㈠ 有點固定不用的閑錢，如何管理合適儲蓄買黃金還是投資性的商業保險
建議可以買些商業保險
購買保險原則是以社保為基礎,再加之適當的商業險作為補充比較好一點.
其保險費用的支出一般為年收入的10---20%左右，最好別超過20%，即用10%的資金保全自己100%的資產。
對於我們每個人，應該重考慮醫療健康方面的保險。直接的講，隨著人的年齡增大，身體抵抗力是成反比的，抵制相關風險的能力就相對很弱。
所以，你首先必須考慮醫療保險，不管是商保和社保的均可以，然後才考慮其它的保險產品，這樣才有意義。如果健康沒有保證，有再多的養老保險金，也是不切實際的。
建議你先購買國家推出的社保（最好有單位出面購買的情況）包括合作醫療保險，然後再考慮商業保險作為補充。
保險的用途－
平常當存錢；有事不缺錢；
投資穩賺錢；受益免稅錢；
破產包住錢；萬一領大錢；
養老永領錢；愛心最值錢
一般保險人士都會對你說保險有5個大的方面，分別為退休養老，家庭收入保障，子女教育，醫療保障以及投資儲蓄。
但是我認為說穿了其實就是三個：
1：長期儲蓄類（利息比銀行高，但是時間較長，他拿你的錢放合法高利貸去了，賺的一定比你多。）退休養老，家庭收入保障，子女教育其實都是長期儲蓄。
2：醫療保障類（他和你博的是概率，也許他在你這是虧的，但總的一比較，拿所有人來算，他是賺的，再加上集合起來的錢他還是能去做投資賺錢.）
3：投資類（和純基金比他省了6%的交易稅，並且在一年內規避風險能力強了點，但相對來說多了開戶的錢。這裡面怎麼賺錢和基金一樣的。）
投保原則需要注意的是：
（一）買保險先買醫療健康，有健康就能保證客戶擁有一切
（二）買保險輕言語重合同，人壽保險一般都是終生合同，買好了就能成為終生幸福，否則影響很大。
（三）保險產品需要具備保值增值的功能，現在的生活水平日增月高，必須能夠抑制通貨膨脹。
（四）買保險先大人後小孩，如果說大人都沒有保障，小孩擁有再多的保險，都是沒有任何意義的，畢竟是大人在為小孩支付相關費用。
小康之家·事業有成兩全保險
功能
提供生存保險金給付
提供意外身故和全殘保障
提供疾病身故和全殘保障
提供重大疾病提前給付
投保示例
王先生30歲，投保10萬元保額的《小康之家·事業有成兩全保險》，20年繳費，年繳保費為人民幣13720元，其保障利益如下：
生存給付
被保險人生存至60周歲合同生效日對應日，可按以下兩種方式之一領取生存保險金：
1、按所繳保險費（不計利息，且不包括核保後的加費部分，13720×20=274400元）領取生存保險金，合同繼續有效。
2、按所繳保險費及其增值額（13720×20+64500=338900）領取生存保險金，保險合同終止。
意外身故或全殘
1、被保險人於60周歲前因意外身故或全殘，給付人民幣50萬元加上所繳保險費之和，保險合同終止。
2、被保險人於60周歲後因意外身故或全殘，給付人民幣10萬元，保險合同終止。
疾病身故或全殘
1、合同生效或復效180天內因疾病身故或全殘，按所繳保險費給付保險金，合同終止。
2、180天後因疾病身故或全殘：
（1）被保險人於60周歲前身故或全殘，給付人民幣20萬元加上所繳保險費之和，保險合同終止。
（2）被保險人於60周歲後身故或全殘，給付人民幣10萬元，保險合同終止。
重大疾病提前給付
保險合同生效滿2年且繳足2年以上保險費，初患合同列明的重大手術，並經保險人聘請的醫師根據醫學及臨床經驗認定被保險人平均存活期間在6個月以內，可申請重大疾病提前給付，金額為6個月後身故保險金的50%，以解燃眉之急。（限10萬元）
太平洋人壽熱忱為您服務!