銀行理財和贏越保險的區別

『壹』 保險理財產品和銀行理財產品的區別在哪裡

1、概念上的區別

理財產品，即由商業銀行和正規金融機構自行設計並發行的產品，將募集到的資金根據產品合同約定投入相關金融市場及購買相關金融產品，獲取投資收益後，根據合同約定分配給投資人的一類理財產品。

保險是一個漢語詞語，拼音是bǎo xiǎn，英文是Insurance或insuraunce，本意是穩妥可靠保障；後延伸成一種保障機制，是用來規劃人生財務的一種工具，是市場經濟條件下風險管理的基本手段，是金融體系和社會保障體系的重要的支柱。

2、收入上的區別

從經濟角度看，保險是分攤意外事故損失的一種財務安排；從法律角度看，保險是一種合同行為，是一方同意補償另一方損失的一種合同安排；從社會角度看，保險是社會經濟保障制度的重要組成部分，是社會生產和社會生活「精巧的穩定器」；從風險管理角度看，保險是風險管理的一種方法。

個人理財產品融資便利貸款是指以借款人本人名義在中國銀行購買的個人理財產品賬戶內資產及其收益作為還款保障、以賬戶中止支付處理為主要控制手段、以一定折算率計算出融資限額，並由經辦機構向借款人發放的一定金額的人民幣貸款。

3、風險方面的區別

理財產品：風險是指由於將來情況的不確定性而使決策無法實現預期目標的可能性。在進行一項投資決策或籌譽頌資決策時,如果只有一種結果,就不差陪存在不確定性,可以認為此項決策不存在風險。

保險產品：商業保險大致可分為：財產保險、人身保險、責任保險、信用保險、津貼型保險、海上保險。一般來說都不希望自己出現風險，因虛虛蠢為出現風險就代表著自己出現了意外或者事故。

(1)銀行理財和贏越保險的區別擴展閱讀：

保險來源：人類社會從開始就面臨著自然災害和意外事故的侵擾，在與大自然抗爭的過程中，古代人們就萌生了對付災害事故的保險思想和原始形態的保險方法。公元前2500年前後，古巴比倫王國國王命令僧侶、法官、村長等收取稅款，作為救濟火災的資金。

『貳』 平安的贏越人生領取生存金方式是累積生息好還是轉萬能賬戶好

轉萬能賬戶好。
平安贏越人生轉萬能賬戶的優勢分析：
投保成功後，每年領取保額的20%作為生存金，一直領取到終身。一旦被保險人身故，還返還所交保費及現金價值取大者。除此之外還有一筆分紅金，如果你不去領取這兩筆錢，平安會幫我們轉入一個叫「聚財寶」的萬能賬戶，月復利滾存，進行二次增值。
同時這里介紹平安贏越人生生存保險金領取方式為：保單生效後，被保險人每年保單周年日時仍舊平安生存，則可領取20%保額作為生存金，簡單來說就是每年可以領取一次20%保額；此外，平安贏越人生還提供特別生存保險金，也就是第一年領取生存金的時候，可以領取按照基本保額確定的年交保險費的30%。

除了生存保險金和特別生存保險金，平安贏越人生還提供了關愛保險金和身故保險金，且擁有獲得保單紅利的權力，若投保人在投保的時候未選擇紅利領取方式的話，則會以累積生息的方式進行辦理。
拓展資料:
1、如投保人發生身故或全殘，則被保險人每年領取保額的40%到18周歲。

2、首年返還年繳保費的30%，相當於打了7折優惠，非常強大!

3、可附加被保險重疾豁免，投保人身故、全殘、重疾豁免條款，若在交費期內發生上述事項，則未交保費免交，保障繼續有效。

4、信託服務(簡單理解，就是說可以設置這單理財險的領取方式和領取金額，防止資金被過度消耗，這是平安附送的免手續費的增值服務，但有門檻要求)。

5、首年附贈投保人千萬航空意外險。

6、現金價值可貸款，聚財寶也可貸款。

7、同時投保贏越和平安福，可享受平安福免繳一期保費的優惠。

『叄』 保險理財產品和銀行理財產品的區別在哪裡

理財類保險基本包括三種：分紅險、萬能險、投連險
分紅保險具有保障和投資雙重功能。傳統產品都有一個固定的預定利率，風險保障基本是固定不變的。分紅保險除具有基本保障功能外，每年還可以根據分紅保險業務的經營情況，決定紅利分配，這是分紅險的最大特點。
但分紅險要注意的問題是紅利分配並不是可以保證的，如果銷售人員告訴你一定比存銀行「劃算」，那就要小心點了。因為分紅多少要與保險公司經營業績相關，年頭兒好分紅多，能跑贏定存；年頭兒差分紅少，分紅收益未必高過定存利息。
2、萬能險，一個人買了萬能險，其中的保費拆成了3部分：一部分是保障成本，一部分是保險公司的管理費用，還有一部分是保險公司替你理財的資金，然後保險公司說：如果你急用錢可以隨時取出部分（投保萬能險後可根據人生不同階段的保障需求和財力狀況，調整保額、保費及繳費期，確定保障與投資的比例），而且我替你理財可以保證最低收益下限（保本），賺多算你的。
通常在投保的最初－年裡保險公司扣除萬能險手續費的比例較高，實際進入投資賬戶的資金較少。但隨著時間的推移扣除手續費的比例會越來越低，因此萬能險需要長期投資才能體現收益性。
3、 投連險，如果你買了投連險，你所交的保費也會被拆分成3各部分，前兩項與萬能無本質區別，只是它更刺激一些，不保本。保險公司按照風險級別高、中、低設置了三類投資賬戶，作為投保人可以根據資本市場大勢來確定自己理財資金放置在哪個賬戶，然後保險公司來代你理財，收益雖上不封頂，但也下不保底。
銀行理財產品，按照標準的解釋，應該是商業銀行在對潛在目標客戶群分析研究的基礎上，針對特定目標客戶群開發設計並銷售的資金投資和管理計劃。在理財產品這種投資方式中，銀行只是接受客戶的授權管理資金，投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定方式雙方承擔。

『肆』 理財保險好還是存在銀行好

這個就要看你需求的方向了，理財保險有理財保險的優點，存銀行也有存銀行的優點。
理財保險目前市場上分兩種繳費的方式，一種是一次性的繳費，業內叫做躉交。還一種是每年投或者每月投的，叫期交。
首先理財保險屬於個人財產，不屬於夫妻財產（我想大多數人明白這個優勢的）哪怕是婚後用對方的錢買的理財保險，只要投保人和收益人都是自己那麼這筆錢也都是自己的個人財產不納入夫妻財產。
理財型保險可以規避遺產稅。
理財保險不能作為債務的抵押。
而且理財保險也要看你給購買的對象，如果你給自己小孩買的話其實是不錯的可以做一筆教育金的儲備，每年存一點，這樣對自己也沒什麼壓力，等小孩開始上學了在取出來用就是了。
其他的就不一一多說了。
理財保險缺點話就是時間長，目前來說躉交差不多滿期都是5年的樣子，期交的話時間就長了，有6年 8年 10年15年20年25年終身型.
大家注意只有滿期你的收益才是最大的，提前支取是很不劃算的，甚至你還會有損失。
打個比方躉交來說，5年期的產品。一般2年保本，何為保本？就是你再存滿2年後要支取只能是本金不損失或者有一點盈利。但是很多賣給你的人是不會告訴你的。所以如果你只是存個2年3年結果在銀行買的是這種躉交型的理財保險，銀行又沒有給你說清楚這個理財產品的內容和注意事項。當你再2年後支取你肯定是上當受騙的。因為收益是和你預想完全不一樣的。但是如果你是存滿了的話收益還是要比存銀行高點的。這個就要看你自己的錢怎麼去合理的規劃了
然後說說期交型的理財保險吧。目前市場上賣的最多的類型就是繳費5年10年滿期。繳費5年15年滿期。繳費10年15年滿期。繳費10年20年滿期。
終身型的話就是繳費5年終身。繳費10年終身。其他的還有很多就不說了
如果你購買的是期交型理財保險，打個比方。你選擇的是繳費5年10年滿期。購買的時候也沒有給你說明產品的條款和合同，注意的事項。結果你第5年支取或者第6年支取那麼你的本金都是要損失的。這個時候你就會認為你上當受騙了。如果你滿期的話收益還是不錯的。
總體來說理財保險你要注意你能不能放那麼久，購買的需求點在哪。如果你只是想存幾個月 或者一兩年 兩三年。建議你還是選擇銀行的短期理財或者是定期和國債
說說存銀行吧
首先肯定是定期了。
定期的話利率是固定。存的時間可以自己來選擇3個月，半年。一年。兩年。三年。五年。可以根據自己的所存的時間來決定。
但是定期有幾個缺點。一個就是如果利率變動。你所存的定期還是按你當時所存的利率來算。
然後提前支取，客戶可選擇全部提前或者部分提前，部分提前支取只能是一次。提前支取的部分是按活期來算的。比方你之前是選擇的5年定期。結果在4年半的時候急用這筆錢。提前支取了，那麼你這4年半的時間是全部按活期計算的，說道這里又得回頭來說理財保險了，如果同樣你選擇是5年的躉交型的理財保險。在你4年半的時候急用著筆錢，你提前支取了，收益是比你放銀行要大很多很多的。因為躉交的理財保險有個保底收益和每年的分紅。你4年半支取是你的保底收益+你4年多的分紅。差不多收益高於銀行的三年定期了（沒具體去算過，因為每個產品是不一樣的有的可能還要高點吧）這個時候理財保險的優勢也就出來了。定期的劣勢也在這里。看你自己怎麼去想了。其實我建議如果你是要存5年定期的話。你可以把你那筆錢分2筆或者3筆去存5年的定期。因為就算以後要急用錢也只是損失其中的一筆而已。但是這樣麻煩到時真的。
有的也會選擇國債了，但是國債真的很難去買到，因為國債每次發行下來很快很快就賣完了。
然後就是銀行的短期理財
銀行的短期理財就太多了。而且每個銀行也不一樣，利率也不一樣，時間也不一樣，產品也不一樣。
優點就是短期理財利率高，時間靈活。可以適合很多客戶的情況。
打個比方，張三的錢流動性比較大，但是又不想放在活期裡面，（因為活期基本沒收益），定期又太長，收益也不高。這個時候就可以選擇短期理財，因為你錢在不用的時候也可以創造收益。等於搞點零用錢~（可能張三是妻管嚴）
但是李四呢，錢基本長時間放在銀行不動，這個時候看著別人也都去買銀行短期理財也想跟著去。其實這個時候短期理財是不適合李四的。
因為短期理財都有個申購期一般是3天到7天。然後到期之後還有一個到賬日，一般是1天到4天。根據銀行的不同產品的不同來定的。雖然短期理財收益很高，但是李四總是購買短期的話其實一年下來真正在理財的時間是不多的。有可能你這樣的理財方式還沒有一次性存一點的定期高。因為你每次的申購期，到賬期都要浪費你的時間。這個時候李四還不如選擇中期或者中長期的理財。

親 打字好累的~~我不打了。。
總體來說理財也要看很多的，並不是盲目的去理財，要根據自己的資金，接受風險的承受能力，接受的時間長短，購買的目的。
不是說存銀行一定好，也不是說理財保險一定好。而是根據自己的需求去選擇
但是理財是肯定需要的，有時候你不經意間的理財也會為你以後帶來很多的財富的
你不理財，財不理你的
希望寫了這些能給LZ 一點點的意見吧。

『伍』 平安保險新推出的贏越人生理財險交滿3年以後可以全部提出來嗎

先說結論：不能。

我們可以先看看平安官網給出的「贏越人生」產品案例：

例子：王先生為兒子小王(0周歲)投保平安贏越人生年金保險(分紅型)，基本保險金額50000元，交費期為3年，年交保費195455元，總保費投入586365元。本例中王先生為投保人,兒子小王為被保險人及生存保險金、特別生存保險金及關愛保險金受益人，指定妻子李女士為身故保險金受益人。

最終，產品保障與年金領取方式如下：

平安保險新推出的贏越人生理財險

從這個案例來看，如果是以領取年金的方式，要到兒子小王35歲時，才能把已交總保費586365元給全部領回來。

這中間跨度35年時間，真的是太漫長了。這啥都還沒享受到，先搭進去了35年的資金時間成本。

要知道時間成本也是成本哇，35年前的58萬和35年後的58萬那能一樣嗎？

所以，經常會有朋友買完年金險，拿到保單合同了，才感覺不對勁。

比如像題主問的「贏越人生」，仔細一算要35年才能領回所交保費，這誰扛得住啊！

於是很多朋友就會想通過退保的方式，把錢全部取回來。

這個時候，如果還在猶豫期（買保險通常有10~15天的猶豫期），在此期間內，如果消費者認為購買的保險合同與自身的需求並不相符，可以解除合同，全額退保。（一般只收取10元左右的工本費）。

因此在猶豫期內退保是沒有任何損失的。

但一旦過了猶豫期，再想退保，那就要看保單的現金價值了。

>>>《買錯了保險想退保，我能拿回來多少？》

年金險不是銀行定存，銀行定存說退，銀行就直接退還了；年金險要退保，那保險公司是按照現金價值來退錢的。

那什麼是現金價值呢？現金價值在人身保險中是一個很重要的概念，又稱「解約退保金」或「退保價值」。

簡單地說，現金價值就是當我們退保時，保險公司能退還給我們的錢。

在保單開始的前幾年，現金價值通常都是小於已交保費的，這里有道一看就明白的公式：

現金價值=保費-傭金-保障成本-管理費用分攤

保費要減去各種費用才是現金價值，因此現金價值會比保費少。

其實，這其中的道理很簡單，就像雇了一個保鏢兩個月，這兩個月你沒有遇到過危險，保鏢從來沒有出手，這兩個月的工資不用付了嗎？顯然是不可能的。

聽到這里是不是感覺退保也是坑？

其實說到底，還是買之前沒做好功課。

要知道市面上的年金險產品有很多，不同公司、不同種類的年金險，產品細節及利益差距還是蠻大的。也並不是沒有好產品，比如每年都會有的年金險排行榜就非常值得作為買前參考

>>>《2023全網最新熱門年金險排行榜》

買保險之前真的要多看，多對比，不然買錯了那真的是又虧錢又浪費光陰，最終花錢還鬧心。最實在的還是從一開始就買對保險，比什麼都強。

望採納。

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