分項投資理財

❶ 溫州如何投資理財,我有100萬元現金,怎麼理財現在有沒有好點理財項目可以投資啊

盡管每個人的理財目標可能都不一樣，但是每個人的理財目標都必須滿足一個基本的准則。這些准則主要包括以下五個方面： 理財目標必須符合生涯目標。理財只是實現每個人生命目標的必不可少的手段而已，而不是最終目標。因此，理財目標是為了實現生涯目標服務的，如果脫離了生活的目標理財也失去了意義。人們做好理財規劃，首先需要一個生涯規劃，而理財規劃其實就是在財務上保證生涯規劃的實現。 理財目標必須明確而具體。盡管有些理財目標是非常概括和籠統的，很難由貨幣來量化，但理財師需要對這些概括性目標做明確和具體的說明。如購車是很多人的理財目標，要使這個目標有意義，需要明確：何時和多少金額這兩點。否則，目標就沒有任何意義。 更多的理財資料請看來福士 ◆ 0 2 1 ◆- 【60 48】 ◆ 【99 36】 理財目標必須積極並且合理。這是對理財目標設置在定量上的限制。而這個限制主要取決於每個人的財務資源，包括現有的財務資源以及今後可以獲得的財務資源，對待風險的態度。一個過於保守的財務目標盡管很容易實現，但同時也使客戶由於過於消極而沒有達到本身可以達到的生活水平；而一個過於激進的財務目標將會使客戶承擔超出其能夠承受的風險水平，或者由於完全不可能達到而失去了意義。 理財目標要區分優先順序別。因為每個人的財務資源都是有限的，這樣給客戶的理財目標設置優先順序別就很有必要。因為客戶可能無法達成最初設定的所有目標，當隨著時間的推移，一些目標顯示出不能達到的跡象時，應該立刻調整理財計劃。 理財目標要具有內在的一致性。不要以為各個分項目標之間是毫無聯系的，事實上，它們並不是獨立存在的。理財師要記住，是為客戶的一生制定計劃而不是接下來的幾個月或者幾年，因此理財各項之間要有連續性和可發展性。

❷ 家庭理財有什麼好介紹

中等收入家庭的算賬趨勢：表現出他們生活較為穩定，脫離了為生活品奔波的事實，所以他們首先想到的是積攢，雖然沒有一定的目的性，但可以斷定是在為未來打算；在消費上，他們趨向奢侈品，更說明他們平時的財力相當部分被存儲了起來，很少有為自己的愛好和興趣花錢的機會；對於投資，他們則更多地把幻想放在首位，缺乏市場意識和必要的調查，這1000元錢也把他們的算賬進程改變了許多。

第二部分：中等收入家庭的生活現狀

一般中等收入的人士很多都人到中年，家裡出現了「上有老，下有小」的緊迫局面：一方面，父母年事已高，疾病增多，需要子女提供有力的贍養協助；另一方面，孩子年齡尚小，無法自立，花費頗多，需要家長重點進行資金扶持。諸般因素聚在一起，使得這些家庭疲於奔命，由於家庭財力有限，又容易缺東牆補西牆，徹底打亂了算賬計劃，但更可慮的是，這些中年算賬人士僅僅關注眼前的困境，卻往往忽視自身的一些變化，吝於用度花費，如淡化自身保養，沒有精力、資金學習等等，於是自身健康變化和社會變化很可能成為新的更大的困境，一齊擁來，成為「中年早喪」、「下崗失業」的起因。

第三部分：中等收入家庭的理財建議

我建議包括三個方面：投資基金和國債；避免債務；注意健康。

對中年人家庭來講，並不算多的錢有一個好的去處，相對投資股票來說，投資基金、信託、國債更 加安全和保險。如果你們沒有足夠多的錢來買進上百支股票和債券，或乏於能力建立一個多樣化的資金組合，那麼，你應該以投資基金、信託、國債來代替。無論如何，投資基金會使你的財務管理變得簡單起來。貨幣市場基金是資金的避風港，關鍵在於其較高的安全性和流動性，以及超過定期存款利息的收益，而且收益是免稅的。在投資品種上，貨幣市場基金主要以銀行存款、短期國債、國債回購和央行票據等為主，這些投資品種的風險都非常低，也就保證了貨幣市場基金的安全性。ETF(指數基金)是能夠部分替代股票的投資。在目前中國股市的情況下，特別是目前的低指數下，ETF的投資風險是非常小的。

過去，大多數中國人不喜歡負債、他們排除了貸款生活的可能性。但現在這種現象正在悄悄起著變化，有報道說現在的大城市中"用明天的錢圓今天的夢"已經成為時尚，貸款買車、買房、旅遊、留學變得越來越時髦。對幾大城市中462個家庭的調查發現，上海人最愛借錢花，且以13%的比率領先。從社會發展的角度看，這可能是個好現象，但對個人來講卻並非如此，尤其是加重了很多中年家庭的負擔，使他們每月不僅要支付利息費用和財務工具使用的費用，更直接意味著每個月要支付的賬單更多了。

如果你正在需要抵押貸款來購買住房，或許還要償還某些以前欠下的貸款，例如讀大學時遺留的助學貸款和臨時買車貸款，甚至還在貸款消費，同時擁有一張以上的信用卡。那你必須小心，避免到頭來被債務追得無處藏身。最好的建議就是，不要一下子做很多事情，慢慢分項來，特別是當你感到財務障礙一個個被自己清除時，你會更加有力量向著明天的目標奮斗。在現代家庭中，債務最大的糾紛莫過於購房了，特別是對於個人貸款者而言，一旦償還不起貸款、按揭，債務風險是毋庸置疑的，保險是合理應對此類風險的上策。

為了防範房產遭受意外事故和自然災害毀損的風險，你需要抵押住房的財產保險。

作為家庭責任的承擔者，你是否在考慮這樣的情況--死亡或因疾病、意外傷害喪失勞動能力，無法償付餘下的買房款、不能盡未完的義務呢? 以年收入的15%－20%購買商業保險，來規避這些問題，確保整個家庭的資產更安全。

如果在年輕時沒有預先的算賬計劃中留出將來可能的防範，並疏於對自己健康的關注，一味地花銷，則為後來的狼狽種下了種子；在生活無憂的時候，沒有危機觀念，淡化家庭內務的治理，臨到關頭，才想起組織財力，卻已經來不及了。有時，那些中年人的父母們年輕時不注意自己的身體，缺乏科學生活的意識，到了晚年，健康惡化逐漸累積，為子女的算賬帶來了困難；同時，由於財力緊張，那些中年人也開始忽視身體健康，這一惡果也將為他們的子女所承接下去，其結果就是造成了不良算賬觀的惡性循環。所以，必須強化"身體是革命的本錢"這一概念，切實從小處做起。不要坐在沙發里、再抽煙喝茶了，起來鍛煉去；不要再看那些垃圾電視劇，把時間用在類似讀書的、能夠增強腦運動量的活動上。

❸ 個人保險理財產品的特點是什麼

個人保險理財產品的特點:
保險公司往往通過強化客戶的投資回報來增強產品的市場競爭力，一些收益較高的保險產品被俗稱為「理財型」保險。

保險理財產品的首要特點是保險產品既與個人及家庭成員人身的生命、疾病、長壽等不確定性帶來的財務風險相關聯，又與不同的投資工具相關聯，客戶要根據自身需要選擇財務風險保障計劃。

保險公司通過專業化、規模化的投資運作與保險保障相結合，提供了這些獨特的投資產品形態，在長期投資方面擁有專業化的特長。在風險偏高的保險投資產品中，保險根據客戶投資期限的長短和風險容忍程度來設定資產配置比例和投資方案。在收益較穩定的保險產品中，保險產品既能保證基本的投資收益，又能分享更高的市場收益。在成熟的北美保險市場，保險投資收益較高，例如近一二十年在收益穩定的保險產品上，保險公司投資收益率經常高出相應期限國債收益率2%以上，一是因為北美國家各個風險等級的企業債市場規模大、利差較高，二是因為保險公司其它可投資的品種涵蓋的范圍較廣，三是因為保險公司具有專業化、以長期穩健回報為投資目標的團隊。

當宏觀經濟環境發生變化，理財型保險中有一部分較其它金融產品的回報水平更弱，但實際的回報水平需要考慮持有期限、資金流動性和復利累積等因素才能下定論。

保險產品的持有期限較長，但利率經常變化，且短期限產品利率的變動幅度遠高於長期限利率。要比較產品的最終收益，需要考慮投資持有的期限。保險產品的投資期限通常超過5年，其收益波動性較其它銀行產品要小，原因在於保險公司投資資產的收益相對穩定。

另外，保險產品的利益通常使用復利累積計算，即所謂的利滾利，由於保險產品期限較長，同等利率水平下其復利累積的收益要遠高於單利產品的累積收益。例如，五年期利率4.5%的復利產品等同於利率4.92%的單利產品收益；且十年期利率4.5%的復利產品等同於一個利率5.53%的十年單利產品收益，持有期限越長，復利累積效果越明顯。

許多人知道保險產品的投資期限長，簡單的認為資金鎖定時間也較長，但保險產品提供了各種增強流動性的選擇，如優惠的保單抵押貸款功能，用以提升資金靈活運用的便捷性，市場收益高的其它金融產品通常不具有這些功能，在市場復雜多變的時期，或者預期未來幾年內有可能購房和購車時，資金的靈活性非常重要。

投資型保險差異點

要靠保險來保值財富，跑贏通脹，最關鍵的還是要根據自己的需求找到合適的保險產品與你同行。

保單收益來源。就收益分配方式來看，分紅險將上一年度公司可分配利潤的70%分配，通過增加保額、直接領取現金等方式給客戶，分紅險的分紅收益率是不確定的；萬能險則除為投資者提供保證最低結算利率，以在實際的投資收益扣除一定的資產管理費率後的收益率水平決定宣布的結算利率，一般高於最低結算利率。結算利率短期比較穩定長期的波動比較大。投連險沒有固定收益，完全取決於投資收益情況，相比之下，投連險盈虧由客戶自擔，風險最大，但投資收益也可能最高。

公司收取費用。分紅保險的費用收取的隱含在產品定價中的，在保險期間，保險公司不會再額外收取費用，投連險和萬能險的費用收取是透明的，一般包括初始費用，保單管理費，退保費用，投連險還有明確的投資賬戶管理費， 而萬能險是隱含在結算利率制定策略中，投連險還有買入賣出差價，其實質與初始費用類似，用來不鼓勵客戶平凡買入賣出。，通常投連險、萬能險繳費前5年內的費用收取較高，繳費5年內退保，損失較大。

退保給付。分紅險的客戶退保時，能得到保單現金價值和過去應該領取而未領取的累計紅利的總和。購買了投連結險的客戶要退保，保險公司將按照收到退保申請後的下一個資產評估日的投資帳戶價值，計算保單價值，將其支付給客戶。萬能險可部分提前支取，也就是說，假如投資者繳費3年後，賬戶價值為100萬元，急需資金10萬元，可部分支取，而不影響賬戶收益

身故給付。如果出險，購買了分紅險的客戶除了得到投保保額的保障外，（假設張三買了保險萬一身故了，年交6468多元保費，意外身故能領40多萬，疾病身故能領20多萬，萬一住院了，也能報銷醫療費用，要是存款在銀行身故了只能領回自己的存款）還要加上未領取的紅利。而購買了投連險的客戶出險後，保險公司將在該客戶自己的投資帳戶價值和保險金額價值兩者之間進行比較，並把其中比較高的一個價值支付給客戶。萬能險的身故給付為被保險人身故之日的本合同的保險金額與被保險人身故之日的本合同的保單賬戶價值之和。

透明度。分紅險資金的運作不向客戶說明，保險公司只是在每個保險合同周年日書面形式告保單持有人該保單的紅利金額，透明度較低。投連險投資部分運作透明，各項費用的收取比例分項列明，保費的結構、用途、價格均一一列出，每月最少一次向客戶公布投資單位價格，客戶每年還會收到年度報告，透明度較高，現在有保險公司還做到了一天一公布；萬能險則會每月或者每季度公布投資收益率。

這些有儲蓄投資功能的理財型保險由於各自不同的特點，覆蓋了不同群體的投資理財和保障需求。整體來說，風險承受能力較高、希望獲得較高收益、需求經常變化的客戶，可以通過投連險、變額年金、萬能險等產品實現理財需求，風險承受能力低、希望獲得穩定收益的客戶可以通過分紅險來提升保障需求。

❹ 哪個銀行卡的網路銀行業務比較好，

網上銀行綜合排名

網銀第一梯隊（120分以上）：工商銀行、招商銀行
網銀第二梯隊（90-120分)：興業銀行、民生銀行、浦發銀行、建設銀行、中信銀行
網銀第三梯隊（70-90分）：光大銀行、中國銀行、農業銀行、廣發銀行、深發展銀行
網銀第四梯隊(70分以下）：交通銀行、上海銀行、華夏銀行、北京銀行

本次網銀評測結果與大眾對網上銀行的認識基本相符，大家所認為的較好的銀行，大多都排在了前面。工行和招行以絕對的綜合得分優勢，分別獲得本次網上銀行評測的第一、第二名，成功入選網上銀行第一梯隊。從綜合得分上看，招行要略遜於工行，但差距不大，這兩家銀行無論在人氣上還是平台業務表現上都遙遙領先於其他銀行。

興業、民生、浦發和中信四家股份制商業銀行平台業務表現比較突出，是網上銀行第二梯隊中的亮點。建行作為四大國有銀行中網銀業務發展比較快的銀行，得分領先於農行和中行位列第二梯隊。

光大、中行、農行、廣發和深發展，網銀業務也取得了一定成績，但相比較而言，發展還有些滯後，平台表現和業務表現相對薄弱，功能服務方面還有待提高。

網上銀行第四梯隊的交行、上海銀行、華夏銀行和北京銀行，整體表現一般，網上銀行功能相對簡單，綜合得分和分項得分也都較低。

本次評測主要從人氣指數、平台表現和業務表現三個方面對16家商業銀行個人網上銀行業務進行評測打分，並就得分情況分別排名。

1、人氣排名

人氣排名從訪問人數、訪問速度、相關鏈接、彈出窗口、上線歷史五個方面對人氣指數進行評測。主要側重於網上銀行訪問人數和訪問速度的比較。人氣綜合得分根據五項指標加權匯總得出。訪問人數和訪問速度佔主要權重。

人氣排名在一定程度上反映了網上銀行的影響力。

工行的網銀憑借其完善的功能設置和平台表現，以及傳統業務龐大的客戶群，網上銀行人氣迅速得到提升，人氣綜合得分在16家銀行中排名第一。

作為國內首家推出網路銀行業務的招商銀行，在網上銀行的人氣排行榜上已經落後於工行排名第二，但與工行的得分差距不大。

除工行外的三家國有商業銀行，人氣排名隨工行和招行之後，但在得分上，與前兩名有著相當的差距。

股份制商業銀行和城市商業銀行的人氣得分都偏低，但城市商業銀行發展比較迅速，在人氣上有的已經超過部分股份制商業銀行。

2、平台排名

平台排名是從平台的功能和安全兩大方面來測算分值。功能指數下設為8個指標，分別是基本功能、網銀協議、使用界面、基本信息查詢、帳戶管理、證書管理、網上促銷、投訴，關注於於基本功能；安全指數下設3個指標，分別是登錄認證、支付保護、版本控制，關注於平台安全。

從得分情況來看，平台排名的分值相差不大，這說明在基本業務上各銀行大體趨同。工行和招行的排名仍然靠前，興業銀行在各銀行中脫穎而出，平台表現與工行齊平。

民生、浦發的平台表現相對不錯，這與這兩家銀行的整體表現相互印證。建行的平台表現是除工行外三家國有銀行中得分最高的，這也能看出建行近期對網上銀行的投入力度。

平台功能上看，工行的得分最高，招商和興業其次，整體上差距不大。

平台安全上看，興業銀行的得分最高，浦發銀行其次，因為考察項目較少，得分情況差距不大，但相差一分，也就意味著一項保護性功能的缺失，不容忽視。

3、業務排名

業務排名是從基本業務、增值業務、投資理財和交易安全四大方面來測算分值。重點關注於交易類業務和交易安全。基本業務下設轉帳匯款、貸款、網上繳費3個指標，增值業務下設信用卡、電子商務、增值服務3個指標，投資理財下設個人理財、證券交易、外匯交易、保險4個指標。

從業務得分上我們可以看到以下幾個方面：

（1）銀行之間的分值在業務上得以拉開。比起平台排名，各銀行業務表現得分跨度增大。這直接決定各家銀行在綜合排名中的位置，因而也是銀行提升各自排名的關鍵所在。工行的業務功能在所有銀行中最全，得分遙遙領先於其他銀行。

（2）排名靠前的幾家銀行在業務上的差距比較均勻，前六名的銀行業務得分相隔都在10分左右。說明在基本業務功能完備之後發掘新的功能的重要性。功能越全，對銀行的網路要求和創新要求越高，因而差距自然拉開。業務排名前5名的銀行也是平台排名靠前的銀行。說明得分比較高的銀行比較注重全面的功能完善。

（3）20到40分之間是個密集區，有9家銀行處於這個區內，包括三家國有商業銀行。這說明大部分銀行業務功能設置都停留在基本功能上，而且大體趨同。

（4）第一名和最後一名差距拉大，相差70多分，這意味著工行在網銀業務上要比最後一名多出70多個功能項。這也直接影響了他們各自的最終排名。

我們之所以把這16家銀行歸為四個梯隊，是因為梯隊之間存在著相當的差距。第一、第二梯隊之間的差距尤其明顯，說明工行和招行的優勢非常突出，無論從整體看，還是從單項看，得分都處於領先位置。這一方面給後來者一定的壓力，一方面也為網上銀行業務樹立起一個榜樣。通過這次評測，可以使得銀行看到自己在網上銀行競爭中所處的位置，明確自己的優勢和不足。同時也有助於個人用戶根據自己的需求來選擇網上銀行服務。網上銀行無疑代表著未來銀行業發展的新方向，我們感嘆其發展速度的同時，也對其發展前景有了更多的期待。

❺ 常見的理財工具有那些

1、銀行存款

銀行存款是指將資金的使用權暫時讓給銀行等金融機構，並能獲得一定利息，是最保守的理財方式。

銀行存款的主要分類：活期儲蓄存款；整存整取存款；零存整取存款；存本取息存款；整存零取存款；定活兩便存款。

2、股票

股票是股份公司發給股東作為已投資入股的證書與索取股息的憑票，像一般的商品一樣，有價格，能買賣，可以作抵押品。股份公司藉助發行股票來籌集資金，而投資者可以通過購買股票獲取一定的股息收入。

3、基金

基金是指為了某種目的而設立的具有一定數量的資金。例如，信託投資基金、單位信託基金、公積金、保險基金、退休基金，各種基金會的基金。在現有的證券市場上的基金，包括封閉式基金和開放式基金，具有收益性功能和增值潛能的特點。

4、債券

債券是一種表明債券債務關系的憑證。證明持有人有按照約定條件向發行人取得本金和利息的權利 債券的主要分類：

（1）按發行主體分類：國債、金融債、企業債、公司債。

（2）按券面形式分類：

記帳式國債：指將投資者持有的國債登記於證券帳戶中，投資者僅取得手鋸或對帳單以證實其所有權。

憑證式國債：指採用填寫「國庫券收款憑證」的方式發行，是以儲蓄為目的的個人投資者理想的投資方式，特點是：安全、方便、收益適中。

5、期貨

期貨與現貨相對。期貨是現在進行買賣，但是在將來進行交收或交割的標的物，這個標的物可以是某種商品例如黃金、原油、農產品，也可以是金融工具，還可以是金融指標。

期貨目前分為兩類：

（1）商品期貨

商品期貨，商品期貨是指標的物為實物商品的期貨合約。商品期貨歷史悠久，種類繁多，主要包括農副產品、金屬產品、能源產品等幾大類。

（2）金融期貨賬戶

金融期貨一般分為三類，外匯期貨、利率期貨和股票指數期貨。金融期貨作為期貨交易中的一種，具有期貨交易的一般特點，但與商品期貨相比較，其合約標的物不是實物商品，而是傳統的金融商品，如證券；貨幣、利率等。

金融期貨賬戶對於商品期貨賬戶在開戶資格有一定要求，在我國，股指期貨要求最低保證金為50萬。

❻ 投資程度百分比怎麼來的

資產負債表根據資產、負債、所有者權益(或股東權益，下同)之間的勾稽關系，按照一定的分類標准和順序，把企業一定日期的資產、負債和所有者權益各項目予以適當排列。它反映的是企業資產、負責、所有者權益的總體規模和結構。即，資產有多少；資產中，流動資產、固定資產各有多少；流動資產中，貨幣資金有多少，應收賬款有多少，存貨有多少，等等。所有者權益有多少；所有者權益中，實收資本(或股本，下同)有多少，資本公積有多少，盈餘公積有多少，未分配利潤有多少，等等。 在資產負債表中，企業通常按資產、負債、所有者權益分類分項反映。也就是說，資產按流動性大小進行列示，具體分為流動資產、長期投資、固定資產、無形資產及其他資產；負債也按流動性大小進行列示，具體分為流動負債、長期負債等；所有者權益則按實收資本、資本公積、盈餘公積、未分配利潤等項目分項列示。 銀行、保險公司和非銀行金融機構由於在經營內容上不同於一般的工商企業，導致其資產、負債、所有者權益的構成項目也不同於一般的工商企業，具有特殊性。但是，在資產負債表上列示時，對於資產而言，通常也按流動性大小進行列示，具體分為流動資產、長期投資、固定資產、無形資產及其他資產；對於負債而言，也按流動性大小列示，具體分為流動負債、長期負債等；對於所有者權益而言，也是按實收資本、資本公積、盈餘公積、未分配利潤等項目分項列示。 資產負債表是反映企業在某一特定日期財務狀況的報表。例如，公歷每年12月31日的財務狀況，由於它反映的是某一時點的情況，所以，又稱為靜態報表。 資產負債表主要提供有關企業財務狀況方面的信息。通過資產負債表，可以提供某一日期資產的總額及其結構，表明企業擁有或控制的資源及其分布情況，即，有多少資源是流動資產、有多少資源是長期投資、有多少資源是固定資產，等等；可以提供某一日期的負債總額及其結構，表明企業未來需要用多少資產或勞務清償債務以及清償時間，即，流動負債有多少、長期負債有多少、長期負債中有多少需要用當期流動資金進行償還，等等；可以反映所有者所擁有的權益，據以判斷資本保值、增值的情況以及對負債的保障程度。資產負債表還可以提供進行財務分析的基本資料，如將流動資產與流動負債進行比較，計算出流動比率；將速動資產與流動負債進行比較，計算出流動比率；計算出速動比率等，可以表明企業的變現能力、償債能力和資金周轉能力，從而有助於會計報表使用者作出經濟決策。

❼ 如何學習理財

為什麼要理財？如何學習理財？怎樣進行理財？這是我經常思考的三個問題，也是我想問朋友們的問題。在之前的文章里我已經講過了為什麼要理財和怎樣進行理財的部分內容，今天我們就來聊聊，如何學習理財吧。

理財，其實更多的是強調規劃自己的一生，讓自己的需求和時間、資產和負債等進行合理規劃，以實現一生的幸福生活。從理財規劃系統性來說，我們需要學會現金規劃、消費支出規劃、教育規劃、風險管理和保險規劃、投資規劃、稅收規劃、退休養老規劃、財產分配與傳承規劃以及綜合理財規劃。通過這樣一個學習過程，我們才會更加清楚什麼叫理財？怎樣才能有條不紊的進行理財？

有錢沒錢，我們都要學理財、會理財。有錢的人，可以讓自己的財富更多，讓生活過的更好；沒錢的人，可以讓自己學會如何去積累財富，過上自己想要的生活。那我們該如何學習理財呢？步驟如下：

第一步是學習現金規劃。要懂得現金規劃，我們需要學會做個人（或家庭）資產負債表、現金流量表、收入支出表、收入預算表、支出預算表、目標分析表等，通過對各大報表的分析，然後合理做出現金的短期、中期、長期規劃，以實現資金效益最大化。

第二步是學習消費支出規劃。理財，不是簡單的投資增加收入，更多的是講究合理消費。消費規劃包括四個方面，即日常消費規劃、住房消費規劃、汽車消費規劃、消費信貸規劃。懂得這四個消費規劃，我們不僅僅可以積累財富，更可以增加生活的幸福度。

第三步是學習教育規劃。教育，不僅僅是子女們的事情，更是我們自己的事情，因此我們不僅要對子女們進行規劃教育，也需要對自己進行教育規劃。我們的能力提升，不僅僅有利於自己，更有利於整個家庭。同時從子女教育規劃來說，我們的學習也是給子女進行言傳身教的過程。

第四步是學習風險管理與保險規劃。我們需要買保險嗎？需要，因為我們身邊時時刻刻都存在風險，有風險就需要分散風險，盡量保障安全，而不是等風險發生時我們束手無策。一般來說，常見的保險險種有大病保險、旅遊保險、人壽保險、養老保險、汽車保險、教育保險、財產保險等。風險管理與保險規劃，這是需要一定知識儲備的，所以我們需要學習。

第五步是學習投資規劃。投資規劃，是理財規劃裡面最重要的部分，也是最難學的部分。投資規劃的基本含義是根據客戶（或者自己）的投資目標和風險承受能力，為客戶制定合理的資產配置方案和構建投資組合，來幫助客戶實現理財目標的過程。

投資規劃，第一要義是規劃，第二要義才是投資，有規劃的投資，才能更好的實現理財目標。在這個過程中，我們先要根據自身實際情況進行合理規劃，然後選擇投資工具進行科學投資。投資工具種類非常之多（之前文章有說），所以我們需要努力學習，了解他們再進行合理規劃，最後開始投資。

第六步是學習稅收規劃、退休養老規劃、財產分配與傳承規劃。進行稅收規劃，是因為我們需要進行合理避稅，以增加收入。進行退休養老規劃，是因為我們需要保障退休以後的生活。進行財產分配與傳承規劃，是因為我們需要合理處理好自己的身後事，讓後人和諧相處。

最後就是學習綜合理財規劃。綜合理財規劃，是一種能力的表現，我們無法從書本學習獲得，只有在根據個人理財目標，反復進行各分項的規劃、協調、統籌，逐步獲得這種綜合理財規劃的能力，最終實現理財目標。

如果自己看不進、看不懂怎麼辦呢？那就關注自由渡口百家號，跟著筆者一起學習理財。

備註：

1.此文是從理財規劃角度來分享如何學理財的

2.自由渡口，一個專講理財的百家號，值得您的關注。

❽ 什麼理財保險比較好

目前在售的理財保險主要分為四種，分別是分紅險、萬能險、投連險和養老保障管理產品，不同的險種，其風險性有所不同。

正規保險公司的理財產品都是可靠的，不過建議看好合同條款是否適合自己。買理財這些保險公司全國排名領先→《中國保險公司排行榜！買保險選哪個公司好？》

1、分紅險，分紅險的特點是既有保險保障，又有分紅可拿。分紅的多少取決於客戶每年投入保費的多少和產品選擇的不同，所以分紅可能高或低，也可能沒有分紅。分紅險的紅利主要來源於死差、費差和投資帶來的利差，其投資收益不確定。保險公司會按照規定時間，將分紅險賬戶可分配盈餘的一部分分配給客戶，如果沒有盈餘，分紅險也就沒有紅利可分。

2、萬能險是一種具有最低保證利率且短期內提取會收手續費的產品。相對於分紅險來說，萬能險要更加靈活，收益也可能更高。也就是說，萬能險除了同傳統壽險一樣給予保護生命保障外，還可以讓客戶直接參與由保險公司為投保人建立的投資帳戶內資金的投資活動，將保單的價值與保險公司獨立運作的投保人投資帳戶資金的業績聯系起來。

通常萬能險都有保底收益但高於保底收益的部分是不確定的。此外，由於購買萬能險需要扣除初始費用、風險管理費等費用，因此前幾年保單個人賬戶價值會比較低，如果退保會出現一些損失。

3、投連險即投資連結保險，是一種保險保障與投資儲蓄相結合的保險形式。保險公司為保戶單獨設立投資賬戶，由專門的投資專家負責運作，投資收益扣除少量費用後劃入保戶的個人賬戶。保戶不參與保險公司其他盈利的分配。投資賬戶不承諾投資回報，投資賬戶的所有投資收益和損失均由保戶自行承擔。

當然，投連險投資部分運作透明，各項費用的收取比例分項列明，保費的結構、用途、價格均會列出，且每月會向客戶公布投資單位價格，客戶每年還會收到年度報告。對於穩健型的投資人來說，投連險不是合適的選擇。投連險適合於經濟收入水平較高，希望以投資為主，保障為輔，追求資金高收益且具有較高風險承受能力的人群。

4、養老保障管理產品基本什麼都可以投資。有些產品會註明凈值型、靈活申贖的是開放式、非保本浮動收益型理財產品，這意味著沒有預期收益率，本金與收益隨實際投資運作浮動，一般長期持有收益穩健，但短期有波動，可能會出現虧損。

想要購買保險理財產品的投資者，可以先多了解每款產品的詳情，然後根據自己的實際情況，和風險承受能力做出最合理的選擇。

需要注意的是，購買理財產品，必須通過正規渠道，也可以咨詢薄荷保，薄荷保通過多個線上渠道開展保險科普服務，雖然薄荷保輸出內容十分多樣，但都圍繞一個核心，就是將保險內容以更簡單易懂的方式傳達給受眾。