㈠ 如何利用基金進行投資理財項目
一般基金主要投資大盤藍籌股，而計算上證指數時，大盤藍籌股也佔了很大的權重，所以基金的下跌、上漲與股市上證指數的下跌、上漲一般是同漲同跌的關系。
但是具體到不同的基金又有所不同，有的基金漲跌和上證指數緊密相關，而有的基金漲跌和上證指數相關度較低，甚至有的基金在大盤跌時還能上漲，這就要看基金具體持有什麼股票了。
投資基金起源於英國，卻盛行於美國。第一次世界大戰後，美國取代了英國成為世界經濟的新霸主，一躍從資本輸入國變為主要的資本輸出國。隨著美國經濟運行的大幅增長，日益復雜化的經濟活動使得一些投資者越來越難於判斷經濟動向。為了有效促進國外貿易和對外投資，美國開始引入投資信託基金制度。1926年，波士頓的馬薩諸塞金融服務公司設立了「馬薩諸塞州投資信託公司」，成為美國第一個具有現代面貌的共同基金。在此後的幾年中，基金在美國經歷了第一個輝煌時期。到20年代末期，所有的封閉式基金總資產已達28億美元，開放型基金的總資產只有1.4億美元，但後者無論在數量上還是在資產總值上的增長率都高於封閉型基金。20年代每年的資產總值都有20%以上的增長，1927年的成長率更超過100%。 基金然而，就在美國投資者沉浸在「永遠繁榮」的樂觀心理中時，1929年全球股市的大崩盤，使剛剛興起的美國基金業遭受了沉重的打擊。隨著全球經濟的蕭條，大部分投資公司倒閉，殘余的也難以為繼。但比較而言，封閉式基金的損失要大於開放式基金。此次金融危機使得美國投資基金的總資產下降了50%左右。此後的整個30年代中，證券業都處於低潮狀態。面對大蕭條帶來的資金短缺和工業生產率低下，人們投資信心喪失，再加上第二次世界大戰的爆發，投資基金業一度裹足不前。
危機過後，美國政府為保護投資者利益，制定了1933年的《證券法》、1934年的《證券交易法》，之後又專門針對投資基金制定了1940年《投資公司法》和《投資顧問法》。《投資公司法》詳細規范了投資基金組成及管理的法律要件，為投資者提供了完整的法律保護，為日後投資基金的快速發展，奠定了良好的法律基礎。
第二次世界大戰後，美國經濟恢復強勁增長勢頭，投資者的信心很快恢復起來。投資基金在嚴謹的法律保護下，特別是開放式基金再度活躍，基金規模逐年上升。進入70年代以後，美國的投資基金又爆發性增長。在1974年至1987年的13年中，投資基金的規模，從640億美元增加到7000億美元。與此同時，美國基金業也突破了半個多世紀內僅投資於普通股和公司債券的局限，於1971年推出貨幣市場基金和聯儲基金；1977年開始出現市政債券基金和長期債券基金；1979年首次出現免稅貨幣基金；1986年推出國際債券基金。到1987年底，美國共有2000多種不同的基金，為將近2500萬人所持有。由於投資基金種類多，各種基金的投資重點分散，所以在1987年股市崩潰時期，美國投資基金的資產總數不僅沒有減少，而且在數目上有所增加。
90年代初，美國股票市場新注入的資金中約有80%來自基金，1992年時這一比例達到96%。從1988年到1992年，美國股票總額中投資基金持有的比例由5%急劇上升到35%。到1993年，在紐約證券交易所，個人投資僅占股票市值的20%，而基金則佔55%。截至1997年底，全球約有7.5萬億美元的基金資產，其中美國基金的資產規模約4萬億美元，已超過美國商業銀行的儲蓄存款總額。從1990年到1996年，投資基金增長速度為218%。在此期間，越來越多的擁有巨額資本的機構投資者，包括銀行信託部、信託公司、保險公司、養老基金以及各種財團或基金會等，開始大量投資於投資基金。美國已成為世界上基金業最發達的國家。
㈡ 我們如何利用貨幣市場基金進行理財
將大部份工資買貨幣基金,日常開支盡量用信用卡,到還款日前才贖回貨幣基金以還款,賺取貨幣基金利潤
㈢ 什麼是貨幣市場基金什麼是人民幣理財產品
貨幣市場基金（Money Market Fund，簡稱MMF）是指投資於貨幣市場上短期(一年以內，平均期限120天)有價證券的一種投資基金。該基金資產主要投資於短期貨幣工具如國庫券、商業票據、銀行定期存單、政府短期債券、企業債券等短期有價證券。
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貨幣市場基金的優點
貨幣市場基金除具有收益穩定、流動性強、購買限額低、資本安全性高等特點外，還有其它一些優點，比如可以用基金賬戶簽發支票、支付消費賬單；通常被作為進行新的投資之前暫時存放現金的場所，這些現金可以獲得高於活期存款的收益，並可隨時 撤回用於投資。一些投資人大量認購貨幣市場基金，然後逐步贖回用以投資股票、債券或其他類型的基金。許多投資人還將以備應急之需的現金以貨幣市場基金的形式持有。有的貨幣市場基金甚至允許投資人直接通過自動取款機抽取資金。
貨幣市場基金的風險
貨幣市場基金的風險來自其投資的短期債券與市場利率變化。當市場利率突然發生變化而短期債券的利息隨之發生變化時基金沒有做出及時的調整以致其整體收益下跌。還有一種風險來自其自身行業的競爭，其每天的七日年化收益率的計算是以當天的收益曲線中最有利於基金公司的價格計算出來。造成報價收益與實際收益
人民幣理財產品指銀行以高信用等級人民幣債券投資收益為保障，面向個人客戶發行，到期向客戶支付本金和收益低風險理財產品。
中文名
人民幣理財產品
保 障
高信用等級人民幣債券投資收益
發行客戶
個人客戶
類 型
低風險理財產品
人民幣債券(含國債、金融債、央行票據、其他債券等)。
㈣ 怎樣理財貨幣市場基金、基金定投還是國債
現在是定投 的好時機
銀行的"基金定投"業務是國際上通行的一種類似於銀行零存整取的基金理財方式，是一種以相同的時間間隔和相同的金額申購某種基金產品的理財方法。基金定投最大的好處是可以平均投資成本，因為定投的方式是不論市場行情如何波動都會定期買入固定金額的基金，當基金凈值走高時，買進的份額數較少；而在基金凈值走低時，買進的份額較多，即自動形成了逢高減籌、逢低加碼的投資方式。
定投首選指數型基金，因為它較少受到人為因素干擾，只是被動的跟蹤指數，在中國經濟長期增長的情況下，長期定投必然獲得較好收益。而主動型基金則受基金經理影響較大，且目前我國主動型基金業績在持續性方面並不理想，往往前一年的冠軍，第二年則表現不佳，更換基金經理也可能引起業績波動，因此長期持有的話，選擇指數型基金較好。若有反彈行情指數型基金當是首選。
國外經驗表明，從長期來看，指數基金的表現強於大多數主動型股票基金，是長期投資的首選品種之一。據美國市場統計，1978年以來，指數基金平均業績表現超過七成以上的主動型基金。
因此我建議你主要定投指數基金，這樣長期來看收益會比較高！
易方達上證50基金是增強型指數型股票基金，投資風格是大盤平衡型股票。該基金屬高風險、高收益品種，符合指數型基金的風險收益特徵。
基金經理林飛除了擔任上證50基金經理之外該基金經理還擔任了指數基金深證100ETF的基金經理，作為指數型基金的基金經理，其具有較強的指數跟蹤能力和主動管理能力。2008年1季報基金經理表示，50指數基金將繼續在嚴格控制基金相對基準指數的跟蹤誤差等偏離風險的前提下，根據對市場結構性變化的判斷，對投資組合做適度的優化和增強，力爭獲得超越指數的投資收益，追求長期資本增值。
易方達管理公司是國內市場上的品牌基金公司之一，具有優異的運作業績和良好的市場形象。公司目前的資產管理規模達到了1374億元，旗下囊括了12隻權益類基金和6隻固定收益類基金。今年以來公司權益類基金凈值排名出現了較大分化，整體業績有一定下滑，但長遠看公司中長期投資實力仍較強。
上證50ETF：上證50指數由上海證券交易所編制，於2004年1月2日正式發布，指數簡稱為上證50，指數代碼000016，基日為2003年12月31日，基點為1000點。上證50指數是根據科學客觀的方法，挑選上海證券市場規模大、流動性好的最具代表性的50隻股票組成樣本股，以綜合反映上海證券市場最具市場影響力的一批優質大盤企業的整體狀況。
華夏中小板：華夏中小板ETF的標的指數為深圳交易所編制並發布的中小企業板價格指數，主要投資於標的指數成份股、備選成份股。為更好地實現投資目標，還可少量投資於新股、債券及相關法規允許投資的其他金融工具。
㈤ 基金理財應該怎樣操作
假設您有一筆錢想投資債券、股票啦這類證券進行增值，但自己又一無精力二無專業知識，三呢錢也不算多，就想到與其他10個人合夥出資，雇一個投資高手（理論上比我還高點的），操作大家合出的資產進行投資增值。但這裡面，如果10多個投資人都與投資高手隨時交涉，那事還不亂套，於是就推舉其中一個最懂行的牽頭辦這事。定期從大夥合出的資產中按一定比例提成給他，由他代為付給高手勞務費報酬，當然，他自己牽頭出力張羅大大小小的事，包括挨家跑腿，有關風險的事向高手隨時提醒著點，定期向大夥公布投資盈虧情況等等，不可白忙，提成中的錢也有他的勞務費。上面這些事就叫作合夥投資。
將這種合夥投資的模式放大100倍、1000倍，就是基金。
這種民間私下合夥投資的活動如果在出資人間建立了完備的契約合同，就是私募基金（在我國還未得到國家金融行業監管有關法規的認可）。
如果這種合夥投資的活動經過國家證券行業管理部門（中國證券監督管理委員會）的審批，允許這項活動的牽頭操作人向社會公開募集吸收投資者加入合夥出資，這就是發行公募基金，也就是大家現在常見的基金。
基金管理公司是什麼角色？基金管理公司就是這種合夥投資的牽頭操作人，不過它是個公司法人，資格要經過中國證監會審批的。基金公司與其他基金投資者一樣也是合夥出資人之一，另一方面由於它牽頭操作，要從大家合夥出的資產中按一定的比例每年提取勞務費（稱基金管理費），替投資者代雇代管理負責操盤的投資高手（就是基金經理），還有幫高手收集信息搞研究打下手的人，定期公布基金的資產和收益情況。當然基金公司這些活動是證監會批準的。
為了大家合夥出的資產的安全，不被基金公司這個牽頭操作人偷著挪用，中國證監會規定，基金的資產不能放在基金公司手裡，基金公司和基金經理只管交易操作，不能碰錢，記帳管錢的事要找一個擅長此事又信用高的人負責，這個角色當然非銀行莫屬。於是這些出資（就是基金資產）就放在銀行，而建成一個專門帳戶，由銀行管帳記帳，稱為基金託管。當然銀行的勞務費（稱基金託管費）也得從大家合夥的資產中按比例抽一點按年支付。所以，基金資產相對來說只有因那些高手操作不好而被虧損的風險，基本沒有被偷挪走的風險。從法律角度說，即使基金管理公司倒閉甚至託管銀行出事了，向它們追債的人都無權碰大家基金專戶的資產，因此基金資產的安全是很有保障的。
如果這種公募基金在規定的一段時間內募集投資者結束後宣告成立（國家規定至少要達到1000個投資人和2億元規模才能成立），就停止不再吸收其他的投資者了，並約定大夥誰也不能中途撤資退出，但以後到某年某月為止我們大家就算帳散夥分包袱，中途你想變現，只能自己找其他人賣出去，這就是封閉式基金。
如果這種公募基金在宣告成立後，仍然歡迎其他投資者隨時出資入伙，同時也允許大家隨時部分或全部地撤出自己的資金和應得的收益，這就是開放式基金。
不管是封閉式基金還是開放式基金，如果為了方便大家買賣轉讓，就找到交易所（證券市場）這個場所將基金掛牌出來，按市場價在投資者間自由交易，就是上市的基金。
現在我們再來讀下面的基金的概念，就不太暈頭了吧。
證券投資基金是一種利益共享、風險共擔的投資於證券的集合投資理財方式，即通過發行基金單位，集中投資者的資金，由基金託管人託管（一般是信譽卓著的銀行），由基金管理人（即基金管理公司）管理和運用資金，從事股票、債券等金融工具的投資。基金投資人享受證券投資的收益，也承擔因投資虧損而產生的風險。我國基金暫時都是契約型基金，是一種信託投資方式。
證券投資基金的特點：
1、 專家理財是基金投資的重要特色。基金管理公司配備的投資專家,一般都具有深厚的投資分析理論功底和豐富的實踐經驗,以科學的方法研究股票、債券等金融產品，組合投資,規避風險。相應地,每年基金管理公司會從基金資產中提取管理費,用於支付公司的運營成本。另一方面,基金託管人也會從基金資產中提取託管費。此外,開放式基金持有人需要直接支付的有申購費、贖回費以及轉換費。上市封閉式基金和上市開放式基金的持有人在進行基金單位買賣時要支付交易傭金。
2、 組合投資，分散風險。證券投資基金通過匯集眾多中小投資者的資金，形成雄厚的實力，可以同時分散投資於很多種股票，分散了對個股集中投資的風險。
3、 方便投資，流動性強。證券投資基金最低投資量起點要求一般較低，可以滿足小額投資者對於證券投資的需求，投資者可根據自身財力決定對基金的投資量。證券投資基金大多有較強的變現能力，使得投資者收回投資時非常便利。我國對百姓的基金投資收益還給予免稅政策。
附帶解釋下證券基金有關的部分問題。
什麼是基金的認購費和申購費？
就是你投資入伙時要交的費用，因為基金公司宣傳吸收投資人的活動是要費不少錢的，這些費用自然不能他一家出，另外通過提高你入伙的成本，降低你入伙不久就想離開的慾望。
什麼是基金的贖回費？
就是你撤回投資和收益是要交的費用，原因與上面類似。還有一條，就是有人撤資走的時候，為了還給你現金，基金可能不得不賣掉一些債券股票，這是對基金資產不利的動作，對其他不撤資的合夥人的利益有不良影響，所以讓你留下點費用作補償。
什麼是基金的轉換費？
就是同一家基金公司操作著多個基金，你持有其中一個基金，想把這個基金按同等資產數量換成該基金公司操作的另一種基金，應向基金公司交付轉換的費用，原因也與上兩條同理，主要為了提高你變動的成本，不願讓你頻繁變動。
什麼是基金交易傭金？
就是上市的基金在交易所市場轉讓時，為你提供交易服務的證券公司營業部向你收的勞務費。
證券投資基金為什麼有那麼多種？
這是因為不同的基金自己規定的主要投資方向和投資對象有區別。
股票型基金就是絕大部分資金都投在股票市場上的基金；
債券型基金就是絕大部分資金都投在債券市場上的基金；
混和型基金就是根據情況將部分資金投在股票上而另一部分資金投在債券上的基金（當然這種投資比例是可變化調整的），甚至根據事先的規定也可以部分投資在其他品種上；
貨幣市場基金就是全部資產只投在貨幣市場上的各類短期證券（風險很低但收益也低）的基金。
這些基金的投資風險由高到低的順序大致是，股票型基金、混和型基金、債券型基金、貨幣市場基金。
由於風險高低不同，所以投資者應根據自己對風險的承受能力來選擇風險水平適合自己的基金投資入伙，也可以通過低風險基金、中等風險基金和高風險基金都投資一部分的辦法來分散風險和平衡收益水平，這種行為就叫作投資組合。
不同的基金在自己的名稱上冠以什麼「增長」、「價值」、「行業」、「藍籌」、「小盤」、「周期」、「消費品」等等的字型大小，是將自己的主要投資策略風格標在名稱上以便投資者一目瞭然，當然也不排除部分基金只是當初為了找個好名頭切入點以便中國證監會容易批准成立。
上面講的主要是證券投資基金。基金還有專門投資於房地產的房地產基金，專門投資於期貨期權的期貨和期權基金，專門投資於黃金市場的黃金基金，專門投資於實業的產業基金。這些基金對我們初涉基金投資的人來說投資機會不多，先搞通上面幾種最常見的證券基金後再說。
基金分紅並不是基金獲取收益的主要方式
基金的收益主要是取決於基金凈值每天的漲跌,這跟股票是差不多的,也就是低時申購高點贖回
一般來講，家庭理財的方式或投資品種主要有：儲蓄、購買股票或基金、購買債券、購買保險、買黃金、投資房地產等不動產。從家庭理財的國際對比看，目前我國家庭應該加大在證券品種上的投資，以期獲得較高的收益。如何購買基金？這里我們主要講幾個大原則。
第一：你至少要知道基金的基本知識。什麼是基金，簡單說基金就是組合投資、分散風險、專家理財。就是你買了基金，基金管理人把全部買基金的人的錢合在一起去投資股票和債券，掙的錢或輸的錢都歸你，你給基金管理人付出的是年1.5%（一般情況）的管理費。
第二：買股票好還是買基金好？我們建議一般投資者還是買基金。一是目前我國股票超過1400 家，從中選擇好股票獲益是一件困難和專業的事情，例如，2006年是中國股市的大牛市，但一年下來，仍然有一些股票年收益是負的，一般投資者怎樣能保證你買的股票剛好不是下跌的呢？而購買基金，相當於把錢交給專家，基金管理人會選擇一籃子股票進行投資，也許你獲不到最高收益，但是你能獲得市場平均收益。二是從國際經驗看，成熟市場如美國，投資者基本上都是通過購買基金間接獲取證券市場收益的，自己買股票投資的不多；三是從基金的表現看，由於基金會買許多股票同時投資，因此，波動會比較小，風險也比較小。
第三：買什麼類型的基金好呢？選擇基金類型主要和你的風險承受能力相關，個人投資者在選擇基金時一定要認清自己的風險承受能力，認清資金的性質，再對基金從類型和風格上作出選擇。一般來講，股票倉位很高的股票型基金，就具有高風險、高收益的特徵，適合年輕人或對風險承受能力比較強的人。
第四：基金投資是一種中長期投資，如果你是想通過買基金短期搶一把錢，那麼我勸你最好不要買基金或進入股市。投資基金一定要有中長線的思想，根據成熟市場的研究，股票（包括基金）的長期平均收益率在每年10%的水平，從美國市場來看，50年中合理的回報大概是在15%左右。所以，對基金進行中線波段操作對投資者有較高的要求，而只有通過中長期投資，你才可能分享到中國經濟的增長和股市繁榮。
第五：是否以1元錢認購新發基金就很便宜？現在很多人覺得新基金是以1塊錢認購，很便宜，去排隊搶購。而那些老基金，很多人認為凈值太高，太貴了，其實這是絕對錯誤的。你投資基金的收益是如何計算的呢？實際上你掙的是基金漲跌的幅度。例如：某日股市上漲3％，忽略管理能力，一般情況下兩基金的收益差不多，假設兩基金的凈值都上漲了1 ％，你以1元錢買的新基金就會掙1分錢，你以2元錢買的老基金就會掙2分錢，這樣，假如你投資了2萬元買基金，買新老基金掙得錢是一樣的，都是200元，區別是2萬元你買新基金能買2萬份，而買老基金只能買1萬份。
2007年以來，證券市場步入震盪上升期，各個基金的表現也發生變化，從統計看，小盤基金普遍表現較好，這主要是由於小盤基金分額少，因而操作的靈活性大，可以方便地進行倉位和股票的調整。近期行情的走勢為小盤基金充分發揮出自身流動強的特點提供了空間，因此，如果你預計2007年證券市場的總體表現是震盪上行或者是震盪市，不妨多關注小基金。
衡量一隻基金，不少基民只看星級和單位凈值，而對其它績效指標，如標准差、貝塔值、夏普比率等數字，則退避三舍。申購基金時，能買五星級基金，他們就不會選三星級的品種。但時間一長，基民卻發現五星級基金"淪落"到了兩星級，曾經被小看的三星級卻一躍成為五星級基金。其實，巧用晨星等機構提供的基金績效指標，基民可以通過四步法對基金進行考察，從而准確地判斷出基金的盈利能力、風險系數、業績穩定性、長期投資價值等，輕松挑選出自己的"心水"基金。
"買基金，數星星"是不少基民的游戲規則，很多基金公司也樂此不疲地將"星級"作為宣傳的一個重要砝碼。因此，一部分基民在挑選基金時，參考依據就是基金評級。能夠買到五星級的基金，自然就不會買三星級的。但一段時間後，細心的基民卻發現基金的星級評級並非金科玉律。因為基金的星級評比也風水輪流轉，並沒有常勝將軍地穩穩坐在五星級的寶座上。
既然星級評級不能成為挑選基金的標准，那麼，該用什麼方法在基金中"尋寶"呢？關於基金的業績表現，基民關注的是凈值的增長和機構給出的星級評級。而對其它衡量基金業績的指標，卻知之甚少。其實，正如基金的配置決定了基金的風格，基金運作的統計指標可以客觀衡量基金的表現。
在晨星等專業機構上，衡量基金的績效指標很多，包括年平均回報、標准差、夏普比率、阿爾法系數、貝塔系數等。這些基金指標看起來艱澀難懂，往往讓基民退步三舍。但是，巧妙借用這些指標，基民可以通過四步法考察出基金的盈利能力、風險系數、業績穩定性、長期投資價值，從而挑選出適合自己的"心水"基金。
關於基金的指標很多，該如何藉助基金指標來"淘寶"呢？本文拿廣發小盤成長、上投摩根中國優勢、易方達策略成長這三隻經過熊市考驗的明星基金來"現身說法"，介紹如何巧用基金指標，四步法挑選適合的基金。
第1步：考察盈利能力
投資者普遍關心一隻基金的盈利能力。因而，考察基金的第一步就是看它們的盈利能力。關於基金的業績，有一周，一個月、三個月、半年、一年等的回報指標。而基金作為長期投資的產品，看業績一定要看長期。一般來說，至少三個月以上的業績表現才能全面地反應基金的"脾氣稟性"。因此，根據晨星網的數據，考察基金盈利能力的績效指標主要有基準指數、基金類別和年平均回報。(具體數據見表1)。
所謂基準指數，是指基金都有自己的業績比較標准，這一項指標是反映基金打敗自己參照物的能力。因而，數字越大，說明能力越強。當然，跟自己的參照物比較還不算，基金還要跟同類作橫向比較。這就要看基金類別這個指標，它是指基金在某段時間表現高於或低於同類基金的平均回報。很明顯，在這兩項指標中，上投摩根中國優勢表現突出，其次為易方達策略成長。
此外，年平均回報是體現基金盈利能力的重要指標之一，它是按照今年以來到目前的數據去推算一年的總回報。一般說來，總回報越大越好。從晨星網的數據來看，這三隻基金在今年以來的表現中，上投摩根中國優勢的盈利能力是最好的，易方達策略成長次之。
第2步：考察風險系數
收益總是伴隨著風險。以較低的風險獲得較高的收益，這是基金的理想狀態。因此，考察了基金的盈利能力後，自然要關注基金的風險系數。風險系數是評估基金風險的指標，反映的是基金下行風險的可能性大小，即虧損率的高低。在晨星的評級中，衡量基金風險的指標主要包括最差的季度回報率和晨星風險系數這兩項。(相關的數據見表2)。
考察基金的下行風險，首先要看最差的季度回報率。它是指基金成立以來，按季度計算的回報率中最差者。這個指標體現的是在大盤下跌時，基金錶現最差到什麼程度。從這個指標來看，在這三隻基金中，易方達策略成長的下行風險最大，最差三個月的回報是-12.66%；其次為上投摩根中國優勢，最差三個月的回報為-7.56%；而廣發小盤成長相對要穩健一些，最差三個月的回報為-7.24%。
除了這個指標外，還可以從晨星風險系數來分析風險。它是用來衡量某隻基金與同類基金相比較的下行風險。其中，晨星採用國內一年期銀行定期存款利率作為無風險收益率。這個系數越高，說明與同類基金相比，該基金的下行風險即虧損率越高。以這指標來看，這三隻基金都屬於風險系數較高的品種。
第3步：考察業績穩定性
基金有良好的盈利能力是好事，但這個能力是否可以持之以恆呢？這還要看基金業績的穩定性。最差的季度回報率和晨星風險系數體現的是基金下跌的風險幾率，而考察基金的穩定性則要看標准差、貝塔系數(β)和R平方，它們會直接體現基金收益的波動幅度。
標准差又稱波動幅度，是指過去一段時期內，基金每周(或每月)回報率相對於平均周回報(或月回報)的偏差幅度大小。它反映了基金總回報率的波動幅度，數值越大，表明波動越厲害。例如，基金A在過去兩個月的收益率都是1%，那麼其標准差為0。而基金B一個月的收益是5%，另一個月的收益是-7%。很明顯，基金B的標准差大於基金A的標准差。
同樣地，貝塔系數(β)衡量的是基金收益相對於業績評價基準收益的總體波動性，是個相對指標。貝塔系數越高，意味著基金相對於業績基準的波動性越大。如果貝塔系數(β)為0.9，代表隨著市場上漲或下跌10%，基金相應上漲或下跌9%。
值得注意的是，β系數能否有效衡量風險，很大程度受基金與業績評價基準相關性的影響。如果將基金與一個不大相關的業績評價基準進行比較，計算出來的β系數就沒有意義。因此，考察β系數時，還應該考察另外一個指標--R平方。R平方為1，代表基金與業績評價基準完全相關；R平方為0，意味著兩者是不相關的。R平方越接近1，β系數則越能體現基金的波動性。反之，R平方越低，β系數作為基金波動性指標的可靠性越低。
標准差、貝塔系數(β)和R平方所量化的對象是收益的波動，而不是投資的風險。實際上，它所體現的是基金業績是長期平穩增長，還是坐"過山車"似的忽上忽下。根據這三個指標(數據見表3)，易方達策略成長的收益波動性最大，其次為上投摩根中國優勢，而廣發小盤成長的凈值表現最為穩定。
第4步：考察長期投資價值
藉助晨星網關於基金績效的相關指標，基民對基金的盈利能力、風險系數、業績穩定性都會有一個清晰的概念，可以根據自己的收益預期、風險承受能力來挑選基金。不過，基民投資基金一般都是長期持有，自然是希望回報越高越好，風險越小越好。因此，夏普比率是不得不關注的一個績效指標。
衡量基金錶現必須兼顧收益和風險兩個方面，夏普比率就是一個可以同時對收益與風險加以綜合考慮的指標。夏普比率又被稱為夏普指數，是國際上用以衡量基金績效表現的最為常用的一個標准化指標。它是衡量基金風險調整後收益的指標之一，反映了基金承擔單位風險所獲得的超額回報率，即基金總回報率高於同期無風險收益率的部分。
一般情況下，夏普比率越高，基金承擔單位風險得到的超額回報率就越高。從表4的數據來看，上投摩根中國優勢能更好地兼顧收益和風險，其次為易方達策略成長，廣發下盤成長則稍為遜色一點。
藉助基金的指標，基民可以發現：從盈利能力和長期投資價值來看，上投摩根中國優勢的表現得最為突出，其次為易方達策略成長；而從風險系數和收益的穩定性來看，廣發小盤成長最為穩健，上投摩根中國優勢次之。
可見，藉助專業機構提供的績效指標，基民可以准確地判斷基金的盈利能力、風險系數、業績穩定性、長期投資價值等重要信息，挑選出適合的基金產品。當然，用參考指標來衡量基金不可能保證百分百准確，但至少可以幫助投資者了解基金情況，提高盈利的概率。
綜合以上我所講的！
我覺得可以分配成20％的股票型基金，80％的配置型基金！其中，配置型中可以分50％保守配置型，30％積極配置型的基金！
股票型基金我覺得不錯的有：華夏回報、銀華優質、博時主題、嘉實300、富蘭克林國海彈性、東吳嘉禾優勢精選等等
配置型基金：銀華優勢、嘉實穩健等等
以上是我的個人意見希望能幫到你！
但其實最合適自己的基金才是最好的基金的！
希望你不要盲目聽從人家的意見，最好可以通過自己的觀察與考慮才買！
畢竟投資是用自己的血汗錢！
㈥ 怎樣投資貨幣市場基金
貨幣市場基金簡稱貨幣基金。
一． 貨幣基金投資范圍∶顧名思義，貨幣市場基金是以貨幣市場工具為投資對象的基金。根據《貨
幣市場基金管理暫行規定》的規定，我國貨幣基金的投資范圍包括：一年以內(含一年)的銀行定期存款、大額存單；剩餘期限在三百九十七天以內(含三百九十七天)的債券；期限在一年以內(含一年)的債券回購；期限在一年以內(含一年)的中央銀行票據；中國證監會、中國人民銀行認可的其他具有良好流動性的貨幣市場工具。
二． 幣市場基金特點∶1、貨幣市場基金與其它投資於股票的基金最主要的不同在於基金單位的資
產凈值固定不變，始終為1元。比如某投資者以100元投資於某貨幣型基金，可擁有100個基金單位，1年後，若投資報酬是8%，那麼該投資者就多8個基金單位，總共108個基金單位，價值108元。基金實施紅利再投資，使收益就不斷累積，增加投資者所擁有的基金份額。2、衡量貨幣市場基金錶現優劣的標準是收益率。3、流動性好、安全性高。投資者可以不受到日期限制，隨時可根據需要而贖回基金單位。4、風險性低。貨幣市場工具的到期日通常很短，投資組合的平均期限一般為4～6個月，因此風險較低，其收益率通常只受市場利率的影響。5、投資成本低。貨幣市場基金不收取申購、贖回費用，其管理費用也較低。6、。貨幣市場基金通常被視為無風險投資工具，適合資金短期投資生息，以備不時之需的現金以貨幣市場基金的形式持有。
對於忙於事業的工薪階層，如果每月拿出一定的閑置資金購買貨幣市場基金，長期積累的這種復利回報將相當可觀。同時它不像股票、債券那樣佔用資金，隨時可轉為現金，只有一兩天的周轉時間，非常便利。所以貨幣基金又稱「准儲蓄產品」，有保本、定期收益、按月分紅等優勢。
貨幣基金與人民幣理財產品投資范圍大致相同，但在安全性、流動性、靈活性、起購點等方面優於人民幣理財產品。貨幣基金在利率上調後，能水漲船高地享受到利率上升的好處；目前的人民幣理財產品收益率是固定的，即使利率上升，也不是按照調整後的利率計算剩餘期限獲得的收益，而是仍然按照先前既定的利率計算。相對於人民幣理財產品均有一段時間的鎖定要求，貨幣型基金的流動性是該產品十分突出的優勢。通常人民幣理財按協議規定不能提前兌付，如投資者存在資金應急需求，要通過分行向總行提出質押申請，質押率一般為70%，同時還將承擔質押貸款利息。而貨幣市場基金可隨時申購、贖回，且不收取任何手續費，提出贖回申請後一般在2天內款項就可到賬。在靈活性方面，人民幣理財沒有其他產品可供相互轉換，即使是同產品不同期限也不存在轉換空間。貨幣型基金則可與同一基金公司旗下其他類型的基金產品相互轉換，使投資者在投資貨幣市場的同時也可十分及時方便地捕捉資本市場的其它投資機會。通常人民幣理財計劃購買起點多為50000元以上；而貨幣型基金的認購起點是1000元，投資門檻較低，更加適合普通投資者。
三． 貨幣市場基金的收益∶從理論上說,貨幣市場基金也存在一定的風險,也曾經有個別基金在個
別日子的萬份基金單位收益為負值,但是從未有任何幣市場基金在某一天的7日年化收益率為負值,可以非常明確地說, 貨幣市場基金決沒有本金虧損的風險.只是收益率高低的問題而已。
反映貨幣市場基金收益率高低有兩個指標：一是7日年化收益率；二是每萬份基金單位收益。作為短期指標，7日年化收益率是包括當天在內的前7日的平均收益乘以一年天數摺合成年收益率的數據，是最直觀反映基金業績狀況的指標，便於和儲蓄收益相比較。但那僅是基金過去7天的盈利水平，並不意味著未來收益水平。在考察該指標時，不能忽視對收益波動率的關注，因為這反映該基金未來收益預期是否具有穩定性。一般來說，如果該指標波動很大，投資者的實際收益率與購買時的收益率可能存在較大出入。每萬份基金單位收益，是指把貨幣基金每天運作的收益平均攤到每份份額上，然後以1萬份為標准進行衡量和比較的數據。這個指標越高，投資人獲得真實收益就越高。銀行定期儲蓄雖然有較高的收益率，但流動性不足，一旦存款沒有到期而需要用錢時，取出就只能按活期存款計算利息。而活期存款雖然能夠隨時存取，但利息低。而貨幣市場基金的流動性較高，同時收益也較高。可以隨時贖回，一般在贖回的次日最晚是第三日就可到賬。再者，銀行活期儲蓄是按年計算復利，而貨幣市場基金是按日計算復利。比如你有一萬份貨幣型基金，今天每萬份基金凈收益是0.8000，即你今天的收益就是0.8000元，明天的收益就以本金為10000.80元計算。 貨幣型基金的收益一般是按月結轉。贖回時，尚未結轉的收益會一並贖回。
綜上可見，貨幣基金是「每日記收益，按月分紅利」。
從以往規律看，貨幣基金收益狀況往往與同期資金面狀況有很大關系，如果遇上短期資金面狀態非常緊張的情況，貨幣基金短期收益會驟然提高。從2011年上半年貨幣基金市場情況看，出現多隻產品的7天年化收益率超過1年定期存款利率，超過半年期定期利率的就更多了，如果比較當前的銀行活期利率即0.36%，那麼，貨幣基金市場輕松勝出。一般說來，貨幣基金的收益率大致相當於半年期銀行定期存款利率。
多家貨幣基金有A類與B類之分。A類的申購起點為1000元，而B類要高得多，最少是500萬元，其中南方基金公司的A類貨幣基金為1000萬元。顯然，B類的收益率雖然比A類高，大多數個人投資者無法進入。