投資理財策劃

① 個人理財規劃方案

個人理財規劃方案

你知道個人理財規劃方案是怎樣的嗎?你對個人理財規劃方案了解嗎?下面是我為大家帶來的個人理財規劃方案，歡迎閱讀。

5% 的資金投入余額寶+信用卡

這5%的資金主要當作零錢來用，應付平時的生活開銷。由於余額寶內嵌於支付寶，使用起來非常方便。

而且余額寶的收益，比活期存款和定期存款都高，也比2-3年國債利率高，所以零錢沒必要再存銀行或者買國債，放到余額寶就是最好的選擇。

5%的資金作為日常的流動會顯得有些拮據，可以選擇辦一張信用卡，平時消費可以選擇刷卡，信用卡一般有50天的免息期，這50天的錢你是白用的，白用等於你白賺了50天的利息，另外，現在支付寶上的螞蟻花唄，也有類似信用卡的功能，可以提供最長為30日的周轉，也相當於是白用30天，賺了一個月的利息。

推薦去辦交通，招商，中信這三家的信用卡，申請難度不大，本身的額度足，積分多，時不時地還會出些優惠讓大家並戚薅薅羊毛。

啟蔽困25% 的資金投入互聯網理財

25%的比重不算少，放在互聯網理財中，是因為現在正是金融脫媒的福利期，所有的互聯網巨頭都想在暴利的金融業插一腳，雖然各大公司搞來搞去，搞出來的理財產品在對接的金融資產上沒什麼創新，但勝在銷售成本低，為了初期的推廣，一般會補貼用戶，所以作為用戶的我們多數情況下會獲得較高的收益。

但隨著互聯網理財的逐漸成熟，各家的收益也越來越低了。阿里的招財寶，京東金融，蘇寧金融，網路理財，收益已經降到了4%-5%，性價比不高了。第一個是暴風金融，性價比較高，背景是A股上市公司暴風旗下的金融平台，首先安全性上就有所保證，現在收益率有7%(5%實際利率+2%補貼)，還是不錯的，雖然維持7%還有所困難，但抓住這個福利期，還是會獲得不錯受益的。

另外新浪的微財富收益有7.5%，微財富是新浪的親兒子,風險不高

30%的房地產Retis基金

REITs是投資房地產的基金，好處在於也可以讓我們這些沒什麼大錢的散戶玩玩房地產，賺賺租金什麼的。

房地產和股票一樣，市場非常大，價格長期內會上漲，而且可以獲得穩定的租金回報，所以是非常好的投資產品。房地產在國外已經經歷過多個周期，發展了幾百年，越來越成熟，越來越專業，而房產retis基金在國外已經運作的非常成熟，長期來看，REITs有穩定較高的收益，而且與其他資產相關性不高，是非常好的資產配置品種。

分析一下近3年的收益比較，按照計算股息收益率看，恆生房地產基金收益36.03%完勝11.86%的恆生指數，還是很有投資潛力的。

目前國內房地產retis基金很少，而且大部分已經不能申購，這里推薦鵬華美國房地產(206011)，從過往業績看，鵬華美國房地產表現不錯，未來美國作為全球經濟復甦最好的大國，房地產還算相對穩健和安全。

20%p2p

P2P出現的根本原因是壟斷的金融突然開放，但由於P2P沒有監管，整個P2P行業魚龍混雜。不過P2P的收益足以補償風險，在過去幾年投資性價比還是比較高的。

目前可投資的P2P主要分為兩檔

第一檔是大集團的P2P

這類平台主要有陸金所，宜人貸，惠金所等。陸金所是平安集團的親兒子，宜人貸悄念是中國第一家上市的P2P，惠金所是陽光集團的兒子。這類P2P平台從風險上說接近目前信託的水平，但12個月收益也只有7%左右，投資性價比已經不高。

第二檔是上市公司的P2P平台

這類平台主要有鼎有財、惠投無憂、騰邦創投、銀湖網等，都是上市公司的全資公司，全資公司財務計入上市公司報表，所以這些P2P平台相對比較保守規范。這類平台一般收益在8%-12%之間，投資性價比屬於更高的一類。建議40%的資金分散2-3個平台投資長期標，收益可達到12%，風險也比較可控。

20%基金定投

基金長期來看，收益很高，達到15%，但同時基金的波動非常大，導致操作起來比較困難，在大部分的時間里大部人基金是不賺錢的，甚至是虧錢的。

嘉實增長從2003年到2015年年末，年化回報率23.8% 。比上海買房還賺(上海買房年回報率平均大約16.9%)。但依然有16.94萬的人是虧損的。如下圖所示。

為何大多數人總虧?其實和股票追漲殺跌一樣。基金越漲越買，結果大部分資金都是高位買入，只要基金跌一點就虧了。而當買的基金跌了，很多人就開始罵基金是個坑，再跌大部分人就嚇的趕快賣了，結果基金反而可能很快就反彈。這樣大多數人都被左右打臉，據統計96%的散戶買基金是虧錢的。

怎麼破?波段定投可破!

股市有個最確定的規律，就是估值(PE)，它是在5-20倍之間波動，下面劃重點了，可以做做筆記了：

就中國A股市場波動區間大約是8-20倍，記住這個數值，大約對應大盤2000點到50000點。

當股市PE跌到11倍，可加大投資量。

當股市PE漲到15倍以上應減少投資量。

當股市PE漲到20倍以上，不用想了，直接清倉。

基金定投，要嚴格按照這個規律執行，每月拿出工資20%定投，年化收益在6%-15%應該問題不大。

這里要提醒大家，基金定投看起來很簡單，實則不然，最難點在高點止盈。

當然說這些大家可能難以理解，只要記住以下幾點：

1，股市PE到達20倍，或者盈利已到30%，堅決止盈，切勿戀戰。

2，如果大牛市剛完，市場還處於一個相對較高的點，這時候千萬不要投(如果還不是特別理解，可以查看我的公號智多星理財師)。

這里要吐槽的一點是，一些所謂的專家，每天喊定投萬能，把定投說的很簡單，然而自己都沒定投賺過錢，還告訴別人定投會賺錢，拉著一眾新手入坑，真的害人不淺。

目前定投推薦「馬雲爸爸」的螞蟻聚寶，安全、穩定、費率低，最主要直接可以從支付寶購買。

總結上面科學的投資配置，綜合見下表：

給出這套配置，我是充分考慮了個人投資能力，風險，收益，可持續，市場機會等因素，最終的得到的結果。

將有限的資金配置到五種相關性不大的資產種類上，而每類又充分的分散投資，比如，定投基金，分散到2-3個基金;p2p，分散到2-4個平台。即便是我們倒霉，碰到了股災，或者碰到了某個p2p違約，那麼對整體的影響也不大。風險是相對比較可控制的。

按我們這個科學的.投資配置，收益率大概會穩定在9.5%左右，那麼基本上7.6年資產就會翻一倍，再投資7.6年，資產就會翻4倍，再投資7.6年，資產就翻8倍，如果堅持30年，會獲得多少回報呢?

用題主的情況舉個例子，假設題主愚笨，每年工資只增長8%。

題主目前有資產7萬，則30年後的投資收入是1008562.69，

第二年每月結餘2000，一年結餘24000元，則29年後投資收入316370.46

第三年工資增長8%，每月多存160，一年結餘25920，28年後投資收入312607.59

以此遞推，30年後總資產達到8606120.79，860多萬每月的投資收入都接近6萬，遠超過你的工資，復利增長就如滾雪球，越往後滾越可怕。

復利比原子彈還可怕，這並不是吹的。

當然上面的計算其實很理想化，但數字又的的確確是真實的。

理想化是因為：

第一投資堅持30年，很難，先不說別的，堅持5年健身，大多數人都堅持不下來。

第二大多數人都想著快速賺錢，想收益高點再高點，結果大多數人會中途翻船，前面努力賺的錢虧回去。

第三金融產品和金融市場是變化的，想獲得穩定的收益就要花一定時間不斷學習投資，有一定能力應對變化。

如果你能跨上面三個大坑，那30年的收益一般都會比860萬高。

大多數人都高估了 1年的收益，卻低估了30年的收益。

而堅持投資更大的意義，是實現財務自由

靠錢賺錢，才能永遠不過時，而且時間越久，你的投資能力就會越強，收益就會越高越穩，錢也會越來越多，雪球越滾越大，最終實現財務自由，或者至少可以毫無壓力的享受人生。

人的一生要做的事有很多，但重要的沒幾件，投資理財便是其中的一件。

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② 家庭理財規劃方案：家庭理財該怎麼做才好

家庭理財總逃不過一個詞，那就是「資產配置」。資產配置指資金在有計劃的安排下對資產進行配置的過程，在做好合理的資金安排時，面對突如其來的風險才能保住家庭財務的穩定，既不影響正常生活，又能積累財富。本篇我將以此為主題來解答家庭如何理財。
在文章開頭，我向大家推薦一門可以幫助我們增加收入的理財課程，課時七天，學完就能感受到理財能力的進步：限時福利！點擊加入理財訓練營，實現收入三倍增長。
在家庭剩餘資金的分配上，每個家庭都有所不同，下文是比較合理的支出比例：
40%的收入用於財富的保值增值，可用來投資房子、股票、基金等等
30%的收入用於支撐家庭的日常開支，保障基本的生活；
20%的收入用於銀行存款，以備不時之需；也可以適當投點貨幣基金獲取收益。
10%用於購買保險，規避一些可能會出現的人生風險。
一個家庭，可以通過構建投資、消費、儲蓄、保險這四個「賬戶」，來構建一個進攻和防守兼備的家庭財務體系，我們分別來講講：
一、投資增值的賬戶，用來追求收益。
對於這個賬戶來說，重點在於能賺得起也能虧得起。很多家庭買股票第一年佔比30%，結果賺了很多錢，第二年就用90%的錢去買股票了，可如果中間遇到什麼需要急用錢的事情，就會導致家庭資產的各種問題了，這樣肯定是不對的。
我們可以採用50:50的簡單配置法則。
意思就是把投資的錢均分成兩半，其中一半投資於股票市場買入股票或者股票型基金，一半投資風險較低的固定收益類產品（比如貨幣基金、債券、債券基金等）。挑選基金是門技術活，不想被割韭菜就得自身實力過硬，一套完善的基金訓練課程就可以幫到你：今日僅限50個名額，點擊報名《基金訓練營》，帶你輕松穩健掘金！
二、日常開銷賬戶
平常的消費可以配置1~2張信用卡，日常消費基本上可以涵蓋了。這個賬戶，每一個小夥伴肯定要有的，但是最容易出現的問題是佔比過高。因為這個賬戶花銷是經常出現的狀況，所以缺少錢准備其他賬戶。
三、儲蓄賬戶，即保本的錢
這個賬戶的關鍵是專屬：不可以隨便使用。過日子肯定要存養老金和教育金的，但時常會被買車或裝修等原因用掉。
重在積累，需要為長遠的財務目標，每年或每月有固定的錢進入這個賬戶。
這個賬戶被認為採用基金定投的方式是比較適合實現的。
四、保命賬戶，用來實現風險的管理和轉移
簡單來說，就是買保險，根據「雙十」定律，保費占家庭年收入的10%左右就可以了。
每個人不是一開始就都有四個賬戶，要通過我們對理財知識的學習，然後一點一點去完善。理財之行需要引路人，一套完善的理財課程能讓你少走彎路：點擊了解《理財訓練營》，7天開啟致富之路。

以上是我對《家庭理財規劃方案：家庭理財該怎麼做才好》的回答，望採納~
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③ 個人P2P投資理財該如何策劃

一、摸清本身實際狀況
要想擬定個人理財規劃，首要要對本身的產業狀況有一個具體的了解。正所謂知己知彼，才幹攻無不克，對本身都沒有一個很好的了解，怎麼可能在個人投資理財規劃的路途上取得勝利呢？所以要對自己的收入、開銷還有存貸款、活動現金以及固定財物列一個具體的清單，摸清本身的實際狀況後，為今後的理財規劃路途打下堅實的根底，這也是一個傑出的初步。
二、斷定切合實際的理財方針
正所謂蛇無頭不行，我們都知道工作上有一個遠大的方針的重要性，可是這個方針一定要切合實際，不然只會成為無稽之談。規劃其實也是相同，假如你想用一萬塊錢的存款年底賺到十萬，方針很活躍可是不切合實際。所以說要給出切合實際的期望得到的收益和您的投資期限。收益和危險永遠是成正比的，不要給出越高越好的這種方針，這只能闡明你在擬定個人投資理財規劃上是一個不折不扣的失敗者。
三、了解自己的危險偏好
有人說自己是一個很保守的人，有人則會說自己是一個十分進步的人，你怎麼才幹正確點評你的危險偏好呢？有三個辦法，首要要考慮你的個人狀況，有沒有成家，有沒有供養的人口，開銷占收入的多少。假如你有一個孩子，你的投資行為仍是十分進步十分高危險的，只能闡明你沒有清醒的知道，由於要擔負的家庭職責已經不相同了。其次考慮投資的趨向。比如說你在股票方面十分內行，你在投資方面是十分進步的人等等。最終還要考慮個人性情的取向。不同性情的人在面對一些工作的時分，會做出天壤之別的挑選，性情也決定了人們在理財過程中會有哪些行為。
四、進行合理的財物分配
這個財物分配是戰略性的，是在十分理性的狀態下做出的財物分配，不能今日突然聽朋友說一個股票十分好，就把所有的財物都放在股票上。應該首要把財物做一個很好的分配，比如說從戰略的視點講，只拿30%的財物做股票投資，不論他人怎麼說，就固定在30%，20%的財物放在銀行里，這就是一種戰略性的財物分配。

④ 不知道如何投資理財四個方案總有一個適合你

方案一：最簡單：銀行儲蓄+短期理財產品
這個方案適合風險承受能力相對較低的人，基本沒風險，當然預期年化預期收益也相對低一些，比較適合理財初學者。銀行儲蓄是最為傳統的理財方式，它的好處就在於它能幫助大家養成愛儲蓄的好習慣。除了儲蓄之外，投資者可以購買短期理財產品，周期短，預期年化預期收益也較高，穩定性也高。因此，銀行儲蓄與短期理財產品的組合，能幫你在短期內獲得較高預期年化預期收益。
方案二：最經典：貨幣基金+固定預期年化預期收益類產品
要想獲得長期穩定預期年化預期收益，投資者可選擇貨幣基金與固定預期年化預期收益類產品的組合，這是最經典的保本投資與風險投資組合。有理財師表示，理財可以遵守「二八原則」，八成資金用於購買貨幣基金，風險性較小，每日計息，隨時用隨時能贖回，保證了本金穩定預期年化預期收益，相比銀行存款利息高；二成資金購買固定預期年化預期收益類產品。
方案三：最穩健：60%固定預期年化預期收益類產品+20%貨幣基金+20%股票等
選擇這個方案，你一定要懂股票，否則前兩項產品賺的錢，都彌補不了股市虧損的錢。對於穩健型投資者來說，投資組合中無風險或低風險的產品比重較大，建議60%固定預期年化預期收益類產品+20%貨幣基金+20%股票等，多配置一些固定預期年化預期收益類理財產品，本金有保障的同時，預期年化預期收益更穩定。
方案四：最激進：50%股票等+30%固定預期年化預期收益類產品+20%貨幣基金
對於激進型投資者而言，投資組合中高風險的產品所佔比重較大，建議50%股票等+30%固定預期年化預期收益類產品+20%貨幣基金，這種方式能讓激進型投資者在最短的時間內使其投資組合的價值達到最大。當然選擇這個方案的投資者一定要懂股票，屬於資深投資者，並且風險承受能力很高。

⑤ 如何制定家庭投資理財方案

專業理財師，每家情況不同

⑥ 家庭理財規劃方案

家庭理財規劃方案5篇

為了保障事情或工作順利、圓滿進行，通常需要提前准備好一份方案，方案是書面計劃，是具體行動實施辦法細則，步驟等。下面我給大家帶來家庭理財規劃方案，希望大家喜歡!

家庭理財規劃方案1

客戶家庭有房，有車，有銀行存款40萬，理財產品20萬元，家庭年收入40萬元，養車月支出1100元，其他生活支出5000元，客戶家庭年可支配收入約為22萬。兒子目前讀小學3年級，計劃讀完高中後送出國外留學。請問家庭有閑錢40萬怎麼規劃理財方案?

可以做好以下幾方面的理財規劃：

1、子女教育規劃：

客戶兒子在9年後高中畢業，客戶應該盡早為兒子積累留學資金，建議客戶纖悄通過基金定投的形式積累留學資金，月定投1萬元，假設9年內投資收益為6%，9年後客戶將積累約143萬教育資金。

2、養老規劃及家庭保障計劃：

客戶夫婦目前還年輕，但應盡早積累養老資金。建議客戶購買銀行代理銷售的分紅險積累養老資金及提供家庭保障，年保費支出10萬，假設15年後客戶夫婦退休，按分紅險5%的年投資收益計算，15年後，客戶將積累約215萬的養老資金。

3、投資規劃：

客戶現有閑置的40萬存款和20萬的銀行理財產品需要做進一步規劃，建議客戶留出5萬元存在工行的快益通里作為家庭應急資金，25萬元仍舊選擇固定收益類產品(銀行理財，貨幣市場資金，低風險信託等)，20萬投資股權類產品以取得較高投資回報(銀行代理的股票基金，陽光私募基金，保險公司銷售的投連險等)。對這部分閑置資金的打理可以作為以後的養老資金及其他家庭重大開支。

4、對客戶家庭的其他建議：

建議客戶每年安排家庭旅遊，提高生活情趣;建議可以關注房市及貴金屬市場，在合適的時候投資房產和貴金屬。

家庭理財規劃方案2

李女士家庭月收入4000元，月節餘1500元;存款8萬元1個月後到期;國債5萬元1個月後到期;陽光理財計劃5萬元2年後到期，如何合理支配這些資產，產生更多收益?

根據李女士的家庭資料，理財師按不同的風險收益水平為其精心設計了4種理財方案，風險由低到高，投資者可以根據自己的風險承受能力各取所需，比照我們給出的方案進行投資理財。

方案一：

收益高於銀行利率

1.每月節余的1500元購買貨幣市場基金，可隨時取用，預期年收益2.6%左右;

2.存款及國債到期後，合計13萬元，建議10萬元用於買憑證式國債(3年期)，預計年收益3.3%;3萬元用於一年期定期儲蓄，預計年收益1.8%.

3.5萬元陽光理財計劃繼續持有，預計年收益3.5%.

綜述：該方案本金無風險且收益高於銀行同期利率，預期年收益為3%左右。

方案二：

本金風險很低

1.每月節余的1500元購買貨幣市場基金，預期年收益2.6%.

2.存款及國債到期後，建議3萬元用於一年期定期儲蓄;10萬元用於購買企業債或債券型基金，預計年收益4%.

3.5萬元陽光理財計劃繼續持有，預計年收益3.5%.

綜述：該方案本金風險很低且收益高於銀行同期利率，預期年收益為3.5%左右。

家庭理財規劃方案春殲3

專家建議說，40多歲的年齡應該學習「用兩條腿走路」——收益不僅來自於工資收入，投資也能固定增加您的財富。

事業有成家庭重在搏

個例重放：韓先生，40歲，每月家庭收入1萬多元，車房都有，購買了幾支股票型基金。決定拿3000元，用於保險投資，希望得到專家建議。

理財建議

專家：韓先生在經濟上、生活方式上都趨扒豎沖於穩定。子女的教育經費、贍養父母等方面是韓先生所考慮的，著手准備投資增值計劃是正確的。

理財規劃：建議除去必用資金，每月將收入的30%投向進取性、較有風險的投資或股票，20%作為保險資金，30%購買定時定額平衡型基金，20%購買黃金或其他較為穩定型基金。

投資風格：有較強的風險承受能力，投資品種多樣化，應該以進取型投資風格為主。

保險類型：意外險、健康險是必不可少的，另外，在有經濟條件的情況下，購買部分養老險。

單親家庭重在「穩」

個例重放：蔣女士，40多歲，月收入4000元，獨自帶一個女兒。雖然沒有供房壓力，但女兒面臨上大學的問題。

理財建議

專家：蔣女士的情況，應以「穩」為前提。但蔣女士的收入模式非常單一，擁有資金也基本處於儲存狀態，應該擴大理財方式，學會「把雞蛋放在幾個籃子里」。

理財規劃：將比較固定的存款轉成較有保障的國債或基金，以保證孩子上大學的費用;另外除去日常消費，剩餘的零散資金可投入貨幣市場基金及保險。

投資風格：應該以溫和進取型投資風格為主，在保障生活質量的同時，為自己買一些保險，防止意外事故打亂一家人的生活。

保險類型：為了孩子與父母著想，意外險要考慮得多些，同時在可能的情況下購買部分健康保險。

家庭理財規劃方案4

個案資料

我姓唐，35歲，在一家私企工作，稅後月工資14000元，有五險一金，每年14個月工資。先生37歲，教師，月薪5000元，每月房補900元，有五險一金。

目前有住房一套，兩居室，市值大概380萬，汽車一輛，市值20萬左右。房、車均無貸款。

每月基金定投1500元，現在市值8萬元;購買了理財產品25萬元，年收益率6%;活期存款65萬元。

家庭每月開銷5000元。只購買了最基本的意外保險。

財務狀況分析

唐女士家庭是一個中年的兩口之家，夫妻二人都有穩定的工作和收入。目前家庭稅後年收入26.68萬元，家庭年支出6萬元，自住房產市值380萬元，家用轎車市值20萬。金融資產共計98萬元，其中活期65萬元，定投累計的基金市值8萬元，銀行理財25萬元。目前無負債。

夫妻二人均有五險一金，商業保險只有意外保險。資料中沒有提到贍養雙方父母的情況，暫不做安排。

理財目標：打算今年要一個寶寶，需要准備多少錢?

將定投增加到3000元迎接寶寶

寶寶的到來會給唐女士的家庭增加很多的歡樂，同時也會增加家庭支出。一般情況，家庭每月2萬元的收入尚可負擔一家3口的生活開支，但隨著孩子長大，教育費用部分會逐年增加，假設小學到高中階段在國內上學，大學階段選擇出國留學的話，按照現在平均的物價水平，唐女士家庭至少要備出100萬元的資金(暫不考慮未來通貨膨脹和匯率變化)。這部分的資金需要現在就開始積少成多，通過長期積累把孩子的教育金儲備出來。

根據資金需求的長期性和持續性，建議由原來每月基金定投1500元增加到每月定投3000元，繼續選擇股票型或指數型基金，因為定投需要選擇凈值波動大的基金經過長期的積累才可以更好地達到增值的目的。從孩子出生到大學階段堅持定投18年， 假設平均年化收益率達到6%，經過測算可以攢下116萬的教育基金。

需要注意的是，在股市低迷的時候可以適當地提高定投金額以達到快速積累基金份額的目的，在快速上漲階段可以適當地降低定投金額甚至當收益達到一定目標後可以擇機贖回，通過調整在一定程度上降低投資風險以及提高收益。

理財目標：想換一套三居室的房子(預計需要480萬元)，以便有了孩子可以住得寬敞一些。

賣掉兩居貸款100萬換三居

目前唐女士家庭自住房產市值約為380萬元，想要換一套480萬元的三居室，考慮到家庭經濟情況，只能賣掉現有房產再進行購買，按照市值，資金缺口為100萬元。家庭目前無負債。

由於這部分資金需要一次性支付，所以建議唐女士利用個人住房貸款的方式來補充資金缺口。夫妻二人均有五險一金，可以申請公積金貸款共100萬，分20年還清。目前公積金貸款利率為4.25%，經過計算每月只需要還貸6192元(具體以公積金中心政策為准)，利用每月家庭收入盈餘即可負擔，還可以提取公積金賬戶的余額作為新房子裝修費用。

理財目標：錢大部分都存在銀行活期，覺得沒風險，除了基金和理財產品，不知道應該買什麼比較好。另外想每年出去旅遊一次。麻煩幫規劃一下。

100萬資產分3部分進行配置

目前唐女士家庭金融資產活期65萬元，銀行理財25萬元，基金市值8萬元。唐女士有一些理財意識，但是活期存款佔比較大，影響了整體資產的收益。而且家庭成員除了意外保險沒有其他商業保險，保障明顯不足。

根據平衡型客戶風險承受能力的資產配置原則，要把資產分為核心資產、次核心資產、衛星資產，所以對應著把唐女士家庭的活期存款和銀行理財的90萬元分成3部分，首先應該備出3個月家庭緊急備用金約3萬元，可以投資在貨幣基金上，目前收益率在4%左右。

第一部分核心資產50萬元，可繼續循環投資1年期左右、收益在6%左右的穩健型銀行理財產品，這樣每年獲得的收益約為3萬元。其中的2萬元可以用於每年的旅遊基金，剩餘的1萬元給夫妻二人各自上一份終身壽險，終身壽險既提供保險保障，又包含儲蓄成分適合長期配置，兩個人每年交5000元，交20年，各自的保額大約在20萬左右，用來增加家庭保障。

第二部分次核心資產30萬元，投資在債券型基金上，根據現在的市場行情，可以選擇一些激進型的債券型基金進行長期配置，達到資產增值的目的。

第三部分衛星資產7萬元，可以階段性配置一部分大盤藍籌股票或者QDII基金，享受A股上漲與美國經濟復甦帶來的收益。

這樣的理財規劃把資產配置在不同期限、不同收益、不同風險等級的產品上，在風險可控的情況下，提高資產總體收益率，用來改善家庭生活質量。

以上就是針對中年家庭有00萬存款的理財方案，總的理財原則是，在不降低唐女士家庭生活水準的情況下，把每月工資收入盈餘用於子女教育金的准備和房貸的支出，把家庭存量金融資產進行投資規劃，得到的收益用於增加保障以及提高生活質量。通過上述規劃，可以基本實現唐女士的家庭理財目標。所需要注意的是，隨著經濟環境、金融市場的不斷變化，資產配置需要不斷調整，這樣才能有效地降低風險，達到預期目標。

家庭理財規劃方案5

1.投資規劃

做好投資規劃前應該至少准備家庭3個月的生活費用大約3萬元作為應急備用金，從現有存款中提取。建議按照每月的必需支出1萬元為單位，錯期循環存為3個月的定期儲蓄。這樣既保證了流動性，又取得了比活期存款多的收益。現有基金賬戶3萬元重新調整，建議購買銀行基金組合，如交通銀行「基金營養組合」，其中標准成長型自成立以來回報24.3%。7天通知存款5萬元，利率僅1.49%，較低，建議購買銀行的保本浮動收益理財產品。

2.還貸規劃

若商業貸款部分每月還2300元，每年還款27600元。為籌備創業基金，若前兩年每年還款3萬元，後3年每年還5萬元，預計5年後就可把商業貸款部分還完。

3.教育金規劃

國內實行九年義務教育，預計小學平均每年教育開支在1000元左右，初中為1200元。高中開始要交學費，重點中學費用則會貴一點，一般要貴500元，算上其他費用，一般高中的教育金開支在每年3000-5000元。大學教育才是教育投資的主陣地。

如果是公立大學本科，一般每年的學費大致在5000—6000元，另外算上生活費等其他費用，教育金開支至少在每年2萬元。按照讀到博士來算：公辦大學的需要總開支為188600元，民辦大學的需要總開支228600元。參照6.5%的通貨膨脹率，不考慮收入成長率，折現結果約50萬元。

按照該家庭實際情況，目前每年有10萬元左右的凈收入。建議拿出1/4的年儲蓄25000元做子女教育金准備，提前購買一份教育險或基金定投進行合理安排。按照投資收益率6.5%(保守估計，跑贏通脹)，大概15年後可以提供的教育金為50萬元。

4.創業金規劃

該家庭每年有10萬元左右的凈收入，前兩年提前還貸款3萬元，為小孩准備教育金2.5萬元，兩年後可籌得9萬元存款，算上現在存款，屆時可以存夠創業啟動資金15萬元。

5.養老規劃

30年後，社保養老金替代率30%—40%是較實際狀態。要維持退休前生活水平，替代率至少達70%以上，因而需要及早進行養老規劃，可通過購買年金保險或每月堅持定投2000元，若年收益率9%，投資25年後，養老金預計可超過200萬元，是補充養老金的最佳投資渠道之一。

我在網站上看到貴報報道，也想為我和家人制訂一份理財計劃。

我和太太今年都是29歲。我在外企工作，稅後月收入8000元，年終獎2萬元。太太是公司主管，稅後月收入4500元，年終獎5萬元。這都是在扣除五險一金後。我們打算明年生個小寶寶。雙方父母都有基本醫保和商業保險，身體健康。

財產情況：在杭州市中心已購一套小戶型兩室住房，市值約180萬元，還有75萬元的房貸，50萬元公積金+25萬元商業貸，組合貸款20年，已還13期，每月需還5000元，已經辦理公積金按月代扣，實際需還2300元/月。還買了輛11萬元的小車。銀行里還有7天通知存款5萬元，應急金2萬元。

其他開銷：一是各項生活費，每月平均4000元;二是定投了兩年基金，每月1300元，只有5%左右的收益率，從本月起暫停，現賬戶市值3萬元;三是年保險支出，我和太太每年的總保費1萬元，涵蓋了重疾、意外和住院補貼，公司還有醫療商業險補充;四是車險每年3500元;五是贍養父母。過年雙方父母各1.5萬元，共計3萬元。

理財目標：建立起合理可靠的家庭理財保障體系，分階段為還貸、孩子教育、養老等做准備，能夠承受中低風險理財產品。

1.每年理財最低目標：跑贏通脹，能夠略有小成;

2.每年年底能提前還款3萬-5萬元(先將商業部分全還掉即可);

3.明年准備要孩子，為孩子存夠足夠教育金，即教育金的規劃;

4.2年後存夠創業啟動資金15萬元(3個月內能夠到位);

5.55歲退休時需要有中上水平的養老保障。

⑦ 有100萬如何理財，100萬理財方案

很多人都說種樹最好的時間是十年前，其次就是現在。這也說明了理財對我們的重要性。

對於每一位投資者，都需要在明確自己的投資屬性和偏好之後，先確定自己的目標，再適配相應的投資方式和產品，最後完成合理的資產搭配。

理財不只是對錢的打理，更是對自我的管理和貫穿整個人生的規劃。每個人都會隨著年齡的增長而產生財務狀況的改變，因此在不同家庭生命周期，也需要對理財規劃不斷進行調整。

一般來說，我們通常會經歷5個家庭生命周期：單身期，形成期，成長期，成熟期和衰老期。

資產配置具體的話，舉個栗子。

1.余額寶，靈活隨取，一定要留一部分資金（特別是對錢要求流動性大的！必備余額寶）

2.指數基金：比如滬深300、中證500、恆生國企指數，各市場間指數相關性較低比較好，可以避免同漲同跌，低谷時多買就好。

3.P2P：目前沒在投了，風向不太穩太，緩緩再說

4.P2B：推薦無界財富，這種企業項目還款能力比較有強，圖個安心。（一句話，用了3年，沒有逾期過。）

最近他們有注冊投資送500元京東卡的活動，推薦家人和朋友參加過，覺得不錯，你們感興趣也可以看（ps：此頁面才有獎勵）

100紅包+500京東卡

純屬良心推薦，不喜勿噴。建議對理財感興趣的可以看看，體驗一下專業的論壇和服務，以後投資其他平台也有對比。

5.股票：我個人是建議不要炒股，這個和經濟形式太相關了，比如地產類的，現在綠的讓人有點慌了.....要是有精力就去研究，沒有就算了。

6.保險：我覺得這種東西花點錢買個心安吧，畢竟也不知道明天和意外哪個先到來。特別是給家裡的小孩和老人買一個，挺有必要的，我一般都是買重疾保險，那些「分紅險」我是不買的。

以上這就是我個人總結的資產配置方案，是比較適合我目前的情況的，當然後續還需要不斷調整，不過分散投資的理念是不會過時的。

⑧ 個人理財規劃的內容

在生活中，理財對我們的影響越來越重要，對大部分人來說，理財的目標就是保證財務安全和實現財務自由。為了實現這個目標，也學習過很多知識，但是在個人理財規劃方面，大多是停留在記錄好收入、支出、凈收入等的記賬階段，所以制定一個合理的理財規劃是至關重要的，那麼，我們該如何做好個人理財規劃呢?匯商所網貸平台小編總結了以下幾點，一起來看一下吧。
一、資金規劃
這一部分是保證生活開支的消費，緊急備用金的儲備也要保留一部分，一般來說自己手裡面保留的現金要夠自己維持3-6個月的開支，然後是考慮去做其他的消費問題。
二、消費規劃
在我們的生活中，最大的開支大概就是買房了吧，其次就是攢錢做一些想做的事買一些計劃中需要的物品。將手中分得的用於消費的部分進一步細化，比如生活物品的采購，或者是旅遊聚會等，要做好開支記錄，清晰的知道每一筆錢的去向，做好個人理財規劃這樣就能避免很多不必要的消費。如若是想要買房，要提前做好准備，貸款還是父母資助都要提前計劃好，畢竟這是一筆不小的開支。
三、投資規劃
投資規劃是指當我們手中有一筆固定且閑置的資金時，選擇一款合適的理財產品進行投資，在保障本金的同時收獲高收益，也就是我們口中的錢生錢。不同的收入，不同的風險承受能力適合的投資工具也是不一樣的。常用的投資工具根據風險高低來排序，由低到高主要是：銀行存款---國債---貨幣基金---公司債券、債券基金---股票基金、績優股----房地產----成長型股票---投機性股票---期貨、期權等衍生品。
四、教育規劃
教育規劃涉及的具體的開銷要根據所處地區和實際需求改變，比如欠發達地區的開支會比發達地區的要少，孩子要出國留學的開支要比國內正常升學的開支要大。這一塊主要的方法就是可以買一點教育型的保險基金，還有就是申請國家的相關福利政策，比如助學貸款等。教育問題的確是一筆不小的開銷，早一點規劃好，家庭壓力也小得多。
五、保險規劃
我們個人理財規劃的目標是保證財務安全和實現財務自由。只有我們保證了財務安全，才能去談如何實現財務自由的事。保險投資規劃對我們來說是非常必要的，保險是一把財務保護傘，它既阻擋我們遇到的風險與意外，也能維持住我們的基本的生活質量。
以上就是小編介紹的關於如何做好個人理財規劃需要關注的幾個方面，大家在做個人理財規劃時，要根據自身情況與需求，選擇適合自己的理財方向，做到合理規劃。

⑨ 月收入6000,除家庭開支,結餘2500,求最佳投資理財方案

一個月僅有xxxx元的收入，該如何選擇理財方式？做理財咨詢以來，這是最多人提問的一類問題了。如果你覺得自己在理財方面的自製力欠佳，知識儲備還不夠，或者是大家想要在理財方面更進階地提升自己的能力，在開頭，有一個十分靠譜的《理財訓練營》課程推薦給大家:：報名《理財訓練營》和志同道合的人一起高效學理財！
今天，我們就來聊聊工薪人士腳踏實地且高效的理財方式。
一、讓存款變得更多
那麼，理財首先要做的就是存款，先把自己的第一筆錢給攢下來，再拿這筆錢去投資，才是理財的正確方式。
在這里我給你推薦一種能夠保障你在一年裡最低會存下13780元的方法，就是52周存錢法。
52周存錢法，就是存錢的人必須在一年52周內，每周存款10元，之後每周遞存10元，在第52周的時候，則是存下520元。
這樣一年下來會有多少錢呢？
10+20+30+40+50+…………+520=13780
起始金額雖然只有10元，一年下來竟然能存下13780元，資金的積累的力量是很強大的。
誠然，第一周存下10元大部分人都感覺簡直太簡單了，你的初始金額可以是100元，或乾脆從1000元動手。
存多少錢，完全憑大家的個人情況，結余多可以多存，結余少可以少存。
在存錢過程中，金額目標要適當，不要中途斷檔，也不要中途拿這筆錢拿出來使用。
恐怕你認為這樣子省錢是辛苦的，那從這部分存款中你可以每個月取出一個合適的金額，滿足自己的一個略奢侈的願望，做到輕松、快樂地理財。
如若擔憂自己的存錢計劃沒有辦法堅持，有打退堂鼓的想法，或者是對存完錢後應該投資什麼樣的理財產品而感到迷茫，那麼推薦你來加入理財訓練營：僅限50個名額！點擊參加《理財訓練營》提升自己業余賺錢的能力
二、錢少也能理財的方法
我們都了解，基金定投或是投資銀行存款，一般說來最好是使用閑錢，防止在緊急用錢的時候，這筆錢不能套現，就會十分尷尬。
可如果你的資金並不充足，手頭沒有可供支配的錢，那該怎麼辦呢？
在這里，我教大家一個投資方法——十二投資法。
「十二投資法」的定義，就是每個月拿出一筆錢來投資一個固定期限的投資產品，以此獲利最大，並堅持每月投入。
每個月按照這樣的方式堅持下去，強制性存一筆錢，而且都用在正常理財上，一年後，每個月除了能收到利息外，還會有一筆本金到賬。
這時，若你需要大額的資金，都可以用已到賬或者將要到賬的本金解決需求。
若是不急著花錢，本息連同預算的投資金額可用於再一次投資。
這種方式可以用來投資基金定投和銀行理財產品。
三、應該怎麼理財？
市面上理財產品雖然有很多，但卻有著一樣的根本原則和技巧，對於經濟實力薄弱的小夥伴來說，那麼可以試試下面的辦法。
第一步還是要確保自己生活開銷沒問題，也就是說我們在投資理財產品之前，要給自己留出充足的生活備用金。按照一般的情況，建議留下3個月的生活開支。
而且這筆錢可以放在任何貨幣基金中，例如現在比較實用的支付寶或者微信零錢通等等。
在保證基礎開支的情況下，經濟允許就可以用來投資了。
雖然不同人群每月能拿出的理財成本會有差異，但實際上工薪階層選擇相差無幾。銀行理財、基金、股票和黃金是普通群眾所青睞的投資方式。
理財投資中的風險也影響著人們對每種理財方式的具體配置，風險排序如下所示：
股票＞股票基金＞黃金＞銀行理財＞貨幣基金，風險越高收益越高。
其中，股票基金是浮動收益類理財產品，固收類的理財產品的風險和收益跟股票是沒有辦法在同一個維度上去比較的，但是基金定投的方式比股票的風險更低一些。
風險相對較高的股票和股權投資可以作為博取收益的方式，黃金可以作為規避風險的資產配置。
理論知識講完了，理財重點要靠實操，不然資料收藏再多也沒用，福利來襲！《理財訓練營》手把手帶你輕松穩健掘金，點擊報名

以上是我對《月收入6000,除家庭開支,結餘2500,求最佳投資理財方案》的回答，望採納~
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⑩ 100萬如何投資理財方案

1、信託產品
提醒朋友們，如果是長期投資型可選信託產品對，於有百萬元閑置資金的高凈值人群來說，若對流動性需求較低，投資固定收益圈的「高富帥」信託產品是個不錯的選擇。相比於一般的理財產品，信託的特點是門檻高、收益高、期限長。
信託平均收益率達8%~10%使得市面上一般固定收益理財產品都難以望其項背。
以100萬投資理財為例，若購買一款一年期、收益率為9%的信託產品，則每年可以「吃息」9萬元。按照一年期定期存款上浮10%後的3.3%算，購買一年期信託利息可高出5.7萬元。
2、固定收益類理財產品
「固定收益」是指收益是固定值，但也並不是所有的固定收益類理財產品都保證本金和收益的，投資者要看清楚，建議大家參考近幾年產品歷史的兌付情況，盡量選擇歷史100%的兌現的。
3、銀行定期儲蓄
銀行定期儲蓄是傳統型的投資方式，是指存款人按定期的形式將資金存放在銀行里，銀行支付利息給存款人來作為報酬。銀行定期儲蓄的存期分為一年、三年和五年，基準年利率分別為3%、4.25%、4.75%。100萬元存一年、三年和五年，利息分別為3萬元、12.75萬元、23.75萬元
4、分散投資
可選銀行理財產品分散投資，部分購買長期的收益較高的理財產品，部分購買短期靈活性產品。同時還可以配置一些保險和基金產品。提醒大家，銀行的理財產品收益相對穩健，也可以組合投資股票市場和黃金市場分享高風險市場帶來的高回報。