㈠ 保險理財的特點是什麼呢
1、強制性
這里所說的強制性不是指政府或保險公司強制人們參加保險，而是說保險對個人而言帶有強制理財的色彩。保費年年交，而養老金或生存保險金只能在約定的若干年後領取，一般不能提前領取。如果沒有強制約束，人們很容易把存摺上的錢取出來以滿足突發奇想的消費或投資。因此，理財的計劃被打破，未來生活保障可能落空。
2、安全性
保險是合同行為，客戶的權益受法律及合同的雙重保護。而且，保險合同不怕丟失、損毀、被盜。而鈔票就不那麼安全了，錢在誰口袋裡就是誰的，錢丟了，就等於破財。取錢時忘了密碼，會帶來很大麻煩。
3、長期性
壽險保單期限短則5年10年，長則終身。保單利益常常涉及兩代人。而儲蓄是一種短期理財工具，人們存錢，一是為了安全，二是為了使用，第三才是獲得利息。
4、融資性
對客戶而言，保險的融資作用表現在兩個方面。一是風險融資，當被保險人發生風險時，其本人或受益人可得到一筆保險金。例如，對於30歲左右的年輕人，意外傷害保險費率在0.3%左右，每年繳30元可承擔1萬元限額的傷害保障。住院醫療保險費率大致在3%左右，每年繳300元承擔1萬元限額的住院醫療費用報銷責任。二是直接融資(指保單質押借款功能)。許多保單都有質押借款承諾，只要保險有效期滿兩年以上，被保險人或投保人即可向保險公司申請借款，期限通常是半年，借款額是保單現金價值的70%左右。
㈡ 保險產品最顯著的特點是
個人保險理財產品的特點:
保險公司往往通過強化客戶的投資回報來增強產品的市場競爭力，一些收益較高的保險產品被俗稱為「理財型」保險。
保險理財產品的首要特點是保險產品既與個人及家庭成員人身的生命、疾病、長壽等不確定性帶來的財務風險相關聯，又與不同的投資工具相關聯，客戶要根據自身需要選擇財務風險保障計劃。
保險公司通過專業化、規模化的投資運作與保險保障相結合，提供了這些獨特的投資產品形態，在長期投資方面擁有專業化的特長。在風險偏高的保險投資產品中，保險根據客戶投資期限的長短和風險容忍程度來設定資產配置比例和投資方案。在收益較穩定的保險產品中，保險產品既能保證基本的投資收益，又能分享更高的市場收益。在成熟的北美保險市場，保險投資收益較高，例如近一二十年在收益穩定的保險產品上，保險公司投資收益率經常高出相應期限國債收益率2%以上，一是因為北美國家各個風險等級的企業債市場規模大、利差較高，二是因為保險公司其它可投資的品種涵蓋的范圍較廣，三是因為保險公司具有專業化、以長期穩健回報為投資目標的團隊。
當宏觀經濟環境發生變化，理財型保險中有一部分較其它金融產品的回報水平更弱，但實際的回報水平需要考慮持有期限、資金流動性和復利累積等因素才能下定論。
保險產品的持有期限較長，但利率經常變化，且短期限產品利率的變動幅度遠高於長期限利率。要比較產品的最終收益，需要考慮投資持有的期限。保險產品的投資期限通常超過5年，其收益波動性較其它銀行產品要小，原因在於保險公司投資資產的收益相對穩定。
另外，保險產品的利益通常使用復利累積計算，即所謂的利滾利，由於保險產品期限較長，同等利率水平下其復利累積的收益要遠高於單利產品的累積收益。例如，五年期利率4.5%的復利產品等同於利率4.92%的單利產品收益；且十年期利率4.5%的復利產品等同於一個利率5.53%的十年單利產品收益，持有期限越長，復利累積效果越明顯。
許多人知道保險產品的投資期限長，簡單的認為資金鎖定時間也較長，但保險產品提供了各種增強流動性的選擇，如優惠的保單抵押貸款功能，用以提升資金靈活運用的便捷性，市場收益高的其它金融產品通常不具有這些功能，在市場復雜多變的時期，或者預期未來幾年內有可能購房和購車時，資金的靈活性非常重要。
投資型保險差異點
要靠保險來保值財富，跑贏通脹，最關鍵的還是要根據自己的需求找到合適的保險產品與你同行。
保單收益來源。就收益分配方式來看，分紅險將上一年度公司可分配利潤的70%分配，通過增加保額、直接領取現金等方式給客戶，分紅險的分紅收益率是不確定的；萬能險則除為投資者提供保證最低結算利率，以在實際的投資收益扣除一定的資產管理費率後的收益率水平決定宣布的結算利率，一般高於最低結算利率。結算利率短期比較穩定長期的波動比較大。投連險沒有固定收益，完全取決於投資收益情況，相比之下，投連險盈虧由客戶自擔，風險最大，但投資收益也可能最高。
公司收取費用。分紅保險的費用收取的隱含在產品定價中的，在保險期間，保險公司不會再額外收取費用，投連險和萬能險的費用收取是透明的，一般包括初始費用，保單管理費，退保費用，投連險還有明確的投資賬戶管理費，而萬能險是隱含在結算利率制定策略中，投連險還有買入賣出差價，其實質與初始費用類似，用來不鼓勵客戶平凡買入賣出。，通常投連險、萬能險繳費前5年內的費用收取較高，繳費5年內退保，損失較大。
退保給付。分紅險的客戶退保時，能得到保單現金價值和過去應該領取而未領取的累計紅利的總和。購買了投連結險的客戶要退保，保險公司將按照收到退保申請後的下一個資產評估日的投資帳戶價值，計算保單價值，將其支付給客戶。萬能險可部分提前支取，也就是說，假如投資者繳費3年後，賬戶價值為100萬元，急需資金10萬元，可部分支取，而不影響賬戶收益
身故給付。如果出險，購買了分紅險的客戶除了得到投保保額的保障外，（假設張三買了保險萬一身故了，年交6468多元保費，意外身故能領40多萬，疾病身故能領20多萬，萬一住院了，也能報銷醫療費用，要是存款在銀行身故了只能領回自己的存款）還要加上未領取的紅利。而購買了投連險的客戶出險後，保險公司將在該客戶自己的投資帳戶價值和保險金額價值兩者之間進行比較，並把其中比較高的一個價值支付給客戶。萬能險的身故給付為被保險人身故之日的本合同的保險金額與被保險人身故之日的本合同的保單賬戶價值之和。
透明度。分紅險資金的運作不向客戶說明，保險公司只是在每個保險合同周年日書面形式告保單持有人該保單的紅利金額，透明度較低。投連險投資部分運作透明，各項費用的收取比例分項列明，保費的結構、用途、價格均一一列出，每月最少一次向客戶公布投資單位價格，客戶每年還會收到年度報告，透明度較高，現在有保險公司還做到了一天一公布；萬能險則會每月或者每季度公布投資收益率。
這些有儲蓄投資功能的理財型保險由於各自不同的特點，覆蓋了不同群體的投資理財和保障需求。整體來說，風險承受能力較高、希望獲得較高收益、需求經常變化的客戶，可以通過投連險、變額年金、萬能險等產品實現理財需求，風險承受能力低、希望獲得穩定收益的客戶可以通過分紅險來提升保障需求。
擴展閱讀：【保險】怎麼買，哪個好，手把手教你避開保險的這些"坑"
㈢ 個人保險理財產品最顯著的特點是投資功能對嗎
你好，個人保險理財產品最顯著的特點是投資功能。是錯的。
個人保險理財產品的最顯著特點，是具有（風險保障）和投資雙重功能。
㈣ 個人保險理財的特點()
A,不過我感覺保險最大的功能是保障,至於理財也是偏重於財務的科學規劃,而不是盈利性.
㈤ 個人保險理財產品最顯著的特點是投資功能.是對還是錯
個人保險理財產品的特點:
保險公司往往通過強化客戶的投資回報來增強產品的市場競爭力，一些收益較高的保險產品被俗稱為「理財型」保險。
保險理財產品的首要特點是保險產品既與個人及家庭成員人身的生命、疾病、長壽等不確定性帶來的財務風險相關聯，又與不同的投資工具相關聯，客戶要根據自身需要選擇財務風險保障計劃。
保險公司通過專業化、規模化的投資運作與保險保障相結合，提供了這些獨特的投資產品形態，在長期投資方面擁有專業化的特長。在風險偏高的保險投資產品中，保險根據客戶投資期限的長短和風險容忍程度來設定資產配置比例和投資方案。在收益較穩定的保險產品中，保險產品既能保證基本的投資收益，又能分享更高的市場收益。在成熟的北美保險市場，保險投資收益較高，例如近一二十年在收益穩定的保險產品上，保險公司投資收益率經常高出相應期限國債收益率2%以上，一是因為北美國家各個風險等級的企業債市場規模大、利差較高，二是因為保險公司其它可投資的品種涵蓋的范圍較廣，三是因為保險公司具有專業化、以長期穩健回報為投資目標的團隊。
當宏觀經濟環境發生變化，理財型保險中有一部分較其它金融產品的回報水平更弱，但實際的回報水平需要考慮持有期限、資金流動性和復利累積等因素才能下定論。
保險產品的持有期限較長，但利率經常變化，且短期限產品利率的變動幅度遠高於長期限利率。要比較產品的最終收益，需要考慮投資持有的期限。保險產品的投資期限通常超過5年，其收益波動性較其它銀行產品要小，原因在於保險公司投資資產的收益相對穩定。
另外，保險產品的利益通常使用復利累積計算，即所謂的利滾利，由於保險產品期限較長，同等利率水平下其復利累積的收益要遠高於單利產品的累積收益。例如，五年期利率4.5%的復利產品等同於利率4.92%的單利產品收益；且十年期利率4.5%的復利產品等同於一個利率5.53%的十年單利產品收益，持有期限越長，復利累積效果越明顯。
許多人知道保險產品的投資期限長，簡單的認為資金鎖定時間也較長，但保險產品提供了各種增強流動性的選擇，如優惠的保單抵押貸款功能，用以提升資金靈活運用的便捷性，市場收益高的其它金融產品通常不具有這些功能，在市場復雜多變的時期，或者預期未來幾年內有可能購房和購車時，資金的靈活性非常重要。
投資型保險差異點
要靠保險來保值財富，跑贏通脹，最關鍵的還是要根據自己的需求找到合適的保險產品與你同行。
保單收益來源。就收益分配方式來看，分紅險將上一年度公司可分配利潤的70%分配，通過增加保額、直接領取現金等方式給客戶，分紅險的分紅收益率是不確定的；萬能險則除為投資者提供保證最低結算利率，以在實際的投資收益扣除一定的資產管理費率後的收益率水平決定宣布的結算利率，一般高於最低結算利率。結算利率短期比較穩定長期的波動比較大。投連險沒有固定收益，完全取決於投資收益情況，相比之下，投連險盈虧由客戶自擔，風險最大，但投資收益也可能最高。
公司收取費用。分紅保險的費用收取的隱含在產品定價中的，在保險期間，保險公司不會再額外收取費用，投連險和萬能險的費用收取是透明的，一般包括初始費用，保單管理費，退保費用，投連險還有明確的投資賬戶管理費， 而萬能險是隱含在結算利率制定策略中，投連險還有買入賣出差價，其實質與初始費用類似，用來不鼓勵客戶平凡買入賣出。，通常投連險、萬能險繳費前5年內的費用收取較高，繳費5年內退保，損失較大。
退保給付。分紅險的客戶退保時，能得到保單現金價值和過去應該領取而未領取的累計紅利的總和。購買了投連結險的客戶要退保，保險公司將按照收到退保申請後的下一個資產評估日的投資帳戶價值，計算保單價值，將其支付給客戶。萬能險可部分提前支取，也就是說，假如投資者繳費3年後，賬戶價值為100萬元，急需資金10萬元，可部分支取，而不影響賬戶收益
身故給付。如果出險，購買了分紅險的客戶除了得到投保保額的保障外，（假設張三買了保險萬一身故了，年交6468多元保費，意外身故能領40多萬，疾病身故能領20多萬，萬一住院了，也能報銷醫療費用，要是存款在銀行身故了只能領回自己的存款）還要加上未領取的紅利。而購買了投連險的客戶出險後，保險公司將在該客戶自己的投資帳戶價值和保險金額價值兩者之間進行比較，並把其中比較高的一個價值支付給客戶。萬能險的身故給付為被保險人身故之日的本合同的保險金額與被保險人身故之日的本合同的保單賬戶價值之和。
透明度。分紅險資金的運作不向客戶說明，保險公司只是在每個保險合同周年日書面形式告保單持有人該保單的紅利金額，透明度較低。投連險投資部分運作透明，各項費用的收取比例分項列明，保費的結構、用途、價格均一一列出，每月最少一次向客戶公布投資單位價格，客戶每年還會收到年度報告，透明度較高，現在有保險公司還做到了一天一公布；萬能險則會每月或者每季度公布投資收益率。
這些有儲蓄投資功能的理財型保險由於各自不同的特點，覆蓋了不同群體的投資理財和保障需求。整體來說，風險承受能力較高、希望獲得較高收益、需求經常變化的客戶，可以通過投連險、變額年金、萬能險等產品實現理財需求，風險承受能力低、希望獲得穩定收益的客戶可以通過分紅險來提升保障需求。
㈥ ( )最顯著的特點是具有其他投資理財工具不可替代的保障功能。
【答案】A
【答案解析】在日常生活中，債任何個人或家庭都會面臨許許多多的風險，通過購買保險產品，可以將個人或家庭的風險進行分散和轉移。因而保險產品最顯著的特點是具有其他投資理財工具不可替代的保障功能。
㈦ 有哪位網友有:中央電大個人理財試題(第一學期)
《個人理財》期末復習題
一、名詞解釋
1、個人理財--------
2、個人保險理財------
3、個人證券理財-------
4、資產分配策略-------
5、退休養老保險------
6、基本養老保險--------
7、外匯結構性存款-----
8、個人銀行理財產品------
9. 客戶市場劃分-------
10.年金保險------
11. 藝術品投資-----
12. 稅收策劃------
13.個人外匯理財規劃------
14.個人證券理財規劃-------
15.個人保險理財產品-------
16.年金保險------
17.個人外匯理財-----
18.個人信託-----
19.個人教育投資策劃---
二、填空題
1、個人理財的核心是根據理財者的（ ）與（ ）來實現需求與目標。
2、個人理財追求的目標是使客戶在整個人生過程中（ ），達到（ ）。
3、個人銀行理財產品具有（ ）、（ ）、（ ）等方面的特點。
4、目前我國保險市場常見的個人保險理財產品主要有（ ）、（ ）、（ ）、（ ）等。
5、當前，我國的個人外匯理財手段主要有：（ ）、（ ）、（ ）、（ ）等。
6、個人外匯期權分為（ ）和（ ），其代表產品是（ ）和（ ）。
7、個人信託產品主要包括四種，即（ ）、（ ）、（ ）和（ ）。
8、世界各國的養老保險模式主要有三種類型：（ ）、（ ）、（ ）。
9、從風險和收益關系考慮，比較適合退休養老理財的工具有：（ ）、（ ）、（ ）、（ ）以及一些針對老年人的保險。
10、藝術品投資風險表現在以下三方面：（ ）、（ ）、（ ）。
11、證券組合通常可以分為（ ）、（ ）和（ ）。
12.客戶投資在各種資產類別之間的分配比例主要取決於三個因素：（ ）、（ ）、（ ）。
13.（ ）、（ ）和（ ）是世界上公認的效益最好的三大投資項目。
14.進行房地產投資要按照一定的步驟制定（ ），要對個人買房的（ ）作恰當的評價。
15.在購買保險理財產品時，要堅持（ ）的原則和（ ）的原則。
16. 財務策劃師所確定的最優資產組合應當是包括（ ）和（ ）在內的綜和資產組合。
17. 影響客戶財務狀況的宏觀經濟因素主要有兩類：（ ）和（ ）。
18. 個人證券理財產品的收益主要有（ ）和（ ）。
19. 國內提供開辦個人實盤外匯交易的銀行主要的交易方式有：（ ）、（ ）、（ ）、（ ）等形式。
三、選擇題
1、（ ） 是指客戶通過理財規劃所要實現的目標或滿足的期望。
A、理財目標 B、投資目標 C、理財目的 D、投資目的
2、（ ）是指個人理財者購買理財產品時使用後比為人民幣，到其所獲收益為外幣。
A、卡類理財產品 B、外匯理財產品
C、人民幣投資人民幣收益理財產品 D、人民幣投資外幣收益理財產品
3、人的理財目標無論做何種分類，無非是集中在哪幾個方面：（ ）
A、消費支出的合理 B、個人財富的增加 C、生活期望的滿足
D、個人財務的安全 E、退休和身後財產的積累
4、、從個人理財產品的收益和風險的角度思考，境內外資銀行推出的指數型外匯個人理財產品有（ ）顯著特點。
A、獲利空間大 B、本金有保障 C、流動性差 D、對專業知識要求高
5、中年段個人證券理財的資產配置策略建議是（ ）。
A、基金50%，股票40% ，國債10%
B、基金50%，股票30% ，國債20%
C、基金40%，股票20%，國債40%
D、基金40%，股票40%，國債20%
6、證券投資基金按組織形式可分為（ ）。
A、封閉型投資基金 B、契約型投資基金
C、公司型投資基金 D、開放型投資基金
7、以下有關當今國際外匯市場的說法中，錯誤的是（ ）。
A、外匯市場是信息最為透明、最符合完全競爭市場理性規律的金融市場。
B、外匯市場系統風險小，是最適合中國中小投資者的一個成熟的金融投資市場。
C、美元、日元和歐元在國際外匯市場成三足鼎立局面。
D、國際外匯市場24小時連續作業，為投資者提供了沒有時間和空間障礙的理想投資場所。
8、房地產投資的風險不包括（ ）。
A、交易風險 B、意外風險 C、利率風險 D、信用風險
9、退休養老投資渠道有（ ）。
A、儲蓄投資 B、基金投資 C、房產投資 D、保險投資 E、信託投資
10、書畫的交易占藝術品成交額的（ ）以上。
A、50% B、60% C、70% D、80%
11.客戶提出理財的要求，不僅希望增加收益改善財務狀況，而且要保證財務狀況的（ ）。
A、安全 B、增加 C、穩定 D、增值
12. 制訂個人理財目標的基本原則之一是，將（ ）作為必須實現的理財目標。
A、個人風險管理 B、長期投資目標 C、預留現金儲備 D、短期投資目標
13. 股票類理財產品的收益主要來源於（ ）。
A、利息收益和價差收益 B、紅利收益和價差收益
C、股利和資本損益 D、利息收益和資本損益
14. 開放式基金的交易價格主要取決於（ ）。
A、基金總資產 B、供求關系 C、基金凈資產 D、基金負債
15. 投資連結險的特點中不包括（ ）。
A、具有保障和投資理財的雙重功能
B、有一個最低的現金價值
C、保費結構和資金流向公開透明
D、投資賬戶資金由保險公司的理財專家經營管理
16. （ ）是銀行與存款人以協議方式約定存款額度、期限、利率等內容，由銀行按協議約定計付存款利息的一種外幣儲蓄品種。
A、傳統的外幣儲蓄存款 B、外匯結構性存款
C、外幣定期存款 D、外幣協議儲蓄
17. 教育消費根據對象不同分為（ ）和子女教育消費兩種。
A、個人教育消費 B、親人教育消費 C、企業教育消費 D、老人教育消費
18. 國內外消費者購買住宅的原因包括（ ）。
A、自住 B、合理避稅 C、對外出租獲取租金 D、投機獲取資本利得
19. 稅務籌劃的特點包括（ ）。
A、風險性 B、隱藏性 C、合法性 D、專業性
20. 某外國人2000年2月12日來華工作，2001年2月15日回國，2001年3月2日返回中國，2001年11月15日至2001年11月30日期間，因工作需要去了日本，2001年12月1日返回中國，後於2002年11月20日離華回國，則該納稅人（ ）。
A、2001年度為我國居民納稅人，2002年度為我國非居民納稅人
B、2000年度為我國居民納稅人，2001年度為我國非居民納稅人
C、2001年度和2002年度均為我國非居民納稅人
D、2000年度和2001年度均為我國居民納稅人
四、判斷題
1、研究表明，較低的「托賓Q」系數是一個企業管理完善或被高估的標志，托賓Q」系數越低於1，他就越無並購價值。（ ）
2、個人理財主要考慮的是資產的增值，因此，個人理財就是如何進行投資。（ ）
3、目前股票依然是我國居民個人進行財富積累的主要方式。（ ）
4、我國現行有關政策規定，個人只能進行虛盤外匯買賣，不能進行實盤外匯交易。（ ）
5、終身教育是以人為本的教育，把教育的社會功利性作為最終教育目標。（ ）
6、藝術品投資是一種市場行為，藝術品投資取決與投資者的經濟實力。（ ）
7、投資連結險的風險完全由保戶自己承擔，而分紅險的風險是由保戶和保險人共同承擔的。（ ）
8、物業管理是住房保值升值的一個重要保障，沒有好物業，也就沒有好房子。（ ）
9、不同證券理財產品的風險與收益特徵差別較大。按收益與風險由高到低排序，依次是股票、基金、債券。（ ）
10. 個人理財的理論基礎來自於現代投資學。（ ）
11. 個人保險理財產品最顯著的特點是投資功能。（ ）
12.、銀行理財產品的收益，始終是投資者個人關注的問題。（ ）
13. 合法性是稅收籌劃區別於偷稅、逃稅、欠稅、抗稅、騙稅行為的重要特徵。（ ）
14. 個人稅務籌劃是個人理財規劃中的一項重要內容，它是在納稅義務發生之前在法律允許的范圍之內，對納稅負擔的低位選擇。（ ）
15. 對中國境內居民的境外取得的所得，我國不徵收個人所得稅。（ ）
五、簡答題
1、財務策劃師在財務策劃計劃的評估過程時，應遵循哪些方面的步驟？
2、什麼是個人保險理財產品規劃，其包括哪些內容？
3、分析比較「兩得寶」和「期權寶」的特點？
4、簡述房地產投資風險控制策略的內容？
5、如何控制養老投資的風險？
6. 對理財者而言，個人理財有何作用？
7.從個人投資角度如何看待證券理財產品之間的區別？
8. 個人銀行理財規劃步驟包括哪些方面？（P55）
9. 藝術品投資有哪些方面的特性？
10. 教育投資計劃的工具有哪些？
六、論述題
1.試述境內外資銀行與中資銀行外匯理財服務的比較？（P65）
2. 試述個人證券理財的資產配置策略建議？（P78）
3.試述個人保險理財對個人或家庭的作用？（P83）
七、案例分析
1.楊女士和先生都是某國有企業的合同工，已育有一歲的小孩，目前仍與其先生的父母同住在兩室一廳的家裡。
楊女士夫婦兩人每月收入合計約5000元，兩人所在單位已按最低標准為他們購買了社保、醫保。夫妻倆現有銀行存款75000元，去年購買了各類基金合計25000元。另外，夫妻倆還購買了重大疾病保險，每年繳交保費合計約2500元，還為女兒購買了人身意外傷害險，每年繳交保費150元。家庭日常生活開支平均為2500元/月。
由於目前的居住環境過於擁擠，計劃在5年內購入一套面積60平方米左右的兩室一廳的二手樓，最好能夠在兩年內購買住房以解決過於緊張的居住空間，另外也想為孩子購買一些諸如教育保險之類的產品，但總覺得現階段的經濟基礎並不那麼好，不知道該怎樣理財方能實現居家夢想，也不知道是否該調整一下銀行存款和投資基金的比例以及是否需要追加一些其他方面的保險。
請遵照一定的業務流程幫助楊女士及其家庭制定一份理財方案。
2. 張先生1979年出生，未婚。職業IT行業白領，月收入1萬元，月開支情況如下：娛樂健身費1200元；交通費300元；通訊費200元；旅遊消費月均250元；上交家人2500元。現有銀行定期存款16萬元，參加社會保險保障，無任何投資經驗。風險偏好：性格較沉穩，屬理智型投資者，不願冒高風險，但也希望嘗試投資。目標：希望近期購置按揭住房一處，首付 + 裝修約花費10萬元；購置小轎車一輛，價值10萬元以內。