商業銀行2018年理財新規

❶ 史上最嚴的銀行理財新規是什麼和舊版有什麼區別

1.7月27日,《商業銀行理財業務監督管理辦法(徵求意見稿)》(下稱《徵求意見稿》)已下發至銀行,這意味著自2014年12月以來擱置的銀行理財業務監管新規徵求意見有望於近日重啟。而這份《徵求意見稿》號稱史上「最嚴銀行理財監管新規」，而它的下發將產生不小的影響。
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3.區別
（1）分類管理方向確定：新版徵求意見稿根據理財產品投資范圍，將商業銀行理財業務分為基礎類理財業務和綜合類理財業務。這也是較2014年版的徵求意見稿新增的內容。
（2）非標投資不得對接資管計劃：在舊版《徵求意見稿》中，銀監會就對非標資產回表、非標資產不允許錯配等理財業務做出了詳盡規定。只是如今兩年多過去了，舊版《徵求意見稿》一直沒有下文。新版文件明確要求「商業銀行理財產品所投資的特殊目的載體不得直接或間接投資於非標准化債權資產，符合銀監會關於銀信理財合作業務相關規定監管規定信託公司發行的信託投資計劃除外」。也就是說，未來銀行理財資金進行非標投資，或將不能對接資管計劃產品。
（3）分級理財產品將遭「封殺」：《徵求意見稿》明文規定，商業銀行不得發行分級理財產品。分級理財產品是指商業銀行按照本金和收益受償順序的不同，將理財產品劃分為不同等級的份額，不同等級份額的收益分配不按份額比例計算，而是由合同另行約定、按照優先與劣後份額安排進行收益分配的理財產品。

❷ 銀行理財新規是什麼影響有多大

監管機構擬對銀行理財業務分類管理，分綜合類理財和基礎類理財兩大類。其中，從事綜合類理財業務的商業銀行資本凈額不低於50億元。商業銀行首次開展理財業務的，應當從事基礎類理財業務。
影響一：推動銀行理財產品回歸資管本質
影響一：推動銀行理財產品回歸資管本質

❸ 理財新規來了 和你到底有什麼關系

銀保監會在12月2日公布了《商業銀行理財子公司管理辦法》，即日起施行，允許理財子公司發行的公募理財產品直接投資股票。根據銀保監會相關負責人表示，發布實施《理財子公司管理辦法》是銀保監會落實「資管新規」和「理財新規」的重要舉措。

對普通投資者而言，主要有以下幾點利好：

投資門檻進一步降低：「理財新規」的出台將5萬元的銷售起點降到了1萬元，讓更多的工薪階層湧入到理財大軍中來。

購買渠道更為豐富，代銷機構增多。購買銀行理財可以不用再單單關注營業網點、網銀、掌銀等銀行渠道，銀保監會認可的機構都可以代銷理財子公司發行的公募理財產品，購買渠道更為豐富。

省去首次購買面簽、雙錄的繁瑣流程。相對於銀行而言，《理財子公司管理辦法（徵求意見稿）》放寬了對客戶首次購買理財子公司理財產品的要求，只要通過本公司渠道（含營業場所和電子渠道）進行風險承受能力評估即可。面簽環節可以省去了，不用再跑到銀行營業廳去「雙錄」，大大方便了客戶。

❹ 銀行理財監管新規下發，影響有多大

影響一：去小銀行只能買國債、票據、大額存單等基礎理財產品
原理：新規第十六條規定可開展風險較高的綜合類理財業務的商業銀行的門檻：資本凈額不低於 50 億元人民幣、監管評級良好、理財業務管理規范等；新規第十七條規定商業銀行首次開展理財業務的，應當從事基礎類理財業務至少三年。總體而言，要有錢、有資歷、身家必須清白。
因此，新規實施後，投資人在體量較小的銀行可能只能買到國債、票據、大額存單、貨幣市場基金、債券型基金等基礎理財產品。如果要購買投資於非標准化債權資產、權益類資產的綜合類理財產品，就需要去大銀行方可辦理。大銀行在資金實力、風控機制、業務水平等方面占優勢，相當於是監管部門通過新規幫投資者篩選出了投資相對高風險理財產品的備選銀行。
影響二：非常難以買到投資於股市的銀行理財產品
原理：新規第三十五條規定商業銀行理財產品不得直接或間接投資於除貨幣市場基金和債券型基金之外的證券投資基金，不得直接或間接投資於境內上市公司公開或非公開發行或交易的股票及其受(收)益權，不得直接或間接投資於非上市企業股權及其受(收)益權。簡而言之，銀行理財的資金不能投向股票市場。也就是說，新規一旦實施，普通投資人將無法買到投資股市的銀行理財產品。
但這並不意味著「一刀切」，使銀行理財徹底與股市絕緣。因為新規第三十五條還有後半句話：「僅面向具有相關投資經驗，風險承受能力較強的私人銀行客戶、高資產凈值客戶和機構客戶發行的理財產品除外。」也就是說，銀行理財還是可以投股市的，只不過這部分高風險的理財產品只面向特定客戶開發：私人銀行客戶和高資產凈值客戶。
私人銀行客戶是指金融凈資產達到 600 萬元人民幣及以上的商業銀行客戶，而高資產凈值客戶需符合下列條件之一：單筆認購理財產品不少於 100 萬元人民幣；認購理財產品時，個人或家庭金融凈資產總計超過 100 萬元人民幣等。
影響三：難以通過選擇優先順序份額參加權益類產品的投資
新規第十四條規定商業銀行不得發行分級理財產品。所謂分級理財產品，是指商業銀行按照本金和收益受償順序的不同，將理財產品劃分為不同等級的份額，不同等級份額的收益分配不按份額比例計算。
分級產品遭禁後，不同風險偏好的客戶將無法通過選擇不同優先順序份額的方式參加權益類產品的投資。融360小編認為，此舉意在降低分級理財產品中劣後級產品的風險，對於高風險偏好的銀行理財投資人進行了一定的限制。

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❺ 銀行理財新規會影響到誰

銀行理財新規要來了！影響400萬從業者和1.4億股民。

7月21日消息，20日晚間，銀保監會發布銀行理財新規《商業銀行理財業務監督管理辦法(徵求意見稿)》(簡稱《辦法》)，降低投資者購買門檻、允許投資公募證券投資基金等一系列規定，將影響無數購買銀行理財的家庭、逾400萬銀行從業者和1.4億多的A股股民。

圖為某銀行網點在辦理理財業務的工作人員。

利好銀行吸引資金，影響逾400萬銀行從業者

原銀監會數據顯示，截至2016年底，中國有409萬銀行從業者。無疑，《辦法》將對這409萬從業者也產生巨大影響。

原銀監會2017年就已對銀行理財產品加大監管力度。今年4月資管新規落地以來，銀行理財產品逐步規范化，不符合監管要求的部分銀行理財模式受到影響。

2017年底，銀行非保本型理財產品余額為22.17萬億元，到2018年6月末，余額已降為21萬億元。

普益標准監測數據顯示，2018年二季度506家銀行共發行2.86萬款銀行理財產品，發行量減少3906款。31個省份的非保本型銀行理財產品收益率則環比下降。

在專家看來，《辦法》中諸如降低投資者門檻的規定，利好轉型中的銀行業吸引資金流入理財資金池，緩解商業銀行的負債端壓力。

《辦法》過渡期要求與資管新規保持一致，過渡期自《辦法》發布實施後至2020年12月31日。

銀保監會有關部門負責人表示，發布實施《辦法》，既是落實資管新規的重要舉措，也有利於細化銀行理財監管要求，消除市場不確定性，穩定市場預期，推動銀行理財業務規范轉型，實現可持續發展。

來源：中國新聞網

❻ 對銀行理財產品新規有什麼理解

根據理財產品投資范圍，可以將商業銀行理財業務分為基礎類理財業務和綜合類理財業務。基礎類理財業務是指商業銀行發行的理財產品可以投資於銀行存款、大額存單、國債、地方政府債券、中央銀行票據、政府機構債券、金融債券、公司信用類債券、信貸資產支持證券、貨幣市場基金、債券型基金等資產。綜合類理財業務是指在基礎類業務范圍基礎上，商業銀行理財產品還可以投資於非標准化債權資產、權益類資產和銀監會認可的其他資產。
在收益率下降的同時，監管層對理財產品的監管逐漸趨緊。這次新規說，准備對銀行理財業務資質分成綜合類和基礎類兩個類別。顧名思義，所謂「基礎類」理財產品，就是只能投資銀行存款、債券等風險較低的資產，而只有「綜合類」理財產品才有資格投資非標債權和權益類資產。不過，雖然綜合類產品有此特權，但投資不能任性，新規說了，投資權益類資產的比例可能也會有限制。
銀行理財產品新規：（限制性投資）商業銀行理財產品不得直接或間接投資於除貨幣市場基金和債券型基金之外的證券投資基金，不得直接或間接投資於境內上市公司公開或非公開發行或交易的股票及其受（收）益權，不得直接或間接投資於非上市企業股權及其受（收）益權。
股市很多游資，是從理財產品『溢出』的。至於以創業板為主的中小盤股領跌，也在於銀行理財產品資金溢出的主戰場就是這些中小盤股。顯然這個嚴格監管規定對A股是負面的。所以短期內，中小盤股受打壓應該不奇怪。

❼ 銀行新規1萬元就能買理財嗎

2018年7月20日，銀保監會發布《商業銀行理財業務監督管理辦法（徵求意見稿）》顯示，區分公募和私募理財產品，引導投資者購買與其風險承受能力相匹配的理財產品，切實保護投資者合法權益。公募理財產品面向不特定社會公眾公開發行，私募理財產品面向不超過200名合格投資者非公開發行。

據了解，按照「資管新規」相關要求，除另有規定外，理財資金投資非標准化債權類資產的，資產的終止日不得晚於封閉式理財產品的到期日或開放式理財產品的最近一次開放日；投資未上市企業股權的，應當為封閉式理財產品，且需要期限匹配。

對於限額和集中度的管理，仍延續現行監管規定，要求銀行理財產品投資非標准化債權類資產的余額，不得超過理財產品凈資產的35%或銀行總資產的4%；投資單一機構及其關聯企業的非標准化債權類資產余額，不得超過銀行資本凈額的10%。

此外，資管新規以2020年底為最終大限。而在大限之前的過渡期中，通知明確，金融機構可以適當發行一部分老產品投資一些新資產，但這些新資產應當優先滿足國家重點領域和重大工程建設續建項目以及中小微企業的融資需求。同時強調，老產品的整體規模必須控制在資管新規發布前存量產品的整體規模之內，所投資新資產的到期日不得晚於2020年底。

「資管新規是金融監管的綱領性文件，商業銀行理財業務監管辦法是專門針對銀行理財業務的細則。」新的辦法與預期相比有一定程度的放鬆，資管新規對社會融資的收縮效應超出預期。

近期央行屢屢邊際放鬆貨幣政策和流動性投放，也是為了應對資管新規對社會融資的負面沖擊。商業銀行理財公募產品銷售起點下降將有利於商業銀行代銷理財業務的收入，一定程度上緩解資管新規對銀行資管業務的實質性影響，整體上對商業銀行的影響偏利好。

中南財經政法大學金融協創中心研究員李虹含也表示，公募理財產品降低門檻，一方面對擴大老百姓選擇理財產品非常有利，現在老百姓可以投資的產品除了股票房產之外非常少，因此降低銷售起點對實現普惠金融具有非常重要的意義；另一方面，可以緩解銀行資金來源壓力，為銀行轉型提供更充裕的空間。

不過，業內人士認為，監管放鬆並不等於大規模放水。上述利好是參考國際宏觀經濟環境、國內資本市場和金融穩定而對資管新規作出的微調，不是政策性的轉向。

❽ 銀行理財登記新規出台 新規做了哪些具體規定

《通知》要求，各銀行業金融機構應嚴格按照銀監會各項規定盡快完善本行理財投資業務和登記工作制度，並且在全國銀行業理財信息登記系統中真實、准確、完整、及時地登記底層基礎資產和負債信息。

對於銀行理財資金購買各類資產管理計劃和通過與其他金融機構簽訂委託投資協議的方式進行投資(簡稱「協議委外」)的情況，必須通過理財登記系統對底層基礎資產或負債進行登記。底層基礎資產和負債信息的分類見《全國銀行業理財信息登記系統數據元規范》中的分類標准。

❾ 銀行理財新規1萬起什麼時候開始

7月20日，備受矚目的《商業銀行理財業務監督管理辦法（徵求意見稿）》（下稱《辦法》）向社會公開徵求意見。銀保監會將根據各界反饋意見，進一步修改完善並適時發布實施。
2018年4月27日，《關於規範金融機構資產管理業務的指導意見》（下稱資管新規）正式發布實施。從那個時候開始，資管業便「翹首期盼」資管新規細則的落地。
中國銀保監會披露數據顯示，2018年上半年，銀行理財業務總體運行平穩。2017年底，銀行非保本型理財產品余額為22.17萬億元，2018年5月末余額為22.28萬億元，6月末余額為21萬億元，同業理財規模和佔比持續下降。理財資金主要投向債券、存款、貨幣市場工具等標准化資產，佔比約為70%；非標准化債權類資產投資佔比約為15%左右，總體保持穩定。
《辦法》全文共85條細則，對商業銀行的理財業務進行了詳細的規范。《辦法》與「資管新規」充分銜接，共同構成銀行開展理財業務需要遵循的監管要求，主要對商業銀行理財業務提出了十大要求。
一是實行分類管理，區分公募和私募理財產品。公募理財產品面向不特定社會公眾公開發行，私募理財產品面向不超過200名合格投資者非公開發行；同時，將單只公募理財產品的銷售起點由目前的５萬元降至1萬元。
二是規范產品運作，實行凈值化管理。要求理財產品堅持公允價值計量原則，鼓勵以市值計量所投資資產；允許符合條件的封閉式理財產品採用攤余成本計量；過渡期內，允許現金管理類理財產品在嚴格監管的前提下，暫參照貨幣市場基金估值核算規則，確認和計量理財產品的凈值。

❿ 銀行理財新規是什麼內

1. 起點降低：單只公募理財產品的銷售起點由5萬元降至1萬元

2. 2. 明確非標監內管：公募產品可容投資非標，非標管理延續資管新規，增加集中度考核

3. 3. 投資范圍拓寬：公募理財產品投資范圍新增公募證券投資基金

4. 4. 老產品可投新資產

5. 5. 計量范圍延展：銀行半年以上定開產品和現金管理類產品實行攤余成本計量

6. 6. 政策支持非標回表： 合理調整MPA考核有關參數，並通過二級資本債補充資本

7. 7. 自主整改：監管不對整改計劃設置硬性指標

8. 8. 結構性存款管理：保本類理財納入結構性存款進行規范化管理