銀行理財產品的風險性分析報告

Ⅰ 如何分析理財產品投資標的的風險安全性

銀行理財產品不等於儲蓄存款，銀行理財產品的本質是金融投資產品，預期年化收益具有不確定性，歷史預期年化收益或者是模擬預期年化收益，通常是歷史數據或模擬預測得出的，可能與過往預期年化收益有較大偏差，口頭宣傳不等於合同約定。

只是一般而言，投資銀行理財產品不太可能出現虧損的情況，投資期限到期後大多數的預期年化收益情況是實際預期年化收益率小於歷史預期年化收益。所以投資者不要盲目相信銀行理財產品說明書上的歷史預期年化收益。具體預期年化收益情況還要看到期後的投資預期年化收益。

銀行理財產品的投資領域

銀行理財產品的投資領域直接關繫到到期預期年化收益。根據投資領域的不同，理財產品大致可分為債券型、信託型、掛鉤型及QDⅡ型產品。

1.債券型理財產品指銀行將資金主要投資於貨幣市場，一般投資於央行票據和企業短期融資券。因為央行票據與企業短期融資券個人無法直接投資，這類人民幣理財產品實際上為客戶提供了分享貨幣市場投資預期年化收益的機會。

在這類產品中，個人投資人與銀行之間要簽署一份到期還本付息的理財合同，並以存款的形式將資金交由銀行經營，之後銀行將募集的資金集中起來開展投資活動。

投資的主要對象包括短期國債、金融債、央行票據以及協議存款等期限短、風險低的金融工具。

在付息日，銀行將預期年化收益返還給投資人；在本金償還日，銀行足額償付個人投資人的本金。

2.信託型理財產品

信託公司通過與銀行合作，由銀行發行人民幣理財產品，募集資金後由信託公司負責投資，主要是投資於商業銀行或其他信用等級較高的金融機構擔保或回購的信託產品，也有投資於商業銀行優良信貸資產受益權信託的產品。如新股申購，甚至房地產投資都可以納入理財產品的投資標的，這意味著普通投資者投資信託的機會很多。

投資人主要通過銀行購買信託產品，像農業銀行、中信銀行都有相關的產品問世。

3.掛鉤型理財產品

掛鉤型理財產品也稱為結構性產品，其本金用於傳統債券投資，而產品最終預期年化收益與相關市場或產品的表現掛鉤。有的產品與預期年化利率區間掛鉤，有的與美元或者其他可自由兌換貨幣匯率掛鉤，有的與商品價格主要是以國際商品價格掛鉤，還有的與股票指數掛鉤。

為了滿足投資人的需要，這類產品大多設計成保本產品，特別適合風險承受能力強，對金融市場判斷力比較強的投資者。尤其是股票掛鉤產品，已經從掛鉤匯率產品，逐漸過渡到掛鉤恆生、國企指數，繼而成為各種概念下的掛鉤產品，種類十分豐富。

4.QDⅡ型理財產品

簡單地說就是投資人將手中的人民幣資金委託給被監管部門認證的商業銀行，由銀行將人民幣資金兌換成美元，直接在境外投資，到期後將美元預期年化收益及本金結匯成人民幣後分配給投資人的理財產品。例如：光大銀行發售的「同升三號」股票聯結型理財產品，投資於全球著名的金融公司股票，精選了全球5個金融子行業中市值最大公司，分別為：花旗集團、美國國際集團、高盛集團、匯豐控股、瑞士銀行。理財期限是18個月，同樣保證100%的本金歸還。

投資建議：不完全理解的產品，不能光聽銷售人員的口頭宣傳，必須仔細閱讀產品合同.條款或相關說明，別人說「好」不等於就適合自己，投資理財不等於投機發財。

銀行理財產品的風險等級

1.基本無風險的理財產品

銀行存款和國債由於有銀行信用和國家信用作保證，具有最低的風險水平，同時預期年化收益率也較低，投資人保持一定比例的銀行存款的主要目的是為了保持適度的流動性，滿足生活日常需要和等待時機購買高預期年化收益的理財產品。

2.較低風險的理財產品

主要是各種貨幣市場基金或偏債型基金，這類產品投資於同業拆借市場和債券市場，這兩個市場本身就具有低風險和低預期年化收益率的特徵，再加上由基金公司進行的專業化、分散性投資，使其風險進一步降低。

3.中等風險的理財產品

(1)信託類理財產品

由信託公司面向投資人募集資金，提供專家理財、獨立管理，投資人自擔風險的理財產品。投資這類產品投資人要注意分析募集資金的投向，還款來源是否可靠，擔保措施是否充分，信託公司自身的信譽。

(2)外匯結構性存款

作為金融工程的創新產品，通常是幾個金融產品的組合，如外匯存款附加期權的組合，這類產品通常是有一個預期年化收益率區間，投資人要承擔預期年化收益率變動的風險。

(3)結構性理財產品

這類產品與一些股票指數或某幾只股票掛鉤，但是銀行有保本條款，另外，也有機會獲得高於定期存款的預期年化收益。

4.高風險的理財產品

QDⅡ等理財產品即屬於此類。由於市場本身的高風險特徵，投資人需要有專業的理論知識，這樣才能對外匯、國外的資本市場有較深的認識，去選擇適合自己的理財產品，而不是造成了損失才後悔莫及。

Ⅱ 銀行理財產品的風險有哪些

做理財看三點：收益、安全和流動。從這三點來看，相比其他理財渠道，銀行理財都不太好。
銀行理財大多為代銷基金、證券、信託、保險、二級市場等金融機構的產品和衍生品，本身這些產品和衍生品的收益就不高，銀行還對投資人收取託管費、銷售費（即代銷費）和管理費（超出預期部分歸銀行所有），以致給投資人的剩下的收益就沒有多少了，一般只有6%左右，無法抵禦通貨膨脹。
從安全性來看，銀行代銷的理財產品比較安全，一般從R1到R4的風險級別理財產品都可以保證本金，不過銀監會還是規定除存款外理財業務都不能承諾保本保息，因為只要投資就是有風險的，銀行有責任向消費者揭示任何潛在的風險。有少數較小的商業銀行，比如城商行會在風險揭示中說可以保證本金和收益，以吸引投資人，這是違反規定的。但是有一點你得清楚，銀行理財在風險揭示書中會寫，風險由投資人自己承擔。
流動性有目共睹，銀行理財中途不能贖回，而且需要募集期、贖回期之類的清算期，這些時期不給投資人收益，銀行白用你的錢。我有個同事做銀行理財，協議書上寫T+1贖回，結果等了一個星期才把錢打回來。

Ⅲ 請問銀行的理財產品怎麼分析風險

隨著我國存款保險制度的實施，連商業股份制銀行都允許破產了。。。

也就是說定期存款都允許按比例折損了，更何況有百分之百安全的理財產品么。。。

大致上不同銀行根據客戶能承受的風險系數不同，大致上分這么幾塊理財。。。

1、人民幣類貨幣基金理財；2、各保險銀行代銷類（這個嚴格意義上不算理財，但是國內卻因為理財市場的巨大蛋糕，弄出了投機性質的短期保險）3、銀行貴金屬類保險；4、代銷國債；5、隨著QDII和QFII的政策解禁，靈活機動的外匯結算也也孕育而生。

大致上就這5類，少數外資也有專業外匯類信託或者資管類（FOF，基金中的基金）因為市場份額暫時還比較小，且大多數客戶屬於PE性質，就暫不列入分析了。。。

大家都知道，風險一向是和收益成正比的，所以相對來說1和4類產品可以歸結到穩健類理財，風險小收益小，年化一般在3-5%之間，主要是受央行前天公布的降准政策刺激，應該會調低貨幣類收益，各類互聯網＂寶寶＂類產品自然也要接地氣和銀行接軌不遠了。。。再加上四大行在銀聯帶領下逐步封殺第三方機構，＂寶寶們＂的秋天很快就要來臨了。。。

接下來說說2和3，我個人認為偏向風險中上，在不考慮倫敦交易所、蘇黎世交易所 以及紐交所還有香港交易所，緊緊天交與上交所，國內主要交割平台來說，杠桿比例一般控制不是很離譜，並且止損點一到即可強行平倉來保護投資者，我個人認為還是可以操作看看的，畢竟有時間的話22小時不間斷交易還是滿刺激的一件事。。。保險么，就沒啥好說的了，我個人認為可以買點，但是違規銷售太多，產品介紹與實際保單完全兩回事，這是行業通病，我只能說可以買一份不是那麼變態的保險吧。。。

最後說5，因為離開銀行太久，我們當初政策還是不允許的，也沒有太好建議，我只能這么說一句，如果你沒有對沖基金在後面補的話，很難玩的。。。不過有一點不錯，萬一對賭輸掉，還可以馬上辦簽證去消費回來。。。

大致上就這么幾類，2、3、5我個人認為是在很難界定年收益多少算是平均線。。。所以就不列出來了，生活中有人賺了缽盈盆滿，那麼必然有人虧的血本無歸的。。。總的來說還是那句話投資有風險，入市需謹慎。 這是我的回答，希望能對你有所幫助。 能夠採納。。。

Ⅳ 現在的銀行理財產品有沒風險具體分析一下。

銀行理財產品分為及種情況

1 固定收益類，其中股東收益類又分為幾種情況
a 保本類
b 銀行代銷
c 銀信產品

2 浮動收益類

1類的沒有哦風險
2類的有風險

Ⅳ 銀行理財產品風險如何

根據資管新規要求，理財產品均不能承諾保本保息，包括銀行理財產品。當然不承諾保本保息並不意味著理財產品就有很大的「風險」了，也並不意味著銀行理財就不靠譜或風險「大」，主要還是看產品的風險等級。

銀行理財主要分為了五個等級：R1（謹慎型）、R2（穩健型）、R3（平衡型）、R4（進取型）、R5（激進型）。

R1也就是常見到的低風險理財投資產品，主要投資渠道為國債、保險理財、大額存單、銀行理財等低風險投資；

R2也就是常見到的中低風險理財產品，也是市場銀行理財的主流產品，主要投資國債、逆回購、保險理財、大額存單、銀行理財、貨幣基金、信託等低風險、中低風險的產品；

R3等級，常見到的中等風險理財產品，增加了企業債券，還能夠投資一定比例的股票、商品、外匯等，投資高波動投資的資金比例要低於30%。因為有著高波動投資產品，所以本金可能受到一定的折損；

R4等級，常見到的中高風險等級理財產品。在R3等級可投資產品之上，投資高波動產品的資金比例能夠超過30%。

R5等級，就是高風險等級理財產品，沒有任何的投資限制，甚至可以採用杠桿、分級、衍生品進行投資。

選擇適合自己的收益目標、風險偏好、以及流動性要求的產品就行。

也可以關注一下中小型銀行的「智能銀行存款」，享受存款保險保障（根據《存款保險條律》規定：個人在單個銀行的普通存款享受50萬以內100%賠付），「利率」在4%-5.5%左右，具有流動性高（可提前支取）、利率高於一般存款的優點。

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Ⅵ 怎樣分析銀行理財產品盈利性安全性流動性

銀行理財產品盈利性安全性流動性是根據理財產品的風險等級確定的。

銀行理財產品風險分類如下圖：

Ⅶ 如何正確評價銀行理財產品的潛在風險

銀行理財產品是商業銀行在對潛在目標客戶群分析研究的基礎上，針對特定目標客戶群開發設計並銷售的資金投資管理計劃。通俗地說，銀行理財產品可以理解為老百姓將閑置資金交給銀行，銀行憑借自身的專業優勢，根據客戶的需求、風險承受能力，幫助客戶進行投資。
銀行理財產品既然是一種基於投資性質的產品，它與銀行存款就存在本質上的區別。銀行存款是老百姓將錢借給銀行，銀行作為債務人負有到期還本付息的義務；而銀行理財產品是老百姓將資金委託給銀行，銀行作為委託人並不一定承擔到期兌付本息的義務，而是要視雙方簽署的協議而定。根據監管規定，理財計劃分為保證收益理財計劃、保本浮動收益理財計劃和非保本浮動收益理財計劃三種。在實際投資實踐中，老百姓最常見到的是非保本浮動收益理財計劃，所謂非保本浮動收益理財計劃，是指商業銀行根據約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益，但並不保證客戶本金安全的理財計劃。購買這一類型理財產品的投資者，須對可能承擔收益未達預期甚至本金損失的風險有充分的認識。

Ⅷ 目前，中國銀行的理財產品的發展現狀，以及有什麼問題風險

資管新規實施滿月。在「破剛兌」「凈值化管理」等要求下，銀行「保本」理財發行量、收益率均呈明顯下降趨勢，向凈值化轉型效果還未充分顯現。

業內人士表示，凈值化轉型仍存在資產估值、投資者教育等諸多障礙待突破。當前，一些銀行已開始在產品方面作出嘗試性准備，但市場仍在等待理財產品監管細則落地，作為資管新規配套細則的銀行理財業務監管辦法將適時發布。

銀行理財市場的變與不變

資管新規中部分條款對銀行理財業務影響巨大。4月以來銀行理財產品從發行數量、平均期限和預期收益率等方面均出現明顯變化。

據前瞻產業研究院發布的《銀行理財產品行業運營模式與投資戰略規劃分析報告》數據顯示，銀行理財產品發行量自3月開始驟降，4月環比減少20.42%至10846款。進入5月後，產品發行數量持續走低，上周(5月18日-5月24日)銀行理財產品發行量共1938款，較5月11日-5月17日一周減少317款。

資管新規下保本理財將逐漸淡出市場，目前保本理財呈現明顯下降趨勢。4月保本理財發行量佔比為33.15%，與之前相比差別不大，但5月以來保本理財發行量有所收縮，佔比持續下滑。某城商行客戶經理表示：「我們會向客戶強調整改期截至2020年底，在此期間保本理財仍會繼續發售，但在銷售過程中不再承諾保本保收益。一般情況下，我們都是按照約定收益給予客戶。但與去年相比，預期收益率下降得明顯，產品並不是特別好賣。

2017-2018年4月中國銀行理財發行數量情況

數據來源：公開資料、前瞻產業研究院整理

隨著移動互聯等新興技術的發展，購買理財的渠道也逐漸由線下向線上轉移。手機銀行和網銀正成為投資者購買銀行理財的主要渠道，佔比達到62.46%。在和銀行業內人士的訪談中也了解到，目前各家商業銀行都在加大以手機銀行為代表的移動金融資源的投入。