A. 中國金融教育發展基金會金融理財標准委員會與勞動和社會保障部哪個部門更權威
關於AFP學員轉考國家理財規劃理財ChFP的幾點說明
今年國務院(73號令)集中清理職業資格證書後，到底金融教育基金會頒發的AFP會不會被清理？AFP如被清理整頓，已考過人員怎麼辦？AFP與國家理財規劃師有那些區別？如何轉考國家理財規劃師ChFP？
國務院73號令集中清理職業資格證書後，AFP何去何從？
2007年12月31日，國務院頒布了《關於清理規范各類職業資格相關活動的通知》（國辦發〔2007〕73號），通知指出，「凡經國務院人力資源與社會保障部會同有關部門批准設置的非行政許可類職業資格，要在清理規范的基礎上確定保留的項目並向社會公布。其他各類非行政許可類職業資格都要分類進行清理：國務院其他部門、各直屬機構、各直屬事業單位及下屬單位自行設置的要及時清理，確有必要的，經國務院人力資源與社會保障部會同有關部門審批後納入國家統一管理，並向社會公布，其他的一律停止。」
關於貫徹《國務院辦公廳關於清理規范各類職業資格相關活動的通知》的通知人社部發〔2008〕8號,人力資源和社會保障部/國家發展改革委/公安部/監察部/教育部/民政部/財政部/國家工商管理總局八部委聯合發文 :一是對於清理出來的各類職業資格，必須認真提出保留、歸並、調整或取消的意見。對清查中發現的沒有法律、行政法規或國務院決定為依據設置的行政許可類職業資格及相關考試、發證等活動，以及國務院各部門、各直屬機構、各直屬事業單位及下屬單位、全國性行業協會、學會等社會團體，地方各級人民政府及有關部門和單位自行設置的非行政許可類職業資格，原則上都應立即停止。對確需保留的，經國務院人力資源和社會保障部門會同有關部門審批後納入國家統一管理，並向社會發布公告，再按照相關規定組織實施。二是各類企業自行開展的冠以職業資格名稱的相關活動應立即停止。
以上兩個文件說明了AFP證書（中國金融教育發展基金會金融理財標准委員會頒發）在本次清理整頓范圍內，目前還沒有經中華人民共和國人力資源與社會保障部批准（因國家職業標准針對金融理財從業人員已有國家理財規劃師職業資格考試，不可能重復設置）。而金融理財師AFP過去只在工行、建行等銀行內部使用。目前不作為金融行業執業認證，國家也不可能也沒先例認可基金會或國外頒發的證書。因為有一些銀行並不認可，特別是金融行業，保險業、證券業、第三方基本上沒人考（費用太高，證書國家不承認）。
金融理財師（AFP） 職業背景
金融理財師（AFP）職業背景：中國金融教育發展基金會(以下簡稱基金會)是由中國人民銀行教育司發起創立、民政部登記的全國性公募基金會，根據其章程核準的業務范圍為：1、接受社會各界的捐贈，募集金融教育基金和扶貧助學基金；2、面向全國金融系統和財經、金融院校(系)開展專項獎勵、資助活動；3、為提高金融從業隊伍素質，組織開展各類培訓和舉辦論壇、講座、研討會以及開展國際交流。未明確有金融理財師的考試或資格證書頒發的職能。中國金融發展教育發展基金會金融理財標准委員會對外簡稱中國金融理財標准委員會FPSCC(以下簡稱金標委)，是基金會在2004年9月1日成立的非法人資格的二級機構。最初使用金融理財師標准委員會，簡稱中國金融理財師標准委員會，後由於中國金融發展教育基金會陷入「仰融丑聞」而減少使用，並由於民政部沒有批准其注冊而被迫改為現名，但是前期教材包括現在網站的部分文章還是使用金融理財師標准委員會的稱謂。金標委採用做法是在中國實施兩級金融理財師認證制度，即助理金融理財師簡稱AFP和國際金融理財師簡稱CFP認證制度。在2005年11月之前，金標委只進行AFP的資格認證。除AFP的資格認證外，同時進行CFP的資格認證。報考金融理財規劃師AFP的費用大幅降低為目前培訓費12960元，考試費用1500元，報考國際金融理師CFP要通過AFP以後再培訓考試才行，費用約2萬多。目前在國內有兩家機構在代理相應的培訓，分別為北京金融培訓中心和上海金融學院。而北京金融培訓中心的法人則是中國金融理財標准委員會秘書長蔡重直。基金會，是指利用自然人、法人或者其他組織捐贈的財產，以從事公益事業為目的，按照本條例的規定成立的非營利性法人。2004年注冊了北京金融培訓中心從事盈利性的獨家培訓。
AFP如被清理整頓，已考過人員怎麼辦？
國務院73號令指出：對涉及公共安全、人身健康、人民生命財產安全等特定職業（工種），國家依據有關法律、行政法規或國務院決定設置行政許可類職業資格；對社會通用性強、專業性強、技能要求高的職業（工種），根據經濟社會發展需要，由國務院人事、勞動保障部門會同國務院有關主管部門制定職業標准，建立能力水平評價制度（非行政許可類職業資格）；對重復交叉設置的職業資格，逐步進行歸並。對涉及在我國境內開展的境外各類職業資格相關活動，由國務院人事、勞動保障部門會同有關部門制訂專門管理辦法，報國務院批准。
隨著理財隊伍的不斷擴大，特別是本輪熊市的來臨和美國金融危機的教訓，對理財從業人員持證上崗的呼聲越來越高，根據中國實際情況，國家從來也不可能要求理財人員持基金會證書或國外證書，特別是金融行業，直接關系國家經濟命脈。
AFP考過人員可轉考國家理財規劃師，相信經過AFP培訓後轉考應該有一定基礎。只不過要參加全國統考，考前須認真復習。另外，國家職業資格考試有從業工作年限或持證年限要求，越早轉考損失越小。
AFP與國家理財規劃師ChFP有那些區別？
理財規劃師國家職業資格認證（ChFP）是由中華人們共和國人力資源和社會保障部頒發的職業資格證書，是唯一一個由政府權威機構頒發的理財規劃師證書。證書採用全國統一編號。
國家理財規劃師與AFP證書比較
分 類
國家理財規劃師
AFP
備 注
證書權威性
職業名稱
國家理財規劃師
（國家職業資格）
Associate Financial Planner助理金融理財師
Associate譯為中文：助理意思
頒證機關
中華人民共和國人力資源與社會保障部
中國教育發展基金會下設金融理財標准委員會
證書公章
國徽、鋼印、人力資源部印章
協會蓋章、劉鴻儒簽名
證書級別
助理級、師級、高級
助理級
國家承認度
國家唯一承認
不承認
中國未有承認基金會或外國證書先例，特別是金融業
企業承認度
國務院73號令：今後理財從業人員將實行持證上崗
工行等個別銀行內部承認
客戶承認度
客戶認可度高
不知道AFP是什麼
客戶不了解不相信協會的證書
課程實用性
課程優勢
實用性較強
理論性較強
課時數
根據級別，120以上
108
課程比較
詳見具體課程比較
各有特色
教材
最新第三版
不詳（更新慢）
考試方式
全國統考
基金會標委組織
通過率
全國20-40%個別學校高
08年85%以上
報名辦法
接受單位、個人報名
因需
費用
培訓費
1000-6900（按級別）
12960
考試費
190-320（按級別）
990
其他費用
各省會考試方便考生，費用成本低
北京住宿交通及後期注冊費用、單位沒關系無法長時間請假參加
學習時間
雙休日面授班、晚班、遠程班、北京名師面授班等
只有北京集中面授班
系統服務
培訓機構
全國省會城市
北京和上海
適合對象
行業
銀行、保險、證券、第三方
銀行
B. 教育基金有那些好處
教育基金保險，又稱做少兒教育險，是針對少年兒童在不同生長階段的教育需要提供相應的保險金。而在目前市場上銷售的少兒教育險，除了初中、高中和大學幾個時期的教育基金以外，還包括了參加工作以後的創業基金，婚嫁基金甚至還有退休之後的養老基金等。
少兒教育險的產生使得被保險少兒在一生的各個特定階段都可儲備一筆基金，減輕父母的經濟負擔，充分體現父母對子女的呵護和關愛。
教育基金保險的購買：
購買子女教育基金之前，家長先要看看自己的保障夠不夠全面，如果不夠全面則需先要為自己購買比較完善的保險。由於父母才是孩子最大的保障，所以先夠對家長進行保障，再考慮為孩子購買子女教育基金，這樣做的好處是如果父母出事的話，可以得到一筆保險金，這筆保險金可以保障孩子以後的基本生活，一般來說足夠孩子以後的成長和教育的需要了。
如果家長已經得到完善的保障後，就可以考慮為孩子購買一款教育基金了，由於教育基金的實質就是儲蓄，所以相對於其他的投資理財方式，教育基金的穩定性和安全性都是很好的。現在很多保險公司都推出了子女教育基金產品，大家可以自由選擇。
由於保額越高，需要交納的保費也就越高，所以一般只需要購買保額和預計將來教育支出的總數相等就可以了。設定好保額後，就可以正式選擇教育基金產品了。
教育基金保險的好處：
1、「保費豁免」功能所謂「保費豁免」功能就是一旦投保的家長遭受不幸，身故或者全殘，保險公司將豁免所有未交保費，子女還可以繼續得到保障和資助。
2、強制儲蓄的功能父母可以根據自己的預期和孩子未來受教育水平的高低來為孩子選擇險種和金額，一旦為孩子建立了教育保險計劃，就必須每年存入約定的金額，從而保證這個儲蓄計劃一定能夠完成。
3、教育金保險具有保險的保障功能，可以為投保人和被保險人提供疾病和意外傷害以及高度殘疾等方面的保障。所以一旦投保人發生疾病或意外身故及高殘等風險，不能孩子的教育金儲備計劃，則保險公司則會豁免投保人以後應交的保險費，相當於保險公司為投保人交納保費，而保單原應享有的權益不變，仍然能夠給孩子提供以後受教育的費用。
4、教育保險同時也具有理財分紅功能。能夠在一定程度上抵禦通貨膨脹的影響。它一般分多次給付，回報期相對較長。
C. 怎麼通過理財規劃子女教育基金
特別提醒大家的是，子女教育金的籌劃應注意以下幾個方面：
1、子女教育金的准備要遵循「從寬准備、從早准備」的原則。特別是高等教育期間的開銷屬於階段性高支出，不事先准備而以屆時的收入必將難以應付，所以，一定要提早做好准備。
2、要根據子女將來所需要的教育程度及學校性質進行籌劃，如讀到學士、碩士或博士所需的費用是不同的，民辦學校、公辦學校費用相差也很大，國內讀大學和出國讀大學的費用更不能同日而語等。
3、高等教育費的上漲率通常高於通貨膨脹率，所以，要以通貨膨脹率加點來計算學費成長率，儲備教育金的報酬率要高於學費成長率。
子女教育金籌劃步驟：
1、首先列出期望子女將接受教育的程度。
2、根據當前的學費水平估算出所需的費用。
3、估算出從現在開始到子女接受高等教育時的學費成長率，估算出屆時所需的教育金總額。
4、根據准備教育金的時間長短，設定投資報酬率。
5、計算現有投資是否足夠支付屆時的費用，如有不足，計算出每月需要多少的儲蓄投入。
子女教育金籌劃工具：
1、教育儲蓄存款。其可獲得優惠利率及免收利息稅優惠，但目前該產品只能以2萬元為最高限額。
2、定期定額投資基金。幾年後逐步取回，支付學習費用。
3、子女教育年金。以保險給付支付學費。
4、國家助學貸款。先貸款繳學費，再分年攤還，有利率優惠。
子女教育金是最沒時間彈性和金額彈性的目標，只有預先籌劃，才不會因為財力不足而使子女學業中斷。另外，教育金還要計算在保險的需求額中，這樣也不會因為教育金准備來源的中斷而失去子女受教育的機會。
為了孩子的明天，讓我們提早籌劃並有計劃地積攢他們的教育金吧！
存子女教育金一定要知道的幾件事
●存多少才夠？
要看孩子資質高低
考上重點學校的學生，沒有補習的比例可能高過有補習，日本趨勢專家大前研一曾說：「投資孩子的資金，往往是跟孩子的資質成反比。」因此子女教育金要准備多少？得看孩子資質。
根據經驗，從幼兒園到大學，再加上各個階段所需的才藝費、補習費，粗略估計，至少要45萬元才夠；如果從小才藝費、補習費少，教育費用就會減半，但至少也要20萬元才夠。如果父母想栽培孩子到國外上學，至少要再增加25萬元的教育准備金。
●存教育金前
父母自己先做好風險規劃
父母是未成年子女的保護傘，這把大傘要穩固，孩子的基本生活、就學機會才不會受影響。因此在幫孩子存教育金之前，一定要先看看夫妻雙方的基本壽險、醫療險夠不夠。
以壽險來說，一家之主的壽險額度最好是家庭年收入的10倍。另外，夫妻也要把最基本的醫療險一次買齊，包括住院型醫療險、實支實付醫療險、癌症險等。而包含夫妻及孩子所有基本保險費（不含儲蓄險）的家庭總保費，最好控制在家庭年所得的二成以內。
●根據家庭結余
提供適度的教育資源
在存子女教育金的過程中，父母最容易忽略的是自己的退休金，只把錢留給孩子念書，自己退休後卻苦哈哈地過日子。現代人不能再奢望「養兒防老」，雖然讓孩子接受良好的教育是父母應盡的義務，但也別忘了自己的下半輩子還是得靠自己，而不是靠子女。
因此父母親要著手整理家庭資產負債表、每月收支表，看看每一年扣除房貸、生活費、保險費，以及夫妻兩人的退休金准備後，再根據家庭結余，提供符合預算的教育資源。
●設立教育金專戶
有進無出、不輕易動用
知名藝人甄妮說過：「就算我知道有一間房子明天就會漲一成，也絕對不動用女兒的教育基金去投資。」許多父母常會因為家庭臨時出現的重大支出，甚至是以為穩賺不賠的投資，而去動用子女教育金，這是錯誤的觀念。
（插一句，天涯上有個熱帖就是妻子擅自動用了女兒的教育基金，最後導致離婚收場，很推薦一看）
為了避免孩子的教育金遭到挪用，父母最好另外開設戶頭，讓這個專戶專款專用。像我一位朋友就用孩子的名字開兩個戶頭，一個是銀行存款戶，另一個則是證券戶，專門幫孩子存高配息績優股。
D. 怎麼理財為孩子准備教育基金
你這個問題算是時下比較火的一種主題基金，即設置一個主題目標，希望可以通過一段回時間的投答資來達成自己的這個目標，這需要選中比較合適的產品或者是獲取一些家庭資產配置的相應建議，凱石財富有很多這一類的主題基金，你可以關注一下。
E. 如何為孩子制定一份教育理財基金
您好，一說到給孩子存教育基金，很多家長會心急要買什麼理財產品或者怎麼存，其實你需要先對孩子未來教育花費做一個預估，然後再決定投資時間和投資方式。
我們都知道九年義務制教育是花不了多少錢的，正常的公立高中花費也不是很多，教育基金主要用在大學階段以及孩子從小到大的參加的培訓班和興趣班。我們先來看一下一個普通專業的大學的平均費用：
學費：平均5000元/年
住宿費等：2000元/年
生活費：平均1500元/月
這樣算下來，每年要2.5萬元，四年累計要10萬元。
當然，上述只是現在的費用，通貨膨脹也要考慮進去。如果你現在孩子一歲，按照現在的教育政策，還在上大學是18年後的事情，按平均每年3%的通脹計算，18年後上大學的成本會是17萬元左右。
這只是基本的費用標准，如果孩子選擇建築、設計、繪畫等專業就更費錢。如果本科就出國，以目前美國本科留學學費和生活費每年30萬元人民幣估算，至少要准備200萬左右的家底，對於普通家庭而言就沒有那麼容易。
除了學費，還要考慮孩子的培訓班和興趣班，這一類的每期費用現在基本也在2000以上，而且上不封頂。這個端看自己的選擇，如果讓孩子參加這類課外班到中學，一年至少要參加三次，那麼你至少也要准備10萬左右。
不過，孩子以後去學什麼，去哪裡學，對於還沒生娃或者剛生娃的家長們來說還比較較遠，但我們可以將教育基金的終極目標定一個普通家庭都能接受的數額：50萬元。
這個數字對於中國現階段一些家庭來說看著也是蠻可怕，但是我們要考慮到復利、投資時間長度和未來收入的增長。對於准備要孩子以及剛生娃的家長來說，還有18年左右的時間，分攤到每一年其實沒有想像中那麼困難。
投資方式那麼多，選哪種？
目前市面上有兩種懶人教育基金：一種是為孩子將來接受非義務教育儲蓄資金的專項儲蓄，期限分為1年、3年6年，最高限額2萬元，利息高於一般零存整取，無法應付未來孩子的需求；另一種為帶教育基金性質的保險，既有教育基金的功能，也有保險的功能，但從教育基金投資增值上看，收益率也是一般，有的甚至沒有前者收益率高，主要好處就是省心省力。
所以，最好的理財方案，還是要根據自己的家庭情況，將低分險和高風險產品按照一定比例搭配組合，才能獲得更高收益。
定製專屬教育基金
教育基金是長期定投，選取保值基礎上收益較高且偏穩健的產品組合是關鍵，收益最好保障在5%以上。
一、國債
這是安全級別最高的選擇，對於長達18年的教育基金投資，買入穩定的、收益率不低的儲蓄型國債是個不錯的選擇。例如5年期國債，年利率為4.32%，通常在每年的2、4、6、7、8、10月的10號在銀行網點或網上進行申購，個人投資限額是1000元-500萬元。
二、銀行定期理財產品
安全性高，收益尚可。出於分散投資的角度，可以適當購買。
三、指數型基金
作為巴菲特唯一推薦過的小白投資方式，在選擇時適當考慮估值、成長性和穩定分紅因素，並盡量分散多品種的投資，長期而言維持5%-6%的收益並不困難。
四、P2P
相較於前面幾個，選擇P2P所需要承擔的風險相對較高，但隨著網貸行業整體投資環境的改善，這個時候入手還是非常合適。
目前P2P的預期年化收益在5%-12%左右，投資期限越長收益越高，而且現階段，像掌指理財這些平台都是沒有交易費用，操作簡單，適合新手和工作較為忙碌的上班族，只要選定產品，到期後坐等收益就可以。但唯一需要注意的就是選擇靠譜、合規的理財平台，保障自己的資金安全。
最後，三點建議：
一，教育基金越早進行越好，投入的本金也會較少。
二，專款專用，開設獨立賬戶，以家庭閑錢為主，只進不出。
三，資金安全為第一味，不要一味追求收益，上述多種方式可以組合搭配，實現風險分散。
F. 教育基金怎麼買
購買教育基金的方法/步驟如下：
一、不同情況購買教育基金保險方法如下：
1、若父母只想給孩子准備高中、大學以及留學階段的教育費用的話，適合配置在約定時間內每年給付一定數額教育金的教育基金保險，而且保障期限一般到孩子25至30歲就可以了。
2、若有送孩子出國留學打算的，最好給孩子購買可對留學費用承擔責任的保險產品；若不打算送孩子出國留學的，可不選具有留學金返還保障的險種，因為保障項目增加意味著保費支出的增加。
3、若是普通家庭，選擇具有終身保障的教育基金保險是不適合的；若孩子是有賺錢的能力的，比如是廣告小明星等，就比較適合選擇具有終身保障的產品。
二、想要購買劃算的教育基金保險，投保時就要注意以下幾點：
1、教育基金保險規劃要遵循「先保障後教育」的原則。 家長給孩子買保險，最主要的是要關注孩子的健康成長，教育是次要的。很多父母對保險不怎麼了解，可能看到教育金保險可以給孩子儲備教育金的作用，就直接給孩子投保了教育基金保險，卻沒有配置或選擇保額很低的意外保險和醫療保險。這就是將保險的功能本末倒置了。
2、雖然很多教育基金保險都有豁免功能，但是保險合同中的保費豁免的規定是有所差別的。投保的家長一經確認失去了勞動能力就能開始豁免保費，還是以後萬一家長身體狀況好轉了就要重新繳費，等等。
3、趁早投保最好。越早給孩子配置這種保險所能享受保障的時間就越長，而且能獲得較好的收益，通常孩子在12歲之後就很難投保教育金保險了。
綜上所述，不同情況購買教育基金保險要依據孩子未來的學業計劃來選擇，要遵循「先保障後教育」的原則來配置產品。
教育基金保險，又稱做少兒教育險，是針對少年兒童在不同生長階段的教育需要提供相應的保險金。而在目前市場上銷售的少兒教育險，除了初中、高中和大學幾個時期的教育基金以外，還包括了參加工作以後的創業基金，婚嫁基金甚至還有退休之後的養老基金等。
少兒教育險的產生使得被保險少兒在一生的各個特定階段都可儲備一筆基金，減輕父母的經濟負擔，充分體現父母對子女的呵護和關愛。
作為少兒保險的一個特殊險種類型，各家保險公司都是提供專業的子女教育金保險產品的。子女教育金保險從具體保險產品的保障期限來看，主要分為終身型和非終身型。
其 中，非終身型子女教育金保險一般屬於真正的「專款專用」型的教育金產品。即是說，在保險金的返還上，完全是針對少兒的教育階段而定，通常會在孩子進入高 中、 進入大學兩個重要時間節點開始每年返還資金，到孩子大學畢業或創業階段再一次性返還一筆費用以及賬戶價值，以幫助孩子在每一個教育的重要階段都能獲 得一筆 穩定的資金支持。
終身型子女教育金保險通常會考慮到一個人一生的變化，是幾年一返還的，關愛孩子的一生，孩子小的時候可以用做教育金，年老時可以轉換為養老金，分享保險公司長期經營成果，保障家庭財富的傳承等。
G. 教育基金是什麼一回事
教育基金是一種說法，狹義上，教育基金是保險公司的產品。
廣義上說，所有為了未來孩子教育的資金儲蓄都叫做教育基金。哪怕是自己每個月存一定金額都可以叫做教育基金的。
H. 教育基金是什麼
教育基來金就是專門用於教育方面的源基金款項。
教育基金是指法律認可的為某種目的向教育提供的贈款。在西方國家，贈款者主要是慈善團體、大公司企業、宗教集團、校友和個人。教育基金的特點有，廣泛性、實效性、不穩定性。任何個人或者組織都可以捐贈，因為是現錢，所以非常及時，但是捐贈的多少主要看捐贈人的心意和實力。
本條內容來源於：中國法律出版社《中華人民共和國金融法典:應用版》
I. 有什麼教育基金值得買的
育基金的優勢不在於將來的獲利回報有多高，而在於強制的儲蓄習慣，可以讓我們在沒有太大壓力的存錢習慣中，為孩子逐步准備這筆教育費用。而且，保險還有最特別的一個作用就是，萬一投保人發生意外或疾病甚至殘疾時，這筆給孩子的讀書錢仍然可以保證拿得出來。
也許很多人對這種強制儲蓄的方式不屑一顧，對投保人豁免利益更是忽略不計，寧願用自己的方式進行儲蓄，或做一些所謂的高回報的投資，期望這些投資可以獲得更可觀的收益。這些觀點都沒錯，而且很多人都有這樣的想法，但問題是，人們往往高估了自己的強制儲蓄能力，更高估了投資回報的收益。因為人們總是短視的，而且總有那麼一些貪婪和恐懼。當投資收益可觀時，人們總希望加碼，期望獲得更多利益；而投資不順時，又期望等待機會解套，不願意割肉認輸。
作為給孩子的教育基金，是屬於剛性需求的錢，作為一個有責任心的父母，希望你可以理性一些，甚至保守一些，先保證了有沒有，才來談夠不夠。每年為孩子存2000元而已，不要說買保險，就算普通的儲蓄也不多。
例外建議是，這份保險一定不要動，同時，你可以做一些基金定投，也可以做一些其他的穩健投資，不要期望保險讓你一夜暴富，但如果其他投資都不順利的時候，保險就是你的保護網。聰明人都懂得分散投資，不建議把所有積蓄用於買保險，但一定要有20%的資金放在基金保險里，作為教育及和養老金之用。