1. 萌橙理財跑路了嗎
肯定跑路了，還用說
2. 代銷理財與自營理財有何區別
相信大家對「銀行理財」這個詞並不陌生，隨著經濟的發展，越來越多的人都開始有投資理財觀念。由於很多投資者既不懂投資又厭惡風險，因此更喜歡購買銀行理財。因為在很多老百姓的眼裡，銀行是由國家背書的金字招牌，所以銀行銷售的理財產品肯定也是安全的。那麼銀行理財真的沒風險嗎？其實銀行理財產品並沒有大家想像的那麼安全。
首先，銀行理財不等同於銀行存款，因此還是有投資虧損的風險。即使是銀行存款，現在也不是零風險。根據《存款保險條例》約定，一旦銀行出現危機，保險機構對存款人的最高賠付額是50萬。簡單來說，如果你在銀行存款低於50萬，那麼銀行倒閉可以全賠；如果你的存款高於50萬，那麼銀行倒閉的話，你有可能只能拿回來50萬；
其次，銀行的理財產品分為自營和代銷兩種方式，兩者區別很大。先來說說自營，顧名思義就是銀行自己經營的理財產品。一般來說，銀行理財產品是一個資金募集池，然後銀行會根據自己的業務將資金投向股票、債券、信託等等。比如前些年市場上風風火火的股票結構化產品，很多優先資金都能看到銀行的身影。另外銀行還會用理財資金購買公募債和ABS的優先順序，整體收益大概在5-7%之間。由於是銀行的自營業務，這類理財產品銀行大多都會兜底，因此自營類理財產品相對風險小一點，但是收益也低。
另一種就是代銷產品，銀行作為持牌金融機構，基本都有代銷基金的資質。由於銀行的客群龐大，因此銀行幫其它機構代銷產品的話，都能拿到很好的分成。對於某些分行來說，代銷產品的利潤要遠高於自營理財產品，銀行有時候為了利潤，合規風控都得靠邊站。
道理很簡單，代銷合同一般都有專業的律師團隊審過，風險都轉嫁給了客戶。只要客戶簽字購買了，將來遇到問題銀行兩手一攤，常規途徑投資者還真沒啥太好的辦法。對於銀行來說風險可控，所以總行有時候對於這種業務也是睜一隻眼閉一隻眼。所以投資者在購買銀行代銷產品的時候就要擦亮眼睛了。
最後再來說說理財產品的收益率，這也是投資者最關心的問題。先說結論：普通的銀行理財產品收益率肯定跑不贏通脹，即使私行的產品也不會超過年化8%。原因只有四個字，降低預期。首先每家銀行都有攬儲指標，如果理財產品收益過高會影響儲蓄率；其次銀行的客群一般比較穩定，這時候就不需要靠高收益吸引投資者，而是通過平穩收益來穩定客戶。牛哥之前跟很多家私行部打過交道，銀行的分配方式基本上把高收益這條路給堵死了。比如當時牛哥公司讓銀行代銷的某私募基金A。分配方式如下：(假設實際年化收益率=X)
當X≦5%時，銀行不提取超額業績提成；
當5%
當7%
當10%
單看分配方式是不是有點暈？牛哥直接上數字：
當產品收益是10%的話，投資者能拿到7.6%；
當產品收益達到15%時，投資者收益是7.8%；
當產品收益達到20%時，投資者收益是8.6%；
即使產品收益翻倍的話，投資者收益也只有16.6%。
一般銀行投資的量化私募產品，都是以穩健為主，年化收益水平大概在8%-15%之間，換言之，投資者的收益基本就維持5-8%之間，基本上比普通的理財產品高出2%-3%左右。所以說想要跟銀行計算精明的話，投資者明顯不是對手。
雖然說銀行理財產品有很多坑，但是對於C2以下的投資者來說，銀行理財仍然是除貨幣基金以外的主要投資理財工具。那麼我們在購買銀行理財產品時，需要注意哪些細節呢？
1、首先關注銀行理財是自營還是代銷。自營相對好點，如果是代銷的話，需要看資產管理人是誰。一般來說，選擇比較知名老牌的大機構，相對遇坑的概率會小一些；
2、需要了解銀行理財的底層資產投向哪裡？這一點比產品的風險等級更重要，因為產品的風險測評一般是由銀行內部評定，可參考性不高。但是了解了底層資產實際投向哪裡，可以更加清楚地了解風險點，然後再根據自身風險承受能力，選擇是否繼續購買。
3、關注產品的封閉期限和清算周期，選擇適合自己的產品。一般來說封閉期越長收益越高，具體對標產品可以參考保險理財產品的收益做判斷。關於清算周期，
4、注意產品的費率情況和收益分配。一般來說費用主要包括管理費、託管費，有些還有銷售服務費，除此之外如果有其它費用的話需要問清楚。不然實際到手的收益會縮水很多。
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3. 我買了金佑人生2014版分紅型6年多了，我想退保，怎麼退
打電話給保險公司客戶就可以退了。
只要你買的是長期儲蓄型的保險。到老了，如果你不想要了，都可以退保；不過退保的錢肯定不如你的保額高。
當然也可以熬到身故時，這個時候金佑人生是賠保額的。所以關鍵就是看你想這一代就把錢花了，還是把錢留給下一代。如果想這一代就把錢花了，那到時候賠的錢會少一點。如果想留給下一代花，那不要動就好了。
這種保險是屬於含身故賠付責任的重大疾病保險；那不含身故責任的重大疾病保險，一樣也可以在老了之後拿回現金價值，這兩者之間的區別只是在於能不能留給下一代，能留給下一代多少錢；錢多錢少的問題並不影響這輩子的保障。所以不要覺得不含身故責任的就是消費型的保險，所有的錢都打水漂吧。並不是這樣。
其實金佑人生是一款主險為壽險，附加重疾險的產品，也是一款分紅險，如果既想理財拿收益，又想生病又保障，建議還是分開購買。因為保障型保險傾向於保障，主要針對意外、疾病等常見的風險提供針對性的保障，像醫療險主要報銷生病帶來的大額醫療費用、重疾險是如果生病的話，可以一次性拿到保額。如果買的是買100萬保額就得100萬。對於需要保險保障的人群來說，保障型保險是不可或缺的。尤其是以重疾為首的一些對家庭經濟造成巨大損失的風險，需要保障型保險提供高額保險金來維持家庭生活水平。理財型保險由於可以實現一定的資產增值，有這方面需求的保險消費者往往對這類險種也很滿意。不過，理財型保險較為復雜，持續周期長，投保的門檻也比較高，需要了解清楚後再慎重選擇。
綜上所述，一般進行家庭保險配置，首先保障型保險，在預算充足的情況下再科學規劃理財型保險，一定要根據自身需求和經濟情況來選擇適合自己的保險產品。