銀行理財經理合規故事

A. 理財經理先進事跡

我給你提個建議，我是做信託業務的，咱們合作以後您拿著傭金直接去買1份最新力作怎麼樣

B. 理財經理最重要的合規風險是什麼

理財經理最重要的合規風險就是要對客戶進行充分的完整的風險提示，根據客戶的風險承受能力，選擇恰當的產品

C. 銀行理財經理晨會財經分享案例

臣子與皇上下棋，贏了，皇上問臣子，想得到什麼獎賞，臣子說：我要一棋盤的穀粒，第1格1粒，第2格2粒，第3格4粒，第4格8粒，……依此加倍計算。皇上滿口答應……

D. 銀行理財經理的職業操守

從業人員基本操守：

1、誠實信用。從業人員應當以高標准職業道德規范行事，品行正直，恪守誠實信用的原則。《辦法》明確規定，開展理財業務應當遵循符合客戶利益的原則。

2、守法合規。從業人員應當遵守法律法規、行業自律規范以及所在機構的規章制度。

3、專業勝任。從業人員應當具備崗位所需的專業知識、資格與能力。

4、勤勉盡職。從業人員應當勤勉謹慎，對所在機構負有誠實信用義務，切實履行崗位職責，維護所在機構的商業信譽。《辦法》明確規定，開展理財業務應當遵守審慎盡責的原則。

5、保護商業秘密和隱私。從業人員應當保守所在機構的商業秘密，保護客戶信息和隱私。

6、公平競爭。從業人員應當尊重同業人員，公平競爭，禁止商業賄賂。

7、職業形象。在金融從業人員職業形象塑造時不應過分強調性別魅力，而應注意塑造權威的保守職場人員的職業形象，恰如其分地襯托出自身的形象魅力，突出熱情、從容干練、專業的行業特點。

(4)銀行理財經理合規故事擴展閱讀：

從業人員與所在機構關系協調處理原則 ：

1、員工應當忠於所在單位的職責。

2、 商業銀行應建立金融從業人員持證上崗管理制度，完善金融從業人員的獎懲退出機制。

3、商業銀行應當詳細記錄對財務管理人員的培訓方式、培訓時間和考核結果。不符合培訓要求的財務管理人員，應當暫停其個人理財活動。

4、 商業銀行應當按照有關規定，建立健全個人理財業務人員資格考核認定、持續培訓和後續考核的管理制度。

E. 銀行中的客戶經理,風險經理,合規經理都干什麼工作

客戶經理：分對公和對私，對公就是和單位聯絡感情，推銷銀行產品，像貸款、保函等，要求人脈較廣，不太適合女同志，除非你是很能喝的女同志。
對私的就是賣賣保險、理財產品、基金、做做理財規劃之類的了
風險經理和合規經理比較像，因為現在銀行都有風險部和合規部。風險不做的事更全面籠統一些，只要會產生風險的環節他們都要監控和檢查，風險經理就在干這個。合規指的是合規經營，包括了操作合規，反正也是一個檢查的部門。
總的來說合規部適合女孩子，客戶經理太累，而且需要拋頭露面討好人，建立人脈關系，個人不喜歡這樣的女生所以覺得這個職業不適合女孩子。
風險經理的風險太大，銀行是個高風險行業，處處都有風險，而且風險經理不是這么好當的
相對來說還是合規經理適合一些

F. 理財經理如何做到合規自律

第一嘛，精通各種理財知識 ，讀懂各種報表，看懂各種曲線，反正與理財相關的，特別是他經手的那一個領域，必須要精通，再精通..然後就看公司在證券那裡花高價格買來的各種數據了。現在很多理財公司等的理財機構都會從一些證券公司或者其相關機構購買最前沿的數據，據說很多公司的一半收入都是用來購買這東西的....

G. 理財成功人士的故事

對於高收入群體而言，理財的重點是構建財務安全健康的生活體系，最終實現財務自由。顧先生是一位外貿公司老闆，在事業上，經過幾年的積累，公司已過了最初創業階段，目前發展穩定。顧太太是一位美容顧問。他們計劃三年後，即2011年擁有自己的小寶寶。顧先生夫婦都已參加上海城鎮統籌醫療保險。

一、家庭基本情況

從顧先生的家庭情況來看，是典型的高收入、高結余家庭，負債率低，家庭凈資產已達到189萬元，並以每年55萬元的速度增加。但是其缺點是資產增值能力差，無法抵禦通脹，家庭保障明顯不足，一旦遇到意外事件很難保持現在的優勢，收入來源單一，且過分集中，另外，顧先生的生意風險也是存在的。通過合理的規劃，可以達到更高生活質量，體驗財務自由帶來的快樂。

二、理財目標

在設置理財目標之前，我們先作以下假設。首先假設通脹率為4％。另外由於外貿行業不確定因素較多，這里保守地假設顧先生收入保持現有水平，不考慮增幅。目前，國內學費的年均增長率為5％～6％，我們以5％作為教育費用增長率的假定值。假設房產每年的增長率為5％。

顧先生家庭目前已經衣食無憂，但是，由於缺乏明確的長遠規劃，未能建立安全、合理的財務體系，因而對家庭未來可能的發展和變化存在擔心和顧慮。

顧先生的目標是使資產不斷增值，他同時也想知道2028年，即50歲時，家庭的財務狀況。

根據前面分析的結果，並結合家庭的理財需求特製定以下理財目標：

1.建立家庭保障體系，進行財務安全規劃。

2.建立長期投資組合，使資產有效保值、增值。

3.2010年年底著手換房，進一步提高居住質量。

4.2014年設立養老及子女教育專項基金。

5.2024年追加房產投資。

由於顧先生自己創業，而且是家庭的經濟支柱，因此，如何有效控制財務風險是本理財規劃的重點。

三、理財規劃建議

1.建立家庭保障體系，進行財務安全規劃。

低保費、高保障，以固定的保費支出鎖定風險，能確保理財目標的順利實施。建議顧先生至少要配備定期壽險和重大疾病險。定期壽險保額400萬元，保險責任包括身故保障、意外傷害或疾病造成的不同程度身體殘疾。重大疾病險保額50萬元，保障涵蓋30種重大疾病。顧太太可考慮參加重大疾病險，並在懷孕時考慮投保婦嬰保險。

2.建立長期投資組合，使資產有效保值、增值。

顧先生屬於穩健型投資者，現階段由於生活重心在事業上，沒有時間和精力盯住投資市場，常常會因為迴避風險而最終不作投資選擇。所以，長期投資組合的年均收益可設在8％左右，兼顧收益與風險，容易操作。具體有以下建議：

1）預留家庭現金儲備

從財務安全方面考慮，應當預留足夠的現金儲備，以備不時之需。考慮到顧先生是自己創業，因此，現金儲備可以准備得充足一些，建議留15萬元。建議將儲蓄存款與短期貨幣投資工具相結合作為現金儲備，使資金在確保流動性的前提下提高收益。即5萬元活期存款，10萬元貨幣基金或通知存款。

2）建立金融資產投資組合

建議將現有金融資產中餘下的50萬元作一個投資組合，適度持有風險資產及低風險資產，進行中長期投資。

3）每年收入盈餘追加計劃

顧先生家庭平時的現金流非常充沛，因此，月度及年度的盈餘也是家庭財富積累的重要組成部分。建議對盈餘資金追加投資的比例參照上述金融資產投資組合比例。

3.2010年底換房計劃。

2010年年底，換購一套250萬元左右的房屋，改善居住質量，准備迎接家庭新成員。建議2010年年底在內環附近，買一處面積約150平方米，總價250萬元左右的房子，並於2011年下半年，賣出現有的自住房。新房首付100萬元，貸款150萬元，貸款期限12年。

4.2014年設立專項基金。

盡早籌備專項基金用於養老及子女教育，可以使目前生活更加無憂，未來生活更有保障。專項基金以低風險的長期投資組合進行單獨運作，目標收益率較通脹高2個百分點即可。具體有以下建議：

1）教育基金。建議2014年計提29萬元的育兒基金，建立年利率為6％的穩健投資組合，獨立運作。以後每年的學費均可以從這筆專項基金中直接提取。考慮到顧先生家庭的經濟能力較強，在這里我們以偏高的教育費標准作為計算依據。

2）養老專項基金。按顧先生60歲退休，生活30年來算，為保持目前的生活水平，考慮通脹因素，至退休時，每年所需的基本生活費：A=39萬元，養老金年凈利率為NIR=基金投資收益率-通貨膨脹率=6％-4％=2％，根據公式P=A[1-（1+NIR）-n]÷NIR，得出退休時所需養老金總數為873.5萬元。

2014年計提養老金218萬元，以6％年收益運作，24年後將累積至883萬元，大於所需的873.5萬元，足夠顧先生家庭60歲退休後的生活費。

3）專項基金的長期投資組合

結論

提到理財人們自然聯想到生財，並潛意識地將投資收益與理財畫了等號。其實，投資和理財並不是一回事，投資關注的只是如何以錢生錢的問題，而理財關注的是人生規劃，不僅要考慮財富的積累，還要考慮財富的保障等問題。

針對顧先生的案例，財富的保障和對未知風險的規避被放在了首要考慮的位置，在設立合理保險配置的基礎上，很早就安排了教育及養老專項基金，通過這一系列的安排較好地規避了可能的意外或失業給家庭帶來的風險。其次生活質量的提高也被重點考慮，調整自住房、增加健康休閑支出等措施使顧先生家庭的生活質量有了不小的提高。顧先生可以將理財看成是一個系統，通過良好地運用這個系統，能使生活更加無憂無慮，並且最終達到「財務自由」的境界。