如何用理財險規劃教育基金

① 如何做好教育理財規劃

子女教育幾乎是個每個中國家庭的頭等大事。隨著教育花費越來越貴，父母們需要未雨綢繆，為孩子長期的教育基金做好准備。通常，子女教育的總支出會隨著所在地區的消費水平，以及家長選擇的學校級別不同而差別迥異。如果所在的是一線城市，或者選擇出國念書，家長往往需要預備數十萬至上百萬元，以承擔從幼兒園到大學的一系列開支。

盡早開始教育儲蓄

子女教育基金的儲備是一個長期的過程，越早開始越好。一般家庭從孩子誕生的第一年即可開始儲備教育金。考慮到這筆錢在較長時間內都不會動用，可以考慮採用定期定額的存款方式。具體操作為：

• 規劃每月家庭開支，撥出一筆專項資金用於儲蓄教育基金。計算從孩子出生到上學的時間，然後根據總的教育預算制定每年甚至每月的儲蓄計劃。

• 如果是剛組建家庭並養育新生兒的家庭，剛開始可以根據自己的經濟情況少量儲蓄，之後每月遞增一定金額。未來還可根據家庭收支情況適當增加儲蓄金額。

• 教育基金儲蓄是個長期過程，你可以把每個月的儲蓄存成5年期定期，以獲得最高的收益。同時還要比較不同銀行的利率，選擇利率較高的銀行進行存款。

嘗試基金定投

除了儲蓄教育基金，基金定投也是值得考慮的方式。基金定投是定期定額投資基金。通過長時間的基金定投，可以規避市場行情波動，獲得穩健收益。但要注意，基金定投用於教育積累，周期最好在10年以上，同時盡量選擇成立時間較長，持續回報較好的基金定投。

為孩子買份教育險

教育金保險是保險公司針對孩子不同階段的教育提供相應保險金的保險。中國保險監督管理委員會指出，目前市場上的教育金保險，投保的對象是0周歲(出生滿28天且已健康出院的嬰兒)～17周歲的少兒；有些保險公司的教育金保險針對的對象為出生滿30天～14周歲的少兒。除了初中、高中和大學幾個時期的教育基金以外，還包括了參加工作以後的創業基金、婚嫁基金甚至還有退休之後的養老基金等。如果投保教育險，應視家庭收入狀況投入保費，保費最好不要超過家庭年收入的十分之一。因為教育險繳存時間較長，要避免家庭因保費太高陷入流動性風險。此外，還應問清教育保險的豁免條款范圍。在購買主險時，最好同時購買豁免保費附加險，這樣一旦投保的家長遭受意外，子女可以繼續得到保障和資助。

善用學校資源

無論是在國內還是在國外學習，都可以建議孩子合理利用學校資源來承擔開支，這些資源包括獎學金、學生貸款、學校資助等。

• 獎學金：中國學校的獎學金通常是每學期評選一次，評選的主要標準是上一學年的期末學習成績，獎學金金額從幾百到幾千元不等。海外高校也會設立獎勵優秀學生的獎學金，但名額一般很少。此外，學生還可向學校申請助學金及學費減免。

• 學生貸款：中國學校的學生貸款分為國家助學貸款和生源地信用助學貸款，一般家庭收入情況較差的學生可以通過學校向銀行申請，等到畢業工作後再償還。出國留學也可以貸款，借款人須提供貸款人認可的財產抵押、質押或第三方保證。

• 學校資助：中國學校一般都設立了勤工助學崗位，有需要的學生可利用業余時間參加勤工助學活動，通過適當的勞動得到一定的酬金。在海外留學也可在校內打工，主要校內打工場所為學校的餐廳、圖書館、便利店、計算機房、學生服務中心等。如美國大學圖書館為學生提供的工作機會很多。

• 校外兼職：利用課余時間在校外打工不僅可以賺取部分生活費，還可以讓孩子得到磨練，為未來走入社會做好准備。

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② 小孩的教育金怎麼安排比較好有朋友說是買保險，又有朋友說是儲存在銀行

教育保險的原理基本上是未來領多少，現在基本上就存多少。 寶寶出國時間定在什麼時候？高中還是大學？例如如果是大學出國，大概是18歲，您也交了18年，合計交了10萬多，如果這筆錢放在保險萬能賬戶的話，一筆領取的賬戶演算金額12萬左右（假設4%投資收益）。從錢上來看似乎未達到理想的教育基金，但從實際實施來說，在保險公司開設一個教育專款專用的賬戶可以保證我們開始為寶寶准備的教育金不被挪做他用。

③ 如何規劃家庭保險和理財

首先要合理劃分投資跟理財。大家總想著把錢存進銀行，或是拿去做投資，目的就是為了得到更多的回報。這時往往容易忽略，投資的基礎是保障，保障的基本是家庭。一個有愛心，責任心的人，不可能不顧家人死活而將儲蓄揮霍一空的，甚至有人拚死拼活掙更多錢也是為了改善家庭生活，說到底，是為了給家人更好的生活保障。因此，趁還來得及的時候及早的為家人規劃一下家庭保險，將以往一昧的理財轉化到理財為輔，保障為主的正確路上來。有必要用閑置資金為家人配置一份家庭保險，讓家庭成員都能得到保障。
其次，給誰買，怎麼買，買什麼。第一，要明確家中主要經濟來源，先為家庭經濟支柱購買保險，才獲得更大的保障。這樣做可以避免萬一家庭支柱發生了風險，還有一定保障，不會讓生活陷入困境。第二，給父母和小孩購買保險應該以醫療和意外為主。對於老人來說，疾病也多發，甚至需要用自己的儲蓄來抵禦風險，有必要為老人購買一份防癌險，另外還需要附加住院醫療險。因為到這個年紀的老人，已經不能單純考慮醫療和養老了。孩子是弱勢群體，意外傷害是導致未成年兒童主要死因之一，在購買意外險時可附加上意外傷害醫療保險。第三，經濟條件允許，可考慮為孩子趁早購買教育金保險。孩子是父母的未來，為孩子提供完善的保障是每個父母的責任，為孩子配置教育金可保證在各個階段的專款專用，能夠減輕父母在教育方面的經濟負擔。

④ 如何為孩子制定一份教育理財基金

您好，一說到給孩子存教育基金，很多家長會心急要買什麼理財產品或者怎麼存，其實你需要先對孩子未來教育花費做一個預估，然後再決定投資時間和投資方式。
我們都知道九年義務制教育是花不了多少錢的，正常的公立高中花費也不是很多，教育基金主要用在大學階段以及孩子從小到大的參加的培訓班和興趣班。我們先來看一下一個普通專業的大學的平均費用：
學費：平均5000元/年
住宿費等：2000元/年
生活費：平均1500元/月
這樣算下來，每年要2.5萬元，四年累計要10萬元。
當然，上述只是現在的費用，通貨膨脹也要考慮進去。如果你現在孩子一歲，按照現在的教育政策，還在上大學是18年後的事情，按平均每年3%的通脹計算，18年後上大學的成本會是17萬元左右。
這只是基本的費用標准，如果孩子選擇建築、設計、繪畫等專業就更費錢。如果本科就出國，以目前美國本科留學學費和生活費每年30萬元人民幣估算，至少要准備200萬左右的家底，對於普通家庭而言就沒有那麼容易。
除了學費，還要考慮孩子的培訓班和興趣班，這一類的每期費用現在基本也在2000以上，而且上不封頂。這個端看自己的選擇，如果讓孩子參加這類課外班到中學，一年至少要參加三次，那麼你至少也要准備10萬左右。
不過，孩子以後去學什麼，去哪裡學，對於還沒生娃或者剛生娃的家長們來說還比較較遠，但我們可以將教育基金的終極目標定一個普通家庭都能接受的數額：50萬元。
這個數字對於中國現階段一些家庭來說看著也是蠻可怕，但是我們要考慮到復利、投資時間長度和未來收入的增長。對於准備要孩子以及剛生娃的家長來說，還有18年左右的時間，分攤到每一年其實沒有想像中那麼困難。
投資方式那麼多，選哪種？
目前市面上有兩種懶人教育基金：一種是為孩子將來接受非義務教育儲蓄資金的專項儲蓄，期限分為1年、3年6年，最高限額2萬元，利息高於一般零存整取，無法應付未來孩子的需求；另一種為帶教育基金性質的保險，既有教育基金的功能，也有保險的功能，但從教育基金投資增值上看，收益率也是一般，有的甚至沒有前者收益率高，主要好處就是省心省力。
所以，最好的理財方案，還是要根據自己的家庭情況，將低分險和高風險產品按照一定比例搭配組合，才能獲得更高收益。
定製專屬教育基金
教育基金是長期定投，選取保值基礎上收益較高且偏穩健的產品組合是關鍵，收益最好保障在5%以上。
一、國債
這是安全級別最高的選擇，對於長達18年的教育基金投資，買入穩定的、收益率不低的儲蓄型國債是個不錯的選擇。例如5年期國債，年利率為4.32%，通常在每年的2、4、6、7、8、10月的10號在銀行網點或網上進行申購，個人投資限額是1000元-500萬元。
二、銀行定期理財產品
安全性高，收益尚可。出於分散投資的角度，可以適當購買。
三、指數型基金
作為巴菲特唯一推薦過的小白投資方式，在選擇時適當考慮估值、成長性和穩定分紅因素，並盡量分散多品種的投資，長期而言維持5%-6%的收益並不困難。
四、P2P
相較於前面幾個，選擇P2P所需要承擔的風險相對較高，但隨著網貸行業整體投資環境的改善，這個時候入手還是非常合適。
目前P2P的預期年化收益在5%-12%左右，投資期限越長收益越高，而且現階段，像掌指理財這些平台都是沒有交易費用，操作簡單，適合新手和工作較為忙碌的上班族，只要選定產品，到期後坐等收益就可以。但唯一需要注意的就是選擇靠譜、合規的理財平台，保障自己的資金安全。
最後，三點建議：
一，教育基金越早進行越好，投入的本金也會較少。
二，專款專用，開設獨立賬戶，以家庭閑錢為主，只進不出。
三，資金安全為第一味，不要一味追求收益，上述多種方式可以組合搭配，實現風險分散。

⑤ 理財保險。教育金保險

選擇保險產品請注意幾點：
1.保險產品收益問題
《關於調整壽險保單預定利率的緊急通知 》中將壽險保單（包括含預定利率因素的長期健康險保單）的預定利率調整為不超過年復利2.5%。
而一般分紅型保險產品的年化收益率在3%-4%左右（按照中檔紅利收益，保險期間40年左右產品計算，保險期間時間段年化收益還會降低）
所以實際上保險產品收益基本上也就在銀行3年或5年定期存款左右，一般對於小孩兒教育金而言，由於保險期間短在收益上還不如銀行定期存款。
2.保險實際的作用
保險實際的作用在於保障而不是收益。各類保障型保險都是不錯的，建議為孩子和自己購買一些醫療、大病類保險和意外類保險。而對於「理財與教育金」型保險而言作用不是收益，而是強制儲蓄和豁免功能（高端人士則需要的是避債避稅）。
強制儲蓄的作用在於一般我們在存下來一筆錢後容易應為各種沖動花掉（大的如買房、買車，小的如手機電腦等等），從而使我們為應對未來一些事情（如養老、子女教育）的儲蓄始終在波動，而保險的意義在於強制的吧這筆錢存下來。（如果自身有很強的計劃性和剋制力那這點對您沒用）
豁免功能的作用在於萬一投保人出現一些風險不在了，保險公司可以繼續交這筆錢真正保證孩子的教育等問題，這個是其他任何理財工具做不到的。
3.幾點提示：
父母是孩子最大的保障，保障孩子之前首先把自己保障好。
豁免功能其實可以為父母購買足額的定期壽與意外險來替代。而消費型定期壽和意外險都很便宜。我今年結婚前購買的10年期定期壽每年只交530，保額是30萬（男27歲）。
如果不是明白了保險的作用而是只沖著收益去買保險的話請打消這個念頭，不管保險是否對您有用我不希望您之後說業務員忽悠您。
請首先考慮保障類險種，這些才是最重要的。

如果接受以上理念，可以網路裡面給個信息，我對您做些方向性建議。
具體到產品上其實各家都差不太多，都收到保監會監管，都受到規定限制，沒人能跑出圈去。
還有就是考慮萬能和投聯的時候請慎重。

有點私心，為公司產品做個廣告，拿公司產品舉個例子講講保險真正的作用，信泰人壽的「百萬身駕」，10年交費每年2250元，保障30年。滿期返還21600元（固定的因為沒分紅）。30年內駕乘私家車（駕駛和乘坐都算，包括自己的車、朋友的車、單位的公務車與商務車）保障200萬，公共交通工具（飛機、火車、輪船、公交、地鐵等）身故保障100萬，普通意外及傷殘保障15萬，普通身故保障主險保費的105%
浙江的一位客戶10月購買11月出險，開車晚上沖進了河裡身亡，賠了200萬。相比於7-21北京暴雨中廣渠門橋下的丁志健加上15.38萬的車損賠付總共26.38萬的保險理賠，我相信兩個家同樣都會有失去親人的痛，但區別是留下的人生活的質量是不一樣的。

2000多的保費，每月不到200元，得到的是200萬的高額保障，這就是明顯的保險杠桿作用。

⑥ 怎麼通過理財規劃子女教育基金

特別提醒大家的是，子女教育金的籌劃應注意以下幾個方面：

1、子女教育金的准備要遵循「從寬准備、從早准備」的原則。特別是高等教育期間的開銷屬於階段性高支出，不事先准備而以屆時的收入必將難以應付，所以，一定要提早做好准備。

2、要根據子女將來所需要的教育程度及學校性質進行籌劃，如讀到學士、碩士或博士所需的費用是不同的，民辦學校、公辦學校費用相差也很大，國內讀大學和出國讀大學的費用更不能同日而語等。

3、高等教育費的上漲率通常高於通貨膨脹率，所以，要以通貨膨脹率加點來計算學費成長率，儲備教育金的報酬率要高於學費成長率。

子女教育金籌劃步驟：

1、首先列出期望子女將接受教育的程度。

2、根據當前的學費水平估算出所需的費用。

3、估算出從現在開始到子女接受高等教育時的學費成長率，估算出屆時所需的教育金總額。

4、根據准備教育金的時間長短，設定投資報酬率。

5、計算現有投資是否足夠支付屆時的費用，如有不足，計算出每月需要多少的儲蓄投入。

子女教育金籌劃工具：

1、教育儲蓄存款。其可獲得優惠利率及免收利息稅優惠，但目前該產品只能以2萬元為最高限額。

2、定期定額投資基金。幾年後逐步取回，支付學習費用。

3、子女教育年金。以保險給付支付學費。

4、國家助學貸款。先貸款繳學費，再分年攤還，有利率優惠。

子女教育金是最沒時間彈性和金額彈性的目標，只有預先籌劃，才不會因為財力不足而使子女學業中斷。另外，教育金還要計算在保險的需求額中，這樣也不會因為教育金准備來源的中斷而失去子女受教育的機會。

為了孩子的明天，讓我們提早籌劃並有計劃地積攢他們的教育金吧！

存子女教育金一定要知道的幾件事

●存多少才夠？

要看孩子資質高低

考上重點學校的學生，沒有補習的比例可能高過有補習，日本趨勢專家大前研一曾說：「投資孩子的資金，往往是跟孩子的資質成反比。」因此子女教育金要准備多少？得看孩子資質。

根據經驗，從幼兒園到大學，再加上各個階段所需的才藝費、補習費，粗略估計，至少要45萬元才夠；如果從小才藝費、補習費少，教育費用就會減半，但至少也要20萬元才夠。如果父母想栽培孩子到國外上學，至少要再增加25萬元的教育准備金。

●存教育金前

父母自己先做好風險規劃

父母是未成年子女的保護傘，這把大傘要穩固，孩子的基本生活、就學機會才不會受影響。因此在幫孩子存教育金之前，一定要先看看夫妻雙方的基本壽險、醫療險夠不夠。

以壽險來說，一家之主的壽險額度最好是家庭年收入的10倍。另外，夫妻也要把最基本的醫療險一次買齊，包括住院型醫療險、實支實付醫療險、癌症險等。而包含夫妻及孩子所有基本保險費（不含儲蓄險）的家庭總保費，最好控制在家庭年所得的二成以內。

●根據家庭結余

提供適度的教育資源

在存子女教育金的過程中，父母最容易忽略的是自己的退休金，只把錢留給孩子念書，自己退休後卻苦哈哈地過日子。現代人不能再奢望「養兒防老」，雖然讓孩子接受良好的教育是父母應盡的義務，但也別忘了自己的下半輩子還是得靠自己，而不是靠子女。

因此父母親要著手整理家庭資產負債表、每月收支表，看看每一年扣除房貸、生活費、保險費，以及夫妻兩人的退休金准備後，再根據家庭結余，提供符合預算的教育資源。

●設立教育金專戶

有進無出、不輕易動用

知名藝人甄妮說過：「就算我知道有一間房子明天就會漲一成，也絕對不動用女兒的教育基金去投資。」許多父母常會因為家庭臨時出現的重大支出，甚至是以為穩賺不賠的投資，而去動用子女教育金，這是錯誤的觀念。
（插一句，天涯上有個熱帖就是妻子擅自動用了女兒的教育基金，最後導致離婚收場，很推薦一看）

為了避免孩子的教育金遭到挪用，父母最好另外開設戶頭，讓這個專戶專款專用。像我一位朋友就用孩子的名字開兩個戶頭，一個是銀行存款戶，另一個則是證券戶，專門幫孩子存高配息績優股。

⑦ 如何規劃孩子的教育基金

正確認識教育投資 及它的重要性，做好個人教育投資的規劃，學習如何規劃孩子的教育基金，別讓孩子輸在起跑線上。今日英才的課程教你學好理財