銀行理財產品如何判斷

⑴ 如何辨別一款理財產品是銀行自己發行的還是代銷其他機構的

銀行銷售的理財產品，我們熟知的主要有自營類理財產品和代銷類理財產品兩種類型，其實還有一種叫做銀行託管理財產品。

以下著重分析一下銀行自營類理財和代銷類理財如何分辨。

「自營類」理財產品

銀行自己通過具備理財產品開發資質的獨立法人公司或者專業理財業務部門發行的理財產品，我們稱之為「自營類」理財產品。

銀行自營類理財產品安全性較高，因為以銀行自身信用作為背書，合規性有保障。

一般來講，銀行自營理財產品會有風險評級，風險由低到高劃分為R1-R5級，分別對應著保守、穩健、成長、進取、激進五個類型，投資者可以根據自己的投資偏好來選擇適合的理財產品。

自營理財產品辨別方法有以下幾種方式：

1、根據理財產品說明書來甄別。理財產品說明書中會有理財產品發行人或者產品管理人的信息，如果這些主體是銀行，那麼就屬於銀行自營理財產品。比如下邊這幾類，就都屬於銀行發行的自營理財產品，也很好分辨：

相對於「自營類」理財產品，「代銷類」理財產品並不是銀行自主發行，而是銀行代理銷售的，比如基金公司、信託公司、保險公司等發行的理財產品。而銀行只負責銷售收取傭金，並不參與這類理財產品的管理。

所以「代銷類」理財產品一旦售出，無論出現何種風險，責任歸發行機構和投資者承擔，與銀行無關，除非代銷銀行及其員工為了獲取高額傭金匯報在銷售過程中存在違規行為。

銀行「代銷類」理財產品如何辨別？

我們清楚了銀行「自營類」理財產品如何判斷，「代銷類」理財產品的辨別自然是手到擒來。

如果產品說明書發行主體顯示的是XX保險公司、XX基金公司或者XX投資公司的字樣，必然不是銀行發行的理財產品，屬於銀行代售；合同文本有非銀行的公章，也極有可能是銀行代售。

還有需要提醒大家的是，如果你不是激進型投資者，屬於偏保守的，建議不要投資「代銷類」理財，更不要相信保本保收益，收益率特別高的理財產品，因為高收益必然伴隨高風險。

總結

以上就是我個人對於銀行自營類理財和代銷類理財的區分方式。預期收益來講，銀行代銷類產品會明顯高於自營類產品，但是風險系數來講，銀行自營理財更為安全一些。

但是任何投資理財方式都是有風險的，我們應該根據自己的風險承受能力，謹慎、理性投資，獲取穩定的收益為主。

⑵ 如何判斷理財產品是否靠譜

判斷理財產品是否靠譜就看它是否能夠為我們帶來收益，這是最直接的一點。我們去購買理財產品的時候目的就是為了能夠賺到更多的錢，這也是判斷標准之一。但是理財產品並不是完全安全的，即便是一些低風險，它可能也會有一些風險在裡面的，相對來說並不是屬於一種完全安全的范疇之內。只是說大部分的這種低風險理財產品都是比較靠譜的，當然需要在一些大平台上去購買。

⑶ 銀行理財產品與銀行代銷產品有什麼區別，如何分辨好壞

我們所說銀行理財產品一般是指銀行自營的理財產品，由銀行資管部門（未來為銀行理財子公司）將「募集」到的資金根據產品合同約定投入相關金融市場及購買相關金融產品，獲取投資收益後，根據合同約定分配給投資人的產品。
銀行代銷產品一般是銀行「代理銷售」的其他金融機構的理財產品，獲得中間手續費的一種營銷方式，例如銀行代銷公募基金、保險、信託產品等。銀行只是「代銷中介」，不承擔產品管理與兌付。
如何分辨銀行理財產品好壞：
1、問清產品種類，從類別上區分。從產品類別上看，通常情況下，大部分理財產品屬於銀行自己的產品，而保險、基金、信託、資管類屬於代銷產品。
2、看清產品說明，尤其要注意從發行人區分。從產品說明書中找到理財產品管理人或者發行人信息，就能夠對是否屬於銀行自己的產品一目瞭然。
3、查看購買要求，從名稱和起點上區分。從產品名稱上區分，如果是銀行自己的產品，通常會冠以「某某銀行某某理財產品」，按順序系列編號；而代銷的產品則不會以銀行名稱來作為產品的冠名。從購買起點上區分，比如目前代銷產品，如信託和專戶理財（不保證收益的）等，購買起點通常在100萬以上。
4、留意投資合同，從蓋章上區分。關注投資合同上的蓋章，如果是銀行自己的產品，在產品的投資合同上蓋的是銀行公章；而銀行代銷產品，在產品投資合同上蓋的是理財發行機構的公章。
5、查閱信息公告，從分類上區分。銀行發行的理財產品都需要在中國銀行業協會進行報備，因此在中國銀行業協會網站上可以公開查詢到相關信息。還有部分銀行會在官網公布投資理財產品目錄，能清晰看到產品是銀行自己的產品還是代銷產品。
6、查詢銀行網銀，從板塊上區分。部分銀行網銀的理財產品界面中設置有轉讓板塊，如果是可轉讓的理財產品，通常都是銀行自己的產品。