家庭理財產品單一的原因

⑴ 常見的家庭理財中存在哪些風險

在投資理財中，風險和收益往往是並行的，收益越高風險性也就越大。然而很多投資者往往只注重收益而忽略了一系列的風險問題，尤其是家庭理財中，經常出現許多「別樣」的投資風險，讓投資者無法顧及。

那麼家庭理財中有哪些「別樣」的風險呢？來看錢多多行業研究員的分析吧！

一、投資回報不足的風險

家庭理財的終極目標就是為了資產的保值增值，如果不能達到這個目標，就失去了家庭理財的意義。

對於那些投資收益過低、回報率明顯過低的理財產品，不宜投入過多資金。投資者應該要學會降低家庭理財回報不足的風險，因為如果投資回報不足，相當於是沒有實現對家庭閑置資金的有效利用，同時也浪費了大量的投資時間，在進行家庭理財時要注意關注這種回報不足的風險。

二、資產配置不平衡性風險

家庭理財需要均衡配置資金的投向和比例，如果家庭理財渠道單一，產品選擇空間狹窄，就易產生資產配置不平衡性的風險。受趨利心理的影響，投資者往往會陷入將所有資金投向一個收益較高的理財產品中，一損俱損、一榮俱榮，一旦該產品出現風險，極易對家庭財富造成嚴重的損失。

資產配置的不平衡性極易釀成家庭理財慘劇，且不利於投資風險的分散，投資者應該根據家庭財富的實際情況均衡分配資金投入比例，合理對沖投資風險，避免落入資產配置不平衡性風險中。

三、受困於收益波動性風險

受困於收益波動性風險即過分追求投資收益的穩健，對收益波動敏感甚至排斥。實際上一些投資收益有所波動的理財產品並不像投資者擔心的那樣不靠譜，正常合理的波動還是可以接受的，如果過度追求穩健，可能最終獲得的投資收益也十分有限，而波動的投資收益中也許醞釀著較高的獲利機會。

對於家庭理財來說，穩健投資很重要，但是如果過度追求穩健，困於收益波動性的困局中，對投資收益的正常波動產生畏懼就很不利於家庭財富的增值了。

四、家庭理財「亦步亦趨」風險

家庭理財亦步亦趨風險即永遠跟在別人後面，按照成功者的理財方案來為自己的投資和理財所用，認為別人成功的理財方法也適合自己。實際上沒有一種適合所有人的投資方法，每一個家庭都有自己獨特的家庭財富結構和收入水平，如果生搬硬套別人的理財方法，那麼失敗的風險是很大的。

家庭理財不能「邯鄲學步」，在理財前，最好給自己的家庭財富做一個體檢，全面了解家庭財務狀況和風險承受能力，然後根據自身情況制定家庭理財規劃，而不是做個盲目的跟隨者。

五、風險與收益中過度重視收益

家庭理財中，收益往往被放在第一位，而風險很容易被高收益所掩蓋，如果投資者一味的追求高收益，必然要承擔相應的風險。理財過程中風險與收益是並存的，二者均不可偏廢，在選擇理財產品時，既要了解產品的收益，同時也要關注產品的風險。

在投資理財過程中，風險不可控，但是可以盡量去規避風險，減少家庭理財中的虧損，盡量保障家庭財富的安全與增值。

每個家庭的理財觀念不盡相同，各自的需求都不一樣，市場環境也在不斷變化，多了解一些理財投資的小知識，把握投資理財方向，才能逐漸走向財務自由。

盡管收益率在降低，但是在所有固收類理財產品中，網貸的收益率還是比較高的，是普通老百姓能參與的固收類產品中難得的偏高收益的類型；加上今年的監管力度比較嚴，平台會逐漸規范化，所以有精力和有經驗的家庭還是可以多多考慮的。轉自：https://www.51daishu.com/news/836.html

⑵ 家庭理財存在的問題分析

1,認識上的現狀：理財意識觀念逐步增強，但盲目理財，分不清自己的需求以及能承擔的風險，跟風現象嚴重；同時，對自己所認購的理財產品很少了解，甚至出現虧損時引發很多糾紛；家庭理財還是個人理財都應該結合實際情況進行配置，要麼過於保守，錯過市場結構性的機會；要麼過於激進，投資方向過於集中，為家庭理財帶來很大的風險。
2工具的選擇問題：理財工具結構單一，對可選擇的配置工具認識片面，不能充分發揮資金的運用潛力，不能充分利用正確合適的工具進行合理有效配置
3渠道上：過分依賴銀行，或保險，或證券等，由於大部分渠道即是服務的提供者也是產品的提供者，很難從客戶的角度給出客觀切實的建議，自賣自誇的賣瓜行為和誤導銷售屢見不鮮。當然國內缺少這種專門的提供理財服務的機構，同時，作為客戶，應該為家庭的理財投入一些精力，畢竟關繫到家庭財產的保值增值，不必打麻將。
4 法律上來說，由於投資者缺少必要基本的專業知識，精力，當服務機構出現違規操作時，不能正確維護自己的合法權益。此外，我國的金融資本市場還處於不斷發展和逐步完善的過程當中，配套的法律法規的缺位也讓進行家庭理財的投資者無可奈何，甚至有一些理財產品不僅法律法規落後，連監管機構都沒有，由於信息不對稱和道德風險，讓投資者無形中承擔了更多的風險。

⑶ 中低收入家庭如何做好理財規劃

中低收入家庭理財原則
原則一：轉變理財觀念與積累相結合。調查結果顯示，目前多數中低收入家庭的理財意識相對淡薄，家庭理財投資方式單一；而且家庭理財是科學的而非盲目的，因此就需要日益的積累，而這一積累不僅是知識技能的積累，也是家庭財富的積累。
原則二：量入為出與量出為入相結合。即長期目標與短期目標相結合，合理開支，積極開源。
原則三：分散化投資與適度集中相結合。分散化投資原則是投資領域的普遍原則，中低收入家庭同樣適用；不過由於中低收入家庭自身的特點（收入低，可支配資金量少），為滿足其投資下限可適度集中。
在以上理財原則的基礎上，中低收入家庭的一般理財步驟如下：
（一） 了解自家財務狀況
首先了解自家的收入和支情況，並作出預算，編制家庭資產負債表和現金流量表等反映家庭動財務態或靜態信息表，此外還要對市場所出狀況進行分析，方便進行正確的理財選擇。
（二） 明確理財目標
依據上一步驟制出的表格及分析結果，結合家庭所處周期以及理財選擇可行集，明確家庭短期、長期、各個階段的理財目標。
（三）制定理財規劃
基於不同階段不同期限並在可承受的風險范圍內做出長期和短期的理財計劃，在可行集中做出正確的理財選擇，使家庭適時有效正確地選擇爭取的理財產品。
（四）嚴格執行已制定的理財規劃
依照以上確定的理財規劃及市場行情做出理財選擇，並認真執行，以實現家庭資產的再投資。
（五）適時適當修正反饋理財規劃
由於市場及家庭自身的收支情況存在著諸多的不確定性，因此要定期或不定期對理財目標理財規劃進行審視，並對成本和收益進行核算，總結經驗吸取教訓，適時適當合理的對原有的理財規劃進行調整，使之更好地服務於家庭。

⑷ 理財產品宣傳渠道相對單一是什麼原因

理財產品主要通過銀行發售，並未通過其他金融機構進行發售，因此宣傳渠道也就只有銀行自身進行宣傳，偶爾會有第三方平台進行零零散散地宣傳。

⑸ 常見的家庭理財中存在哪些風險

只要是理財，都是存在風險的。即使是把錢存進銀行里，你都害怕哪天一覺醒來，新聞里說銀行倒閉了，或者哪天發生戰爭，存進銀行的存款和購買的國券都作廢了。

所以，理財方式單一，就是家庭理財風險中最大的風險。要想分散這個風險，很簡單，科學、理性地配置你的家庭財產，優化你的理財配置，不要把雞蛋放進同一個籃子里。

除了分散風險，還是一個分配比例的問題。一般來說，如果你已經有分散風險了，但是你家庭財產配置中，股票和基金所佔份額太大的話，也會加大風險。如果是風險厭惡者，應該盡量避免投身到股票市場和基金市場里。

最後一個，是受益的風險。大部分人都是風險厭惡者，所以會偏向於傳統的、相對安全的理財方式。但是，沒有風險就沒有受益，受益與你承受的風險是成正比的。如果家庭財產中大部分財產都配置在低收益率的理財方式上，那可能會有通貨膨脹的風險。

⑹ 夫妻當家理財模式之三: 大權獨攬型

汪蓮 ――35歲，事業單位職工

女兒 ——5歲，幼兒園學生

模式特點――夫妻某一方完全主導家庭投資理財，另一方處於被動、依賴狀態。能夠充分發揮主導一方的積極性和主觀能動性，但另一方參與性過弱。

「我覺得自己特別幸運，能夠碰到並嫁給郭東這樣的男人。他是那種特別能讓人放心的老公，家裡事無巨細都由他一人搞定，我只要每個月拿到工資後交給他，需要花錢的時候跟他要就可以了。」談起自己的「賢內助」，汪蓮的臉上洋溢著無限的幸福。

「好男人」一人掌管家中事

「好男人」郭東是上海一家外資企業的部門經理，今年38歲，稅後月收入12000元；35歲的妻子汪蓮任職於一家事業單位，每月有3000元的收入，5歲的寶貝女兒在讀幼兒園。家裡的房貸2006年底已經全面還清，目前郭東一家每月的結余有萬余元。年終獎金有2萬元左右。

「說起當家，我的確算是小有經驗了。自從2000年結婚後，家庭日常花銷用度自然都是我來管，買房子搞裝修也都是我來操持，連全家外出旅遊訂*票、訂路線也都是我一手操辦，家裡閑散資金的投資理財，當然也全都是我在決策和執行。不說勞苦功高，總算把家裡的經濟狀況弄得還是井井有條。」也許是習慣了在企業里指揮若定，郭東在家庭理財上也是悠然自得。

相比而言，妻子汪蓮在家庭理財中明顯處於依賴狀態。除了照顧老公和女兒的日常生活起居和餐飲，她的「主要生活功課」就是如何挑選適合自己的美容護膚品，如何輔導女兒並把女兒打扮得更漂亮，每周選擇何地何種方式把女兒帶出家門呼吸清新空氣，但從不插手家中任何的投資行為。

一人理財全家得益

「我不是那種很激進的投資者，所以我的投資理財整體風格也是比較偏保守的。總體效果還可以，至少我老婆比較滿意。」

郭東夫婦持有一套房產，購於2000年，用於自住，位置在肇家浜路和天鑰橋路附近，目前房產價值在150萬元左右。郭東的家庭投資主要集中在股票和封閉式基金上。

「股票我這幾年主要選擇的大盤低價股。基金方面，之所以不買開放式基金，而買封閉式基金，一個是看重後者的交易成本非常低，可以和股票一樣低買高拋。再者，也是最重要的原因就是封閉式基金在二級市場的買入價與其本身的凈值之間存在一個折價率，相當於我個人折價買股票，我有兩只封閉式基金都是在其折價率40%多的時候買入的，長期來看這樣風險更低，獲利空間也更大。而且，封閉式基金容易在二級市場找到一些無風險套利機會，尤其在股改進行階段，這種機會就藏在封閉式基金里。」

「2006年證券市場欣欣向榮，我的股票資金賬戶也實現了翻番。從年初的30萬元變到了年底的60多萬元，真正兌現了一年100%的收益率。當我把這個消息告訴老婆的時候，她可開心了。當然，她也沒忘記從我這個獲利盤中『抽頭』——元旦過後我們一家三口就花了三萬多塊錢又去香港走了一遭，主要也是老婆孩子喜歡去。」說起自己的投資獲利給家人帶來的好處，郭東覺得自己更有男子漢的氣魄了。

除了依靠自己的投資為家庭資產增值，提高全家人的生活質量，郭東也非常重視自己和家人的保障，認為在保險上的支出是十分必要的。他為自己和妻子都購買了定期壽險、意外險和普通醫療保險，在保險上的開支每年達到了1.5萬元，這讓他覺得全家有了一個「壓箱底」的保障，尤其是能讓老婆孩子全無後顧之憂。

「一人決策制」 利弊都明顯

「家裡的錢全部由我一個人處理，沒人來為了哪只股票到底該不該買和你吵，也沒有人為了買哪輛汽車和你爭執，所有的理財投資決策自由度都很高，操作起來會比較有自信、順心、順心。基本上我還是比較享受這一點，老婆也比較喜歡依賴我的感覺。」郭東自我剖析道。「但話說回來，一個人又要工作，又要管理家中的大小事宜，有時候還是會覺得比較累。尤其是一個人精力搭不過來的時候，我就有些動搖，不知道是否該讓老婆也學著理理財，緊要的時候給我搭把手。」

給郭東印象比較深的一次，是有一年他因公出差到美國一個星期，臨走的時候他隱隱覺得自己有隻股票未來幾天可能會有行情。等到了美國，他一看走勢果然有點意味，於是想到讓妻子幫忙放掉一部分股票（美國與國內時間上剛好是日夜顛倒，他自己無力在半夜裡起來處理國內的股票）。可惜又可恨的是，妻子從來沒接觸過這些玩意，不要說讓她上網操作股票的買*賣，就是讓她打個電話到證券公司委託一下交易，一下子也不沒搞明白怎麼操作。等郭東回到國內，已經錯過了最好的那波行情。

「現在的家庭投資理財狀況吧，是『我一人榮則全家榮，一人虧則全家輸』，今年大盤開始呈現寬幅震盪的局面，現在我的股票賬面上有時候一天就虧掉一架答應給女兒買的進口鋼琴了，目前環境下我心裡還承受得住，就不知道今後如何。」郭東最後說道。

記者點評：

從科學理財的角度來說，夫妻雙方由於理財觀念和掌握的理財知識不同，兩人的理財水平肯定會有所差異。所以，不論男女，不論工資收入高低，誰擅長理財，誰就應成為家庭的「內當家」。在郭東和汪蓮家庭中，郭東對於投資理財的主觀願望更為強烈，投資經驗也比較豐富一些，所以以郭東為家庭理財的主導一方，沒有太大問題。

但沒有太大問題，不等於沒有問題。

比如，我們可以看到汪蓮對於家庭投資理財從主觀上已經處於完全依賴丈夫的狀態，對於家庭財富支配幾乎沒有什麼話語權。如果女性只把自己的未來寄託於丈夫身上，平時只把精力用在穿衣打扮和美容上，卻忽視了個人創造和積累財富能力的提高，長此以往，必然會「受制於人」。萬一日後發生變故，生活質量就很可能大幅下滑。

更為重要的是，汪蓮如果長期對家庭理財不聞不問，就容易和丈夫失去一個很好的溝通和交流話題，這對於夫妻生活而言不是一個好現象。如果汪蓮也能嘗試去接觸投資理財知識，一方面可以在必要的時候給丈夫提提意見、當個助手，另一方面也就更能體會到丈夫的辛苦，增進夫妻感情。

此外，夫妻某一方在家庭投資上完全主導，比較容易產生沖動、武斷的投資決策，同時由於資金全部由一人獨立操作，容易加劇家庭投資的風險度。一個人的目光所及畢竟有限，所以，一旦郭東沒能夠把握各個投資市場的趨勢，又沒有另一半在旁邊的提醒，很可能出現他說的「一人虧則全家輸」的慘況。

完全一人主導的夫妻理財模式，還比較容易使家庭的投資品種長期單一化，可能導致家庭資產配置不合理，且不利於家庭中短期理財目標的有機結合。作為個體而言，他的投資偏好在一定時期內會比較固定、單一，比如特別喜歡高風險的投資品種，或者特別中意低風險的理財產品，在另一方從不「干涉」的情況下，很容易積聚這方面的不利因子。

所以，在一方為主導的夫妻理財模式下，另一方最好也能加強投資理財方面的學習，做好一個輔助的角色，讓家庭投資能夠「兩條腿走路」，這樣才更有利於整個家庭的投資效率達到最佳。

對於這些觀點，你怎麼看？

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⑺ 家庭理財容易出現的問題

近幾年來隨著網路時代的迅猛發展，大量投資者都開始進軍了P2P理財行業，可是很多成年人在家庭投資時總會遇到很多困擾，不了解家庭投資與個人投資的區別，也就是說不懂哪些該做哪些不該做。對於理財者而言，只有知道了投資的「禁忌」才能更好的進行家庭投資，那麼家庭投資理財中常犯的問題主要有哪些呢?

問題一：風險意識較弱

弔死在一棵樹上是最貼切的描述，很多新手家庭投資者剛開始投資時，過高的評估里自己的風險承受能力，把大量資金都放入到一個平台中，甚至沒有給自己留一點後路，當家庭成員中出現失業或者重病等突發狀況時，這就導致神經非常緊張，因此，分散投資是最恰當的投資方式。建議將資金根據自身的實際需求進行分配。

問題二：目光不夠長遠

即指目光不長遠，只考慮了短期的收益，卻缺乏長遠的計劃。不少投資者都說：「我把錢放到你的平台進行投資，一年後能有多少收益」。很明顯，這些用戶把個人的投資看成了定期收益的方式，對自己的家庭收入和支出率、資產配置等方面缺乏考慮，同時也對未來的生活和財務狀況變化缺乏細致的統籌規劃。

問題三、對風險和收益的關系認識不足

一夜暴富是每個人做夢都想的事，因此大量投資者盲目熱捧「低風險、高收益」的投資產品。在用戶的大腦中已經形成了一種主觀意識認為口碑較好的公司收益和風險都好，其實不然，風險與收益的關系常常是「高風險意味著高收益、低風險意味著低收益」與平台的關系並沒有太大的關系，因此對於一些投資公司承諾高收益、低風險的投資產品要持警惕態度，不要盲目追捧。

問題四：投資沒有方案和頭緒

在進行家庭投資理財時，必須提前制定好一個方案，比如你希望今年通過投資能達到多少收益，然後進行一個歸納總結，分析為什麼能達到或達不到，然後有什麼改進辦法等。這對於家庭投資而言非常重要，堅決不能走一步算一步。

上面的四大問題，是大都數家庭理財中容易犯的，家庭理財者在進行投資時一定要避免此類問題，只有不斷總結和學習，才能在家庭理財的道路上漸行漸遠！

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⑻ 家庭投資理財會面對哪些風險

任何投資理財都是風險與收益並存，然而有的投資者過於看重收益而忽略了風險問題。家庭理財風險主要分為個人投資風險和個人借債的財務風險兩方面。具體是怎樣的呢？下面我就和大家一起來看看：

第一，盲目跟風的風險。 肯定會有很多的家庭認為他人成功的理財方案也適合自己，其實我告訴大家的是沒有任何一種方法適合所以人，每個家庭都有一套屬於自己的家庭理財規劃跟收入水平，如果照搬照抄他人的理財方法，那麼失敗的風險是相當大的，很有可能不能實現家庭財富的升值。

第二，利率風險。 指央行對利率的調整，而對金融資產價格產生的影響。利率一方面是借錢者的成本資金成本，另一方面又是債權人的收益，因此，利率的調高與調低對金融資產投資收益產生決定性的.影響。投資者要選擇短期或長期的金融債權，要特別關注利率的趨勢。

第三，違約風險。 比如買股票，公司可能經營不善而破產，投資分文不回。商業銀行也有可能倒閉，銀行存款也有違約的風險。一般來說政府是不會破產的，政府債券相對來說比較安全， 但其收益率低，因為違約風險貼水少( 也即市場投資者所要求的必要風險報酬率低) 。另外還有個時間問題，在正常情況下， 投資的時間越長，違約風險就越大，風險報酬率也就要求越高。

第四，資產配置不平衡性風險。 家庭理財需要均衡配置資金的投向和比例，如果家庭理財渠道單一，產品選擇空間狹窄，就會產生資產配置不平衡性的風險。投資者應該根據家庭財富的實際情況均衡分配資金投入比例，合理對沖投資風險，避免落入資產配置不平衡性風險中。

第五，面臨投資虧損的風險。 家庭投資理財的目的就是升值，當然家庭理財也會面臨足多風險，在這個時候投資者一定要學會降低家庭理財的風險，如果不能將家裡面的閑置資金進行最大化的增值，就要提前終止一切投資，等到自己的經驗知識豐富以後，方可投資再有效規避風險。

家庭理財要學會把控任何潛在的投資風險，不能忽視任何一個細節，尤其是那些容易被忽視的理財風險，要對自己的家庭財富負責。投資理財不可能沒有風險，但是如果把控得當，學會分散就可以降低風險發生的概率，保障自己家庭財富的安全。

⑼ 闡述個人理財實務觀念的誤區

第一，誤以為理財就能賺大錢，妄想一夜暴富。

很多人認為投資理財就是為了賺大錢，甚至抱著「賭一把就本金翻番」、「搏一搏遊艇會所」的心態來選擇投資產品，根本不做理性分析，無視產品的基本信息和投資風險，滿心滿眼都只看到高收益，結果反而被一些表面高額回報的理財產品所誘惑，甚至掉入金融騙局，導致本金虧損。

其實，我們理財的目的並不是為了一夜暴富，而是為了讓個人和家庭財富保值，或者說穩步增值，以抵禦通貨膨脹和生活中不可預測的各種風險，為自己和家人創造更好的生活條件。

第二，對投資風險認知不夠，無法理性的判斷風險。

我們都知道投資收益與風險是成正比的，但風險與收益並不完全對等，低收益的產品，也可能是高風險，而高風險的產品，也不一定就能帶來高收益。

但是很多人，在選擇理財產品時，都容易犯這樣的錯誤，誤以為低收益的理財產品就沒什麼風險，誤以為高風險的產品一定可以帶來高收益，這些都是錯誤的認知，很可能會導致投資踩雷。

第三，理財產品過於單一或者分散，不懂得資產配置。

我們很多人都聽過一句話「不要把雞蛋放在一個籃子里」，避免全軍覆沒，所以要分散投資。但是很多人在實際操作中，都犯了錯誤，可能出現「把雞蛋放進了不同的籃子，但把籃子掛在同一棵樹上」這樣的錯誤，也可能出現投資過於分散、矯枉過正的情況。

這兩種理財方式，都存在弊端。理財產品過於單一會導致投資過於集中，無法抵禦風險；理財產品過於分散又會導致我們的資金過於分散，打理起來需要耗費過多的時間精力。

第四，理財不能堅持，沒有長期規劃。

理財是一件長期的事情，我們在制定理財規劃時，也應按照短中長期分別制定理財目標，選擇不同的投資周期理財產品。短期的盈虧不一定重要，更重要的是我們中長期的目標是否能夠實現，能否在理財實踐的過程中找到適合自己的理財方式和最佳組合。

比如有些人做了基金定投，投了一段時間，發現市場處於下行區間，基金賬戶一直在虧損狀態，就覺得虧錢很難受，趕緊終止了定投，把基金全部贖回了，而且再也不敢投資基金了。

第五，自己不學習理財，只盲目聽從朋友或專家的意見投資。

很多人不懂理財，也不主動去學習理財知識，而是盲目聽從朋友的消息或者專家們的意見，說XX產品很好會賺錢，根本沒有了解過這款理財產品，也不知道是否適合自己，就跟風買入，結果大概率是虧錢的。

為什麼呢？一方面適合別人的理財產品，未必適合你，另一方面別人只告訴你這款產品可以賺錢，卻沒告訴你什麼時候買入賣出，而你自己也不會判斷，僅靠聽消息去操作，什麼都晚人一步，又怎麼可能會賺錢呢？大概率都只會變成接盤俠而已。

⑽ 家庭理財

你好！

一、首先，你要知道什麼是家庭理財。

1、家庭理財就是管理自己的財富，進而提高財富的效能的經濟活動。理財也就是對資本金和負債資產的科學合理的運作。通俗的來說，理財就是賺錢、省錢、花錢之道。理財就是打理錢財。

2、所謂家庭理財從概念上講，就是學會有效、合理地處理和運用錢財，讓自己的花費發揮最大的效用，以達到最大限度地滿足日常生活需要的目的。簡而言之，家庭理財就是利用企業理財和金融方法對家庭經濟（主要指家庭收入和支出）進行計劃和管理，增強家庭經濟實力，提高抗風險能力，增大家庭效用。從廣義的角度來 講，合理的家庭理財也會節省社會資源，提高社會福利，促進社會的穩定發展。

3、從技術的角度講，家庭理財就是利用開源節流的原則，增加收入，節省支出，用最合理的方式來達到一個家庭所希望達到的經濟目標。這樣的目標小到增添家電設備，外出旅遊，大到買車、購屋、儲備子女的教育經費，直至安排退休後的晚年生活等等。

4、就家庭理財規劃的整體來看，它包含三個層面的內容：首先是設定家庭理財目標；其次是掌握現時收支及資產債務狀況；最後是如何利用投資渠道來增加家庭財富。

二、其次，一定要制定一個家庭理財計劃

1、職業計劃。選擇職業首先應該正確評價自己的性格、能力、愛好、人生觀，其次要收集大量有關工作機會、招聘條件等信息，最後要確定工作目標和實現這個目標的計劃。

2、消費和儲蓄計劃。你必須決定一年的收入里多少用於當前消費，多少用於儲蓄。與此計劃有關的任務是編制資產負債表、年度收支表和預算表。

3、債務計劃我們對債務必須加以管理，使其控制在一個適當的水平上，並且債務成本要盡可能降低。

4、保險計劃。隨著你事業的成功，你擁有越來越多的固定資產，你需要財產保險和個人信用保險。為了你的子女在你離開後仍能生活幸福，你需要人壽保險。更重要的是，為了應付疾病和其他意外傷害，你需要醫療保家庭理財險，因為住院醫療費用有可能將你的積蓄一掃而光。

5、投資計劃。當我們的儲蓄一天天增加的時候，最迫切的就是尋找一種投資組合，能夠把收益性、安全性和流動性三者兼得。

6、退休計劃。退休計劃主要包括退休後的消費和其他需求及如何在不工作的情況下滿足這些需求。光靠社會養老保險是不夠的，必須在有工作能力時積累一筆退休基金作為補充。

三、另外、要明確理財目標

1、年輕家庭面臨育兒壓力，其他家庭可能面臨買房壓力或養老問題，因此，家庭理財首先要明確自己的理財目標。一般來說，理財目標可分為短期、中期、長期等三類。

2、投資期限越長，對家庭的風險承受能力要求越高;投資期限越短，對家庭的風險承受能力要求越低。所以，家庭投資股票及股票型基金的比例應該隨著家庭主要成員年齡的增長而遞減，而國債、貨幣型基金、互聯網理財產品這樣保本理財產品的比例則可以相應提高。

3、家庭的風險承受能力不同，就要選擇不同的理財產品。可以多元化組合投資，這樣避免一種理財產品太過於單一。

4、家庭理財可以做穩健一些的理財產品，比如基金，信託，保險，盡量不要去碰那些高收益的，股票、黃金、外匯之類的。

四、最後，投資都是有風險的，所以入市需謹慎。理財的目的是能使我們的家庭生活過的更好，所以，謹慎穩健是比較重要的。希望一口吃個胖子的觀念是不正確的。