『壹』 購買銀行理財產品應遵循的流程
銀行理財產品雖然也如同基金、股票一樣可自由買賣，但出於對投資者負責的目的，看似簡單的買賣交易過程也有許多學問，其中主要是遵循以下四大步驟：
第一步：相互了解 選對產品
首先，投資者要到銀行提出自身的理財需求。如今，各大銀行的理財服務區都配有專業的理財經理為客戶分析講解，他們會按照規范流程詳細了解您的財務狀況、投資經驗、投資目的、風險偏好、投資預期等情況，並填寫《個人客戶資料檔案表》，以建立您個人的資料檔案。
隨後，投資者應關注被介紹的理財產品屬於哪個類型(是固定預期年化收益型、保本浮動預期年化收益型，還是非保本浮動預期年化收益型)？其投資標的是什麼？例如部分風險和預期年化收益較高的信託類理財產品是投資房地產或其他重大項目的，也有的產品是做新股申購或銀信合作的，還有很多投資於央行票據或債券的理財產品風險很低，預期年化收益也相對穩定等。總之，不同產品之間存在著較大的差異性，投資者應根據個人需求選擇購買。
第二步：重視全面的風險評估
看起來，風險評估似乎是銀行的責任，但它卻是投資者在購買銀行理財產品過程中最重要的一環。當你有了購買某款銀行理財產品意願的時候，理財人員會指導您填寫《個人客戶投資風險評估報告》，對您的風險偏好、風險認知能力和承受能力進行了解並確認，隨後再為你選擇適合自己的銀行理財產品。此後，銀行方面負責人還會再次審核評估報告，查看是否存在銷售人員誤導投資者的行為，全面避免錯誤銷售和不當銷售。
第三步：認真辦理交易手續
辦理銀行理財產品的購買手續並非「交錢走人」這么簡單。在投資者交易投資資金時，理財人員會再次提醒投資者閱讀相關合同、合約和風險揭示書，如果此時你預感到投資風險，可終止購買該款產品，如無異議，才可以進行資金劃轉，獲得相關業務憑證和回單。在此環節中，投資者還會被告知理財產品信息的查詢途徑，理財經理的聯系方式以及客服投訴電話等。
第四步：售後及不斷評估
如同很多商品一樣，銀行理財產品的售出也是有「售後服務」的。銀行會在產生重大市場變化時，及時與投資者溝通信息和市場情況。此外，銀行也會跟蹤評估投資者的風險承受能力，及時給出相應的提示。一般來說，銀行理財人員會每隔一年定期對投資者的《評估報告》或投資建議進行重新評估，並反饋評估情況。
『貳』 一般的商業理財需要什麼流程
您好，新融網為您解答：
步驟一：了解自身的風險承受能力
不同的投資者，個人財富、家庭背景、年齡層次以及理財需求都不一樣，應根據自身的情況來選擇合適的投資工具。例如國人很多都愛炒股，但其實炒股對於某部分群體來說可能並不適合。比如抗風險能力較低的老年人群體，如果是僅依賴退休金生活的老年人群體的話，恐怕要盡量避免去碰股市這種高風險的投資市場。而反過來，對於年輕人來說，一般來說抗風險能力相對較強，反而可以配置部分高風險性的投資，以博取潛在高額收益。對於他們，即使是投資失敗，也可以迅速的東山再起，通過其他方式補回資金。總之，投資理財選擇第一步，需要根據自身的抗風險能力來選擇投資工具。
步驟二：合理的配置產品比例
認清風險承受能力之後，其次還要進行合理的資金分配。一個人並不一定只適合一種投資工具。從綜合的盈利考慮，可採取分比例的配置投資產品。比如高風險性偏好的投資，佔比20%-40%;較穩健型偏好的投資，佔比40%-60%等。而剩下的，比如幾萬元左右，則可進行一些余額寶理財等。
步驟三：了解你投資的產品
了解你投資的產品，這似乎聽起來很簡單，其實這不僅僅是一個看投資的表面收益率大小的問題。舉例來說，像通常投資銀行理財產品，有貨幣型產品也有結構型產品，一般貨幣型產品可以保本，收益率在4.5%-5.5%左右;而結構型理財產品，則可能不保本，盡管其預期收益要比貨幣型的收益率要高。投資前，投資者需要詳細了解好是哪種類型，對於結構型理財產品，還有了解其掛鉤的產品對象，比如是大宗商品還是股票、黃金等。
此外像一些基金產品，在投資中有優先和劣後級的區分，比如穩利精選基金，優先順序的6個月的投資收益率是9%，如果選劣後級的話，可能有潛在的高額收益，但卻沒有優先順序拿的固定9%的年化收益。因此對於不同的風險偏好的投資人來說，即使一種產品，也可能有不同的投資選擇。
步驟四：估計好資金的流動性
投資有長期、中期、短期投資之分。短期投資，投資快，回報快，資金可以快速回籠，流轉用做它用。而對於中長期投資，投資可能要半年、一年以上時間，甚至二年、三年。一般而言，中長期的投資收益要比短期投資的收益率要高一些。【新融網平台】建議，想獲得投資收益的最大化，需要對資金的流動性用途做好區分，盡量在獲得高收益的同時也讓資金具有流動性，以備不時之需。
『叄』 個人理財產品的銷售流程是什麼，分為哪幾個階段，各有
理財產品的售前准備
銷售中的工作
銷售後的服務工作
『肆』 個人綜合理財規劃的基本流程包含哪些
個人理財規劃流程可以分解成下列六個步驟：
1. 建立並界定與客戶信辯之間的關系
2. 收集客戶資訊
3. 分析和評估客戶的財務狀況
4. 制訂並提交個人理財規劃建議
5. 實施個人理財規劃建議
6. 跟蹤
綜合理財的話 應該就是考慮很多的理財產品跟理財方案 單一的話 就是單一的理財產品 跟單一的理財方案 希財
一、你在為某個家庭作財務安全規劃服務時，首先必須明確這個家庭成員的"風險態度"和"風險承受能力滑手缺"。
風險態度可以分為三類：
1、風險厭惡型； 2、風險中立型； 3、風險追求型。
同時你要分析理性思考對風險判定的局限性，包括心理的因素和客觀規律的因素。 適當地評估客戶的風險承受能力，不僅有助於改善客戶關系，還能降低因實際利益低於預期水平而被客戶起訴的可能性。 做這第一步的時候，你可以設計一份《財務風險承受能力調查表》。
二、你要幫助這個家庭分析它將來面臨的風險。
這個"風險"包括以下部分：
1、家庭成員人身風險；
2、家庭財產損失風險；
3、家庭責任損失風險。 做第二步， 你也可以設計一份《風險識別調查問卷》。 當然評估這些風險，你必須要量化，要和對方取得一致的意見，要讓客戶非常地認同你以及你的專業。
三、給這個家庭一份建議，當然是一份或多份保險計劃，做專業的說明。
四、提供切實的服務。 大致是這樣的過程，我就會考慮這些具體的問題，當然對每一個環節都可以作專業的說明，但我相信你能做到！ 謝謝！
前段時間跟理財顧問聊天，他介紹了華爾金服軟體，收錄了市面上大部分的理財產品，可以實時更新資料，還可以對比各項資料，一鍵生成理財規劃，我試用了一下，感覺確實不錯，你可以也試試。
家庭綜合理財主要看自己的家庭收入水平，所謂有多大的鍋就放多少米、只要把握好幾條基本原則就好。
投資之餘必須留夠家庭的必要生活開支。
超過家庭收入的承受力的投資最好拒絕。
用較小的毛刷輕拭風扇的葉片及邊緣，然後用吹氣球將灰塵吹乾凈。然後用刷子或溼布擦拭散熱片上的積塵。
目前招行個人投資理財方式較多：定期、國債、受託理財、基金、黃金等做組合投資，不同產品的投資起點不一，對應的薯槐風險級別也不相同。建議您可以到我行網點咨詢理財經理的相關建議。
不計投資收益，每月凈收入6500+4200-2800=7900元，每年就是94800元的凈收入。
你們的保險應該還算是充足，如果想補充一份保險的話，建議買意外保險或者大病保險，每年的花費也不算多，就是每個人4000左右的樣子就行，小孩的話便宜；如果單純意外險的話，幾百元的就行；另外對於大病保險，建議是期限越長越好，這樣如果真的不行得了大病或者遇難，就可以省下後來的費用；至於其他的保險，養老保險，分紅險，理財險，我覺得在中國買實在是不劃算。
15萬的定期存款，我覺得不如買些高收益的理財產品，收益率在6%左右的產品基本上都是沒有什麼風險的。
股票投資，基金投資，這些都是風險性投資，不過現在市場我覺得應該是底部了，可以持有不動，甚至可以補倉，看你自己的偏好了。
孩子上學的費用這是個重點，你要預算好，最好存一筆專門的教育基金，每月200——300元，存到孩子上大學前，看看是否留學，還要有更多的打算。
至於買車，你們現在還是有這個經濟能力的，買輛10萬左右的車，這就要動用15萬的存款了，每月維護費1500元，年保險費2000，這個要計劃好，當然這輛車還是有助於提高你們的生活質量的。
換房，還是先看看未來的房價再做打算，這個很難預測。
這樣算下來，每月的結余就剩下5000左右，用這部分錢理財，可以做基金定投，每月2000元，估計年收益率10%；3000作為銀行存款，一部分定存，一部分活期，活期應對突發事件。
具體建議就不說了，隨便說說幾個要點：1、加強保障：夫妻兩人的意外險、張先生的年金險；2、買車和換房永遠別放在一起考慮，必須分出主次輕重；更何況在現有這套仍未還清房貸時；3、追加孩子教育基金的規劃；4、合理安排投資性資產的配比。
考研的幾本流程包括：
一、選擇目標院校和專業
二、收集考研資料+制定復習規劃
三、開始准備復習
四、網上報名
五、現場確認
六、列印准考證
七、參加考試
『伍』 銀行理財產品到底是如何運作的
銀行理財產品的運作過程背後體現了多方面的利益關系。從運作流程上看，銀行理財產品首先是設計產品的開發階段，這個階段往往伴隨或者之前就已經開始了對理財資金的融資對象或者投資對象的調查和研究、項目論證、與有關關系方的協調溝通和合作協議的達成等大量工作。
銀行理財產品的運作，涉及的關系人很多，並非只有理財客戶。銀行設計理財產品，首先是考慮自己的利益，其次才是考慮客戶的利益，在這兩者之外，其實很多情況下還有第三方的巨大商業利益，例如融資類理財產品，都是為理財產品投資者之外的其他企業或者機構融資的，這些獲得融資的機構，其利益的存在其實也是銀行理財產品運作的目的。
銀行理財產品的運作表面上看好像與這些機構關系不大，其實並非如此。對這些機構及其相關方的財務狀況調查等業務，其實也是銀行理財業務的重要部分，但是從理財產品角度看，雖然不能說這些第三方與理財產品沒有關系，但是理財產品實際上是體現買賣雙方即銀行與投資者之間的關系。
『陸』 銀行推出理財產品，需要准備哪些材料，具體的流程是什麼，固定收益需要審批的那種。有範例追加賞金
首先，固定收益類產品一般是銀行將信託公司的產品進行包裝，再以理財的形式賣給銀行客戶。1.一般需要對信託公司進行詳盡的調查，有信託的介紹資料，比如是不是國企控股，股東背景和實力資料。
2.還有信託計劃中融資方的抵押和擔保詳細資料，融資方的還款來源資料，擔保公司的實力資料。
3.另外出現不能兌付時信託公司是否出具兜底證明等資料。
『柒』 民生銀行購買理財產品流程有哪些
請通過手機銀行、網上銀行、微信銀行、營業網點和電話銀行購買理財。通過電話銀行、手機銀行等電子渠道購買理財，無紙質合同。可在理財產品起息、到期後攜帶身份證、民生卡到網點列印成交的交割單。
註：理財業務辦理（比如購買、贖回等）均需客戶本人辦理，不可代辦。