銀行票據理財產品話術

㈠ 銀行從業資格證書到底有什麼作用

當然有用了。 金融作為當下的熱門行業之一，依然是大多數人理想職業的不二選擇。相信很多金融專業的學生，都夢想能進入銀行工作，那麼考取一張銀行從業資格證是必需的。銀行從業資格證是「中國銀行業從業人員資格認證」的簡稱。顧名思義，這張證書是銀行上崗的標准，是對從事銀行專業崗位的學時、技術和能力的基本要求。考試分初級、中級和高級。通常非金融系學生想進入銀行工作，都會選擇先考初級證書作為自己的入門憑證。

㈡ 有沒有考過銀行從業資格的學姐學長

一、銀行從業資格考試總共考兩門，一門必考，一門通過自己的具體情況進行選擇。
1.銀行從業資格考試基礎科目(必考)：《法律法規與綜合能力》
通過公共基礎科目考試及證書審核的銀行從業人員將獲得公共基礎證書。
2.銀行從業資格考試專業科目(選考)：《個人理財》、《風險管理》、《公司信貸》和《個人貸款》
你可選擇其中一科或多科報考，專業科目考試及審核通過後的銀行業從業人員將獲得相應單科專業資格證書。
二、銀行從業資格考試科目難易程度
考試五個試科目的難度都沒有很高，因為都是機試，都是選擇題單選多選判斷題，沒有主觀問答題。
難易級別：個人理財和風險管理可以任選一科，關於難易順序：一般銀行從業考試考的最多的就是公共基礎(公共基礎是必考科目)和個人理財，這兩門難度相對較低。其他的如風險管理，個人貸款，公司信貸難易程度稍高。
三、2016銀行從業考試大綱-（法律法規與綜合能力+個人理財）
●2016年銀行從業資格考試大綱-銀行業法律法規與綜合能力（初級）●
通過本科目考試，考查應考人員運用銀行業的基礎知識、銀行業相關的法律法規和銀行業從業人員的基本准則和職業操守分析判斷問題、處理基本業務的能力。
第一部分 經濟金融基礎
一、經濟基礎
（一）熟悉宏觀經濟發展的目標、經濟周期的主要特徵、經濟結構的構成及對商業銀行的影響；
（二）了解我國行業分類的方法、行業分析基本內容；
（三）掌握區域發展分析的內容及分析重點。
二、金融基礎
（一）掌握貨幣的本質、貨幣供給與需求的影響因素、通貨膨脹及通貨緊縮的基本內容；
（二）熟悉貨幣政策的內容、目標、原理及傳導機制；
（三） 了解並掌握利息及利率的內容、我國利率市場化的進程 ；
（四）掌握外匯及匯率的基本內容、影響匯率變動的因素及人民幣國際化的進程。
三、金融市場
（一）了解金融市場的內容、特點和分類；
（二）掌握金融工具的特點及種類；
（三）了解並熟悉央行、金融監管機構、金融機構及自律組織的分類和職能；
（四）掌握金融機構的基本業務、職能、經營特點。
四、銀行體系
（一）了解銀行的起源與發展；
（二）熟悉我國銀行的分類與職能。
第二部分 銀行業務
一、負債業務
（一）掌握並運用存款業務的種類、特點及操作規則；
（二）掌握並運用非存款業務的種類、特點及操作規則。
二、資產業務
（一）掌握並運用貸款業務的種類、具體品種、特徵、流程、管理要求；
（二）熟悉並掌握表外資產業務種類、內容及特徵。
三、中間業務
（一）掌握中間業務的種類、內容及特徵；
（二）掌握並運用支付結算業務、代收代付業務、代理業務、資產託管業務、代保管業務、咨詢顧問業務、銀行卡業務等的業務規則和管理要求。
四、理財業務
（一）掌握理財業務的內容、理財產品分類及特點；
（二）掌握理財產品銷售管理要求。
第三部分 銀行管理
一、銀行管理基礎
（一）掌握商業銀行組織架構與管理機制；
（二）熟悉西方及我國商業銀行的的組織架構、特點、模式及發展趨勢；
（三）掌握並熟練運用銀行管理基本指標的含義及計算方法。
二、公司治理與內部控制
（一）熟悉並掌握銀行公司治理的主要內容；
（二）掌握銀行內部控制的目標、原則、措施及保障體系的主要內容；
（三）了解並掌握合規管理的主要內容。
三、商業銀行資產負債管理
（一）熟悉資產負債管理對象；
（二）熟悉並掌握資產負債管理主要內容及策略。
四、資本管理
（一）掌握資本的種類及作用；
（二）熟悉資本管理的國際監管標准，掌握我國的監管要求。
五、風險管理
（一）掌握風險的內涵及分類；
（二）掌握風險管理的組織架構、主要流程；
（三）掌握並運用信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險的分類及管控手段。
第四部分 銀行從業法律基礎
一、銀行基本法律法規
（一）熟悉人民銀行法定職責、法定貨幣的單位及禁止性規定；
（二）熟悉銀監法適用范圍、銀監會機構設置及監管職責、監管措施具體內容；
（三）掌握並運用商業銀行業務范圍、經營原則、商業銀行組織機構、商業銀行存貸款業務等業務規則；
（四）了解洗錢的含義、過程、方式、反洗錢的監管機構及職責，熟悉商業銀行反洗錢義務。
二、民事法律制度
（一）了解並掌握民法的基本原則、民事主體、民事法律行為和代理的基本法律規則；
（二）了解並掌握物權的基本原則和特徵、擔保的種類及相應的法律規則；
（三）掌握合同的訂立、合同的效力、合同的變更、轉讓、終止以及合同違約責任的基本法律規則；
（四）掌握婚姻法、繼承法中與銀行業務相關的法律制度。
三、商事法律制度
（一）掌握公司分類、公司設立、公司組織機構和公司終止的基本法律規則；
（二）熟悉並掌握信託的特徵、信託財產的性質、信託的變更與終止的基本法律規則；
（三）熟悉並掌握票據的特徵和功能、票據行為、票據權利以及票據喪失補救的基本法律規則。
四、刑事法律制度
（一）了解刑法的基本原則、犯罪構成以及刑罰的基本法律規則；
（二）掌握金融犯罪的種類以及相應的構成要件。
第五部分 銀行監管與自律
一、銀行監管體制
（一）了解銀行監管起源與演變；
（二）掌握我國銀行監管的框架、結構和特點。
二、銀行自律與市場約束
（一）了解我國銀行自律組織的宗旨、目標；
（二）掌握職業操守的宗旨和適用范圍；
（三）掌握從業准則及職業操守的內容與相關規定。
●2016銀行從業考試大綱-個人理財●
通過本科目考試，測查應考人員對個人理財基本知識和技能的掌握程度，包括測查對理財投資市場、理財產品、理財業務管理等專業知識技能的運用；測查應考人員對個人理財業務的相關法律法規，客戶的分類與需求分析，理財計算工具等的掌握程度，綜合運用本科目知識技能，合法、合規地做好個人理財業務。
考試內容
一、個人理財概述
（一）熟悉個人理財業務的相關主體；
（二）了解銀行個人理財業務的分類；
（三）了解國外和國內個人理財業務的發展與狀況；
（四）了解理財師的隊伍狀況和職業特徵；
（五）掌握理財師的執業資格要求；
（六）掌握合格理財師的標准及理財師的社會責任。
二、個人理財業務相關法律法規
（一）熟悉中國的法律體系；
（二）熟悉《民法通則》、《合同法》中與個人理財業務相關的規定；
（三）掌握《物權法》、《婚姻法》中與個人理財業務相關的規定；
（四）熟悉《個人獨資企業法》、《合夥企業法》中與個人理財業務相關的規定；
（五）熟悉商業銀行理財產品及銷售相關的法律法規。
三、理財投資市場概述
（一）掌握金融市場的特點、功能及分類；
（二）掌握貨幣市場及其在個人理財中的運用；
（三）掌握債券市場及其在個人理財中的運用；
（四）掌握股票市場及其在個人理財中的運用；
（五）掌握金融衍生品市場及其在個人理財中的運用；
（六）掌握外匯市場及其在個人理財中的運用；
（七）掌握保險市場及其在個人理財中的運用；
（八）熟悉另類投資品市場在個人理財中的運用。
四、理財產品概述
（一）熟悉銀行理財產品的要素類型、分類及特點；
（二）掌握基金的分類及特點；
（三）掌握保險產品的分類及特點；
（四）掌握國債的分類及特點；
（五）掌握信託產品的分類及特點；
（六）熟悉貴金屬產品的分類及特點；
（七）了解券商資產管理計劃；
（八）熟悉股票、中小企業私募債、基金子公司產品和合夥制私募基金等理財產品的相關內容。
五、客戶分類與需求分析
（一）熟悉理財師了解客戶的重要性及主要內容；
（二）熟悉不同的客戶分類方法；
（三）掌握生命周期理論及其與客戶需求的關系；
（四）掌握理財師了解客戶的方法。
六、理財規劃計算工具與方法
（一）熟悉貨幣時間價值及其影響因素；
（二）掌握貨幣時間價值的基本參數、現值與終值、72法則和有效利率的計算方法及運用；
（三）掌握規則現金流與不規則現金流的計算方法及運用；
（四）掌握復利與年金系數表的計算方法及運用；
（五）了解財務計算器和Excel在理財規劃中的使用；
（六）了解不同理財工具的特點及比較；
（七）熟悉貨幣時間價值在理財規劃中的使用。
七、理財師的工作流程和方法
（一）掌握理財師工作流程的基本步驟；
（二）掌握接觸客戶、獲得客戶信任的要點；
（三）了解理財師應該告知客戶的相關信息；
（四）理解在了解客戶信息時的心態和技巧要點；
（五）理解確定客戶目標的相關內容、原則以及步驟要點；
（六）掌握在為客戶制定理財規劃書時的內容，以及提交理財規劃書時的要點；
（七）理解理財規劃書執行過程中的原則及其注意事項；
（八）掌握客戶檔案管理的相關要點；
（九）理解後續跟蹤服務的必要性和相關要點；
（十）理解實施方案和評估服務的要點；
（十一）理解不定期評估和方案調整中的要點；
（十二）了解從跟蹤服務到綜合規劃螺旋式上升的路徑。
八、理財師金融服務技巧
（一）了解理財師的商務禮儀與溝通技巧；
（二）熟悉工作計劃與時間管理的方法及重要性；
（三）了解電話溝通的技巧；
（四）了解金融產品服務推薦流程與話術。
九、個人理財業務相關的其他法律法規熟悉與個人理財業務相關的法律法規：
（一）相關法律：中華人民共和國民法通則、中華人民共和國合同法、中華人民共和國商業銀行法、中華人民共和國銀行業監督管理法、中華人民共和國證券法、中華人民共和國證券投資基金法、中華人民共和國保險法、中華人民共和國信託法、中華人民共和國個人所得稅法、中華人民共和國物權法等；
（二）相關行政法規：中華人民共和國外資銀行管理條例、期貨交易管理條例；
（三）相關部門規章及解釋：商業銀行開辦代客境外理財業務管理暫行辦法、證券投資基金銷售管理辦法、保險兼業代理管理暫行辦法、關於規范銀行代理保險業務的通知、個人外匯管理辦法、個人外匯管理辦法實施細則等
希望對你有所幫助~~

㈢ 銀行一般什麼時候公布招聘實習生，還是就不

大規模銀行實習生招聘大概從4月份至6月，即多為暑期實習生，實習時間大都為7-9月，兩個月時間，部分銀行是8-9月，主要是避開大三學生上課的時間，當然也有銀行是長期實習的。

招聘對象：

全日制普通高等院校大三或研二學生和同等學歷的歸國海外留學生。

專業要求：

參考歷年銀行實習生招聘情況，銀行實習生招聘專業要求各大銀行不盡相同。部分銀行實習生招聘對於專業沒有嚴格限制，如招商銀行、三井住友銀行、浦發銀行、民生銀行、上海銀行等銀行招聘公告中明確指出專業不限。

一般銀行對於實習生專業要求偏向於金融、經濟、財會、國貿、市場營銷等經濟、管理類相關專業，如浙商銀行、中信銀行等。個別銀行會針對不同崗位要求，招收計算機、法律、信息科技等專業。

其他要求：

年齡一般在25周歲以下，對於在校時擔任學生幹部、具備文體特長的學生可以得到優先考慮的機會；大學英語六級425分以上優先考慮。

報名時間：

每年4月~6月，各大銀行會陸續放出招聘通知。銀行實習信息一般會在官方網站公布，但是如果同學們只選擇在官網上查詢實習信息，難免會造成不同銀行招聘信息的遺漏，而且容易浪費時間。

報名方式：

申請銀行實習可以通過兩種方式：線上投遞簡歷和宣講會現場投遞簡歷。目前多數大型銀行都開通了網上投遞通道，網申相對來說更便捷，不過兩種方式的作用是一樣的。

選拔考核方式：

一般情況簡歷篩選和面試確定最終人選，部分銀行需要進行筆試。

實習時間：

時長1~3個月不等，實習時間一般在6~8月左右。

實習內容：

豐富的業務培訓、多項目的輪崗實習機會，讓你全面接觸銀行企業文化，熟悉銀行業務流程，幫助在校大學生實現從學校到企業的平穩過渡。

銀行實習生招聘計劃是各銀行招攬賢才、培養儲備人才的重要工作之一，歷年都有眾多優秀大三學生通過這樣的平台得到實踐鍛煉的機會。暑假已近，給自己爭取一次實習的機會吧，莫待秋招網申空追悔！

㈣ 金融從事的崗位有哪些

金融專業可從事的崗位有

1.銀行業：包括國有商業銀行、股份制商業銀行、城市商業銀行和信用合作社以及外資金融機構的櫃台、客服、結算、財務、貸審等。

2.證券業：主要由證券交易所、證券公司、證券協會組成，工作有投資顧問、行政工作、證券經紀人等。

3.保險業：壽險經紀人、保險業務員、核保人員、理賠人員、保險代理人等。

4.基金業：基金研究人員、研究助理、基金助理、基金經理

5.信託業：信託經理、客戶經理、、銷售經理、資金監管、投資經理等。

6.資產管理業：高學歷的資產評估人員和資產經營管理人員。

(4)銀行票據理財產品話術擴展閱讀

金融專業主要用計算機來實現數學模型，從而解決金融相關的問題。所以，金融專業不同於MBA和MSP，它主要是培養金融界的技術工作者，也稱作金融專業師。它的職位主要集中在投資銀行、對沖基金、商業銀行和金融機構。負責的主要工作根據職位也有很大區別，比較有代表性的包括pricing、model validation、research、develop and risk management，分別負責衍生品定價模型的建立和應用、模型驗證、模型研究、程序開發和風險管理。總體來說工作相對辛苦，收入比其他行業高很多。

金融專業在職研究生培養具備金融學方面的理論知識和業務技能，能在銀行、證券、投資、保險及其他經濟管理部門和企業從事相關工作的專門人才。

參考資料:網路-金融專業

㈤ 銀行旺季營銷措施

技巧1：分析利用網點優勢和客戶結構
以下為例：某行坐落在中高檔小區旁邊，是開發區支行一向的保險營銷先進網點，有著良好的保險營銷傳統和合
作氛圍。小區里存取定期的私人儲戶很多，其中也有很多常客，對保險產品一貫的消費能力和接受程度都較高。代銷的保險產品大多同時具有保障和投資功能，目標
客戶是有相應風險保障需求或穩健理財需求的客戶群體，在VIP窗和普通窗都工作過後發現小區客戶恰好與產品定位對接，中產以上階級的理財觀念較開放需求較
明確消費能力較高，他們會更加關注期繳保險等資產保全終身年金長久完善的保障功能，普通勞動者的理財觀念較保守需求較模糊消費能力較低，他們會更加關注躉
繳保險等一年期預期收益較高的投資功能，這些客戶都是我可以著重營銷和培養的未來資源，加上支行政策對此的重視，保險營銷可謂是集天時地利人和於一身，因
此我綜合選擇保險作為理財產品營銷優勢項；
技巧2：建立良好營銷習慣，加強自身活動量管理
在保險界有一個營銷公式：收入=活動
量*績效+專業知識。何謂活動量？活動量管理是指營銷人員對自己一段時間內所從事的銷售活動過程，包括銷售的對象和銷售的過程制定量化目標，並記錄實際結
果，用於評估工作進度和專業技能的一套方法，主管對營銷人員的銷售計劃做事先指導並在一段時間後檢查實際結果和計劃間差距提出改善意見和輔導，使營銷人員
的活動量得到有效增加，技能也得到不斷提升。
因為網點櫃員工作限制我們以接待客戶處理日常業務為主保險營銷為輔，所以櫃員的活動量管理除了固
定在早會參加相關保險知識培訓及話術場景演練，固定在處理日常業務中掌握保險產品特點和營銷話術後對潛力客戶察言觀色選擇時機勤開口一句話營銷推薦合適險
種保持拜訪量交換聯系方式之外，個人建議櫃員在下班後對當日的所有潛力客戶再通過電話或簡訊做一次接觸，對成交客戶進行後續維護說明，對未成交的潛力客戶
拉入自己的儲備庫，盡量通過各種通訊工具建立長期關系，並填寫好本日的營銷日誌對所有潛力客戶都進行客戶檔案管理，填寫完日誌後在固定的時間計劃明天的工
作和學習，建立起一套固定而持久的保險營銷工作模式：培訓演練——日常營銷——下班維護——營銷記錄——後續計劃——保險學習——本日總結——業績提升的
循環。
在每天的早會中，櫃員亦可拿著自己的營銷日誌參加，各網點營銷主管可以收集本網點營銷日誌並讓其中一位匯報昨天的營銷情況，主管可根據
該櫃員營銷日誌上所填寫的內容提出問題，對櫃員進行具有針對性的輔導，如果櫃員不多，也可以讓每個櫃員先簡要匯報一下昨天營銷中遇到的問題，然後就共性問
題予以統一解答和輔導，個性化問題留到早會結束後再進行具體輔導訓練。只有扎實做好櫃員營銷的活動量管理這類基礎性工作，調動起網點的營銷氛圍和人員執行
力，才是提升整體保險營銷業績的長久之道。
技巧3：察言觀色勤開口
在分析利用網點優勢客戶結構和建立起保險營銷的活動量管理這類良好營銷習慣後，我們就開始和客戶正式接觸了，在日常營銷中，櫃員更多是進行潛力客戶
初步挖掘和銷售轉推薦，對潛力客戶察言觀色的高度識別率、建立感情的開場白、一句話營銷的開口基數和不斷優化自身營銷話術配合技巧是其中四個關鍵影響因素：
對潛力客戶的高度識別率源自豐富營銷經驗帶來的察言觀色能力，櫃員可以根據客戶的年齡層次、資產狀況、理財習慣、衣著打扮、言行舉止、工作職業及家庭背景等綜合判斷，進行更有針對性的營銷；
建立感情的開場白：初步判定潛力客戶後，可先行對其辦理業務提供額外關懷或針對其個人情況進行寒暄，如針對辦卡客戶可提示其進行網銀手銀簽約激活，針對帶小孩的客戶可對其子女進行贊美等；

一句話營銷的開口基數：開場白完畢後就進入正式營銷環節，勤開口是所有營銷技巧的習慣基礎，就算客戶再多工作再累，至少對於潛力客戶的三板斧式簡單詢問
都是必需的——您有多少閑置資金？對風險偏好如何？資金能放多久？我們有個XXX的產品，您有興趣讓我們的大堂同事過來推薦下嗎？
不斷優化自身營銷話術配合技巧: 如注意潛力客戶是否不足或超過產品要求年齡，是否攜帶本人身份證和卡折，以存取定期的客戶為主要目標，對客戶的個人資產等隱私信息要注意保密，客戶經理營銷時櫃員不要過多打擾，營銷時注意說明產品細則和風險提示等；
技巧4：櫃員後台大堂團隊配合聯動營銷

這個時代沒有人能夠獨自成功，特別是對於銀行網點這類小團隊而言，團隊配合合作營銷才能發揮最大效用，以一個完整的客戶營銷環節為例：櫃員前期識別推
薦，後台適當幫腔，客戶經理作為營銷主力協力拿下客戶後櫃員盡快替客戶辦理產品簽約，客戶經理攜帶客戶進行後續資料填寫復印整理維護工作，每一環都緊密相
連，如果彼此獨立很明顯整體效率會大打折扣。當然，合作營銷時彼此的業績分配也要公平透明，避免產生不必要的紛爭。
技巧5：抓住機會反復促使客戶成交

在櫃員日常保險營銷過程中，察言觀色判斷潛力客戶——櫃員開場白進行初步推薦——呼叫後台及大堂經理配合團隊營銷——抓住機會促使客戶成交——針對客戶
疑慮提供對措消滅疑慮——最終成交這是基本過程，但其中有一點應該值得借鑒，就是在第一次促使成交針對客戶疑慮我們提供了對措消滅疑慮後客戶依舊不想成交
時，我們可以暫緩一陣等待客戶業務辦理完畢後尋找時機再次促使客戶成交，因為有時客戶疑慮消除後自己也需要一個思考時間去消化，把握好時機再次促使客戶成
交也是很關鍵的，成功者永遠不會放棄任何一個可能的機會。
技巧6：製作名片與客戶保持聯系，做好後期維護工作
櫃員若想爭取轉型客
戶經理，就必須專業到細節，名片作為一個人的信息濃縮體，是一件不可多得的營銷利器，和客戶交換名片後只是建立長期聯系的第一步，後續需要你對不同客戶層
級進行劃分投入相應時間精力進行管理。萬變不離其宗，只要緊抓維護客戶這個根本目的不變，一切正當途徑渠道都是可以利用的，當然，在客戶交往中關注度可以
不同，但真誠服務的內心必須始終如一。
技巧7：通過各種渠道進修，提高自身專業水平增加客戶信任度
專業形象也是獲取客戶信任的重
要營銷優勢之一，特別對於保險這類細節繁瑣政策種類更新迅速的產品而言，考取如保險銷售從業人員資格AFP等相關認證，通過專業網站資料學習等都是下班後
不錯的進修途徑，可以在下班後填寫完本日營銷日誌做好明天工作計劃後留一塊固定時間進行相關知識學習。

㈥ 你好，我是學財務管理的，我想考銀行從業資格證，請問我該選哪個專業

小編整理了初級、中級銀行從業資格考試報名條件及相關考試內容，如下：

你可以參考參考~

初級銀行從業資格考試報名條件

中華人民共和國公民同時具備下列條件，可報名參加銀行業初級資格考試：

（一）遵守國家法律、法規和行業規章；

（二）具有完全民事行為能力；

（三）取得國務院教育行政部門認可的大學專科以上學歷或者學位。
在校大學生也可以報考銀行初級資格考試，但需准確填寫所在院校，以備核查。

《銀行業法律法規與綜合能力》科目免考：

（1）2013年12月31日前，已經評聘助理經濟師（金融專業）職務的；

（2）通過全國統一考試取得經濟專業技術資格考試初級資格（金融專業）證書的；

（3）考試合格並取得中國銀行業協會頒發的《中國銀行業從業人員資格認證證書》的。申請人在報名時直接選擇該免考條件，系統將自動核查，無需提交書面證明材料。

中級銀行從業資格報名條件

遵守國家法律、法規和行業規定，具有完全民事行為能力，並符合下列一項條件的人員，可申請參加銀行業中級資格考試：

（一）取得經濟學、管理學、法學學科門類專業大學專科學歷，從事相關專業工作滿6年；

（二）取得經濟學、管理學、法學學科門類大學本科學歷（或學位），從事相關專業工作滿4年；

（三）取得經濟學、管理學、法學學科門類專業雙學士學位，從事相關專業工作滿2年；

（四）取得經濟學、管理學、法學學科門類專業碩士學歷（或學位），從事相關專業工作滿1年；

（五）取得經濟學、管理學、法學學科門類專業博士學歷（或學位）；

（六）取得其他學科門類專業上述學歷（或學位），從事相關專業工作的年限相應增加1年。

免試條件：符合上述考試報名條件，並具備下列一項條件的人員，可免試《銀行業法律法規與綜合能力》科目，只參加《銀行業專業實務》科目相應專業類別的考試，考試合格後可取得銀行業中級資格證書。

（一）通過全國統一考試取得經濟專業技術資格中級資格（金融專業）證書；

（二）2013年12月31日前，按照中國銀行業協會《中國銀行業從業人員資格認證制度暫行規定》的要求，通過考試取得《中國銀行業從業人員資格認證證書》，累計從事相關工作滿10年；

註：《中國銀行業從業人員資格認證證書》特指2013年之前（含）考試合格並取得原中國銀行業從業人員資格認證證書的，2014年之後頒發的初級《銀行業專業人員職業資格證書》不在免考范疇之內。

報名時間

2017上半年銀行從業資格考試報名時間：預計3月初至4月上旬。
根據《銀行業專業人員職業資格考試實施辦法》的規定，銀行業職業資格考試日期原則上為每年的第二季度和第四季度。

考試科目

銀行業初級資格考試設《銀行業法律法規與綜合能力》（即原《公共基礎》）、《銀行業專業實務》。其中，《銀行業專業實務》下設《個人理財》、《公司信貸》、《個人貸款》、《風險管理》、《銀行管理》5個專業類別，考生在報名時應根據實際工作需要選擇相應的專業類別。
銀行業中級資格考試設《銀行業法律法規與綜合能力》、《銀行業專業實務》。其中，《銀行業專業實務》下設《個人理財》、《公司信貸》、《個人貸款》、《風險管理》、《銀行管理》5個專業類別（可任意選考），考生在報名時應根據實際工作需要選擇相應的專業類別。

考試成績實行2次為一個周期的滾動管理辦法，在連續的2次考試中，參加《銀行業法律法規與綜合能力》科目和《銀行業專業實務》科目下任意1個專業類別的考試並合格，即可取得銀行業專業人員該專業類別的職業資格證書。對參加《銀行業專業實務》科目其他專業類別考試並合格，其專業類別可在職業資格證書中簽注。

考試題型

銀行業初級資格考試全部為客觀題，包括單選題、多選題和判斷題；

銀行業中級資格考試包含單選題、多選題、判斷題、填空題。

一、銀行從業資格考試總共考兩門，一門必考，一門通過自己的具體情況進行選擇。
1.銀行從業資格考試基礎科目(必考)：《法律法規與綜合能力》
通過公共基礎科目考試及證書審核的銀行從業人員將獲得公共基礎證書。
2.銀行從業資格考試專業科目(選考)：《個人理財》、《風險管理》、《公司信貸》和《個人貸款》
你可選擇其中一科或多科報考，專業科目考試及審核通過後的銀行業從業人員將獲得相應單科專業資格證書。
二、銀行從業資格考試科目難易程度
考試五個試科目的難度都沒有很高，因為都是機試，都是選擇題單選多選判斷題，沒有主觀問答題。
難易級別：個人理財和風險管理可以任選一科，關於難易順序：一般銀行從業考試考的最多的就是公共基礎(公共基礎是必考科目)和個人理財，這兩門難度相對較低。其他的如風險管理，個人貸款，公司信貸難易程度稍高。
三、2016銀行從業考試大綱-（法律法規與綜合能力+個人理財）
●2016年銀行從業資格考試大綱-銀行業法律法規與綜合能力（初級）●
通過本科目考試，考查應考人員運用銀行業的基礎知識、銀行業相關的法律法規和銀行業從業人員的基本准則和職業操守分析判斷問題、處理基本業務的能力。
第一部分 經濟金融基礎
一、經濟基礎
（一）熟悉宏觀經濟發展的目標、經濟周期的主要特徵、經濟結構的構成及對商業銀行的影響；
（二）了解我國行業分類的方法、行業分析基本內容；
（三）掌握區域發展分析的內容及分析重點。
二、金融基礎
（一）掌握貨幣的本質、貨幣供給與需求的影響因素、通貨膨脹及通貨緊縮的基本內容；
（二）熟悉貨幣政策的內容、目標、原理及傳導機制；
（三） 了解並掌握利息及利率的內容、我國利率市場化的進程 ；
（四）掌握外匯及匯率的基本內容、影響匯率變動的因素及人民幣國際化的進程。
三、金融市場
（一）了解金融市場的內容、特點和分類；
（二）掌握金融工具的特點及種類；
（三）了解並熟悉央行、金融監管機構、金融機構及自律組織的分類和職能；
（四）掌握金融機構的基本業務、職能、經營特點。
四、銀行體系
（一）了解銀行的起源與發展；
（二）熟悉我國銀行的分類與職能。
第二部分 銀行業務
一、負債業務
（一）掌握並運用存款業務的種類、特點及操作規則；
（二）掌握並運用非存款業務的種類、特點及操作規則。
二、資產業務
（一）掌握並運用貸款業務的種類、具體品種、特徵、流程、管理要求；
（二）熟悉並掌握表外資產業務種類、內容及特徵。
三、中間業務
（一）掌握中間業務的種類、內容及特徵；
（二）掌握並運用支付結算業務、代收代付業務、代理業務、資產託管業務、代保管業務、咨詢顧問業務、銀行卡業務等的業務規則和管理要求。
四、理財業務
（一）掌握理財業務的內容、理財產品分類及特點；
（二）掌握理財產品銷售管理要求。
第三部分 銀行管理
一、銀行管理基礎
（一）掌握商業銀行組織架構與管理機制；
（二）熟悉西方及我國商業銀行的的組織架構、特點、模式及發展趨勢；
（三）掌握並熟練運用銀行管理基本指標的含義及計算方法。
二、公司治理與內部控制
（一）熟悉並掌握銀行公司治理的主要內容；
（二）掌握銀行內部控制的目標、原則、措施及保障體系的主要內容；
（三）了解並掌握合規管理的主要內容。
三、商業銀行資產負債管理
（一）熟悉資產負債管理對象；
（二）熟悉並掌握資產負債管理主要內容及策略。
四、資本管理
（一）掌握資本的種類及作用；
（二）熟悉資本管理的國際監管標准，掌握我國的監管要求。
五、風險管理
（一）掌握風險的內涵及分類；
（二）掌握風險管理的組織架構、主要流程；
（三）掌握並運用信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險的分類及管控手段。
第四部分 銀行從業法律基礎
一、銀行基本法律法規
（一）熟悉人民銀行法定職責、法定貨幣的單位及禁止性規定；
（二）熟悉銀監法適用范圍、銀監會機構設置及監管職責、監管措施具體內容；
（三）掌握並運用商業銀行業務范圍、經營原則、商業銀行組織機構、商業銀行存貸款業務等業務規則；
（四）了解洗錢的含義、過程、方式、反洗錢的監管機構及職責，熟悉商業銀行反洗錢義務。
二、民事法律制度
（一）了解並掌握民法的基本原則、民事主體、民事法律行為和代理的基本法律規則；
（二）了解並掌握物權的基本原則和特徵、擔保的種類及相應的法律規則；
（三）掌握合同的訂立、合同的效力、合同的變更、轉讓、終止以及合同違約責任的基本法律規則；
（四）掌握婚姻法、繼承法中與銀行業務相關的法律制度。
三、商事法律制度
（一）掌握公司分類、公司設立、公司組織機構和公司終止的基本法律規則；
（二）熟悉並掌握信託的特徵、信託財產的性質、信託的變更與終止的基本法律規則；
（三）熟悉並掌握票據的特徵和功能、票據行為、票據權利以及票據喪失補救的基本法律規則。
四、刑事法律制度
（一）了解刑法的基本原則、犯罪構成以及刑罰的基本法律規則；
（二）掌握金融犯罪的種類以及相應的構成要件。
第五部分 銀行監管與自律
一、銀行監管體制
（一）了解銀行監管起源與演變；
（二）掌握我國銀行監管的框架、結構和特點。
二、銀行自律與市場約束
（一）了解我國銀行自律組織的宗旨、目標；
（二）掌握職業操守的宗旨和適用范圍；
（三）掌握從業准則及職業操守的內容與相關規定。
●2016銀行從業考試大綱-個人理財●
通過本科目考試，測查應考人員對個人理財基本知識和技能的掌握程度，包括測查對理財投資市場、理財產品、理財業務管理等專業知識技能的運用；測查應考人員對個人理財業務的相關法律法規，客戶的分類與需求分析，理財計算工具等的掌握程度，綜合運用本科目知識技能，合法、合規地做好個人理財業務。
考試內容
一、個人理財概述
（一）熟悉個人理財業務的相關主體；
（二）了解銀行個人理財業務的分類；
（三）了解國外和國內個人理財業務的發展與狀況；
（四）了解理財師的隊伍狀況和職業特徵；
（五）掌握理財師的執業資格要求；
（六）掌握合格理財師的標准及理財師的社會責任。
二、個人理財業務相關法律法規
（一）熟悉中國的法律體系；
（二）熟悉《民法通則》、《合同法》中與個人理財業務相關的規定；
（三）掌握《物權法》、《婚姻法》中與個人理財業務相關的規定；
（四）熟悉《個人獨資企業法》、《合夥企業法》中與個人理財業務相關的規定；
（五）熟悉商業銀行理財產品及銷售相關的法律法規。
三、理財投資市場概述
（一）掌握金融市場的特點、功能及分類；
（二）掌握貨幣市場及其在個人理財中的運用；
（三）掌握債券市場及其在個人理財中的運用；
（四）掌握股票市場及其在個人理財中的運用；
（五）掌握金融衍生品市場及其在個人理財中的運用；
（六）掌握外匯市場及其在個人理財中的運用；
（七）掌握保險市場及其在個人理財中的運用；
（八）熟悉另類投資品市場在個人理財中的運用。
四、理財產品概述
（一）熟悉銀行理財產品的要素類型、分類及特點；
（二）掌握基金的分類及特點；
（三）掌握保險產品的分類及特點；
（四）掌握國債的分類及特點；
（五）掌握信託產品的分類及特點；
（六）熟悉貴金屬產品的分類及特點；
（七）了解券商資產管理計劃；
（八）熟悉股票、中小企業私募債、基金子公司產品和合夥制私募基金等理財產品的相關內容。
五、客戶分類與需求分析
（一）熟悉理財師了解客戶的重要性及主要內容；
（二）熟悉不同的客戶分類方法；
（三）掌握生命周期理論及其與客戶需求的關系；
（四）掌握理財師了解客戶的方法。
六、理財規劃計算工具與方法
（一）熟悉貨幣時間價值及其影響因素；
（二）掌握貨幣時間價值的基本參數、現值與終值、72法則和有效利率的計算方法及運用；
（三）掌握規則現金流與不規則現金流的計算方法及運用；
（四）掌握復利與年金系數表的計算方法及運用；
（五）了解財務計算器和Excel在理財規劃中的使用；
（六）了解不同理財工具的特點及比較；
（七）熟悉貨幣時間價值在理財規劃中的使用。
七、理財師的工作流程和方法
（一）掌握理財師工作流程的基本步驟；
（二）掌握接觸客戶、獲得客戶信任的要點；
（三）了解理財師應該告知客戶的相關信息；
（四）理解在了解客戶信息時的心態和技巧要點；
（五）理解確定客戶目標的相關內容、原則以及步驟要點；
（六）掌握在為客戶制定理財規劃書時的內容，以及提交理財規劃書時的要點；
（七）理解理財規劃書執行過程中的原則及其注意事項；
（八）掌握客戶檔案管理的相關要點；
（九）理解後續跟蹤服務的必要性和相關要點；
（十）理解實施方案和評估服務的要點；
（十一）理解不定期評估和方案調整中的要點；
（十二）了解從跟蹤服務到綜合規劃螺旋式上升的路徑。
八、理財師金融服務技巧
（一）了解理財師的商務禮儀與溝通技巧；
（二）熟悉工作計劃與時間管理的方法及重要性；
（三）了解電話溝通的技巧；
（四）了解金融產品服務推薦流程與話術。
九、個人理財業務相關的其他法律法規熟悉與個人理財業務相關的法律法規：
（一）相關法律：中華人民共和國民法通則、中華人民共和國合同法、中華人民共和國商業銀行法、中華人民共和國銀行業監督管理法、中華人民共和國證券法、中華人民共和國證券投資基金法、中華人民共和國保險法、中華人民共和國信託法、中華人民共和國個人所得稅法、中華人民共和國物權法等；
（二）相關行政法規：中華人民共和國外資銀行管理條例、期貨交易管理條例；
（三）相關部門規章及解釋：商業銀行開辦代客境外理財業務管理暫行辦法、證券投資基金銷售管理辦法、保險兼業代理管理暫行辦法、關於規范銀行代理保險業務的通知、個人外匯管理辦法、個人外匯管理辦法實施細則等
希望對你有所幫助~~

㈦ 進銀行所謂的銀行從業資格證有用嗎

雖然大部分銀行招聘並沒有明確規定，一定需要銀行從業資格證書。那就意味著不需要了嗎？現實總是殘忍的！

應聘優先錄取，銀行的發展規模不斷擴大，銀行相應的崗位要求也有所更改，對於人才的專業水平，也發布了相關的公告，大部分銀行都發布公告都會有銀行從業證書或者相關金融證書者「優先錄取」的規則。

據不完全統計，進入銀行的人員中80%以上都擁有銀行從業資格證書，這就意味著這是一條不成文的規定。

我國銀行到2012年，將基本完成現有從業人員資格認證考試工作；銀行業法律法規與綜合能力（原《公共基礎》）證書成為行業上崗標准；逐步實施專業證書的分級管理。因此，早日取得資格認證對個人的職業發展會有很大幫助。

證書獲取流程：

1、參加銀行業從業人員資格證書相應科目的考試並取得通過的成績；

2、提出證書申請；

3、通過資格審核；

4、已獲得銀行業法律法規與綜合能力（原《公共基礎》）證書方可進行專業證書申請；

5、認證委員會規定的其它條件。

㈧ 銀行產品到期提醒術語

銀行業務專業術語如下：

保理業務：
保理是指賣方、供應商或出口商與保理商之間存在的一種契約關系。根據該契約，賣方、供應商或出口商將其現在或將來的基於其與買方（債務人）訂立的貨物銷售或服務合同所產生的應收賬款轉讓給保理商，由保理商為其提供下列服務中的至少兩項：貿易融資、銷售分戶賬管理、應收賬款的催收、信用風險控制與壞賬擔保。
票據貼現業務：
是指資金的需求者，將自己手中未到期的商業票據、銀行承兌票據或短期債券向銀行或貼現公司要求變成現款，銀行或貼現公司(融資公司)收進這些未到期的票據或 商業票據債券，按票面金額扣除貼現日至到期日的利息後付給現款，到票據到期時再向出票人收款。
貿易融資業務：
貿易融資，是指在 商品交易中，銀行運用結構性短期融資工具，基於商品交易(如原油、金屬、穀物等)中的存貨、預付款、應收賬款等資產的融資。貿易融資中的借款人，除了商品銷售收入可作為還款來源外，沒有其他生產經營活動，在資產負債表上沒有實質的資產，沒有獨立的還款能力。貿易融資保理商提供無追索權的貿易融資，手續方便，簡單易行，基本上解決了出口商信用銷售和在途佔用的短期資金問題。
信用證業務：
信用證是銀行有條件的付款承諾，是開證行應開證申請人的要求和指示，開給受益人的書面保證文件，開證行在一定的期限和規定的金額內，只要受益人交來的單據與信用證條款相符，開證銀行一定付款。
保函業務：
銀行保函業務是指銀行應客戶的申請而開立的有擔保性質的書面承諾文件，一旦申請人未按其與受益人簽訂的合同的約定償還債務或履行約定義務時，由銀行履行擔保責任。
銀行承兌匯票業務：
銀行承兌匯票是由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票，向開戶銀行申請並經銀行審查同意承兌的，保證在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據。對出票人簽發的商業匯票進行承兌是銀行基於對出票人資信的認可而給予的信用支持。
銀行墊款業務：
銀行墊款是指銀行在客戶無力支付到期款項的情況下,被迫以自有資金代為支付的行為。由於銀行是被動地代為支付,而且客戶的無力支付往往不是由於暫時性的資金周轉困難,往往是在經營管理陷入困境、財務狀況惡化的情況下發生的。因此,墊款在銀行中被列為不良資產。墊款包括銀行承兌匯票墊款、信用證墊款、銀行保函墊款和外匯轉貸款墊款等等。
資產保全：
資產保全是利用合法、有效、規范的財務管理手段對企業或個人現有的權益中的固定資產、流動資產、無形資產進行價值保值或增值,是理財的一個重要概念。
資產剝離：
所謂資產剝離是指在企業股份制改制過程中將原企業中不屬於擬建股份制企業的資產、負債從原有的企業賬目中分離出去的行為。剝離並非是企業經營失敗的標志，它是企業發展戰略的合理選擇。企業通過剝離不適於企業長期戰略、沒有成長潛力或影響企業整體業務發展的部門、產品生產線或單項資產，可使資源集中於經營重點，從而更具有競爭力。同時剝離還可以使企業資產獲得更有效的配置、提高企業資產的質量和資本的市場價值。