理財投資前的七個步驟

⑴ 新手理財入門的步驟

生活中由於受到財力、精力和能力的限制，讓很多人沒有真正的參與到理財的行業中來，只是在一旁歆羨他人。實際上投資理財並沒有想像的那麼的復雜的，真正的參與到理財的行業中只需要幾個簡單的步驟，下面就來為廣大的'新手介紹幾個理財入門步驟。

第一：攢錢

一個人掙錢兩個人花的人註定永遠都是窮人，不懂得控制消費，強制儲蓄只會讓辛辛苦苦的血汗錢隨著一時沖動付之流水，回頭想想這些錢視乎都是沒有必要花的，等到真正用錢的時候，你才發現兜內空空如也。如果你想通過理財改變現狀，投資本金是必須的，這就需要投資者學會強制儲蓄，每個月的工資留出10%購買基金，雷打不動，時間一長，也會是不小的一筆。

第二：自測

投資者在投資之前必須要清楚自己的到底有多少錢是可以用來投資的，清楚的知道自己能夠承受的最大風險是多大，以前對投資理財是否有過了解，最近有沒有較大資金的開銷，以及今後是否有時間來研究投資理財等等。如果你將這些和投資理財的流動性、風險性、安全性等相結合的話，就能夠幫助到投資者更加高效的選擇一個合適的投資理財產品。

第三：行動

投資者選定了投資理財產品之後，接下來的就是可以行動了;此時投資理財平台的選擇就至關重要了，理財平台安全有保障，理財人收益就可以得到保障。理財人收益就可以得到保障。選擇一個靠譜的平台也是至關重要的。

第四：心態

理財講究的就是細水長流，理財是一個長期積累的過程，不要想通過一次就能夠變成百萬富翁，這個絕對是不可能的，天上不會掉下餡餅，好收益通常都是對應高風險的。現在有很多的理財平，但是這個仍然是需要謹慎選擇的。提醒諸位投資者，千萬不要被高收益蒙蔽了雙眼，安全投資才是重要的!

⑵ 新手如何開始理財

新手如何理財呢，很多新手在學習理財一段時間後，往往會陷入以下誤區：

誤區一：執著於把過多的時間和精力花在具體產品的選擇上。

花費大量時間研究市面上有哪類工具可以帶來高收益，不斷游離在各種工具之間，寄希望於去找到所謂「完美」的理財工具。

誤區二：執著於把過多的時間和精力花在買賣時機選擇上。

我們往往更在意短時間的一時得失，總是希望能夠主觀預測市場，做出最精準的「擇時」——牛市買最牛的牛基，牛轉熊又能夠瀟灑離去。

1.要如何避免進入這些誤區呢？

我們常說，理財是很個性化的，也正因為如此，要想建立一個適合自己的資產配置，首先要做的，其實是花時間先了解你自己！

2.客觀方面：人生階段、理財段位、理財能力、優勢、局限性；

3.主觀方面：理財目標、風險態度、預期收益率、性格偏好。

4.自我審視：

人生階段：家庭理財需求，希望建立適合我的資產配置，最終一步步完成家庭理財的各個需求和目標。

理財段位：學習理財兩年多，積累了一定的理財經驗，從一個理財小白，逐步提升到了自己目標的准達人階段。

理財能力：對自己有較明確的定位認知，理財基礎理念清晰，基本了解市面的理財工具，並具備實踐和操作經驗。

缺點：由於工作的原因，業余時間欠缺，無法花費過多時間用於理財。

風險態度及理財預期收益：保本第一，保本前提下追求長期年收益10%-12%。

性格偏好：追求穩健偏低風險的理財。

最後搭建出來的組合是需要和我高度匹配的，適合別人不代表適合我，適合自己最重要。

了解以上一些基礎知識後，那麼新手如何理財需要從哪裡開始呢？

1. 從閱讀理財書籍開始。

2. 從看理財相關的新聞和文章開始。

3. 直接參加理財相關的課程學習，吸取前輩的經驗。

相信通過以上幾種方式，新手也能學會理財。

⑶ 理財規劃的步驟是什麼

理財規劃一般分為五個步驟： 第一步，回顧自己的資產狀況。包括存量資產和未來收入的預期，知道有多少財可以理，這是最基本的前提。 第二步，設定理財目標。需要從具體的時間、金額和對目標的描述等來定性和定量地理清理財目標。 第三步，弄清風險偏好是何種類型。不要做不考慮任何客觀情況的風險偏好的假設，比如說很多客戶把錢全部都放在股市裡，沒有考慮到父母、子女，沒有考慮到家庭責任，這個時候他的風險偏好偏離了他能夠承受的范圍。 第四步，進行戰略性的資產分配。在所有的資產里做資產分配，然後是投資品種、投資時機的選擇。 理財規劃的核心就是資產和負債相匹配的過程。資產就是以前的存量資產和收入的能力，即未來的資產。負債就是家庭責任，要贍養父母、要撫養小孩，供他上學。第二是目標，目標也變成了我們的負債，要有高品質的生活，讓你的資產和負債進行動態的匹配，這就是個人理財最核心的理念。 可以看出，理財規劃應是每個人都必須的，並不在於目前的資產有多少.

⑷ 選擇投資理財產品的步驟有哪些

一、了解自己

個人投資者在購買理財產品前要先了解自己的財務狀況、風險偏好、風險承受能力、預期收益和流動性要求等，選擇適合的產品。

(1)明白自己的理財目標。不同的理財目標決定了購買不同種類的理財產品，即要知道購買理財產品是為了獲取短期收益，還是獲取較長期的穩健回報。一般說來，短期銀行理財產品流動性好，但收益率低，適合短線投資人群;中長期銀行理財產品流動性較差，但收益率相對較高，是定期存款的良好替代。

(2)明白自己能承受的風險底限。保守型的投資者傾向於選擇保證收益類的理財產品，因為適合自己性格的產品才能讓自己最安心。而風險偏好型的人可以選擇一些預期收益高但風險也大的理財產品，如保本浮動收益或非保本浮動收益類產品。

(3)明白資金的最長閑置時間。只有確定了自己的錢有多長的閑置時間，才能正確選擇各種時間長短不一的理財產品。一般來說，銀行有權在提前終止日單方面主動決定提前終止，但是投資者則沒有這樣的權力。所以購買理財產品，一定要明白自己的錢能閑置的最長時間。

二、仔細閱讀產品說明書

在購買理財產品之前，小編提醒大家需要了解產品仔細閱讀理財產品說明書，基本清楚產品的各項信息。

(1)弄清收益率

要弄清理財產品收益率是年化收益率還是累積收益率，是稅前收益率還是稅後收益率。要注意保證收益類產品與存款的不同：保證收益類理財產品一般都會有附加條件，而附加條件所帶來的風險完全由客戶承擔。不要把預期收益錯當成實際收益，預期收益是銀行認為在正常的市場走勢下獲得的收益，銀行並沒有保證支付的義務。

(2)看清產品投資對象

資金將投放於哪個市場，具體投資於什麼金融產品，這些決定了該產品風險的大小及收益是否能順利實現。如果是掛鉤型產品，應分析其所掛鉤市場或產品的表現，掛鉤方向與區間是否與目前市場預期相符合，是否具有實現的可能。如果投資者看好某些投資領域但不懂操作技巧，不願冒太大風險，或無法直接進行投資，就可以選擇掛鉤這些領域的理財產品。

(3)明確產品流動性

對個人投資者來說，理財產品的期限一般不宜過長，建議投資者認真考慮流動性問題，例如是否享有提前贖回權等。流動性安排不但給投資者在產品虧損時及時止損的機會，且在產品市值直線上升時投資者可兌現收益，落袋為安。

三、精確匹配

在購買理財產品前，投資者可向金融機構詳細詢問產品的相關特性，並配合工作人員完成風險承受能力測評，根據測評結果選擇自身風險承受能力之內的理財產品。

(1)收益風險匹配。建議初次購買理財產品的客戶，尤其是中老年客戶，可以先考慮保證收益類產品。對於風險承受能力較差的資金，比如要用來購置房產的資金同樣也只宜購買保證收益類產品。有很多投資者在衡量銀行理財產品是否值得購買時，往往只片面地看其預期收益率，挑選高預期收益的產品。但實際上高收益往往意味著高風險。即便是投資銀行銀行產品，投資者也要學會止損，當出現虧損，特別是大幅虧損時，千萬不要貪圖所謂的手續費便宜等因素，無休止地進行展期，因為很多例子說明，不少理財產品在展期內虧損幅度反而進一步加劇。

(2)流動性匹配。對流動性要求較高的投資者可以選擇開放式產品和期限較短產品，對流動性要求不太高的投資者可以選擇期限較長的產品。另外，對流動性要求較高的客戶還可以選擇含有某些條款的產品，如含有提前贖回條款、可質押貸款條款的產品，通過提前贖回、質押貸款等方式獲得流動性。此外，滾動型產品每期的投資期限一般較短，投資者在產品到期後，可以選擇繼續用資金購買下一期產品，或選擇將資金提出，也比較適合對流動性要求較高的投資者。

以上便是小編給大家介紹的選擇投資理財產品的步驟有哪些?希望能夠幫助到大家。理財產品在存續期間都有規定的封閉期和開放期，有是否能夠提前贖回的條件。更多關於投資理財的技巧方法，注意事項，新聞資訊等內容，小編會及時關注。

⑸ 理財規劃的基本流程

理財絕不是有錢人的專利，有錢人需要理財，沒錢的人更需要做好良好的財務規劃。甚至零資產的人也需要理財。下面我們一起來看看財理財規劃的基本流程：

第一步，清理自己的資產狀況，包括你目前有多少資產，多少負債，以及你未來收入的預期又是多少，知道你有多少財可以理，這是最基本的前提。

收支表通常由收入、支出和結餘三部分構成。目前我們個人或家庭的收入通常包括工薪收入、兼職收入、存款利息收入、股票投資收入、租金收入、其他收入等等。而支出的項目就要因人而異了。不同收入水平的家庭或個人會有不同的開支項目，但一般來講也可以包括這些。

第二步，理清自己的理財目標。設定這個目標是非常關鍵的，否則，我們的理財就是盲目的去做。然而現實中許多人甚至不清楚自己在未來的幾年有一個什麼樣的目標。

第三步，清楚你的風險偏好是什麼樣的，風險偏好是客觀的分析而不是一味的主觀的好惡。不要做不考慮任何客觀情況的風險偏好的假設。

第四步，做戰略性的資產分配，然後是投資品種、投資時機的選擇。

第五步，做績效的跟蹤，績效也就是投資的效果如何。市場是不斷變化的，我們的財務狀況，收入水平也在不斷的變化，我們應該經常對我們的投資績效做一個評估，把我們的財理一下。這樣就可以實現財務安全、資產增值和財務自由的境界。

⑹ 投資理財前應做好哪些准備

一、開源節流
畢竟工資和收入是有限的，節省不必要的花費，長期堅持下來還是很可觀的，這是理財的第一步。有了余錢，就要合理運用，使之保值增值，使其產生較大的收益。
二、提前籌備
理財的目的，不在於要實現一夜暴富，而是使將來的生活有保障或變得更好(所以說理財不只是有錢人的事，工薪階層同樣需要理財)，善於計劃自己的未來需求對於理財很重要。
三、合理投資
合理安排運用資金，找准投資方向，了解目標投資產品後，在現實消費和未來的收益之間尋求平衡點。
四、勿逐高收益
根據自己的需求和風險承受能力考慮收益率。高收益的理財方案不一定是好方案，適合自己的方案才是好方案，因為收益率越高，其風險就越大。適合自己的方案是既能達到預期目的，風險最小的方案，不要盲目選擇收益率最高的方案。
五、學會學習
無論是投資理財前，還是投資過程中，學習一些必要的金融理財知識是尤為必要的。不要覺得麻煩，它對於你投資理財總會有幫助。
六、協調計劃
統一安排你生活中的各種計劃，確保不沖突，合理協調。核心內容就包括保險計劃、投資計劃、教育計劃、退休計劃、房產計劃等等。用現金流管理所有計劃，並讓所有的計劃都能夠滿足你的現金流，這也算是個人理財的核心內容。

⑺ 投資的步驟

中國的經濟市場化仍處在不斷轉型的改革階段，新的投資產品層出不窮。投資者在面對瞬息萬變的金融市場採取合理的投資策略時，應該根據三個方面的具體情況來分析與制定投資步驟：（1）投資對象的風險、收益、流動性特點；（2）投資的目標與收益、風險、流動性要求；（3）投資者自身的特點——能力、精力與風險承受能力。

在中國進行基金投資時，首先要考慮中國證券市場的特殊性——封閉性、非理性、高增長性，與成熟的資本市場具有不同特點，針對不同情況使用不同的投資策略對於發現蘊藏的投資機會具有重要意義。在短期，市盈率變化對收益率的影響遠遠大於經濟變化。

第二，應了解中國證券市場投資人的構成及基金行業的實際情況。由於資本流動性的控制，基金的資產配置以A股市場與國內的債券市場為主，海外的投資產品還難以作為配置的主要對象。中國證券投資者中有大量的中小散戶，專業性的差異凸顯了基金投資回報率對投資人的貢獻。長期來看，主動基金戰勝指數是個大概率事件。

第三，投資者過於短視，而忽視了整個基金的投資策略。很多研究表明資產配置對回報率的影響超過60%，而中國投資者這種重產品輕配置的撿芝麻丟西瓜的投資方式，使其放棄了重要的增加收益的機會。投資者追漲不殺跌或者頻繁交易的投資觀念阻礙了合理的投資步驟和策略。

更重要的是，基金投資者的情緒化決策已經普遍存在。幫助投資者理解自己的決策因由、情緒影響，一方面需要基金管理者努力滿足投資者的偏好和需求，另一方面需要中國市場的更加明確的數據，使投資者在價值選擇與資產配置上的策略有數據可依。

根據以上情況，制定了基金投資的八個步驟：

一、明確投資目標與時間

二、考慮投入計劃與回報率需求

三、設定核心組合，獲得市場收益

四、進行市場價值選擇，提高收益概率

五、構建放心的產品組合

六、選擇紅利再投

七、年度資產再平衡

八、臨近目標鎖定

一、明確投資目標與時間

投資者在投資的過程中，應該從當下的實際經濟情況出發，在限定的時間內選擇投資工具達成自己想要的經濟目標。不同的投資者具有不同的風險偏好和投資需求，投資者應該理性地進行自我評估，在短期、中期或長期中以自己的收益目標來衡量投資過程是否滿足了自己的需求。

二、考慮投入計劃與回報率需求

在設定了投資目標後，就應該根據這個目標有計劃地執行。不同的資金流入流出，會帶來不同的回報率。投資者根據自己的償付能力和對市場的基本判斷來制定合理的投資計劃——每次投資的數額大小、時間間隔以及所選擇的投資工具，以滿足自己的收益率要求。在全面理解收益風險的基礎上，坦然地看待短期波動，控制心理情緒，把握良好的投資機會。

三、設定核心組合，獲得市場收益

根據投資的風險分散理論，不將雞蛋放到同一個籃子里，才能分散風險、獲得資產的增值。投資者關注的是幾個月內的時間選擇和產品差異，投資者還是以短期未來走勢為核心要素作為投資決策。趨勢投資的情緒化程度在過去一段時間的基金發行數據中暴露無遺。雖然短期收益能夠給投資者帶來愉悅，但這是投資者應該迴避的投資策略。我們建議投資者劃分核心組合與外圍組合，綜合參考基金的近期、中期和長期表現，選定投資的產品，再由這些產品根據需要的比例組成核心投資組合進行投資。

四、進行市場價值選擇，提高收益概率

基金投資如何進行價值選擇，是很少有人涉及的研究領域。基金管理人提供的是投資能力的價值，是戰勝市場的能力。在對中國市場過去十幾年進行分析後，我們發現，2012年的長期投資依然難以滿足我們理財目標所進行設計時的投資回報參數要求，用市盈率來做為價值選擇的指標是非常有效的。價值選擇與長期投資相結合，極大的提高了達成我們理財目標的可能性。

五、構建放心的產品組合

產品組合的選擇更多的是讓投資者感到安心。基金業績長期的差異遠沒有股票大，業績的持續性研究一直是一個非常困難的課題。一個問題如果有效性不高，難度很大，就不建議投資人在其中花費過大的精力，而只要讓自己安心就好。所以選擇公司、產品、基金經理讓自己覺得安全、可靠、服務品質良好的就可以了。

六、選擇紅利再投

基金投資於股票時，股票的分紅也會正面體現在基金凈值的增長上。選擇紅利再投是因為很多投資者喜歡把轉為現金的權利交給基金公司。從投資者主動進行資產配置和獲得投資的時間價值——復利的角度，我們建議投資者不要過於在乎申購費用和贖回費用，而是自己理性選擇資產配置的比例，不要因此把資產配置的選擇權讓渡給了基金公司。

七、年度資產再平衡

所謂資產配置再平衡，實質上是根據一定階段各類資產的資產價值及已有資產比例的分析，依照一定的規則，對各類資產重新進行分配的過程。基金管理者不能保證未來一定會復制歷史的數據，對投資資產進行再調整具有較高的有效性，值得嘗試。歷史數據表明，基金投資策略的調整周期以1年為最佳。個人投資於基金是為了省事，找一種花費時間不多，效果良好的策略是最重要的。

八、臨近目標鎖定

臨近目標調整策略是投資中必須考慮的，也是對目標開始的一個回應。不能到後來，忘記了投資的起因，每年都應該回顧一下，考察投資目標的實施情況。建議投資者根據投資目標的的具體實現條件和當時的經濟狀況，理性地選擇投資策略，切不可盲目地期望額外收益，造成資金被套牢。

在這八個步驟中，將投資的重要理念——長期投資、價值投資、資產配置應用於基金投資中，實施起來可能與人性沖突，但經過我們將其投資於基金、特別是投資於中國基金的實際方法進行實證模擬，發現這套方法的確能讓投資者長期獲益。

同時，這八個步驟也把理財的幾個要求貫穿其中：明確目標、了解風險、選擇合適的產品。針對一般人來講，合適的產品就是基金。基金管理者所從事的專業投資，使投資人不用再關注企業個體的變化，只需要關注整個國家的經濟與整個市場價值的變動，這既是基金公司提供的專業價值，也是投資人所非常需要的。一方面大幅度的減少了他們的時間投入，同時還可以較大幅度地享受到經濟的增長。在中國市場進行投資，應該具體情況具體分析，而不是單純照搬海外的投資策略。

⑻ 正確理財投資技能9大步驟是

投資理財策略如下：

1、首先要掌握投資意識，然後掌握一定的投資理財技巧，將大目標分解成小目標，逐個達成小目標，最後實現大目標。
2、在投資理財之前，投資者需要前往銀行進行風險承受能力評估測試。投資者完成風險承受能力評估測試後，結合自身的風險承受能力和理財目標，進行分析投資與投資者風險承受能力相匹配的產品。
3、投資理財產品有多種選擇，包括基金、理財產品、保險等。如果投資者是第一次投資理財，可以前往銀行咨詢理財經理，或者是登錄銀行的官方網站，從銀行的官方網站上瀏覽感興趣的投資理財產品。
4、投資者在購投資理財產品時，需要仔細閱讀理財產品說明書。需要特別注意理財產品說明中的產品年預期收益率、成立或到期日期、風險等級等。
5、如果投資者的風險承受能力較低，可以嘗試投資貨幣基金。貨幣基金的風險較小，收益也較小，適合新手投資者。等到投資者有了投資經驗，可以嘗試投資中等風險的理財產品，或者是投資藍籌股基金、國際債券型基金等。

⑼ 個人理財規劃主要有哪幾個步驟

第一，制定理財目標。對此應有很多方面的考慮，首先這個理財目標要量化，比如說要買一個房子，這是不是一個理財目標？這不是。要買一個價值多少錢的房子，要三年以後買房子，還是明年就要買房子，這才是一個理財目標，就是說要量化，要有一個時間的概念。同時，你還可以想像一下，住在這個房子里會是一個什麼樣的狀況，這樣有助於實現你的理想目標。真正的理財目標是一個量化、有期限的目標。
第二，回顧自己的資產狀況。什麼叫回顧資產狀況？就是看一看你到底有多少財可以理。一個是你過去有多少資產，再一個你未來會有多少收入，這都屬於有多少財可理的范疇的問題。看一下你的資產是不是符合自身的需求，你的資產負債是不是合理，是不是還可以利用一些財務杠桿讓自己的財務結構更加合理，這都是回顧資產狀況。
第三，了解自己的風險偏好。有人說自己是一個很保守的人，有人則會說自己是一個非常進取的人，你如何才能正確評價你的風險偏好呢？有三個方法，首先要考慮你的個人情況，有沒有成家，有沒有供養的人口，支出占收入的多少。如果你有一個孩子，你的投資行為還是非常進取非常高風險的，只能說明你沒有清醒的認識，因為要負擔的家庭責任已經不一樣了。其次，考慮投資的趨向。比如說你在股票方面非常在行，你在投資方面是非常進取的人等等。最後，還要考慮個人性格的取向。不同性格的人在面對一些事情的時候，會做出截然不同的選擇，性格也決定了人們在理財過程中會有哪些行為。
第四，進行合理的資產分配。這個資產分配是戰略性的，是在非常理性的狀態下做出的資產分配，不能今天突然聽朋友說一個股票非常好，就把所有的資產都放在股票上。應該首先把資產做一個很好的分配，比如說從戰略的角度講，只拿30%的資產做股票投資，不管別人怎麼說，就固定在30%，20%的資產放在銀行里，這就是一種戰略性的資產分配。

⑽ 新手怎麼開始理財這幾個步驟必須懂！

現在有理財意識的人越來越多，很多人都開始學習理財。需要注意的是，理財領域有很多坑，也不希望大家把錢給理沒了。那麼新手怎麼開始理財？下面就來簡單聊一聊。

新手怎麼開始理財？
一、做資金規劃
什麼是資金規劃呢？理財理財，首先要有財可理，你要清楚自己現在有多少錢？每個月的收入能剩多少？每個月日常開銷多少？
如果以後遇到失業、生病這種事，現在要留多少錢應急？最後才拿出閑錢來理財，當然了，日常開銷和應急准備金也可以存入風險低、流動性好的寶寶類理財，賺點零花錢。
二、定理財目標
這筆錢拿來理財，首先得知道我們的目標是什麼。如果是考慮資產增值，跑贏通脹？那麼年化預期收益至少得要7%到10%以上；
如果是准備消費，比如買車、買房、旅行，或者儲備養老金、教育金，那就要根據72法則算一算，我這筆錢，每年年化預期收益要多少，才能在規定的時間內達到目標。72法則：72/年化預期收益率(復利)=達到目標需要多少年。
新手開始理財，要設立合理的理財目標，如果余額寶都沒買過，直接開始炒股票，這就相當於嬰兒學走步，不走先跑，不虧你虧誰！
三、認清自己的風險承受能力
大家都知道，投資理財預期收益越高，風險越大。很多時候，我們對預期收益有很高的預期，但是卻沒有足夠的風險承受能力，搞得每天擔心受怕，影響生活和工作，這就有點得不償失了。
四、選擇合適的理財方式
認清自己的風險承受能力，選擇適合的理財方式。你不能接受虧損，那麼就去買低風險的固收理財，比如寶寶類理財、貨幣基金、智能存款、支付寶理財通定期理財、銀行理財、國債等等。
如果你風險承受能力還不錯，對預期收益也有較高的要求，你可以選擇定投寬基指數基金，在低估的時候開始定投，估值正常的時候暫停定投並持有，高估的時候分批退出。
好了，關於新手怎麼開始理財就介紹到這里，希望對大家有所幫助。溫馨提示，理財有風險，投資需謹慎。