理財產品單獨

❶ 為什麼銀監會要求銀行不得將存款單獨作為理財產品銷售

因為銀行沒有理財產品 銀行多半的理財產品 都是說是在別的理財公司 拉的業務 然後本來在別的公司是 12% 然 銀行抽6%給你6% 這樣都是雙收益，因為不能把存款當理財產品是正常的 如果他要是隨便動用存款來做理財產品的話 可能會出現資金池，這樣就犯法了 ，所以不能單獨做

❷ 平安生財寶可以單獨購買嗎

不可以單獨購買。因為平安生財寶屬於附加的，只有在購買主險的前提下才有這個賬戶。平安生財寶是屬於保本的理財產品。

❸ 工資理財是單獨的一個理財產品嗎

工資理財不是單獨的一個理財產品。
理財產品是指理財公司按照約定條件和實際投資收益情況向投資者支付收益，不保證本金支付和收益水平的非保本理財產品。理財業務是指理財公司接受投資者委託，對受託的投資者財產進行投資和管理的金融服務。所以工資理財並不是一個理財產品。

❹ 代銷理財業務需要單獨部門嗎

不需要，一般有財務部門代理

銀行為了吸引客戶，自身會研發許多產品面向客戶，比如理財產品、存款產品等等。國有大行和成熟的股份制銀行的產品一般比較豐富，就不怎麼代銷其他銀行的產品。還有一些城商行，專注某個領域。比如唐山銀行，光是存款產品就有100多種。

對於一些成立較晚或者規模較小的城商行或著股份制銀行，因為自身系統和人員的問題，產品較少，客戶量少，但又要賺錢，就可以通過代銷其他機構的產品來賺取中間業務收入。

銀行代銷業務，根據代銷產品的來源，我把它分為兩類。

一類是代銷基金公司、信託公司、保險公司等其他金融機構的產品，比如基金產品、信託計劃、保險產品等等。銀行代銷這類產品主要是為了更加豐富自身的產品，滿足客戶多樣化的理財需求。

現在我國的高凈值人群越來越龐大，客戶需要進行全方位的資產配置，包括理財需求、保障需求、投資需求。因此，銀行為了給這部分人群提供更好的理財服務，就需要不斷地引進信託產品、保險產品等等，滿足他們的各類需求。

這里我延申再說一下資產管理業務和理財業務的區別。

資產管理業務是個大概念，就是幫助客戶進行資產打理，並讓資產保值增值的過程。銀行、基金公司、信託公司、保險公司、證券公司都有資產管理業務，他們對應的資產管理產品就是銀行理財、基金產品、信託產品、保險產品、券商資管計劃。

銀行的資產管理業務在銀行又被稱為理財業務。所以實際上，理財業務就是銀行的資產管理業務。資產管理業務包括銀行的理財業務。我說明白了？

所以，銀行代銷業務，就可以把市面上所有的資產管理產品拿到銀行一個地方來提供給客戶。這對客戶來說，我只要去到銀行就可以享受全方位的服務，多好。對信託公司、保險公司而言，因為本身客戶比較少，再加上客戶對他們的信任度不高，剛好可以借用銀行這個銷售渠道推廣他們的產品。

雙方互惠互利，何樂而不為呢？

絕大多數銀行都會代銷此類產品。即使是國有四大行和成熟的股份制銀行，因為銀行自己可不能生產保險產品、信託產品等等。

另一類是代銷其他銀行的產品，比如代銷其他銀行的理財產品。這種情況一般只見於成立較晚或者產品很少的銀行。比如自身的理財產品只有一種類型，根據現行的資管新規，需要理財產品凈值化、資產負債期限要匹配等多種要求，很多小銀行因為能力有限，無法開發出那麼多的理財產品種類，就會去代銷其他銀行的理財產品。

下面就以代銷銀行理財為例，分享一下銀行代銷理財的具體流程，供你們在實際工作中做參考。

第一，篩選要合作的機構，進行初步的意向談判。主要了解對方的產品是否符合需求。

第二，准備協議簽訂。一般與合作銀行簽訂兩個協議，一個是主協議，一個是具體產品代銷合同。其中，主協議是指與銀行簽訂的關於代理銷售理財產品的框架協議，並規定合作費率等事宜；一般和一家機構簽一個主協議就好了。具體產品代銷合同是指與合作金融機構就單個產品代銷具體事宜所簽訂的合同。合作期間，多個產品需要簽訂多個具體的合同。

第三，確定代銷渠道。是通過營業網點的櫃面代銷，或者通過銀行的客戶端（比如手機銀行、網上銀行等渠道）代銷，或者是兩個渠道都一起進行代銷。

第四，確定業務對接模式。一種是系統對接，兩家銀行的系統實現對接後，代銷的數據可以定期或者實時傳送給被代銷機構，一種是線下銷售，每銷售一筆，通過代銷銀行的系統進行記錄，募集期結束後統一將數據人工發送給被代銷機構。區別是上一種，就是沒有系統對接的費用。

在正式代銷前，代銷銀行需要為單個產品開設專門的資金歸集賬戶。如果代銷10支理財產品，就要開立10個資金歸集賬戶。這是監管規定，理財產品單獨管理，單獨核算。而且，代銷銀行一定要將自主發售理財和代銷理財分開管理。

一般在正式募集前的 5 個工作日，被代銷銀行會將擬代銷產品的有關材料給到代銷銀行。產品材料范圍包括：

1.銷售材料。與理財產品銷售有關的材料，包括市場調研材料（如有）、產品要素說明、產品運作模式、產品 風險等級、風險收益分析測算。

2.本行、合作金融機構和終端客戶簽訂的理財產品協議，包括產品說明書、產品協議書、風險揭示書、理財客戶權益須知、風險評估測試問卷。

3.其他有關材料。

募集期結束後，在起息日當天，代銷銀行就要將募集的理財資金劃入被代銷銀行的歸集專戶，後續就由被代銷銀行根據理財協議運作理財資金。到期日的當天，被代銷銀行按照代銷協議將本金、當期收益、代銷費用一並劃入代銷機構指定賬戶，由代銷機構負責向投資客戶進行兌付。

上述就是一筆代銷業務的全流程了。

除了代銷業務本身，在實際操作過程中，被代銷銀行為了提升代銷效果，還會給代銷銀行提供免費的培訓，以促進合作方代銷業務合規、順利的開展。

最後，說一個大家比較關心的地方，銀行代銷其他銀行理財產品會得多少費用呢？一般按照募集金額的20-50Bp，也就是0.2%-0.5%左右。具體的代銷費用雙方協商一致即可。

❺ 第一次到建行買理財產品需要到銀行做風險分析么

需要。

《商業銀行理財業務監督管理辦法》對其有相應的規定：

第三條 本辦法所稱理財業務是指商業銀行接受投資者委託，按照與投資者事先約定的投資策略、風險承擔和收益分配方式，對受託的投資者財產進行投資和管理的金融服務。

本辦法所稱理財產品是指商業銀行按照約定條件和實際投資收益情況向投資者支付收益、不保證本金支付和收益水平的非保本理財產品。

(5)理財產品單獨擴展閱讀：

《商業銀行理財業務監督管理辦法》相關法條：

第三十六條 商業銀行開展理財業務，應當確保每隻理財產品與所投資資產相對應，做到每隻理財產品單獨管理、單獨建賬和單獨核算，不得開展或者參與具有滾動發行的資金池理財業務。

單獨核算是指對每隻理財產品單獨進行會計賬務處理，確保每隻理財產品具有資產負債表、利潤表、產品凈值變動表等財務會計報表。

第三十七條 商業銀行應當按照國務院銀行業監督管理機構關於內部控制的相關規定，建立健全理財業務的內部控制體系，作為銀行整體內部控制體系的有機組成部分。

❻ 銀行理財產品要單獨核算，都核算哪些內容

不就是直接計入短期投資科目嗎，什麼叫核算哪些內容？

❼ 買銀行理財產品要注意什麼

購買銀行理財產品注意事項有哪些
一、作為投資者，大家在購買銀行理財產品時要注重風險防範，仔細咨詢理財經理，看清相關合同，弄清楚自己購買的理財產品是否能保本。
二、可以對比多家銀行，之後再決定購買哪一家銀行的理財產品，盡量不要選擇一些小銀行。
三、挑選銀行理財產品時應謹慎，不要購買不熟悉的理財產品。
四、任何理財產品都有一定的風險，大家在購買銀行理財產品之前要充分了解Ta的風險評級，並評估自己對於風險的承受能力。
五、在購買銀行理財產品時要有規避風險的意識，不要把自己全部的投資費用用來購買某一銀行的理財產品，記得分散投資。
六、購買銀行理財產品之前，要仔細看清並看懂合同後再簽字。
七、有些銀行理財產品不具備流動性，不能提前贖回資金，大家在購買這些理財產品前要考慮到資金的流動性問題。
【拓展資料】
購買銀行理財產品的風險有哪些
一、信用風險：大部分理財產品是不保本的，銀行名義上是不承擔保證本金或預期收益責任的。而且理財產品在銀行負債項中的地位在法律上沒有明確，一旦出現極端情況，理財產品投資者的權利很難得到保證。
二、投資風險：對掛鉤性、結構性產品而言，掛鉤標的的表現直接影響理財產品收益。非結構性產品中，投向股票等方向產品的投資風險相對較高，其收益與證券市場波動密切相關。
三、匯率風險：對人民幣持有者來說，外幣產品的匯率風險不可小覷，特別是在人民幣持續升值的背景下。在外匯市場動盪的情況下，投資者應該考慮暫時迴避外幣理財產品。
四、利率風險：因為利率的高低直接關繫到理財產品的收益率水平，而且，利率風險和期限正相關，期限越長，利率風險越大，因為利率變動的可能性和可能波動的幅度更大。
五、政策風險：銀監會的政策導向給理財產品的發展帶來很大不確定性，最近監管力度在逐漸加強，預計資產池投資模式將逐漸轉向單獨核算、類似一對多專戶的運作模式，整體收益率可能會受到影響。
六、系統風險：單個產品的投資風險無法單獨測算與控制，因此部分資產出現的問題很可能殃及其他理財產品。如果理財產品市場總規模過於龐大，銀行互相持有的資金規模過大，風險將可能傳導到整個銀行體系。

❽ 工資理財是單獨的一個理財產品跟余額寶定期都不一樣是嗎

對的，這個相當於基金的定投。和基金的模式比較接近

❾ 購買了理財產品，銀行卡上還會顯示錢還在卡上面，是嗎

一、不會。
體現出來之後會顯示在余額上。

二、銀行理財相關內容
1.，把錢存入銀行就等著拿回本錢和利息。但實際上，銀行不可能將資金存放在銀行里，即使是存款也不會將資金全部存放在銀行里，而是要用出去還要收回來才能確保存款的兌付和利息。
2.以前在新的資產管理規定出台前，銀行對理財產品的資金實行的是資金池式的管理，所謂的資金池管理就是將所有的理財產品資金進行統一管理、統一投資、並根據不同的投資比例進行投資，最後進行統一核算，由於所有的資金在一起，所以可以實現高收益的彌補收益低的、高盈利的彌補虧損的、新的收益可以彌補老的收益的不足，所以基本上可以實現剛性兌付、保本保息，起碼可以保本。
3.但是資產管理新規出台以後，理財產品要單獨投資、單獨核算、不能進行資金池管理，當然也就不能剛性兌付、保本保息，而是根據每一期理財產品的投資情況進行清算，虧損多少就是虧損多少，盈利多少就能兌付多少收益。
4.理財產品根據投資者的不同而有所不同，可以分為一般個人理財產品、高資產凈值類理財產品、私人銀行類理財產品、機構專屬類理財產品和金融同業類理財產品。一般個人理財產品就是我們平時說的大眾化理財產品。
5.高資產凈值類理財產品是指對高資產凈值客戶銷售的專屬理財產品，其條件是滿足下列條件之一：一是單筆認購理財產品份額不少於100萬元人民幣的自然人；二是認購理財產品時，個人或家庭金融資產總計超過100萬元人民幣的自然人；三是個人收入在最近三年每年超過20萬元人民幣或者夫妻雙方合計收入在最近三年內每年超過30萬元人民幣的自然人。也就是我們平時常說的VIP客戶專屬產品。