可以獲得更高的利息。

通知存款很適合手頭有大筆資金准備用於近期（3個月以內）開支的人。假如手中有10萬元現金，擬於近期首付住房貸款，但是又不想把10萬元簡簡單單存個活期，從而損失利息，這時就可以存7天通知存款。這樣既保證了用款時的需要，又可享受高於活期存款的利息。

如果用50萬元購買7天通知存款，持有3個月後，若以1.35%的利率計算，利息收益為1687.5元，而若以活期存款0.35%的利率計算，利息收益僅為437.5元，前者比後者收益高出1250元。

股民張先生在股市低迷期間，將100萬元炒股資金存入七天通知存款，2個月後，股市情況轉好，他決定取出存款，即可獲取比活期存款多100萬元×60天×（1.35%-0.35%）÷360天=1666.6元的利息，這樣即保證了用款需要，又可享受活期利息3.85倍的收益。

因此，若你手裡有一筆較大數額的資金，且暫時沒有確定投資方向，若是存為定存，又怕隨時要用，這時可以考慮採取通知存款的方式，以避免利息損失。

（1）通知存款的分類：按存款人提前通知的期限長短，通知存款可分為一天通知存款和七天通知存款兩個品種。「一天通知存款」必須提前一天通知銀行約定支取存款；「七天通知存款」必須提前七天通知銀行約定支取存款。

（2）通知存款的門檻：人民幣通知存款最低起存金額5萬元、單位最低起存金額50萬元，個人最低支取金額5萬元、單位最低支取金額10萬元；外幣最低起存金額為1000美元等值外幣。

（3）通知存款的注意事項：通知存款者，若非不得已，千萬不要在7天內支取存款；如果存款者在向銀行發出支取通知後未滿7天即前往支取，則支取部分的利息只能按照活期存款利率計算；同時，不要支取金額不足或超過約定金額，因為不足或超過部分也會按活期存款利率計息；另外，支取時間、方式和金額都要與事先約定的一致，才能保證預期利息收益不會受到損失。

【理財專家提醒】

最佳的存款組合是以定期為主，通知存款為輔，少量的活期。同時，在經濟下滑時，多選長期定存，以鎖定高利率；在經濟低谷時，多選短期的定存，存期一般不宜超過3年，給自己一個靈活性；當經濟開始好轉時，不存長定期，改以長線投資為主。

5.管理好你的卡片

銀行卡已經成為人們使用最多的非現金支付工具。不少的人擁有四五張銀行卡，但對於銀行卡的知識，很多人都不了解。銀行卡大致可分為兩種，即以儲蓄功能為主的借記卡和具有先消費後還款的貸記卡。

借記卡，就是普通的儲蓄卡，簽訂的協議自動轉存成1年期、半年期、3個月或通知存款。有超出留存金額的資金入賬，銀行就會按照協議約定自動轉存，避免利息損失，實現「錢生錢」。

貨記卡，也就是我們常說的「信用卡」。同樣用於日常消費，比借記卡的優勢更為明顯。一來可以透支，手頭拮據的人可享受一定的免息期；二來持信用卡消費，銀行常常會有優惠積分活動或跟商家合作的優惠促銷活動，讓消費者經常有省錢的機會或得到額外禮物的驚喜。

把貸記卡作為一張消費卡，拿來透支消費，在免息期結束前還錢給銀行是最明智的，這樣還能在自己的信用記錄上添上光榮的一筆。免息期後每天按萬分之五計復利。為避免忘記還款而產生利息，最好與銀行借記卡綁定，辦理自動還款業務，在到期還款日，借記卡會自動將款項劃撥到信用卡中。同時，要記住不要往這張卡里存錢，因為貨記卡存錢是沒有利息的，取現還需要支付手續費。

還有一種是介於借記卡與貸記卡之間的准貸記卡。准貸記卡存款是計算利息的，而且還可以透支，但是透支款項沒有免息還款期，從透支之日起每天按萬分之五計算單利，且必須一次還清。准貸記卡原本是作為中國信用卡產業發展過程中的過渡產品，但是隨著信用卡不斷地發展，現在的准貸記卡又有了新的定義，它最大的特點就是可以全部透支取現。

後續還有第二集呦。

相關問答：七天通知存款弊端

【1】存款利率低：一般情況下這類通知存款的利率普遍是比較低，大部分銀行的存款利率是在1.1%左右，部分銀行達到1.6%以上。【2】起存金額高：七天通知存款的起存金額相對較高，一般起存金額為5萬元，遠高於其他類型的定期存款產品。【3】支取靈活性不高：七天通知存款是需要提前七天進行預約之後才可以辦理支取手續的，若是臨時急用的話，用戶會無法取到資金。拓展資料：七天通知存款是通知存款的一種。通知存款是一種不約定存期、支取時需提前通知銀行、約定支取日期和金額方能支取的存款。個人通知存款不論實際存期多長，按存款人提前通知的期限長短劃分為一天通知存款和七天通知存款兩個品種。一天通知存款必須提前一天通知約定支取存款，七天通知存款則必須提前七天通知約定支取存款。個人通知存款的最低存款金額為5萬元(含)，外幣通知存款的最低存款金額各地區略有不同，約為等值人民幣5萬元(含)。企業通知存款起存金額50萬元。本金一次存入，可一次或分次支取。個人每次支取金額最低為5萬元，單位每次最低支取額為10萬元以上。人民幣、外幣的通知存款利率均高於活期存款利率。最新的七天通知存款年利率為1.35%(自2012.07.06生效)計息情況說明1.若超過預約期限，則所取錢款按存款日的活期利率計算;2.未提前通知銀行而支取的錢款，支取部分按活期利率計息;3.已辦理通知手續而提前支取或逾期支取的，支取部分按活期存款利率計息;4.支取金額不足或超過約定金額的，實際取出部分按活期存款利率計息;5.支取金額不夠最低支取金額的，按活期存款利率計息;6.通知存款如已辦理通知手續而不支取或在通知期限內取消通知的，通知期限內不計息;7.通知存款部分支取，留存部分高於最低起存金額的，從原開戶日計算存期;留存部分低於起存金額的，按清戶日掛牌公告的活期存款利率計息。個人七天通知存款持本人身份證與存摺或銀行卡到銀行櫃台辦理，部分銀行可在網上銀行辦理。單位七天通知存款在銀行非現金櫃台轉賬辦理。

⑤ 企業銀行賬戶的閑錢，應該如何理財

閑錢可不能讓它“閑著”，因為資金“躺著”是沒有價值的！唯有充分利用好，讓它發揮自己應有的功能才好。

其實，好的存錢習慣應該是讓手裡的閑錢充分轉動起來，盡可能不要讓錢閑置著，不管錢多錢少，只要是閑錢，就應該利用好每一天，讓錢通過時間的復利賺錢。關於錢這檔子事，所長覺得還是相信自己最為靠譜。理財能力，在某種程度上來說，是對自己各方面綜合實力的一個考核，激進不得，還應當徐徐圖之，以穩健為主。總之，現在的理財產品是豐富多彩，如果是新手就先拿出小部分嘗試理財，一邊學習理財一邊實踐總結經驗。最終做到雞蛋不要放到一個籃子里的理財原則即可！

⑥ 企業能不能買理財如何選擇銀行理財

企業在銀行都會開立對公賬戶，可以通過開戶銀行購買理財，但是企業企業閑置資金都購買理財是很危險的事情，理財有風險，一般期間無法變現。要考慮投入資金比例，如果購買理財的資金一旦出現風險性，不應影響企業的資金鏈過或者正常周轉，否則不是明智選擇，銀行一般也會針對企業推出短期類似於定期的產品，利率高於介於活期和理財之間，可變現性也比較高