銀行怎麼給高凈值用戶理財

㈠ 私人銀行如何走進客戶圈-了解高凈值客戶的喜好與生活圈子

私人銀行理財經理不能靠簡單地探尋他們的需求，滿足他們的需求來維系好與他們的關系，乃至從他們的資產中獲得一些投資與管理的部分。 其實，更重要也更深層次的，是努力走進(或打入)這些私人銀行高凈值客戶們的生活與交際的圈子，讓你自己的視角得到充分的擴展與延伸，才有機會從實際的私人銀行客戶服務過程中觸及到他們的心靈深處的意願，獲得高凈值客戶們的認可，並隨之挖掘出高凈值客戶們的資產與財富潛能，甚至包含推薦他們身邊的朋友群，推動更多新的業務的達成。 而希望真正走進私人銀行級高凈值客戶的生活和交際圈子，就需要財富管理的理財經理們對他們的工作與生活方式以及個人喜好有所了解，這樣方能有利於促使自己快速地熟悉他們的生活喜好，快速地摸清客戶的心理與認知世界的願望等等，從而提升自我對高凈值客戶們的認知度。那麼，高凈值客戶們的生活方式是什麼樣的?都有哪些喜好與交際的願望呢?不妨讓我們一起來探討與分析。 1.不一樣的交際圈與生活方式 基本上所有的高凈值客戶都擁有自己的事業，而且他們的事業幾乎都比較成功;甚至許多資產達到富豪標準的人還擁有自己的庄園，擁有自己的事業帝國，更有大批的員工為他服務，他們是真正的「Big Boss」。不同的是高凈值客戶群體的素質參差不齊，各不相同罷了。那麼針對不同的客戶群體，他們擁有不同的性格、愛好和生活方式。或許在你的客戶當中不乏擁有勤奮好學、吃苦耐勞、團結互助的潮汕儒商;也可能會發現遍布全球、頭腦靈活、善於言談的溫州富商;還可能會遇到有一說一、敢想敢乾的山西煤商;也還可能會遇到更多…..。 在這些富豪中，既有白手起家的艱辛創業者，也有繼承父輩財產的大亨;既有海外歸來縝密規劃、飽含商業頭腦的創業智者，也有在國內憑借一方水土、開采稀有資源而一夜暴富的幸運者;還有……。 白手起家的艱辛者靠著一步一個腳印的打拚，建立了令人羨慕的事業之國，他們的財富來之不易，關心的是如何在守住財富的基礎上，繼而保值增值;有時保持謹小慎微的辦事風格，追求高質量、低風險的生活方式;他們更加喜歡與成熟穩重的人交往。而對於含著「金鑰匙」出身的豪門子弟來說，他們沒有嘗過創業的艱難，過著衣食無憂的奢華生活，繼承了父輩的財富與產業;往往追求小資情調、不太計較風險的投資與生活方式，喜歡追求新鮮事物，刺激的生活，對於歐美富足的異域生活方式也不排斥。有些海外歸國的創業者們成功地建立了自己的事業，完成了向富豪的蛻變。這樣的高凈值人士，是有思想、有理想、有頭腦、有魄力的一群人。他們往往喜歡跟睿智風趣、計劃性強、歐美范足、有海外思潮或海外經歷的人們做朋友，這樣容易拉近雙方的距離。而一夜暴富的幸運富商們或許對金錢的喜愛相對直接一些，對高收益、高回報的投資更加喜歡，願意跟坦誠、實在、不拘小節的人接觸與交流。 總之，不同的高凈值富豪們雖擁有著同樣的幸福，但是在幸福的光環之下又有著各種各樣的交際圈和生活方式，喜歡的人與事也是大有區別。 2.個性之外的喜好共性 雖然每位高凈值富豪們的喜好、交際圈、生活方式都各不相同、各有特點，但或多或少還是存在著許多共性特徵。他們絕大多數都擁有自己成功的事業，擁有公司、企業或者工廠;擁有自己的員工等。他們都不會排斥名流社會的聚會和富足的物質生活等。通常，高凈值富豪們常常喜歡相互關注，相互學習和交流成功的經驗;經常參加名流社會的聚會活動，喜歡參加具備高資產門檻的俱樂部活動，比如：高爾夫球會、高端酒庄酒會、私人銀行舉辦的各類客戶答謝會等等。當然他們對於奢侈品、高端消費品也不會拒絕。據美國《羅博報告》顯示，富豪群體們不僅關注和喜愛奢侈品，更加關注這些奢侈品的來源與深層的意義。所以，健康的消費已經逐漸成為富豪們共同關注的趨勢了，盲從的消費正在逐漸得到改善。

㈡ 什麼是個人高凈值客戶專屬人民幣理財產品

滿足下述有關高資產凈值客戶描述的要求之一，屬於高資產凈值客戶。

高資產凈值客戶是滿足下列條件之一的商業銀行客戶：

（一）單筆認購理財產品不少於100萬元人民幣的自然人；

（二）認購理財產品時，個人或家庭金融凈資產總計超過100萬元人民幣；

（三）個人收入在最近三年每年超過20萬元人民幣或者家庭合計收入在最近三年內每年超過30萬元人民幣。

㈢ 銀行高凈值客戶，究竟是些什麼人

自2007年中國第一家私人銀行成立起，數十年來，國內已有多家商業銀行與國外銀行一樣開展了私人銀行服務，隨著私人銀行業的長期發展空間越來越大，許多業內人士將目光對准了私人銀行專業。

私人銀行專業在國外已經是一門非常成熟的專業，許多有海外留學打算的學生們也逐漸將目光對准了這門專業課。法國蔚藍海岸大學EIPB金融碩士項目，擁有一支由海內外知名學者組成的教授隊伍，他們有著豐富的教學經驗，其中不乏有擔任全球500強公司高級顧問、政府智囊的專家等。

今天，小編就來帶大家了解一下私人銀行專業包含了哪些領域。

1、財富管理

組合優化是人們在進行投資風險產品是根據對未來的預期實現最佳回報策略的量化計算，是風險資產管理的重點之一。學員們將學習使用計算工具對市場投資組合進行實際的優化計算，以獲得預期收益下的最佳配比。

6、現代銀行管理

使學員對現代銀行業務有具體的認知和理解，進一步鞏固所學的專業理論知識，將理論和實踐緊密結合，提高學員分析、解決問題的能力和實務操作能力。

上海協進教育集團攜手法國蔚藍海岸大學隆重推出EIPB項目，擁有完整的私人銀行、財富管理的課程體系與實踐指南。幫助學生應根據自身職業發展的實際需求,實現管理金融資產、提升投資策略等專業能力。同時提高服務意識，降低職業風險，實現與國際領先的財富管理私人銀行的金融行業的無縫對接。

㈣ 通過工行個人手機銀行購買高凈值理財產品是否需要進行高凈值客戶測評

購買高凈值理財產品，需完成個人風險評估並滿足下列條件之一：
1.單筆認購理財產品不少於100萬元人民幣的自然人；
2.認購理財產品時，個人或家庭金融凈資產總計超過100萬元人民幣，且能提供相關證明的自然人；
3.個人收入在最近三年每年超過20萬元人民幣或者家庭合計收入在最近三年內每年超過30萬元人民幣，且能提供相關證明的自然人。
溫馨提示：
1.系統會根據您在我行金融資產等情況自動核定，超過有效期後會自動核定高凈值客戶身份是否繼續有效，有效期暫定為365天。
2.對於無法自動認定的情況，您可本人攜帶有效身份證件及相關證明材料到網點辦理。

㈤ 如何成為工行私人銀行超高凈值客戶

可投資金融資產達5000萬以上可簽約超高凈值客戶，工行為客戶提供專屬金融服務和非金融服務，具體請與您的客戶經理聯系核實。

（作答時間：2020年5月19日，如遇業務變化請以實際為准。）

㈥ 如何成為工行私人銀行極高凈值客戶

在工商銀行金融資產等值1億元人民幣（含）以上的客戶可與工商銀行簽訂私人銀行服務協議，由私人銀行專業服務團隊為您提供卓越服務。

㈦ 如何為金融機構高凈值客戶提供服務請舉出一些具體增值服務實例，不要談空的服務概念，感謝！

這些客戶為什麼會成為高凈值客戶呢？如果能把他手中的凈值變成現金流不是更好么，關鍵還是要構建有針對性，有吸引力的金融產品，然後加以推廣。