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銀行業理財登記託管中心通報

發布時間:2021-09-20 23:49:27

A. 中小銀行理財 「路」在何方

現狀:機遇與挑戰並存

1.機遇

銀行業理財登記託管中心有限公司統計數據顯示,截至上半年理財資金賬面余額已到達26.28萬億元,占銀行業總資產規模217萬億的12%,是金融體系中重要的資金來源,預計2016年理財余額同比增速20%左右。

國有股份銀行上半年理財余額合計20.80萬億,約占總余額的79.15%,但是城商行、農村金融機構等中小銀行的理財余額亦不可忽視,余額也達到5.18萬億(19.71%),大有空間可為。

2.挑戰

(1)城商行和農商行的理財資金規模加速增長,自1月份的4.20萬億元增加到上半年的5.18萬億元,增幅近23.34%,資金余額增量占總余額增量的36.85%,但自身投資團隊建設和成長無法與之快速匹配;

(2)受制於當地銀監系統的保守監管,理財資金多以債券持有到期為主。此外7月份發布的理財新規徵求意見稿也表明,監管部門可能對理財業務實施分級管理;受資本凈額限制,大多數農商行和部分城商行很可能只能從事基礎類理財,不能開展綜合類理財業務,無法進行非標投資;

(3)此外,中小銀行業務主要依賴於已有的地域性業務資源,缺乏跨區域,跨市場的展業能力和意識,投資收益也面臨較大的地域性或單一市場風險、較難通過跨區域、跨市場分散投資的方式來維持收益穩定。

發展方向:低風險、低增長、規范化

1.重回低風險,低增長道路

2012年以來,理財成為銀行主動擴張負債和表外風險資產的重要工具,尤其對於中小銀行,更是依靠理財的迅猛擴張來競爭存款,搶佔地盤,並對銀行的資產配置具有重要意義。由於理財產品基本上都託管在本行,成為銀行進行信貸出表、不良出表、監管套利、變相投資資本市場甚至表外加杠桿的重要工具。隨著監管政策趨於嚴格和理財業務的轉型要求,銀行很難再通過上述運作方式擴張資產負債表,相應的投資標的也將回歸到債券為主,重回低風險,低增長將會是中小銀行理財業務的大趨勢。

2.理財業務規范化

從中小銀行理財投資的標的來看,多數機構處於起步階段,基本採取最基本的「一期理財產品明確對應某一個或某幾個資產標的」的方式;然而對於建制齊全、業務成熟的大中型銀行而言,理財業務更多採取產品滾動發行、資產集中交易、產品單獨記賬的系統化運作模式,這與傳統資金池模式的重要差異,就是通過系統內部記賬的方式,建立了單一產品資產負債表。

中小銀行理財業務快速擴張的階段中,由於業務成熟度和系統建設完備程度的不足,業務部門出於貪多求快的業績沖動,非常容易採取不被監管部門認可的資金池模式,這實際上是銀行承擔了期限錯配、實際收益低於預期收益等風險,同時在目前理財客戶「理財剛兌」的預期下,還要承擔新老產品接續期間所面臨的流動性風險,理財業務規范化是未來中小銀行理財業務的重中之重。

轉型道路:多方合作,積極尋求新業務模式

1.內部培養與委外相結合

在市場環境以及監管環境都面臨不確定性的背景下,自身資產管理能力較為薄弱的中小銀行,可以通過委外來幫助實現收益;而大部分銀行亟需培養自主的投資決策能力、風險管理能力和業績評估能力,將自營與委外相結合,對比分析。

2.加入資管平台,積極尋求新業務模式

委外業務通常採取了一對一的簽訂機構協議的方式確立委託投資關系,委託方受制於市場熟悉度、業務理解程度以及信息獲取的匱乏,較難客觀評估受託方的投資能力和歷史業績情況。由於中小銀行普遍理財規模較小,合作的受託機構數也較少,機構風險集中度較高。若發生一筆委外業務發生較大損失,將會影響理財業務的整體盈利,嚴重的還會影響全行業績。因此,中小銀行可藉助第三方平台提供的資產管理功能,嘗試採取基金中的基金模式(或者投資人中的投資模式),讓資金快速配置到各個市場上的最有投資能力的機構/產品上。

B. 光大銀行被銀保監會點名通報,他們被點名的原因是什麼

根據銀保監會在2月3日的一次通報中提示,中國銀保監會消費者權益保護局,在通報文件中通報了對光大銀行的通報,其中包括光大銀行在服務收費、理財產品適當性、消保情況檢查發現的侵害消費者權益。通報中提到的主要的違規操作有: 違規代客操作 、簡訊營銷宣傳混淆自營與代銷產品 、適當性管理落實不到位 、個貸業務與保險產品強制捆綁、存貸掛鉤、違反質價相符原則收取財務顧問費等六大問題。

銀保監會此次的通報點名光大銀行的目的就是向各大銀行機構提示警示作用,在進行消費者服務的過程中,各行一定要建立一些完善的消費者權益保護機制,並為消費者的合法權益維護創作必要的條件,盡可能的完善自身機制,在消費者的權益上,做到合理合法,公開透明,保護消費者的有效權益。

C. 中國銀行對公券商集合理財計劃託管的託管適用客戶

一、介紹
券商集合理財計劃託管是指銀行受證券公司委託,安全保管所託管集合理財計劃的全部資產,並為集合理財計劃提供資金清算、款項劃撥、會計核算、估值、監督管理人投資運作等服務。
二、適用客戶發行集合理財計劃的證券公司
三、產品優勢
(一)客戶利用銀行專業化的交易後線服務可實現成本節約,包括人力、軟體與硬體等。
(二)客戶可藉助銀行嚴格的操作和監督程序確保受託資產的安全。
(三)客戶可藉助銀行品牌優勢,增強個人投資者購買集合理財計劃的信心。
四、支持幣種
人民幣、外幣.
以上內容供您參考,最新業務變動請以中行官網公布為准。
如有疑問,歡迎咨詢中國銀行在線客服或下載使用中國銀行手機銀行APP咨詢、辦理相關業務。

D. 中國銀行對公一對一專戶理財資金託管是什麼

一對一專戶理財資金託管是指銀行為單一客戶專戶理財資金提供託管服務,包括賬戶開立內、資金清算容、會計核算、基金估值、投資監督、會計報表、託管報告等。
以上內容供您參考,最新業務變動請以中行官網公布為准。
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E. 我想了解中國銀行對公券商集合理財計劃託管的託管

一、介紹
券商集合理財計劃託管是指銀行受證券公司委託,安全保管所託管集合理財計劃的全部資產,並為集合理財計劃提供資金清算、款項劃撥、會計核算、估值、監督管理人投資運作等服務。
二、適用客戶發行集合理財計劃的證券公司
三、產品優勢
(一)客戶利用銀行專業化的交易後線服務可實現成本節約,包括人力、軟體與硬體等。
(二)客戶可藉助銀行嚴格的操作和監督程序確保受託資產的安全。
(三)客戶可藉助銀行品牌優勢,增強個人投資者購買集合理財計劃的信心。
四、支持幣種
人民幣、外幣
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F. 我想了解中國銀行對公銀行理財產品託管的託管適用客戶

發行來理財產品的各類商業銀行,源主要是尚不具備證券投資基金託管資格的商業銀行。
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G. 光大銀行被點名通報,被通報的原因是什麼

光大銀行被點名通報,被通報的原因是什麼?2月3日,銀保監會消費者權益保護局發布了《關於光大銀行侵害消費者權益情況的通報》對光大銀行侵害消費者權益的違規問題進行通報。《通報》指出,光大銀行存在違規代客操作、簡訊營銷宣傳混淆自營與代銷產品、適當性管理落實不到位、個貸業務與保險產品強制捆綁、存貸掛鉤、違反質價相符原則收取財務顧問費等6大違規問題。違反質價相符原則收取財務顧問費方面,光大銀行總行、武漢分行、蘇州常熟支行違反質價相符原則收取財務顧問費,涉及6269.5萬元。比如,2019年6月,武漢分行與某借款企業簽訂《財務顧問協議》,約定財務顧問服務期限為2019年6月至2020年3月,並收取697.5萬元財務顧問費。該行提供的服務成果《並購融資建議書》於2019年1月出具,早於《財務顧問協議》簽訂時間,也早於合同約定的服務期限,且部分內容從貸前調查報告中摘抄,設計的並購融資方案與借款人貸款申請方案基本雷同。上述行為違反了《中國銀監會關於整治銀行業金融機構不規范經營的通知》等規定。

銀保監會消費者權益保護局指出,光大銀行上述違規行為,侵害了消費者知情權、自主選擇權、公平交易權、財產安全權等基本權利,我局已要求其進行整改。針對上述問題,各銀行保險機構要引以為戒,舉一反三,排查整改。

H. 光大銀行被銀保監會點名通報,它具體出了什麼事

光大銀行涉嫌違規捆綁銷售理財產品被銀保監會批評通報。銀保監會發布公告表示,在銀保監會的檢查過程中,發現光大銀行有代課理財的行為,而且還存在保險業務捆綁銷售的現象,所以銀保監會對其進行通報,並且要求其立刻進行整改。隨後光大銀行也發文表示,已經收到相關的整改意見,正在對相關業務進行整改。並且表示,未來一定會嚴格執行就監管單位的相關要求。從披露的信息來看,光大銀行存在多個問題。首先對理財產品誇大宣傳,並且沒有做好風險控制,部分高齡客戶的風險承受能力明顯不足,但也被推銷各種高風險產品。部分銀行員工還存在,代客銷售的行為,這些都是違反相關的監管規定的。

I. 中國銀行對公銀行理財產品託管是什麼

銀行理財產品託管業務是指我行接受商業銀行委託,擔任其發售的理財產品的託管銀專行,為理財產品開立託管屬賬戶,託管理財資金及其所投資的資產,為理財產品的投資或交易活動提供賬戶開立與管理、資產保管、資金清算、資產估值與會計核算,投資監督、託管報告等各種託管服務,並收取相應的託管手續費的一項中間業務。
以上內容供您參考,最新業務變動請以中行官網公布為准。
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